آموزش کارت به کارت | انتقال وجه کارت به کارت چگونه است؟

انتقال وجه کارت به کارت یکی از پرکاربردترین روش‌ها برای انـتـقـال وجـه است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به آموزش کارت به کارت و نحوه انجام صحیح انتقال وجه می‌پردازیم تا بتوانید با اطمینان و دقت بیشتری تراکنش‌های خود را مدیریت کنید. همچنین کاریزما کارت را نیز معرفی خواهیم کرد.

آموزش کارت به کارت از عابربانک

دستگاه‌های عابربانک یا همان خودپرداز (ATM) به‌راحتی در سطح شهرها در دسترس هستند و از طریق آن‌ها می‌توان به‌صورت ۲۴ ساعته به خدمات و تراکنش‌های بانکی مختلف دسترسی پیدا کرد. در ادامه، آموزش کارت به کارت از طریق عابربانک را به‌طور کامل توضیح خواهیم داد.

 مراحل کارت به کارت از عابربانک

برای آموزش کارت به کارت از عابر بانک، کافی است مراحل زیر را به دقت مطالعه و به‌ترتیب انجام دهید:

1. ورود کارت به دستگاه عابر بانک: ابتدا شیار مخصوص دستگاه را پیدا کرده و کارت بانکی خود را وارد کنید. پس از این که دستگاه کارت را شناسایی کرد، با درخواست وارد کردن رمز مواجه می‌شوید. البته پیش از آن ممکن است دستگاه از شما بخواهد زبان مورد نظر خود را انتخاب کنید که در این صورت، گزینه زبان فارسی را روی صفحه مشاهده خواهید کرد.
2. ورود رمز اول کارت: رمز چهار رقمی خود را وارد کنید. پس از ورود موفق رمز، گزینه‌های مختلفی را روی صفحه نمایش خواهید دید.
3. انتخاب بخش انتقال وجه: از میان گزینه‌های موجود، گزینه انتقال وجه را انتخاب کنید. ممکن است پس از این مرحله، صفحه دیگری به نمایش درآید که از شما می‌خواهد بین «حساب اصلی متصل به کارت» یا «سایر حساب‌ها» یکی را انتخاب کنید که انتخاب شما باید مورد نخست باشد.
4. وارد کردن شماره کارت مقصد:‌ در این مرحله، شماره کارت فردی که قصد انتقال پول برای او دارید را به دقت وارد کنید. شماره کارت یک عدد ۱۶ رقمی است.
5. ورود مبلغ مورد نظر: مبلغ پولی که می‌خواهید به کارت دیگر انتقال دهید را وارد کنید. این مبلغ باید به ریال وارد شود (مثلاً برای انتقال 1 میلیون تومان، عدد 10.000.000 را وارد کنید).
6. نمایش اطلاعات تراکنش: اطلاعات واردشده، شامل شماره کارت مقصد، نام صاحب کارت و مبلغ انتقال روی صفحه دستگاه عابربانک نمایش داده می‌شوند. این اطلاعات را به دقت بررسی کنید و در صورت مغایرت، به مراحل قبل بازگردید. اگر اطلاعات صحیح بود، تراکنش را تایید کنید.
7. دریافت تاییدیه تراکنش: در صورت موفقیت‌آمیز بودن کارت به کارت از عابربانک، دستگاه کد پیگیری تراکنش را به شما نشان خواهد داد. ممکن است عابربانک در این مرحله از شما بپرسد که رسید فیزیکی می‌خواهید یا خیر. در صورت انتخاب، یک رسید کاغذی حاوی اطلاعات انتقال وجه کارت به کارت چاپ می‌شود. تراکنش شما انجام شده است. در پایان، کارت خود را از دستگاه تحویل بگیرید.

نکاتی درباره آموزش کارت به کارت با دستگاه خودپرداز

توجه داشته باشید که برای انتقال وجه موفق از کارت یک بانک به کارت بانک‌های دیگر، دستگاه عابربانک و کارت‌های مبدا و مقصد باید همگی به شبکه شتاب متصل باشند. پس از پایان فرآیند کارت به کارت و خروج کارت بانکی شما از شیار دستگاه، شمارش معکوسی آغاز خواهد شد. اگر پس از پایان شمارش کارت خود را برنداشته باشید، بنا به دلایل امنیتی کارت توسط دستگاه ضبط می‌شود. پس به‌سرعت کارت خود را از دستگاه خارج کنید.

برای آشنایی بیشتر با مفاهیم بانکی مانند شبکه شتاب، توصیه می‌کنیم حتماً مقاله اصطلاحات مهم بانکی در وبلاگ کاریزما را مطالعه کنید.

