کارت بانکی چیست و بهترین کارت بانکی کدام است؟

کارت بانکی چیست و چطور کار می‌کند؟ این سوال شاید ساده به نظر برسد ولی کارت بانکی یا همان کارت عابربانک امروز تنها یک وسیله پرداخت نیست، بلکه کلید ورود به دنیای بانکداری مدرن و سرمایه‌گذاری است. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، از راز اعداد روی کارت و تاریخچه کارت بانکی در ایران را کامل بررسی و بهترین کارت بانکی، کاریزما کارت، را معرفی می‌کنیم. تا انتها همراه ما باشید.

کارت بانکی چگونه کار میکند؟

برای پاسخ به این پرسش که کارت بانکی چگونه کار می‌کند، ابتدا باید بدانیم کارت بانکی چیست. کارت بانکی قطعه‌ای پلاستیکی از جنس PVC مقاوم با ابعاد استاندارد ۸۵×۵۴ میلی‌متر است که بر اساس اطلاعات حساب بانکی و مشخصات هویتی مشتری توسط بانک صادر می‌شود. روی این کارت یک نوار مغناطیسی یا تراشه الکترونیکی قرار دارد که اطلاعات ضروری حساب را در خود نگهداری می‌کند.

هنگامی‌که کارت بانکی را در دستگاه خودپرداز یا پایانه فروش قرار می‌دهید و رمز کارت را وارد می‌کنید، دستگاه اطلاعات کارت را به مرکز بانک مربوطه ارسال می‌کند؛ پس از تایید هویت و بررسی موجودی یا سایر شرایط توسط سامانه بانکی، دستور انجام تراکنش صادر می‌شود.

با استفاده از کارت عابربانک می‌توانید به صورت شبانه‌روزی و بدون نیاز به حضور در شعبه بانک، عملیات‌هایی نظیر برداشت وجه، انتقال وجه به سایر حساب‌ها، خرید از فروشگاه‌ها، پرداخت قبوض و خریدهای اینترنتی را انجام دهید. کارت‌های جدیدی مانند کاریزما کارت علاوه بر این فرایندهای پایه، قابلیت اتصال مستقیم به زیرحساب‌های با پشتوانه طلا، نقره و درآمد ویژه و دریافت سود روزشمار را نیز دارند.

در مقاله “کاریزما کارت چیست؟ + روش دریافت، مزایا و نحوه استفاده” به طور کامل از مزایا  و ویژگی‌های این کارت بانکی صحبت کردیم.

کارت بانکی از چه سالی صادر شد؟

کارت‌ بانکی از قدیم به عنوان یکی از ابزارهای اصلی در بازار پول، نقش حیاتی در انجام تراکنش‌های مالی داشته است. اولین کارت عابر بانک در ایران در سال 1371 توسط بانک سپه صادر شد. این کارت‌ها که در ابتدا به صورت خیلی محدود برای استفاده از خودپردازها عرضه شدند، به تدریج جای خود را در میان عموم مردم باز کردند. در دهه 70، کارت‌های بانکی صرفا برای برداشت وجه نقد و مشاهده موجودی حساب مورد استفاده قرار می‌گرفت؛ پس از موفقیت اولین کارت‌های بانکی، بانک ملی ایران نیز در سال ۱۳۷۲ پا به میدان گذاشت.

در دهه 80، با پیشرفت فناوری و تسهیل تراکنش‌های بانکی، کارت‌های بانکی به تراشه‌های الکترونیکی مجهز شدند که امنیت تراکنش‌ها را بسیار بالا برد. در اواخر دهه 80 و اوایل دهه 90، سیستم‌های پرداخت الکترونیک مانند شتاب شروع به کار کردند. این سیستم‌ها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا به صورت یکپارچه، تراکنش‌های بین‌بانکی را انجام دهند.

