خرید آنلاین انواع بیمه‌نامه از کاریزمابیمه

بیمه

همه مطالب بیمه‌ای رو به سادگی یاد بگیر.

مطالب منتخب

مهم‌ترین مطالب این موضوع رو بخون و یاد بگیر

37 مطلب موجود است.

مرتب سازی
  • جدیدترین انتشار
  • جدیدترین ویرایش
  • بیشترین امتیاز
  • مرتب سازی

    بیمه تکمیلی گروهی

    بیمه تکمیلی گروهی و هرآنچه باید در این باره بدانید!

    در دنیای امروز، هزینه‌های سرسام‌آور درمان و تحت پوشش نبودن بسیاری از بیماری‌ها توسط بیمه‌های پایه مانند تأمین اجتماعی و خدمات درمانی، می‌تواند به یک چالش بزرگ برای افراد و خانواده‌ها تبدیل شود. افراد مختلف برای مدیریت ریسک بروز بیماری و مدیریت هزینه‌های آن، روش‌های متفاوتی را در نظر دارند. اما شاید بتوان گفت که بهترین روش، استفاده از بیمه تکمیلی گروهی است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی مزایا و معایب بیمه تکمیلی گروهی پرداخته و راهکارهایی برای انتخاب بهترین بیمه از منظر سازمان‌ها و کارکنان ارائه خواهیم کرد. همچنین، به بررسی نکات قابل‌توجه در انتخاب بیمه تکمیلی گروهی و نکاتی برای افزایش اطمینان از انتخاب صحیح بیمه خواهیم پرداخت. بیمه تکمیلی گروهی چیست؟ بیمه تکمیلی گروهی که به آن بیمه تکمیلی سازمانی نیز گفته می‌شود، نوعی بیمه‌نامه درمانی است که به طور خاص برای گروه‌های بزرگ مانند کارکنان یک شرکت طراحی شد‌ه است. این نوع بیمه، هزینه‌های درمانی را که توسط بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی پوشش داده نمی‌شوند، جبران می‌کند. بنابراین می‌توان گفت که بیمه تکمیلی گروهـی یکی از راه‌های مؤثر برای حفظ امنیت مالی و پشتیبانی از افراد و خانواده آن‌ها در مواقع اضطراری است. به همین دلیل، بسیاری از سازمان‌ها و ادارات برای رفاه حال کارکنان خود، اقدام به تهیه بیمـه تکمیلـی گرو‌هی می‌کنند.  مزایای بیمه تکمیلی گروهی خرید بیمه تکمیلی توسط شرکت‌ها مزایای بسیاری برای کارکنان آن‌ها فراهم می‌کند. به‌طوری که به یکی مزایای رفاهی موردتوجه تبدیل شد‌ه است. مهم‌ترین مزایای این بیمه‌نامه برای کارکنان یک سازمان شامل موارد زیر می‌شود: کاهش هزینه‌های درمانی: بیمـه تکمیلـی گروهـی، سهم قابل‌توجهی از هزینه‌های درمانی کارکنان را پوشش می‌دهد و از این طریق، بار مالی درمان، به طور چشمگیری برای آن‌ها کاهش می‌یابد. دسترسی به خدمات درمانی باکیفیت: با داشتن بیمه تکمیلی، کارکنان می‌توانند به مراکز درمانی باکیفیت‌تر و متخصصان برجسته‌تر مراجعه کرده و خدمات درمانی بهتری دریافت نمایند. آرامش خاطر و امنیت روانی: داشتن بیمه درمانی مناسب، به کارکنان آرامش خاطر و امنیت روانی بخشیده و نگرانی آن‌ها را در مورد هزینه‌های سنگین بیماری کاهش می‌دهد. افزایش کیفیت زندگی: با جبران هزینه‌های درمانی، افراد می‌توانند به نیازهای سلامتی خود به‌درستی رسیدگی کرده و از زندگی باکیفیت‌تری برخوردار شوند. اگرچه اغلب افراد گمان می‌کنند که مزایای بیمه عمر گروهی تنها برای کارکنان سازمان است. اما خرید این بیمه‌نامه مزایای بسیاری برای سازمان‌ها نیز دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم: جذب و حفظ کارکنان: ارائه مزایای رفاهی مانند بیمه تکمیلی، می‌تواند به جذب و حفظ کارکنان بااستعداد و توانمند کمک کرده و انگیزه و تعهد شغلی آن‌ها را افزایش دهد. افزایش رضایت و روحیه کارکنان: داشتن بیمه درمانی مناسب، به کارکنان آرامش خاطر بیشتری می‌دهد و آن‌ها را باانگیزه و شاداب‌تر در محیط کار حاضر می‌کند. ایجاد محیط کاری سالم‌تر: دسترسی به خدمات درمانی باکیفیت، به پیشگیری از بیماری‌ها و ارتقای سلامت کلی کارکنان کمک می‌کند و در نتیجه، محیط کاری سالم‌تر را ایجاد می‌کند. شرایط بیمه تکمیلی گروهی بیمه تکمیلی گروهی، راه‌حلی ایده‌آل برای جبران هزینه‌های درمانی کارکنان و ارتقای سطح رفاه آن‌ها در سازمان‌ها به شمار می‌رود. بااین‌حال، برای بهره‌مندی از این مزایا، لازم است شرکت‌ها شرایط و ضوابط خاصی را رعایت کنند. اگرچه این شرایط می‌تواند در هر شرکت بیمه متفاوت باشد. اما برخی موارد در بسیاری از شرکت‌ها بیمه مشابه است که در ادامه، به طور خلاصه به آن‌ها می‌پردازیم: تعداد کارکنان شرکت باید حداقل برابر با مقداری باشد که در بیمه‌نامه شرکت بیمه درج شد‌ه است. این تعداد معمولاً از ۱۵ نفر به بالا است. اما توجه داشته باشید که تعداد نفرات می‌تواند در شرایط بیمه‌نامه تفاوت ایجاد کند. برای مثال، بیمه‌نامه تکمیلی گروهی برای گروه‌های زیر ۵۰ نفر و بالای آن متفاوت است. تمامی افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی باید دارای بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی باشند. این بیمه، پایه و اساس پوشش‌های بیمه تکمیلی را تشکیل می‌دهد. شرکت متقاضی باید دارای کد کارگاهی بیمه باشد. این کد به‌منظور احراز هویت و شناسایی شرکت در سیستم سازمان تأمین اجتماعی الزامی است. تمامی افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی باید کارمند شرکت باشند.  حداقل ۵۰ درصد از افرادی که در فهرست حق بیمه تامین اجتماعی شرکت درج شد‌ه‌اند، باید در فهرست بیمـه تکمیلـی گرو‌هی نیز قرار داشته باشند. بیمه‌شدگان می‌توانند افراد تحت تکفل خود (همسر، فرزندان و…) را به بیمه تکمیلی گروهی اضافه کنند. از سال ۱۳۹۸، براساس آیین نامه جدید بیمه مرکزی، لزوم هم صنف یا هم شرکت بودن اعضای گروه برای دریافت بیمه تکمیلی گروهی حذف شد‌ه است. به این معنی که سازمان‌هایی با زمینه فعالیت‌های متفاوت و یا شرکت‌های مجزا نیز می‌توانند برای کارکنان خود، بیمه تکمیلی گروهی درخواست کرده و از مزایای آن بهره‌مند شوند.  پوشش‌های بیمه تکمیلی گروهی پوشش‌های انواع بیمه تکمیلی سازمانی بستگی به شرکت بیمه مدنظر و طرح خریداری شد‌ه دارد. به‌طورکلی هرچه هزینه بیشتری برای بیمه تکمیلی گروهی پرداخته شود، بیماری‌های تحت پوشش افزایش خواهد یافت. این پوشش‌ها به‌طورکلی شامل موارد زیر می‌شوند: خدمات پاراکلینیکی شامل انجام کلیه آزمایش‌ها، تصویربرداری‌ها و اقدامات تشخیصی و درمانی مانند سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، انواع مختلف اسکن، نوار قلب و مغز، نوار عضله، آندوسکوپی، ماموگرافی، تست آلرژی، تست تنفسی، شنوایی‌سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی  هزینه‌های بستری، جراحی‌های محدود، شیمی‌درمانی و انواع سنگ‌شکن  عمل‌های جراحی تخصصی و بیماری‌های خاص مانند جراحی‌های اعصاب مرکزی و نخاع، مغز، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان هزینه‌های آزمایشگاهی شامل هزینه‌های پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی  هزینه عمل‌های سرپایی مانند هزینه‌های ختنه، لیزر درمانی، گچ‌گیری، شکستگی، بخیه، تخلیه کیست، بیوپسی، کرایوتراپی و دررفتگی هزینه‌های مربط به بهبود عیوب انکساری چشم، بینایی‌سنجی، خرید عینک، لنزهای تماسی و… هزینه‌های آمبولانس خدمات دندانپزشکی درمان نازایی و ناباروری علاوه بر موارد فوق، یکی از رایج‌ترین موارد استفاده از بیمه تکمیلی گروهی برای زایمان است. بیمه تکمیلی گروهی برای زایمان، هزینه‌های مربوط به زایمان و دوران بارداری را تحت پوشش قرار می‌دهد. این طرح بیمه‌ای، در کنار بیمه پایه درمانی، می‌تواند کمک قابل‌توجهی به افراد در کاهش هزینه‌های زایمان و دوران بارداری برای کارمندان باشد. دوره انتظار بیمه تکمیلی گرو‌هی دوره انتظار در بیمه تکمیلی درمان گروهی، به مدت زمانی گفتـه می‌شود که بیمه‌گذار پس از خرید بیمه، باید منتظر بماند تا بتواند از تمام […]
    ادامه
    فرانشیز بیمه چیست

    فرانشیز بیمه چیست؟ نکته مهمی که باید پیش از خرید بیمه بدانید!

