سرمایه‌گذاری همواره با احتمال ریسک همراه است. زیرا نمی‌توان پیش‌بینی دقیقی از آینده داشت. بسیاری از افراد نمی‌دانند که ابزاری وجود دارد که به شما این امکان را می‌دهد که از آینده بازار استفاده کنند، بدون اینکه خود را درگیر ریسک کامل کنند! یا حتی قراردادی که بر اساس آن بتوانید در آینده به‌صورت قطعی یک معامله انجام دهید؟ قراردادهای آتی و اختیار معامله دو ابزار قدرتمند در بازارهای مالی هستند که هر کدام به شکلی متفاوت به سرمایه‌گذاران برای کسب سود کمک می‌کنند. اما چه چیزی این دو را از هم متمایز می‌کند؟ تفاوت قرارداد آتی و اختیار معامله در چیست؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی تفاوت قرارداد آتی و اختیار معامله می‌پردازیم تا با دید روشن‌تر به فعالیت در این دو بازار بپردازید. شاید آنچه که در نگاه اول پیچیده به نظر می‌رسد، بتواند در عمق خود فرصتی بزرگ برای شما به همراه داشته باشد. معرفی قرارداد آتی قرارداد آتی (Futures Contract) نوعی قرارداد مالی است که در آن دو طرف متعهد می‌شوند در تاریخ مشخصی در آینده، یک کالا یا دارایی را با قیمت توافق شد‌ه معامله کنند. در این قرارداد، فروشنده متعهد به تحویل کالا یا دارایی در زمان مشخص شد‌ه و خریدار نیز متعهد به پرداخت مبلغ توافق شد‌ه در همان زمان می‌شود. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره قرارداد آتی و اطلاع از نکات تخصصی آن، مقاله «بازار آتی چیست و ورود به آن چگونه است؟» را مطالعه کنید. معرفی قرارداد اختیار معامله قرارداد اختیار معامله (Options Contract) نوعی قرارداد است که به دارنده آن حق (نه الزام) می‌دهد که در زمان معین در آینده، دارایی یا کالایی را با قیمت مشخصی بخرد یا بفروشد. این قرارداد به دو دسته اصلی تقسیم می‌شود: اختیار خرید (Call Option): این نوع قرارداد به دارنده آن حق می‌دهد که دارایی معینی را با قیمت توافق شد‌ه‌ای (قیمت اعمال) در تاریخ یا قبل از تاریخ معینی خریداری کند. دارنده اختیار خرید می‌تواند از این حق استفاده کند یا نکند، بسته به اینکه قیمت بازار دارایی چگونه تغییر کرده است. اگر قیمت بازار دارایی بیشتر از قیمت اعمال باشد، دارنده قرارداد می‌تواند از حق خود استفاده کرده و سود کسب کند. اختیار فروش (Put Option): این نوع قرارداد به دارنده آن حق می‌دهد که دارایی معینی را با قیمت توافق شد‌ه‌ای در تاریخ یا قبل از تاریخ معینی بفروشد. اگر قیمت بازار دارایی کمتر از قیمت اعمال باشد، دارنده اختیار فروش می‌تواند از حق خود استفاده کند و با فروش دارایی به قیمت بالاتر، سود کسب کند. قرارداد آتی و اختیار معامله، هر دو نوعی از اوراق مشتقه هستند زیرا ارزش خود را از یک دارایی پایه یا گروهی از دارایی‌ها مانند سهام، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار، کالاهای همچون محصولات پتروشیمی، محصولات کشاورزی، سکه و… می‌گیرند. اما تفاوت‌های عمده‌ای دارند که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم: تفاوت قرارداد آتی با اختیار معامله  بازار آتی و اختیار معامله پتانسیل‌ رشد بسیاری که برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند با این حال به دلیل برخی پیچیدگی‌ها و تشابهاتی که با یکدیگر دارند، خیلی مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار نمی‌گیرند. شاید در نگاه اول و برای افرادی که آشنایی زیادی با این دو نوع قرارداد ندارند، تفکیک قرارداد آتی و اختیار معامله اندکی دشوار باشد. با این حال، این دو قرارداد تفاوت‌های مهمی با یکدیگر دارند که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم: 1- ماهیت قرارداد قرارداد آتی و اختیار معامله از نظر ماهیت قرارداد تفاوت‌های عمده‌ای با یکدیگر دارند. این تفاوت‌ها شامل موارد زیر می‌شوند: قرارداد آتی (Futures): یک توافق قانونی بین خریدار و فروشنده برای خرید یا فروش یک دارایی در یک زمان مشخص در آینده و با قیمتی که از قبل تعیین شد‌ه است. در قرارداد آتی، هر دو طرف موظف به اجرای معامله در زمان مقرر هستند. اختیار معامله (Options): به خریدار اختیار (نه الزام) می‌دهد که در یک زمان مشخص در آینده یک دارایی را با قیمت معین بخرد یا بفروشد. در این قرارداد، خریدار حق انجام معامله را دارد، اما اجباری به انجام آن ندارد. در حالی که اگه خریدار اختیار معامله قصد استفاده از آن را داشته باشد، فروشنده اختیار ملزم به انجام آن است و حق انتخابی ندارد. 2- میزان تعهد طرفین یکی از تفاوت‌های قرارداد آتی با اختیار معامله، میزان تعهد طرفین است. در واقع می‌توان گفت: آتی: در این قرارداد، خریدار و فروشنده ملزم هستند که در تاریخ معینی، دارایی مشخصی را با قیمت از پیش تعیین شد‌ه‌ای به هم بفروشند و بخرند. بنابراین هر دو طرف برای انجام قرارداد متعهد هستند. اختیار معامله: خریدار حق دارد (نه الزام) از قرارداد استفاده کند. اگر قیمت دارایی به نفع او نباشد، می‌تواند از اجرای آن صرف‌نظر کند. 3- میزان ریسک اگر فکر می‌کنید میزان ریسک قرارداد آتی و اختیار معامله یکسان است. باید بدانید که اصلا این طور نیست. تفاوت قرارداد آتی و اختیار معامله در میزان ریسک به‌صورت زیر است: آتی: هر دو طرف در معرض ریسک کامل نوسانات قیمت دارایی قرار دارند و هرگونه تغییر قیمت می‌تواند به سود یا زیان منجر شود. اختیار معامله: ریسک خریدار محدود به مبلغی است که برای خرید اختیار معامله پرداخت کرده است، اما سود او می‌تواند نامحدود باشد. فروشنده اختیار معامله در صورت عدم استفاده خریدار از قرارداد، از مبلغ پرداختی توسط خریدار، بهره‌مند می‌شود. اما در صورت استفاده خریدار قرارداد، زیان فروشنده می‌تواند نامحدود باشد. در تصویر زیر، دامنه سود و زیان قراردادهای اختیار معامله قابل بررسی است: 4- هزینه‌های اولیه تفاوت قرارداد آتی با اختیار معامله شامل هزینه‌های اولیه برای ورود به قرارداد نیز می‌شود: آتی: هیچ هزینه اولیه‌ای برای ورود به قرارداد آتی وجود ندارد، اما طرفین باید وجه تضمین را در حساب خود بلوکه کنند. سازمان بورس جهت تضمین اجرای تعهدات در قراردادهای آتی از هر دو طرف معامله وجه تضمینی دریافت می‌کند. با توجه به نوسانات ارزش دارایی پایه، میزان وجه تضمین نیز به صورت روزانه و بر اساس سود و زیان طرفین معامله تغییر می‌کند. در صورتی که ارزش دارایی کاهش یافته و موجودی حساب معامله‌گر کمتر از حداقل وجه تضمین (70 درصد وجه تضمین اولیه) شود، او موظف به افزایش وجه تضمین خود خواهد بود. اختیار معامله: خریدار باید برای خرید این حق، مبلغی […]

بازار آتی یک مرکز مالی برای انجام قراردادهای آتی استاندارد است که شامل توافق‌نامه‌ای قانونی با حدومرز مشخص است و هنگام امضای قرارداد برای خرید یا فروش یک کالای اقتصادی در آینده باقیمت توافق شده، ایجاد شده است.در این مقاله نحوه دریافت کد آتی بورس کالا و معامله در این بازار جذاب را آموزش خواهیم داد.