معرفی کارت های بانکی

کارت‌های بانکی را می‌توان به دو دسته اصلی کارت بانکی فیزیکی و کارت بانکی مجازی تقسیم کرد. کارت‌های فیزیکی همان کارت‌های پلاستیکی هستند که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی صادر شده و برای انجام تراکنش‌های حضوری و غیرحضوری استفاده می‌شوند؛ در مقابل، کارت‌های مجازی به‌طور ویژه برای خرید آنلاین به کار می‌روند و معمولاً امنیت بالاتری دارند. در جدول زیر به معرفی انواع کارت‌های بانکی فیزیکی می‌پردازیم:

سود روزشمار کاریزما کارت این امکان را به شما می‌دهد که حتی موجودی بلااستفاده در کارت بانکی‌تان، به‌صورت روزانه برایتان سود ایجاد کند؛ این سود به‌صورت روزشمار محاسبه شده و بدون نیاز به انجام هیچ کار اضافه، در دسترس شما قرار می‌گیرد؛ بنابراین هم از نقدینگی لحظه‌ای برخوردارید و هم سرمایه‌تان سود روزشمار به شما می‌دهد.

درخواست کاریزما کارت

بهترین کارت بانکی چیست؟

بهترین کارت بانکی، کارتی است که فراتر از یک ابزار پرداخت ساده عمل کند و بتواند علاوه بر خدمات رایج، مزایای مالی و سرمایه‌گذاری هم به کاربر ارائه دهد. معیارهایی مانند سود روزشمار، کارمزد پایین، امکانات امنیتی پیشرفته و قابلیت‌های خاص مثل سرمایه‌ گذاری در طلا، این تفاوت را ایجاد می‌کنند.

یکی از ویژگی‌های مهم بهترین کارت‌های بانکی این است که کاربر بتواند به‌سادگی و در هر زمان به خدمات و موجودی حساب خود دسترسی داشته باشد. کاریزما کارت با پشتیبانی از اپلیکیشن کاریزما این امکان را فراهم می‌کند که تنها با چند کلیک، موجودی خود را ببینید، تراکنش انجام دهید، سرمایه‌گذاری کنید یا موجودی کارت خود را به طلا، نقره یا حساب با سود ویژه تبدیل کنید. این دسترسی سریع و بی‌دردسر باعث می‌شود مدیریت مالی روزمره‌تان بسیار راحت‌تر و کارآمدتر باشد. برای دریافت اپلیکیشن کاریزما بر روی تصویر زیر کلیک کنید.

اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست؟

اگر به کارت بانکی خود دقت کنید، مجموعه‌ای از اعداد و اطلاعات روی آن درج شده که هر کدام معنای خاصی دارند. روی هر کارت معمولاً این موارد را مشاهده می‌کنیم:

• شماره کارت

• تاریخ انقضا

• شماره شبا

• کد CVV2 

حال ببینیم اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست و هر کدام چه مفهومی دارند.

شماره کارت چند رقمی است؟

شماره کارت بانکی معمولاً یک عدد ۱۶ رقمی است که به صورت چهار گروه چهارتایی بر روی کارت حک شده است. این شماره ۱۶ رقمی در حقیقت شناسه منحصربه‌فرد کارت شما در شبکه بانکی است. هر بخش از این شماره مفهوم مشخصی دارد:

• شش رقم اول: این اعداد به عنوان شناسه صادرکننده، نشان‌دهنده بانک یا مؤسسه مالی صادرکننده کارت هستند.
• دو رقم دیگر: در استاندارد جهانی دو رقم بعدی می‌تواند نشان‌دهنده نوع محصول یا نوع کارت باشد (مثلاً کارت برداشت، کارت هدیه، کارت اعتباری و غیره)
• هفت رقم میانی: این بخش از اعداد به صورت منحصر به فرد به هر کارت اختصاص داده می‌شود و شماره حساب دارنده کارت را شناسایی می‌کند.
• رقم آخر: این رقم به عنوان “رقم کنترل کننده” برای تایید صحت شماره کارت استفاده می‌شود.

پیش شماره کارت های بانکی به چه معناست؟

همان‌طور که گفته شد، شش رقم ابتدایی شماره کارت نشان‌دهنده بانک یا موسسه مالی صادرکننده آن است. هر بانک کد مخصوص به خود را دارد. این پیش‌شماره‌ها به سیستم بانکی امکان می‌دهند که به محض ورود شماره کارت، بانک مربوطه شناسایی شود. این پیش‌ شماره‌های کارت برای هر بانک به شرح زیر است:

تاریخ انقضای کارت بانکی برای چیست؟

یک تاریخ چهار رقمی بر روی هر کارت حک شده که معمولاً به صورت ماه و دو رقم سال نمایش داده می‌شود (مثلاً 05/12 که نشان می‌دهد کارت تا پایان ماه دوازدهم سال 1405 اعتبار دارد). تاریخ انقضای کارت بانکی نشان‌دهنده مهلت اعتبار کارت است و پس از رسیدن این تاریخ، کارت به صورت خودکار منقضی شده و لازم است کارت جدیدی توسط بانک صادر شود. تعیین محدودیت زمانی برای عمر کارت بانکی چند دلیل مهم دارد:

• افزایش امنیت با تعویض دوره‌ای کارت‌ها
• کاهش مشکلات فیزیکی کارت
• به‌روز رسانی اطلاعات مشتری
• تشویق به استفاده از خدمات جدید (مانند تراشه یا قابلیت NFC)

کد cvv2 چیست؟ 

کد CVV2 (مخفف Card Verification Value) معمولا یک عدد ۳ یا ۴ رقمی است که روی کارت‌های بانکی درج شده و کد اعتبارسنجی کارت به‌شمار می‌رود. نقش CVV2 افزایش امنیت تراکنش‌های غیرحضوری است. هنگام انجام پرداخت آنلاین، علاوه بر شماره کارت و تاریخ انقضا، وارد کردن CVV2 ضروری است تا مطمئن شوند فردی که اطلاعات کارت را وارد کرده واقعاً کارت فیزیکی را در اختیار داشته است.

شماره حساب کارت بانکی چیست؟

هر کارت بانکی به یک حساب بانکی متصل است و آن حساب یک شماره حساب مخصوص خود دارد؛ بنابراین منظور از شماره حساب کارت بانکی، همان شماره حساب بانکی مرتبط با کارت است؛ به بیان دیگر، وقتی شما یک کارت عابربانک دریافت می‌کنید، بانک برای شما یک حساب (مثلاً حساب پس‌انداز کوتاه‌مدت) افتتاح کرده که کارت صادره به آن حساب وصل شده است. شما می‌توانید مستقل از کارت نیز از طریق شماره حساب، پول جابه‌جا کنید یا موجودی بگیرید اما کارت بانکی ابزار دسترسی آسان به آن حساب است؛ به طور خلاصه، شماره حساب، یک شناسه ثابت و اصلی حساب شماست که دانستن آن برای اموری مانند دریافت حواله ساتنا، پایا، دریافت وجه از سایر بانک‌ها و غیره ضروری است.

فرق شماره حساب با شماره کارت و شبا 

شماره حساب، شماره کارت و شماره شبا، هر سه این ارقام به یک حساب بانکی اشاره دارند ولی تفاوت شماره حساب و شماره کارت و شماره شبا به شرح زیر است:

• شماره حساب مخصوص ارتباطات درونی همان بانک است.
• شماره کارت برای تراکنش‌های کارتی در شبکه شتاب استفاده می‌شود.
• شماره شبا برای تراکنش‌های بین بانکی (انتقال از یک بانک به بانک دیگر) مورد استفاده قرار می‌گیرد.

شماره کارت ممکن است به دلایلی تغییر کند یا منقضی شود، اما شماره حساب و شبا تا زمانی که حساب فعال است تغییر نخواهند کرد؛ بنابراین همیشه شماره حساب و شبای خود را یادداشت داشته باشید تا در مواقع لازم مانند دریافت حواله یا واریز وجه از سایر بانک‌ها بتوانید ارائه دهید.

رمز عبور کارت بانکی چیست؟

رمز عبور کارت بانکی یکی از مهم‌ترین اجزای امنیتی کارت‌های بانکی است که انجام هر تراکنش مالی به آن وابسته است. رمز کارت در واقع همان کد محرمانه‌ای است که صاحب کارت هنگام استفاده از کارت باید وارد کند تا هویت وی تأیید شود. در ایران، کارت‌های بانکی به صورت پیش‌فرض دارای دو نوع رمز هستند که در ادامه توضیح می‌دهیم.

