بیمه تکمیلی نیروهای مسلح: نکات کلیدی، شرایط و پوشش‌ها

بیمه تکمیلی نیروهای مسلح، یک طرح بیمه‌ای جامع است که با هدف تأمین امنیت مالی و سلامت پرسنل نظامی، انتظامی و خانواده‌های آن‌ها در کنار بیمه پایه، به اجرا درآمده است. این بیمه تکمیلی با پوشش‌های متنوع و گسترده، از جمله هزینه‌های درمان، جراحی و دارو، به عنوان یک پشتیبان قوی عمل می‌کند. 

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به معرفی دقیق بیمه تکمیلی خدمات درمانی نیروهای مسلح و بررسی پوشش‌ها، نحوه استعلام و قیمت آن می‌پردازیم.

بیمه نیروهای مسلح چیست؟

بیمه نیروهای مسلح، یک طرح بیمه‌ای جامع است که به منظور تأمین امنیت مالی و سلامت پرسنل ارتش، سپاه و نیروی انتظامی طراحی شد‌ه است. افرادی که تحت پوشش بیمه نیروهای مسلح هستند در سه گروه زیر جای می‌گیرند:

• پرسنل فعال: تمامی کارکنان شاغل در ارتش، سپاه و نیروی انتظامی، اعم از افسران، درجه‌داران و سربازان وظیفه، تحت پوشش این بیمه قرار دارند.
• نیروهای ذخیره: افرادی که خدمت سربازی خود را گذرانده‌اند و در وضعیت آماده به خدمت هستند نیز از مزایای بیمه نیروهای مسلح بهره‌مند می‌شوند.
• بازنشستگان: پرسنل بازنشسته از ارتش، سپاه و نیروی انتظامی و خانواده‌های آنان نیز تحت پوشش این بیمه قرار دارند.

آیا نیروهای مسلح بیمه تکمیلی دارند؟

بیمه پایه نیروهای مسلح خدمات ارزشمندی را به کارکنان و خانواده‌های آنان ارائه می‌دهد. با این حال، با توجه به افزایش روزافزون هزینه‌های درمان و تنوع خدمات پزشکی، پوشش‌های این بیمه ممکن است برای تمام نیازهای درمانی کافی نباشد. به همین دلیل برای افرادی که جزو نیروهای مسلح هستند، بیمه تکمیلی در نظر گرفته می‌شود. این بیمه تکمیلی مزایای زیر را برای افراد به‌همراه دارد:

• پوشش گسترده‌تر خدمات: بیمه تکمیلی، مکمل بیمه پایه بوده و طیف وسیعی از خدمات درمانی از جمله هزینه‌های بیمارستان، جراحی، دارو، آزمایش و … را با پوشش بیشتری شامل می‌شود.
• کاهش هزینه‌های شخصی: با بهره‌مندی از بیمه تکمیلی، سهم قابل توجهی از هزینه‌های درمانی از جیب بیمه‌شد‌ه کاسته شد‌ه و بار مالی ناشی از بیماری کاهش می‌یابد.
• آسودگی خاطر: داشتن بیمه تکمیلی، اطمینان خاطر را برای بیمه شد‌ه و خانواده‌اش فراهم کرده و امکان دسترسی به خدمات درمانی با کیفیت را تسهیل می‌کند.

بیمه تکمیلی نیروهای مسلح چیست؟

شرکت بیمه کوثر، به عنوان یکی از معتبرترین شرکت‌های بیمه‌ای کشور، طرح‌های ویژه‌ای را برای پوشش تکمیلی درمانی کارکنان و بازنشستگان نیروهای مسلح ارائه می‌دهد. این طرح‌ها شامل دو بخش اصلی هستند:

• بیمه تکمیلی شاغلین نیروهای مسلح

این طرح به صورت اختیاری برای تمامی پرسنل شاغل در نیروهای مسلح ارائه می‌شود. با انتخاب این طرح، شما و افراد تحت تکفل‌تان می‌توانید از پوشش‌های متنوعی همچون هزینه‌های بستری، جراحی، دارو، دندانپزشکی و … بهره‌مند شوید.

خرید بیمه درمان تکمیلی

• طرح آرامش کوثر برای بازنشستگان

بازنشستگان، وظیفه‌بگیران و مستمری‌بگیران نیروهای مسلح نیز می‌توانند با انتخاب طرح آرامش کوثر، از خدمات درمانی گسترده‌ای بهره‌مند شوند. ثبت‌نام در این طرح کاملا اختیاری بوده و از اول آذر هر سال آغاز و تا پایان آبان سال بعد ادامه دارد. 