    فرانشیز بیمه چیست؟ این اصطلاح عجیب و جالب صنعت بیمه، افراد زیادی را در زمان‌های حیاتی و سخت به دردسر انداخته است. اگرچه صنعت بیمه از طریق پوشش‌ها و انواع بیمه‌نامه‌هایی که ارائه می‌کند، پشتیبانی موثری برای بیمه‌شدگان خواهد داشت. اما نگاه برخی از افراد که بیمه را راه‌حلی مناسب برای جبران تمامی خسارات و هزینه‌های احتمالی خود می‌دانند، نادرست است. درواقع اگر بیمه‌گذار اطلاعات کاملی از شرایط بیمه‌نامه خود نداشته باشد، ممکن است با خریداری بیمه‌نامه نامناسب، ضمن صرف هزینه، پشتیبانی و حمایتی که از شرکت بیمه خود انتظار داشته است را دریافت نکند. اگر شما هم قصد خرید بیمه را دارید، پیشنهاد می‌کنیم در این مقاله از کاریزما لرنینگ با ما همراه ما باشید تا با همه چیز درباره فرانشیز بیمه و نکاتی که معمولا گفته نمی‌شود آشنا شوید. چراکه با آگاهی از نکات فرانشیز بیمه، دید روشنی از هزینه‌های خود و پوشش‌هایی که از شرکت بیمه دریافت می‌کنید، خواهید داشت. منظور از فرانشیز بیمه چیست؟ در صنعت بیمه، فرانشیز به سهمی از خسارت گفته می‌شود که بیمه‌گذار موظف به پرداخت آن به طور مستقیم به زیان‌دیده یا ارائه دهنده خدمات است، حتی اگر بیمه‌نامه داشته باشد. به عبارت دیگر، بیمه‌نامه فقط خسارت مازاد بر فرانشیز را تحت پوشش قرار می‌دهد. به عبارت ساده‌تر می‌توان گفت که در صورت ایجاد زیان برای شما، تمامی مبلغ جبران خسارت توسط شرکت بیمه پرداخت نخواهد شد و باید بخشی از آن مبلغ را خودتان پرداخت کنید. فرانشیز به چه معناست؟ فرانشیز در دنیای بیمه، مفهومی نسبتا آشناست، اما ریشه‌شناسی و کاربرد آن در این حوزه، داستانی جالب دارد. بر اساس لغوی و ریشه‌شناسی، در زبان انگلیسی کلمه «Franchise» در زبان انگلیسی با تلفظ «فرنچایز» به معنی «حق امتیاز» است و در دنیای تجارت و مارکتینگ کاربرد فراوانی دارد. مانند حق امتیاز فروش یک برند در یک منطقه خاص که به فردی واگذار می‌شود. در زبان فرانسه، این کلمه به معنی «حق رای دادن» است. همچنین معنای ریشه‌ای آن در این زبان به‌صورت آزادی، معافیت، حق و امتیاز نیز تعبیر می‌شود. کاربرد فرانشیز بیمه چیست؟ بیشترین مزیت در نظر گرفتن فرانشیز در بیمه‌نامه‌ها، برای شرکت‌های بیمه است. زیرا فرانشیز تا حدی مانع سوء استفاده از خدمات بیمه‌ای می‌شود. زمانی که بیمه‌گذار ملزم به پرداخت سهمی از خسارت باشد، با احتیاط بیشتری از خدمات بیمه‌ استفاده خواهد کرد و از اتلاف منابع شرکت بیمه‌ جلوگیری می‌شود. همچنین در برخی موارد، وجود فرانشیز می‌تواند استفاده از پوشش بیمه‌ای را توسط بیمه‌گذاران کاهش دهد. به عنوان مثال، در بیمه درمان، بیمه‌گذاران ممکن است برای دریافت خسارت‌های جزئی به مراکز درمانی مراجعه نکنند و خود هزینه آن را بپردازند. این امر به کاهش هزینه‌های اداری شرکت‌های بیمه و در نهایت ارزان‌تر شدن حق بیمه‌ها منجر می‌شود. با تقبل بخشی از خسارت توسط بیمه‌گذار، شرکت‌های بیمه می‌توانند حق بیمه را به نرخ پایین‌تری ارائه دهند. این امر به نفع بیمه‌گذارانی است که به دنبال بیمه‌نامه با حق بیمه مقرون به صرفه هستند. به‌علاوه، می‌توان گفت که وجود فرانشیز، بیمه‌گذار را به رعایت بیشتر احتیاط و توجه به مقررات تشویق می‌کند. چرا که در صورت بروز حادثه، باید بخشی از خسارت را خود به طور مستقیم پرداخت کند. این امر به نفع جامعه نیز بوده و منجر به کاهش آمار تصادفات و حوادث می‌شود. انواع فرانشیز بیمه چیست؟ فرانشیزدارای انواع مختلف است و هر کدام از آن‌ها ویژگی‌های خاص خود را دارند. به همین دلیل، فرانشیز انواع مختلف بیمه می‌توانند با یکدیگر متفاوت باشند. آشنایی با انواع فرانشیز به شما کمک می‌کند تا در انتخاب بیمه‌نامه مناسب، تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید. به همین دلیل، در ادامه به بررسی فرانشیز در انواع بیمه ها می‌پردازیم: فرانشیز ثابت مبلغ ثابتی به عنوان فرانشیز در نظر گرفته می‌شود که در همه موارد یکسان است. به عنوان مثال، ممکن است در بیمه‌نامه‌ای، فرانشیز 1 میلیون تومان تعیین شد‌ه باشد، به این معنی که بیمه‌گذار برای هر بار استفاده از خدمات بیمه‌ای، باید 1 میلیون تومان را به طور مستقیم پرداخت کند، حتی اگر خسارت وارده بیشتر از این مبلغ باشد. مزایای فرانشیز ثابت حق بیمه ارزان‌تر است. زیرا به طور کلی، حق بیمه بیمه‌نامه‌هایی که از فرانشیز ثابت استفاده می‌کنند، پایین‌تر است. اما به این دلیل که بیمه‌گذار حتی در خسارت‌هایی با مبالغ کم، باید مبلغ ثابتی را به عنوان فرانشیز پرداخت کند، این نوع از بیمه‌نامه‌ها متقاضیان زیادی ندارند. فرانشیز درصدی درصدی از خسارت به عنوان فرانشیز در نظر گرفته می‌شود که بر اساس مبلغ کل خسارت محاسبه می‌شود. به عنوان مثال، ممکن است در بیمه‌نامه‌ای، فرانشیز 10 درصد تعیین شد‌ه باشد، به این معنی که بیمه‌گذار باید 10 درصد از مبلغ کل خسارت را به طور مستقیم پرداخت کند و 90 درصد باقی‌مانده توسط بیمه پرداخت می‌شود. برای بسیاری از افراد این سوال ایجاد می‌شود که فرمول محاسبه فرانشیز بیمه چیست؟ فرانشیز بیمه فرمول ساده‌ای به‌صورت زیر دارد: مبلغ فرانشیز = (۱۰۰ ÷ درصد فرانشیز) × مبلغ کل خسارت بنابراین در این نوع فرانشیز، بیمه‌گذار با خسارت‌های کم، سهم کمتری از خسارت را نیز پرداخت می‌کند و عدالت بیشتری نسبت به فرانشیز ثابت دارد. اما در مواردی که خسارت وارده زیاد باشد، ممکن است سهم بیمه‌گذار از خسارت (فرانشیز) نیز به طور قابل توجهی افزایش یابد. توجه داشته باشید که حق بیمه بیمه‌نامه‌هایی که از فرانشیز درصدی استفاده می‌کنند، با توجه به میزان فرانشیز انتخابی، متغیر خواهد بود. فرانشیز 30 درصد چیست؟ در این نوع فرانشیز، بیمه‌گذار موظف است 30 درصد از هزینه‌های مربوط به خسارات وارده را به طور مستقیم پرداخت کند. برای مثال اگر در تصادفی، خسارت وارد شد‌ه به خودرو شما 10 میلیون تومان باشد و بیمه‌نامه شما دارای فرانشیز 30 درصد باشد، شما باید 3 میلیون تومان (30 درصد از 10 میلیون تومان) را از جیب خودتان بپردازید و شرکت بیمه 7 میلیون تومان باقیمانده را جبران خواهد کرد. به همین ترتیب می‌توانید بگویید که فرانشیز 10 درصد یعنی چه؟ در نظر داشته باشید که فرانشیز 10 درصد یکی از متداول‌ترین مبالغ برای فرانشیز انواع بیمه ها است. فرانشیز ترکیبی در این نوع فرانشیز، از ترکیبی از فرانشیز ثابت و درصدی استفاده می‌شود. به عنوان مثال، ممکن است در بیمه‌نامه‌ای، فرانشیز 500 هزار تومان به همراه 10 درصد از مازاد بر 1 میلیون تومان تعیین شد‌ه باشد، […]
    ادامه
    بیمه عمر مانده بدهکار

