سرمایه گذاری تا ریال آخر با کاریزما‌ کارت!

صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست و نحوه سوددهی آن چگونه است؟

مبتدی
صندوق‌های سرمایه‌گذاری
تغییر سایز فونت
پخش صوتی مقاله
0:00
0:00
1x
صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست و نحوه سوددهی آن چگونه است؟
1x
0:00 0:00

صندوق بازنشستگی تکمیلی نوع جدیدی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که هدف آن جمع‌آوری وجوه به منظور بهره‌مندی دارندگان از مزایای این سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی یا سایر مقاطع زمانی است. به دلیل جدید بودن این صندوق سوالات بسیاری پیرامون آن وجود دارد؛ از جمله اینکه صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟ هر کدام از این واحدها چه ویژگی‌هایی دارند؟ سود صندوق چگونه محاسبه می‌شود؟ میزان ریسک صندوق به چه صورت است؟ چه زمانی می‌توان از مزایای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی استفاده کرد و در نهایت اینکه آیا خرید این صندوق سودآور است؟

در این مقاله کاریزما لرنینگ، به تعریف صندوق بازنشستگی تکمیلی می‌پردازیم و مزایا و معایب آن را عنوان می‌کنیم. در ادامه صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما (کاریز) را به شما معرفی و مزایای خرید این صندوق را ذکر خواهیم کرد. همچنین پذیره‌نویسی صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز به‌زودی انجام خواهد شد.

خرید صندوق بازنشستگی تکمیلی

صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟

صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که می‌تواند در قالب صندوق سهامی، شاخصی یا صندوق در صندوق تعریف شود. در واقع، این صندوق با جمع‌آوری وجوه از کارفرمایان و سایر سرمایه‌گذاران عادی و خرید اوراق بهادار، منافعی را برای دوران بازنشستگی یا سایر مقاطع زمانی سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند.

به بیانی ساده، مدیر صندوق پس از تجمیع منابع، اوراق بهادار موضوع سرمایه‌گذاری این صندوق را خریداری می‌کند و سپس با مدیریت بهینه آن منجر به افزایش ارزش کل صندوق می‌شود. پس از آن، با توجه به شرایط موجود در امیدنامه این صندوق امکان ابطال واحدها و استفاده از عایدی در زمانی مشخص در آینده یا نگهداری و استفاده در زمان بازنشستگی امکان‌پذیر است.

نکته جالب اینکه عایدی این صندوق می‌تواند به صورت یکجا یا در قالب مستمری در بازه‌های زمانی مشخص دریافت شود. البته این ویژگی مختص صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز است. در ادامه به مراحل و نحوه صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی و ویژگی‌های مهم آن می‌پردازیم.

 

ترکیب دارایی‌ صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟

صندوق بازنشستگی تکمیلی بورس براساس مصوبه سازمان می‌تواند در قالب سه نوع صندوق سهامی، شاخصی و صندوق در صندوق تعریف شوند. در حال حاضر، سازمان بورس مجوز صندوق بازنشستگی تکمیلی از نوع سهامی را منتشر کرده است. با این حال، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز موفق به اخذ مجوز برای تاسیس “صندوق در صندوق” یا “fund of fund” شد‌ه است که در انتها به آن اشاره خواهیم کرد.

صندوق بازنشستگی از نوع سهامی حداقل 70% از دارایی خود را در سهام و حق تقدم بورس و فرابورس و اوراق مشتقه مرتبط با آن سرمایه‌گذاری می‌کند. مابقی دارایی خود را می‌تواند در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی و سایر اوراق کم ریسک سرمایه‌گذاری کند. دارایی صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی از نوع سهامی به شرح زیر است:

جدول دارایی های صندوق بازنشستگی تکمیلی

ترکیب دارایی صندوق بازنشستگی از نوع صندوق در صندوق یا فراصندوق از طریق جدول زیر قابل بررسی است: جدول ترکیب دارایی صندوق بازنشستگی تکمیلی از نوع صندوق در صندوق

انواع واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی

صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی دارای دو نوع واحد سرمایه‌گذاری ممتاز و عادی است. واحد ممتاز متعلق به موسسین است و واحدهای اصلی صندوق همان واحدهای عادی هستند که خود به سه دسته تقسیم می‌شود:

  1. واحد عادی نوع اول: این واحدها به نام کارفرما صادر می‌شوند که می‌تواند معادل یا نسبتی از مبلغ صدور واحد عادی نوع دوم باشد.
  2. واحد عادی نوع دوم: این واحدها به نام نیروی انسانی و از سوی کارفرما صادر می‌شود. برداشت از آن نیاز به درخواست ابطال از سوی کارفرما دارد.
  3. واحد عادی نوع سوم: سایر سرمایه‌گذاران می‌توانند مطابق با رویه پذیره نویسی اقدام به خرید این واحدها کنند. این اقدام نیازی به مشارکت کارفرما ندارد و به نام خود سرمایه‌گذار صادر می‌شود.