آموزش کارت به کارت با گوشی

کارت به کارت با استفاده از تلفن همراه را می‌توان در دسترس‌ترین روش انتقال پول دانست. این روش به‌دلیل سهولت، سرعت و امکان دسترسی ۲۴ ساعته در هر زمان و مکان، محبوبیت بسیار بالایی دارد. در این بخش از مقاله آموزش کارت به کارت، نحوه انجام کارت به کارت با گوشی موبایل از طریق اپلیکیشن‌های بانکی و کدهای USSD را به‌طور کامل بررسی خواهیم کرد.

مراحل کارت به کارت با اپلیکیشن موبایل بانک

امروز تقریباً تمامی بانک‌های دولتی و خصوصی، با عرضه اپلیکیشن‌های موبایل بانک، امکان انجام بیشتر خدمات بانکی خود از جمله کارت به کارت را برای کاربران فراهم کرده‌اند. آموزش کارت به کارت با گوشی از طریق اپلیکیشن موبایل بانک به این شرح است:

1. نصب اپلیکیشن موبایل بانک: ابتدا اپلیکیشن رسمی بانک مورد نظر خود را فقط از منابع معتبر (مانند کافه بازار، اَپ استور و …) دانلود و نصب کنید. برای اطمینان از نصب اپلیکیشن رسمی بانک می‌توانید به وب‌سایت بانک مورد نظر نیز مراجعه کنید.
2. ورود به اپلیکیشن: با وارد کردن نام کاربری و رمز عبور خود، اپلیکیشن را فعال کنید. اگر حساب کاربری ندارید، باید به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه کرده یا آنلاین ثبت‌نام کنید.
3. انتخاب گزینه انتقال وجه: بعد از ورود به برنامه، گزینه‌ای به‌نام انتقال وجه یا کارت به کارت را پیدا کنید.
4. ورود اطلاعات کارت مقصد: شماره 16 رقمی کارت مقصد را با دقت وارد کنید. مطمئن شوید که تمام رقم‌ها به‌درستی وارد شده باشند.
5. وارد کردن مبلغ انتقال: مبلغ مورد نظر خود را برای انتقال به ریال وارد کنید. در بسیاری از اپلیکیشن‌ها، در پایین صفحه معادل مبلغ به تومان نیز نمایش داده می‌شود.
6. درخواست رمز دوم پویا: آموزش کارت به کارت با رمز پویا بسیار ساده است. کافی است پس از فعال‌سازی این خدمت، رمز دوم پویا را از طریق اپلیکیشن یا پیامک دریافت کرده و وارد کنید.
7. تایید تراکنش: اطلاعات واردشده از جمله شماره کارت و نام صاحب کارت را بررسی کنید. اگر اطلاعات صحیح بود، عملیات را تایید کنید. پس از انجام تراکنش، پیامکی حاوی جزئیات این تراکنش برایتان ارسال خواهد شد.

اگر وجه از حساب شما کسر شده باشد اما به مقصد نرسد، ظرف مدت ۷۲ ساعت به حسابتان باز می‌گردد. برای آشنایی با نسل جدید اپلیکیشن‌های بانکی، مطالعه مقاله زیر را به شما توصیه می‌کنیم:

مراحل کارت به کارت با کدهای USSD

اگر به اینترنت یا اپلیکیشن همراه بانک دسترسی ندارید یا موبایل شما هوشمند نیست، می‌توانید از روش جایگزین، یعنی کدهای USSD استفاده کنید:

1. شماره‌گیری کد USSD بانک: کد USSD بانک مورد نظر خود را پیدا و وارد کنید (مانند #717* بانک ملی یا #720* بانک پاسارگاد).
2. انتخاب گزینه کارت به کارت: از منویی که پس از شماره‌گیری کد ظاهر می‌شود، شماره مربوط به گزینه انتقال وجه یا کارت به کارت را وارد و ارسال کنید.
3. وارد کردن شماره کارت مقصد: شماره کارت 16 رقمی حساب مقصد را وارد کنید.
4. ورود مبلغ انتقال: مبلغ مورد نظر خود را به ریال وارد نمایید.
5. وارد کردن رمز دوم پویا: پس از ارسال عدد مربوط به درخواست رمز دوم پویا، آن را از طریق پیامک بانک دریافت کرده و وارد کنید.
6. دریافت تاییدیه تراکنش: بعد از انجام تراکنش، یک پیامک حاوی جزئیات و کد پیگیری آن برایتان ارسال می‌شود.