    بیمه عمر مانده بدهکار چیست و چه ریسک‌هایی را پوشش می‌دهد؟

    امروزه با افزایش هزینه‌های زندگی، وام گرفتن به امری رایج برای بسیاری از افراد تبدیل شد‌ه است. اما در کنار تمامی مراحل و دشواری‌های دریافت وام، دغدغه مهمی به نام پرداخت اقساط، همواره ذهن وام‌گیرندگان و ضامن‌ها را به خود مشغول می‌کند. بانک‌ها و موسسات مالی برای اعطای وام، نیازمند تضمین بازگشت پول خود هستند. این موضوع نه تنها به دلیل بدحسابی برخی وام‌گیرندگان، بلکه به دلیل احتمال فوت وام‌گیرنده پیش از تسویه کامل وام، اهمیت پیدا می‌کند. در این شرایط، بیمه عمر مانده بدهکار اهمیت پیدا می‌کند. در صورت فوت فرد وام‌گیرنده پیش از تسویه کامل، پرداخت باقی اقساط به عهده بازماندگان خواهد بود. اما آیا بازماندگان امکان پرداخت تمامی اقساط را خواهند داشت؟ بیمه عمر مانده بدهکار به عنوان راه حلی ایده‌آل، این دغدغه‌ را تا حد زیادی برطرف می‌کند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به این سوال پاسخ خواهیم داد که بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟ به و بررسی تمام نکات آن می‌پردازیم.  بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟ بیمه عمر ماند‌ه بدهکار که به آن بیمه عمر زمانی با سرمایه کاهشی نیز گفته می‌شود، نوعی بیمه ‌عمر است که برای تضمین بازپرداخت اقساط تسهیلات در صورت فوت وام‌گیرنده طراحی شد‌ه است. در این نوع بیمه، در صورت فوت بیمه‌شد‌ه (وام‌گیرنده) پیش از تسویه کامل وام، شرکت بیمه مانده اقساط وام را به بانک یا موسسه اعتباری پرداخت می‌کند. انواع بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار بیمه عمر ماند‌ه بدهکار به دو صورت گروهی و انفرادی قابل خریداری است. بیمه عمر مانده بدهکار گروهی نوعی بیمـه عمـر است که برای تسهیلات وام‌های گروهی طراحی شد‌ه است. در این نوع بیمـه، یک گروه (مانند کارکنان یک شرکت یا اعضای یک صنف) به‌طور یکجا تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند. اما در بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی هر فرد می‌تواند با پرداخت حق بیمـه از مزایای این بیمـه نامه استفاده کنند. مزایای بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار مهم‌ترین مزیت این نوع بیمه، تضمین بازپرداخت اقساط وام در صورت فوت وام‌گیرنده است. استفاده از بیمه عمر ماند‌ه بدهکار باعث جلوگیری از ایجاد بار مالی برای خانواده و بازماندگان و ایجاد آرامش خاطر برای وام‌گیرنده و خانواده او می‌شود. همچنین حق‌بیمه این نوع بیمه معمولاً مقرون به صرفه است و افراد می‌توانند با پرداخت حق‌بیمه‌ای اندک، از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند. پوشش های بیمه عمر مانده بدهکار مهم‌ترین پوشش این بیمه‌نامه، فوت در اثر حادثه است. در این حالت، مبلغی معادل وام دریافتی به بانک پرداخت می‌شود. علاوه بر این پوشش اصلی، بیمه‌شد‌ه می‌تواند با توجه به نیاز خود، پوشش‌های اختیاری زیر را نیز به بیمه‌نامه اضافه کند: افزایش سرمایه در صورت فوت در اثر حادثه غرامت از کارافتادگی بر اثر بیماری معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم شرایط عمومی بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار بیمه عمر مانده بدهکار مانند تمامی بیمه‌نامه‌های دیگر دارای شرایطی است که مهم‌ترین آن‌ها شامل موارد زیر می‌شود: روش پرداخت حق‌بیمه در اغلب شرکت‌ها به صورت یکجا است. فرد بیمه‌شد‌ه باید دارای اهلیت قانونی باشد. مدت بیمه‌نامه، بسته به مدت بازپرداخت وام دارد.  سرمایه بیمه با توجه به نوع ‌بیمه‌نامه، در طول مدت ‌بیمه‌نامه به‌صورت نزولی است. هر شرکت بیمه برای سن بیمه‌شد‌ه محدودیتی در نظر می‌گیرد که این مورد در شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد. در واقع این بیمه نامه دارای اندوخته نقدی با سود مشخص نیست و تنها دارای سرمایه فوت خالص است که این مبلغ نیز در طول مدت بیمه نامه کاهش می‌یابد تا به صفر برسد. بیمه عمر ماند‌ه بدهکار فقط برای پرداخت اقساط باقی‌مانده وام (از تاریخ فوت بیمه‌شد‌ه تا پایان مدت وام) طراحی شد‌ه است. اگر فرد بیمه‌شد‌ه اقساط معوق داشته باشد، بیمه این اقساط و جریمه‌های دیرکرد را پرداخت نمی‌کند. مبلغ غرامت فوت این بیمه‌نامه فقط برای تسویه حساب با بانک یا موسسه وام‌دهنده استفاده می‌شود و در صورت فوت بیمه‌شد‌ه، هیچ مبلغی به خانواده او تعلق نمی‌گیرد. در صورت تسویه زودتر از موعد وام توسط فرد بیمه‌شد‌ه، می‌تواند پس از دریافت نامه تسویه از بانک، درخواست فسخ بیمه‌نامه را به شرکت بیمه مربوطه بدهد. در این صورت، حق بیمه برگشتی محاسبه و به او پرداخت خواهد شد. سقف تضمین بیمه‌نامه سقف تضمین بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله: شرکت بیمه: هر شرکت بیمه سقف تضمین خاص خود را دارد. نوع وام: سقف تضمین برای وام‌های مختلف (مانند وام‌های قرض‌الحسنه، مرابحه، و …) متفاوت است. مبلغ وام: سقف تضمین معمولاً درصدی از مبلغ وام است. سن و سلامتی وام‌گیرنده: سقف تضمین برای افراد با سن و سلامتی متفاوت، متفاوت است. نرخ بیمه عمر مانده بدهکار هزینه بیمه عمر مانده بدهکار به عوامل مختلفی بستگی دارد. توجه داشته باشید که جدول نرخ بیمه عمر مانده بدهکار در شرکت‌های بیمـه مختلف متفاوت است اما تمامی شرکت‌ها موارد زیر را در نحوه محاسبه حق بیمه عمر مانده بدهکار خود، درنظر می‌گیرند. سن وام‌گیرنده  مبلغ وام  میزان اقساط باقی‌مانده سرمایه فوت درخواستی  مدت بیمه‌نامه  وضعیت سلامتی وام‌گیرنده  ضریب ریسک شرکت بیمه در نظر داشته باشید که برخی شرکت‌ها تمام حق‌بیمه را یکجا برای تمام اقساط می‌گیرند. برخی دیگر امکان پرداخت سالانه حق‌بیمه را نیز به بیمه‌شد‌ه‌ها می‌دهند. کارمزد بیمه عمر مانده بدهکار کارمزد این بیمه‌نامه می‌تواند در شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت باشد. با این حال، کارمزد بیمه‌نامه مانده بدهکار، معمولا ۵ درصد از حق بیمه پرداختی خواهد بود. استعلام بیمه عمر مانده بدهکار مهم‌ترین اقدام پیش از خرید هر یک از انواع بیمه‌نامه‌ها، مقایسه و بررسی بین بیمه‌نامه‌های موجود است.زیرا باید شرایط و تعهدات ارائه شده توسط شرکت های مختلف بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید و سپس اقدام به خرید بیمه نامه نمایید تا بیمه خریداری شده متناسب با انتظارات شما باشد. برای بررسی و خرید انواع بیمه عمر از جمله بیمه عمر ما‌نده بد‌هکار، استعلام و محاسبه آنلاین قیمت آن می‌توانید به سایت کاریزمابیمه مراجعه کنید. جمع‌بندی بیمه عمر ماند‌ه بدهکار نوعی بیمه‌نامه عمـر است که برای تضمین بازپرداخت اقساط باقی‌مانده وام یا تسهیلات در صورت فوت وام‌گیرنده طراحی شد‌‌ه است. در این نوع بیمه، شرکت بیمه تعهد می‌کند که در صورت فوت بیمه‌شد‌ه (وام‌گیرنده) تا پایان مدت قرارداد، مانده بدهی وام او را به بانک یا موسسه مالی پرداخت کند.  مهم‌ترین مزیت این نوع بیمه، تضمین بازپرداخت اقساط وام در صورت فوت […]
    ادامه
    بیمه عمر زمانی