بازنشستگان، وظیفه‌بگیران، مستمری‌بگیران ارتش به‌همراه افراد تحت تکفلشان، شامل همسر، فرزندان دختر مجرد و فرزندان پسر مجرد غیرشاغل زیر ۲۵ سال، می‌توانند از این طرح بهره‌مند شوند. در زمان ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشسته های نیروهای مسلح، فرد بازنشسته باید تمامی افراد تحت تکفل خود را نیز ثبت‌نام کند. البته ثبت‌نام والدین و فرزندان متأهل و شاغل مجرد فقط در صورتی امکان‌پذیر است که دفترچه بیمه پایه داشته باشند.

برای ثبت نام بیمه تکمیلی نیروهای مسلح بازنشستگان، ارائه شناسنامه، کارت ملی، دفترچه بیمه سرپرست و دفترچه بیمه تمامی افراد تحت تکفل، به علاوه آخرین فیش حقوقی الزامی است. یکی از مهم‌ترین شرایط بیمه تکمیلی نیروهای مسلح این است که پس از ثبت‌نام، امکان انصراف از بیمه تکمیلی تا ۳۰ روز پس از ثبت‌نام وجود ندارد.

سقف پوشش‌های بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

بیمه تکمیلی کوثر، طرح آرامش کوثر، طیف گسترده‌ای از هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهد. بر اساس آیین‌نامه ۹۹ بیمه مرکزی، این طرح شامل موارد زیر می‌شود:

جدول پوشش‌های بیمه 

در جدول فوق، ستون‌های الف و ب به ترتیب به تعهدات بیمه تکمیلی نیروهای مسلح برای بازنشستگان، وظیفه‌بگیران و مستمری‌بگیران نیر‍و‌های مسلح اشاره دارند. بهترین بیمه تکمیلی، بیمه‌ای است که بیشترین سقف پوشش‌ها را داشته باشد.

موارد خارج از پوشش بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

بیمه تکمیلی نیروهای مسلح، در کنار مزایای فراوان، محدودیت‌هایی نیز دارد. برخی از خدمات درمانی، به دلایل مختلف، تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند. این موارد به شرح زیر است:

• خدمات زیبایی: جراحی‌های زیبایی و سایر اقدامات زیبایی، مگر در موارد خاص مانند ترمیم آسیب‌های ناشی از حادثه، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
• سقط جنین: به جز در موارد قانونی و با تایید پزشک، هزینه‌های سقط جنین توسط بیمه پرداخت نمی‌شود.
• بیماری‌های ناشی از سوء مصرف مواد: بیماری‌ها و مشکلاتی که ناشی از مصرف مواد مخدر، الکل یا داروهای روان‌گردان باشند، تحت پوشش نیستند.
• نواقص مادرزادی: نواقص مادرزادی، مگر در مواردی که جنبه درمانی داشته باشند و با تایید پزشک، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
• حوادث غیرمترقبه: حوادثی مانند سیل، زلزله، آتشفشان، شورش و جنگ، عموماً تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی قرار ندارند.
• اعمال مجرمانه و خودکشی: هزینه‌های درمانی ناشی از اعمال مجرمانه یا خودکشی، پرداخت نمی‌شود.
• هزینه‌های اضافی: هزینه‌های اتاق خصوصی، همراه بیمار (به جز در موارد خاص)، معاینات گروهی و طب کار، معمولاً به عهده بیمه‌شد‌ه است.
• عیوب انکساری چشم: هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم با درجه کم، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرد.
• بیماری‌های خاص: بیماری‌هایی مانند بیماری‌های روانی، معلولیت‌های ذهنی و از کارافتادگی کامل، ممکن است به طور کامل تحت پوشش نباشند.
• خدمات تحقیقاتی: هزینه‌های درمان‌هایی که جنبه تحقیقاتی دارند یا تعرفه آن‌ها مشخص نیست، پرداخت نمی‌شود.
• لوازم آرایشی و بهداشتی: هزینه‌های خرید لوازم آرایشی و بهداشتی که جنبه درمانی ندارند، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.

 هزینه بیمه تکمیلی نیروهای مسلح سال 1403

بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح در دو طرح الف و ب ارائه می‌شود که هر یک دارای پوشش‌ها و هزینه‌های متفاوتی هستند. حق بیمه ماهانه هر نفر در طرح الف، ۲۷۰,۰۰۰ تومان و حق بیمه ماهانه هر نفر در طرح ب، ۲۱۰,۰۰۰ تومان است.

خرید بیمه درمان تکمیلی

استعلام بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

جهت استعلام دقیق از وضعیت بیمه درمانی خود، وارد سایت بیمه کوثر شد‌ه و از طریق منوی اصلی، گزینه «درمان» را انتخاب نمایید. در انتهای صفحه جدید، گزینه «استعلام کامل بیمه درمان» را کلیک کنید. سپس نام کاربری و رمز عبور خود را به دقت وارد نمایید. توجه داشته باشید که نام کاربری، کد ملی بیمه‌شد‌ه و رمز عبور این سایت، چهار رقم ابتدایی سال تولد سرپرست خانوار است.

نحوه دریافت هزینه از بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

برای دریافت هزینه‌های درمانی از بیمه تکمیلی، در صورتی که به مراکز طرف قرارداد مراجعه می‌کنید، حتما باید کارت ملی خود را همراه داشته باشید. اگر به مراکز درمانی غیرطرف‌قرارداد مراجعه کردید، از پزشک خود بخواهید که نسخه را بر روی برگه‌ای با سربرگ رسمی و با مهر و امضا تحویل دهد. در این سربرگ باید نام و نام خانوادگی و کد ملی شما درج شد‌ه باشد. سپس با مدارک لازم می‌توانید به دفاتر خدمات الکترونیک سازمان مراجعه کنید تا مراحل پیگیری هزینه‌های درمانی‌تان انجام شود.

مدارک لازم برای دریافت هزینه از بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

مد‌ار‌ک مو‌رد نیاز برا‌ی دریافت هزینه از بیمه تکمیلی نیروهای مسلح بسته به نوع درمان ممکن است کمی متفاوت باشد. به همین دلیل باید این مورد را از بیمه‌گر خود پیگیری کنید.

مدارک مورد نیاز برای دریافت هزینه خدمات سرپایی 

برای دریافت هزینه‌ درمان‌های سرپایی مانند دارو، آزمایشگاه، رادیولوژی و غیره باید مدارک زیر را به‌همراه داشته باشید:

• دستور پزشک معالج در سربرگ معتبر (دارای مهر و امضای پزشک و ثبت نام و کدملی بیمار)
• فاکتور هزینه‌های درمانی
• گزارش جواب خدمت

مدارک مورد نیاز برای دریافت هزینه بستری یا بستری موقت

در صورتی که در بیمارستان غیر طرف قرارداد بیمه تکمیلی بستری شدید، برای دریافت هزینه‌ باید مدارک زیر را به‌همراه داشته باشید:

• دستور بستری در سربرگ معتبر (دارای مهر و امضای پزشک و ثبت نام و کدملی بیمار)
• برگه صورت‌حساب بیمارستان
• سایر مدارک بستری یا بستری موقت (خلاصه پرونده، برگه بیهوشی، برگه گزارش جراحی و غیره)

جمع‌بندی

بیمه تکمیـلی نیروهای مسلح در کنار بیمه پایه آن‌ها، ابزاری برای تأمین سلامت و امنیت مالی کارکنان ارتش، سپاه و نیروی انتظامی است که نقش بسیار مهمی در پوشش هزینه‌های درمانی ایفا می‌کند. این بیمه، که به‌صورت مکمل بیمه پایه طراحی شد‌ه است، امکان بهره‌مندی از پوشش‌های وسیع‌تری از جمله هزینه‌های جراحی، دارو، بستری و خدمات تخصصی را فراهم می‌آورد. 

بیمه تکمیـلی نیرو‌ها‌ی مسلح که از طریق شرکت بیمه کوثر انجام می‌شود، از طریق ارائه دو طرح مختلف مانند بیمه تکمیلی شاغلین نیروهای مسلح و طرح آرامش کوثر برای بازنشستگان، افراد عضو نیروهای مسلح و خانواده‌های آن‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد.

با این حال، لازم به یادآوری است که بیمه ‌تکمیلی نیرو‌های مسلح برخی محدودیت‌ها و موارد خارج از پوشش دارد که بیمه‌شدگان باید از آن‌ها آگاه باشند. همچنین در این مقاله به شرایط و مراحل ثبت‌نام، استعلام وضعیت بیمه و هزینه‌های مربوط به آن پرداخته شد.​

سوالات متداول