انواع بیمه تکمیلی را باید بشناسید و ویژگی‌های هریک از آنها را بدانید تا بیمه‌نامه مناسبی را برای خود و خانواده‌تان انتخاب کنید. برخی از بیمه‌ها، تفاوت‌هایی در پرداخت هزینه‌های پزشکی و فرانشیز دارند که باعث تمایز آنها از دیگر انواع بیمه های تکمیلی می‌شود.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ قصد داریم به تشریح انواع بیمه تکمیلی و مشخصات هریک از آنها بپردازیم.

انواع بیمه تکمیلی در ایران

هزینه‌های پزشکی و مراقبت‌های بهداشتی در اکثر مواقع، مردم را با مشکل مواجه می‌سازد. مسلماً شما هم هنگامی‌که دچار یک بیماری خاص می‌شوید یا با تشخیص پزشک نیاز به مراقبت‌های پزشکی و انجام معاینات و آزمایشات مداوم دارید، با هزینه‌های درمانی بسیار بالایی روبرو می‌شوید.

برای اینکه بتوانید با پرداخت کمترین هزینه، از بهترین مراقبت‌های پزشکی در مراکز درمانی بهره‌مند شوید، راه‌حل آسانی پیش روی شما است. بیمه‌های تکمیلی درمانی کارآمدترین ابزار پیش رو برای کاهش هزینه‌های درمانی هستند که انواع مختلفی از آنها در ایران وجود دارند. هریک از این بیمه‌ها ویژگی‌های خاص خود را داشتـه که بستـه به شرایط خود و خانواده‌تان می‌توانید بهترین نوع آن را برگزینید.

مقاله پیشنهادی: بیمه تکمیلی چیست و چگونه بیمه تکمیلی شویم؟

در ادامه، لیست کاملی از انواع بیمه تکمیلی درمان و مزایا و معایب هریک از آنها را برای شما شرح می‌دهیم.

بیمه تکمیلی انفرادی

این نوع از بیمه‌نامه‌ها همانطور که از نامشان پیداست، تنها مختص یک نفر بود‌ه و به صورت تکی و جداگانه صادر می‌شوند. بدین معنی که شما با داشتـن یک بیمه پایه می‌توانید به‌راحتی خود را بیمه تکمیلی انفرادی کنید. از این رو، اکثر افرادی که بیمه پایه دارند امکان استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی را دارند.

بیشترین افرادی که از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده می‌کنند شامل افراد زیر هستند:

• فریلنسرها
• زنان خانه‌دار
• افراد دارای مشاغل آزاد

با خرید هریک از انواع بیمه های تکمیلی درمان، از پوشش‌های بیمه‌ای زیر بهره‌مند خواهید شد:

• پرداخت هزینه‌های زایمان
• جبران هزینه‌های پاراکلینیکی
• پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی
• پرداخت هزینه‌های بستری بیمارستان
• پرداخت هزینه‌های جراحی سرپایی و عمل‌های جراحی خاص
• پرداخت هزینه‌های درمان عیوب انکساری چشم (تار دیدن تصاویر)

خرید بیمه تکمیلی انفرادی

بیمـه تکمیلی خانوادگی

بیمه تکمیلی خانواده در حقیقت همان بیمه تکمیلی انفرادی است که می‌توانید علاوه‌بر خود، اعضای خانواده‌تان را هم بیمه کنید. مهم‌ترین مزیت این دسته از انواع بیمه های تکمیلی این است که حتی افراد فاقد بیمه پایه هم می‌توانند از خدمات آن استفاده کنند.