    بیمه عمر زمانی چیست و چه مزایایی دارد؟

    بیمه عمر زمانی نوعی از بیمه عمر است که اغلب توسط سازمان‌های دولتی برای کارکنان خریداری می‌شود. این بیمه، به هدف حمایت از خانواده و ذینفعان فرد بیمه شد‌ه در صورت فوت ایشان در طول دوره اعتبار بیمه‌نامه ایجاد شد‌ه است. در واقع این نوع بیمه برای جبران خسارات مالی ناشی از فوت فرد، به ویژ‌ه برای خانواده‌های وابسته به او، طراحی شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به بررسی بیمه عمر زمانی و مزایا، معایب و نکات تکمیلی آن می‌پردازیم. تعریف بیمه عمر زمانی ساده بیمه عمر زمانی که نام دیگر آن، بیـمه عمر به شرط فوت است، با دریافت حق بیـمه از فرد بیـمه گذار، تضمین می‌کند که در صورت فوت فرد بیمه شد‌ه در طول زمان اعتبار بیمه‌نامه، معادل تعهدات درج شد‌ه در بیمه‌نامه را به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌کند. توجه داشته باشید که در این بیمه نامه، سرمایه بیمه تنها زمانی به ذینفعان فرد بیمه‌ شد‌ه پرداخت می‌شود که فرد بیمه شد‌ه در طول زمان اعتبار بیـمه‌نامه فوت شود. اگر پس از گذشت سررسید بیمه‌نامه، فرد بیمه‌شد‌ه در قید حیات باشد، بیـمه‌گر هیچ تعهدی نسبت به استرداد حق‌بیمه‌ها ندارد. انواع بیمه عمر زمانی این بیمه‌نامه می‌تواند به صورت بیـمه عمر زمانی انفرادی و گروهی خریداری شود. بیـمه نامه گروهی نوعی از بیـمه عمر است که برای گروهی از افراد (مانند کارکنان یک شرکت) صادر می‌شود. در این نوع بیمه، در صورت فوت هر یک از بیمه‌شدگان در طول دوره اعتبار بیـمه‌نامه، غرامت فوت به ذینفعان او پرداخت می‌شود. شرایط خرید هر نوع از این بیـمه بستگی به شرکت بیـمه مد نظر و شرایط فرد بیـمه‌شد‌ه خواهد داشت.  شرایط عمومی بیمه عمر زمانی  ویژگی‌ های بیـمه عمر زمانی شامل سن بیمه‌شد‌ه در شروع بیمه‌نامه، مدت بیـمه‌نامه، روش پرداخت حق‌بیمه، نحوه محاسبه حق‌بیمه، سرمایه فوت به هرعلت، ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت، ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه و … می‌شود.  این بیمه نامه می‌تواند در هر شرکت بیمه، با توجه به سیاست‌های آن متفاوت باشد. اما در تمامی شرکت‌های بیـمه یک محدودیت سنی برای افراد بیمه شد‌ه در نظر گر‌فته می‌شود.  در برخی از شرکت‌ها تنها افراد ۱۵ الی ۷۰ سال امکان خرید این بیمه‌نامه را خواهند داشت در حالی که این بازه سنی می‌تواند در شرکت‌های دیگر از ۲۰ الی ۶۰ تا حتی ۸۰ سال باشد.  همچنین مدت زمان اعتبار این بیـمه نامه معمولا یک ساله است. به این معنا که پس از پایان مدت زمان اعتبار، نیاز به پرداخت دوباره حق بیمه برای خریداری آن وجود دارد. البته امکان افزایش مدت اعتبار بیمه‌نامه نیز در برخی از شرکت‌های بیـمه وجود دارد. نحوه محاسبه نرخ بیمه عمر زمانی میزان حق بیمه این بیمه نامه به چند عامل مهم بستگی دارد. این عوامل عبارتند از:  سرمایه بیمه‌ای: سرمایه بیمه (مبلغی که در صورت فوت فرد بیمه شد‌ه به ذینفعان تعلق می‌گیرد) تاثیر مستقیمی  بر مبلغ حق بیمه دارد. هرچه سرمایه بیـمه افزایش یابد، مبلغ حق بیمه نیز بیشتر خواهد شد. سن بیمه شد‌ه: با توجه به اینکه با افزایش سن فرد بیمه شد‌ه، ریسک شرکت بیـمه افزایش می‌یابد، یکی از عوامل تاثیرگذار بر مبلغ حق بیمه، سن افراد است. همچنین در بیـمه نامه‌های عمر زمانی که به صورت گروهی ایجاد می‌شود، میانگین سنی کارمندان تحت پوشش بیمه، ملاک قیمت بیمه‌نامه قرار می‌گیرد. مدت پوشش بیمه: مدت بیـمه نامه عمر زمانی معمولا یکساله است و در پایان یک سال، اعتبار بیـمه نامه شما به پایان می‌رسد. بنابراین نیاز به خرید مجدد آن خواهید داشت. استثنائات بیمه عمر زمانی در این بیمه‌نامه، مواردی وجود دارد که در صورت وقوع، غرامت فوت به ذینفعان پرداخت نخواهد شد. برخی از این استثنائات عبارتند از: خودکشی: در صورت خودکشی بیـمه‌شد‌ه در طول دوره اعتبار بیـمه‌نامه، غرامت فوت پرداخت نمی‌شود. قتل عمد: در صورت قتل عمد بیـمه‌شد‌ه توسط ذینفعان، غرامت فوت به آن‌ها تعلق نخواهد گرفت. جنگ: در اثر بروز جنگ و درگیری به دلیل احتمال ایجاد تلفات زیاد و غیر قابل پیش‌بینی بودن میزان تلفات، در صورت فوت فرد بیـمه‌شد‌ه در اثر جنگ و ناآرامی‌های داخلی، غرامت فوت ممکن است پرداخت نشود. مزایای بیمه عمر زمانی مهم‌ترین مزایای این بیـمه‌نامه شامل موارد زیر است: ۱- حق بیمه مقرون به صرفه حق بیـمه این نوع بیـمه در مقایسه با سایر طرح‌های بیـمه‌ای ارزان است. لذا با پرداخت حق بیـمه‌های کم می‌توانید پوشش بیـمه‌ای مناسبی دریافت کنید. ۲- معافیت مالیاتی سرمایه این بیمه نامه مشمول مالیات بر ارث نمی‌شود. این مزیت، انتقال سرمایه به ذینفعان را بدون کسر مالیات امکان‌پذیر می‌کند. معایب بیمه عمر زمانی این بیمه نامه در کنار مزایای خود، دارای معایبی نیز هست که در ادامه به برسی آن‌ها می‌پردازیم: ۱- عدم وجود پوشش‌های اضافی بیمه عمر زمانی برخلاف بیـمه عمر و سرمایه‌گذاری، شامل پوشش‌های اضافی مانند امراض، از کارافتادگی، هزینه‌های پزشکی و بستری شدن نمی‌شود و تنها در صورت فوت بیمـه‌شد‌ه غرامت پرداخت می‌کند. ۲-  عدم امکان استرداد وجه در این نوع بیمه‌نامه، با پایان دوره اعتبار بیـمه‌نامه و زنده بودن فرد بیـمه شد‌ه، سرمایه بیـمه نامه از بین می‌رود. حال با مطالعه مزایایی که برای بیمه عمر گفتیم، اگر قصد خرید بیمه عمر را دارید لینک زیر را کلیک کنید: جمع‌بندی بیمه عمر زمانی یکی از انواع بیمه عمر است که با دریافت حق بیمـه از فرد بیـمه گذار، تضمین می‌کند که در صورت فوت فرد بیـمه شد‌ه در طول زمان اعتبار بیـمه‌نامه، معادل تعهدات درج شد‌ه در بیمه‌نامه را به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌کند.  شرایط این نوع از بیمه عمر شامل مدت بیمه‌نامه، سن بیـمه‌شد‌ه در شروع بیـمه‌نامه، روش پرداخت حق‌بیـمه، نحوه محاسبه حق‌بیـمه، سرمایه فوت به هرعلت، ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت، ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه و … می‌شود و مبلغ حق بیـمه نیز به این موارد بستگی خواهد داشت. به‌علاوه، حق بیـمه مقرون به صرفه و معافیت مالیاتی از مزایای این بیـمه‌نامه محسوب می‌شود.​
    ادامه
    بیمه مستمری عمر

    بیمه مستمری عمر و هر آنچه باید راجع به آن بدانید!