رمز اول کارت چیست؟

یک عدد ۴ رقمی (در برخی بانک‌ها تا ۶ رقم) که برای تراکنش‌های حضوری و فیزیکی استفاده می‌شود. وقتی از خودپرداز پول برداشت می‌کنید یا با دستگاه کارت‌خوان در فروشگاه پرداخت انجام می‌دهید، باید رمز اول کارت خود را وارد کنید تا دستگاه عملیات را انجام دهد. این رمز هنگام صدور کارت توسط بانک تعیین می‌شود (اغلب یک رمز اولیه است که همراه کارت تحویل داده می‌شود) و دارنده کارت می‌تواند آن را در اولین فرصت از طریق خودپرداز تغییر دهد. رمز اول کاملا شخصی و محرمانه است و هرگز نباید در اختیار فرد دیگری قرار بگیرد.

رمز دوم کارت چیست؟

رمز دوم کارت (رمز اینترنتی) برای تراکنش‌های غیرحضوری و آنلاین به کار می‌رود. برای خرید اینترنتی، پرداخت در درگاه‌های آنلاین یا انتقال وجه در اپلیکیشن‌های بانکی باید اطلاعات کارت شامل شماره کارت، CVV2، تاریخ انقضا و رمز دوم را وارد کنید. تا چند سال پیش رمز دوم کارت به صورت یک عدد ثابت (انتخاب‌شده توسط مشتری) بود که روی کارت ذخیره نمی‌شد بلکه صرفا در حافظه مشتری بود؛ اما به دلیل افزایش سواستفاده‌، اکنون سیستم بانکی رمز دوم پویا را جایگزین کرده است.

رمز دوم پویا یک کد یکبار مصرف است که هر بار از طریق پیامک یا اپلیکیشن بانکی تولید می‌شود و مدت اعتبار بسیار کوتاهی دارد. به این ترتیب حتی اگر کسی رمز دوم شما را بدست آورد، پس از مدت کوتاهی آن کد دیگر قابل استفاده نخواهد بود و امنیت تراکنش‌های اینترنتی تا حد زیادی تامین شده است. برای دریافت اپلیکیشن کاریزما بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

دلیل مسدود شدن کارت بانکی چیست؟

گاهی ممکن است هنگام استفاده از کارت خود با پیغام مسدود شدن یا غیرفعال شدن کارت مواجه شوید. دلیل مسدود شدن کارت بانکی می‌تواند یکی از موارد زیر باشد:

• وارد کردن رمز اشتباه (سه‌ مرتبه متوالی)
• دستور مقامات قضایی یا انتظامی در پی شکایت قضایی، پرونده کلاهبرداری، پول‌شویی یا مسائل امنیتی
• در صورت ثبت شکایت در شورای حل اختلاف علیه صاحب حساب مانند عدم پرداخت مهریه
• ضمانت وام یا چک برگشتی
• مقررات داخلی بانک مانند راکد بودن زمان طولانی حساب یا نقص در مدارک هویتی
• تراکنش‌های مشکوک یا غیرمعمول با مبالغ بسیار بالا یا تعداد دفعات زیاد در یک بازه کوتاه
• در زمان فوت صاحب حساب بانکی

در هر صورت، وقتی با کارت مسدود شده روبه‌رو می‌شوید ابتدا خونسردی خود را حفظ کرده و از طریق بانک یا سامانه‌های مربوطه علت را جویا شوید. در موارد امنیتی معمولاً یک پیامک حاوی دلیل مسدودی برای شما ارسال می‌شود. اگر مسدودی به دستور بانک مرکزی باشد، می‌توانید با مراجعه به سامانه هوشمند تحقیقات الکترونیک (eers.ir) درخواست رفع مسدودی حساب یا کارت خود را به صورت آنلاین ثبت کنید؛ در سایر موارد، مراجعه حضوری به شعبه بانک و ارائه مدارک مورد نیاز، روش معمول برای رفع مسدودی کارت بانکی است.

در نهایت؛ کارت بانکی چیست؟

در این مقاله پاسخ دادیم کارت بانکی چیست و چگونه کار می‌کند. پاسخ این پرسش امروز فقط به پرداخت روزمره محدود نمی‌شود؛ کارت عابربانک در حال تبدیل شدن به ابزاری چند منظوره برای مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری است. کاریزما کارت نمونه‌ای از این تحول است که امنیت، سرعت و سوددهی را در یک کارت به شما ارائه می‌دهد. آیا تا به حال از کارت بانکی استفاده کرده‌اید که علاوه‌بر پرداخت، امکان سرمایه‌گذاری هم داشته باشد؟ تجربه‌تان را در بخش نظرات با ما و دیگران به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول