بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟ + مقایسه 4 بیمه تکمیلی برتر

بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟ این سوال اغلب افرادی است که قصد خرید بیمه تکمیلی را دارند. اگرچه پاسخ داد‌ن به این سوال برای افراد ناآشنا با صنعت بیمه دشوار به‌نظر می‌رسد. زیرا پاسخ به آن نیازمند آشنایی با بیمه تکمیلی و نکات مربوط به آن است.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، با بیمه تکمیلی آشنا شده و ضمن بررسی انواع بیمه‌های تکمیلی موجود و ویژگی آن‌ها، به معرفی بهترین بیمه های تکمیلی می‌پردازیم. اگر شما هم قصد خرید بیمه تکمیلی را دارید، برای آشنایی با بهترین بیمه تکمیلی 1404، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.

آشنایی با بیمه تکمیلی و بهترین نوع آن 

بیمه تکمیلی یکی از انواع بیمه درمانی است که می‌توانید برای پوشش هزینه‌های درمان انواع بیماری، از آن استفاده کنید. تو‌‌‌‌جه دا‌‌‌شته باشید که خرید بیمه تکمیلی از طریق برخی شرکت‌‎های بیمه‌گر، نیازمند د‌‌ا‌شـتن بیمه پا‌‌یه است و بیمه درمان تکمیلی، آن بخش از هزینه‌ها که توسط بیمه پایه پوشش داد‌ه نمی‌شوند را پوشش می‌دهد. اما برخی از شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کرده‌اند که بتوانید حتی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی)، اقدام به خریداری بیمه تکمیلی کنید. بنابراین، امکان استفاده از بیمه تکمیلی برای همه افراد مهیاست. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه تکمیلی درمان، می‌توانید ویدئوی زیر را مشاهده کنید:

بیمه تکمیلی یکی از بهترین و پرمخاطب‌ترین انواع بیمه است نیازهای قشر گسترده‌ای از مردم را پوشش می‌دهد. به همین دلیل، با توجه به شرایط و ویژگی‌های افراد، به انواع مختلفی تقسیم شده است. انواع بیمه تکمیلی را می‌توان به‌صورت زیر در نظر گرفت:

• بیمه تکمیلـی گروهی

این نوع از بیمه تکمیلی، به‌صورت گروهی ارائه شد‌ه و اغلب توسط کارفرمایان برای افراد فعال در سازمان مر‌بو‌طه خریداری می‌شود. امکان تهیه بیمه تکمیلی گروهی از شرکت‌های بیمه دی، ایران، البرز، دانا، آسیا، تعاون، آسماری، سامان، ملت، پارسیان و … فراهم است.

• بیمه تکمیلـی خانواده

این نوع از بیمه تکمیلی برای اعضاء یک خانواد‌‌ه در نظر گر‌فته شد‌‌ه و تهیه آن در برخی از شرکت‌های بیمه نیازی به داشـتن بیمه پایه ندارد. شرکت‌های دی، آسماری، سامان و کارآفرین این نوع از بیمه را ار‌ائه می‌دهند.

• بیمه تکمیلـی انفرادی

با اینکه اغلب بیمه‌های تکمیلی به‌صورت گروهی ارائه می‌شوند، اما امکان تهیه بیمه درمان تکمیلی انفرادی نیز توسط برخی از شرکت‌های بیمه وجود دارد. این نوع از بیمه می‌تواند طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی داشته باشد که با توجه به درخواست فرد بیمه‌گذار و سن او قابل استفاده است. 

• بیمه درمان تکمیلـی بازنشستگی

بازنشستگان و افراد تحت تکفلشان نیز می‌‌توانند با مراجعه به کانون بازنشستگی تامین اجتماعی از مزایای بیمه تکمیلی استفاده کنند.

اگرچه به معرفی مختصر بیمه تکمیلی و انواع آن پرداختیم؛ اما اگر  قصد دریافت اطلاعات بیشتر و جزئیات این بیمه کاربردی را دارید، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید.

بهترین بیمه تکمیلی چه بیمه ای است؟

انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی به نیازها و شرایط خاص شما بستگی دارد. در واقع، هیچ بهترین مطلقی وجود ندارد و باید با بررسی دقیق و مقایسه طرح‌های مختلف، مناسب‌ترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. با این وجود، در اینجا به برخی از فاکتورهای مهم و شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی خوب در ایران اشاره می‌کنیم.

نکات مهم برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی

با توجه به اینکه شرکت‌های بیمه مختلفی در کشور فعال هستند و هر شرکت نیز طرح‌های گوناگونی را برای بیمه تکمیلی ارائه می‌کند، متقاضیان استفاده از این خدمت می‌توانند با توجه به انتظاراتشان از بیمه تکمیلی و شرایط خود، اقدام به بررسی و خرید آن کنند. از نکات مهمی که پیش از خرید بیمه باید به آن توجه داشته باشید، می‌توان به نکات زیر اشاره کرد:

• فرانشیز بیمه‎‌نامه

یکی از نکات بسیار مهم برای بررسی بیمه‌های تکمیلی، فرانشیز است. فرانشیز بیمه تکمیلی نشان می‌دهد که چند درصد از هزینه درمان، سهم فرد بیمه‌شده است و توسط بیمه‌گر پرداخت نمی‌شود. 

بنابراین درصد فرانشیز کمتر به این معناست که در صورت بروز بیماری و حادثه، بیمه تکمیلی هزینه‌های بیشتری را پوشش خواهد داد. برای مثال، فرانشیز ۱۰ درصد به این معناست که تنها ۱۰ درصد هزینه درمان بر عهده  فرد بیمه‌شده خواهد بود. اگر تمایل دارید که در صورت بروز بیماری، درصد کمتری از هزینه درمان را پرداخت کنید،  بهترین بیمه تکمیلی از نظر فرانشیز بیمه‎‌نامه را برای خرید انتخاب کنید.

• دوره انتظار بیمه تکمیلی

هنگام خرید بیمه تکمیلی، توجه به دوره انتظار بیمه اهمیت زیادی دارد اما توسط اغلب افراد نادیده گرفته می‌شود. دوره انتظار بیمه تکمیلی، مدت زمانی است که بیمه‌گر در طی آن تعهدی به پرداخت برخی از خسارت‌های درمانی ندارد.

شرکت‌های بیمه برای اطمینان از سلامت فرد بیمه‌شده و کاهش ریسک خود، این دوره را در نظر می‌گیرند. به عنوان مثال، دوره انتظار برای پوشش زایمان معمولاً ۹ ماه است. یعنی بیمه‌شده تا ۹ ماه پس از خرید بیمه‌نامه، نمی‌تواند از این پوشش استفاده کند.

بنابراین، قبل از خرید بیمه تکمیلی، باید به نیازهای خود و مدت زمان انتظار هر پوشش توجه کنید. اگر به خدماتی نیاز دارید که دوره انتظار طولانی دارند، بهتر است قبل از خرید بیمه‌نامه، وضعیت سلامت خود را بررسی کنید. اگر امکان بروز بیماری برای شما وجود دارد، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی با توجه به دوره انتظار بیمه‌‎نامه، بیمه‌ای است که دوره انتظار کمتری دارد.

• تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد

تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه و سهولت دسترسی به آن‌ها اهمیت بالایی دارد. زیرا هنگام مراجعه به مراکز طرف قرارداد بیمه‌گر، نیازی به پرداخت مستقیم هزینه‌ها و سپس ارائه صورت‌حساب به شرکت بیمه جهت بازپرداخت هزینه‌های انجام شد‌ه نیست.

اما اگر بخواهید از خدمات مرکز درمانی خاصی استفاده کنید که با بیمه شما قرارداد ندارد، باید ابتدا خودتان هزینه‌‌های درمان را پرداخت کنید. سپس به‌همراه مدارک و پرونده‌‌های پزشکی خود به یکی از شعب شرکت بیمه خود مراجعه کنید تا مبالغ تحت پوشش، پس از ارزیابی پرونده به شما پرداخت شود. 

عده زیادی از افراد تمایلی به این کار ندارند و ترجیح می‌دهند که به مراجع درمانی طرف قرارداد بیمه خود مراجعه کنند، اگر شما هم جزء این دسته از افراد هستید، بیمه‌ای که مراکز درمانی متعدد و نزدیک به محل زندگی شما داشته باشد، برای شما بهترین بیمه تکمیلی خواهد بود.

• تعداد شعب شرکت بیمه‌گر

ممکن است گاهی نیاز داشته باشید که به صورت حضوری به یکی از شعب یا نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کنید. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید مدارک بیمه‌نامه خود را دریافت کنید یا برای دریافت خسارت‌های درمانی خود اقدام کنید.

بنابراین، بهتر است شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که شعب و نمایندگی‌های زیادی در سراسر کشور دارد. این موضوع باعث می‌شود که در صورت نیاز، بتوانید به راحتی به یکی از شعب یا نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کنید.

• پوشش‌های بیمه تکمیلی

هنگام خرید بیمه تکمیلی، حتما تعهدات و پوشش‌های مختلف را بررسی کنید. زیرا میزان حق بیمه با توجه به سقف پوشش آن مشخص خواهد شد. یعنی هرچه بیمه تکمیلی شما هزینه‌های بیشتری را متقبل شود، باید حق‌بیمه بیشتری پرداخت کنید. بنابراین بهتر است از خدمات شرکت بیمه‌ای استفاده کنید که با توجه به میزان حق بیمه پرداختی، پوشش‌های کاملی ارائه دهد. 

• حق بیمه

هنگام خرید بیمه تکمیلی، قیمت یکی از عوامل مهمی است که مورد توجه بیمه‌گذاران قرار می‌گیرد. اما همیشه ارزان‌ترین گزینه، بهترین بیمه تکمیلی درمانی نیست.

در بیمه تکمیلی، هر‌چه حق بیمه پرداختی کمتر باشد، سقف پوشش‌ها نیز پایین‌تر خواهد بود. لذا در صورت بروز بیماری یا هرگونه خسارت، بیمه‌گر درصد کمتری از هزینه کل درمان را به بیمه‌گذار می‌پردازد. بنابراین، هنگام خرید بیمه تکمیلی، علاوه بر قیمت، به پوشش‌ها و سقف تعهدات نیز توجه کنید.

لیست بهترین بیمه‌های تکمیلی در ایران

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی بستگی به نیازهای درمانی، بودجه و سطح پوشش بیمه دارد. در حال حاضر، چندین شرکت بیمه برتر در ایران خدمات بیمه تکمیلی ارائه می‌دهند که از نظر پوشش‌های درمانی، تعداد مراکز طرف قرارداد، سرعت پرداخت خسارت و هزینه بیمه مورد توجه هستند. در ادامه لیست بیمه های تکمیلی را بررسی می‌کنیم:

۱. بیمه دی

بیمه تکمیلی دی یکی از گزینه‌های جامع و مقرون‌به‌صرفه برای پوشش هزینه‌های درمانی در ایران است که در قالب بیمه انفرادی و خانوادگی ارائه می‌شود. این بیمه دارای ۴ طرح مختلف شامل سه ستاره، چهار ستاره، پنج ستاره و ویژه است که هر کدام سقف تعهدات متفاوتی دارند و خدمات متنوعی را تحت پوشش قرار می‌دهند. 

همچنین بیمه دی امکان بهره‌مندی از تخفیف‌های ویژه مانند تخفیف برای بیمه‌گذاران دارای بیمه عمر، تخفیف بر اساس تعداد اعضای خانواده و کاهش حق بیمه در صورت افزایش فرانشیز را فراهم کرده است. این بیمه به دلیل پوشش گسترده، انعطاف‌پذیری بالا و مناسب بودن برای افراد و خانواده‌ها، یکی از بهترین گزینه‌ها برای مدیریت هزینه‌های درمانی و کاهش دغدغه‌های مالی ناشی از بیماری و حوادث پزشکی محسوب می‌شود.

سقف پوشش‌های بیمه تکمیلی دی

بیمه تکمیلی دی با ارائه طرح‌های متنوع، پوشش‌های گوناگونی را برای جبران هزینه‌های درمانی فراهم می‌کند. سقف تعهدات این پوشش‌ها بسته به نوع طرح انتخابی متفاوت است. به عنوان مثال، در طرح‌های بیمه شخص واحد دی، چهار گزینه اصلی وجود دارد.

سقف پوشش‌ها در بیمه تکمیلی دی
سه ستاره	چهار ستاره	پنج ستاره	ویژه (فقط برای افراد دارای بیمه‌گر پایه)	پوشش
400,000,000.00	400,000,000.00	1,000,000,000.00	2,000,000,000.00	بیمارستانی
10,000,000.00	10,000,000.00	20,000,000.00	20,000,000.00	آمبولانس شهری
800,000,000.00	800,000,000.00	2,000,000,000.00	4,000,000,000.00	اعمال جراحی مهم
	80,000,000.00	100,000,000.00	100,000,000.00	زایمان
	80,000,000.00	100,000,000.00		درمان نازایی
	20,000,000.00	40,000,000.00	30,000,000.00	پاراکلینیکی گروه اول
	30,000,000.00	60,000,000.00	40,000,000.00	پاراکلینیکی گروه دوم
	20,000,000.00	40,000,000.00	30,000,000.00	خدمات آزمایشگاهی
	20,000,000.00	30,000,000.00	20,000,000.00	ویزیت، دارو و خدمات اورژانس
		20,000,000.00	20,000,000.00	دندانپزشکی
	20,000,000.00	30,000,000.00		سمعک
			5,000,000.00	عینک
			10,000,000.00	رفع عیوب انکساری

۲. بیمه تعاون

بیمه تکمیلی تعاون یکی از گزینه‌های جامع و متنوع برای پوشش هزینه‌های درمانی است که در قالب چهار طرح مختلف به نام‌های برنا، دارا، پارسا و والا ارائه می‌شود. هر طرح دارای سطوح تعهدات متفاوت است که بیمه‌شدگان می‌توانند بر اساس نیاز و توان مالی خود مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنند. سقف تعهدات بیمه تعاون از ۵۰ میلیون تا ۳ میلیارد ریال متغیر است و بیمه‌شدگان می‌توانند از خدمات مراکز درمانی طرف قرارداد به‌صورت مستقیم استفاده کنند.

سقف پوشش‌های بیمه تکمیلی تعاون

بیمه تکمیلی تعاون با ارائه طرح‌های متنوع و سقف پوشش‌های گوناگون، خدمات زیر را شامل می‌شود:

سقف پوشش‌ها در بیمه تکمیلی تعاون
طرح والا (ریال)	طرح پارسا (ریال)	طرح دارا (ریال)	طرح برنا (ریال)	شرح پوشش‌ها
200000000	150000000	100,000,000.00	50000000	جبران هزینه بستری، جراحی، آنژیوگرافی، سنگ‌شکن
500000000	300000000	200,000,000.00	100000000	اعمال جراحی مهم
	12000000	10,000,000.00	5000000	هزینه‌های زایمان (طبیعی و سزارین)
	12000000	10,000,000.00	5000000	درمان نازایی و ناباروری
100000000	50000000	20,000,000.00		پاراکلینیکی گروه ۱ (سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن)
100000000	50000000	20,000,000.00		پاراکلینیکی گروه ۲ (نوار عصب و عضله، تست ورزش، هولتر مانیتورینگ)
100000000	50000000	20,000,000.00		اعمال جراحی سرپایی (شکستگی، گچ‌گیری، بیوپسی و غیره)
	80000000	40,000,000.00	15000000	خدمات آزمایشگاهی (به استثنا چک‌آپ پزشکی)
	5000000	10,000,000.00	10000000	هزینه‌های آمبولانس (بستری در بیمارستان)
	30000000	20,000,000.00	15000000	ویزیت پزشکان و دارو (مازاد بر سهم بیمه پایه)
	30000000	2,000,000.00		دندانپزشکی (ارتودنسی، ایمپلنت، دندان مصنوعی)
	10000000	5,000,000.00	3000000	رفع عیوب انکساری چشم
	5000000	5,000,000.00		سمعک
	15000000	20,000,000.00		غربالگری

3. بیمه سامان

بیمه تکمیلی سامان یکی از محبوب‌ترین بیمه‌های درمانی در ایران است که با ارائه پنج سطح متنوع، پاسخگوی نیازهای افراد و خانواده‌ها در حوزه سلامت و درمان است. این بیمه با همکاری بیمه مرکزی و مراکز درمانی معتبر طراحی شده و به بیمه‌شدگان امکان می‌دهد که در شرایط بیماری و حوادث پزشکی، دغدغه مالی نداشته باشند. یکی از ویژگی‌های کلیدی بیمه سامان، انعطاف‌پذیری در انتخاب سطح پوشش و پرداخت حق بیمه است که باعث شده این بیمه برای طیف وسیعی از افراد، از کارمندان و صاحبان کسب‌وکار گرفته تا خانواده‌ها و سالمندان، گزینه‌ای ایده‌آل باشد.

سقف پوشش‌های بیمه تکمیلی سامان

بیمه تکمیلی سامان، طرح‌های متنوعی با سقف پوشش‌های مختلف ارائه می‌دهد که به طور کلی شامل موارد زیر است:

سقف پوشش‌ها در بیمه تکمیلی سامان
سطح ۵ (ریال)	سطح ۴ (ریال)	سطح ۳ (ریال)	سطح ۲ (ریال)	سطح ۱ (ریال)	پوشش‌ها
۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۱,۲۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۷۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰	جبران هزینه‌های بستری و جراحی عمومی
۳,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۲,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰	جبران هزینه‌های اعمال جراحی تخصصی
۲۵,۰۰۰,۰۰۰	۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۷,۰۰۰,۰۰۰	۱۳,۰۰۰,۰۰۰	۱۰,۰۰۰,۰۰۰	هزینه آمبولانس (شهری و بین‌شهری)
۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۸۰,۰۰۰,۰۰۰	هزینه‌های زایمان (سزارین یا طبیعی)
۸۰,۰۰۰,۰۰۰	۷۰,۰۰۰,۰۰۰	۶۰,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۴۰,۰۰۰,۰۰۰	هزینه تست‌های غربالگری جنین
۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۹۰,۰۰۰,۰۰۰	۷۵,۰۰۰,۰۰۰	۶۰,۰۰۰,۰۰۰	هزینه درمان نازایی و ناباروری
۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۷۵,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول
۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۷۵,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	هزینه‌های پاراکلینیکی گروه دوم
۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۷۵,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	جراحی‌های سرپایی مجاز
۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۷۵,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	آزمایشات تشخیصی پزشکی
۱۸۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۸۰,۰۰۰,۰۰۰	جراحی رفع عیوب انکساری (دو چشم)
۶۰,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۴۰,۰۰۰,۰۰۰	۳۵,۰۰۰,۰۰۰	۲۵,۰۰۰,۰۰۰	ویزیت، دارو و خدمات اورژانس
۸۰,۰۰۰,۰۰۰	۶۰,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۴۰,۰۰۰,۰۰۰	۳۰,۰۰۰,۰۰۰	دندانپزشکی و جراحی لثه
۷۰,۰۰۰,۰۰۰	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۴۰,۰۰۰,۰۰۰	۳۰,۰۰۰,۰۰۰	۲۵,۰۰۰,۰۰۰	فیزیوتراپی، گفتاردرمانی و کاردرمانی

4. بیمه نوین

بیمه تکمیلی نوین نیز یکی از خدمات جامع و انعطاف‌پذیر بیمه‌ای است که با هدف کاهش هزینه‌های درمانی بیمه‌گذاران، در قالب طرح‌های انفرادی و خانوادگی ارائه می‌شود. این بیمه دارای ۴ سطح مختلف پوشش‌دهی است که سقف تعهدات آن بسته به نوع طرح از ۷۵۰ میلیون ریال تا ۲.۴ میلیارد ریال متغیر است. بیمه‌شدگان در صورت داشتن بیمه پایه، می‌توانند از فرانشیز ۱۰٪ یا ۳۰٪ بهره‌مند شوند که بر اساس آن، میزان سهم بیمه‌گذار در پرداخت هزینه‌های درمانی کاهش می‌یابد.

سقف پوشش‌های بیمه تکمیلی نوین

بیمه تکمیلی نوین، طیف گسترده‌ای از طرح‌ها را با سطوح پوشش متنوع ارائه می‌دهد که به طور کلی شامل موارد زیر است:

سقف پوشش‌ها در بیمه تکمیلی نوین
طرح ۴ (ریال)	طرح ۳ (ریال)	طرح ۲ (ریال)	طرح ۱ (ریال)	شرح پوشش‌ها
2,000,000,000.00	1,500,000,000.00	1,000,000,000.00	750,000,000.00	هزینه بستری و جراحی در بیمارستان
2,400,000,000.00	2,500,000,000.00	2,000,000,000.00	1,500,000,000.00	اعمال جراحی تخصصی مانند قلب، مغز و اعصاب، پیوند اعضا
150,000,000.00	100,000,000.00	75,000,000.00	50,000,000.00	هزینه‌های زایمان (طبیعی و سزارین)
150,000,000.00	100,000,000.00	75,000,000.00	50,000,000.00	درمان ناباروری و نازایی
250,000,000.00	200,000,000.00	150,000,000.00	100,000,000.00	پاراکلینیکی گروه ۱ (MRI، سی‌تی‌اسکن، سونوگرافی و ماموگرافی)
250,000,000.00	200,000,000.00	150,000,000.00	100,000,000.00	پاراکلینیکی گروه ۲ (نوار عصب و عضله، تست ورزش، اسپیرومتری)
250,000,000.00	200,000,000.00	150,000,000.00	100,000,000.00	اعمال جراحی سرپایی (خارج کردن کیست، گچ‌گیری، بخیه)
250,000,000.00	200,000,000.00	150,000,000.00	100,000,000.00	خدمات آزمایشگاهی و تشخیص پزشکی
150,000,000.00	100,000,000.00	75,000,000.00	50,000,000.00	هزینه‌های آمبولانس (شهری و بین‌شهری)
150,000,000.00	100,000,000.00	75,000,000.00	50,000,000.00	ویزیت، دارو و خدمات اورژانسی
60,000,000.00	50,000,000.00	40,000,000.00	30,000,000.00	دندانپزشکی (ترمیم، جراحی لثه، ارتودنسی)
50,000,000.00	40,000,000.00	30,000,000.00	20,000,000.00	رفع عیوب انکساری چشم
30,000,000.00	25,000,000.00	20,000,000.00	15,000,000.00	سمعک
50,000,000.00	40,000,000.00	30,000,000.00	20,000,000.00	فیزیوتراپی، کاردرمانی و گفتاردرمانی

بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد

بسیاری از افراد بیمه تکمیلی را به عنوان یک مزیت شغلی می‌شناسند که معمولاً توسط سازمان‌ها و به صورت گروهی ارائه می‌شود. اما دارندگان مشاغل آزاد هم می‌توانند از مزایای آن بهره‌مند شوند. مشاغل آزاد معمولاً نیازمند بیمه‌ای هستند که پوشش‌های جامع، امکان پرداخت اقساطی، عدم وابستگی به بیمه پایه، و دوره انتظار کوتاه‌تر داشته باشد. همچنین، به دلیل نداشتن حمایت‌های بیمه‌ای کارفرما، باید سقف تعهدات بالاتر، خدمات سرپایی، بستری و پاراکلینیکی مناسبی را ارائه دهد. برای این مشاغل که نیاز به بیمه‌ای جامع و انعطاف‌پذیر دارند، بیمه سامان بهترین گزینه است، زیرا بیشترین پوشش را ارائه می‌دهد، مراکز طرف قرارداد زیادی دارد و امکان استفاده بدون نیاز به بیمه پایه را فراهم می‌کند.

خرید بیمه درمان تکمیلی

بهترین بیمه تکمیلی خانواده

برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی خانواده، باید به چندین نکته توجه کنید. بیمه‌نامه‌هایی که خدمات مختلفی مانند بستری، جراحی، درمان‌های سرپایی، دارو و خدمات دندانپزشکی را پوشش می‌دهند، گزینه‌های بهتری هستند. اما اگر خانواده شما نیاز به پوشش خاصی برای بیماری‌های مزمن یا جدی دارد، به بیمه‌هایی که این پوشش‌ها را ارائه می‌دهند، توجه کنید.

همچنین در نظر داشته باشید که برخی از بیمه‌ها شرایط خاصی برای سنین مختلف دارند. بنابراین باید بیمه شما مناسب تمام اعضای خانواده باشد. همچنین این نکته را نیز در نظر بگیرید که بیمه شما با بیمارستان‌ها و پزشکان معتبر و نزدیک به محل سکونت شما قرارداد دارد. با مقایسه چهار بیمه دی، نوین، تعاون و سامان، بیمه سامان به دلیل پوشش‌های گسترده، دسترسی به مراکز درمانی بیشتر و سقف تعهدات بالاتر، بهترین گزینه برای خانواده‌ها است. 

بهترین بیمه تکمیلی برای خدمات دندان

اگر دنبال بهترین بیمه تکمیلی برای دندان هستید، باید به عواملی مانند سقف تعهدات، خدمات تحت پوشش، دوره انتظار، امکان استفاده از مراکز طرف قرارداد و روش پرداخت حق بیمه توجه کنید. بررسی‌های انجام‌شده بر روی بیمه‌های دی، سامان، نوین و تعاون نشان می‌دهد که بیمه تکمیلی سامان بهترین گزینه برای پوشش دندانپزشکی است، زیرا بالاترین سقف پوشش (۸۰ میلیون ریال) را دارد و خدماتی مانند ایمپلنت، ارتودنسی، ترمیم و جراحی لثه را تحت پوشش قرار می‌دهد. علاوه بر این، دوره انتظار آن نسبت به سایر بیمه‌ها کوتاه‌تر است و بیمه‌شدگان می‌توانند از مراکز طرف قرارداد گسترده‌ای استفاده کنند. 

در مقابل، بیمه تکمیلی نوین نیز گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که می‌خواهند پوشش دندانپزشکی متعادلی داشته باشند، اما هزینه کمتری پرداخت کنند. این بیمه سقف ۶۰ میلیون ریال را ارائه می‌دهد و خدماتی مانند ترمیم، ارتودنسی و جراحی لثه را پوشش می‌دهد، اما ایمپلنت را شامل نمی‌شود. همچنین، دوره انتظار متوسطی دارد و مراکز طرف قرارداد آن به گستردگی بیمه سامان نیستند. اگرچه بیمه نوین پوشش ضعیف‌تری نسبت به سامان دارد، اما همچنان گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که می‌خواهند بیمه‌ای مقرون‌به‌صرفه اما با پوشش‌های قابل قبول برای دندانپزشکی داشته باشند.

بیمه تکمیلی دی و تعاون بیشتر برای افرادی مناسب هستند که به دنبال یک بیمه مقرون‌به‌صرفه با پوشش‌های پایه‌ای دندانپزشکی هستند. بیمه دی سقف ۲۰ میلیون ریال و بیمه تعاون سقف ۳۰ میلیون ریال را برای دندانپزشکی ارائه می‌کنند، اما در مقایسه با سامان و نوین، پوشش‌های محدودتری دارند. این بیمه‌ها بیشتر برای افرادی مناسب هستند که نیاز چندانی به ایمپلنت یا خدمات پیشرفته ندارند و فقط به دنبال جبران بخشی از هزینه‌های دندانپزشکی معمولی مانند ترمیم و کشیدن دندان هستند.

بهترین بیمه تکمیلی از نظر مردم

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی در ایران از دیدگاه مردم به عواملی مانند کیفیت خدمات، سرعت در پرداخت خسارت، میزان پوشش‌ها و تجربه شخصی افراد بستگی دارد. به همین دلیل، بعضی از شرکت‌های بیمه توسط افراد بیشتری استقبال شد‌ه و طرفداران بیشتری دارند. مانند بیمه سامان که با پوشش‌های گسترده و طرح‌های متنوع، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال پوشش‌های جامع هستند. بیمه تعاون نیز با فرانشیز پایین‌تر، می‌تواند برای افرادی که به دنبال گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه هستند، مناسب باشد.

خرید بیمه درمان تکمیلی

در نهایت کدام بیمه تکمیلی بهتر است؟

توجه داشته باشید که نیازهای هر فرد و انتظاراتش متفاوت است، لذا برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی ایران، باید براساس بودجه و انتظاراتتان اقدام به بررسی طرح‌های بیمه تکمیلی موجود نمایید. برای بررسی آنلاین انواع طرح‌های بیمه تکمیلی و حتی مقایسه قیمت آن‌ها می‌توانید به سایت کاریزما بیمه مراجعه کنید. کاریزما بیمه یک کارگزار رسمی بیمه است که به شما کمک می‌کند تا بهترین بیمه را برای خود انتخاب کنید و خرید بیمه را مطمئن‌تر از همیشه انجام دهید. برای مثال می‌توانید در تصویر زیر، بیمه‌نامه‌هایی که سایت کاریزما بیمه به یک فرد پس از وارد کردن شرایطش در سایت، پیشنهاد داده است را مشاهده کنید.

خلاصه آنچه در این مقاله گفته شد!

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی یک تصمیم مهم است که نیاز به توجه به جزئیات و نیازهای فردی دارد. در این مقاله، نکات کلیدی برای انتخاب بهترین بیمه های تکمیلی را بررسی کردیم و گفتیم که عواملی مانند فرانشیز، دوره انتظار، تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد و پوشش‌های بیمه‌ای از جمله مواردی هستند که باید برای خرید بهترین بیمه تکمیلی در نظر گرفته شوند.

به‌علاوه، بهترین شرکت بیمه تکمیلی مانند دی، سامان و پاسارگاد به عنوان گزینه‌های برتر معرفی شدند. انتخاب بیمه مناسب می‌تواند به طور قابل توجهی بر کیفیت خدمات درمانی شما تاثیر بگذارد. برای مقایسه و بررسی آنلاین انواع بیمه و انتخاب بهترین بیمه تکمیلی درمان، سایت کاریزما بیمه می‌تواند منبعی کارآمد باشد و شما را در انتخاب بهترین گزینه راهنمایی کند. اگر در مسیر انتخاب و خرید بیمه تکمیلی، سوال یا مشکلی برای شما به‌وجود آمد، از طریق کامنت‌های مقاله همراه شما هستیم.

سوالات متداول