سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود چگونه است؟

قیمت طلا در سال‌های اخیر رشد قابل‌توجهی داشته است و همین موضوع باعث شده نگهداری مقدار زیادی طلای فیزیکی در خانه، دغدغه‌هایی مانند امنیت و نحوه نگهداری را بیشتر کند.

یکی از راه‌های مناسب برای سرمایه گذاری در طلا و کاهش دغدغه نگهداری و امنیت، استفاده از ابزارهای مالی مرتبط با طلاست. اما آیا می‌توان طلا را مانند پول در بانک سپرده‌گذاری کرد و در ازای آن سود گرفت؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ بررسی می‌کنیم که سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود چگونه است، آیا بانک‌ها برای طلا سود پرداخت می‌کنند و چه گزینه‌هایی برای سرمایه‌گذاری روی طلا بدون نگهداری فیزیکی وجود دارد؟

منظور از سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود چیست؟

سپرده‌گذاری طلا در بانک به معنای تحویل طلای فیزیکی، مانند سکه یا شمش، به بانک برای ثبت و نگهداری آن است. بااین‌حال، تا تاریخ بررسی این مقاله در شهریور ۱۴۰۵، خدمتی عمومی و رایج در شبکه بانکی کشور وجود ندارد که در آن مشتری طلای فیزیکی خود را مانند سپرده نقدی به بانک تحویل دهد و در مقابل، سود دوره‌ای دریافت کند. بانک مرکزی نیز دریافت طلا، سکه یا شمش از مشتریان را بدون مجوز این نهاد برای بانک‌ها ممنوع اعلام کرده است. بنابراین، خدماتی مانند صندوق امانات بانکی یا گواهی سپرده کالایی طلا را نباید با «سپرده طلای سودده» یکسان دانست.

به همین دلیل، اگر هدف شما سرمایه‌گذاری روی طلا بدون دغدغه نگهداری فیزیکی آن است، باید سراغ ابزارها و روش‌های دیگری بروید. در ادامه، گزینه‌های موجود برای نگهداری و سرمایه‌گذاری در طلا و تفاوت آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

برای آشنایی با روش‌های مختلف، می‌توانید مقاله بهترین روش پس انداز طلا را هم مطالعه کنید.

کدام بانک به سپرده طلا سود می‌دهد؟

در نظام بانکی ایران، سپرده طلا در بانک به این معنا که مشتری طلای فیزیکی خود را به بانک تحویل دهد و مانند سپرده‌های ریالی، سود دوره‌ای دریافت کند، در حال حاضر به‌شکل رایج ارائه نمی‌شود. بنابراین، اگر منظور از گذاشتن طلا در بانک و گرفتن سود باشد، این روش را نمی‌توان مشابه سپرده‌گذاری معمول بانکی دانست.

در گذشته، بعضی بانک‌ها طرح‌هایی مرتبط با طلا ارائه می‌کردند؛ اما این طرح‌ها مانند سپرده بانکی، سود ثابت و دوره‌ای نداشتند و ارزش سرمایه با قیمت طلا تغییر می‌کرد. امروزه نیز می‌توانید از ابزارهایی مانند گواهی سپرده سکه و شمش استفاده کنید؛ البته این ابزارها در بازار سرمایه معامله می‌شوند و با سپرده طلا در بانک تفاوت دارند.

تفاوت سپرده طلا، صندوق امانات و گواهی سپرده چیست؟

سپرده طلا، صندوق امانات و گواهی سپرده طلا سه مفهوم متفاوت هستند و نباید آن‌ها را با یکدیگر اشتباه گرفت. سپرده طلا به معنای سپردن طلای فیزیکی به بانک و دریافت سود، در حال حاضر به شکل رایج در شبکه بانکی ارائه نمی‌شود. صندوق امانات صرفاً محلی برای نگهداری امن دارایی‌های ارزشمند است و مالکیت طلا همچنان متعلق به فرد باقی می‌ماند. در مقابل، گواهی سپرده سکه و شمش طلا یک ابزار مالی در بازار سرمایه است که مالکیت مقدار مشخصی از طلای سپرده‌شده در خزانه مورد تأیید بورس کالا را نشان می‌دهد.

اگر هدف شما نگهداری طلای فیزیکی در محیطی امن باشد، صندوق امانات می‌تواند یکی از گزینه‌ها باشد؛ اما اگر بخواهید بدون نگهداری مستقیم طلا در خانه، امکان معامله آن را داشته باشید، می‌توانید گواهی سپرده سکه یا شمش طلا را بررسی کنید.

گواهی سپرده طلا نیز مانند سپرده بانکی سود دوره‌ای پرداخت نمی‌کند و بازدهی آن به تغییر قیمت طلا و ارزش گواهی بستگی دارد. برای آشنایی بیشتر با این ابزار، مقاله زیر را مطالعه کنید:

پذیرش سکه و شمش طلا و صدور گواهی سپرده در بورس کالا

اگر سکه یا شمش طلای مورد پذیرش بورس کالا را داشته باشید، می‌توانید طبق ضوابط مربوط، آن را به خزانه‌های مورد تأیید بورس کالا تحویل دهید و در مقابل، گواهی سپرده دریافت کنید. دارایی پس از پذیرش و کارشناسی در خزانه نگهداری می‌شود و معاملات گواهی نیز در بازار سرمایه انجام می‌شود.

دریافت طلا و صدور گواهی سپرده توسط بانک‌ها چه شرایطی دارد؟

بر اساس بخشنامه شماره ۰۲/۲۶۰۷۸۵ مورخ ۲۴ دی ۱۴۰۲ بانک مرکزی، دریافت سکه یا شمش طلا از اشخاص، حتی به‌صورت امانت، در صورتی که به صدور گواهی از طریق بورس کالا یا سایر سازوکارها منجر شود، تنها با مجوز بانک مرکزی امکان‌پذیر است.

بانک مرکزی همچنین اعلام کرد طرح‌های بدون مجوزی که چنین ویژگی‌هایی داشتند باید متوقف شوند و مسکوکات و شمش‌های دریافت‌شده در کوتاه‌ترین زمان به صاحبان آن‌ها بازگردانده شود. این بخشنامه دریافت هر نوع طلا یا ارائه خدمات صندوق امانات را ممنوع نکرده است؛ بلکه مشخصاً ناظر بر طرح‌هایی است که دریافت طلای مشتری به صدور گواهی منجر می‌شود.

دریافت وام به پشتوانه طرح طلا کاریزما

طرح طلا کاریزما یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری و خرید آنلاین طلا است. بازدهی سرمایه‌گذاری در این طرح بر اساس ارزش شمش طلای ۲۴ عیار محاسبه می‌شود. شما می‌توانید با حداقل سرمایه یعنی 100 هزار تومان، سرمایه‌گذاری در طرح طلای کاریزما را آغاز کنید. در طرح طلا کاریزما:

• با طلای فیزیکی طرف نیستید و دغدغه‌ای بابت امنیت، اصالت و نگهداری طلا نخواهید داشت.
• امکان خرید و فروش به‌صورت 24 ساعته در تمام روزهای سال (حتی تعطیلات رسمی) وجود دارد.
• معاف از پرداخت مالیات، اجرت ساخت، سود فروشنده و … هستید.
• قادر بهخرید قسطی طلا و بازپرداخت اقساط در 3، 6 و 12 ماه هستید.
• نیازی به ثبت‌نام در سجام و داشتن کد بورسی ندارید.
• پس از درخواست فروش، وجه تا یک روز کاری به حساب شما واریز می‌شود.

در یک مقاله دیگر، صفر تا صد توضیح داده‌ایم طرح طلا کاریزما چیست. برای سرمایه‌گذاری در طرح طلا کاریزما، ابتدا اپلیکیشن کاریزما را دانلود و روی تلفن همراه خود نصب کنید. برای دانلود اپلیکیشن روی دکمه زیر کلیک کنید:

دانلود اپلیکیشن کاریزما

وام طلا تا سقف 500 میلیون تومان

برای دریافت وام فوری، نیازی به سپرده‌گذاری طلا در هیچ بانکی ندارید. حتی اگر طلای فیزیکی ندارید، باز هم می‌توانید بلافاصله بعد از سرمایه‌گذاری در طرح طلا کاریزما، درخواست دریافت وام بدهید و کمتر از 24 ساعت وام دریافت کنید. شرایط دریافت وام فوری به این صورت است:

• در طرح طلا کاریزما سرمایه‌گذاری کنید.
• به بخش دریافت وام طلا مراجعه کنید.
• تا 60 درصد مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید را می‌توانید وام بگیرید.
• حداقل و حداکثر مبلغی که می‌توانید وام بگیرید 10 و 500 میلیون تومان است.
• برای دریافت وام نیازی به ضامن، چک و سفته نیست.
• نرخ سود سالانه این وام 23% است و بازپرداخت آن سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه و دوازده ماهه است.
• وام به حساب دلخواه شما واریز می‌شود و محدودیتی برای خرج کردن آن ندارید.
• تمام مراحل دریافت وام آنلاین است و نیازی به اعتبارسنجی ندارید.

محاسبه سود طلا در بانک

در حال حاضر، سپرده‌گذاری طلای فیزیکی در بانک و دریافت سود دوره‌ای به شکل یک سپرده بانکی رایج در ایران ارائه نمی‌شود. بنابراین نمی‌توانیم سود سپرده گذاری طلا در بانک را محاسبه کنیم و به سوالاتی مانند «سود هر گرم طلا در بانک چقدر است؟» یا «سود ماهانه طلا در بانک چقدر است؟» پاسخ درستی بدهیم.

مقاله زیر را نیز مطالعه کنید تا با عوامل مؤثر بر زمان فروش طلا و نکاتی که هنگام فروش باید در نظر بگیرید، آشنا شوید.

سود سرمایه گذاری در طلا را مطالعه کنید تا دید بهتری نسبت به آینده طلا داشته باشید. مقاله زیر را نیز مطالعه کنید تا با عوامل مؤثر بر زمان فروش طلا و نکاتی که هنگام فروش باید در نظر بگیرید، آشنا شوید.

فرق امانت گذاری و سپرده گذاری طلا در بانک

شما می‌توانید طلای فیزیکی خود را در صندوق امانات بانک نگهداری کنید که یکی از روش‌های نگهداری طلای فیزیکی برای حفاظت از طلای فیزیکی به‌حساب می‌آید. در این روش شما طلای خود را نزد بانک به امانت می‌گذارید و مبلغی را به‌عنوان هزینه حفاظت و نگهداری به بانک پرداخت می‌کنید. در حالی که سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود معنی کاملاً متفاوتی دارد که در بخش‌های قبلی توضیح داده‌ایم.

جمع‌بندی؛ سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود چگونه است؟

سپرده‌گذاری طلا در بانک و دریافت سود ثابت، به معنایی که بسیاری تصور می‌کنند، در حال حاضر در ایران وجود ندارد. با این حال، برای افرادی که هدف آن‌ها سرمایه‌گذاری روی طلا و حفظ ارزش پول است، ابزارهای جایگزین ایجاد شده‌اند؛ از جمله گواهی سپرده طلا و طرح‌های سرمایه‌گذاری در طلا مانند طرح طلا کاریزما که امکان سرمایه‌گذاری ساده و آنلاین را فراهم می‌کند.

مزیت این روش‌ها این است که بدون نیاز به نگهداری طلای فیزیکی، دغدغه‌هایی مثل امنیت و سرقت طلا از بین می‌روند و حتی می‌توان از ظرفیت دریافت وام روی طلا نیز بهره‌مند شد؛ بدون آنکه لازم باشد طلای فیزیکی را به بانک بسپارید.

سوالات متداول