8 وام بدون سپرده در سال 1405

یک هزینه ضروری پیش آمده؛ درمان، خرید یا یک مخارج فوری که نمی‌شود به تعویق انداخت. اما مشکل اینجاست که پول‌تان در حساب خواب ندارد و زمان هم منتظر نمی‌ماند. در همین لحظه، عبارت «وام بدون سپرده» یا «وام بدون خواب سپرده» به گوش‌تان می‌خورد و به نظر یک راه‌حل سریع می‌رسد.

اما واقعیت همیشه به سادگی اسمش نیست. «بدون سپرده» به این معنا نیست که هیچ شرطی وجود ندارد. بانک یا مؤسسه مالی همچنان برای اطمینان از بازپرداخت، سراغ ضمانت‌های دیگر می‌رود؛ مثل ضامن، چک، سفته، سند، گواهی کسر از حقوق یا حتی دارایی مالی. یعنی فقط شکل ضمانت تغییر کرده، نه اصل ماجرا.

به همین دلیل، انتخاب وام مناسب فقط به نرخ سود یا شعار «بدون ضامن» خلاصه نمی‌شود. هزینه نهایی، نوع ضمانت، سرعت پرداخت، مبلغ وام و توان بازپرداخت، معیارهای واقعی تصمیم‌گیری هستند.

در ادامه و در این مطلب از کاریزما لرنینگ به طور دقیق بررسی می‌کنیم وام بدون سپرده چیست، چه انواعی دارد و چطور می‌شود بهترین گزینه را انتخاب کرد.

وام بدون سپرده چیست؟

وامی که برای دریافت آن، نیازی به مسدود کردن پول یا سپرده‌گذاری برای مدت مشخصی در بانک نداریم. می‌دانیم که بانک‌ها برای ارائه وام به شیوه سنتی از متقاضی می‌خواهند که پول خود را برای مدتی که خودشان مشخص می‌کنند، در حساب سپرده‌گذاری کنند. عده دیگری از بانک‌ها علاوه بر این سپرده‌گذری، تا پایان آخرین قسط وام، اصل سپرده را نزد خود نگه می‌دارند.

اما در وام بدون سپرده‌گذاری، چنین قوانین و چارچوب‌های وجود ندارد. البته گفتنی است که حذف این قوانین به این معنا نیست که وام بدون سپرده از چارچوبی برخوردار نیست و تنها با تقاضا، وام را به متقاضی می‌دهد. ارائه‌دهنده وام ممکن است برای مدیریت ریسک، یکی از موارد زیر را درخواست کند:

• ضامن رسمی
• گواهی کسر از حقوق
• اعتبار شغلی و درآمدی
• دارایی مالی یا سرمایه‌گذاری به عنوان وثیقه
• چک یا سفته
• سند ملک یا خودرو

سازوکار و چارچوب‌های وام بدون سپرده

وام‌های بدون سپرده در حالتی یک‌سان ارائه نمی‌شوند و انواع مختلفی دارند.در ادامه انواع حالت‌های تسهیلات بدون سپرده را معرفی خواهیم کرد.

وام بانکی بدون خواب سپرده

بعضی از بانک‌ها، چند ماه خواب سپرده یا میانگین حساب نمی‌خواهند. در عوض ممکن است برای کاهش سطح ریسک نکول، این مدارک را از متقاضی درخواست کنند:

• ضامن رسمی
• چک
• سفته
• فیش حقوقی
• گواهی کسر از حقوق

البته تسهیلات بدون سپرده در این حالت، معمولا با یکی از عنوان‌های درخواستی زیر ارائه می‌شوند:

• وام ضروری
• تسهیلات حقوق‌بگیر
• انوام‌های سازمانی
• وام مبتنی بر رتبه اعتباری
• تسهیلات ویژه‌ای که بانک برای مشتریان خود در نظر می‌گیرد

نکته: بسیاری از کسانی که درخواست وام فوری بدون سپرده دارند، از طولانی شدن روند ارائه وام بدون سپرده می‌گویند. گفتنی است که در ارائه وام‌های بدون سپرده هم بانک نیاز به بررسی مدارک دارد.

