وبلاگ کاریزما

کارت بانکی چیست و چطور کار می‌کند؟ این سوال شاید ساده به نظر برسد ولی کارت بانکی یا همان کارت عابربانک امروز تنها یک وسیله پرداخت نیست، بلکه کلید ورود به دنیای بانکداری مدرن و سرمایه‌گذاری است. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، از راز اعداد روی کارت و تاریخچه کارت بانکی در ایران را کامل بررسی و بهترین کارت بانکی، کاریزما کارت، را معرفی می‌کنیم. تا انتها همراه ما باشید. کارت بانکی چگونه کار میکند؟ برای پاسخ به این پرسش که کارت بانکی چگونه کار می‌کند، ابتدا باید بدانیم کارت بانکی چیست. کارت بانکی قطعه‌ای پلاستیکی از جنس PVC مقاوم با ابعاد استاندارد ۸۵×۵۴ میلی‌متر است که بر اساس اطلاعات حساب بانکی و مشخصات هویتی مشتری توسط بانک صادر می‌شود. روی این کارت یک نوار مغناطیسی یا تراشه الکترونیکی قرار دارد که اطلاعات ضروری حساب را در خود نگهداری می‌کند. هنگامی‌که کارت بانکی را در دستگاه خودپرداز یا پایانه فروش قرار می‌دهید و رمز کارت را وارد می‌کنید، دستگاه اطلاعات کارت را به مرکز بانک مربوطه ارسال می‌کند؛ پس از تایید هویت و بررسی موجودی یا سایر شرایط توسط سامانه بانکی، دستور انجام تراکنش صادر می‌شود. با استفاده از کارت عابربانک می‌توانید به صورت شبانه‌روزی و بدون نیاز به حضور در شعبه بانک، عملیات‌هایی نظیر برداشت وجه، انتقال وجه به سایر حساب‌ها، خرید از فروشگاه‌ها، پرداخت قبوض و خریدهای اینترنتی را انجام دهید. کارت‌های جدیدی مانند کاریزما کارت علاوه بر این فرایندهای پایه، قابلیت اتصال مستقیم به زیرحساب‌های با پشتوانه طلا، نقره و درآمد ویژه و دریافت سود روزشمار را نیز دارند. در مقاله “کاریزما کارت چیست؟ + روش دریافت، مزایا و نحوه استفاده” به طور کامل از مزایا  و ویژگی‌های این کارت بانکی صحبت کردیم. کارت بانکی از چه سالی صادر شد؟ کارت‌ بانکی از قدیم به عنوان یکی از ابزارهای اصلی در بازار پول، نقش حیاتی در انجام تراکنش‌های مالی داشته است. اولین کارت عابر بانک در ایران در سال 1371 توسط بانک سپه صادر شد. این کارت‌ها که در ابتدا به صورت خیلی محدود برای استفاده از خودپردازها عرضه شدند، به تدریج جای خود را در میان عموم مردم باز کردند. در دهه 70، کارت‌های بانکی صرفا برای برداشت وجه نقد و مشاهده موجودی حساب مورد استفاده قرار می‌گرفت؛ پس از موفقیت اولین کارت‌های بانکی، بانک ملی ایران نیز در سال ۱۳۷۲ پا به میدان گذاشت. در دهه 80، با پیشرفت فناوری و تسهیل تراکنش‌های بانکی، کارت‌های بانکی به تراشه‌های الکترونیکی مجهز شدند که امنیت تراکنش‌ها را بسیار بالا برد. در اواخر دهه 80 و اوایل دهه 90، سیستم‌های پرداخت الکترونیک مانند شتاب شروع به کار کردند. این سیستم‌ها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا به صورت یکپارچه، تراکنش‌های بین‌بانکی را انجام دهند. معرفی کارت های بانکی کارت‌های بانکی را می‌توان به دو دسته اصلی کارت بانکی فیزیکی و کارت بانکی مجازی تقسیم کرد. کارت‌های فیزیکی همان کارت‌های پلاستیکی هستند که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی صادر شده و برای انجام تراکنش‌های حضوری و غیرحضوری استفاده می‌شوند؛ در مقابل، کارت‌های مجازی به‌طور ویژه برای خرید آنلاین به کار می‌روند و معمولاً امنیت بالاتری دارند. در