وبلاگ کاریزما

بر اساس آمار منتشرشده از سوی بانک مرکزی، در کشور ما روزانه 400 الی 500 میلیون تراکنش بانکی انجام می‌شود و از نظر ارزش مالی این عدد سالانه برابر 14 هزار همت است. بخش زیادی از این تراکنش‌ها از طریق انتقال پایا صورت می‌گیرند. ممکن است بدانید انتقال پایا چیست و چه کاربردی در انتقال وجه دارد، اما جزئیاتی مانند مدت زمان انتقال پایا وجود دارند که کمتر مورد توجه قرار گرفته‌اند. پیشنهاد می‌کنیم در این مقاله از کاریزما لرنینگ با ما همراه باشید تا نکات حواله پایا را دقیق بررسی کنیم. انتقال وجه پایا چیست؟ پایا یکی از روش های انتقال وجه و یک زیرساخت مبادلات انبوده بین‌بانکی است که به‌وسیله‌ی آن می‌توانید تا سقف 200 میلیون تومان را از طریق شماره شبا جابه‌جا کنید. پایا باعث صرفه‌جویی در زمان و کاهش هزینه‌های انتقال وجه بین بانک‌ها می‌شود و برای جابه‌جایی مبالغ متوسط و نسبتاً بالا با کارمزد پایین، بهترین گزینه است. به نقل از وب‌سایت رسمی بانک مرکزی: «سیستم پایا به‌گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداخت‌های متعدد را از جانب بانک مبدا دریافت، پردازش و برای انجام به بانک‌های مقصد ارسال کند. بانک‌ها نیز می‌توانند دستور پرداخت‌های مشتریان خویش را به‌صورت انفرادی یا انبوه، دریافت و برای پایاپای و انجام در بانک‌های مقصد به «پایا» ارسال کنند. این سامانه تراکنش‌های B2C ،B2B و C2C را پوشش می­دهد و دارای دو زیرسامانه واریز مستقیم (وم) و برداشت مستقیم (بم) است. پایا ارائه خدماتی مانند پرداخت حقوق و مستمری، پرداخت الکترونیکی اقساط تسهیلات و پرداخت سود سهام و اوراق بهادار را در شبکه بانکی میسر خواهد ساخت.» نوع انتقال پایا چیست؟ انتقال پایا از نوع حواله است و تمام مبادلات در سامانه پایا به‌صورت حواله پایا ثبت و پردازش می‌شوند. بانک ابتدا حواله را در سیستم ثبت و پردازش می‌کند و سپس برای بانک مقصد می‌فرستد. برای هر نوع انتقال وجه می‌توانیم از پایا استفاده کنیم، اما به‌طور کلی سامانه پایا دو خدمت اصلی را به سیستم بانکی کشور اضافه کرده است: واریز مستقیم (وم) برداشت مستقیم (بم) واریز مستقیم پایا چیست؟ در واریز مستقیم پایا، ما به بانک اجازه می‌دهیم که مبلغ معینی را در زمان معینی از حساب ما برداشت و به حساب یا حساب‌های دیگری که مشخص کرده‌ایم، واریز کند. این روش برای موارد زیر کاملاً مناسب است: واریز حقوق کارمندان پرداخت اقساط پرداخت قبض‌ها پرداخت حق بیمه رایج‌ترین مثال و کاربرد واریز مستقیم پایا این است که شرکت‌ها برای پرداخت حقوق کارمندان خود از این روش استفاده می‌کنند. برداشت مستقیم چیست؟ برداشت مستقیم، طرف دیگر واریز مستقیم است. در این روش شما به‌عنوان بستانکار و طرف مقابل به‌عنوان بدهکار، هر دو با حضور در بانک و ارائه توافق‌نامه‌ی کتبی، به بانک این اجازه را می‌دهید که مبالغ معینی را در زمان‌های معین از حساب شخص یا سازمان برداشت و به حساب شما واریز کند. از جمله کاربردهای این روش می‌توان به پرداخت مالیات، اجاره‌بها، حق عضویت‌ها، شهریه و غیره اشاره کرد. در بحث انتقال پایا احتمالاً با اصطلاحات زیر مواجه خواهید شد: انتقال وجه پایا عادی انتقال پایا دسته‌ای انتقال پایا مستمر انتقال پایا عادی چیست؟ منظور از انتقال وجه پایا عادی، انتقال مبلغی از یک حساب بانکی به حسابی در بانک مشابه یا بانک دیگر است. انتقال پایا دسته‌ای چیست؟ فرض کنید یک شرکت می‌خواهد حقوق کارمندان خود را پرداخت کند. در این حالت انتقال پایا به‌صورت دسته‌ای یا گروهی انجام می‌شود و از حساب شرکت چندین درخواست حواله پایا با مبالغ مختلف صادر می‌شود. انتقا پایا مستمر چیست؟ منظور از انتقال وجه پایای مستمر این است که شما به‌صورت دوره‌ای، برای مثال هر 20 روز یکبار، می‌توانید مبلغی را از حساب خود به حسابی مشخص واریز کنید. در این حالت شما یکبار شرایط را تعریف می‌کنید. سپس هر 20 روز یکبار، انتقال وجه به‌صورت خودکار انجام می‌شود. پرداخت شهریه یا اجاره‌بها می‌تواند ساده‌ترین کاربرد انتقال مستمر پایا باشد. انتقال وجه پایا تا چه مبلغی است؟ بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، از اول خرداد ۱۴۰۴، سقف انتقال وجه در سامانه پایا به شرح زیر تعیین شده است: حداکثر مبلغ قابل انتقال در هر دستور پرداخت: ۲ میلیارد ریال (معادل ۲۰۰ میلیون تومان) سقف انتقال وجه روزانه: ۲۰۰ میلیون تومان سقف انتقال وجه ماهانه: ۱ میلیارد تومان پیش از این سقف انتقال وجه روزانه پایا، صد میلیون تومان و ماهانه پانصد میلیون تومان بود. انتقال پایا چقدر طول میکشد؟ یکی از پرتکرارترین سوالات این است که مدت زمان انتقال پایا چقدر است و چه زمانی پول به حساب ما یا طرف مقابل واریز می‌شود؟ زمان انتقال وجه پایا به ساعت ایجاد درخواست توسط شما بستگی دارد. انتقال وجه پایا در لحظه (آنی) نیست و طبق سیکل‌های پایا انجام می‌شود. تصویر زیر را مشاهده کنید. انتقال پایا در چه ساعاتی انجام می شود؟ طبق قانون انتقال وجه پایا، تسویه حساب پایا در روزهای کاری، چهار بار در روز انجام می‌شود. جدول ساعات انتقال وجه پایا به این شرح است: ساعات انتقال وجه پایا چرخه‌های پایا ساعت واریز پول به حساب چرخه اول ساعت 03:45 بامداد چرخه دوم ساعت 10:45 چرخه سوم ساعت 13:45 چرخه چهارم ساعت 18:45 همانطور که گفتیم زمان درخواست اهمیت دارد. درخواست‌هایی که حداقل 45 دقیقه قبل از شروع سیکل ثبت شوند، در سریع‌ترین زمان ممکن (سیکل بعدی) پردازش و انجام می‌شوند. برای مثال، اگر شما درخواست حواله پایا خود را در ساعت 09:50 صبح ثبت کنید، در چرخه دوم یعنی ساعت 10:45، انتقال وجه تکمیل می‌شود. اما اگر همین درخواست را ساعت 10:20 صبح ثبت کنید، تسویه حساب شما به چرخه سوم یعنی ساعت 13:45 می‌رسد. اگر قبل از به پایان رسیدن ساعت کاری بانک (تا حدود ساعت ۱۵ یا ۱۵:۳۰ در روزهای کاری)، حواله پایای خود را ثبت کنید، پول همان روز به حساب مقصد واریز می‌شود. در غیر این صورت، حواله پایا روز کاری بعدی در اولین فرصت پردازش و به حساب واریز می‌شود. انتقال وجه پایا در روزهای پنجشنبه و روزهای تعطیل زمان انتقال وجه پایا در روز پنجشنبه تا ساعت 13:45 است. یعنی اگر می‌خواهید انتقال پایا انجام دهید و پول همان روز پنجشنبه به حساب واریز شود، تا قبل از ساعت 13:00 حتماً درخواست خود را ثبت کنید تا در ساعت 13:45 […]

بیمه عمر یک قرارداد بیمه‌ای است که در آن بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه، سرمایه‌ای را برای آینده خود یا بازماندگانش پس‌انداز می‌کند و در صورت فوت یا پایان قرارداد، مبلغی به ذی‌نفعان یا خود بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. شما به‌عنوان بیمه‌گزار می‌توانید از بدو تولد تا سنین بالا بیمه عمر داشته باشید، اما سوال اینجاست که بهترین سن خرید بیمه عمر چند سالگی است و آیا محدودیتی در این زمینه وجود دارد؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ در خصوص بهترین سن برای بیمه عمر صحبت خواهیم کرد و نکات تکمیلی را نیز بیان می‌کنیم.‌ اگر قصد خرید بیمه عمر دارید، بهتر است ابتدا این مطلب را تا انتها بخوانید. بهترین زمان خرید بیمه عمر در چه سنی است؟ بهترین زمان برای خرید بیمه عمر دوران نوجوانی است، زیرا هرچه سن بیمه‌گزار کمتر باشد، حق بیمه کمتری پرداخت می‌کنید و برای آینده نیز اندوخته مالی بیشتری خواهید داشت. بیمه کردن افراد با سنین بالا، ریسک بیشتری برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کند. سن بیمه‌گزار یکی از عوامل مهم در تعیین میزان حق بیمه عمر است. امکان خرید بیمه عمر از بدو تولد تا ۷۰ سالگی وجود دارد؛ هرچند برخی شرکت‌های بیمه پوشش بیمه‌ی عمر را برای سنین بالاتر نیز ارائه می‌دهند. در ادامه‌ی مطلب شرایط سنی بیمه عمر را دقیق‌تر بررسی می‌کنیم. آیا بیمه عمر شرایط سنی خاصی دارد؟ به‌طور کلی محدودیت سنی خاصی برای خرید بیمه عمر وجود ندارد و همان‌طور که اشاره شد، افراد می‌توانند از بدو تولد تا ۷۰ سالگی این بیمه را تهیه کنند. با این حال، نکته‌ای که باید در نظر داشت این است که هرچه مدت زمان پرداخت حق بیمه طولانی‌تر باشد، ارزش نقدی بیمه‌نامه افزایش می‌یابد. این موضوع باعث می‌شود در صورت نیاز به دریافت وام، بتوانید مبلغ بیشتری از سوی شرکت بیمه وام بگیرید و همچنین در دوران بازنشستگی مستمری بالاتری دریافت کنید. طبق آمار مربوط به امید به زندگی در ایران، شرکت‌های بیمه حداکثر تا 70 سالگی افراد بیمه عمر ارائه می‌دهند. مدت زمان بیمه‌نامه بین 5 تا 70 سال است و تا زمانی که سن بیمه‌گزار از 70 سال فراتر نرود، بیمه‌نامه عمر کماکان معتبر خواهد بود. شرایط سنی خرید بیمه عمر در شرکت‌های بیمه هر شرکت بیمه شرایط خاص خود را دارد که بهتر است قبل از خرید، حتماً از پوشش‌ها و مزایایی که دریافت می‌کنید، اطلاع کافی داشته باشید. برای آشنایی با بیمه عمر و پوشش‌هایی که ارائه می‌دهد، توصیه می‌کنیم مقاله‌ی زیر را مطالعه نمایید: در جدول زیر می‌توانید شرایط سنی بیمه عمر را در شرکت‌های مختلف بیمه مشاهده کنید: شرایط سنی بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه شرکت بیمه شرایط سنی بیمه عمر آسیا صرفاً برای بازه سنی 10 تا 70 سال البرز از تولد تا 70 سالگی پاسارگاد از تولد تا 65 سالگی پارسیان افراد زیر 15سال پوشش حادثه، و زیر 20 سال پوشش امراض خاص ندارند. دی در طرح مستمری پیشامد، حداکثر تا سن 70 سال سینا از 18 سالگی (برای استفاده از معافیت از پرداخت حق بیمه به دلیل ازکاراُفتادگی) رازی از تولد تا 70 سالگی کوثر در طرح عمر و آتیه فرزندان، حداکثر سن 15 سالگی کارآفرین در طرح اندوخته دار امید، پوشش فوت تا سن 80 سالگی در ادامه شرایط سنتی بیمه عمر سامان، بیمه عمر خاورمیانه و بیمه عمر ایران نیز بررسی خواهیم کرد. شرایط سنی در بیمه عمر سامان شرکت بیمه سامان امکان خرید بیمه عمر را برای افراد از نخستین روز تولد تا ۸۰ سالگی فراهم کرده است. میزان پوشش‌های بیمه‌ای که بیمه‌گزار می‌تواند از آن بهره‌مند شود، بر اساس شرایط سنی و نوع بیمه‌نامه تعیین می‌شود. جزئیات این پوشش‌ها در جدول زیر مشخص شده است: محدودیت‌های سنی برای استفاده از پوشش‌های بیمه عمر سامان شرایط سنی استفاده از پوشش‌ها پوشش‌های بیمه عمر سامان تا پایان 60 سالگی بیمه‌گزار پوشش هزینه‌های پزشکی بر اثر حادثه تا پایان 65 سالگی بیمه‌گزار پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بر اثر ازکاراُفتادگی کامل و پوشش درآمد از کاراُفتادگی تا پایان 70 سالگی بیمه‌گزار پوشش فوت بر اثر حادثه تا پایان 70 سالگی بیمه‌گزار پوشش فوت بر اثر خطراتی مانند زلزله، آتشفشان، سیل، شورش، طوفان تا پایان 60 سالگی بیمه‌گزار پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه تا پایان 60 سالگی بیمه‌گزار پوشش بیماری‌های خاص از 2 سالگی تا پایان 60 سالگی بیمه‌گزار پوشش امراض خاص پایه از 2 سالگی تا پایان 60 سالگی بیمه‌گزار پوشش امراض ممتاز از 2 سالگی تا پایان 60 سالگی بیمه‌گزار پوشش امراض آسایش بیمه سامان برای ارائه پوشش بیماری‌های خاص در طرح بیمه جامع عمر و زندگی، محدودیت سنی مشخصی در نظر گرفته است. به‌عنوان مثال، طرح بیمه امراض خاص پایه این شرکت، افراد بین ۲ تا ۶۰ سال را تا سقف سرمایه ۵۰۰ میلیون تومان تحت پوشش قرار می‌دهد. این پوشش شامل انواع سرطان، اولین سکته قلبی، جراحی گرافت بایپس شریان کرونر، جراحی دریچه قلب، بیماری‌های مزمن ریوی، جراحی آئورت، بیماری‌های شدید کبدی ،بیماری مولتیپل اسکلروزیس (MS)، سکته مغزی، پیوند اعضای حیاتی شامل قلب، کلیه، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند و پیوند مغز و استخوان می‌شود. علاوه بر این، در طرح پوشش امراض کودکان، افراد ۲ تا ۲۸ ساله برای بیماری‌هایی مانند فلج اندام، کما و سوختگی شدید تحت پوشش قرار می‌گیرند. برای تمامی بیماری‌های تحت پوشش بیمه عمر سامان، دوره انتظار ۹ ماه در نظر گرفته شده است، با این تفاوت که برای بیماری MS، این دوره به ۱۸۰ روز (۶ ماه) کاهش یافته است. شرایط سنی در بیمه عمر خاورمیانه شرکت بیمه خاورمیانه، بیمه عمر را از بدو تولد تا 80 سالگی ارائه می‌دهد. مضاف بر این، بیمه‌گزار می‌تواند تا 90 سالگی نیز حق بیمه پرداخت کند. شرایط سنی و پوشش‌های بیمه عمر این شرکت را در جدول زیر آورده‌ایم: محدودیت‌های سنی برای استفاده از پوشش‌های بیمه عمر خاورمیانه شرایط سنی استفاده از پوشش‌ها پوشش‌های بیمه عمر خاورمیانه پوشش فوت بر اثر حادثه از 1 تا 4 سالگی، برابر سرمایه فوت پوشش فوت بر اثر حادثه از 5 تا 15 سالگی، تا دو برابر سرمایه فوت پوشش فوت بر اثر حادثه از 16سالگی به بالا، تا سه برابر سرمایه فوت پوشش نقص یا ازکاراُفتادگی در اثر حادثه از روز تولد تا 74 سالگی پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه از روز […]

اگر پیگیر آخرین اخبار از واریز سود سهام عدالت هستید و می‌خواهید بدانید سود سهام عدالت کی واریز میشود، این مطلب از کاریزما لرنینگ را دنبال کنید. این مطلب همواره بر اساس آخرین اخبار مربوط به واریز سود سهام عدالت به‌روز می‌شود. واریز باقیمانده سود سهام عدالت؛ خرداد یا تیر ۱۴۰۴ منتظر باشید! بر اساس اعلام رسمی مسئولان سازمان بورس، مرحله سوم واریز سود سهام عدالت برای عملکرد سال مالی ۱۴۰۲، در بازه زمانی خرداد یا تیرماه ۱۴۰۴ انجام خواهد شد. این واریز مربوط به سود باقی‌مانده‌ای است که از سوی برخی شرکت‌های سرمایه‌پذیر هنوز به حساب شرکت سپرده‌گذاری مرکزی واریز نشده بود. علت تاخیر در واریز سود سهام عدالت چیست؟ طبق اظهارات ولی‌الله جعفری، مدیر نظارت بر ناشران سازمان بورس، علت تاخیر در پرداخت نهایی سود سهام عدالت، عدم تسویه حساب برخی از شرکت‌های سرمایه‌پذیر با شرکت سپرده‌گذاری مرکزی است. این شرکت‌ها موظف بودند سودهای مصوب مجامع را به حساب سپرده‌گذاری واریز کنند، اما این روند برای برخی شرکت‌ها تا پایان اردیبهشت ۱۴۰۴ به طول انجامیده است. زمان تقریبی واریز سود سهام عدالت با توجه به روند پیگیری و تجمیع سودها توسط شرکت سپرده‌گذاری، در صورت تسویه کامل شرکت‌های بدهکار، پیش‌بینی می‌شود که واریز سود باقی‌مانده در خرداد یا نهایتاً تیرماه ۱۴۰۴ صورت گیرد. مبلغ سود سهام عدالت در مرحله سوم چقدر است؟ مبلغ سود پرداختی در این مرحله بسته به نوع سبد سهام عدالت مشمولان متفاوت خواهد بود. جدول زیر میزان سود تخمینی را بر اساس ارزش اسمی سبدها نمایش می‌دهد: سود سهام عدالت بر اساس ارزش سبدها ارزش سبد سهام عدالت مبلغ سود مرحله سوم (تقریبی) زمان واریز احتمالی ۴۹۲ هزار تومان حدود ۳۵۲,۰۰۰ تومان خرداد یا تیر ۱۴۰۴ ۵۳۲ هزار تومان حدود ۳۸۰,۰۰۰ تومان خرداد یا تیر ۱۴۰۴ یک میلیون تومان حدود ۷۱۶,۰۰۰ تومان خرداد یا تیر ۱۴۰۴ واریز مرحله سوم سود سهام عدالت مربوط به عملکرد سال ۱۴۰۲ در خرداد یا تیرماه ۱۴۰۴ انجام خواهد شد، مشروط بر آنکه شرکت‌های سرمایه‌پذیر باقی‌مانده تا پیش از موعد، سود خود را به شرکت سپرده‌گذاری مرکزی پرداخت کرده باشند. مشمولان سهام عدالت می‌توانند با بررسی وضعیت خود در سامانه سجام و sahamedalat.ir از صحت اطلاعات و روند واریز اطمینان حاصل نمایند. برای دریافت سهام عدالت، لازم است کد بورسی داشته باشید که برای دریافت آن می‌توانید از طریق دکمه زیر اقدام کنید: چرا سود سهام عدالت واریز نمیشود؟ اکثر افراد مدام در جستجوی پاسخ دقیق این سوال هستند که چرا سود سهام عدالت برای من واریز نمیشود. در پاسخ به این سوال باید بگوییم که واریز نشد‌ن سود سهام عدالت دلایل مختلفی دارد. مهم‌ترین آن‌ها را در زیر برای شما ذکر می‌کنیم. اگر مستعد هر یک از موارد زیرهستید، این احتمال وجود دارد که سود سهام عدالت برای شما واریز نشود: راکد بودن حساب بانکی درج‌شد‌ه در سامانه ثبت شماره شبا نادرست در سامانه حساب بانکی بلندمدت یا مشترک مسدود بود‌ن حساب بانکی داشتـن حساب ارزی برای اطلاع از جزئیات واریز سود سهام عدالت خود به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه به نشانی ddn.csdiran.ir مراجعه نمایید. در این سامانه، ریز جزئیات سود سهام عدالت خود را در تاریخ‌های مشخص مشاهده خواهید کرد. همچنین ارزش روز سهام عدالت شما نیز در این سامانه قابل مشاهده است. حال با این سود ناچیز سهام عدالت چه کنیم؟! اغلب افراد با ناچیز بود‌ن سود سهام عدالت به این فکر می‌افتند که این پول را در زمینه‌ای خاص سرمایه‌گذاری کنند. اگر شما هم جزو افرادی هستید که قصد سرمایه‌گذاری بلندمدت را دارید، پیشنهاد ما این است که سودهای حاصل از سهام عدالت خود را در یکی از طرح‌های ما سرمایه‌گذاری کنید. همانطور که می‌دانید، خرید طلا یکی از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود. طرح طلای کاریزما ریسک بسیار پایینی داشته و سود قابل ملاحظه‌ای را برای سرمایه‌گذاران به ارمغان می‌آورد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این طرح سرماه‌گذاری، روی بنر زیر کلیک کنید. انواع صندوق‌های کاریزما برای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت کارا یکی از بهترین صندوق‌های بورس است که با نوسان کم و ریسک صفر همراه بود‌ه و عموماً سودی بیشتر از بانک ارائه می‌دهد. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق، وارد لینک زیر شوید: صندوق طلای کهربا، یکی از جدیدترین ابزارهای سرمایه‌گذاری در طلا است که بدون ریسک نگهداری و صرف هزینه بالا برای اجرت طلای فیزیکی، می‌توانید با خرید واحدهای این صندوق از نوسانات بازار طلا بهره‌مـند شوید. برای خرید صندوق طلای کهربا کافیست روی لینک زیر کلیک کنید: از دیگر صندوق‌هایی که خرید آن با دید بلندمدت به شما توصیه می‌شود، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما است. این صندوق در طولانی مدت سود بسیار چشمگیری را به شما ارائه می‌دهد. از مزایای خرید صندوق بازنشستگی کاریز این است که شما می‌توانید سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را به‌صورت مستمری نیز دریافت نمایید. همچنین در کنار سود صندوق از پوشش‌های بیمه زندگی کاریزما یعنی بیمه‌های فوت، حادثه و از کار اُفتادگی نیز بهره‌مند خواهید شد. برای شروع سرمایه‌گذاری در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما اینجا را کلیک کنید: * برای آگاهی از جدیدترین اخبار مربوطه به سود سهام عدالت و روند پرداخت آن، همواره این مقاله را دنبال کنید.

اهرم به عنوان بزرگ ترین صندوق سهامی قابل معامله، با خاصیت اهرمی خود توانسته نگاه سهامداران بازار سرمایه را به خود معطوف کند. در این مقاله پرتفوی سرمایه گذاری صندوق اهرم 1401 را بررسی می کنیم.

مخفف عبارت Trailing Twelve Months به معنی دوازده ماه گذشته است. در این روش سهامداران و تحلیلگران می‌توانند بر اساس EPS دوازده ماه گذشته (۴ دوره ۳ ماهه) به ارزیابی یک شرکت بپردازند...

تفاوت سرمایه‌ گذاری در بانک و بیمه عمر یکی از موضوعات مهم در تصمیم‌گیری‌های مالی افراد است. هر یک از این روش‌ها ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند که بر اساس اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری افراد انتخاب می‌شوند. بیمه عمر علاوه بر جنبه سرمایه‌گذاری، پوشش‌های بیمه‌ای نیز ارائه می‌دهد، درحالی‌که سرمایه‌گذاری در بانک بیشتر بر حفظ نقدینگی و سود ثابت تمرکز دارد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی دقیق فرق سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر می‌پردازیم و مزایا و معایب هر یک را مقایسه خواهیم کرد. سرمایه گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بانک؟ با مقایسه سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر، خواهیم دید که هر دو نوع سرمایه‌گذاری ویژگی‌های مشترکی دارند، اما تفاوت‌ها باعث می‌شود سرمایه‌گذار تصمیم بگیرد در کدام گزینه سرمایه‌گذاری کند. برای بررسی دقیق‌تر تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر، ابتدا معیارهایی را در نظر می‌گیریم، سپس به مقایسه می‌پردازیم تا در نهایت به پاسخ این سوال برسیم که سرمایه گذاری در بیمه عمر بهتر است یا بانک؟ معیارهای مد نظر ما برای مقایسه سپرده‌گذاری بانکی با خرید بیمه‌ی عمر عبارت‌اند از: مالیات دریافت وام ازکارافتادگی سوددهی نقدشوندگی سرمایه اولیه از دست رفتن سرمایه اگر در خصوص بیمه عمر اطلاعات کمی دارید، توصیه می‌کنیم مقاله‌ی زیر را حتماً مطالعه کنید تا با مفهوم، انواع و پوشش‌های بیمه عمر کامل آشنا شوید. 1- تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر از نظر مالیات سپرده‌های بانکی و بیمه‌های عمر، هر دو در حالت عادی معاف از مالیات هستند. اما در صورت فوت شخص، تمام حساب‌های بانکی او تا زمان مشخص شدن وضعیت انحصار وراثت، مسدود می‌شوند و پس از آن نیز مبلغی تحت عنوان مالیات بر ارث از حساب شخص متوفی کسر می‌شود. اما در بیمه‌نامه‌های عمر چنین شرایطی ذکر نشده است؛ یعنی پس از فوت شخص، ذینفعان می‌توانند بدون پرداخت هیچ نوع مالیاتی، سرمایه فوت و اندوخته بیمه‌نامه را در اختیار داشته باشند. 2- دریافت وام از بانک و بیمه عمر دریافت وام از بانک‌ها در بیشتر موارد تنها با داشتن گردش حساب مناسب، معرفی ضامن یا ارائه‌ی وثیقه‌های بعضاً سنگین امکان‌پذیر است. در بعضی موارد، کل یا بخشی از سپرده شما تا زمان تسویه زمان نزد بانک مسدود می‌ماند. در واقع اینطور می‌توان گفت که هر کسی نمی‌تواند از بانک وام بگیرد. اما در بیمه‌ی عمر، شما پس از گذشت مدت زمان مشخص می‌توانید بدون وثیقه و معرفی ضامن، تا 90 درصد مبلغ اندوخته خود را به‌صورت وام از شرکت بیمه دریافت کنید و علاوه بر این هیچگاه اندوخته بیمه‌نامه شما مسدود نمی‌شود و همیشه قابل دریافت است. 3- ازکارافتادگی در بیمه عمر در مقایسه با بانک یکی از موارد تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر این است که در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه‌گزار بر اثر حادثه، شرکت بیمه مطابق با شرایط قرارداد، پرداخت حق بیمه را بر عهده می‌گیرد. علاوه بر این، اگر پوشش‌های مرتبط در بیمه‌نامه لحاظ شده باشد، فرد می‌تواند از مزایایی مانند غرامت یا مستمری ازکارافتادگی بهره‌مند شود. با مطالعه مقاله بیمه مستمری عمر می‌توانید اطلاعات بیشتری در این خصوص کسب کنید. در مقابل، بانک‌ها در چنین شرایطی هیچ تعهدی نسبت به مشتریان خود ندارند و (چنانچه مشتری از بانک وام گرفته باشد) در صورت تاخیر در بازپرداخت اقساط وام، ممکن است اقدامات قانونی مانند ضبط وثیقه یا اجرای ضمانت را انجام دهند. 4- تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر در سود در نظام بانکی، میزان سودی که به سپرده‌گذاران پرداخت می‌شود تحت تاثیر سیاست‌های بانک مرکزی قرار دارد. به این معنا که در صورت کاهش نرخ سود بانکی، درآمد حاصل از سپرده‌ها نیز کاهش خواهد یافت. در مقابل، یکی از ویژگی‌های برجسته بیمه عمر این است که سود تضمین‌شده و ثابتی را برای سرمایه‌گذار فراهم می‌کند که این امر بیمه عمر را به گزینه‌ای مطمئن‌تر نسبت به سپرده‌گذاری در بانک تبدیل کرده است. از سوی دیگر، در سیستم بانکی میزان سود دریافتی با افزایش مقدار سپرده بیشتر می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود که سپرده‌گذاری در بانک برای افرادی که سرمایه بالایی دارند، جذاب‌تر باشد. 5- تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بیمه عمر در نقدشوندگی اگر نقدشوندگی معیار اصلی شما در سرمایه‌گذاری باشد، سپرده‌گذاری در بانک گزینه بهتری است، زیرا امکان برداشت و دسترسی سریع به سرمایه را فراهم می‌کند. در مقابل، بیمه عمر اگرچه نقدشوندگی کمتری دارد، اما به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت، سود تضمینی، پوشش‌های بیمه‌ای، و مزایای دیگری را ارائه می‌دهد. البته نقدشوندگی پایین در بیمه عمر به این معنی نیست که شما نمی‌توانید به سرمایه خود دسترسی داشته باشید، بلکه دست‌یابی شما به مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید، زمان‌بر خواهد بود. 6- مصادره یا بلوکه شدن دارایی‌ها در بیمه عمر و بانک در بیمه عمر، سرمایه شما از امنیت بالایی برخوردار است و در صورت بروز مشکلات مالی یا مطالبات حقوقی، مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده در بیمه عمر ابداً مسدود یا توقیف نمی‌شود. این ویژگی یکی از مزایای مهم بیمه عمر محسوب می‌شود، زیرا سرمایه بیمه‌ای همچنان برای شما یا ذی‌نفعان مشخص‌شده در قرارداد، محفوظ و قابل استفاده خواهد بود. اما در سپرده‌های بانکی، طبق قوانین و ضوابط قضایی، در صورتی که فرد دارای بدهی بانکی، مالیاتی یا قضایی باشد، ممکن است حساب‌های بانکی او مسدود شده و موجودی حساب جهت وصول مطالبات برداشت شود. 7- سرمایه اولیه برای سپرده گذاری در بانک و بیمه عمر برای دریافت سود قابل‌توجه در بانک، نیاز به سپرده‌ای با مبلغ بالا است، زیرا هرچه میزان سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، سود دریافتی نیز افزایش می‌یابد. بانک‌ها برای افرادی با سرمایه کم و اهداف مالی بلندمدت گزینه مناسبی محسوب نمی‌شوند. در مقابل، بیمه عمر بدون نیاز به سرمایه اولیه و با پرداخت ماهانه مبلغی اندک امکان سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کند. به همین دلیل، به آن بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز گفته می‌شود. برای مثال، تنها با پرداخت 50 هزار تومان در ماه می‌توان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهره‌مند شد. همچنین این بیمه انعطاف‌پذیر است و فرد می‌تواند در هر زمان مبلغ حق بیمه خود را افزایش یا کاهش دهد. آیا امکان ورشکستگی شرکت های بیمه عمر وجود دارد؟ تمامی شرکت‌های بیمه دارای مجوز رسمی از بیمه مرکزی هستند و فعالیت آن‌ها تحت نظارت دقیق این نهاد انجام می‌شود. […]

عرضه اولیه شرکت پویا با نماد «رپویا» قرار است در روز سه‌شنبه ۱۳ خرداد ماه ۱۴۰۴ برگزار شود. این عرضه اولیه به شیوه ترکیبی و طی دو مرحله انجام خواهد شد. اگر به دنبال اطلاعات دقیق درباره نحوه مشارکت در این عرضه، سقف خرید، میزان نقدینگی لازم و حتی شیوه‌ای برای تضمین ارزش سهام‌تان هستید، در این مقاله از کاریزما لرنینگ با ما همراه باشید. اطلاعات عرضه اولیه رپویا بر اساس اطلاعیه منتشرشده از سوی شرکت فرابورس ایران، در این عرضه اولیه تعداد ۴۸ میلیون سهم معادل ۱۵ درصد از کل سهام شرکت به بازار ارائه می‌شود. این عرضه در دو مرحله و با استفاده از روش ترکیبی انجام خواهد شد. جزئیات زمان ثبت سفارش برای عموم نیز در روز عرضه توسط ناظر بازار اعلام خواهد شد. مرحله اول: ویژه سرمایه‌گذاران واجد شرایط در گام نخست این عرضه، ۱۶ میلیون سهم معادل ۵ درصد از سهام شرکت برای صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی و مختلط در نظر گرفته شده است. این مرحله با روش حراج انجام می‌شود و هر کد معاملاتی مجاز به خرید حداکثر ۲۰۰ هزار سهم خواهد بود.       جزئیات مرحله اول عرضه اولیه رپویا تعداد سهام قابل عرضه ۱۶,۰۰۰,۰۰۰ سهم حداکثر تعداد سهام قابل خریداری 200,000 سهم قیمت ارزش‌گذاری ۲۵,۰۷۴ ریال مرحله دوم: برای سرمایه‌گذاران حقیقی در مرحله دوم، ۳۲ میلیون سهم معادل 10٪ از سهام شرکت به سرمایه‌گذاران حقیقی تخصیص می‌یابد. قیمت هر سهم در این مرحله برابر با قیمت کشف‌شده در مرحله اول خواهد بود و حداکثر تعداد سهام قابل خرید برای هر کد معاملاتی ۶۰ سهم در نظر گرفته شده است.         جزئیات مرحله دوم عرضه اولیه رپویا تعداد سهام قابل عرضه ۳۲,۰۰۰,۰۰۰ سهم حداکثر تعداد سهام قابل خریداری ۶۰ سهم قیمت عرضه قیمت کشف شد‌ه در مرحله اول راهنمای خرید عرضه اولیه رپویا کارگزاری کاریزما برای مشارکت در این عرضه اولیه، دو روش ثبت سفارش را در اختیار مشتریان قرار داده است: ۱. ثبت سفارش آنلاین برای ثبت سفارش آنلاین، کافی است در زمان اعلام‌شده توسط ناظر بازار به سامانه معاملاتی اکسیر وارد شوید. در صورت داشتن موجودی کافی در قدرت خرید، نماد «رپویا» را جست‌وجو کنید، سپس تعداد سهام موردنظر را وارد و سفارش خود را ثبت کنید. ۲. ثبت سفارش آفلاین (سفارش خودکار) اگر در روز عرضه به اینترنت یا سامانه معاملاتی دسترسی ندارید، می‌توانید سفارش خود را از قبل در سامانه معاملت آفلاین کاریزما ثبت کنید تا کارگزاری به صورت خودکار خرید را برای شما انجام دهد. حداکثر نقدینگی مورد نیاز برای عر‌ضه او‌لیه رپویا چقدر است؟ حداکثر مبلغی که برای شرکت در این عرضه اولیه نیاز دارید (در صورتی که قیمت کشف‌شده در مرحله اول برابر با قیمت ارزش‌گذاری شده باشد)، حدود ۱۵۰,۴۴۴ تومان است. البته اگر تقاضا برای این عرضه بالا باشد، سهمیه اختصاص‌یافته به هر کد معاملاتی کمتر می‌شود و به‌تبع آن مبلغ موردنیاز نیز کاهش می‌یابد. چگونه سهام رپویا را بیمه کنیم؟ یکی از راه‌های محافظت از ارزش سهام در بازار سرمایه، بهره‌گیری از اوراق تبعی یا همان اختیار فروش تبعی است. این ابزار به سهام‌داران کمک می‌کند تا در صورت افت قیمت سهام، از زیان‌های احتمالی در امان بمانند. بر اساس اطلاعیه منتشرشده توسط فرابورس ایران، به ازای هر سهمی که در عرضه اولیه رپویا خریداری شود، اوراق اختیار فروش تبعی با نماد «هرپویا ۰۵۰۳» به خریدار اختصاص داده خواهد شد. جزئیات مربوط به این اوراق به صورت زیر است:                    اطلاعات اوراق تبعی نماد رپویا نماد هرپویا ۰۵۰۳ دارایی پایه شرکت سرمایه گذاری پویا عرضه‌کننده متعهدین عرضه قیمت اعمال ۳۰٪ بالاتر از قیمت کشف شد‌ه در روز عرضه اولیه تاریخ سررسید ۱۴۰۵/۰۳/۱۳ معاملات ثانویه ندارد جمع‌بندی عرضه اولیه رپویا عرضه اولیه رپویا با نماد «رپویا» در تاریخ ۱۳ خرداد ۱۴۰۴ به روش ترکیبی و در دو مرحله برگزار می‌شود. مرحله اول به سرمایه‌گذاران حقوقی (صندوق‌های سرمایه‌گذاری) اختصاص دارد و مرحله دوم مخصوص سرمایه‌گذاران حقیقی است. حداکثر نقدینگی موردنیاز برای عموم سرمایه‌گذاران در صورت کشف قیمت معادل قیمت ارزش‌گذاری، حدود ۱۵۰ هزار تومان است. همچنین، برای حفظ ارزش سهام در برابر نوسانات بازار، به خریداران سهام رپویا اوراق اختیار فروش تبعی با نماد «هرپویا ۰۵۰۳» تخصیص می‌یابد که نقش نوعی بیمه سهام را ایفا می‌کند. کارگزاری کاریزما نیز امکان ثبت سفارش آنلاین و آفلاین را برای کاربران خود فراهم کرده تا همه بتوانند به‌راحتی در عرضه اولیه رپویا شرکت کنند.

بازدهی 3 ساله نقره با عیار 999 تا سال 1404، حدود 435 درصد است؛ به همین علت خرید نقره برای سرمایه گذاری در شرایط تورمی بیش از پیش مورد توجه قرار گرفته است. بسیاری تصور می‌کنند فقط طلا می‌تواند گزینه‌ای امن برای حفظ ارزش پول باشد؛ اما نقره، با قیمت مناسب‌تر و کاربردهای صنعتی گسترده، جایگاه ویژه‌ای پیدا کرده است. این مقاله از کاریزما لرنینگ، راهنمای خرید نقره برای سرمایه گذاری است که در آن به شما نشان می‌دهیم چرا سرمایه گذاری در نقره گزینه هوشمندانه‌ای است؛ از شما دعوت می‌کنیم تا انتهای مقاله همراه ما باشید. آیا خرید نقره برای سرمایه گذاری خوب است؟ با توجه به تاریخچه قیمتی نقره، بسیاری از افراد خرید نقره برای سرمایه گذاری را یک انتخاب امن می‌بینند. با وجود ویژگی‌های منحصر به فردی که این فلز دارا است، علاوه‌بر مصارف صنعتی و زینتی، سرمایه گذاری روی نقره نیز از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. به نقل از سایت Investopedia: ” نقره هم یک فلز گرانبها و هم یک کالای صنعتی محسوب می‌شود؛ به همین دلیل، نوسانات قیمتی بیشتری دارد اما برای سرمایه‌گذاران جذاب است. ” با بازگشایی گواهی شمش نقره در بازار سرمایه، خرید نقره امن‌تر و سریع‌تر شده است، در ادامه به معرفی طرح سرمایه گذاری در نقره کاریزما می‌پردازیم و شما را با مزایای آن آشنا می‌کنیم. اگر به دنبال راهی مطمئن برای حفظ ارزش پول خود در شرایط تورمی هستید، خرید نقره برای سرمایه گذاری می‌تواند یکی از گزینه‌های هوشمندانه باشد. برای آشنایی با بهترین نوع سرمایه‌ گذاری در نقره و بررسی دقیق‌تر روش‌های موجود، ویدئوی زیر را تماشا کنید.   چگونه نقره بخریم؟ خرید نقره برای سرمایه گذاری، انواع مختلفی دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم: 1- خرید نقره به صورت غیر فیزیکی در مقاله “خرید نقره در بورس” به طور کامل به نحوه خرید نقره در بازار سرمایه پرداختیم. در ادامه به طور خلاصه 3 روش خرید نقره به صورت غیرفیزیکی را شرح دادیم: گواهی شمش نقره: هر گواهی سپرده کالایی معادل یک گرم از شمش نقره یک کیلو گرمی با عیار ۹۹۹.