وام بدون سپرده با ضامن

در این حالت از وام بدون سپرده، نیازی به سپرده نقدی نیست. تنها موردی که نیاز هست، وجود یک یا چند ضامن برای تعهد بازپرداخت وام است. هر بانکی که وام بدون سپرده با ضامن ارائه می‌دهد، ممکن است شرایط متفاوتی را برای ضامن موردنظر خود اعلام کند. نمونه این ویژگی‌های شامل موارد زیر می‌شود:

کارمند باید رسمی باشد یا قرارداد معتبر داشته باشد.
فیش حقوقی ارائه دهد.
گواهی کسر از حقوق داشته باشد.
بدهی معوق یا چک برگشتی نداشته باشد.
در همان بانک، حساب فعال داشته باشد.

نکته: این نوع وام برای فردی مناسب است که سپرده کافی ندارد، اما به ضامن معتبر دسترسی دارد.

وام بدون سپرده با چک یا سفته

برخی بانک‌ها، لندتک‌ها و مؤسسات مالی به‌جای سپرده یا ضامن، چک یا سفته دریافت می‌کنند. در این روش، متقاضی باید به تعهدات حقوقی توجه کند. امضای چک یا سفته به معنای ایجاد یک تعهد رسمی است و در صورت عدم بازپرداخت، ارائه‌دهنده وام می‌تواند از مسیر قانونی برای وصول مطالبات خود اقدام کند. بنابراین وام بدون سپرده با چک یا سفته را نباید وامی بدون ضمانت در نظر گرفت.

وام مبتنی بر اعتبارسنجی

رتبه اعتباری افراد هم می‌تواند در دریافت بعضی از وام‌های بدون سپرده، نقش اصلی را ایفا کند. بعضی از بانک‌ها، به جای درخواست ضامن یا سپرده‌گذاری در بازه زمانی مشخص، سوابق مختلفی مانند سابقه بازپرداخت وام‌ها، تعداد چک‌های برگشتی و بدهی‌های بانکی و تعهدات فعال متقاضی را برای ارائه وام بدون خواب سپرده در نظر می‌گیرند. یعنی بانک به بررسی این موارد می‌پردازد و در نهایت، هر چقدر رتبه اعتباری فرد بالاتر باشد، شرایط وام بدون سپرده برای او راحت‌تر می‌شود. هر چه اعتبار رتبه بیش‌تر باشد، می‌تواند مزایای زیر را برای گرفتن وام بدون سپرده داشته باشد:

• سقف وام افزایش یابد
• تعداد ضامن‌ها کاهش پیدا کند
• شرایط بازپرداخت مناسب‌تر شود
• مراحل بررسی سریع‌تر انجام شود
• وام آنلاین بدون سپرده

در وام‌های بدون سپرده آنلاین، مراحلی مانند ثبت‌نام، احراز هویت، اعتبارسنجی و ثبت درخواست در اپلیکیشن برای پیگیری تسهیلات مهم است. قبل از گذراندن این مراحل بهتر است نرخ سود، کارمزد، جریمه دیرکرد، نوع ضمانت و مبلغ نهایی بازپرداخت را بررسی کنید.

وام بدون سپرده با پشتوانه دارایی

در این روش، متقاضی به‌جای مسدودکردن یک سپرده نقدی جدید، از دارایی موجود خود به‌عنوان پشتوانه وام استفاده می‌کند.

این دارایی ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• طلا
• واحد صندوق سرمایه‌گذاری
• سهام
• اوراق بهادار
• بیمه‌نامه
• دارایی موجود در یک طرح سرمایه‌گذاری

در این مدل، فرد مجبور نیست دارایی خود را بفروشد؛ اما دارایی تا زمان تسویه، وثیقه وام محسوب می‌شود. در صورت عدم بازپرداخت، ممکن است تمام یا بخشی از آن برای تسویه بدهی مورد استفاده قرار گیرد.

وام فوری یک روزه بدون ضامن

8 وام بدون سپرده
1. وام ازدواج؛ تسهیلات بدون نیاز به خواب سپرده

وام ازدواج یکی از شناخته‌شده‌ترین تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای است که دریافت آن به سپرده‌گذاری چندماهه در بانک وابسته نیست. متقاضی ابتدا در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه بانک مرکزی ثبت‌نام می‌کند و پس از تعیین بانک و شعبه، مراحل تکمیل مدارک و ارائه ضمانت را انجام می‌دهد.

در سال ۱۴۰۵، مبلغ پایه وام ازدواج برای هر یک از زوجین ۳۰۰ میلیون تومان است. برای زوج‌های جوان‌تر، یعنی مردان زیر ۲۵ سال و زنان زیر ۲۳ سال، مبلغ تسهیلات برای هر نفر به ۳۵۰ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند.

وام ازدواج اگرچه بدون سپرده‌گذاری ارائه می‌شود، اما بدون ضمانت نیست. بانک عامل می‌تواند بر اساس دستورالعمل مربوط به تضامین، اعتبار متقاضی و ضامن یا سایر روش‌های تضمین بازپرداخت را بررسی کند.

بنابراین اگر فرد شرایط قانونی دریافت وام ازدواج را داشته باشد، نیازی نیست ابتدا مبلغی را چند ماه در بانک بخواباند تا بر اساس میانگین حساب، امتیاز دریافت این وام را به دست آورد.

2. وام فرزندآوری؛ وام قرض‌الحسنه بدون سپرده‌گذاری

وام فرزندآوری نیز از جمله تسهیلات تکلیفی شبکه بانکی است که دریافت آن وابسته به ایجاد میانگین حساب یا خواباندن مبلغ مشخصی در بانک نیست. ثبت درخواست این تسهیلات نیز از طریق سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه بانک مرکزی انجام می‌شود.

شرایط دریافت وام بر اساس تعداد فرزندان متفاوت است و متقاضی باید ضوابط تعیین‌شده برای سال ۱۴۰۵ را داشته باشد. به‌عنوان مثال، ثبت تولد فرزند در سازمان ثبت احوال و رعایت محدودیت زمانی مشخص‌شده برای ثبت درخواست از شرایط اصلی این تسهیلات است.

نکته: مهم این است که بدون سپرده بودن وام فرزندآوری به معنی بدون ضامن بودن آن نیست. بانک عامل می‌تواند برای اطمینان از بازپرداخت، تضامین مقرر را دریافت کند. برای نمونه، در شرایط اعلام‌شده برای پرداخت این تسهیلات از سوی بلوبانک سامان، ارائه ضامن معتبر دارای درآمد ثابت پیش‌بینی شده است.

در نتیجه، این وام برای افرادی که شرایط فرزندآوری را دارند، نمونه‌ای روشن از تسهیلاتی است که دریافت آن به خواب سرمایه در حساب بانکی وابسته نیست.

3. وام خرید مسکن با اوراق تسهیلات مسکن

یکی دیگر از روش‌های دریافت وام بدون خواب سپرده، استفاده از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن است.

در روش سنتی دریافت برخی تسهیلات مسکن، متقاضی ممکن است مجبور باشد برای مدتی مشخص در بانک سپرده‌گذاری کند. در مقابل، در تسهیلات مبتنی بر اوراق، فرد می‌تواند اوراق موردنیاز خود را از بازار سرمایه خریداری کند و بدون طی‌کردن دوره انتظار برای ایجاد میانگین سپرده، برای دریافت تسهیلات اقدام کند.

اوراق «تسه» در واقع حق استفاده از تسهیلات بانک مسکن را در اختیار خریدار قرار می‌دهند. منابع آموزشی بازار سرمایه نیز این روش را به‌عنوان راهی برای دریافت تسهیلات مسکن بدون نیاز به سپرده‌گذاری قبلی در بانک معرفی می‌کنند.

البته بدون سپرده بودن این روش به معنی بدون هزینه بودن آن نیست. متقاضی باید متناسب با مبلغ وام موردنظر خود، تعداد مشخصی اوراق خریداری کند. قیمت اوراق نیز در بازار تغییر می‌کند و در عمل بخشی از هزینه دریافت وام محسوب می‌شود.

بنابراین برای مقایسه وام مسکن با سایر وام‌های بدون سپرده، باید علاوه بر نرخ سود و اقساط، هزینه خرید اوراق را نیز در محاسبات قرار داد.

4. کارت اعتباری مرابحه؛ اعتبار خرید بدون سپرده‌گذاری نقدی

کارت اعتباری مرابحه یکی دیگر از روش‌هایی است که بانک‌ها از طریق آن اعتبار خرید در اختیار مشتری قرار می‌دهند. در این نوع تسهیلات، بانک به‌جای پرداخت یک وام نقدی آزاد، سقفی از اعتبار را برای خرید کالا یا خدمات در اختیار مشتری قرار می‌دهد.

برای دریافت برخی کارت‌های اعتباری، سپرده‌گذاری نقدی چندماهه شرط اصلی تسهیلات نیست و بانک بر اساس عواملی مانند اعتبارسنجی، وضعیت شغلی، حقوق دریافتی و تضامین درباره میزان اعتبار قابل ارائه تصمیم می‌گیرد.