به عنوان مثال برای بیان تفاوت واحدهای نوع اول و دوم، فرض کنید کارفرمایی براساس رویه توافقی که با پرسنل خود دارد قصد مشارکت 50 درصدی را در این صندوق دارد. فرضا مطابق با توافقات مابین کارفرما و کارمندان هر ماه 3 درصد از حقوق متقاضی را خودش در واحد نوع دوم و 1.5 درصد مازاد بر آن، از سوی کارفرما به واحدهای نوع اول صندوق واریز می‌شود. این مبالغ در گذر زمان سرمایه‌گذاری شد‌ه و در زمان خروج کارمند از شرکت یا در زمان بازنشستگی، به مبلغ بزرگی تبدیل خواهد شد. در نهایت، با درخواست اجازه کارفرما مطابق رویه توافقات، امکان تسویه به‌صورت یکجا یا به‌صورت مستمری به کارمند فراهم خواهد شد.

نحوه صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی چگونه است؟

واحدهای صندوق بازنشستگی تکمیلی همگی از نوع صدور و ابطالی است. در صورتیکه واحدهای عادی نوع اول (واحد کارفرما) یا نوع سوم درخواست ابطال تمام یا بخشی از واحدهای سرمایه‌گذاری را ارائه دهند، معادل قیمت ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری پس از کسر کارمزد ابطال به حساب سرمایه‌گذار، نیروی انسانی یا کارفرما بر حسب رویه توافقات واریز می‌شود. واحد نوع دوم نیز با تایید کارفرما امکان ابطال دارد

انواع صندوق‌های سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟

سوال مهمی که وجود دارد این است که چرا باید در این صندوق سرمایه‌گذاری کرد؟ در واقع، مزیت این صندوق نسبت به دیگر صندوق‌های بازنشستگی چیست که سرمایه‌گذاران را ترغیب می‌کند آن را بخرند؟ برای پاسخ به این پرسش‌ ابتدا باید انواع صندوق‌ بازنشستگی در کشور را بشناسیم که بزرگترین صندوق‌های بازنشستگی کشور شامل:

  • صندوق بازنشستگی کشوری: مختص کارمندان دولت
  • صندوق بازنشستگی لشکری: به منظور پوشش نیروهای مسلح
  • صندوق بازنشستگی تامین اجتماعی: بیشتر برای تمامی شاغلین مشمول قانون کار

علاوه بر این‌ها، صندوقهای بازنشستگی تکمیلی دیگری نیز وجود دارند که مختص بخشی خاص هستند. به عنوان مثال، صندوق بازنشستگی شرکت بیمه ایران، شرکت مخابرات، شهرداری و بانکها از آن جمله هستند.

نکته مهمی که وجود دارد این است که محل سرمایه‌گذاری هرکدام از این صندوق‌ها نامشخص است. این در حالی است که صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما موظف است به صورت مرتب، گزارشی از دارایی‌ها و میزان سود و زیان خود منتشر کند. همچنین این صندوق علاوه‌بر نظارت دولت از نظارت خاص سازمان بورس و اوراق بهادار و سایر ارکان ناظر نیز برخوردار است. این شفافیت باعث می‌شود سرمایه‌گذاران به خوبی بتوانند کارکرد صندوق را ارزیابی کنند. نظارت دقیق نیز باعث می‌شود بتوان به خوبی به صحت اطلاعات ارائه‌شده اعتماد کرد تا در نهایت بهترین مسیر سرمایه‌گذاری را برای خود انتخاب کنید.

انواع صندوقهای بازنشستگی تکمیلی

مزایای صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟

همانطور که در مقاله صندوق سرمایه گذاری چیست اشاره کردیم، هر ابزار مالی مزایا و معایبی دارد که قطعا مزایای صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی بر هیچکس پوشیده نیست که نگرانی در دوران بازنشستگی را تا حدود زیادی کاهش می‌دهد. در ادامه به برخی از این مزیت‌ها اشاره می‌کنیم:

  1. امکان سرمایه‌گذاری برای مدت زمانی مشخص: یکی از مهم‌ترین مزایای این صندوق این است که امکان ابطال واحدها و دریافت وجوه برای کارفرمایان و سایر سرمایه‌گذاران وجود دارد.
  2. تعریف مزایای کاری جدید: همانطور که از واحدهای این صندوق پیداست یکی از مزایای کاری که کارفرمایان می‌توانند برای نیروی انسانی ایجاد کنند، سرمایه‌گذاری در این صندوق است. عایدی‌های این صندوق می‌تواند در میان‌مدت و به خصوص بلندمدت چشم‌گیر باشد و یک مزیت کاری محسوب شود.
  3. مدیریت حرفه‌ای: مانند دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری تخصصی بازار سرمایه، این صندوق‌ها نیز از مدیریت افراد خبره و متخصص برخوردار است تا سرمایه‌گذاری با بالاترین سود و کمترین ریسک انجام شود.
  4. کنترل ریسک: تنوع بالا در پرتفوی و وجود الزامات در حدنصاب دارایی‌ها که توسط سازمان بورس تدوین‌شده است، باعث می‌شود ریسک‌های صندوق کاهش یابند. این مسئله باعث می‌شود صندوق کمتر در معرض کاهش ارزش قرار بگیرد.
  5. پوشش نرخ تورم در بلندمدت: همانطور که مطلع هستید، ماهیت این صندوق‌ها به صورت سهامی، شاخصی و همچنین صندوق در صندوق است. تجربه همواره ثابت کرده بورس اوراق بهادار در بازه‌های بلندمدت بیشتر از هر بازار دیگری سودده بوده است.
  6. امکان سرمایه‌گذاری بیش از دارایی: در صورتیکه کارفرما برای پرسنل خود واحدهای این صندوق را خریداری کند و بخشی از هزینه آن را پرداخت کند، مانند این است که نیروی کار با مبلغی بیش از پول خود این صندوق را خریداری کرده است.
  7. امنیت در سرمایه گذاری: این صندوق‌ها نسبت به ورود مستقیم به بورس امنیت بیشتری تامین می‌کنند و سود مشخصی در اختیار افراد می‌گذارند.

ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق بازنشستگی تکمیلی چقدر است؟

مسلما هر ابزار مالی در کنار مزایایی که ایجاد می‌کند محدودیت‌هایی دارد. لازم است سرمایه‌گذاران پیش از سرمایه‌گذاری از آن‌ها مطلع شوند و با آگاهی کامل اقدام به سرمایه‌گذاری کنند. در ادامه به برخی از این معایب می‌پردازیم:

  • مهم‌ترین نکته این است که سرمایه‌گذاران باید با دید بلندمدت اقدام به سرمایه‌گذاری در این صندوق کنند. چرا که احتمال نوسان بورس در بازه‌های کوتاه مدت وجود دارد و عدم صبوری در سرمایه‌گذاری می‌تواند منجر به عدم سوددهی و در برخی مواقع زیان دهی شود.
  • محدودیت دیگر صندوق های بازنشستگی تکمیلی، نداشتن حق رای برای دارندگان واحد عادی است. مانند دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری، واحدهای عادی این صندوق نیز از حق رای برخوردار نیستند و تنها واحدهای ممتاز این امکان را دارند.

شرایط لازم برای سرمایه گذاری و نحوه ثبت نام در صندوق بازنشستگی تکمیلی بورس چیست؟

به طور کلی قدم اول برای ورود به بازار سرمایه و بورس دریافت کد بورسی از طریق یکی از کارکزاری‌های معتبر است. همانطور که در مقاله سامانه سجام گفته‌ایم برای دریافت کد بورسی ابتدا باید در سجام احراز هویت حضوری یا غیر حضوری انجام داد. در ادامه برای سرمایه گذاری در هر یک از صندوق‌های سرمایه گذاری، شرایط سرمایه گذاری در آن صندوق را مطالعه کنید. ولی فراموش نکنید برای شروع این کار ابتدا اقدام به دریافت کد بورسی کنید.

چرا در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما (کاریز) سرمایه گذاری کنیم؟

صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز که متعلق به گروه مالی کاریزما است به‌تازگی موفق به اخذ مجوز از سازمان بورس شد‌ه است. این صندوق در آینده‌ای نزدیک پذیره‌نویسی خواهد شد و کارفرمایان و کارمندان و همچنین سایر سرمایه‌گذاران می‌توانند در این صندوق سرمایه‌گذاری کنند.

در حال حاضر، صندوقهای بازنشستگی بسیاری در بازار بورس وجود دارند. در ادامه، به رونمایی از صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما، معرفی مزایای قابل توجه صندوق کاریز و تفاوت‌های این صندوق با سایر صندوق‌های بازنشستگی خواهیم پرداخت.

مزایای خرید صندوق بازنشستگی تکمیلی

مزایای صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز چیست؟

سوال مهم این است که: چرا صندوق بازنشستگی کاریزما؟ برای پاسخ به این سوال باید ببینیم صندوق بازنشستگی کاریز چه مزایایی نسبت به دیگر صندوق‌های مشابه برای سرمایه‌گذاران دارد:

پوشش‌های بیمه‌ای صندوق بازنشستگی کاریز

صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز مزیت بزرگی نسبت به صندوق‌ها و روش‌های سرمایه گذاری مشابه دارد. کلیه سرمایه‌گذاران صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز تحت پوشش‌های بیمه زندگی کاریزما یعنی بیمه‌های فوت، حادثه و از کار افتادگی قرار می‌گیرند.

بدین صورت که علاوه‌بر بهره‌مندی از سود سرمایه گذاری، چنانچه فرد در طول دوران حضور در صندوق دچار هر یک از موارد مطرح شد‌ه در بیمه‌نامه شود، مبلغ تعیین‌شده (که متناسب با میزان سرمایه‌گذاری فرد در صندوق است) به وی یا ذینفعان قانونی او پرداخت خواهد شد.