    بیمه مستمری عمر یکی از روش‌های رایج برای مدیریت مالی به هدف تامین وجوه مالی مورد نیاز در دوران بازنشستگی است. بیمه عمر و مستمری نوعی از بیمه‌ عمر است که مزایای متعددی را برای بیمه‌گذار و ذینفعان او فراهم می‌کند. بسیاری از افرادی که قصد سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی خود را دارند نام‌های بیمه مستمری عمر و بیمه بازنشستگی را شنیده‌اند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به بررسی بیمه مستمری عمر و مزایا و معایب آن می‌پردازیم. بیمه مستمری عمر چیست؟ بیمه مستمری عمر یکی از انواع بیمه اشخاص و نوعی بیمه اختیاری است. هدف این نوع از بیمه عمر، تامین امنیت مالی فرد و ذینفعان او در زمان بازنشستگی و در صورت فوت و کارافتادگی است. در صورت استفاده از این بیمه نامه، هر فرد می‌تواند با پرداخت حق بیمه مشخص به شرکت بیمه، از مزایای بیمه بازنشستگی استفاده کند.  مهم‌ترین مزیت بیمه نامه مستمری عمر، که از نام آن نیز پیداست، امکان دریافت حقوق مستمری در زمان بازنشستگی است. همچنین این بیمه نامه امکان استفاده ارزان‌تر از خدمات پزشکی و درمانی، دریافت خسارت به دلیل کارافتادگی و فوت را نیز برای بیمه‌شدگان فراهم می‌کند.  انواع بیمه مستمر‌ی عمر بیمه مستمری عمر انواع مختلفی دارد که هر نوع از آن پوشش‌ها و قابلیت‌های مختلفی را به بیمه‌شدگان ارائه می‌کند. تمامی بیمه شدگان می‌توانند بر اساس نیاز خود اقدام به انتخاب یکی از انواع بیمه بازنشستگی کرده و از خدمات آن استفاده کنند. این بیمه به انواع زیر تقسیم می‌شود: بیمه مستمر‌ی آنی یکی از قابلیت‌های جدید بیمه‌نامه عمر و مستمری، است. در این طرح، فرد بیمه شده می‌تواند مبلغی را به صورت یکجا به شرکت بیمه پرداخت کند و پس از پایان دوره انتظار بیمه‌نامه که می‌تواند یک سال یا یک ماه بعد از شروع بیمه‌نامه باشد، مستمری ماهانه یا سالانه دریافت کند. این نوع بیمه برای افراد در سنین بالا که به دنبال منبع درآمدی پایدار و فوری هستند، مناسب است. بیمه مستمری مادام العمر بیمه مستمری مادام‌‌العمر این امکان را برای فرد بیمه شد‌ه ایجاد می‌کند که پس از پرداخت حق بیمه به مدت معین (مبلغ و مدت زمان توسط شرکت بیمه تعیین می‌شود)، مستمری دریافت کند. فرد بیمه‌شده می‌تواند انتخاب کند که مستمری مادام‌العمر خود را به صورت ماهانه یا سالانه دریافت نماید. بیمه مستمر‌ی برای مدت معین بیمه مستمری برای مدت معین یکی از انواع از بیمه‌های عمر است که در آن، بیمه‌گر تعهد می‌کند در صورت حیات بیمه‌شده، برای مدت معینی (معمولاً 5 تا 30 سال) مستمری به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه پرداخت کند. این نوع بیمه برای افراد در سنین مختلف که به دنبال منبع درآمدی پایدار برای دوره‌ای مشخص هستند، مناسب است. پوشش‌های بیمه مستمری زندگی پوشش اصلی این بیمه نامه «فوت به علت حادثه» است. این پوشش شرایطی را مهیا می‌کند که در صورت فوت فرد بیمه‌شده به علت حادثه، سرمایه مشخص شد‌ه در بیمه نامه به ذینفعان آن فرد پرداخت گردد. سایر پوشش‌های بیمه مستمری عمر شامل موارد زیر می‌شود. اما توجه داشته باشید که جزئیات این پوشش‌ها می‌تواند در هر شرکت بیمه متفاوت باشد. پوشش فوت به هرعلت: در صورت فوت فرد بیمه شده، مبلغ اندوخته جمع شده و سرمایه فوت به ذینفعان او پرداخت می‌گردد. همچنین در صورتی که فوت فرد بر اثر حادثه باشد، سرمایه فوت ناشی از حادثه نیز به ذینفعان تعلق خواهد گرفت. اگر فرد بیمه شد‌ه در زمان دریافت مستمری فوت کند، سرمایه فوت تا پایان دوره تضمین پرداخت خواهد شد.  ازکارافتادگی یا نقص عضو  در اثر حادثه: در صورتی که بیمه شده بر اثر حادثه‌ای دچار ازکارافتادگی یا نقص عضو دائم شود، مبلغی با توجه به درصد ازکارافتادگی، با توجه به شرایط بیمه‌نامه به او پرداخت خواهد شد. پوشش امراض خاص: در صورت مبتلا شدن فرد بیمه شده به امراض خاص، مبلغی تحت عنوان پوشش امراض خاص و متناسب با نوع بیماری به فرد پرداخت خواهد شد.  مزایای بیمه مستمری عمر بیمه مستمری عمر مزایای متعددی برای بیمه‌شده و خانواده او دارد که برخی از آن‌ها عبارتند از: امکان دریافت مستمری به صورت ماهانه یا سالانه تامین نیازهای مالی در دوران بازنشستگی جبران کاهش درآمد در صورت ازکارافتادگی حمایت مالی از خانواده در صورت فوت بیمه‌شده معافیت حق‌بیمه‌ و مستمری از مالیات امکان بازخرید کردن بیمه در هر زمان امکان دریافت پوشش‌های متنوع و کاربردی مانند پوشش امراض خاص دریافت وام بیمه عمر بدون نیاز به ضامن حق بیمه این بیمه نامه چقدر است؟ هزینه بیمه مستمری عمر به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله: نوع بیمه مستمری و مبلغ حق بیمه: مستمری مادام العمر حق‌بیمه مستمری مادام العمر به طور کلی بیشتر از بیمه مستمری برای مدت معین است. همچنین حق بیمه مستمری برای مدت معین به مدت زمان پرداخت مستمری بستگی دارد. سن بیمه‌شده: هر چه سن بیمه‌شده بیشتر باشد، به دلیل افزایش ریسک شرکت بیمه، حق‌بیمه افزایش می‌یابد. مبلغ مستمری: هر چه مبلغ مستمری بیشتر باشد، حق‌بیمه نیز بیشتر خواهد بود. پوشش‌های اضافی: انتخاب هر کدام از پوشش‌های اضافی مانند سرمایه فوت، ازکارافتادگی، امراض خاص، حادثه و… منجر به افزایش حق‌بیمه خواهد شد. شرکت بیمه: حق‌بیمه شرکت‌های مختلف برای یک نوع بیمه مستمری با شرایط مشابه، می‌تواند متفاوت باشد. مستمر‌ی بیمه عمر چقدر است؟ مبلغ مستمری بیمه عمر به عوامل مختلفی مانند نوع بیمه‌نامه، سرمایه فوت انتخابی و پوشش‌های خریداری شد‌ه بستگی دارد. همچنین مبلغ مستمری در شرکت‌های مختلف برای یک نوع بیمه مستمری با شرایط مشابه، می‌تواند متفاوت باشد. توجه داشته باشید که هر چه سرمایه فوت انتخابی بیشتر باشد، مبلغ مستمری نیز بیشتر خواهد شد. همچنین انتخاب هر کدام از پوشش‌های اضافی مانند سرمایه فوت، ازکارافتادگی، امراض خاص، حادثه و… به مبلغ مستمری اضافه خواهد کرد. شرایط دریافت بیمه مستمری زندگی چیست؟ به طور کلی، همه افراد می‌توانند مستمری بیمه عمر دریافت کنند، مگر اینکه شرایط خاصی وجود داشته باشد که این موضوع به شرکت بیمه بستگی دارد.  توجه داشته باشید که در زمان خرید این بیمه‌نامه، باید تمام شرایط و موارد در ابتدای قرارداد به طور کاملا شفاف مشخص شوند. میزان و مدت زمان پرداخت حق‌بیمه و سن بیمه‌شده بسیار مهم است. به همین دلیل، در برخی از شرکت‌های بیمه، امکان خرید بیمه عمر برای افراد با سنین بالا وجود […]
    ادامه
    بیمه عمر گروهی