نمایشگاه بورس بانک بیمه یا همان نمایشگاه صنعت مالی، یکی از برجسته‌ترین رویدادهای اقتصادی در ایران است که هر ساله با هدف معرفی و ترویج خدمات و محصولات مالی برگزار می‌شود. این نمایشگاه با گردهم‌آوردن شرکت‌ها و موسسات مالی، بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و سایر فعالان این حوزه، به فضایی برای تبادل دانش و تجربیات و ایجاد ارتباطات تجاری تبدیل شده است. در دنیای پرتحول امروز، صنعت مالی نقشی کلیدی در توسعه اقتصادی و بهبود کیفیت زندگی افراد ایفا می‌کند. از این رو، آگاهی از نوآوری‌ها و روندهای جدید در این صنعت، برای همه فعالان اقتصادی و حتی عموم مردم از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. به همین دلیل  در این اطلاعیه به نکات برگزاری نمایشگاه بورس، بانک و بیمه 1403 می‌پردازیم. اگر می‌خواهید بدانید امسال نمایشگاه صنعت مالی به چه صورتی برگزار خواهد شد و چه دستاوردهایی خواهد داشت، با ما همراه باشید. معرفی نمایشگاه بین‌المللی بورس بانک بیمه ایران نمایشگاه بین المللی بورس، بانک و بیمه، محلی است که در آن شرکت‌ها و موسسات مالی و اقتصادی به نمایش و معرفی جدیدترین خدمات، محصولات و نوآوری‌های خود می‌پردازند. این نمایشگاه فضایی برای تبادل اطلاعات و تجربیات بین فعالان اقتصادی و همچنین مکانی برای آموزش و افزایش آگاهی عمومی درباره اهمیت بازارهای مالی و ابزارهای موجود در آن‌ها فراهم می‌کند. نمایشگاه فاینکس اولین بار در سال ۱۳۸۷ برگزار شد. از آن زمان تاکنون، این نمایشگاه هر ساله با حضور گسترده‌ای از شرکت‌ها و سازمان‌های مختلف از جمله بانک‌ها، بیمه‌ها، کارگزاری‌ها، موسسات مالی و اعتباری، و شرکت‌های سرمایه‌گذاری برگزار می‌شود. این نمایشگاه به عنوان پلی بین فعالان اقتصادی و عموم مردم عمل می‌کند و فرصتی برای آشنایی بیشتر با خدمات و محصولات جدید در حوزه‌های مختلف مالی فراهم می‌سازد. در واقع، نمایشگاه صنعت مالی جایی است که ایده‌های بزرگ و خدمات نوآورانه معرفی شده و زندگی مالی آینده ما شکل می‌گیرد. نمایشگاه بورس بانک بیمه 1403؛ پنجره‌ای رو به دنیای مالی ایران در سال 1403 نیز شاهد برگزاری نمایشگاه بانک بیمه بورس هستیم. شانزدهمین نمایشگاه بین‌المللی صنعت مالی (بورس، بانک و بیمه) در سال 1403، با حضور گسترده شرکت‌های داخلی و خارجی و فعالان بازار سرمایه برگزار می‌گردد. در ادامه به بررسی جزئیات شانزدهمین نمایشگاه بورس و بانک و بیمه تهران می‌پردازیم: تاریخ برگزاری نمایشگاه بانک بورس بیمه 1403 شانزدهمین نمایشگاه صنعت مالی از روز جمعه 19 مرداد تا دوشنبه 22 مرداد 1403 به مدت چهار روز در محل دائمی نمایشگاه‌های بین‌المللی تهران برگزار می‌شود. علاقه‌مندان می‌توانند از ساعت 8:30 صبح تا 15:00 عصر از این رویداد مهم بازدید کنند. البته توصیه می‌شود پیش از حضور در این نمایشگاه‌، برنامه نشست‌ها و رویدادهای مورد نظرتان را بررسی کنید تا با مشخص کردن ساعت بازدید نمایشگاه بورس بانک بیمه برای خود، از برنامه‌های نمایشگاه بیشترین بهره را ببرید. گزارش نمایشگاه بورس، بانک و بیمه 1403 با توجه به اینکه نمایشگاه صنعت مالی 1403 به اتمام رسیده است، برای بررسی گزارش این نمایشگاه، پیگیری جوایز دریافتی در غرفه گروه مالی کاریزما، مشاهده کارگاه‌های تخصصی برگزار شده در غرفه گروه مالی کاریزما و… وارد لینک زیر شوید. آدرس نمایشگاه بورس و بانک و بیمه کجاست؟ نمایشگاه صنعت مالی در محل دائمی نمایشگاه‌های بین‌المللی تهران در جنب بزرگراه چمران جنوب به شمال، بعد از پل یادگار امام، خیابان سئول برگزار می‌شود. نمایشگاه‌ بین‌المللی تهران دارای ۵ درب به آدرس‌های زیر است که امکان ورود از هر کدام را خواهید داشت: درب جنوب غربی: بزرگراه نیایش، خیابان سئول، جاده اختصاصی نمایشگاه. درب جنوبی: انتهای بزرگراه نیایش، خیابان سئول، روبه‌روی باشگاه انقلاب. درب شمالی (پارکینگ): بزرگراه چمران، بعد از پمپ بنزین. درب شمالی (پیاده): بزرگراه چمران، پل عابر پیاده نمایشگاه. درب شمالی (پارکینگ ۲): خیابان یمن، خیابان رشید فضل الله. نقشه نمایشگاه بورس بانک بیمه نمایشگاه بین‌المللی تهران محیط گسترده‌ای دارد. به همین دلیل، عدم شناخت قسمت‌های مختلف آن، می‌تواند باعث سردرگمی شما شود. برای بازدید از قسمت‌های مختلف آن، حتما نقشه زیر را در نظر داشته باشید: لیست شرکت کنندگان نمایشگاه بورس و بانک و بیمه شرکت کنندگان نمایشگاه بورس، بانک و بیمه طیف گسترده‌ای از فعالان بازار مالی را شامل می‌شوند. این افراد و سازمان‌ها در حوزه‌های مختلف مالی فعالیت می‌کنند و هر کدام با هدف خاصی در این نمایشگاه حضور می‌یابند. به طور کلی، شرکت کنندگان نمایشگاه بورس، بانک و بیمه را می‌توان به گروه‌های زیر تقسیم کرد: شرکت‌های فناوری مالی (فین‌تک) شرکت‌هایی که از فناوری‌های نوین برای ارائه خدمات مالی استفاده می‌کنند. این شرکت‌ها محصولات و خدماتی مانند پرداخت‌های موبایلی، کیف پول‌های دیجیتال، وام‌های آنلاین و مشاوره‌های مالی مبتنی بر هوش مصنوعی ارائه می‌دهند. صرافی‌های سنتی وصرافی‌های رمزارز صرافی‌ها، چه سنتی و چه رمزارزی، می‌توانند با حضور در این نمایشگاه‌ها، طیف گسترده‌ای از خدمات مالی خود را به مشتریان معرفی کنند. نهادهای مالی بانک‌ها، بیمه‌ها، کارگزاری‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های لیزینگ، موسسات اعتباری و سایر نهادهای مالی که محصولات و خدمات خود را به نمایش می‌گذارند و با مشتریان بالقوه ارتباط برقرار می‌کنند. برای بررسی دقیق تمامی شرکت‌کنندگان در شانزدهمین