 

دریافت به صورت مستمری یا یکجا در دوران بازنشستگی

در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز سرمایه‌گذار می‌تواند مبلغی که قصد دریافت آن را در دوران بازنشستگی دارد، به صورت یکجا یا مستمری دریافت کند. در روش دریافت مستمری، میزان مستمری کاملا وابستـه مجموع سرمایه پایان دور‌ه خواهد بود که این عدد نیز تحت تاثیر مبالغ پرداختی فرد در طول دوران حضور در صندوق و بازدهی کسب‌شده در پایان دوران سرمایه‌گذاری خواهد بود.

شرایط دریافت مستمری در دوران بازنشستگی

علاوه‌بر این دو مزیت که مختص صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز است، سرمایه‌گذاری پربازده، شفاف و قابل اطمینان و داشتن تنوع در نحوه مشارکت کارفرما برای کارمند از دیگر مزایای این صندوق است که در این مقاله به آن اشاره شد.

سرمایه‌گذاری شفاف، مطمئن و پربازده

در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز، وجوه دریافتی از افراد و شرکت‌ها در ترکیبی از دارایی‌های مالی متنوع و استاندارد نظیر سهام، طلا و سایر اوراق بهادار سرمایه‌گذاری شد‌ه تا بتواند به میزان مطلوبی بازدهی لازم را از تمامی بازارها کسب کند.

این امر با توجه به ماهیت صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز (صندوق در صندوق) فراهم می‌شود.

در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز، سرمایه‌گذاری‌ها تماماً در ابزارهای پذیرش‌شده در بورس اوراق بهادار که دارای حداکثر شفافیت و تحت نظارت سازمان‌های ذی‌ربط قرار دارند، صورت خواهد گرفت. بنابراین می‌توان گفت که «صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز» بالاترین سطح شفافیت و بازدهی را در میان مدل‌های رایج فعلی طرح‌های بازنشستگی داراست.

تنوع در نحوه مشارکت کارفرما

نکته مهم برای کارفرمایان این است که با توجه به مزایای سرمایه‌گذاری و بیمه‌ای صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز، این صندوق علاوه‌بر یک برنامه مدت‌دار برای بازنشستگی پرسنل، شرکت‌ها را از خرید پوشش‌های بیمه دیگر نیز بی‌نیاز می‌کند. در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز، کارفرما می‌تواند به میزان مدنظر خود به‌صورت ماهانه  یا در مقاطع زمانی مورد نظر با پرسنل خود در سرمایه‌گذاری مشارکت داشتـه باشد. این موضوع ممکن است در مورد هر کارفرما متفاوت باشد و در رویه توافقات بین کارمند و کارفرما مشخص شد‌ه باشد. سپس مدیر صندوق بر اساس توافقات یاد شد‌ه، برای سرمایه‌گذاری اقدام خواهد کرد که البته کنترل مبالغ و اجازه تسویه نیز می‌تواند در اختیار کارفرما قرار گیرد.

سخن پایانی صندوق بازنشستگی تکمیلی بورس

صندوق بازنشستگی تکمیلی نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که وجوه آن برای استفاده در دوران بازنشستگی یا حتی پیش از آن است. این صندوق مزایای زیادی دارد که از آن‌ها می‌توان به بازدهی بالا، شفافیت، قابل اعتماد بودن، مدیریت حرفه‌ای، ایجاد مزایای کاری و حفظ قدرت خرید اشاره کرد. علاوه بر این موارد، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز نیز دارای مزایایی بیش از این‌ها است. بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای و امکان دریافت وجوه به صورت مستمری یا یکجا دیگر مزایای صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز است.

سوالات متداول

در بلندمدت این صندوق‌ها سودآوری بالایی نسبت به دیگر سرمایه‌گذاری‌ها دارند. بنابراین باید با دید بلندمدت اقدام به خرید این صندوق‌ها کنیم.

صندوق بازنشستگی از نوع سهامی، شاخصی و صندوق در صندوق است. بنابراین در صورت نوسان بازار، احتمال کاهش ارزش وجود دارد. اما با توجه به حدنصاب‌هایی که از سمت سازمان بورس مقرر شده است، قدرت مدیریت ریسک بالایی دارند و بنابراین با دید میان مدت و بلندمدت گزینه‌های جذابی هستند.

مطابق امیدنامه صندوق، مهم‌ترین هدف تشکیل صندوق‌ بازنشستگی تکمیلی، ایجاد مزایای بازنشستگی تکمیلی برای کارکنان شرکت‌های مختلف، ورود منابع باثبات و قابل برنامه‌ریزی به بازار سرمایه و تقویت دید بلندمدت اشاره کرد.

دیدگاه خود را اینجا قرار دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

53 دیدگاه برای این مطلب

  1. جاسب ملکی 28 تیر 1404 1 پاسخ

    سلام
    وقت بخیر
    بنده واحد صندوق بازنشستگی را خریداری کردم ولی در پرتفوی بنده نمایش داده نمی‌شود.
    لطفا پیگیری فرمایید.
    ممنونم

    28 تیر 1404 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 7 مرداد 1404

      سلام جاسب عزیز
      صندوق بازنشستگی کاریزما یک صندوق صدور و ابطالی است. واحدهای صندوق‌های صدور و ابطالی در بخش پرتفوی سرمایه‌گذاری شما در سامانه معاملاتی نمایش داده نمی‌شود. برای بررسی درایی خود در این صندوق می‌توانید از بخش سرمایه گذاری اپلیکیشن کاریزما استفاده کنید.