برای مثال، بانک ملی ایران کارت اعتباری را در قالب تسهیلات مرابحه ارائه کرده است و در برخی طرح‌های سازمانی آن، متقاضی با ارائه مدارک و ضمانت‌هایی مانند چک و ضامن می‌تواند از اعتبار استفاده کند؛ نه اینکه ابتدا درصدی از مبلغ اعتبار را برای چند ماه سپرده‌گذاری کند.

البته کارت اعتباری با وام نقدی تفاوت مهمی دارد. مبلغ اعتبار معمولاً برای خرید کالا و خدمات قابل استفاده است و لزوماً امکان برداشت مستقیم وجه نقد از آن وجود ندارد. به همین دلیل، فردی که به پول نقد برای هزینه‌هایی مانند درمان یا پرداخت بدهی نیاز دارد، باید قبل از انتخاب این روش محدودیت مصرف اعتبار را بررسی کند.

5. تسهیلات حقوق‌بگیران بدون سپرده نقدی

گروه دیگری از وام‌های بدون سپرده را تسهیلاتی تشکیل می‌دهند که بانک برای حقوق‌بگیران، کارکنان سازمان‌ها و بازنشستگان در نظر می‌گیرد.

در این روش، بانک به‌جای اینکه از متقاضی بخواهد مبلغی را برای چند ماه در حساب نگه دارد، از جریان منظم درآمد او به‌عنوان یکی از معیارهای سنجش توان بازپرداخت استفاده می‌کند.

بنابراین ممکن است دریافت تسهیلات به مواردی مانند این‌ها وابسته باشد:

• واریز حقوق به بانک ارائه‌دهنده وام
• گواهی کسر از حقوق
• سابقه اشتغال
• رتبه اعتباری مناسب
• ضامن یا چک
• نداشتن بدهی معوق و چک برگشتی

مزیت چنین تسهیلاتی این است که فرد برای ساختن امتیاز وام مجبور نیست سرمایه قابل‌توجهی را چند ماه در حساب نگه دارد. در مقابل، دامنه متقاضیان آن محدودتر است و معمولاً فقط کارکنان یا بازنشستگان سازمان‌هایی که با بانک قرارداد دارند می‌توانند از شرایط مربوط استفاده کنند.

بنابراین در هنگام مشاهده عبارتی مانند «وام بدون سپرده ویژه حقوق‌بگیران»، باید بررسی کنید آیا واریز حقوق به بانک موردنظر شرط دریافت تسهیلات است یا خیر.

6. وام‌های مبتنی بر اعتبارسنجی و سفته

نوع دیگری از وام بدون سپرده، تسهیلاتی است که بر اساس رتبه اعتباری متقاضی و تعهداتی مانند سفته ارائه می‌شود.

در این روش، ارائه‌دهنده اعتبار سابقه مالی فرد را بررسی می‌کند؛ از جمله:

• سابقه بازپرداخت وام‌ها
• بدهی‌های معوق
• چک‌های برگشتی
• تعهدات بانکی فعال
• سابقه خوش‌حسابی

اگر فرد شرایط اعتباری موردنظر را داشته باشد، ممکن است بدون خواباندن پول در حساب، اعتبار دریافت کند.

این مدل در پلتفرم‌های آنلاین نیز استفاده می‌شود. برای مثال، در شرایط اعلام‌شده بامیلوپی، اعتبار خرید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان بر اساس اعتبارسنجی و سفته ارائه می‌شود و نیازی به چک یا معرفی ضامن اعلام نشده است. مدت بازپرداخت نیز بسته به مبلغ و شرایط می‌تواند ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماه باشد.

البته باید توجه داشت که این نوع تسهیلات لزوماً «وام نقدی بانکی» نیستند و در بسیاری از موارد مبلغ در قالب اعتبار خرید ارائه می‌شود. بنابراین پیش از ثبت درخواست باید محل مصرف اعتبار، هزینه‌ها، نرخ سود و امکان یا عدم امکان دریافت وجه نقد بررسی شود.

7. وام با پشتوانه دارایی مالی؛ بدون خواب سپرده بانکی

آخرین گروه، تسهیلاتی هستند که در آن‌ها به‌جای ایجاد یک سپرده بانکی جدید، دارایی مالی موجود فرد پشتوانه دریافت وام قرار می‌گیرد.

این دارایی می‌تواند طلا، واحد صندوق سرمایه‌گذاری، سهام، اوراق بهادار یا سایر دارایی‌های قابل توثیق باشد.

تفاوت این مدل با وام سنتی مبتنی بر سپرده در این است که سرمایه فرد الزاماً به شکل پول نقد بدون بازده در حساب بانکی باقی نمی‌ماند. دارایی صرفاً تا زمان بازپرداخت تسهیلات، به میزان موردنیاز توثیق می‌شود.

یکی از نمونه‌های این روش، استفاده از دارایی‌های سرمایه‌گذاری برای دریافت اعتبار است. در چنین شرایطی، متقاضی به‌جای فروش دارایی خود، آن را به‌عنوان پشتوانه دریافت وام یا اعتبار قرار می‌دهد.

البته این روش نیز بدون ریسک نیست. تا زمانی که بدهی تسویه نشده باشد، امکان برداشت یا فروش بخش توثیق‌شده دارایی محدود می‌شود و در صورت عدم انجام تعهدات، ارائه‌دهنده تسهیلات می‌تواند طبق قرارداد از دارایی وثیقه‌شده برای وصول مطالبات استفاده کند.

8. وام فوری طرح طلا و طرح نقره

با بررسی و مرور 6 نوع وام بدون سپرده، می‌توان این‌طور نتیجه گرفت که در بعضی از گزینه‌ها یا باید ضامن معتبر داشت یا مدارک مختلفی ارائه کرد یا رتبه بالایی داشت. در وام‌های معمولی هم که نیاز به خواب پول است. سپرده‌گذاری برای مدت طولانی که معمولا از 4 ماه به بالا است، این معنا را دارد که پول در این بازه زمانی و با این میزان تورم، بدون هیچ رشدی خواهد بود و تنها سپرده‌گذاری می‌شود.

اما در حال حاضر، روشی بهتر وجود دارد که با آن هم می‌توان سرمایه را رشد داد و هم به اندازه 60 درصد دارایی در حال رشد، وام فوری دریافت کرد. طرح‌های مختلفی مانند طرح طلا و طرح نقره کاریزما، این امکان را برای افراد فراهم کرده‌اند. سرمایه‌گذاران می‌توانند بدون نگرانی از کاهش ارزش سرمایه خود در سپرده‌گذاری بانکی، هم از رشد سرمایه‌شان، هماهنگ با نوسانات طلا یا نقره، آسوده‌خاطر باشند.

در طرح طلا یا نقره، سرمایه‌گذار می‌تواند طرح طلا یا طرح نقره خریداری کند و با فاصله زمانی چند ساعت، به اندازه 60% ارزش طرح خود تا سقف 100 میلیون تومان، اقدام به دریافت وام فوری بدون سپرده کند. البته این نکته را باید در نظر داشت که تا تسویه آخرین بازپرداخت وام، از طرح طلا یا نقره خریداری‌شده به اندازه میزان وام توثیق می‌شود. اما این توثیق طرح مانند مسدود شدن پول در بانک نیست.

وام فوری یک روزه بدون ضامن

کدام وام‌های بدون سپرده به میانگین حساب نیاز ندارند؟

یکی از اشتباهات رایج این است که هر طرحی که در آن اصل پول متقاضی مسدود نمی‌شود، «وام بدون خواب سپرده» در نظر گرفته شود. این تعریف دقیق نیست.

برخی بانک‌ها پول را مسدود نمی‌کنند، اما مبلغ تسهیلات را بر اساس میانگین موجودی یا کارکرد حساب در چند ماه گذشته تعیین می‌کنند. در چنین حالتی، اگرچه سپرده تا پایان اقساط بلوکه نیست، اما متقاضی همچنان برای دریافت وام به سابقه مالی و میانگین حساب نیاز دارد.

برای مثال، طرح «اعتبار ملی» بانک ملی را نمی‌توان در گروه وام‌های کاملاً بدون خواب سپرده قرار داد؛ زیرا طبق اعلام بانک ملی، سقف تسهیلات قابل دریافت مشتری بر اساس میانگین کارکرد حساب محاسبه می‌شود.

بنابراین هنگام مقایسه طرح‌های مختلف، سه سؤال را جداگانه مطرح کنید:

1. آیا باید قبل از دریافت وام چند ماه پول در حساب نگه دارم؟
2. آیا مبلغ وام بر اساس میانگین حساب تعیین می‌شود؟
3. آیا پس از دریافت وام بخشی از پول من مسدود می‌ماند؟

پاسخ این سه سؤال ممکن است برای یک طرح بانکی متفاوت باشد.