سقف کارت به کارت با گوشی

حداکثر مقدار کارت به کارت با گوشی به بانک مبدا، بانک مقصد و اپلیکیشن مورد استفاده شما بستگی دارد. به‌طور معمول سقف انتقال کارت به کارت با اپلیکیشن‌ها و اینترنت بانک از سایر روش‌ها کمتر است.

• سقف انتقال وجه روزانه از طریق اپلیکیشن‌ها ۱۰ میلیون تومان است؛ البته ممکن است بسته به این که انتقال شما بین بانکی باشد یا درون بانکی، سقف انتقال کارت به کارت متفاوت باشد.
• اگر از اپلیکیشن‌های پرداخت ثانویه غیربانکی استفاده می‌کنید، احتمالاً سقف کارت به کارت با گوشی کمتر نیز خواهد بود و به ۵ میلیون تومان خواهد رسید.

دلیل این محدودیت‌ها، سیاست‌ها و دستورالعمل بانک مرکزی با هدف مبارزه با پولشویی و ساماندهی تراکنش‌ها است. همچنین بد نیست بدانید حداقل مبلغ کارت به کارت نیز 10 هزار ریال معادل 1000 تومان تعیین شده است.

نکات امنیتی کارت به کارت با گوشی

حتماً دقت کنید که برنامه‌های بانکی را فقط از منابع معتبر دانلود کنید. ورود اطلاعات به اپلیکیشن‌های نامعتبر، شما را در معرض خطر کلاهبرداری قرار می‌دهد. علاوه بر آن، بهتر است برای افزایش امنیت، همیشه از رمز دوم پویا استفاده کنید و اطلاعات پیامک دریافتی را با تراکنش مدنظر خود تطبیق دهید.

هیچ‌وقت اطلاعات کارت بانکی خود را در اختیار دیگران، به‌خصوص افرادی که مورد اعتماد شما نیستند، قرار ندهید و رمز پویای دریافتی خود را برای هیچکس ارسال نکنید! در ضمن، توجه داشته باشید که با وارد کردن اشتباه شماره کارت مقصد، ممکن است وجه به حساب فرد دیگری منتقل شود؛ پس حتماً پیش از تایید عملیات کارت به کارت نام صاحب کارت را با اطلاعات دریافتی تطبیق دهید.

کارمزد کارت به کارت چقدر است و چرا دریافت می‌شود؟

کارمزد مبلغ ناچیزی است که بانک‌ها در ازای هر مرتبه انتقال وجه کارت به کارت از طرف واریزکننده دریافت می‌کنند. مهمترین دلیل دریافت کارمزد، پوشش هزینه‌های زیرساختی است. بانک‌ها برای ارائه خدمات غیرحضوری و الکترونیکی به زیرساخت‌های پیشرفته نیازمند هستند که بخشی از هزینه آماده‌سازی و نگهداری این زیرساخت‌ها از کارمزدها تامین می‌شود.

دلیل بعدی، تامین امنیت سامانه‌ها است. بخشی از کارمزد دریافت شده از مشتریان به افزایش امنیت تراکنش‌ها برای پیشگیری از کلاهبرداری اختصاص داده می‌شود. توسعه خدمات نیز دیگر علت دریافت کارمزد است. اما میزان کارمزدهای دریافتی چقدر است؟

جدول کارمزد کارت به کارت در سال 1404

بر اساس اطلاعیه بانک مرکزی، هزینه کارمزد کارت به کارت در سال ۱۴۰4 به بانک‌ها و موسسات اعتباری ابلاغ شده است. با توجه به مبلغی که جابه‌جا می‌شود، میزان کارمزد متفاوت خواهد بود. جدول کارمزد کارت به کارت 1404 به شرح زیر است:

کارمزد انتقال وجه کارت به کارت در سال 1404
مبلغ کارت به کارت	کارمزد به تومان
زیر ۱ میلیون تومان	900
۱ تا ۲ میلیون تومان	1220
۲ تا ۳ میلیون تومان	1540
۳ تا ۴ میلیون تومان	1860
۴ تا ۵ میلیون تومان	2180
۵ تا ۶ میلیون تومان	2500
۶ تا ۷ میلیون تومان	2840
۷ تا ۸ میلیون تومان	3160
۸ تا ۹ میلیون تومان	3480
۹ تا ۱۰ میلیون تومان	3800
۱۰ تا ۱۱ میلیون تومان	4120
۱۱ تا ۱۲ میلیون تومان	4440
۱۲ تا ۱۳ میلیون تومان	4760
۱۳ تا ۱۴ میلیون تومان	5080
۱۴ تا ۱۵ میلیون تومان	5400