      7 مرداد 1404
  2. شهرام 8 اسفند 1403 1 پاسخ

    چرادرسوپراپلیکیشن کاریزما در قسمت صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما فقط پنل فروش فعال هست درصورتیکه اینجانب قصد افزایش سرمایه خودم ذودراین صندوق دارم؟

    8 اسفند 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 15 اسفند 1403

      سلام شهرام عزیز
      در حال حاضر امکان صدور واحدهای صندوق بازنشستگی تکمیلی وجود نداره به همین خاطر برای این صندوق گزینه خرید مشاهده نمی‌کنین.

      15 اسفند 1403
  3. شهرام احمدی 19 دی 1403 1 پاسخ

    ضمن عرض سلام و خسته نباشید.چرامن که درپذیره نویسی این صندوق حضورداشتم دیگه نمیتونم مجددادراین صندوق سرمایه گذاری کنم وداراییم رو افزایش بدهم..واآیاادرسی یااب دیگری هست که دسترسی آسانتری به این صندوق برای فرد را فراهم کندیاخیر؟

    19 دی 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 8 بهمن 1403

      سلام شهرام عزیز
      شما می‌تونین هر زمان که تمایل داشته باشید واحدهای این صندوق رو خریداری کنین و محدودیتی برای شما و هیچ فردی در این مورد وجود نداره. چه مشکلی برای خرید واحدهای این صندوق دارین؟

      8 بهمن 1403
  4. کاظم 2 آبان 1403 1 پاسخ

    آیا سود واریزی ماهانه، به مبلغ سرمایه گذاری اضافه می‌شود یا خیر؟ یعنی سود ترکیبی با صندوق بازنشستگی تعلق میگیرد؟؟ یا فقط سرمایه اولیه شامل سود است؟

    2 آبان 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 2 آبان 1403

      سلام کاظم عزیز
      صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی تقسیم سود ماهانه نداره و سود شما رو ارزش واحدها اضافه می‌شه. درواقع می‌تونین در زمان فروش واحدهای صندوق سود سرمایه‌گذاریتون رو دریافت کنید.

      2 آبان 1403
  5. Sadaf 22 مهر 1403 1 پاسخ

    سلام و احترام. با سرمایه گذاری در این صندوق باید ماهانه مبلغ ثابتی رو به صندوق واریز کنیم؟

    22 مهر 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 25 مهر 1403

      سلام صدف جان
      خیر الزامی به پرداخت ماهیانه وجود نداره. شما می‌تونید هر زمان که خواستید، مجددا در صندوق بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنین.

      25 مهر 1403
  6. حنان 22 مهر 1403 1 پاسخ

    من 100 میلیون پس انداز دارم. میشه الان 100 تومن بخرم بعد هر ماه اضافه کنم؟

    22 مهر 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 25 مهر 1403

      سلام حنان جان
      بله شما می‌تونین هر زمان که تمایل داشتین در صندوق بازنشستگی تکمیلی سرمایه‌گذاری کنین و محدودیتی از این بابت نداره.

      25 مهر 1403
  7. سید عماد جلالی 22 مهر 1403 1 پاسخ

    با سرمایه گذاری در این صندوق بعد از بازنشستگی حقوق می گیرم؟

    22 مهر 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 2 آبان 1403

      سلام عماد عزیز
      در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز می‌تونین مبلغی که قصد دریافت اون رو در دوران بازنشستگی دارین، به صورت یکجا یا مستمری دریافت کنین. در روش دریافت مستمری، میزان مستمری کاملا وابستـه به مجموع سرمایه پایان دور‌ه شماست و این عدد هم تحت تاثیر مبالغ پرداختی شما در طول دوران حضور در صندوق و بازدهی کسب‌شده در پایان دوران سرمایه‌گذاری داره.

      2 آبان 1403
  8. کیان 22 مهر 1403 1 پاسخ

    سلام شرکت در این صندوق محدودیت سنی داره؟

    22 مهر 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 25 مهر 1403

      سلام کیان جان
      خیر هیچ محدودیت سنی وجود نداره.

      25 مهر 1403
  9. صادق 8 اردیبهشت 1403 1 پاسخ

    سلام آیا هر چند ماه میشه در این واریز داشت یا اینکه باید مبلغ ثابت واریز شود ؟

    8 اردیبهشت 1403 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 9 اردیبهشت 1403

      سلام و درود، خیر هر زمانی تمایل داشتید می توانید واریز کنید مشکلی نیست.

      9 اردیبهشت 1403
  10. مهدی 3 اردیبهشت 1403 1 پاسخ

    با سلام
    میخوام بدونم هنوز پذیره نویسی ادامه داره و تا چه زمانی هست؟ سایت صندوق آدرسش چیه؟

    3 اردیبهشت 1403 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 3 اردیبهشت 1403

      سلام و درود، خیر پذیره نویسی صندوق کاریز به اتمام رسیده است. برای مشاهده صفحه صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما اینجا کلیک کنید.

      3 اردیبهشت 1403
  11. رحمت 3 فروردین 1403 1 پاسخ

    سلام این مقاله توضیح در مورد نحوه سرمایه گذاری نداده یعنی بصورت یکجاست باید پرداخت شود ویا اقساطی ماهانه و اگه اقساطی هستش حداقل اقساط چقدر هستش و مدت اقساط حداقل چقدره؟

    3 فروردین 1403 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 29 خرداد 1403

      سلام رحمت عزیز
      اگر قصد خرید واحدهای نوع سوم صندوق بازنشستگی تکمیلی را دارید،می‌توانید در هر زمان و به مبلغ مدنظرتان اقدام به خرید واحد نمایید.

      29 خرداد 1403
  12. سید سعید صادقی 25 اسفند 1402 1 پاسخ

    سلام. خیلی ممنون. یک سوال داشتم . آیا امکانش هست وقتی لازم داشتیم بخشی از سرمایه رو از صندوق خارج کنیم ؟

    25 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 19 فروردین 1403

      درود بر شما، بله قطعا.

      19 فروردین 1403
  13. محمد 20 اسفند 1402 1 پاسخ

    سلام اتباع افغانی هستم من می توانم در این صندوق بازنشستگی سرمایه گذاری کنم

    20 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 23 اسفند 1402 1 پاسخ

      سلام
      تمام افرادی که در سامانه سجام ثبت‌نام و احراز هویت شده باشند و کد بورسی دریافت کرده باشند، می‌توانند در کارگزاری ثبت نام کرده و اقدام به خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری بازنشستگی تکمیلی کاریزما کنند.

      23 اسفند 1402 1 پاسخ
      1. سعید 26 اسفند 1402 1 پاسخ

        من درسامانه سجام ثبت نام کردم حالا بایدچیکار کنم؟

        26 اسفند 1402 1 پاسخ
        1. بهارک آقائی مدیر 19 فروردین 1403

          پس از ثبت نام در کارگزاری کاریزما و ورود به حساب کاربری خود می‌توانید نسبت به خرید واحدهای صندوق مورد نظر اقدام نمایید.

          19 فروردین 1403
  14. حسین 20 اسفند 1402 1 پاسخ

    باسلام بیمه بازنشستگی کاریزما چه تعهدی داردکه طبق محاسبه ماشین حسابی که توبرنامه گذاشته مبلغ اصل وسودرو پرداخت کنه؟ خریدواحدبرپایه شاخص کل یاهم وزن یا بازاری دیگه پیش میره صندوق های بورسی دیگه طی 10سال اینقدربازدهی نداشتن یعنی قیمت 100تومن هرواحدصندوق طی 10سال 1500بایدبشه این امرحتمی هست چه تعهدی وجودداره؟ یافقط جهت جمع اوری پول های خرد داره فعالیت میکنه باسودی که اعلام میشه تفاوت داردتوضیح دهید لطفا🙏

    20 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 2 آبان 1403

      سلام حسین جان
      با توجه به اینکه محاسبات سود برای صندوق‌های فعال در بازار سرمایه بستگی به شرایط بازار داره، امکان پیش‌بینی سود به‌صورت قطعی وجود نداره.

      2 آبان 1403
  15. امیر 18 اسفند 1402 1 پاسخ

    فرقش با بیمه عمر چیه؟

    18 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 19 اسفند 1402

      با سلام
      صندوق سرمایه‌گذاری بازنشستگی تکمیلی کاریزما این امکان را برای سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کند که ضمن سرمایه‌گذاری شفاف در بازار بورس، تحت پوشش‌های بیمه عمر نظیر پوشش فوت به هر علت، فوت به علت حادثه، بیماری‌های خاص، نقص عضو و از کار افتادگی قرار بگیرند.
      در صورت استفاده از این ابزار مالی، بر خلاف بیمه‌های عمر که اطلاعی از نحوه سرمایه‌گذاری و مدیریت روی سرمایه خود نخواهید داشت، امکان بررسی روزانه عملکرد صندوق توسط شما وجود دارد. همچنین در صورت تمایل می‌توانید در هر زمان از ادامه فرآیند سرمایه‌گذاری انصراف داده و از بازدهی صندوق بهره‌مند شوید. به‌علاوه، می‌توانید بنا به صلاح‌دید خود، پس از بازنشستگی و یا حتی قبل از آن، اقدام به دریافت کل مبلغ سرمایه‌گذاری شده در صندوق (با اعمال بازدهی حاصل از عملکرد صندوق)، به صورت یکجا یا به صورت مستمری کنید.