افراد دارای بیمه تکمیلی خانوادگی از پوشش‌های بیمه‌ای زیر با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده بهره‌مند می‌شوند:

• پرداخت هزینه‌های جراحی‌های تخصصی بیماری‌های مربوط به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
• پرداخت هزینه‌های بیمارستانی ازجمله بستری، جراحی، پوشش شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب و…
• جبران هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی مانند شکسته‌بندی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، تخلیه کیست، لیزر درمانی و…
• پوشش هزینه‌های پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، نوار عضله، نوار مغز، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی و…
• پوشش خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی
• جبران هزینه‌های دندان‌پزشکی همچون ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه
• پرداخت هزینه‌های ویزیت پزشک و نسخه‌های دارویی
• پرداخت هزینه‌های زایمان و درمان نازایی و ناباروری
• جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
• درمان عیوب انکساری دو چشم
• پرداخت هزینه خرید سمعک

خرید بیمه تکمیلی خانوادگی

بیمـه تکمیلی گروهی (سازمانی)

یکی دیگر از انواع بیمه تکمیلی که در ایران رواج زیادی دارد، بیمه تکمیلی گروهی یا سازمانی است. این نوع از بیمه‌ها بیشتر توسط کارفرمایان ادارات، شرکت‌ها، کارگاه‌ها و سازمان‌ها برای پرسنل رسمی، پیمانی، قراردادی و حتی کارکنان بازنشسته واحدهای مربوطه خریداری می‌شوند. البته لازم به ذکر است که تنها افراد دارای بیمه پایه (تامین اجتماعی) با شماره کارگاهی آن سازمان مجاز به استفاده از این بیمه‌نامه‌ها هستند.

ازجمله مزایای بیمه تکمیلی گروهی این است که میزان حق بیمه آن کمتر از بیمه‌‌های تکمیلی انفرادی است. به‌علاوه افراد بیمه شد‌ه می‌توانند تمامی اعضای خانواده درجه یک مثل پدر، مادر، همسر و فرزندان یا افراد تحت تکفل خود را تحت پوشش قرار دهند. البته تعیین نوع پوشش‌های بیمه‌ای و همچنین سقف تعهدات برعهده کارفرما است.

خرید بیمه تکمیلی گروهی

پوشش‌های بیمه‌ای بیمه تکمیلی گروهی شامل موارد کثیری از قبیل زیر است:

• پوشش هزینه‌های پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی‌تی اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی و…
• پرداخت هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
• جبران هزينه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و… مراکز درمانی و بیمارستان‌ها
• پرداخت هزینه عمل‌های جراحی تخصصی مانند سرطان، مغز و اعصاب مرکزی نخاع، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان و…
• جبران هزینه‌های مربوط به اعمال مجاز سرپائی شامل شکستگی و در رفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، بیوپسی‌، تخلیه کیست و لیزر درمانی
• پرداخت هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین و هزينه‌های درمانی نازایی و ناباروری
• جبران هزينه‌های مربوط به رفع عيوب انكساری چشم مثل عمل لیزیک و…
• جبران هزینه تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری‌های جنین
• پرداخت هزینه خرید سمعک، عینک و لنز تماس طبی
• پوشش هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشک
• جبران هزینه تهیه اعضاء طبیعی بدن
• پرداخت هزینه‌های ویزیت و دارو
• جبران هزینه‌های دندانپزشکی

مقاله پیشنهادی: بهترین بیمه تکمیلی را چگونه انتخاب کنیم؟

چکیده‌ای از انواع بیمه تکمیلی و خصوصیات هریک از آنها

بیمه تکمیلی یکی از حیاتی‌ترین امور مربوط به مدیریت ریسک مالی است که در هنگام وقوع اتفاقات غیرمنتظره به داد مردم می‌رسد. افراد دارای بیمه تکمیلـی به هنگام بروز حوادث ناخوشایند و بیماری‌های پرهزینه، به‌راحتی هزینه‌های درمانی و خسارات خود را از بیمه‌گذار مربوطه دریافت می‌کنند. البته سقف پوشش‌های بیمه‌ای هر یک از انواع بیمه های تکمیلی با دیگری متفاوت است. از این رو، توصیه ما این است که قبل از انتخاب بیمه‌نامه برای خود و اعضای خانواده‌تان، تمامی مشخصات مربوط به انواع بیمه های تکمیلی که در مطلب فوق بدان اشاره کردیم را به دقت مطالعه کنید.