نمایشگاه بین المللی بورس، بانک و بیمه، می‌توانید به سایت نمایشگاه بین‌المللی صنعت مالی مراجعه کرده و از بخش «معرفی نمایشگاه»، وارد قسمت «لیست مشارکت‌کنندگان» شوید. با کاریزما، فناوری و دانش مالی دست در دست هم می‌دهند! یکی از شرکت کنندگان در فاینکس 1403، گروه مالی کاریزما است. امسال نیز کاریزما با حضور پررنگ در نمایشگاه بزرگ بورس، بانک و بیمه، نوید ارائه خدمات و محصولات جدید و نوآورانه‌ را می‌دهد. کاریزما با هدف تسهیل زندگی مالی افراد و ایجاد ارزش افزوده برای مشتریان خود، همواره در تلاش برای ارائه راهکارهای مالی هوشمندانه و کارآمد بوده است. اما امسال، شاهد رویدادی جدید در صنعت مالی ایران خواهیم بود. زیرا کاریزما با حذف مرز حوزه‌های مختلف صنعت مالی، یعنی بورس، بانک و بیمه، سبک جدیدی از مدیریت خدمات مالی را ارائه می‌دهد.   در دنیای پرهیاهوی امروز، با وجود تعداد بالای شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات بانکی، بیمه‌ای و حتی سرمایه‌گذاری، مدیریت امور مالی به یک چالش بزرگ تبدیل شده است. زیرا انتخاب بهترین گزینه و مدیریت حساب‌های مختلف، زمان و انرژی زیادی از افراد می‌گیرد.  اما گروه مالی کاریزما با ارائه یک اپلیکیشن جامع و کاربرپسند، این پیچیدگی را به سادگی تبدیل کرده است. با کاریزما، شما می‌توانید تمام نیازهای مالی خود را در یک مکان واحد مدیریت […]

امروزه در کشور ایران، نوسانات قیمت در بازار خودرو به امری عادی تبدیل شد‌ه است. در چنین شرایطی، صاحبان خودرو برای حفظ سرمایه خود به دنبال راهکارهایی از جمله استفاده از پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه هستند. پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه، که به عنوان پوشش افزایش ارزش خودرو نیز شناخته می‌شود، ابزاری برای جبران افزایش قیمت خودرو در زمان وقوع حادثه است. این پوشش، علاوه بر پوشش‌های اصلی بیمه بدنه، به شما کمک می‌کند تا بتوانید خودروی خود را با قیمت روز تعمیر یا تعویض کنید. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه پرداختـه و جزئیات آن را بررسی می‌کنیم. پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه چیست؟ مهم‌ترین ملاک برای تعیین مبلغ حق بیمه در بیمه‌های بدنه، قیمت خودرو است. یعنی با افزایش قیمت خودرو در بیمه بدنه، حق بیمه افزایش یا‌فته و هر چه قیمت خودرو کمتر باشد، مبلغ حق بیمه نیز کاهش خواهد یافت. همچنین ملاک پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر، قیمتی است که برای خودرو در بیمه‌نامه بدنه لحاظ شد‌ه است. لذا در صورت افزایش قیمت خودرو پس از خرید بیمه بدنه، جبران هرگونه خسارتی که به خودرو وارد گردد، براساس مبلغ ثبت شد‌ه در بیمه‌نامه خواهد بود. برای مثال، در صورتی که در زمان خرید بیمه بدنه، ارزش خودرو ۵۰۰ میلیون تومان بوده و طی چند ماه، ارزش آن به ۶۰۰ میلیون تومان برسد. شرکت بیمه جبران خسارت وا‌رده به خودرو را بر اساس مبلغ ثبت شد‌ه در بیمه‌نامه، یعنی همان مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند، نه قیمت روز آن.  اما اگر پوشش نوسانات قیمت خریداری شد‌‌‌ه باشد، بیمه بد‌نه ارزش ماشین را بیشتر از مبلغی که در بیمه‌نامه ثبت شد‌ه در نظر می‌گیرد و با توجه به آن، خسارت بیشتری نیز پرداخت می‌کند. یعنی خسارات دریافتی با توجه به قیمتی که به ارزش ماشین اضافه شد‌‌ه است، محاسبه می‌شود. مقاله پیشنهادی: خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه چیست؟ اهمیت پوشش نوسانات قیمت بیمه بدنه همان‌طور که گفتـه شد، میزان خسارت پرداختی در بیمه بدنه، بر اساس ارزشی که برای خودرو در بیمه‌نامه ثبت شد‌ه است، تعیین می‌شود. بنابراین در زمان‌هایی که قیمت خودرو نوسانات زیادی دارد یا خودروی مدنظر جزو خودروهای لوکس به‌شمار می‌آید و تغییرات قیمت مشهودی خواهد داشت، این پوشش اهمیت زیادی پیدا می‌کند. چرا که در صورت افزایش قیمت خودرو، امکان دریافت خسارت را بر اساس قیمت روز خودرو از شرکت بیمه خواهید داشت. مزایای استفاده از پوشش نوسان قیمت جبران ضرر و زیان ناشی از افزایش قیمت خودرو: این پوشش به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، بتوانید خودروی خود را با قیمت روز تعمیر یا تعویض کنید. حفظ ارزش سرمایه: این پوشش از ارزش سرمایه شما در برابر نوسانات بازار محافظت می‌کند. کاهش نگرانی و اضطراب: با وجود این پوشش، شما می‌توانید با خیالی آسوده‌تر رانندگی کنید و نگرانی کمتری در مورد نوسانات قیمت خودرو داشته باشید. نحوه محاسبه حق بیمه پوشش نوسانات قیمت حق بیمه این پوشش، به عوامل مختلفی از جمله میزان افزایش ارزش خودرو، نوع خودرو، سال ساخت و ارزش فعلی خودرو بستگی دارد. به طور کلی، هر چه میزان افزایش ارزش خودرو بیشتر باشد، حق بیمه این پوشش نیز بیشتر خواهد بود. سقف پوشش نوسان قیمت خودرو چقدر است؟ سقف تعهد این پوشش در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است و معمولا بین ۲۰ تا ۵۰ درصد ارزش روز خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه را شامل می‌شود.  