چگونه با شماره شبا کارت به کارت کنیم؟

انتقال وجه با شماره شبا (مخفف شماره حساب بانکی ایران) با کارت به کارت متفاوت است. در واقع، شماره شبا برای انتقال وجه بین حساب‌های بانکی استفاده می‌شود و کارت به کارت با شماره شبا در واقع معنایی ندارد. اگر بخواهید از شماره شبا برای انتقال وجه استفاده کنید، باید به سراغ روش‌های دیگری مانند حواله پایا یا ساتنا بروید. شماره شبا قابلیت انتقال مبالغ بالاتری را نسبت به کارت به کارت فراهم می‌کند. اگر می‌خواهید با حواله پایا و تفاوت آن با ساتنا آشنا شوید، مقاله زیر را بخوانید:

انتقال از طریق اینترنت بانک

مراحل استفاده از اینترنت بانک برای انتقال وجه با شماره شبا به این ترتیب است:

1. ورود به سامانه اینترنت بانک: وارد وب‌سایت رسمی بانک شده و با نام کاربری و رمز عبور، به حساب کاربری خود وارد شوید. نام کاربری و رمز را می‌توانید از شعب بانک دریافت کنید.
2. انتخاب گزینه انتقال وجه یا«حواله پایا / ساتنا: بسته به نیاز خود، گزینه پایا (تا سقف 200 میلیون تومان روزانه) یا ساتنا (انتقال بیشتر از 200 میلیون تومان) را انتخاب کنید.
3. وارد کردن شماره شبای مقصد: شماره شبای حساب مقصد را به دقت وارد کنید. توجه داشته باشید که شماره شبا 24 کاراکتر است.
4. وارد کردن مبلغ و جزئیات انتقال: پس از ورود مبلغ مورد نظر به ریال، در صورت لزوم توضیحاتی نیز در باکس مربوطه (شرح تراکنش) اضافه کنید.
5. تایید نهایی با رمز پویا: با وارد کردن رمز پویا، انتقال وجه را تایید کنید.
6. دریافت تاییدیه تراکنش: پس از انجام موفق تراکنش، رسید دیجیتالی نمایش داده می‌شود. در صورت بروز مشکل، شماره پیگیری تراکنش رسید خود را یادداشت کنید و با بانک تماس بگیرید.

انتقال با اپلیکیشن موبایل بانک

تقریباً در تمام اپلیکیشن‌های بانکی امکان انتقال وجه با شماره شبا فراهم شده است. بدین منظور کافی است مراحل زیر را طی کنید:

1. ابتدا وارد اپلیکیشن شوید و گزینه انتقال وجه را انتخاب کنید.
2. نوع انتقال مورد نظر خود (پایا یا ساتنا) را تعیین کنید.
3. پس از آن نیز شماره شبای حساب مقصد، مبلغ وجهی که می‌خواهید منتقل نمایید را وارد کرده و توضیحات مربوطه را اضافه کنید.
4. در نهایت انتقال را با رمز پویا تایید کنید تا پس از انجام تراکنش، رسید ارائه شود.

علاوه بر انتقال آنلاین، امکان انجام عملیات پایا و ساتنا به‌صورت حضوری با مراجعه به شعب بانک‌ها هم وجود دارد که در این صورت، محدودیتی برای سقف انتقال روزانه با ساتنا وجود نخواهد داشت.

تفاوت انتقال با شماره شبا و کارت به کارت
معیار	انتقال با شبا (پایا)	کارت به کارت
سقف انتقال روزانه	تا ۲۰۰ میلیون تومان	تا ۱۰ میلیون تومان
کاربرد	انتقال مبالغ بالا	انتقال وجه روزانه
زمان انتقال	چند ساعت تا ۱ روز کاری	انتقال آنی
کارمزد	بیشتر نسبت به کارت به کارت	کم
انتقال با	شماره شبا	شماره کارت

معرفی کاریزما کارت

کاریزما کارت یک کارت بانکی با خدمات جدید است که از سوی بانک خاورمیانه و به سفارش گروه مالی کاریزما برای شما صادر و ارسال می‌شود. با کاریزما کارت می‌توانید مانند کارت سایر بانک‌ها تمام کارهای بانکی مانند کارت به کارت، برداشت از خودپردازها، خرید اینترنتی و غیره را انجام دهید. اما نکته‌ای که این کارت را با کارت سایر بانک‌ها متفاوت می‌کند، قابلیت سرمایه‌گذاری مستقیم و سریع در طلا، نقره و حساب درآمد ویژه است.