    بیمه عمر گروهی چیست و چرا باید از آن استفاده کرد؟

    زندگی پر از اتفاقات غیر قابل پیش‌بینی است. حوادثی که می‌توانند در هر لحظه رخ داد‌ه و زندگی ما را تحت‌ تاثیر قرار دهند. بیمه عمر راهکاری هوشمندانه برای جبران خسارات ناشی از این اتفاقات و تضمین آینده‌ای امن‌تر است. بیمه عمر گروهی با ارائه مزایای مختلف، می‌تواند راهکاری ایده‌آل برای افراد شاغل و اعضای یک گروه باشد تا با خیالی آسوده‌تر به آینده خود و خانواده‌شان فکر کنند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به معرفی بیمه عمر حوادث گروهی پرداخته و مزایا و معایب آن را بررسی خواهید کرد. بیمه عمر حوادث گروهی چیست؟ بیمه عمر و حوادث گروهی نوعی بیمه‌نامه است که برای گروهی از افراد، مانند کارکنان یک شرکت، اعضای یک انجمن یا حتی دانش‌آموزان یک مدرسه، صادر می‌شود. این بیمه‌نامه ترکیبی از دو بیمه‌نامه مستقل از هم، یعنی بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است. بیمه عمر زمانی نوعی خاص از بیمه عمر است که در آن، بیمه‌گر تعهد می‌کند در صورت فوت بیمه‌شده در طول دوره اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه فوت تعیین‌شده در بیمه‌نامه را به ذینفعان پرداخت کند. پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی شامل موارد زیر می‌شود: فوت به هر علت نقص عضو جزئی و کلی ازکارافتادگی دائم هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث از قبیل هزینه پزشکی ناشی از حادثه، هزینه‌های بستری در بیمارستان و سایر هزینه‌های درمانی توجه داشتـه باشید که پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی بر اساس طرح خریداری شد‌ه از شرکت‌های مختلف متفاوت است. شرایط عمومی بیمه عمر گروهی یکی از فاکتورهای مهم در بیمه نامه عمر گروهی، محدودیت سنی برای ورود افراد به آن است. این محدودیت سنی می‌تواند در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت باشد. معمولاً در اکثر شرکت‌های بیمه، کارمندان سازمان‌ها می‌توانند تا سن 70 یا 75 سالگی تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. البته در برخی موارد، ممکن است این محدودیت سنی بیشتر یا کمتر باشد. مدت اعتبار این بیمه‌نامه معمولا یک سال است و پس از پایان اعتبار قرارداد بیمه، بیمه‌گذار باید مجددا نسبت به خرید آن اقدام کند. همچنین نرخ حق بیمه مجددا بر اساس میانگین سنی محاسبه می‌ شود. مزایای بیمه عمر و حوادث گروهی حق‌بیمه مقرون به صرفه: به دلیل پرداخت حق‌بیمه به صورت گروهی، حق بیمه نامه عمر گروهی نسبت به بیمه‌نامه‌های انفرادی مشابه، ارزان‌تر است. شرایط آسان: صدور این نوع بیمه‌نامه با شرایطی آسان و بدون نیاز به معاینات پزشکی پیچید‌ه انجام می‌شود. پوشش‌های متنوع: این نوع بیمه‌نامه می‌تواند طیف وسیعی از پوشش‌ها مانند فوت، نقص عضو، از کارافتادگی، بیماری‌های خاص و … را ارائه دهد. تضمین آینده‌ای امن‌تر: با داشتن این نوع بیمه‌نامه، نگرانی‌های مالی افراد تحت پوشش در صورت بروز حادثه یا فوت تا حد زیادی کاهش می‌یابد. آرامش خاطر: این نوع بیمه‌نامه به افراد تحت پوشش و خانواده‌هایشان آرامش خاطر می‌دهد که در صورت بروز اتفاقات ناگوار مانند فوت یا از کار افتادگی دائم، از نظر مالی تحت حمایت هستند. انعطاف‌پذیری: مقررات این بیمه‌نامه از انعطاف‌پذیری بالایی برخوردار است. انواع قراردادهای بیمه عمر‌ گر‌وهی بیمه عمر و حوادث دارای دو نوع اجباری و اختیاری است. در ادامه به بررسی دقیق هر کدام از این قراردادها می‌پردازیم: 1- قرارداد اجباری بیمه عمر و حوادث  طبق مصوبه 4205/ت/352 هیئت وزیران، داشتن بیمه عمر و حوادث گروهی برای تمامی کارمندان دولت اجباری است.  قرارداد بیمه عمر و حوادث مصوبه کارکنان دولت این نوع بیمه‌نامه برای کارکنان سازمان‌ها و موسسات دولتی در نظر گرفته شده است و توسط سازمان مربوطه برای تمامی کارکنان (بدون محدودیت سنی) خریداری می‌شود. سازمان مربوطه امکان انتخاب سرمایه فوت در سه سطح 10، 20 و 30 میلیون ریال را دارد.  همچنین حق‌بیمه این نوع بیمه‌نامه با توجه به میزان سرمایه انتخابی ثابت بوده و در طول دوره بیمه‌نامه تغییر نخواهد کرد. پوشش‌های بیمه‌ای این طرح شامل  فوت به هر علت و نقص عضو در اثر حادثه است. 2- قراردادهای اختیاری بیمه عمر گروهی سایر مشاغل یا گروه‌های صنفی می‌توانند به صورت اختیاری از مزایای بیمه نامه عمر گروهی استفاده کنند. قراردادهای اختیاری شامل موارد زیر می‌شود: بیمه عمر و حوادث گروهی مازاد بر طرح کارکنان دولت سرمایه پوشش‌ها در طرح کارکنان دولت ثابت است. به همین دلیل افرادی که قصد استفاده از پوشش‌های بیشتری را داشته باشند، می‌توانند از این طرح استفاده کنند. امکان افزایش سرمایه در بیمه عمر و حوادث کارکنان دولت، فرصتی مناسب برای افرادی است تا با توجه به نیازها و شرایط خود، از مزایای حمایتی بیشتر و آرامش خاطر بیشتری در زندگی بهره‌مند شوند. قرارداد بیمه عمر و حوادث گروهی پوشش‌های این بیمه‌نامه شامل فوت به هر علت، نقص عضو و از کار افتادگی ناشی از حادثه است. قرارداد بیمه حوادث جمعی در صورت خرید این بیمه‌نامه، بیمه‌گر متعهد می‌شود که در صورت فوت، نقص عضو و از کارافتادگی دائم (کلی و جزیی) ناشی از حوادث، فرد بیمه‌شده را تحت پوشش قرار دهد. اما فوت به هر علت تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرد.  قرارداد بیمه عمر گروهی در این نوع بیمه، تنها فوت به هر علت تحت پوشش قرار می‌گیرد و نقص عضو و از کارافتادگی تحت پوشش این بیمه‌نامه نیستند. قرارداد بیمه حوادث تورهای دسته جمعی آژانس‌های مسافرتی می‌توانند به عنوان بیمه‌گذار، این نوع بیمه‌نامه را برای گروه‌های خود خریداری کنند. همچنین در شرایطی خاص، افراد حقیقی مانند مسئول آژانس مسافرتی یا راهنمای تور می‌توانند به عنوان بیمه‌گذار این نوع بیمه‌نامه را خریداری کنند. اما توجه داشته باشید که سرپرست و یا عضو یک خانواده یا گروه دوستانه نمی‌تواند برای سفرهای خانوادگی و دوستانه اقدام به خرید این بیمه‌نامه کند. قرارداد بیمه عمر مانده بدهکار جمعی این بیمه‌نامه، در صورت فوت بیمه‌شده (وام‌گیرنده) مبلغ اصل وام را تحت پوشش قرار داد‌ه و به بانک پرداخت می‌کند. با توجه به اینکه هزینه بیمه عمر مانده بدهکار جمعی براساس میانگین سنی کل وام گیرندگان محاسبه می‌شود، حق بیمه آن نسبت به بیمه‌نامه انفرادی عمر مانده بدهکار کمتر خواهد بود. قرارداد بیمه حوادث جمعی مهد کودک این بیمه‌نامه مخصوص کارکنان مهدهای کودک و کودکان (6 ماه تا 7 سال) است و آن‌ها را در برابر فوت، نقص عضو . هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تحت پوشش خود قرار می‌دهد. بیمه‌نامه حوادث گروهی تحصیلی (دانش‌‌آموزی و دانشجویی) دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی، همچنین مدارس دولتی و غیر […]
    ادامه
    بیمه شخص ثالث