نحوه ارزش‌گذاری خودرو در پوشش نوسـا‌ن قیمت بیمه بد‌‍نه تعین ارزش خودرو برای ثبت شدن در بیمه نامه بدنه، توسط دارنده آن و در روز صدور بیمه‌نامه انجام می‌شود. اما در زمان بروز حاد‌ثه، کارشناس شرکت بیمه، قیمت روز خودرو را (همان روزی که خسارت اتفاق افتاد‌ه است) تعیین می‌کند. مبنای کار کارشناس، میانگین قیمت خودروی مشابه در وب‌سایت‌های معروف فروش خودرو است. برای یا‌فتن قیمت روز خودروی خود، می‌توانید به وب‌سایت‌های خرید و فروش خودرو مراجعه کرده و قیمت خودروهای مشابه خود را جست‌وجو کنید. نحوه پرداخت در پوشش نوسان قیمـت برآورد و دریافت خسارت برای افرادی که پوشش نوسان قیمت برای بیمه بدنه خودرو خریداری کرده‌اند، به این صورت است که پس از بروز حادثه و اقدام برای دریافت خسارت، ارزش خودرو مجددا و باتوجه‌به قیمت بازار بررسی می‌شود. درواقع، ملاک پرداخت خسارت بیمه بدنه، قیمت روز ماشین خواهد بود و افت قیمت براساس ارزش واقعی و روز خودرو برآورد می‌شود. نکات مهم در مورد پوشش نوسا‌نـا‌ت قیمت این پوشش، جزو پوشش‌های اضافی بیمه بدنه است و به صورت اختیاری ارائه می‌شود. میزان تعهد شرکت بیمه در این پوشش، در بیمه‌نامه‌های مختلف متفاوت است. در برخی از بیمه‌نامه‌ها، فقط خسارت‌های کلی تحت پوشش این پوشش قرار می‌گیرند. برای بهره‌مندی از این پوشش، قیمت خودروی شما در زمان صدور بیمه‌نامه باید به قیمت واقعی روز بازار ثبت شد‌ه باشد. برای بهره‌مندی از پوشش نوسانات قیمت در خسارات کلی، باید شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که این پوشش را برای موارد کلی نیز ارائه می‌دهد. جمع‌بندی پوشش نوسان قیمت یکی از پوشش‌های اختیاری در بیمه بدنه است که در زمان‌هایی که نوسان قیمت خودرو زیاد است و در کشورهای تورمی اهمیت بسیار زیادی پیدا می‌کند. از طریق این پوشش، حتی با افزایش قیمت خودرو، در صورت ایجاد خسارت، می‌توانید جبران آن را متناسب با قیمت روز خودرو دریافت کنید.

صندوق بخشی فلزات یکی از انواع صندوق‌های بخشی است که در صنعت فلزات اساسی فعالیت می‌کند. این صندوق مورد استقبال سرمایه‌گذارانی است که قصد خرید سهام دلاری و به‌خصوص فلزی را دارند.  در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به معرفی صندوق بخشی فلزات، مزایا، محدودیت‌ها و همچنین نحوه خرید آن اشاره می‌کنیم. صندوق بخشی فلزات چیست؟ همان‌طور که در مقاله «صندوق بخشی چیست؟» اشاره شد، صـندوق بخشی به نوعی از صندوق‌های سهامی گفتـه می‌شود که عمده دارایی‌ خود را در یک بخش یا صنعت خاص از بازار بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند. به این ترتیب، صندوق بخشی فلزات حداقل ۷۰ درصد از پرتفوی خود را به سهام و حق تقدم سهام گروه فلزات اساسی اختصاص می‌دهد.  انواع گروه‌های فلزات اساسی در بازار سرمایه شامل شرکت‌های فعال در تولید آهن، فولاد، آلومینیوم، مس، سرب، نیکل و روی هستند. مابقی دارایی این صندوق با توجه به محدودیت‌های آن می‌تواند در موارد زیر سرمایه‌گذاری شود: گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی اوراق با درآمد ثابت بدون ضامن و با رتبه اعتباری قابل قبول اخذ موقعیت خرید در قرارداد اختیار معامله سهام (مربوط به دیگر صنایع به جز فلزات اساسی) سهام و حق تقدم سهام پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس (مربوط به دیگر صنایع به جز فلزات اساسی) در جدول زیر الزامات و محدودیت‌های سرمایه‌گذاری صـندوق‌های بخشی فلزات اساسی در انواع اوراق بهادار نشان داد‌ه شد‌ه است: مقاله پیشنهادی: صندوق سهامی چیست؟ صندوق بخشی فلزات اساسی برای چه کسی مناسب است؟ گروه فلزات اساسی، بزرگترین صنعت بازار بورس ایران و عمده سهام این گروه، صادرات محور و دلاری است. به دلیل رشد پیوسته نرخ دلار در کشور ما، انتظار رشد قیمت در این صنعت نیز وجود دارد و همین موضوع باعث جذابیت بالای سرمایه‌گذاری در سهام فلزات اساسی شد‌ه است. با این‌حال، یافتن سهام ارزنده و بنیادی در این صنعت و خرید آن در قیمت‌های مناسب، به دلیل نیاز به صرف زمان زیاد و تحلیل سهم، برای بسیاری از سرمایه‌گذاران دشوار است. این فرآیند برای افرادی که زمان یا دانش کافی در زمینه تحلیل بازار ندارند، دشوارتر نیز خواهد بود. پرتفوی صصندوق فلزات اساسی نیز مانند دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری بوسیله یک تیم مجرب فعال در بازار سرمایه مدیریت می‌شود و نیاز افرادی که قصد سرمایه‌گذاری در صنعت فلزات اساسی دارند را برطرف می‌کند. بنابراین هنگامی‌که تمایل به سرمایه‌گذاری در صنعت فلزات اساسی داشتید، می‌توانید از مزایای صندوق بخشی فلزات سرمایه‌گذاری استفاده کنید.  در صورت تمایل به آشنایی جامع با صندوق‌های سرمایه‌گذاری، به مقاله «صندوق سرمایه گذاری چیست؟» مراجعه کنید. مزایای صندوق‌ بخشی فلزات اساسی مدیریت حرفه‌ای صندوق‌های بخشی توسط یک تیم تخصصی و فعال در حوزه مالی مدیریت می‌شود. این افراد با کمک دانش و تجربه‌ای که در بازار سرمایه دارند، سهام را ارزیابی می‌کنند. سپس ارزنده‌ترین آن‌ها را در بهترین قیمت انتخاب و بازدهی مدنظر خود را محقق می‌کنند. این مزیت شاید مهم‌ترین دلیل برای سرمایه‌گذارانی باشد که اقدام به خرید این صندوق‌ها می‌کنند. چرا که علاوه‌بر صرفه‌جویی در وقت و هزینه، باعث می‌شود بازدهی بالاتری نیز کسب کنند.  نقدشوندگی بالاتر صندوق‌های بخشی فلزات اساسی به دلیل داشتن رکن بازارگردانی، از نقدشوندگی بالایی برخوردار هستند. این نقطه قوتی است که صندوق بخشی فلزی نسبت به خرید سهام فلزی دارد. کاهش ریسک غیرسیستماتیک صندوق فلزات، در سبدی از سهام فلزات اساسی سرمایه‌گذاری می‌کند. این موضوع ریسک مرتبط با هر شرکت را به حداقل می‌رساند. سرمایه‌گذاری تنها بر روی یک سهم به دلیل وقوع اتفاقات غیرمترقبه می‌تواند پرمخاطره باشد. در این صورت، سرمایه با ریسک زیادی مواجه می‌شود. صندوق بخشی، این بخش از ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل می‌رساند. به این جهت که تحلیلگران صندوق‌های بخشی، مدام در حال ارزیابی سهام هستند. خرید سهام دلاری صنعت فلزات اساسی، به دلیل وجود شرکت‌های صادرات محور، جذابیت بسیار بالایی برای سرمایه‌گذاران بازار بورس دارد. دلیل این موضوع نیز وابستگی بالای این صنعت به نرخ دلار است که باعث شد‌ه سهام این گروه با نام سهام دلاری نیز شناختـه شود. با سرمایه‌گذاری در صندوق بخشی فلزات اساسی، در صنعتی سرمایه‌گذاری کرده‌اید که متناسب با حرکت دلار رشد می‌کند. به علاوه، بهترین سهام موجود در این گروه را با صرف کمترین زمان ممکن خریداری کرده‌اید. چگونه در صندوق فلزات اساسی سرمایه‌گذاری کنیم؟ برای خرید صندوق بخشی فلزی و انجام معاملات آن، تنها کافی‌ است کد بورسی داشتـه باشید. سپس با ورود به سامانه معاملاتی و جست‌وجوی نماد و ثبت سفارش، واحدهای این صندوق را خریداری کنید. لازم به ذکر است که صندوق بخشی فلزات نیز از نوع قابل معامله است. بدین معنی که با حداقل مبلغ مصوب سازمان بورس (۱۰۰ هزار تومان)، امکان سرمایه‌گذاری در آن را خواهید داشت. مقایسه بازدهی شاخص کل و فلزات اساسی صنعت فلزات اساسی اولین گروه بزرگ بازار سرمایه است. در تصویر زیر نسبت ارزش گروه‌های مختلف بازار سرمایه را مشاهده می‌کنید. همان‌طور که در این تصویر مشخص است، فلزات اساسی حدود ۲۲ درصد کل ارزش بازار بورس و فرابورس را شامل می‌شود.  همچنین، سهام این گروه به عنوان سهام دلاری شناخته می‌شوند. دلیل این موضوع صادرات محور بودن عمده شرکت‌های فعال در این صنعت است. به همین دلیل قیمت محصولات و عمده مواد اولیه شرکت‌های تولیدی آهن و فولاد با نوسانات نرخ دلار افزایش می‌یابد. این موضوع باعث می‌شود قیمت سهام صنعت فلزات اساسی نیز متناسب با دلار، افزایش یابد.  با توجه به اینکه نرخ دلار در کشور ما همواره افزایشی بوده است، این موضوع باعث می‌شود بازدهی درصدی شاخص گروه فلزات از شاخص کل بورس در دوره زمانی مشابه بیشتر باشد. در تصویر زیر این موضوع کاملا مشخص است.  حال فرض کنید به جای شاخص فلزات اساسی در سبدی متشکل از بهترین سهام فلزی سرمایه‌گذاری کنید. مسلما می‌توان انتظار بازدهی بیشتر از این دو شاخص داشت. صندوق فلزی که تمام ویژگی‌های یک صندوق سرمایه‌گذاری را دارد دقیقا در جهت آسان‌تر کردن سرمایه‌گذاری ایجاد شده است. در تصویر زیر، نمودار بازدهی شاخص کل بورس و شاخص فلزات اساسی از سال ۱۳۹۹ تا کنون آورده شده است. در این بازه زمانی، بازدهی فلزات اساسی به مراتب بیشتر از شاخص کل بورس بوده است. جمع‌بندی صندوق بخشی فلزات اساسی یکی از صندوق‌های سهامی است که عمده دارایی خود را در سهام شرکت‌های مربوط به فلزات اساسی سرمایه‌گذاری می‌کند.  این نوع از صندوق‌ها، به پشتوانه مدیریت حرفه‌ای و […]

بازار بورس یکی از بزرگترین بازارهای مالی ایران است که روزانه حجم معاملات بسیار زیادی دارد؛ به همین دلیل، شفافیت و امنیت در معاملات و اطلاعات شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. سازمان بورس و اوراق بهادار به عنوان ناظر بازار سرمایه، وظیفه نظارت بر اجرای قوانین بازار سرمایه را بر عهده دارد که نقش مهمی در حفظ نظم و کارایی این بازار ایفا می‌کند. در این مقاله از کاریزما، به بررسی ناظر بازار و وظایف آن می‌پردازیم. ناظر بازار بورس کیست؟ سازمان بورس و اوراق بهادار بر اساس قانون مصوب سال ۱۳۸۴، وظیفه نظارت بر بازار سرمایه را بر عهده دارد. این سازمان با نظارت بر اجرای قوانین بازار سرمایه، نقش مهمی در حفظ نظم و کارایی این بازار ایفا می‌کند. وظایف ناظر بازار چیست؟ سازمان بورس و اوراق بهادار، تمامی شرکت‌های پذیرفته‌شده در بازارهای بورس و فرابورس ایران را موظف به انتشار اطلاعاتی مانند گزارشات و آمار تولید و فروش، صورت‌های مالی فصلی، شفاف‌سازی‌های قیمتی و… از طریق سامانه جامع اطلاعات ناشران بازار (سامانه کدال) کرده است و وظیفه بررسی صحت اطلاعات منتشر شده توسط شرکت‌ها را دارد. این اطلاعات شامل گزارشات و آمار تولید و فروش، صورت‌های مالی فصلی، شفاف‌سازی‌های قیمتی و سایر اطلاعات مرتبط با فعالیت شرکت‌ها می‌شود. ناظر بازار امکان انتشار اطلاعاتی که با واقعیت مغایر بوده یا با قوانین معاملاتی مطابقت نداشته باشد را در سامانه کدال برای استفاده عموم ایجاد نخواهد کرد. همچنین، این سازمان نماد معاملاتی شرکت مربوطه را متوقف کرده و امکان خرید و فروش سهام آن شرکت را تا زمان رفع مغایرت‌های موجود، نخواهد داد. بنابراین می‌توان وظایف ناظر بازار را به‌صورت زیر خلاصه کرد: نظارت بر اجرای قوانین بازار بورس و توانایی توقف نماد در صورت ایجاد تخلف. بازگشایی نمادهای متوقف شد‌ه پس از رفع مغایرت یا تخلف‌های معاملاتی. بررسی و تایید اطلاعات منتشر شد‌ه از سوی شرکت‌ها در سامانه کدال و اجازه مشاهد‌ه آن‌ها به سر‌مایه‌گذارا‌ن. انتشار پیام‌های اطلاع‌رسانی به سهامداران. پیام ناظر چیست؟ یکی از وظایف ناظر بازار سرمایه، اطلاع‌رسانی به سهامداران است. پیام‌های ناظر موضوعات متنوعی دارند و معمولا در دسته‌های زیر قرار می‌گیرند: تغییر زمان معامله نمادهای معاملاتی یا تغییر در زمان معاملات کل بازار  اطلاع‌رسانی درباره توقف نماد‌های بورسی یا فرابورسی و شرح دلایل آن اطلاع‌رسانی بازگشایی نمادها به همراه جزئیات مربوط به آن تغییر دامنه نوسان قیمت نمادهای معاملاتی انتشار اطلاعیه‌ برگزاری عرضه‌‌‌اولیه انتشا‌ر اخبار مهم پیرامو‌ن شرکت‌های پذیرفتـه شد‌ه در بازار سرمایـه عدم تایید معاملات و ابطال آن‌ها پذیره نویسی نمادها نحوه بررسی پیام ناظر بازار سه روش برای بررسی پیام ناظر بازار سرمایه وجود دارد. در روش اول می‌توانید به سایت شرکت مدیریت فناوری بورس تهران (tsetmc) مراجعه کنید. پس از ورود، به صفحه اصلی این سایت مراجعه کرده و روی آیکون نمایش فهرست کلیک نمایید. در نهایت با کلیک بر گزینه «پیغام‌های ناظر بازار» امکان مشاهده کل پیام‌های ناظر بورس برای تمامی نمادها را خواهید داشت. به علاوه می‌توانید در صفحه اصلی این سایت، نام نماد مدنظرتان را سرچ کرده و سپس وارد بخش «پیام ناظر» شوید تا تنها پیام‌های ناظر نماد مورد نظرتان را بررسی بفرمایید. همچنین امکان بررسی پیام ناظر بازار از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری نیز مهیاست. همچنین برای برقراری ارتباط با ناظر بازار بورس، می‌توانید از طریق شماره‌ تماس‌های مندرج در سایت سازمان بورس و اوراق بهادار استفاده کنید. امکان برقراری ارتباط با مرکز ارتباطات سازمان بورس از طریق شماره تماس ۰۲۱۶۳۷۵ مهیاست. همچنین، برای ارتباط با بخش ناظر بازار امکان ارتباط با شماره تماس ۰۲۱۸۸۶۷۹۶۴۰ نیز وجود دارد و می‌توانید سوالات و مسائل مربوط به نمادها را از این طریق مطرح کنید. علت توقف نماد توسط ناظر بازار همان‌طور که مطرح شد، ناظر بازار امکان توقف نماد معاملاتی را دارد. این مورد ممکن است به دلایل بسیاری صورت بگیرد که می‌توان از آن‌ها به موارد زیر اشاره کرد: افشای اطلاعات بااهمیت گروه الف و ب سهام شرکت‌ها بعد از انتشار اطلاعات بااهمیت متوقف می‌شود. در صورتی که این اطلاعات از نوع الف باشد، نماد مربوطه بدون محدودیت دامنه نوسان بازگشایی خواهد شد اما اگر این اطلاعات از نوع ب باشد، بازگشایی آن با محدودیت دامنه نوسان خواهد بود. اطلاعات گروه اول شامل موارد زیر می‌شود: تعلیق یا توقف تمام یا بخشی از فعالیت شرکت بهره‌برداری از طرح‌ها و پروژه‌های جدید شروع مجدد فعالیت متوقف یا تعلیق‌شده اعلام اعسار یا ورشکستگی شرکت نتایج برگزاری مناقصه یا مزایده نتایج شرکت در مناقصه یا مزایده کشف منابع و یا ذخایر قابل توجه انعقاد، فسخ و یا تغییرات اساسی در قراردادهای مهم هر نوع ترکیب، تجزیه، ادغام و اکتساب و نقل ‌و انتقال دارایی‌های ثابت شرکت همچنین برخی از اطلاعات بااهمیت گروه ب نیز شامل موارد زیر می‌شود: تعدیلات سنواتی تغییر سهامدار عمده اعلام وقوع حوادث غیرمترقبه تغییر در برآوردهای حسابداری تأثیرات بااهمیت ناشی از تغییرات ارزی پذیرش یا انتقال اوراق در بازارهای بین‌المللی تغییرات بااهمیت در عملکرد شرکت‌های تحت کنترل درخواست خروج از شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس مربوطه بیش از ۵ درصد سهام شرکت (بورسی یا فرابورسی) دیگر را واگذار نماید خرید، واگذاری، اخذ، فسخ و تغییرات مجوز فعالیت، امتیاز تجاری یا علائم تجاری دریافت یا پرداخت کمک‌های نقدی یا غیر نقدی بیشتر از ۵ درصد سرمایه شرکت مبلغ واگذاری بیش از ۵ درصد دارایی‌های شرکت در صورت‌های مالی سال قبل باشد برگشت بیشتر از ۵ درصد از محصولات شرکت بر اساس مبلغ فروش آخرین سال مالی دریافت مجوز تغییر بیشتر از ۱۰ درصد در قیمت فروش محصولات یا خرید مواد اولیه خرید سهام شرکت دیگر در صورتی که مبلغ خرید، بیش از ۵ درصد دارایی‌های شرکت در صورت‌های مالی سال قبل باشد یا بیش از ۵ درصد سهام شرکت (بورسی یا فرابورسی) دیگر خریداری شود. برگزاری مجامع عمومی در صورتی که شرکتی قصد برگزاری مجمع عمومی را داشته باشد، نماد آن یک روز کاری قبل از برگزاری مجمع متوقف شده و حداکثر دو روز کاری بعد از افشای تصمیمات مجمع مربوطه، بازگشایی خواهد شد. اما اگر در مجمع عمومی فوق‌العاده، افزایش سرمایه‌ از محل صدور سهام جایزه و به میزان ۲۰۰ درصد یا بیشتر تصویب گردد، نماد معاملاتی تا زمان ثبت افزایش سرمایه و قابل معامله شدن سهام جایزه، بازگشایی نخواهد شد. تغییرات ۵۰ درصدی در قیمت سهام در صورتی که […]

زندگی پر از اتفاقات غیر قابل پیش‌بینی است. حوادثی که می‌توانند در هر لحظه رخ داد‌ه و زندگی ما را تحت‌ تاثیر قرار دهند. بیمه عمر راهکاری هوشمندانه برای جبران خسارات ناشی از این اتفاقات و تضمین آینده‌ای امن‌تر است. بیمه عمر گروهی با ارائه مزایای مختلف، می‌تواند راهکاری ایده‌آل برای افراد شاغل و اعضای یک گروه باشد تا با خیالی آسوده‌تر به آینده خود و خانواده‌شان فکر کنند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به معرفی بیمه عمر حوادث گروهی پرداخته و مزایا و معایب آن را بررسی خواهید کرد. بیمه عمر حوادث گروهی چیست؟ بیمه عمر و حوادث گروهی نوعی بیمه‌نامه است که برای گروهی از افراد، مانند کارکنان یک شرکت، اعضای یک انجمن یا حتی دانش‌آموزان یک مدرسه، صادر می‌شود. این بیمه‌نامه ترکیبی از دو بیمه‌نامه مستقل از هم، یعنی بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است. بیمه عمر زمانی نوعی خاص از بیمه عمر است که در آن، بیمه‌گر تعهد می‌کند در صورت فوت بیمه‌شده در طول دوره اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه فوت تعیین‌شده در بیمه‌نامه را به ذینفعان پرداخت کند. پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی شامل موارد زیر می‌شود: فوت به هر علت نقص عضو جزئی و کلی ازکارافتادگی دائم هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث از قبیل هزینه پزشکی ناشی از حادثه، هزینه‌های بستری در بیمارستان و سایر هزینه‌های درمانی توجه داشتـه باشید که پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی بر اساس طرح خریداری شد‌ه از شرکت‌های مختلف متفاوت است. شرایط عمومی بیمه عمر گروهی یکی از فاکتورهای مهم در بیمه نامه عمر گروهی، محدودیت سنی برای ورود افراد به