نحوه واریز و برداشت وجه از کاریزما کارت را در مقاله‌ای جداگانه به‌صورت کامل توضیح داده‌ایم؛ اما در خصوص مزیت کاریزما کارت باید بگوییم:

• هر زمان که بخواهید، از طریق اپلیکیشن کاریزما می‌توانید موجودی حساب خود را به زیرحساب‌های طلا، نقره یا درآمد ویژه منتقل کنید و از نوسانات قیمت طلا و نقره سود روزشمار کسب کنید.
• حساب درآمد ویژه سود سالانه 27 درصد را به شما می‌دهد که بالاتر از سود بانکی است.
• انتقال وجه به زیرحساب‌ها و بالعکس، آنی است و شامل زمان و کارمزد نمی‌شود.
• افتتاح حساب غیرحضوری است و در 5 دقیقه انجام می‌شود. همچنین کارت به آدرس شما ارسال خواهد شد.
• مدیریت کارت بانکی، زیرحساب‌ها و سایر خدمات همگی در اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود.

 

با کاریزما کارت به‌راحتی می‌توانید مازاد موجودی حساب خود را هر زمان که خواستید، بدون محدودیت ساعت و روز، به طلا یا نقره یا درآمد ثابت تبدیل و از نگهداری ریال و کاهش ارزش آن جلوگیری کنید. صفر تا صد کاریزما کارت را می‌توانید در مقاله زیر مطالعه کنید:

مزایای کارت به کارت چیست؟

کارت به کارت به خاطر سهولت دسترسی و سرعت بالا، محبوب‌ترین روش جابه‌جایی پول در کشور است. تعدادی از مزایای کارت به کارت عبارت‌اند از:

• سرعت بالا: تراکنش انجام‌شده از طریق کارت به کارت معمولاً در کمتر از چند ثانیه تکمیل و مبلغ مورد نظر به حساب مقصد واریز می‌شود.
• سهولت استفاده: کارت به کارت فرآیندی بسیار ساده است. هر کسی می‌تواند از این خدمت برای انجام تراکنش‌های مالی روزمره استفاده کند.
• دسترسی گسترده در هر زمان و مکان: کارت به کارت از طریق دستگاه‌های خودپرداز، اینترنت بانک، اپلیکیشن‌های موبایلی و کدهای USSD در دسترس کاربران است. امکان انتقال وجه کارت به کارت در ۲۴ ساعت شبانه‌روز و از هر نقطه‌ای که دسترسی به ابزارهای موردنیاز فراهم باشد، وجود دارد.
• بی‌‌نیازی از پول نقد: با فراگیر شدن استفاده از کارت به کارت، دیگر نیازی به حمل پول نقد نیست و خطرات مرتبط با سرقت یا گم شدن پول نقد از بین می‌روند.
• کاهش هزینه و کارمزد پایین: در مقایسه با سایر روش‌های انتقال (مانند صدور حواله بانکی یا چک)، کارمزد کارت به کارت بسیار کمتر است.
• امنیت بالا: به‌خاطر الزام استفاده از رمز دوم پویا، امنیت انتقال وجه به روش کارت به کارت بیشتر شده و احتمال کلاهبرداری و فیشینگ نیز تا حد بسیار زیادی کم شده است.
• گسترش فرهنگ بانکداری الکترونیکی: قابلیت کارت به کارت یکی از خدمات پرکاربرد بانکی بود که نقش مهمی در ترویج بانکداری الکترونیکی ایفا کرد. این خدمت موجب شده بیشتر افراد جامعه روی خوشی به استفاده از خدمات دیجیتال بانک‌ها و اپلیکیشن‌های بانکی نشان دهند.

کلام پایانی مطلب

در این مقاله به آموزش کارت به کارت با روش‌های مختلف، از جمله آموزش کارت به کارت با گوشی، عابربانک و شماره شبا پرداختیم. انتقال وجه کارت به کارت با سرعت و امنیت بالای خود، به یکی از پرکاربردترین خدمات بانکی تبدیل شده است. همچنین کاریزما کارت را معرفی کردیم که یک بانکی با قابلیت‌های خاص سرمایه‌گذاری در طلا، نقره و درآمد ویژه است و شما می‌توانید هر زمان که خواستید، موجودی حساب خود را به یکی از این زیرحساب‌ها منتقل کنید و بر اساس نوسانات قیمت طلا و نقره سود روزشمار بگیرید. حساب درآمد ویژه نیز سود ثابت سالانه 27% ارائه می‌دهد.

سوالات متداول