      19 اسفند 1402
  16. سید محسن شهیدی 14 اسفند 1402

    سلام
    پیشنهاد می گردد جداول عددی جهت شفافیت سرمایه گذاری که سالیانه چقدر مستمری هست ، چه میزان در پایان سال سود تعلق می گیرد و در چه زمانی مستمری یا کل بازنشستگی بهترین حالت هست تدوین گردد که متقاضی بداند سالیانه چه میزان سرمایه گذاری کند و در چه سالهایی به سود متناسبی میرسد
    ممنون

    14 اسفند 1402
  17. مهدی 12 اسفند 1402

    این طرح در اصل تاسیس صندوق سرمایه گذاری از نوع صندوق در صندوق هست. هر کس به هر میزان میتواند وارد شود. در زمان بازنشستگی یا هر زمان که بخواهد شروع به دریافت اصل یا سود چه یکجا و چه مستمری کند، مبلغ موجودی تبدیل به صندوق درامد ثابت میشه و حدود ۲۰ درصد سود میده هرماه یا اگر یکجا بخواهد بگیرد به ارزش روز سرمایه هرچه باشد پرداخت میشه. پس صندوق از نوع etf میشه. اگر هم ابطال و صدور باشه بدون پرداخت سود ماهانه هست در زمان سرمایه گذاری و ارزش واحدها در روز تسویه محاسبه میشه. در کل طرح خوبی هست

    12 اسفند 1402
  18. صغری مهری 11 اسفند 1402 1 پاسخ

    سودحاصل ازسرمایه گذاری درماه مشخصه یامثل بورسه

    11 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. حمیدرضا گروسی‌ها مدیر 14 اسفند 1402

      با سلام اصل و سود حاصل از سرمایه گذاری هر روز در پنل کاربری مشخص می‌شود.

      14 اسفند 1402
  19. صغری مهری 11 اسفند 1402 1 پاسخ

    ببخشیدثبت نام ازطریق بورس می باشد؟

    11 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. حمیدرضا گروسی‌ها مدیر 14 اسفند 1402

      سلام پذیره نویسی صندوق از طریق آدرس زیر انجام می‌پذیرد:
      https://charisma.ir/campaign/pension-fund

      14 اسفند 1402
  20. مهدی 11 اسفند 1402 1 پاسخ

    این صندوق مثل دیگر صندوقهای سرمایه گذاری از نوع صندوق در صندوق هست. تفاوت در دو چیز هست یکی در زمان داشتن واحدهای صندوق ، بیمه هستید دوم اینکه وقتی بازنشسته شدید یا هر زمان خواستید شروع به دریافت مستمری کنید با توجه به موجودی شما در صندوق واحدهای شما تبدیل به واحدهای صندوق درامد ثابت شده و ماهانه حدود ۲۰ درصد سود تعلق میگیرد و پرداخت میشود.

    11 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 15 اسفند 1402

      👌👌👌

      15 اسفند 1402
  21. علیرضا 7 اسفند 1402 1 پاسخ

    این مقاله مشخص نکرده آیا موقع پذیره نویسی سهام باید بخریم چقدر بخریم ،تا چه باز ه زمانی ، چقدر دریافت مستمری دارم و اینکه تکمیلی اش رو چطور باید خرید ؟

    7 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 8 اسفند 1402

      با سلام
      پذیره‌نویسی صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز از تاریخ ۵ اسفند ۱۴۰۲ آغاز شده و تا اتمام واحدهای قابل پذیره‌نویسی ادامه خواهد داشت. تمامی افراد علاقه‌مند و دارای کد بورسی می‌توانند اقدام به خرید واحدهای نوع سوم این صندوق از طریق پنل کاربری کاریزما نمایند. حداقل مبلغ برای خرید این صندوق، به میزان ارزش یک واحد از آن است و حداکثری برای آن تعیین نشده است. بنابراین می‌توانید باتوجه به بودجه خود برای سرمایه‌گذاری در این صندوق برنامه‌ریزی کنید.
      بازه زمانی سرمایه‌گذاری در این صندوق محدودیتی ندارد، اما به تمامی سرمایه‌گذاران پیشنهاد می‌شود که با دید بلندمدت اقدام به مشارکت در این صندوق سرمایه‌گذاری نمایند. توجه داشته اشید که در صورت ابطال واحدهای این صندوق، پیش از گذشت ۵ ماه از زمان صدور آن، جریمه ابطالی متناسب با زمان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته خواهد شد.
      همچنین در صورت سرمایه‌گذاری در این صندوق، پس از بازنشستگی امکان دریافت اصل سرمایه خود و سود حاصله را به صورت یکجا و مستمری (تا حداکثر ۴۰ سال) خواهید داشت.