آن است. این محدودیت سنی می‌تواند در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت باشد. معمولاً در اکثر شرکت‌های بیمه، کارمندان سازمان‌ها می‌توانند تا سن 70 یا 75 سالگی تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. البته در برخی موارد، ممکن است این محدودیت سنی بیشتر یا کمتر باشد. مدت اعتبار این بیمه‌نامه معمولا یک سال است و پس از پایان اعتبار قرارداد بیمه، بیمه‌گذار باید مجددا نسبت به خرید آن اقدام کند. همچنین نرخ حق بیمه مجددا بر اساس میانگین سنی محاسبه می‌ شود. مزایای بیمه عمر و حوادث گروهی حق‌بیمه مقرون به صرفه: به دلیل پرداخت حق‌بیمه به صورت گروهی، حق بیمه نامه عمر گروهی نسبت به بیمه‌نامه‌های انفرادی مشابه، ارزان‌تر است. شرایط آسان: صدور این نوع بیمه‌نامه با شرایطی آسان و بدون نیاز به معاینات پزشکی پیچید‌ه انجام می‌شود. پوشش‌های متنوع: این نوع بیمه‌نامه می‌تواند طیف وسیعی از پوشش‌ها مانند فوت، نقص عضو، از کارافتادگی، بیماری‌های خاص و … را ارائه دهد. تضمین آینده‌ای امن‌تر: با داشتن این نوع بیمه‌نامه، نگرانی‌های مالی افراد تحت پوشش در صورت بروز حادثه یا فوت تا حد زیادی کاهش می‌یابد. آرامش خاطر: این نوع بیمه‌نامه به افراد تحت پوشش و خانواده‌هایشان آرامش خاطر می‌دهد که در صورت بروز اتفاقات ناگوار مانند فوت یا از کار افتادگی دائم، از نظر مالی تحت حمایت هستند. انعطاف‌پذیری: مقررات این بیمه‌نامه از انعطاف‌پذیری بالایی برخوردار است. انواع قراردادهای بیمه عمر‌ گر‌وهی بیمه عمر و حوادث دارای دو نوع اجباری و اختیاری است. در ادامه به بررسی دقیق هر کدام از این قراردادها می‌پردازیم: 1- قرارداد اجباری بیمه عمر و حوادث  طبق مصوبه 4205/ت/352 هیئت وزیران، داشتن بیمه عمر و حوادث گروهی برای تمامی کارمندان دولت اجباری است.  قرارداد بیمه عمر و حوادث مصوبه کارکنان دولت این نوع بیمه‌نامه برای کارکنان سازمان‌ها و موسسات دولتی در نظر گرفته شده است و توسط سازمان مربوطه برای تمامی کارکنان (بدون محدودیت سنی) خریداری می‌شود. سازمان مربوطه امکان انتخاب سرمایه فوت در سه سطح 10، 20 و 30 میلیون ریال را دارد.  همچنین حق‌بیمه این نوع بیمه‌نامه با توجه به میزان سرمایه انتخابی ثابت بوده و در طول دوره بیمه‌نامه تغییر نخواهد کرد. پوشش‌های بیمه‌ای این طرح شامل  فوت به هر علت و نقص عضو در اثر حادثه است. 2- قراردادهای اختیاری بیمه عمر گروهی سایر مشاغل یا گروه‌های صنفی می‌توانند به صورت اختیاری از مزایای بیمه نامه عمر گروهی استفاده کنند. قراردادهای اختیاری شامل موارد زیر می‌شود: بیمه عمر و حوادث گروهی مازاد بر طرح کارکنان دولت سرمایه پوشش‌ها در طرح کارکنان دولت ثابت است. به همین دلیل افرادی که قصد استفاده از پوشش‌های بیشتری را داشته باشند، می‌توانند از این طرح استفاده کنند. امکان افزایش سرمایه در بیمه عمر و حوادث کارکنان دولت، فرصتی مناسب برای افرادی است تا با توجه به نیازها و شرایط خود، از مزایای حمایتی بیشتر و آرامش خاطر بیشتری در زندگی بهره‌مند شوند. قرارداد بیمه عمر و حوادث گروهی پوشش‌های این بیمه‌نامه شامل فوت به هر علت، نقص عضو و از کار افتادگی ناشی از حادثه است. قرارداد بیمه حوادث جمعی در صورت خرید این بیمه‌نامه، بیمه‌گر متعهد می‌شود که در صورت فوت، نقص عضو و از کارافتادگی دائم (کلی و جزیی) ناشی از حوادث، فرد بیمه‌شده را تحت پوشش قرار دهد. اما فوت به هر علت تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرد.  قرارداد بیمه عمر گروهی در این نوع بیمه، تنها فوت به هر علت تحت پوشش قرار می‌گیرد و نقص عضو و از کارافتادگی تحت پوشش این بیمه‌نامه نیستند. قرارداد بیمه حوادث تورهای دسته جمعی آژانس‌های مسافرتی می‌توانند به عنوان بیمه‌گذار، این نوع بیمه‌نامه را برای گروه‌های خود خریداری کنند. همچنین در شرایطی خاص، افراد حقیقی مانند مسئول آژانس مسافرتی یا راهنمای تور می‌توانند به عنوان بیمه‌گذار این نوع بیمه‌نامه را خریداری کنند. اما توجه داشته باشید که سرپرست و یا عضو یک خانواده یا گروه دوستانه نمی‌تواند برای سفرهای خانوادگی و دوستانه اقدام به خرید این بیمه‌نامه کند. قرارداد بیمه عمر مانده بدهکار جمعی این بیمه‌نامه، در صورت فوت بیمه‌شده (وام‌گیرنده) مبلغ اصل وام را تحت پوشش قرار داد‌ه و به بانک پرداخت می‌کند. با توجه به اینکه هزینه بیمه عمر مانده بدهکار جمعی براساس میانگین سنی کل وام گیرندگان محاسبه می‌شود، حق بیمه آن نسبت به بیمه‌نامه انفرادی عمر مانده بدهکار کمتر خواهد بود. قرارداد بیمه حوادث جمعی مهد کودک این بیمه‌نامه مخصوص کارکنان مهدهای کودک و کودکان (6 ماه تا 7 سال) است و آن‌ها را در برابر فوت، نقص عضو . هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تحت پوشش خود قرار می‌دهد. بیمه‌نامه حوادث گروهی تحصیلی (دانش‌‌آموزی و دانشجویی) دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی، همچنین مدارس دولتی و غیر […]