جدول زیر به معرفی انواع کارت‌های بانکی فیزیکی می‌پردازیم: مقایسه انواع کارت های بانکی نوع کارت اتصال به حساب بانکی برداشت نقدی خرید حضوری و اینترنتی عابر بانک یا کارت نقدی  (متصل به حساب بانکی، برای تراکنش‌های روزمره) دارد دارد دارد کارت اعتباری (خرید با اعتبار بانکی و بازپرداخت در موعد) ندارد دارد دارد کارت پیش‌پرداخت  (بن کارت، کارت هدیه) ندارد ندارد دارد کارت هوشمند (برای تراکنش‌های مالی بزرگ) دارد دارد دارد کارت ترکیبی بانکی – سرمایه گذاری (کاریزما کارت) دارد دارد دارد سود روزشمار کاریزما کارت این امکان را به شما می‌دهد که حتی موجودی بلااستفاده در کارت بانکی‌تان، به‌صورت روزانه برایتان سود ایجاد کند؛ این سود به‌صورت روزشمار محاسبه شده و بدون نیاز به انجام هیچ کار اضافه، در دسترس شما قرار می‌گیرد؛ بنابراین هم از نقدینگی لحظه‌ای برخوردارید و هم سرمایه‌تان سود روزشمار به شما می‌دهد. بهترین کارت بانکی چیست؟ بهترین کارت بانکی، کارتی است که فراتر از یک ابزار پرداخت ساده عمل کند و بتواند علاوه بر خدمات رایج، مزایای مالی و سرمایه‌گذاری هم به کاربر ارائه دهد. معیارهایی مانند سود روزشمار، کارمزد پایین، امکانات امنیتی پیشرفته و قابلیت‌های خاص مثل سرمایه‌ گذاری در طلا، این تفاوت را ایجاد می‌کنند. یکی از ویژگی‌های مهم بهترین کارت‌های بانکی این است که کاربر بتواند به‌سادگی و در هر زمان به خدمات و موجودی حساب خود دسترسی داشته باشد. کاریزما کارت با پشتیبانی از اپلیکیشن کاریزما این امکان را فراهم می‌کند که تنها با چند کلیک، موجودی خود را ببینید، تراکنش انجام دهید، سرمایه‌گذاری کنید یا موجودی کارت خود را به طلا، نقره یا حساب با سود ویژه تبدیل کنید. این دسترسی سریع و بی‌دردسر باعث می‌شود مدیریت مالی روزمره‌تان بسیار راحت‌تر و کارآمدتر باشد. برای دریافت اپلیکیشن کاریزما بر روی تصویر زیر کلیک کنید. اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست؟ اگر به کارت بانکی خود دقت کنید، مجموعه‌ای از اعداد و اطلاعات روی آن درج شده که هر کدام معنای خاصی دارند. روی هر کارت معمولاً این موارد را مشاهده می‌کنیم: شماره کارت تاریخ انقضا شماره شبا کد CVV2  حال ببینیم اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست و هر کدام چه مفهومی دارند. شماره کارت چند رقمی است؟ شماره کارت بانکی معمولاً یک عدد ۱۶ رقمی است که به صورت چهار گروه چهارتایی بر روی کارت حک شده است. این شماره ۱۶ رقمی در حقیقت شناسه منحصربه‌فرد کارت شما در شبکه بانکی است. هر بخش از این شماره مفهوم مشخصی دارد: شش رقم اول: این اعداد به عنوان شناسه صادرکننده، نشان‌دهنده بانک یا مؤسسه مالی صادرکننده کارت هستند. دو رقم دیگر: در استاندارد جهانی دو رقم بعدی می‌تواند نشان‌دهنده نوع محصول یا نوع کارت باشد (مثلاً کارت برداشت، کارت هدیه، کارت اعتباری و غیره) هفت رقم میانی: این بخش از اعداد به صورت منحصر به فرد به هر کارت اختصاص داده می‌شود و شماره حساب دارنده کارت را شناسایی می‌کند. رقم آخر: این رقم به عنوان “رقم کنترل کننده” برای تایید صحت شماره کارت استفاده می‌شود. پیش شماره کارت های بانکی به چه معناست؟ همان‌طور که گفته شد، شش رقم ابتدایی شماره کارت نشان‌دهنده بانک یا موسسه […]

