بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟ + بررسی و مقایسه

بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟ این سوال اغلب افرادی است که قصد خرید بیمه تکمیلی را دارند. اگرچه پاسخ داد‌ن به این سوال برای افراد ناآشنا با صنعت بیمه دشوار به‌نظر می‌رسد. زیرا پاسخ به آن نیازمند آشنایی با بیمه تکمیلی و نکات مربوط به آن است.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، با بیمه تکمیلی آشنا شده و ضمن بررسی انواع بیمه‌های تکمیلی موجود و ویژگی آن‌ها، به معرفی بهترین بیمه های تکمیلی می‌پردازیم. اگر شما هم قصد خرید بیمه تکمیلی را دارید، برای آشنایی با بهترین بیمه تکمیلی 1403، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.

آشنایی با بیمه تکمیلی و بهترین نوع آن 

بیمه تکمیلی یکی از انواع بیمه درمانی است که می‌توانید برای پوشش هزینه‌های درمان انواع بیماری، از آن استفاده کنید. تو‌‌‌‌جه دا‌‌‌شته باشید که خرید بیمه تکمیلی از طریق برخی شرکت‌‎های بیمه‌گر، نیازمند د‌‌ا‌شـتن بیمه پا‌‌یه است و بیمه درمان تکمیلی، آن بخش از هزینه‌ها که توسط بیمه پایه پوشش داد‌ه نمی‌شوند را پوشش می‌دهد. اما برخی از شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کرده‌اند که بتوانید حتی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی)، اقدام به خریداری بیمه تکمیلی کنید. بنابراین، امکان استفاده از بیمه تکمیلی برای همه افراد مهیاست.

بیمه تکمیلی یکی از بهترین و پرمخاطب‌ترین انواع بیمه است نیازهای قشر گسترده‌ای از مردم را پوشش می‌دهد. به همین دلیل، با توجه به شرایط و ویژگی‌های افراد، به انواع مختلفی تقسیم شده است. انواع بیمه تکمیلی را می‌توان به‌صورت زیر در نظر گرفت:

• بیمه تکمیلـی گروهی

این نوع از بیمه تکمیلی، به‌صورت گروهی ارائه شد‌ه و اغلب توسط کارفرمایان برای افراد فعال در سازمان مر‌بو‌طه خریداری می‌شود. امکان تهیه بیمه تکمیلی گروهی از شرکت‌های بیمه دی، ایران، البرز، دانا، آسیا، تعاون، آسماری، سامان، ملت، پارسیان و … فراهم است.

• بیمه تکمیلـی خانواده

این نوع از بیمه تکمیلی برای اعضاء یک خانواد‌‌ه در نظر گر‌فته شد‌‌ه و تهیه آن در برخی از شرکت‌های بیمه نیازی به داشـتن بیمه پایه ندارد. شرکت‌های دی، آسماری، سامان و کارآفرین این نوع از بیمه را ار‌ائه می‌دهند.

• بیمه تکمیلـی انفرادی

با اینکه اغلب بیمه‌های تکمیلی به‌صورت گروهی ارائه می‌شوند، اما امکان تهیه بیمه درمان تکمیلی انفرادی نیز توسط برخی از شرکت‌های بیمه وجود دارد. این نوع از بیمه می‌تواند طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی داشته باشد که با توجه به درخواست فرد بیمه‌گذار و سن او قابل استفاده است. 

• بیمه درمان تکمیلـی بازنشستگی

بازنشستگان و افراد تحت تکفلشان نیز می‌‌توانند با مراجعه به کانون بازنشستگی تامین اجتماعی از مزایای بیمه تکمیلی استفاده کنند.

اگرچه به معرفی مختصر بیمه تکمیلی و انواع آن پرداختیم؛ اما اگر  قصد دریافت اطلاعات بیشتر و جزئیات این بیمه کاربردی را دارید، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید.

بهترین بیمه تکمیلی چه بیمه ای است؟

انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی به نیازها و شرایط خاص شما بستگی دارد. در واقع، هیچ بهترین مطلقی وجود ندارد و باید با بررسی دقیق و مقایسه طرح‌های مختلف، مناسب‌ترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. با این وجود، در اینجا به برخی از فاکتورهای مهم و شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی خوب در ایران اشاره می‌کنیم:

نکات مهم برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی

با توجه به اینکه شرکت‌های بیمه مختلفی در کشور فعال هستند و هر شرکت نیز طرح‌های گوناگونی را برای بیمه تکمیلی ارائه می‌کند، متقاضیان استفاده از این خدمت می‌توانند با توجه به انتظاراتشان از بیمه تکمیلی و شرایط خود، اقدام به بررسی و خرید آن کنند. از نکات مهمی که پیش از خرید بیمه باید به آن توجه داشته باشید، می‌توان به نکات زیر اشاره کرد:

• فرانشیز بیمه‎‌نامه

یکی از نکات بسیار مهم برای بررسی بیمه‌های تکمیلی، فرانشیز است. فرانشیز بیمه تکمیلی نشان می‌دهد که چند درصد از هزینه درمان، سهم فرد بیمه‌شده است و توسط بیمه‌گر پرداخت نمی‌شود. 

بنابراین درصد فرانشیز کمتر به این معناست که در صورت بروز بیماری و حادثه، بیمه تکمیلی هزینه‌های بیشتری را پوشش خواهد داد. برای مثال، فرانشیز ۱۰ درصد به این معناست که تنها ۱۰ درصد هزینه درمان بر عهده  فرد بیمه‌شده خواهد بود. اگر تمایل دارید که در صورت بروز بیماری، درصد کمتری از هزینه درمان را پرداخت کنید،  بهترین بیمه تکمیلی از نظر فرانشیز بیمه‎‌نامه را برای خرید انتخاب کنید.

• دوره انتظار بیمه تکمیلی

هنگام خرید بیمه تکمیلی، توجه به دوره انتظار بیمه اهمیت زیادی دارد اما توسط اغلب افراد نادیده گرفته می‌شود. دوره انتظار بیمه تکمیلی، مدت زمانی است که بیمه‌گر در طی آن تعهدی به پرداخت برخی از خسارت‌های درمانی ندارد.

شرکت‌های بیمه برای اطمینان از سلامت فرد بیمه‌شده و کاهش ریسک خود، این دوره را در نظر می‌گیرند. به عنوان مثال، دوره انتظار برای پوشش زایمان معمولاً ۹ ماه است. یعنی بیمه‌شده تا ۹ ماه پس از خرید بیمه‌نامه، نمی‌تواند از این پوشش استفاده کند.

بنابراین، قبل از خرید بیمه تکمیلی، باید به نیازهای خود و مدت زمان انتظار هر پوشش توجه کنید. اگر به خدماتی نیاز دارید که دوره انتظار طولانی دارند، بهتر است قبل از خرید بیمه‌نامه، وضعیت سلامت خود را بررسی کنید. اگر امکان بروز بیماری برای شما وجود دارد، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی با توجه به دوره انتظار بیمه‌‎نامه، بیمه‌ای است که دوره انتظار کمتری دارد.

• تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد

تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه و سهولت دسترسی به آن‌ها اهمیت بالایی دارد. زیرا هنگام مراجعه به مراکز طرف قرارداد بیمه‌گر، نیازی به پرداخت مستقیم هزینه‌ها و سپس ارائه صورت‌حساب به شرکت بیمه جهت بازپرداخت هزینه‌های انجام شد‌ه نیست.

اما اگر بخواهید از خدمات مرکز درمانی خاصی استفاده کنید که با بیمه شما قرارداد ندارد، باید ابتدا خودتان هزینه‌‌های درمان را پرداخت کنید. سپس به‌همراه مدارک و پرونده‌‌های پزشکی خود به یکی از شعب شرکت بیمه خود مراجعه کنید تا مبالغ تحت پوشش، پس از ارزیابی پرونده به شما پرداخت شود. 

عده زیادی از افراد تمایلی به این کار ندارند و ترجیح می‌دهند که به مراجع درمانی طرف قرارداد بیمه خود مراجعه کنند، اگر شما هم جزء این دسته از افراد هستید، بیمه‌ای که مراکز درمانی متعدد و نزدیک به محل زندگی شما داشته باشد، برای شما بهترین بیمه تکمیلی خواهد بود.

• تعداد شعب شرکت بیمه‌گر

ممکن است گاهی نیاز داشته باشید که به صورت حضوری به یکی از شعب یا نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کنید. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید مدارک بیمه‌نامه خود را دریافت کنید یا برای دریافت خسارت‌های درمانی خود اقدام کنید.

بنابراین، بهتر است شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که شعب و نمایندگی‌های زیادی در سراسر کشور دارد. این موضوع باعث می‌شود که در صورت نیاز، بتوانید به راحتی به یکی از شعب یا نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کنید.

• پوشش‌های بیمه تکمیلی

هنگام خرید بیمه تکمیلی، حتما تعهدات و پوشش‌های مختلف را بررسی کنید. زیرا میزان حق بیمه با توجه به سقف پوشش آن مشخص خواهد شد. یعنی هرچه بیمه تکمیلی شما هزینه‌های بیشتری را متقبل شود، باید حق‌بیمه بیشتری پرداخت کنید. بنابراین بهتر است از خدمات شرکت بیمه‌ای استفاده کنید که با توجه به میزان حق بیمه پرداختی، پوشش‌های کاملی ارائه دهد. 

• حق بیمه

هنگام خرید بیمه تکمیلی، قیمت یکی از عوامل مهمی است که مورد توجه بیمه‌گذاران قرار می‌گیرد. اما همیشه ارزان‌ترین گزینه، بهترین بیمه تکمیلی درمانی نیست.

در بیمه تکمیلی، هر‌چه حق بیمه پرداختی کمتر باشد، سقف پوشش‌ها نیز پایین‌تر خواهد بود. لذا در صورت بروز بیماری یا هرگونه خسارت، بیمه‌گر درصد کمتری از هزینه کل درمان را به بیمه‌گذار می‌پردازد. بنابراین، هنگام خرید بیمه تکمیلی، علاوه بر قیمت، به پوشش‌ها و سقف تعهدات نیز توجه کنید.

لیست بهترین بیمه‌های تکمیلی در ایران

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی بستگی به نیازهای درمانی، بودجه و سطح پوشش بیمه دارد. در حال حاضر، چندین شرکت بیمه برتر در ایران خدمات بیمه تکمیلی ارائه می‌دهند که از نظر پوشش‌های درمانی، تعداد مراکز طرف قرارداد، سرعت پرداخت خسارت و هزینه بیمه مورد توجه هستند. در ادامه لیست بیمه های تکمیلی را بررسی می‌کنیم:

۱. بیمه دی، بهترین بیمه تکمیلی با پرداخت سریع خسارت و مراکز درمانی زیاد

یکی از بهترین بیمه‌های تکمیلی از نظر سرعت پرداخت خسارت و تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد. مناسب برای افرادی که می‌خواهند هزینه‌های درمانی خود را با سرعت بیشتری دریافت کنند.

۲. بیمه ایران، بهترین بیمه تکمیلی با توان مالی قوی

قدیمی‌ترین و یکی از معتبرترین شرکت‌های بیمه با پشتوانه قوی و گستردگی مراکز درمانی. این بیمه پوشش‌های متنوعی ارائه می‌دهد و گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال یک بیمه جامع هستند.

۳. بیمه کوثر، هزینه کم و طرح‌های متنوع

یکی از بیمه‌هایی که طرح‌های متنوع و مقرون‌به‌صرفه دارد و برای افرادی که به دنبال بیمه‌ای با هزینه مناسب و پوشش‌های قابل قبول هستند، انتخاب خوبی است.

4. بیمه دانا، بهتر‌ین بیمه تکمیلی سازمانی با خدمات متنوع

ارائه‌دهنده طرح‌های متنوع بیمه تکمیلی با پوشش‌های گسترده. این بیمه گزینه‌ای مناسب برای شرکت‌ها و سازمان‌هایی است که قصد دارند کارکنان خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهند.

5. بیمه تعاون

یکی از بیمه‌های جدیدتر در حوزه بیمه تکمیلی که به دلیل هزینه مناسب و پوشش‌های قابل قبول، مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است.

بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد

بسیاری از افراد بیمه تکمیلی را به عنوان یک مزیت شغلی می‌شناسند که معمولاً توسط سازمان‌ها و به صورت گروهی ارائه می‌شود. اما دارندگان مشاغل آزاد هم می‌توانند از مزایای آن بهره‌مند شوند. در حال حاضر شرکت‌های بیمه سامان، تعاون و SOS بیمه تکمیلی انفرادی صادر می‌کنند.

بهترین بیمه تکمیلی خانواده

برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی خانواده، باید به چندین نکته توجه کنید. بیمه‌نامه‌هایی که خدمات مختلفی مانند بستری، جراحی، درمان‌های سرپایی، دارو و خدمات دندانپزشکی را پوشش می‌دهند، گزینه‌های بهتری هستند. اما اگر خانواده شما نیاز به پوشش خاصی برای بیماری‌های مزمن یا جدی دارد، به بیمه‌هایی که این پوشش‌ها را ارائه می‌دهند، توجه کنید.

همچنین در نظر داشته باشید که برخی از بیمه‌ها شرایط خاصی برای سنین مختلف دارند. بنابراین باید بیمه شما مناسب تمام اعضای خانواده باشد. همچنین این نکته را نیز در نظر بگیرید که بیمه شما با بیمارستان‌ها و پزشکان معتبر و نزدیک به محل سکونت شما قرارداد دارد.

بهترین بیمه تکمیلی برای خدمات دندان

هزینه‌های دندانپزشکی در ایران، یکی از دغدغه‌های اصلی مردم هستند. این هزینه‌ها، نزدیک به ۲۰ درصد کل هزینه‌های خدمات درمانی در کشور را تشکیل می‌دهند و بعد از هزینه‌های بستری، بالاترین هزینه‌های درمان را به خود اختصاص می‌دهد.

بیمه‌های پایه میزان بسیار پایینی از هزینه‌های دندان‌پزشکی را پوشش می‌دهند و در بیشتر موارد استفاده از خدمات آن‌ها مستلزم زمان انتظار است. این موضوع سبب شد‌ه است که انتخاب پوشش خدمات دندان پزشکی یکی از گزینه‌های محبوب به هنگام خرید بیمه درمان تکمیلی باشد. به همین دلیل، اگر شما قصد استفاده از خدمات دندان‌پزشکی را دارید، از بین بهترین بیمه های تکمیلی ایران، گزینه‌ای را انتخاب کنید که پوشش بیشتری برای دندانپزشکی ارائه می‌دهد. برای انتخاب بهترین بیمه درمانی داندان‌پزشکی، مقاله زیر را مطالعه کنید:

بهترین بیمه تکمیلی از نظر مردم

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی در ایران می‌تواند تحت تاثیر موضوعات زیادی قرار بگیرد اما بعضی از شرکت‌های بیمه توسط افراد بیشتری استقبال شد‌ه و طرفداران بیشتری دارند. از این شرکت‌ها می‌توان به شرکت بیمه ایران، دی، SOS، بیمه سامان، بیمه پاسارگاد، بیمه ملت و بیمه تعاون اشاره کرد.

خرید بیمه درمان تکمیلی

در نهایت کدام بیمه تکمیلی بهتر است؟

توجه داشته باشید که نیازهای هر فرد و انتظاراتش متفاوت است، لذا برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی ایران، باید براساس بودجه و انتظاراتتان اقدام به بررسی طرح‌های بیمه تکمیلی موجود نمایید. برای بررسی آنلاین انواع طرح‌های بیمه تکمیلی و حتی مقایسه قیمت آن‌ها می‌توانید به سایت کاریزما بیمه مراجعه کنید. کاریزما بیمه یک کارگزار رسمی بیمه است که به شما کمک می‌کند تا بهترین بیمه را برای خود انتخاب کنید و خرید بیمه را مطمئن‌تر از همیشه انجام دهید. برای مثال می‌توانید در تصویر زیر، بیمه‌نامه‌هایی که سایت کاریزما بیمه به یک فرد پس از وارد کردن شرایطش در سایت، پیشنهاد داده است را مشاهده کنید.

خلاصه آنچه در این مقاله گفته شد!

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی یک تصمیم مهم است که نیاز به توجه به جزئیات و نیازهای فردی دارد. در این مقاله، نکات کلیدی برای انتخاب بهترین بیمه های تکمیلی را بررسی کردیم و گفتیم که عواملی مانند فرانشیز، دوره انتظار، تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد و پوشش‌های بیمه‌ای از جمله مواردی هستند که باید برای خرید بهترین بیمه تکمیلی در نظر گرفته شوند.

به‌علاوه، بهترین شرکت بیمه تکمیلی مانند دی، سامان و پاسارگاد به عنوان گزینه‌های برتر معرفی شدند. انتخاب بیمه مناسب می‌تواند به طور قابل توجهی بر کیفیت خدمات درمانی شما تاثیر بگذارد. برای مقایسه و بررسی آنلاین انواع بیمه و انتخاب بهترین بیمه تکمیلی درمان، سایت کاریزما بیمه می‌تواند منبعی کارآمد باشد و شما را در انتخاب بهترین گزینه راهنمایی کند.

سوالات متداول