      8 اسفند 1402
  22. ا صنعتی 4 اسفند 1402 1 پاسخ

    سلام. نحوه و نسبت مستمری به سرمایه‌گذاری و زمان امکان دریافت مستمری گفته نشد!؟

    4 اسفند 1402 1 پاسخ
    1. الهه آهی مدیر 8 اسفند 1402

      با سلام
      در روش دریافت یکجا، سرمایه‌گذار پس از پایان دوره سرمایه‌گذاری، کل سرمایه حاصل از سرمایه‌گذاری خود (اصل سرمایه به‌علاوه سود حاصل از سرمایه‌گذاری) را به صورت یکجا دریافت می‌کند. اما در روش دریافت مستمری، سرمایه‌گذار پس از پایان دوره سرمایه‌گذاری، به جای دریافت کل مبلغ موجود در صندوق به صورت یکجا، آن را به صورت مستمری ماهانه دریافت خواهد کرد. شرایط دریافت مستمری صندوق بازنشستگی کاریزما برای افراد بالای ۶۰ سال و زیر ۶۰ سال متفاوت است. برای افراد بالای ۶۰ سال، امکان دریافت مستمری برای بازه زمانی مشخص حداکثر تا ۴۰ سال (مدت معین) و یا به صورت مادام العمر وجود دارد. در حالی که افراد زیر ۶۰ سال تنها می‌توانند دریافت وجه به صورت مستمری رابرای بازه زمانی مشخص حداکثر تا ۴۰ سال (مدت معین) مشخص کنند.

      8 اسفند 1402
  23. روح الله فریدی 27 آذر 1402 1 پاسخ

    سلام این کار خیلی عالی میباشد.
    باعرض پوزش بنده که بازنسته هستم میتوانم سرمایه گذاری نمایم.

    27 آذر 1402 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 28 آذر 1402

      سلام و درود، بله امکان سرمایه گذاری در این صندوق برای همه افراد وجود دارد.

      28 آذر 1402
  24. حسن 18 آذر 1402 1 پاسخ

    با سلام ، این بیمه تکمیلی با بیمه های بورسی مثلاً بیمه ما چ مزایایی دارد ؟ …. آیا با اقتصاد دستوری و نوسانات ارزی و مافیای سیاسی و عدم تعاملات بین‌المللی میتوان به بازدهی این بیمه تکمیلی امید وار بود ؟

    18 آذر 1402 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 24 دی 1402

      سلام و درود، بیمه های بورسی مثل بیمه ما و یا بیمه کاریز، نمادهای شرکت‌های بیمه‌ای هستند که درصدی از سهام آنها در بازار سرمایه معامله می‌شوند و با دید کسب بازدهی از رشد قیمتی این نمادها افراد آنها را خریداری می‌کنند. اما صندوق بازنشستگی تکمیلی ویژگی‌های مختلفی دارد که در مقاله مختص آن نوشته شده است.

      24 دی 1402
  25. سعید 5 آذر 1402 1 پاسخ

    این مقاله هنوز من و مجاب نکرده چون نمیدونم چقدر بدم تا چه باززمانی چقدر دریافت مستمری دارم با یه ابزار ساده میشه میزان سرمایه گذاری و حدود دریافتی رو به کاربر نشون داد

    5 آذر 1402 1 پاسخ
    1. بهارک آقائی مدیر 5 آذر 1402 1 پاسخ

      با سلام
      حداقل مبلغ برای سرمایه‌گذاری در این صندوق، به اندازه خرید یک واحد سرمایه گذاری است. با توجه به ماهیت این صندوق، بازدهی متغیری را بر اساس شرایط بازار نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند. با این حال، برای کسب اطلاعات هرچه دقیق‌تر و کامل‌تر با شماره 21-41000 تماس بگیرید.

      5 آذر 1402 1 پاسخ
      1. ضرورت وجود فرمی برای رقم های تخصیصی پیش فرض 6 اسفند 1402 1 پاسخ

        با درود خوب بود مثل اغلب بیمه های تکمیلی مبالغ پیشنهادی و میزان سود را طی جدول و فرمی می گذاشتید. چون معمولا محاسبات نمی توان در گفتگوی تلفنی دریافت کرد. این مقاله هم یکسری اطلاعات کلی دارد که مرا هم مجاب نکرد.

        6 اسفند 1402 1 پاسخ
        1. الهه آهی مدیر 8 اسفند 1402

          با سلام
          صندوق بازنشستگی کاریزما یک صندوق سرمایه‌گذاری فراصندوق است. به این معنا که وجوه خرد جمع‌آوری شده از سرمایه‌گذاران را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری دیگر اعم از صندوق‌های سهامی، طلا، درآمد ثابت و … سرمایه‌گذاری می‌کند. به همین دلیل، امکان پیش‌بینی بازدهی قطعی برای آن وجود ندارد. سرمایه‌گذارانی که در این صندوق مشارکت داشته باشند، ضمن بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه عمر که در مقاله به آن‌ها اشاره شد، وجوه خود را در تحت مدیریت گروهی از تحلیل‌گران خبره سرمایه‌گذاری کرده و در دوران بازنشستگی می‌توانند اصل سرمایه خود و سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به صورت یکجا یا به حالت مستمری دریافت کنند. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر، از طریق شماره تماس 02141000 با مرکز تماس کاریزما در ارتباط باشید.

          8 اسفند 1402
  26. M 5 آذر 1402

    , ok

    5 آذر 1402

فهرست مطالب

خطا!

متن جستجو باید حداقل 3 حرف باشد.

آموزش حتی با چشم بسته!

قابلیت جدید پخش صوتی مطالب به کمک هوش مصنوعی

از این به بعد هر مقاله‌ای که آیکن داره رو می‌تونی بصورت صوتی هم گوش کنی.