سرمایه گذاری برای کودکان یکی از هوشمندانه‌ترین تصمیم‌هایی است که والدین می‌توانند برای آینده فرزندانشان بگیرند. با توجه به افزایش هزینه‌های زندگی، تحصیل و نیازهای آینده، برنامه‌ریزی مالی زودهنگام می‌تواند تضمین‌کننده امنیت مالی کودکان در بزرگسالی باشد. اما سوال اصلی این است که بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ 

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم و مزایا و معایب هر یک را توضیح می‌دهیم تا بتوانید بهترین سرمایه گذاری را برای آینده فرزندتان انتخاب کنید.

معرفی بهترین سرمایه گذاری برای کودکان 

سرمایه‌گذاری روش‌های مختلفی دارد، از یک حساب بانکی ساده گرفته تا بیمه عمر، خرید خودرو، ملک و ارزهای دیجیتال یا سهام و طلا که همه آن‌ها را در مقاله «سرمایه گذاری چیست؟ + معرفی روش‌های سرمایه گذاری کاربردی» معرفی کرده‌ایم؛ اما تشخیص اینکه بهترین روش سرمایه گذاری برای کودک شما کدام است، به عوامل مختلفی مانند سن فرزندتان، میزان سرمایه شما، میزان تحمل ریسک، مدت زمان سرمایه‌گذاری و دانش و اطلاعات شما از سرمایه گذاری بستگی دارد. در ادامه مقاله به بررسی روش‌های سرمایه گذاری کاربردی و قابل استفاده‌ای می‌پردازیم که بازدهی فوق‌العاده‌ای ساخته‌اند و تمام والدین نیز می‌توانند به راحتی از آن‌ها استفاده کنند.

خرید طلا؛ بهترین راه سرمایه گذاری برای کودکان در ایران

سرمایه‌گذاری در طلا یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه گذاری برای کودکان است. حتی برخی از افراد عقیده دارند که خرید طلا، بهترین سرمایه گذاری در ایران به‌شمار می‌آید. زیرا طلا توانایی بالایی در حفظ ارزش خود در برابر تورم دارد و در زمان‌هایی که ارزش پول ملی کاهش می‌یابد، طلا ارزش سرمایه‌گذاری را حفظ می‌کند. 

در گذشته سرمایه‌گذاری در طلا محدود به خرید طلای زینتی، آبشده، سکه و شمش طلا بود. اما خرید طلای فیزیکی برای آینده کودکان، با دردسرهای زیادی همراه است؛ از نگرانی دائمی برای گم‌شدن یا سرقت طلا گرفته تا هزینه‌های اضافی مثل کارمزد خرید. همچنین اگر بخواهید هر ماه مقدار کمی طلای فیزیکی بخرید، علاوه‌بر اینکه باید مبلغ نسبتا بالایی هزینه کنید، هزینه‌های جانبی مانند مالیات و سود فروشنده نیز آنقدر بالا می‌رود که سود سرمایه‌گذاری‌تان را ناچیز می‌کند.

به همین دلیل پیشنهاد می‌کنیم که به‌جای خرید طلای فیزیکی، از صندوق‌های سرمایه گذاری طلا استفاده کنید. با استفاده از این صندوق‌ها دیگر مهم نیست که سرمایه‌گذاری شما چند سال قرار است طول بکشد، زیرا طلای فرزند شما به نام خودش ثبت می‌شود و تحت نظارت سازمان بورس قرار دارد و کاملا امن است. 

خرید صندوق طلا کهربا

برای خرید صندوق طلا نیازی به مبالغ میلیونی ندارید و با حداقل 100 هزار تومان می‌توانید به‌صورت کاملا آنلاین و از طریق تلفن همراه هوشمندتان، صندوق طلا بخرید و مالیات و اجرت و سود فروشنده نیز نپردازید. مطالعه مقاله «صندوق طلا چیست و چگونه در آن سرمایه گذاری کنیم؟» کمک زیادی برای آشنایی با سازوکار این صندوق سرمایه گذاری و مزایای آن به شما خواهد کرد.

 

سرمایه گذاری در بازار بورس، بازاری با پتانسل بالا برای کسب سود

سرمایه گذاری در بورس ایران یکی از روش‌های پر بازده است که می‌تواند بازدهی خوبی در بلند مدت داشته باشد. شما می‌توانید برای فرزندتان کد بورسی بگیرید و سرمایه‌گذاری را با حساب شخصی خودش انجام دهید. 

دریافت کد بورسی رایگان

خرید سهام برای کود‌کان 

سرمایه گذاری در سهام شرکت های بزرگ و با سابقه، می تواند بازدهی بسیار بالایی را در بلندمدت به همراه داشته باشد. با این حال، سرمایه گذاری در سهام ریسک بالایی دارد. پس بهتر است دانش و تجربه لازم را برای سرمایه‌گذاری در این بازار داشته باشید. خوشبختانه امکان کسب سود از طریق بازار بورس، حتی بدون نیاز به دانش و تجربه مالی، با استفاده از روش سرمایه‌گذاری غیر مستقیم فراهم است. شما می‌توانید از طریق صندوق های سرمایه گذاری، حتی با مبالغ کم (حداقل 100 هزار تومان) و بدون نیاز به صرف زمان یا داشتن دانش تخصصی، بهترین سرمایه گذاری را برای کودکتان رقم بزنید. 

استفاده از صندوق سرمایه گذاری برای کودکان

اگر فرصت کافی برای مدیریت مستقیم سرمایه‌گذاری‌های فرزندتان را ندارید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند یک گزینه هوشمندانه باشند. این صندوق‌ها با گردآوری سرمایه‌های کوچک، امکان سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف را برای همه فراهم می‌کنند.

انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری

انواع مختلفی از صندوق های سرمایه گذاری وجود دارند که هر کدام با توجه به اهداف و میزان تحمل ریسک سرمایه‌گذاران طراحی شده‌اند. اگرچه صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع خیلی زیادی دارند اما در ادامه به بررسی سه مورد از رایج‌ترین انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌پردازیم که می‌توانند با هدف سرمایه گذاری برای کودکان استفاده شوند.

صندوق‌های درآمد ثابت

این صندوق‌ها بیشتر پول شما را در ابزارهای کم‌ریسک مانند اوراق مشارکت، اوراق خزانه یا سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. به همین دلیل، ریسک آن‌ها بسیار پایین است و بازدهی تقریباً ثابتی ارائه می‌دهند که معمولا بیشتر از سود بانکی است. اگر به دنبال گزینه‌ای امن هستید که سرمایه فرزندتان را حفظ کند و در عین حال سود منطقی داشته باشد، صندوق‌های درآمد ثابت مانند صندوق کارا انتخابی عالی هستند. 

خرید آسان صندوق کارا

صندوق‌های سهامی

این صندوق‌ها بخش عمده سرمایه را در سهام شرکت‌های مختلف بورسی سرمایه‌گذاری می‌کنند. به دلیل ماهیت بازار سهام، این صندوق‌ها ریسک بالاتری دارند و ارزش آن‌ها ممکن است با نوسانات بازار بالا و پایین شود. بااین‌حال، در بلندمدت، پتانسیل بازدهی بسیار بالاتری نسبت به صندوق‌های درآمد ثابت دارند. برای آینده کودکان که معمولاً افق زمانی طولانی دارد، تخصیص بخشی از سرمایه به صندوق‌های سهامی مانند صندوق کاریس می‌توانند انتخاب مناسبی باشند.

خرید آسان صندوق کاریس

صندوق‌های مختلط

صندوق‌های مختلط ترکیبی از سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق با درآمد ثابت هستند. این ترکیب باعث می‌شود ریسک و بازدهی آن‌ها بین صندوق‌های درآمد ثابت و سهامی قرار گیرد. اگر می‌خواهید تعادلی بین امنیت و رشد سرمایه داشته باشید، این صندوق‌ها گزینه‌ای مناسب‌اند. این نوع صندوق برای والدینی که نه خیلی محتاط‌اند و نه خیلی ریسک‌پذیر، انتخابی متعادل و منطقی است.