    بیمه شخص ثالث چیست؟ آنچه باید درباره بیمه ثالث بدانید

    در دنیای امروز که همگان صاحب یک یا چند وسیله نقلیه هستند، کمتر کسی هست که نداند بیمه شخص ثالث چیست و چه مزیتی دارد. بنابراین شما می‌دانید که بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌‌نامه‌های اجباری است که تمامی افراد دارای وسیله نقلیه، ملزم به خرید آن هستند. اما با توجه به وجود تعداد زیادی از شرکت‌های بیمه که هر کدام طرح‌های مختلفی برای بیمه شخص ثالث ارائه می‌کنند، انتخاب بیمه‌نامه‌ای که مناسب شرایط و انتظارات شما باشد، از اهمیت زیادی برخوردار است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن تعریف بیمه شخص ثالث، به بررسی نکات آن نیز می‌پردازیم. بیمه شخص ثالث چیست؟ بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است که برای جبران خسارات جانی و مالی وارد شد‌‌‌ه به اشخاص ثا‌لث در حوادث رانندگی در نظر گر‌فته شد‌‌ه و برای تمام وسایل نقلیـه موتوری، از جمله خودرو و موتور سیکلت صادر می‌شود. اجباری بودن این بیمه در کشور ایران، آن را به یکی از پرفروش‌ترین بیمه‌نامه‌های موجود تبدیل کر‌ده است.   انواع بیمه شخص ثالث در حال حاضر بیمه شخص ثالث دو نوع دارد. نوع اول آن عادی و نوع دوم آن، به‌صورت بین‌المللی است. بیمه‌نامه عادی همان بیمه‌ای است که تمامی دارندگان خودرو ملزم به خرید آن هستند. افرادی از بیمه خودروی بین‌الملل استفاده می‌کنند که قصد سفرهای بین‌المللی با خودروی شخصی خود را دارند؛ زیرا این بیمه فقط خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد که خارج از کشور اتفاق افتاد‌ه باشد. با توجه به محدود بودن مصرف‌کنندگان این بیمه، تنها چند شرکت خاص آن را ارائه می‌دهند.  تاریخچه بیمه شخص ثالث مجلس شورای ملی در دی ماه سال ۱۳۴۸، قانون «بیمه اجباری، مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در قبال شخص ثالث» که اصطلاحا به آن بیمه شخص ثالث می‌گویند را تصویب کرد. سپس این قانون در تاریخ ۲۳ بهمن ماه ۱۳۴۸ توسط مجلس سنا نیز تصویب شد و در ابتدای سال بعد به اجرا درآمد. اشخاص ثالث در بیمه شخص ثالث چه کسانی هستند؟ در این بیمه‌، از سه شخص صحبت می‌شود: شخص اول، مالک وسیله نقلیه یا همان بیمه‌گذار است. شخص ثانی، شرکت بیمه یا همان بیمه‌گر است که طی دریافت مبلغی تحت عنوان حق بیمه، متعهد به جبران خسارت طبق بیمه‌نامه است. شخص ثالث که به هر فرد زیان‌دید‌ه در حوادث رانندگی به‌جز شخص رانند‌ه، گفتـه می‌شود.  این بیمه‌نا‌مه هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی یا جانی دیده‌اند را جبران می‌کند. به‌علاوه، راننده مقصر نیز امکان استفاده از مزایای بیمه حوادث راننده (که شاخه‌ای از بیمه شخص ثالث است) را دارد. توجه داشته باشید که بیمه حوادث راننده، تنها زیان‌های جانی را پوشش می‌دهد و مسئولیتی در قبال زیان‌های مالی راننده مقصر ندارد.  پوشش‌های اصلی بیمه شخص ثالث چیست؟ بیمه‌نامه شخص ثالث دو نوع خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد که در زیر به توضیح هریک می‌پردازیم: خسارت مالی خسارت‌ مالی شامل خسارت‌‎‌هایی مانند خسارت به خودروی فرد ثالث و… می‌شود. در واقع، فرد خسارت‌دیده می‌تواند از بیمـه شخص ثالث فرد مقصر استفاده کرده و هزینه خسارت خود را از بیمـه‌گر دریافت کند. خسارت جانی خسارت‌های جانی شامل شکستگی، نقص عضو، از کار افتادگی جزئی یا کلی، دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث می‌شوند. اگر در تصادف، فرد دچار هر گونه خسارت جانی شود، هزینه درمان توسط بیمه فرد مقصر پرداخت خواهد شد. همچنین در صورت فوت، دیه کامل به خانواده‌ متوفی تعلق می‌گیرد. پوشش حوادث راننده در گذشته، بیمه‌نامه شخص ثالث تنها خسارت جانی و مالی سرنشینان (به‌جز راننده مقصر) را پوشش می‌داد. اما از تاریخ ۲۳ مرداد ۹۵، این بیمه‌نامه با پوشش حوادث راننده ادغام شد. در حال حاضر اگر راننده مقصر طی حادثه آسیب‌ ببیند، در صورتی‌که گواهینامه معتبر و مرتبط با خودرو داشتـه باشد، تحت پوشش بیمه شخص ثا‌لث است. البته سقف پوشش راننده مقصر، کمتر از سقف پوشش سایر افراد خسارت‌دیده خواهد بود و مبلغ دیه او بر اساس مبلغ دیه‌ در ماه غیر حرام محاسبه می‌گردد. نحوه تعیین قیمت بیمـه شخص ثالث عوامل مختلفی در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند که در ادامه به بررسی هر کدام از آن‌ها می‌پردازیم: ۱- تعیین حق بیمه پایه توسط بیمه مرکزی حق بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی و بر اساس دو عامل اصلی تعیین می‌شود: نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام هر ساله توسط قوه قضاییه تعیین می‌شود. این نرخ در سال ۱۴۰۳ معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در ماه‌های حرام و ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان در سایر ماه‌ها است. تعداد سیلندر در خودروهای سواری و موتورسیکلت و ظرفیت بار (تناژ) در خودروهای بارکش در خودروهای سواری، حق بیمه بر اساس تعداد سیلندر خودرو تعیین می‌شود. خودروهای کمتر از ۴ سیلندر، ۴ سیلندر و بالای ۴ سیلندر هر کدام حق بیمه شخص ثا‌لث متفاوتی دارند. در موتورسیکلت‌ها، حق بیمه بر اساس حجم موتور خودرو تعیین می‌شود. موتورسیکلت‌های کمتر از ۲۵۰ سی‌سی، ۲۵۰ تا ۴۵۰ سی‌سی و بالای ۴۵۰ سی‌سی هر کدام حق بیمه شخص ثا‌‌لـث متفاوتی دارند. در خودروهای بارکش، حق بیمـه شخص ثا‌لث بر اساس ظرفیت بار (تناژ) خودرو تعیین می‌شود. حق بیمه ثالث در خودروهای با ظرفیت بار کمتر از ۳ تن، ۳ تا ۵ تن، ۵ تا ۱۰ تن، ۱۰ تا ۲۰ تن و بالای ۲۰ تن متفاوت خواهد بود. ۲- میزان پوشش مالی بیمـه ثالث همان‌ طور که اشاره شد، بیمه مرکزی هر سال با توجه به میزان دیه تعیین شد‌ه، کمترین و بیشترین میزان پوشش مالی بیمه‌ شخص ثالث را تعیین می‌کند. اما این امکان برای بیمه‌گذاران وجود دارد که در صورت تمایل، با پرداخت حق بیمه بیشتر، از پوشش مالی بیشتری بهره‌مند شوند. میزان حداقل پوشش مالی بیمه ثالث هر ساله بر اساس ۲/۵ درصد دیه ماه‌های حرام در سال جاری محاسبه می‌گردد. در سال ۱۴۰۳، میزان حداقل پوشش مالی بیمه ثالث ۴۰ میلیون تومان و حداکثر پوشش مالی آن برابر با ۸۰۰ میلیون تومان است. ۳- نوع کاربری خودرو نوع کاربری وسیله نقلیه یکی از عوامل تعیین‌کننده میزان ریسکی است که شرکت بیمه متحمل خواهد شد. با توجه به اینکه میزان ریسک برای شرکت‌های بیمه‌گر یکی از عوامل مهم برای تعیین حق […]
    ادامه
    قیمت بیمه شخص ثالث