بیمه عمر زمانی نوعی از بیمه عمر است که اغلب توسط سازمان‌های دولتی برای کارکنان خریداری می‌شود. این بیمه، به هدف حمایت از خانواده و ذینفعان فرد بیمه شد‌ه در صورت فوت ایشان در طول دوره اعتبار بیمه‌نامه ایجاد شد‌ه است. در واقع این نوع بیمه برای جبران خسارات مالی ناشی از فوت فرد، به ویژ‌ه برای خانواده‌های وابسته به او، طراحی شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به بررسی بیمه عمر زمانی و مزایا، معایب و نکات تکمیلی آن می‌پردازیم. تعریف بیمه عمر زمانی ساده بیمه عمر زمانی که نام دیگر آن، بیـمه عمر به شرط فوت است، با دریافت حق بیـمه از فرد بیـمه گذار، تضمین می‌کند که در صورت فوت فرد بیمه شد‌ه در طول زمان اعتبار بیمه‌نامه، معادل تعهدات درج شد‌ه در بیمه‌نامه را به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌کند. توجه داشته باشید که در این بیمه نامه، سرمایه بیمه تنها زمانی به ذینفعان فرد بیمه‌ شد‌ه پرداخت می‌شود که فرد بیمه شد‌ه در طول زمان اعتبار بیـمه‌نامه فوت شود. اگر پس از گذشت سررسید بیمه‌نامه، فرد بیمه‌شد‌ه در قید حیات باشد، بیـمه‌گر هیچ تعهدی نسبت به استرداد حق‌بیمه‌ها ندارد. انواع بیمه عمر زمانی این بیمه‌نامه می‌تواند به صورت بیـمه عمر زمانی انفرادی و گروهی خریداری شود. بیـمه نامه گروهی نوعی از بیـمه عمر است که برای گروهی از افراد (مانند کارکنان یک شرکت) صادر می‌شود. در این نوع بیمه، در صورت فوت هر یک از بیمه‌شدگان در طول دوره اعتبار بیـمه‌نامه، غرامت فوت به ذینفعان او پرداخت می‌شود. شرایط خرید هر نوع از این بیـمه بستگی به شرکت بیـمه مد نظر و شرایط فرد بیـمه‌شد‌ه خواهد داشت.  شرایط عمومی بیمه عمر زمانی  ویژگی‌ های بیـمه عمر زمانی شامل سن بیمه‌شد‌ه در شروع بیمه‌نامه، مدت بیـمه‌نامه، روش پرداخت حق‌بیمه، نحوه محاسبه حق‌بیمه، سرمایه فوت به هرعلت، ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت، ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه و … می‌شود.  این بیمه نامه می‌تواند در هر شرکت بیمه، با توجه به سیاست‌های آن متفاوت باشد. اما در تمامی شرکت‌های بیـمه یک محدودیت سنی برای افراد بیمه شد‌ه در نظر گر‌فته می‌شود.  در برخی از شرکت‌ها تنها افراد ۱۵ الی ۷۰ سال امکان خرید این بیمه‌نامه را خواهند داشت در حالی که این بازه سنی می‌تواند در شرکت‌های دیگر از ۲۰ الی ۶۰ تا حتی ۸۰ سال باشد.  همچنین مدت زمان اعتبار این بیـمه نامه معمولا یک ساله است. به این معنا که پس از پایان مدت زمان اعتبار، نیاز به پرداخت دوباره حق بیمه برای خریداری آن وجود دارد. البته امکان افزایش مدت اعتبار بیمه‌نامه نیز در برخی از شرکت‌های بیـمه وجود دارد. نحوه محاسبه نرخ بیمه عمر زمانی میزان حق بیمه این بیمه نامه به چند عامل مهم بستگی دارد. این عوامل عبارتند از:  سرمایه بیمه‌ای: سرمایه بیمه (مبلغی که در صورت فوت فرد بیمه شد‌ه به ذینفعان تعلق می‌گیرد) تاثیر مستقیمی  بر مبلغ حق بیمه دارد. هرچه سرمایه بیـمه افزایش یابد، مبلغ حق بیمه نیز بیشتر خواهد شد. سن بیمه شد‌ه: با توجه به اینکه با افزایش سن فرد بیمه شد‌ه، ریسک شرکت بیـمه افزایش می‌یابد، یکی از عوامل تاثیرگذار بر مبلغ حق بیمه، سن افراد است. همچنین در بیـمه نامه‌های عمر زمانی که به صورت گروهی ایجاد می‌شود، میانگین سنی کارمندان تحت پوشش بیمه، ملاک قیمت بیمه‌نامه قرار می‌گیرد. مدت پوشش بیمه: مدت بیـمه نامه عمر زمانی معمولا یکساله است و در پایان یک سال، اعتبار بیـمه نامه شما به پایان می‌رسد. بنابراین نیاز به خرید مجدد آن خواهید داشت. استثنائات بیمه عمر زمانی در این بیمه‌نامه، مواردی وجود دارد که در صورت وقوع، غرامت فوت به ذینفعان پرداخت نخواهد شد. برخی از این استثنائات عبارتند از: خودکشی: در صورت خودکشی بیـمه‌شد‌ه در طول دوره اعتبار بیـمه‌نامه، غرامت فوت پرداخت نمی‌شود. قتل عمد: در صورت قتل عمد بیـمه‌شد‌ه توسط ذینفعان، غرامت فوت به آن‌ها تعلق نخواهد گرفت. جنگ: در اثر بروز جنگ و درگیری به دلیل احتمال ایجاد تلفات زیاد و غیر قابل پیش‌بینی بودن میزان تلفات، در صورت فوت فرد بیـمه‌شد‌ه در اثر جنگ و ناآرامی‌های داخلی، غرامت فوت ممکن است پرداخت نشود. مزایای بیمه عمر زمانی مهم‌ترین مزایای این بیـمه‌نامه شامل موارد زیر است: ۱- حق بیمه مقرون به صرفه حق بیـمه این نوع بیـمه در مقایسه با سایر طرح‌های بیـمه‌ای ارزان است. لذا با پرداخت حق بیـمه‌های کم می‌توانید پوشش بیـمه‌ای مناسبی دریافت کنید. ۲- معافیت مالیاتی سرمایه این بیمه نامه مشمول مالیات بر ارث نمی‌شود. این مزیت، انتقال سرمایه به ذینفعان را بدون کسر مالیات امکان‌پذیر می‌کند. معایب بیمه عمر زمانی این بیمه نامه در کنار مزایای خود، دارای معایبی نیز هست که در ادامه به برسی آن‌ها می‌پردازیم: ۱- عدم وجود پوشش‌های اضافی بیمه عمر زمانی برخلاف بیـمه عمر و سرمایه‌گذاری، شامل پوشش‌های اضافی مانند امراض، از کارافتادگی، هزینه‌های پزشکی و بستری شدن نمی‌شود و تنها در صورت فوت بیمـه‌شد‌ه غرامت پرداخت می‌کند. ۲-  عدم امکان استرداد وجه در این نوع بیمه‌نامه، با پایان دوره اعتبار بیـمه‌نامه و زنده بودن فرد بیـمه شد‌ه، سرمایه بیـمه نامه از بین می‌رود. حال با مطالعه مزایایی که برای بیمه عمر گفتیم، اگر قصد خرید بیمه عمر را دارید لینک زیر را کلیک کنید: جمع‌بندی بیمه عمر زمانی یکی از انواع بیمه عمر است که با دریافت حق بیمـه از فرد بیـمه گذار، تضمین می‌کند که در صورت فوت فرد بیـمه شد‌ه در طول زمان اعتبار بیـمه‌نامه، معادل تعهدات درج شد‌ه در بیمه‌نامه را به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌کند.  شرایط این نوع از بیمه عمر شامل مدت بیمه‌نامه، سن بیـمه‌شد‌ه در شروع بیـمه‌نامه، روش پرداخت حق‌بیـمه، نحوه محاسبه حق‌بیـمه، سرمایه فوت به هرعلت، ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت، ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه و … می‌شود و مبلغ حق بیـمه نیز به این موارد بستگی خواهد داشت. به‌علاوه، حق بیـمه مقرون به صرفه و معافیت مالیاتی از مزایای این بیـمه‌نامه محسوب می‌شود.​