 

نحوه انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری برای کودکان  

انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری نیازمند بررسی دقیق و تحلیل چندین عامل مهم است. به چند نکته کلیدی برای انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری مناسب اشاره می‌کنیم:

۱. تعیین اهداف مالی

ابتدا باید اهداف مالی خود را مشخص کنید. آیا به دنبال پس‌انداز برای تحصیلات کودک هستید، یا می‌خواهید به تامین آینده مالی او کمک کنید؟ این اهداف به شما کمک می‌کنند تا نوع صندوق مناسب را انتخاب کنید.

۲. ارزیابی سطح ریسک‌پذیری

باید مشخص کنید که چه میزان ریسک را می‌توانید بپذیرید. صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سطوح مختلف ریسک قرار دارند. بنابراین تفاوتی ندارد چه میزان ریسک‌پذیری داشته باشید، در حال می‌توانید از صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنید. 

۳. مدت زمان سرمایه‌گذاری

توجه کنید که برای سرمایه‌گذاری کودکان باید دید بلند‌مدت داشته باشید. در غیر این صورت حتی اگر بهترین نوع سرمایه گذاری برای کودکان را هم انتخاب کرده باشید، اگر در زمان اشتباه و زودتر از موعد، سرمایه‌گذاری را خاتمه دهید، نتیجه مناسبی نخواهید دید.

4. بررسی سابقه عملکرد صندوق

سابقه عملکرد صندوق‌ها را بررسی کنید. به‌دنبال صندوق‌هایی باشید که در طول زمان بازدهی مناسبی داشته‌اند. توجه کنید که عملکرد گذشته لزوماً به معنای عملکرد آینده نیست، اما می‌تواند به شما در ارزیابی کیفیت صندوق کمک کند.

انجام این مراحل کار آسانی نیست. برای همین سرمایه گذاری در معتبرترین و بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری را برای شما در دسترس کرده‌ایم. شما می‌توانید معتبرترین صندوق‌های سرمایه گذاری در ایران را به‌سادگی و آنلاین اما امن و مطمئن از اپلیکیشن کاریزما برای فرزندتان خریداری کنید. برای دریافت رایگان اپلیکیشن کاریزما و ثبت‌نام در آن، روی بنر زیر کلیک کنید.

بهترین سرمایه گذاری برای کودکان بر اساس سن

وقتی برای آینده‌ی فرزندمان سرمایه‌گذاری می‌کنیم، مهم‌ترین متغیر، زمان است. هر چه تا رسیدن به هدف (مثلاً ۱۸سالگی یا ورود به دانشگاه) فاصله‌ی بیشتری داشته باشیم، می‌توانیم ریسک بیشتری بپذیریم و به رشد سرمایه فکر کنیم. 

روش پیشنهادی ما برای سرمایه گذاری کودکان این است که در سال‌های نخست، امنیت و پوشش تورم را مد نظر قرار دهید، سپس هرچه جلوتر می‌رویم، کمی ریسک سبد سرمایه‌گذاری را برای رشد سرمایه، بالا ببرید و نزدیک برداشت، دوباره به ثبات و ریسک کم برگردید. در ادامه برای سنین مختلف، یک سبد سرمایه گذاری معرفی می‌کنیم.

۰ تا ۵ سال: شروع آرام سرمایه گذاری

در این دوره معمولاً تازه سرمایه‌گذاری را آغاز کرده‌اید و ممکن است با با مبالغ ماهانه‌ی کوچک جلو بروید. پیشنهاد اغلب کارشناسان اقتصادی این است که در این سنین عمده مبلغ سرمایه گذاری خود را روی یک ابزار باثبات و نقدشونده مانند صندوق‌های درآمد ثابت و طلا سرمایه گذاری کنید تا نوسان‌های شروع کار، شما را دلسرد نکند. 

برای بخش اصلی سبد سرمایه گذاری، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای امن و مناسب هستند. برای سرمایه‌گذاری در طلا، صندوق‌های پشتوانه طلا مانند صندوق کهربا انتخاب خوبی‌ هستند. همچنین می‌توانید مقدار کمی (مثلاً 10 درصد) از سبد را به صندوق‌های سهامی اختصاص دهید. این مقدار آن‌قدر کم است که نوسانات بازار بورس، آرامش شما را به هم نزند اما پتانسیل رشد ارزش سرمایه شما را بالا می‌برد. 

۶ تا ۱۲ سال: افزایش تدریجی بازدهی

بعد از چند سال، سرمایه‌ای که برای فرزندتان سرمایه‌گذاری کرده‌اید، رشد کرده است و خودتان هم تجربه اطلاعات بیشتری در زمینه سرمایه گذاری پیدا کرده‌اید. حالا می‌توانید ریسک سرمایه‌گذاری خود را با دارایی‌های با پتانسیل رشد بالا، افزایش دهید تا سود بیشتری به دست آورید، اما همچنان به خرید طلا پایبند بمانید. زیرا عملکرد گذشته نشان داده است که سود سرمایه گذاری در طلا به‌صورت بلند مدت می‌تواند بسیار بالا باشد.

۱۳ تا ۱۸ سال: محافظت از دستاورد سرمایه گذاری

هرچه به زمان استفاده از سرمایه نزدیک‌تر می‌شوید، کاهش ریسک مهم‌تر از کسب سودهای بالا می‌شود. اگر هدف شما تأمین هزینه‌های دانشگاه یا حتی هزینه‌های مستقل شدن فرزندتان است، می‌توانید تا اواسط زمان باقی‌مانده، بخش بیشتری از سبد را به سهام اختصاص دهید. اما هرچه به زمان مدنظرتان نزدیک می‌شوید، با تبدیل سهام و صندوق‌های سهامی به صندوق‌ طلا و صندوق درآمد ثابت، ریسک را کم کنید. 

سرمایه گذاری پیشنهادی برای کودکان
بازه سنی	صندوق سهامی	صندوق طلا	صندوق درآمد ثابت	توضیح
۰ تا ۵ سال	10٪	30٪	60٪	شروع آرام، تمرکز بر امنیت و نقدشوندگی بالا
۶ تا ۱۲ سال	20٪	50٪	30٪	تعادل بین رشد و پوشش تورم
۱۳ تا ۱۸ سال	10٪	30٪	60٪	محافظت از دستاوردها و کاهش ریسک

جمع‌بندی نکات سرمایه گذاری برای کودکان

گزینه‌های متنوعی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، درآمد ثابت، سهامی و مختلط برای سرمایه گذاری کودکان وجود دارند که هر یک با توجه به اهداف مالی، سطح ریسک‌پذیری و افق زمانی سرمایه‌گذاری می‌توانند انتخاب شوند. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا مانند صندوق کهربا با حداقل 100 هزار تومان برای کودکان، به دلیل امنیت بالا، نقدشوندگی و حذف هزینه‌های اضافی مانند مالیات و اجرت، گزینه‌ای ایده‌آل است. همچنین، صندوق‌های درآمد ثابت برای ثبات و صندوق‌های سهامی برای رشد بلندمدت مناسب‌اند. 

با توجه به سن کودک، پیشنهاد می‌شود در سال‌های ابتدایی بر ابزارهای کم‌ریسک مانند صندوق‌های درآمد ثابت و طلا تمرکز کنید، سپس با افزایش سن، به تدریج ریسک را برای کسب بازدهی بیشتر افزایش دهید و در نزدیکی زمان برداشت، دوباره به گزینه‌های کم‌ریسک بازگردید. با انتخاب صندوق‌های معتبر و مدیریت‌شده تحت نظارت سازمان بورس، می‌توانید آینده‌ای روشن برای فرزندتان بسازید.

انتخاب شما برای سرمایه گذاری کدام روش است؟ در بخش کامنت‌های مقاله منتظر نظرات شما هستیم.

سوالات متداول