۹ است. برای دریافت گواهی و خرید شمش نقره برای سرمایه گذاری، علاوه‌ بر دریافت کد بورسی، باید کد بورس کالا نیز دریافت کرد. صندوق‌های مبتنی بر نقره: در حال حاضر صندوق مستقلی برای نقره در بازار سرمایه وجود ندارد؛ اما برخی صندوق‌های سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های طلا، بخشی از سبد خود را به نقره نیز اختصاص می‌دهند. طرح سرمایه گذاری نقره کاریزما: بازدهی سرمایه‌گذاری در این طرح با شمش نقره با عیار 99,99٪ محاسبه می‌شود که خالص‌ترین نوع نقره است. در طرح نقره به‌ صورت ۲۴ ساعته و آنلاین و با مبالغ کم، می‌توان سرمایه‌گذاری کرد. 2- خرید نقره به صورت فیزیکی  یکی از روش‌های خرید نقره، خرید فیزیکی آن است. افراد می‌توانند به فروشگاه‌های طلا و جواهر یا بازارهای معتبر مراجعه کنند و نقره را به صورت سکه، شمش یا جواهرات خریداری کنند. در این روش، سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق شرکت در بازار نقدی نقره را خریداری و به صورت مستقیم سرمایه‌گذاری کنند. در خرید و فروش نقره برای سرمایه گذاری به صورت فیزیکی، بسیار اهمیت دارد که از فروشندگان معتبر و قابل اعتماد خرید کنید. اطمینان از اصالت نقره و وجود شناسنامه ضروری است؛ همچنین، توجه به قیمت‌ جهانی نقره و مقایسه قیمت‌ها میان فروشندگان مختلف، می‌تواند در انجام یک خرید اقتصادی و سرمایه‌گذاری مناسب کمک کند. انواع نقره برای سرمایه گذاری در ایران انواع مختلفی از نقره برای سرمایه‌گذاری وجود دارد که طبیعتا هرکدام از آن‌ها مزایا و معایب خود را دارند. در اینجا به بررسی انواع نقره برای سرمایه گذاری در ایران می‌پردازیم: 1- سکه نقره؛ محبوب‌ترین نقره سکه نقره یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاران در ایران است. این نوع نقره با طرح‌ها و اشکال مختلفی تولید می‌شود و ارزش آن بر اساس وزن و خلوص نقره است. این نوع سکه نقره، مناسب برای سرمایه گذاری است. نقره مسکوک به‌دلیل خلوص بالا و ارزش تاریخی یا هنری آن، جزو محصولاتی است که برای سرمایه‌گذاری مورد توجه قرار می‌گیرد. از معایب سکه نقره می‌توان به ریسک مراقبت و نگهداری اشاره کرد؛ همینطور قیمت سکه نقره ممکن است تحت تأثیر تغییرات بازار قرار گیرند که باید به آن دقت شود. با در نظر گرفتن مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در سکه نقره، می‌توان تصمیم مناسبی را برای سرمایه‌گذاری گرفت. به همین دلیل، مطالعه دقیق و مشاوره با کارشناسان مالی می‌تواند در انتخاب بهترین گزینه کمک کند. 2- شمش نقره؛ خالص‌ترین نقره شمش نقره به صورت قطعات بزرگ و با خلوص بالا تولید می‌شود و معمولاً به صورت اشکال مستطیلی یا مربعی به فروش می‌رسد. درجه خلوص شمش نقره ۹۹۹ از ۱۰۰۰ است که با خلوص ۹۹.۹ درصد نیز نشان داده می‌شود و خالص‌ترین نوع نقره است که به دلیل نرمی زیاد قابل استفاده در زیورآلات نیست اما در صنایع دیگر و همینطور به منظور سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود. سرمایه‌گذاران به دلیل ویژگی‌های منحصر به فرد آن، به شمش نقره به عنوان یک گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاری می‌نگرند. از مزایای آن می‌توان به خلوص بالا و راحتی در خرید و فروش به صورت قطعات بزرگ اشاره کرد. به این نکته توجه کنید ریسک نگهداری شمش نقره زیاد است و قیمت آن ممکن است تحت تأثیر تغییرات بازار قرار بگیرد. 3- نقره ساچمه ای برای سرمایه گذاری این نوع از نقره، به صورت زنجیر یا محصولات مشابه دیگر تولید می‌شود و معمولاً به عنوان زیور آلات استفاده می‌شود. نقره ساچمه ای برای سرمایه گذاری گزینه مناسبی است؛ زیرا به علت نداشتن اجرت، قیمت کمتری نسبت به شمش نقره دارد و همچنین به دلیل زیبایی ظاهری و مقاومت در برابر زنگ‌زدگی، توجه سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند مقادیر کمتری از نقره خریداری کنند را جلب می‌کند. نقره ساچمه‌ای برای سرمایه‌گذاری به‌ویژه آن دسته از افرادی مناسب است که دوست دارند به شکل فیزیکی روی نقره سرمایه گذاری کنند اما سرمایه‌ای به اندازه خرید یک شمش نقره ندارند. 4- نقره استرلینگ استرلینگ، یکی دیگر از انواع نقره است که در بازار سرمایه وجود دارد و جزو محصولات با ارزش سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. این نوع نقره، به عنوان یکی از استانداردهای بین‌المللی برای خلوص نقره شناخته می‌شود. درجه خلوص نقره استرلینگ که استاندارد جواهرسازی است ۹۲۵ از ۱۰۰۰ که با ۹۲.۵ درصد […]