نحوه سود دهی صندوق های طلا چگونه است؟ آیا صندوق طلا سود نقدی پرداخت می‌کند؟ چرا سود دهی صندوق های طلا با یکدیگر متفاوت است؟ محاسبه سود صندوق طلا چطور انجام می‌شود؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، جواب تمام این سوال‌ها را به ساده‌ترین روش خواهید گرفت. پس برای تجربه بهتر از سرمایه گذاری در صندوق طلا، تا انتهای مقاله همراه ما باشید. محاسبه سود صندوق های طلا چگونه است؟ صندوق طلا نوعی صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس است که در گواهی سپرده طلا (گواهی سپرده سکه و گواهی سپرده شمش) و اوراق مبتنی بر طلا سرمایه گذاری می‌کند. به همین دلیل، رشد قیمت سکه و شمش یا قیمت طلای جهانی باعث افزایش ارزش واحدهای صندوق و در نتیجه سود شما می‌شود. یعنی صندوق‌های طلا سود ثابت و تضمین‌شده‌ای ندارند و بازدهی آن‌ها مستقیماً به قیمت طلا در بازار وابسته است. البته سود صندوق‌های طلا به شکل سود نقدی پرداخت نمی‌شوند. سود شما زمانی محقق می‌شود که قیمت واحدهای صندوق افزایش پیدا کند و شما واحدها را با قیمتی بالاتر از قیمت خرید بفروشید. با افزایش قیمت طلا، ارزش واحدهای صندوق هم بالا می‌رود و با کاهش قیمت طلا، ارزش آن‌ها نیز کم می‌شود. فرمول محاسبه سود صندوق طلا برای محاسبه سود یا زیان سرمایه‌گذاری در صندوق طلا، می‌توان از فرمول زیر استفاده کرد: سود = ((ارزش خرید واحد صندوق ÷ (ارزش فعلی واحد صندوق−ارزش خرید واحد صندوق​)) × 100 فرض کنید ۱۰۰ واحد یک صندوق طلا را با قیمت ۲۰,۰۰۰ تومان خریدید و بعد از دو ماه با قیمت ۲۳,۰۰۰ تومان به فروش رساندید؛ به این ترتیب، شما 300 هزار تومان، معادل ۱۵ درصد دارایی اولیه، سود کرده‌اید. عوامل مؤثر بر سود دهی صندوق های طلا بازدهی صندوق‌های طلا وابسته به عوامل اقتصادی و بازار است. مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از: 1. قیمت جهانی اونس طلا قیمت جهانی اونس طلا تأثیر مستقیمی بر بازدهی صندوق‌های طلا دارد، زیرا بخش عمده دارایی این صندوق‌ها شامل گواهی سپرده سکه و شمش طلاست که ارزش آن‌ها بر اساس قیمت روز طلا در بازار جهانی تعیین می‌شود. وقتی اونس جهانی افزایش می‌یابد، قیمت سکه در ایران هم بالا می‌رود و در نتیجه ارزش واحدهای صندوق طلا رشد می‌کند؛ اما اگر اونس جهانی کاهش پیدا کند، این اثر برعکس شده و ارزش واحدها کاهش می‌یابد. 2. نرخ ارز نرخ ارز، به‌خصوص قیمت دلار، نقش مهمی در بازدهی صندوق‌های طلا دارد؛ چون قیمت سکه و طلا در ایران بر اساس قیمت جهانی اونس و نرخ دلار تعیین می‌شود. اگر نرخ دلار بالا برود، حتی بدون تغییر قیمت جهانی طلا، ارزش سکه و در نتیجه قیمت واحدهای صندوق طلا افزایش پیدا می‌کند. برعکس، اگر دلار ارزان شود، ممکن است با وجود رشد اونس جهانی، قیمت واحدهای صندوق تغییر چندانی نداشته باشد یا حتی کاهش یابد. 3. عرضه و تقاضای بازار داخلی زمانی که تقاضا برای خرید سکه و طلا در بازار زیاد شود؛ قیمت طلا بالا می‌رود و ارزش واحدهای صندوق طلا نیز افزایش پیدا می‌کند. برعکس، در شرایطی که عرضه سکه و طلا زیاد باشد یا تقاضا کاهش پیدا کند، قیمت‌ها افت می‌کند و این کاهش، بازدهی صندوق‌های طلا را نیز کم می‌کند. 4. وضعیت اقتصادی و سیاسی کشور در شرایط بی‌ثباتی اقتصادی یا سیاسی، سرمایه‌گذاران به سمت دارایی‌های امن مثل طلا حرکت می‌کنند و همین باعث رشد قیمت آن می‌شود. به نقل از سایت investopedia :«در دوره‌های عدم قطعیت، ثبات تاریخی طلا و عدم همبستگی آن با سایر دارایی‌های مالی، آن را به طور ویژه‌ای جذاب می‌کند.» 5. عملکرد مدیریت صندوق هر کدام از صندوق‌های طلا یک پرتفوی سرمایه‌گذاری دارند، با اینکه این پرتفوی تنها می‌تواند به اوراق مربوط به طلا و ابزارهای با درآمد ثابت اختصاص داشته باشد و همین موضوع باعث تشابه پرتفوی سرمایه‌گذاری صندوق‌های طلا می‌شود، اما هر گونه تفاوت در دارایی‌های موجود در پرتفوی صندوق‌های طلا، منجر به تفاوت بازدهی صندوق‌های طلای مختلف می‌شوند. برای مثال، بر اساس داده‌های موجود در سایت فیپیران، بازدهی یک سال اخیر صندوق کهربا (منتهی به 18 مرداد 1404) بیشتر از 107 درصد است، در حالی که سایر صندوق‌های طلا از 50 تا 107 درصد بازدهی داشته‌اند. خلاصه‌ای از نحوه سود دهی صندوق های طلا نحوه سود دهی صندوق های طلا بر اساس رشد قیمت واحدهای صندوق و فروش آن‌ها در قیمتی بالاتر از قیمت خرید است. این سود تحت تأثیر عواملی مثل قیمت جهانی طلا، نرخ ارز و وضعیت بازار داخلی قرار دارد. محاسبه سود نیز به‌سادگی با مقایسه قیمت خرید و فروش واحدها انجام می‌شود. صندوق‌های طلا بهترین گزینه برای افرادی هستند که می‌خواهند بدون دردسر نگهداری فیزیکی طلا، از مزایای رشد قیمت آن بهره‌مند شوند. با مدیریت صحیح سرمایه و انتخاب صندوق مناسب، می‌توان به بازدهی خوبی در این بازار رسید.

کارگزاری و کارگزاران نیز یکی از این واسطه های مالی هستند که برای انجام معاملات در بازار سرمایه بوجود آمدند. در این مقاله به نقش کارگزاری در بازار سرمایه و خدماتی که ارائه می دهد میپردازیم.

دغدغه بسیاری از سهامداران و علاقه مندان به بورس، شناسایی سهام ارزشمند برای خرید در بازار بورس است. برای شناسایی سهام خوب در بورس راه های مختلفی وجود دارد که در ادامه سعی می کنیم این راه هارا به طور کامل برای شما توضیح دهیم.اگر دنبال جواب سوال چه سهامی را در بورس بخریم ؟ هستید حتما تا انتهای این آموزش همراه ما باشید.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در مسکن موضوعی است که ذهن بسیاری از افراد را در شرایط فعلی اقتصاد ایران به خود مشغول کرده است. در دوره‌ای که تورم بالا و نوسانات شدید بازارهای مالی باعث نگرانی سرمایه‌گذاران شده، بسیاری به فکر سرمایه گذاری در ملک هستند؛ اما آیا سرمایه‌گذاری در ملک همیشه سودآور است؟ آیا معایبی هم دارد که باید پیش از ورود به این حوزه درباره‌اش بدانیم؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به سراغ پاسخ این پرسش‌ها می‌رویم و به شما کمک می‌کنیم تصمیمی آگاهانه‌تر بگیرید. از شما دعوت می‌کنیم برای اطلاع از مزایا و معایب سرمایه گذاری در مسکن تا انتهای مقاله همراه ما باشید. مزایا و معایب سرمایه گذاری در مسکن به گفته‌ سایت مالی Investopedia: “سرمایه‌گذاری در ملک می‌تواند به متنوع‌سازی سبد دارایی شما کمک کند. این نوع سرمایه‌گذاری می‌تواند جریان نقدی مستمر، افزایش ارزش سرمایه (رشد قیمت ملک)، بازدهی متناسب با ریسک ایجاد کند و به همین دلیل یک سرمایه‌گذاری مطمئن به شمار می‌رود.” در جدول زیر به طور مختصر به مزایا و معایب سرمایه گذاری در مسکن در یک نگاه پرداختیم. مزایا و معایب سرمایه گذاری در مسکن به صورت سنتی مزایای سرمایه گذاری در ملک معایب سرمایه گذاری در ملک درآمد ثابت و جریان نقدی ماهانه سرمایه اولیه با مبالغ بالا رشد ارزش سرمایه در بلندمدت یکدست نبودن قیمت در ملک ریسک نسبتا پایین‌ برای سرمایه گذاری بالا بودن هزینه‌ نقل‌ و انتقال در مسکن عدم ریسک سرقت نقدشوندگی بسیار پایین امکان دریافت وام و تسهیلات بانکی کاهش عمر مفید ساختمان و استهلاک آن عدم نیاز به دانش تخصصی عدم شفافیت اطلاعات و قیمت گذاری در کنار چالش‌هایی که سرمایه‌گذاری سنتی در ملک به همراه دارد، مانند نیاز به سرمایه اولیه بالا، نقدشوندگی پایین، هزینه‌های جانبی و نبود شفافیت، امروزه طرح‌های نوین سرمایه‌گذاری در حوزه املاک طراحی شده‌اند که این موانع را به‌طور کامل رفع کرده‌اند. طرح ملک کاریزما یکی از همین راهکارها است که با امکان شروع سرمایه‌گذاری تنها با ۱ میلیون تومان، دریافت اجاره ماهانه، نقدشوندگی بالا، حذف مالیات و حتی دریافت وام فوری بدون ضامن، تجربه‌ای امن، ساده و شفاف از بازار املاک را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. برای شروع سرمایه گذاری بر روی تصویر زیر کلیک کنید. برای اطلاعات بیشتر درباره سرمایه گذاری در این طرح، مقاله “طرح ملک کاریزما چیست؟ + 10 مزیت طرح ملک و نحوه خرید” را مطالعه کنید. مزایای سرمایه گذاری در ملک؛ چرا انتخاب مطمئنی است؟ سرمایه‌گذاری در ملک مزایای متعددی دارد که آن را به انتخابی جذاب برای سرمایه‌گذاران تبدیل کرده است. مهم‌ترین مزایای سرمایه گذاری ملک  عبارت‌اند از: 1- درآمد ثابت و جریان نقدی ماهانه با خرید ملک می‌توانید از اجاره‌بها، درآمد مستمر کسب کنید. این جریان نقدی مستمر یکی از مزایای مهم سرمایه‌گذاری در املاک به شمار می‌رود. یکی از مهم‌ترین مزایای طرح ملک کاریزما این است که شما هر ماه اجاره دریافت می‌کنید. این درآمد متناسب با سهم شما از ملک محاسبه می‌شود  و به‌صورت ماهیانه به شما تعلق می‌گیرد. با ورود به اپلیکیشن کاریزما می‌توان از میزان درآمد اجاره ماهانه به ازای هر متر مربع مطلع شد. 2- رشد ارزش سرمایه در بلندمدت قیمت املاک در بلندمدت معمولاً افزایش می‌یابد و کمتر پیش می‌آید که ارزش ملک در گذر زمان کاهش چشمگیر داشته باشد. ملک به دلیل محدودیت عرضه زمین و تقاضای همیشگی مسکن، اغلب از تورم پیشی می‌گیرد و ارزش دارایی شما را حفظ یا چند برابر می‌کند. 3- ریسک نسبتا پایین‌ برای سرمایه گذاری بازار مسکن به نسبت بسیاری از بازارهای مالی دیگر نوسانات کمتری دارد و کمتر دستخوش هیجانات لحظه‌ای می‌شود. همین پایداری نسبی باعث می‌شود سرمایه‌گذاری در ملک برای افراد محافظه‌کار که به دنبال حفظ اصل سرمایه خود هستند جذاب باشد؛ البته این به معنی بدون ریسک بودن مسکن نیست، بلکه نشان می‌دهد در دوره‌های بحران اقتصادی یا سیاسی، قیمت املاک افت شدید نداشته و با ثبات بیشتری همراه بوده است. 4- عدم ریسک سرقت سرمایه گذاری در بازار ملک، ریسک سرقت ندارد و از این نظر، گزینه مطلوبی برای سرمایه گذاری به حساب می‌آید؛ اما وقتی این سرمایه‌گذاری از طریق «طرح ملک کاریزما» انجام شود، این امنیت به سطحی بالاتر ارتقا می‌یابد، چون در این طرح، سرمایه شما در قالب یک بیمه‌نامه عمر و زندگی مطمئن ثبت می‌شود که نه تنها خطر سرقت فیزیکی در آن وجود ندارد، بلکه با حذف معاملات سنتی، ریسک‌های مربوط به جعل سند یا کلاه‌برداری ملکی نیز از بین می‌رود؛ در نتیجه، با یک مدل نوین سرمایه‌گذاری ملکی مواجه هستید که آسودگی خاطر بیشتری به همراه دارد. برای سرمایه‌گذاری در ملک بر روی دکمه زیر کلیک کنید. 5- امکان دریافت وام و تسهیلات بانکی یکی از مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن، امکان دریافت تسهیلات بانکی است. بسیاری از بانک‌ها ملک را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند و وام‌های خرید خانه یا زمین ارائه می‌دهند، اما این مسیر اغلب با دردسرهایی مانند ضامن، مدارک پیچیده و زمان‌بر بودن همراه است؛ در مقابل، طرح ملک کاریزما این فرآیند را بسیار ساده کرده؛ اگر در این طرح سرمایه‌گذاری کرده باشید، می‌توانید تا ۸۰٪ ارزش روز دارایی‌تان را بدون ضامن و در قالب وام فوری دریافت کنید. این وام هیچ محدودیتی برای استفاده ندارد و می‌تواند برای هر نیاز مالی به کار رود. برای دریافت وام فوری بر روی بنر زیر کلیک کنید. 6- عدم نیاز به دانش تخصصی نیاز به دانش‌های تحلیلی مانند تکنیکال و فاندامنتال برای معامله‌گری در بازارهایی هم‌چون بورس و غیره وجود دارد؛ اما در حوزه مسکن، سرمایه‌گذاران، کمتر با این چالش مواجه می‌شوند؛ چرا که برای خرید ملک و سرمایه‌گذاری در مسکن نیاز به دانش تخصصی نیست و تنها باید یک‌سری موارد اساسی را بررسی کرد. معایب سرمایه گذاری در ملک چیست؟ واقعیت‌هایی که نباید نادیده گرفت هنگام آموزش سرمایه گذاری در ملک، باید در کنار دانستن مزایای آن، نسبت به معایب و ریسک‌های احتمالی آن هم آگاه بود. از معایب سرمایه‌گذاری سنتی در ملک تا مزایای طرح ملک کاریزما ویژگی‌ها سرمایه‌گذاری سنتی در ملک طرح ملک کاریزما حداقل سرمایه مورد نیاز بسیار بالا (صدها میلیون تومان) شروع از از 1 میلیون تومان دریافت درآمد اجاره نیازمند خرید کامل ملک درآمد اجاره متناسب با سهم نقدشوندگی بسیار پایین امکان فروش آنلاین و فوری در اپلیکیشن کاریزما نیاز […]

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت ۱۹۲ – ۱۴۰۴/۰۵/۲۱ حذف 4 صفر از پول ملی؛ آرایش ظاهری یا درمان واقعی؟   آنچه در این قسمت می‌شنوید: ۰۰:۴۴ مسیر سود (بررسی و تحلیل بازارهای مالی): تحلیلگران: میثم رحمتی، کارشناس ارشد اقتصاد، مدیریت مالی و تحلیلگر بازارهای مالی ، لینکدین             حمیدرضا گروسی‌ ها، کارشناس ارشد بازارهای مالی ، لینکدین مکانیسم ماشه چیه و چجوری براش آماده شیم؟ مکانیسم ماشه و تاثیر اون روی اقتصاد دلایل رشد انس و هدف قیمتی اون در پیش فروش سکه جدید شرکت کنیم؟ دلایل رشد احتمالی دلار و اهداف اون مالیات بر عایدی به طلاهامون تعلق میگیره؟ دارایی مستعد رشدی که کمتر میشناسیمش نوسان گیری از صندوق‌‌های طلا احتمال اصلاح بیشتر بورس در سایه سکوت ۳۱:۱۵مصاحبه اختصاصی: مالیات بر سوداگری و سفته بازی  میهمان ویژه:فرشید رستگار، مشاور مالیاتی و کسب و کار ۱:۱۲:۴۳  در مسیر اقتصاد: حذف 4 صفر از پول ملی گوینده: فائزه میرهاشمی، نویسنده و کارشناس ارشد تولید محتوا، لینکدین  

سامانه جامع اطلاعات مشتریان که به اختصار سجام نامیده می‌شود، توسط شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه و برای ارائه خدمات یکپارچه و فراگیر به فعالان بازار سرمایه ایجاد شده است. در این مقاله نحوه ثبت نام در سامانه سجام و چگونگی ورود به بورس را توضیح خواهیم داد.

وقتی به دوران بازنشستگی فکر می‌کنیم، اولین چیزی که به ذهن می‌آید این است که چگونه پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری‌های امروزمان را طوری مدیریت کنیم که در آینده خیالی آسوده داشته باشیم. این مقاله از کاریزما لرنینگ به شما کمک می‌کند تا بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی را بشناسید و مسیر درست را انتخاب کنید. پس برای یک بازنشستگی بی‌دغدغه تا انتهای مقاله همراه ما باشید. بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی چیست؟ بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی روشی است که ارزش پول شما را در طول زمان حفظ کند و در عین حال، تا حدودی خیالتان از بازدهی، میزان ریسک و نقدشوندگی آن راحت باشد. برای بیشتر افراد، گزینه‌های مطمئن مثل صندوق‌های درآمد ثابت و گزینه‌های بلندمدت مثل صندوق طلا و صندوق سهامی می‌تواند بهترین انتخاب باشد.  این روش‌ها نیاز به تخصص پیچیده ندارند، نقدشوندگی خوبی دارند و به شما کمک می‌کنند در سال‌های بازنشستگی، پشتوانه‌ای آرامش‌بخش و قابل اعتماد داشته باشید. در جدول زیر می‌توانید بازدهی 3 مورد از بهترین صندوق‌های سهامی اهرمی، طلا و درآمد ثابت را بر اساس اطلاعات موجود در سایت هر صندوق و سایت فیپیران مشاهده کنید. همچنین در ادامه به بررسی هر یک  از این ابزارهای سرمایه‌گذاری می‌پردازیم. بازدهی سه ساله صندوق‌های سرمایه‌گذاری (منتهی به 11 آذر 1404) صندوق کهربا 741% صندوق کارا 123% صندوق اهرم 166% در بازه سه‌ساله منتهی به ۱۱ آذر ۱۴۰۴، صندوق کهربا با بازدهی خارق‌العاده‌ی ۷۴۱ درصد بیشترین بازدهی را داشته است. چنین عددی نشان می‌دهد که این صندوق در این دوره نه‌تنها از تورم جلو زده، بلکه نسبت به بسیاری از ابزارهای سرمایه‌گذاری دیگر نیز عملکرد بسیار برتری داشته است. صندوق اهرم با 166 درصد بازدهی در این سه سال عملکردی بهتر از کارا اما باز هم بسیار پایین‌تر از کهربا ثبت کرده است. با توجه به ماهیت اهرمی این صندوق، معمولاً انتظار نوسانات بیشتر و بازدهی بالاتر می‌رود، اما مقایسه مستقیم نشان می‌دهد که در این دوره‌ی خاص، کهربا توانسته بهتر از همه از شرایط بازار بهره‌برداری کند. صندوق کارا نیز با بازدهی ۱۲۳ درصد با وجود ریسک نزدیک به صفر، بازدهی مناسبی ایجاد کرده است.  1- صندوق طلا صندوق طلا یکی از روش‌های امن سرمایه‌گذاری در طلا است که به شما این امکان را می‌دهد بدون نیاز به خرید و نگهداری طلای فیزیکی مانند طلای زینتی، سکه یا شمش طلا، از افزایش ارزش طلا بهره‌مند شوید. در این صندوق‌ها سرمایه‌ی شما توسط مدیران حرفه‌ای در گواهی‌های سپرده طلا و ابزارهای مالی مرتبط با طلا سرمایه‌گذاری می‌شود و به اندازه‌ی واحدهایی که خریده‌اید در سود و زیان صندوق شریک خواهید بود. تمام مراحل خرید و فروش واحدهای صندوق طلا به‌صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازی به حمل یا نگهداری طلا در خانه یا صندوق امانات ندارید؛ بنابراین ریسک سرقت یا مشکلات نگهداری طلای فیزیکی را نخواهید داشت. اگر می‌خواهید برای آینده و دوران بازنشستگی خود یک پشتوانه‌ی مطمئن داشته باشید، صندوق طلا با امنیت بالا و دسترسی آسان می‌تواند یک انتخاب عالی برای شما باشد. 2- صندوق سهامی صندوق سهامی یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که بخش عمده دارایی خود را در سهام شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس، سرمایه‌گذاری می‌کند. در این روش، سرمایه‌گذاران به‌جای آن‌که شخصاً سهام بخرند و آن را مدیریت کنند، با خرید واحدهای صندوق سهامی، سرمایه خود را در اختیار مدیران حرفه‌ای صندوق قرار می‌دهند. این مدیران با دانش و تجربه تخصصی، ترکیبی از سهام شرکت‌های مختلف را انتخاب و مدیریت می‌کنند و سرمایه‌گذار به همان نسبت واحدهایی که دارد، در سود و زیان صندوق شریک می‌شود. این صندوق‌ها برای افرادی مناسب است که مایل‌اند از فرصت‌های بازار سهام بهره‌مند شوند اما زمان، تخصص یا تجربه کافی برای معامله مستقیم سهام ندارند. لازم است توجه داشته باشید که قیمت واحدهای صندوق سهامی به دلیل نوسانات قیمت سهام ممکن است در کوتاه‌مدت افزایش یا کاهش یابد، اما در بلندمدت معمولاً پتانسیل بازدهی بالاتری نسبت به گزینه‌های کم‌ریسک‌تر دارند. پس برای شما که به دنبال سرمایه‌گذاری با چشم‌انداز رشد و با مدیریت حرفه‌ای هستید، صندوق سهامی می‌تواند انتخابی مطمئن و آینده‌ساز باشد. در بین صندوق‌های سهامی، صندوق اهرمی می‌تواند سود بیشتری برای سرمایه‌گذاران به‌همراه داشته باشد. سایت investing.com صندوق‌های اهرمی را این‌گونه تعریف می‌کند: «صندوق‌های سرمایه‌گذاری که با استفاده از تکنیک‌های اهرم مالی، بازده سرمایه‌گذاری را به حداکثر می‌رسانند.» این صندوق‌ها علاوه بر مزایای رایج همه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مانند مدیریت حرفه‌ای و نقدشوندگی بالا، امکان استفاده از اهرم را نیز فراهم می‌کنند تا سرمایه‌گذار بتواند با پذیرش ریسک بیشتر، با بیش از دارایی واقعی خود سرمایه‌گذاری کند. به بیان ساده، صندوق اهرمی این فرصت را می‌دهد که سرمایه‌گذار با مبلغی فراتر از سرمایه اولیه‌اش وارد بازار شده و شانس کسب بازدهی بیشتری داشته باشد. 3- صندوق درآمد ثابت صندوق درآمد ثابت، بخش زیادی از دارایی خود را در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق دولتی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. به همین دلیل، نوسان بسیار کمی دارند و سود آن‌ها معمولاً قابل پیش‌بینی‌تر و پایدارتر از دیگر صندوق‌ها مانند صندوق‌های سهامی است. اگر می‌خواهید سرمایه خود را با ریسک پایین‌تر مدیریت کنید و در عین حال از بازدهی بیشتر نسبت به سپرده بانکی بهره‌مند شوید، این صندوق مخصوص شماست. مزیت دیگر این صندوق‌ها قابلیت نقدشوندگی بالا است؛ یعنی هر زمان که بخواهید می‌توانید واحدهای خود را بفروشید و سرمایه‌تان را برداشت کنید. کدام روش سرمایه گذاری را برای بازنشستگی انتخاب کنیم؟ برای اینکه بهترین روش سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی را داشته باشید، بهتر است که همه سرمایه خود را روی یک ابزار نگذارید و به‌جای آن یک سبد متنوع از چند صندوق داشته باشید. این روش باعث می‌شود هم از فرصت رشد بازار استفاده کنید و هم ریسک کلی سرمایه‌گذاری‌تان کمتر شود. می‌توانید 60 تا 70 درصد از سرمایه را در صندوق طلا و سهامی بگذارید. طلا در بلندمدت ارزش خود را در برابر تورم حفظ می‌کند و با توجه به امکان خرید و فروش آنلاین این صندوق‌ها، بدون دردسر نگهداری فیزیکی طلا می‌توانید از رشد قیمت طلا سود ببرید. همچنین صندوق‌های سهامی نیز در بلندمدت پتانسیل سودآوری بسیار بالایی دارند.  30 درصد باقی‌مانده دارایی‌تان را نیز به صندوق درآمد ثابت اختصاص دهید. به این ترتیب، بخشی از پرتفوی خود را به ابزاری اختصاص می‌دهید که نوسان کمتری دارد و سود آن قابل‌پیش‌بینی‌تر است. این […]