بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟ + شرایط دریافت بیمه درمان انفرادی
بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟ + شرایط دریافت بیمه درمان انفرادی
بیمه تکمیلی انفرادی چیست و جدول تعرفه بیمه تکمیلی انفرادی به چه صورت است؟ بیمه تکمیلی به صورت انفرادی، یک نوع بیمه درمان تکمیلی است که به صورت جداگانه و برای هر فرد خاص ارائه میشود. این بیمه، منجر به کاهش بار مالی درمان و ارائه خدمات پزشکی گستردهتر و با کیفیتتر میشود. لذا افرادِ دارای بیمه های انفرادی تکمیلی از تمامی پوششهای جامع پزشکی همچون ویزیت پزشکان متخصص، آزمایشات تشخیصی، بستری در بیمارستان، جراحیها، داروها و سایر خدمات درمانی بهرهمند میشوند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به شرایط بیمه تکمیلی به صورت انفرادی میپردازیم. در ادامه با همراه باشید.
بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
اغلب افراد به منظور کاهش هزینههای درمانی خود از بیمـه تکمیلی استفاده میکنند. همانطور که در مقاله بیمه چیست گفتیم، بیمـه تکمیلی هم مانند بیمه، انواع مختلفی داشته و هر نوع از آن مخصوص افراد خاصی است. افرادی که قصد خرید بیمه تکمیلـی برای اعضای خانواده خود نیز دارند، بیمه تکمیلی گروهی را انتخاب میکنند. اما کسانیکه میخواهند تنها خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهند، یکی از بیمه تکمیلیهای انفرادی را برای خود برمیگزینند.
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی برای طیف گستردهای از افراد مناسب است که عمده آنها اشخاص دارای مشاغل آزاد، فریلنسرها و زنان خانه دار هستند. در واقع، افرادی که امکان تهیه بیمه درمان تکمیلی از ارگان یا سازمان خاصی را ندارند، به سادگی میتوانند خود را بیمـه تکمیلی انفـرادی کنند و از پوششهای این بیمهنامه استفاده نمایند.
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
در حالت کلی، دریافت بیمـه تکمیلی انفرادی بسیار ساده بوده و شرایط خاصی ندارد. بنابراین، قریب به اکثر افراد میتوانند، با طی کردن مراحل زیر، به سادگی اقدام به خرید بیمهنامه درمان انفرادی کنند.
اگرچه هر یک از شرکتهای بیمه برخی شرایط عمومی برای خود دارند، اما عموما برای ثبت نام جهت بیمه تکمیلی انفرادی کافیست شرایط زیر را دارا باشید:
- به سن قانونی رسیده باشید.
- درخواست خرید بیمهنامه از سایت مورد نظر را دهید.
- فرمهای مورد نیاز برای دریافت بیمه نامه را پر کنید و در صورت نیاز، آزمایشات و معاینات پزشکی لازم را در انجام دهید.
- پرسشنامه سلامت و اطلاعات شخصی مورد نیاز را در سایت مربوطه پر کنید و درخواست خود برای خرید را نهایی کنید.
- حق بیمه تعیین شده را به صورت یکجا یا برابر شرایط خصوصی بیمهنامه پرداخت نمایید.
چگونه بیمه تکمیلی انفرادی شویم؟
همانطور که در بالا گفتیم، تمام افراد (به استثنای افراد زیر 18 سال و بالای 70 سال) میتوانند به راحتی با طی مراحلی ساده و آسان خود را به صورت انفرادی بیمه تکمیلـی نمایند. اگر قصد خرید بیمه درمان انفرادی از سایت کاریزما را دارید، باید مراحل سادهی زیر را طی نمایید:
- مراجعه به سایت کاریزما بیمه
- انتخاب نوع بیمهنامه
- تکمیل فرم درخواستی و درج اطلاعات شخصی
- انتخاب بیمه پایه و پوششهای درخواستی
- انتخاب سابقه عدم خسارت (به منظور محاسبه دقیقتر قیمت تکمیلی انفرادی و اخذ تخفیف)
- وارد کردن کد تخفیف کاریزما بیمه
- پرداخت حق بیمه تکمیلی انفرادی
خرید بیمه تکمیلی به صورت انفرادی از کاریزما بیمه
پس از اینکه مراحل فوق را طی کردید، در سریعترین زمان ممکن بیمهنامه صادر و برای شما ارسال خواهد شد. در سایت کاریزما بیمه میتوانید انواع بیمه تکمیلی را مشاهده و با یکدیگر مقایسه کنید.
مراحل خرید بیمه تکمیلی از کاریزما بیمه به صورت زیر است:
- انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی یا گروهی و سپس واردکردن اطلاعات اولیه از جمله سن بیمه شده و نام بیمه پایه
- مقایسه قیمتها، پوششها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی شرکتهای بیمه مختلف و خریداری بهترین گزینه
- تکمیل اطلاعات بیمهگذار و بیمه شده
- پرداخت نهایی جهت صدور بیمهنامه
برای ثبت نام جهت بیمه تکمیلی انفرادی از طریق کاریزمابیمه، دکمه زیر را کلیک کنید:
مدارک لازم برای خرید بیمه درمان از کاریزما بیمه
- تصویر صفحه اول و دوم شناسنامه
- تصویر اصل کارت ملی
- تصویر صفحه اول دفترچه بیمه
بیمه های تکمیلی انفرادی کدامند؟
بیمـه تکمیلیهای انفرادی به آن دسته از بیمهنامههای تکمیلـی اطلاق میشود که بیمهشده خود به تنهایی میتواند از پوششهای مندرج در بیمهنامه استفاده نماید. به طوریکه اعضای خانواده وی تحت پوشش نبوده و قادر به دریافت خسارت از بیمهگر نخواهند بود.
هریک از شرکتهای بیمه پوششهای خاصی را برای بیمـه درمان انفرادی تعیین کردهاند که لازم است افراد قبل از خرید به آنها توجه نمایند. با این حال، عمده شرکتهای بیمه پوشش های زیر را برای بیمـه تکمیلـی انفرادی ارائه میدهند:
- جبران هزینههای پاراکلینیکی گروه اول و دوم و سوم
- پرداخت هزینه آمبولانس شهری و غیرشهری
- بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان و نازایی
- پرداخت هزینه خدمات آزمایشگاهی
- بیمه تکمیلی انفرادی دندانپزشکی
- پرداخت هزینه خدمات توانبخشی
- پرداخت هزینه عینک و سمعک
- پرداخت هزینههای جراحی سرپایی
- جبران هزینههای عملهای جراحی خاص
- پرداخت هزینههای بستری شدن در بیمارستان
- پرداخت هزینه ویزیت پزشک، دارو و خدمات اورژانس
- پرداخت هزینههای درمان عیوب انکساری چشم (تار دیدن تصاویر)
چه بیمه هایی بیمه تکمیلی انفرادی دارند؟
عموما اغلب شرکتهای بیمه، انواع بیمه درمان انفرادی، گروهی و خانواده را ارائه میدهند. تنها تفاوت بیمههای انفرادی تکمیلی در حق بیمه و پوششهای آنهاست که لازم است قبل از خرید حتما نسبت به مقایسه آنها با سایر شرکتهای بیمه اقدام نموده و در نهایت بهترین بیمهنامه را با قیمتی مقرون به صرفه برای خود انتخاب نمایید.
در حال حاضر کاریزما بیمه، ارائهدهنده بیمه درمان انفرادی از شرکتهای بیمه دی، تعاون و سامان بوده که هریک در طرحهای ویژهای به مشتریان عزیز ارائه میگردد.
برای مشاهده و مقایسه انواع بیمه تکمیلی انفرادی از طریق کاریزما بیمه، دکمه زیر را کلیک کنید:
قیمت بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟
عموما قیمت بیمـه تکمیلی انفرادی با توجه به پوششها و تعهدات بیمهنامه شما تعیین میشود. بدین معنی که هرچه سقف تعهدات بیمهنامه بیشتر باشد، قیمت بیمهنامه شما نیز بالاتر خواهد بود. لازم به ذکر است که قیمت بیمه تکمیلی انفرادی از بیمه تکمیلی گروهی بیشتر بوده و حق بیمـه آن با توجه به تعهدات بیمهگر محاسبه و تعیین میشود.
مدت زمان انتظار بیمه تکمیلی انفرادی چقدر است؟
در اغلب موارد، شرکتهای بیمه به منظور جلوگیری از سواستفادههای احتمالی و تضمین اینکه بیمهگذار برای دریافت پوشش بیمهای اقدام به درمانهای پرهزینه نکند، یک دوره انتظار برای بیمهگذاران تعیین میکنند. مدت زمان انتظار بیمه های تکمیلی انفرادی بستـه به نوع بیمه و شرایط شرکت بیمه ممکن است متفاوت باشد و معمولاً برای مواردی مانند زایمان، جراحیهای بزرگ و بیماریهای خاص اعمال میشود. اکثر شرکتهای بیمه برای پوششهای جراحی عمومی و تخصصی و زایمان و درمان نازایی یک دوره انتظار تعیین میکنند. اغلب شرکتهای بیمهگر مدت زمان انتظار بیمـه تکمیلـی انفرادی را برای جراحیها سه ماه و برای زایمان و درمان نازایی نه ماه در نظر میگیرند. بیمه تکمیلی انفرادی بدون مدت انتظار، عموما وجود ندارد و بیمههای تکمیلی گروهی بدون انتظار هستند.
مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمه تکمیلی انفرادی به شرح زیر است:
1- مدارک لازم برای دریافت هزینه های بیمارستان خصوصی
- صورت حساب بیمارستان همراه با مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
- صورت حساب تمامی داروها با مهر و امضاء داروخانه بیمارستان
- اصل دستور پزشک با شرح علت بستری شدن یا جراحی
- اصل ویزیت دکتر با مهر و امضاء دکتر
- قبض رسید سیتی اسکن، ام آر آی، آزمایشگاه و غیره
- اصل مدارک گواهی جراحی، گواهی بیهوشی و غیره
2- مدارک لازم برای بررسی هزینههای بیمارستان دولتی
- اصل صورت حساب بیمارستان به همراه مهر و امضاء بخش مالی بیمارستان
- کپی خلاصه پرونده شخص بیمهشده همراه با شرح عمل
3- مدارک لازم برای دریافت هزینه خدمات سونوگرافی، ماموگرافی
- اصل دستور پزشک معالج
- اصل صورت حساب بیمارستان همراه با مهر و امضا بخش مالی بیمارستان
- اصل سونوگرافی، ام آر آی و غیره
تفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
بیمه های انفرادی تکمیلی و تامین اجتماعی تفاوتهای اساسی دارند.
تفاوت این دو به شرح زیر است:
- پوشش هزینهها: بیمه تامین اجتماعی به طور کلی، تنها 30 درصد هزینهها را پوشش میدهد، در حالیکه بیمه تکمیلی به صورت انفرادی، از 70 تا 90 درصد هزینهها را جبرن میکند.
- نوع قرارداد: قرارداد بیمه تامین اجتماعی، تحت قوانین دولتی است، در حالیکه قوانین بیمه تکمیلی های انفرادی براساس توافق میان مشتری و شرکت بیمه در نظر گرفتهشده است.
- دسترسی به مراکز درمانی: با بیمه تامین اجتماعی تنها میتوان به مراکز دولتی دسترسی داشت؛ اما بیمه تکمیلی انفرادی برای مراکز خصوصی نیز قابل استفاده است.
سخن پایانی
در این مقاله به طور کامل توضیح دادیم که بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟ همانطور که گفتیم بیمـه تکمیلی انفرادی نوع خاصی از بیمههای درمان است که افراد دارای مشاغل آزاد یا کسانی که در یک ارگان دولتی یا سازمانی مشغول به کار نیستند، قادر به خرید آن هستند. این بیمهنامه نیاز به بیمه پایه نداشته و برای تمامی افراد بالای 18 سال و حداکثر 70 سال ارائه میشود. شرکتهای بیمه پوششهای مختلفی را برای این نوع از بیمهنامه ارائه میدهند که خریدار در هنگام خرید بیمهنامه موظف به بررسی و انتخاب هریک از آنها است. توصیه میشود برای انتخاب بیمه درمانی انفـرادی، به تعداد مراکز تحت قرارداد با شرکت بیمه مورد نظر خود توجه نمایید. چراکه استفاده از بیمههای دارای مراکز طرف قراداد متعدد راحتتر بوده و نیاز به طی مراحل دریافت هزینه ندارند.
سوالات متداول
افرادی که در سازمان دولتی و یا خصوصی شاغل نیستند و قصد خرید بیمه تکمیلی را دارند، میتوانند از بیمه درمان تکمیلی انفرادی استفاده کنند. این بیمه پوششهای وسیعتری نسبت به بیمه پایه داشته و هزینههای درمانی را به شدت کاهش میدهد.
بله، برخی شرکتهای بیمه بیمه تکمیلی انفرادی ارائه میدهند. انواع بیمه تکمیلی را میتوان از سایت کاریزما بیمه مقایسه کرد و بهترین آن را خرید.
برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی کافیست وارد سایت کاریزمابیمه شده و یا با کارشناسان تماس این مجموعه مشاوره بگیرید تا در سریعترین ممکن بیمه نامه شما صادر شود.
بله، این امکان وجود دارد اما افراد بالای 70 سال با پرداخت 50 الی 100 درصد حق بیمه بیشتر میتوانند از پوششهای بیمه تکمیلی انفرادی استفاده کنند.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای شرکتهای سامان، تعاون، دی میباشد.
با مراجعه به سایت کاریزما بیمه و بررسی شرایط و پوششهای بیمههای تکمیلی درمان میتوان درخواست بیمه تکمیلی انفرادی داد.
با مراجعه به سایت کاریزما بیمه و تکمیل فرمهای مربوطه و پرداخت حق بیمه تکمیلی، میتوان از مزایای بیمه درمان تکمیلی به صورت انفرادی بهره برد.
4 دیدگاه برای این مطلب
هزینه اش چرا ذکر نشده ؟
اونجا نوشتین ؛ بیمه تکمیلی جراحی ، ۳ ماه است .
یعنی : فقط برای ۳ ماه بیمه می شویم؟ پول ۳ ماه را برای بیمه میدهیم؟
و اگر خواستیم تمدید بشه ، بعداز ۳ ماه تمدید کنیم ؟
– واضح توضیح ندادید؟
مخصوصا هزینه بیمه شدن ۳ ماهه ، و مقدار درصد کمک هزینه بیمه را .
سلام دوست عزیز
مدت ۳ ماهه که ذکر شده مربوط به دوره انتظار برای جراحی است، نه مدت بیمهنامه. بیمه تکمیلی انفرادی یکساله است و هزینه آن به پوششهای انتخابی و شرکت بیمهگر بستگی دارد. برای اطلاع از تعرفهها و میزان پوشش هزینهها، پیشنهاد میشود به سایت کاریزما بیمه مراجعه کنید.
با درود ، چرا هزینه اش را ننوشتید؟
برای بیمه تکمیلی،چه هزینه ای برای هرسال پرداخت شود؟
و بیمه سلامت چنددرصد هزینه درمان(عمل جراحی ،آزمایشگاه، ویزیت … پرداخت میکند؟
باسپاس
سلام دوست عزیز
هزینه بیمه تکمیلی سالانه بسته به شرکت بیمه، پوششها و سقف تعهدات متفاوت است. برای مشاهده تعرفهها میتوانید به سایت کاریزما بیمه مراجعه کنید.
بیمه سلامت معمولاً ۳۰ تا ۷۰ درصد هزینههای درمان (مانند جراحی، آزمایشگاه و ویزیت) را پوشش میدهد، اما میزان دقیق آن به نوع بیمه و قراردادهای مراکز درمانی بستگی دارد.