این توثیق می‌تواند با نوسانات طلا یا نقره (بسته به طرح انتخاب‌شده) رشد کند. در این حالت، سرمایه‌گذار بعد از تسویه آخرین اقساط خود، هم از وام فوری بدون سپرده این طرح‌ها استفاده کرده است و هم در صورت رشد بازار طلا و نقره، دارایی او در طرح رشد کند.

شرایط دریافت وام بدون سپرده

معمولا شرایط کلی برای دریافت وام بدون سپرده در بانک‌ها وجود دارد. این شرایط شامل موارد زیر می‌شود.

• داشتن سن قانونی
• داشتن بدهی بانکی معوق
• نداشتن چک برگشتی رفع‌سوء‌اثرنشده
• داشتن توان بازپرداخت
• داشتن رتبه اعتباری مناسب
• ارائه ضامنت جایگزین
• تکمیل احراز هویت و مدارک

به عنوان وام‌گیرنده، بهتر است قبل از درخواست، مراحل زیر را در نظر بگیرید:

• نیاز مالی خود را مشخص کنید.
• توان بازپرداخت را محاسبه کنید.
• نوع ضمانت قابل ارائه را تعیین کنید.
• چند گزینه را برای انتخاب بهترین گزینه دریافت وام بدون سپرده بررسی کنید.
• هزینه نهایی را بررسی کنید.

سوالات مهم قبل از درخواست وام بدون سپرده

1. مبلغ وام حداکثر چه مبلغی دریافت کنم؟
2. نرخ سود نرخ اسمی و موثر چقدر است؟
3. کارمزد هزینه تشکیل پرونده یا خدمات وجود دارد؟
4. زمان پرداخت از درخواست تا واریز چقدر طول می‌کشد؟
5. بازپرداخت تعداد و مبلغ اقساط چقدر است؟
6. دیرکرد جریمه تأخیر چگونه محاسبه می‌شود؟
7. تسویه زودتر آیا امکن تسویه پیش از موعد وجود دارد؟
8. وثیقه چه زمانی و تحت چه شرایطی آزاد می‌شود؟

تفاوت وام بدون سپرده با وام بدون ضامن

وام بدون سپرده و وام بدون ضامن دو مفهوم متفاوت هستند، هرچند گاهی در تبلیغات به‌جای یکدیگر استفاده می‌شوند.

• وام بدون سپرده

در این نوع وام، نیازی نیست پول نقدی را برای ایجاد میانگین حساب یا تضمین بازپرداخت در بانک مسدود کنید؛ اما ممکن است به ضامن، چک، سفته یا وثیقه نیاز داشته باشید.

• وام بدون ضامن

در این وام، نیازی به معرفی شخص دیگری به‌عنوان ضامن نیست؛ اما ممکن است متقاضی مجبور باشد سپرده بانکی، چک، سفته، سند یا دارایی مالی ارائه دهد.

آیا وام بدون سپرده واقعاً بدون وثیقه است؟

در بیشتر موارد، خیر. وام بدون سپرده لزوماً وام بدون وثیقه نیست.

بانک یا مؤسسه مالی برای کاهش احتمال عدم بازپرداخت، معمولاً یک پشتوانه در نظر می‌گیرد. این پشتوانه ممکن است آشکار و فیزیکی باشد؛ مانند سند ملک، یا به شکل تعهد مالی مانند چک و سفته ارائه شود.

حتی رتبه اعتباری و درآمد پایدار نیز نوعی پشتوانه برای تصمیم وام‌دهنده محسوب می‌شوند.

به‌طور کلی، پشتوانه وام‌های بدون سپرده می‌تواند یکی از موارد زیر باشد:

• ضامن
• چک یا سفته
• حقوق و درآمد ثابت
• سند ملک یا خودرو
• طلا و اوراق بهادار
• واحدهای سرمایه‌گذاری
• اعتبارسنجی و سابقه بانکی

در نتیجه، عبارت‌هایی مانند «وام بدون سپرده و بدون ضامن» را باید با دقت بیشتری بررسی کرد. ممکن است برای دریافت چنین وامی نیازی به ضامن شخصی یا سپرده نقدی جدید نباشد، اما یک دارایی مالی پشتوانه تسهیلات قرار گیرد.

سوالات متداول