    قیمت بیمه شخص ثالث انواع خودروها در سال 1403

    بیمه شخص ثالث به‌عنوان یک بیمه‌نامه ضروری، مخاطبان زیادی دارد. یکی از دغدغه‌های افرادی که قصد خرید این بیمه‌نامه را دارند، قیمت بیمه شخص ثالث است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن بررسی نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ برای انواع خودروها را مطرح می‌کنیم. قبل از اینکه شروع به مطالعه این مطلب کنید، توصیه می‌کنیم مقاله ” بیمه شخص ثالث چیست ” را بخوانید تا تعریف کامل بیمه ثالث و پوشش‌های این بیمه‌نامه را بدانید. نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث عوامل مختلفی در محاسبه مبلغ قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند که شامل موارد زیر می‌شوند: ۱- نرخ حق بیمه پایه تعیین شد‌ه توسط بیمه مرکزی مبلغ پایه حق بیمه شخص ثالث، توسط بیمه مرکزی تعیین شد‌‌ه و به دو عامل بستگی دارد:  دیه کامل انسان در ماه‌های حرام نرخ دیه کامل انسان توسط قوه قضاییه تعیین می‌شود و در سال ۱۴۰۳ معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در ماه‌های حرام و ۱ میلیارد و ۲۰۰ تومان در سایر ماه‌ها است. تعداد سیلندر خودروهای سواری و موتورسیکلت و ظرفیت بار (تناژ) خودروهای بارکش نحوه تخمین حق بیمه شخص ثالث در ایران براساس عواملی است که احتمال وقوع خسارت در تصادفات را افزایش می‌دهند. به همین دلیل، تعداد سیلندر، حجم موتور و ظرفیت بار، از عوامل اساسی در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث خواهند بود. خودروهای با تعداد سیلندر، ظرفیت بار و حجم موتور بیشتر، قدرت موتور بیشتری داشته و می‌توانند سرعت بیشتری داشته باشند. بنابراین، این خودروها در تصادفات احتمالی، خسارات بیشتری وارد می‌کنند. در خودروهای سواری، حق بیمه شخص ثالث بر اساس تعداد سیلندر خودرو تعیین می‌شود. خودروهای کمتر از ۴ سیلندر، ۴ سیلندر و بالای ۴ سیلندر هر کدام حق بیمه شخص ثالث متفاوتی دارند. حق بیمه شخص ثالث موتورسیکلت‌، بر اساس حجم موتور تعیین می‌شود. موتورسیکلت‌هایی با حجم موتور کمتر از ۲۵۰ سی‌سی، ۲۵۰ تا ۴۵۰ سی‌سی و بالای ۴۵۰ سی‌سی هر کدام حق بیمه شخص ثالث متفاوتی دارند. در خودروهای بارکش، حق بیمه شخص ثالث بر اساس ظرفیت بار (تناژ) خودرو تعیین می‌شود. حق بیمه ثالث در خودروهای با ظرفیت بار کمتر از ۳ تن، ۳ تا ۵ تن، ۵ تا ۱۰ تن، ۱۰ تا ۲۰ تن و بالای ۲۰ تن متفاوت خواهد بود. ۲- میزان پوشش مالی بیمه ثالث حداقل و حداکثر میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث، هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود. این پوشش مالی، میزان خسارت‌هایی را که بیمه شخص ثالث در صورت وقوع تصادف، متعهد به جبران آن‌ها است، تعیین می‌کند. حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در هر سال، بر اساس ۲/۵ درصد دیه ماه‌های حرام در سال جاری محاسبه می‌گردد. در سال ۱۴۰۳، میزان حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث برابر با ۴۰ میلیون تومان است. این بدان معناست که در صورت وقوع تصادف، بیمه شخص ثالث موظف است تا حداکثر ۴۰ میلیون تومان از خسارت‌های مالی وارد شد‌‌ه به شخص ثالث را جبران کند. توجه داشته باشید که بیمه‌گذاران می‌توانند در صورت تمایل با پرداخت حق بیمه بیشتر، از پوشش مالی بیشتری بهره‌مند شوند. حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث نیز هر ساله بر اساس ۵۰ درصد دیه ماه‌های حرام در سال جاری محاسبه می‌شود. این پوشش مالی در سال ۱۴۰۳ برابر با ۸۰۰ میلیون تومان است. ۳- نوع کاربری خودرو نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم در تعیین حق بیمه شخص ثالث است. زیرا شرکت‌های بیمه، با توجه به میزان ریسک ناشی از کاربری مختلف خودروها، حق بیمه‌های متفاوتی را برای آن‌ها تعیین می‌کنند. خودروهای با کاربری عمومی خودروهایی که برای استفاده عمومی و تجاری مانند تاکسی، اتوبوس، کامیون، تراکتور و غیره استفاده می‌شوند، به دلیل میزان تردد بالای این خودروها و احتمال بیشتر برای وقوع تصادف، دارای حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی هستند.  خودروهای با کاربری خاص خودروهایی با استفاده‌های خاص مانند آمبولانس، خودروهای آتش‌نشانی و… نیز به دلیل حساسیت بالای این خودروها، حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی دارند.  خودروهای با کاربری آموزشی خودروهایی که برای آموزش رانندگی استفاده می‌شوند، به دلیل احتمال بیشتر خطا از سوی راننده، دارای حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی هستند.  ۴- عدم خسارت بیمه شخص ثالث در صورت استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث در طول یک سال قرارداد بیمه، بیمه‌گذار از تخفیف عدم خسارت بهره‌مند خواهد شد.  میزان تخفیف عدم خسارت، بر اساس تعداد سال‌هایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نشده باشد، تعیین می‌شود. همچنین براساس قانون جدید، اگر خسارتی ایجاد شود و زیان آن توسط بیمه شخص ثالث پرداخت گردد، تمام تخفیفات بیمه‌گذار از بین نخواهد رفت و به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابد. ۵- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث با توجه به اینکه بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌های اجباری است که همه دارندگان وسایل نقلیه موتوری باید آن را خریداری کنند، اگر بیمه‌گذار در تمدید بیمه شخص ثالث خود تاخیر کند، جریمه دیرکرد به او تعلق خواهد گرفت. میزان این جریمه، بر اساس نوع خودرو و تعداد سیلندر آن تعیین می‌شود.  توجه داشته باشید که مبلغ جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته می‌شود. یعنی دیرکرد یک سال با چند سال تفاوتی نخواهد داشت و حداکثر یک سال به عنوان دیرکرد بیمه محاسبه می‌شود.  معافیت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث در برخی موارد، ممکن است بیمه‌گذار از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف شود. یکی از این موارد، زمانی است که خودروی بیمه‌گذار در زمان پایان اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث، در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شـده باشد. در این صورت، با ارائه مدارک به شرکت بیمه، می‌توان از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف شد. مورد دیگر، زمانی است که بیمه‌گذار در زمان پایان اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث، به دلیل فوت یا غیبت بر اثر بیماری یا حادثه، قادر به تمدید بیمه شخص ثالث خود نبوده باشد. در این صورت نیز، با ارائه مدارک به شرکت بیمه، می‌توان از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف شد. ۶- تخفیف شرکت‌های بیمه حداقل و حداکثر حق بیمه هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. اما گاهی شرکت‌های بیمه، با توجه به خدمات و سیاست‌های خود، مبلغ حق بیمه را در بازه مشخص‌شده، تغییر می‌دهند و تخفیفاتی در نظر می‌گیرند. اما تخفیف […]
    ادامه

    چرا بیمه؟

    با توجه به وضعیت اقتصادی امروز کشور، نقش بیمه در جبران انواع خسارت‌های مالی و جانی می‌تونه کمک زیادی به افراد جامعه کنه و امروزه با توسعه صنعت بیمه در ایران، یکی از الزامات زندگی هر فردیه.

    مقایسه بیمه‌ها

    اینجا ما در مورد تمام بیمه‌ها مقاله داریم و مزایا و معایب اون‌ها رو باهم مقایسه می‌کنیم تا بتونی بهترین بیمه رو انتخاب کنی.

    تنوع بیمه‌ها

    میتونی اطلاعات مورد نیازت در مورد انواع بیمه‌های شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه عمر، بیمه موتور سیکلت، بیمه تکمیلی و غیره رو پیدا کنی.

    خطا!

    متن جستجو باید حداقل 3 حرف باشد.