بهترین زمان خرید صندوق درآمد ثابت چه زمانی است؟

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به‌عنوان یکی از کم‌ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود؛ اما این دغدغه برای بسیاری از سرمایه‌گذاران وجود دارد که زمان خرید صندوق درآمد ثابت چه تاثیری روی بازده آن دارد؟ یا اصلا بهترین زمان خرید صندوق درآمد ثابت چه زمانی است؟

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، بررسی می‌کنیم که زمان معامله صندوق های درآمد ثابت و انتخاب زمان مناسب برای صدور و ابطال واحدها می‌تواند چه نقشی در بازدهی سرمایه‌گذاری شما داشته باشد. اگر به دنبال اطلاعاتی دقیق‌تر و نکاتی کاربردی برای سرمایه‌گذاری هستید، با ما همراه باشید.

معرفی صندوق درآمد ثابت و اهمیت زمان در آن

صندوق درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که با هدف کسب سود  پایدار از طریق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه، اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی تشکیل می‌شود.

این صندوق‌ها به دلیل ریسک پایین‌تر نسبت به صندوق‌های سهامی و مختلط، برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال حفظ سرمایه خود و کسب سود قطعی هستند، مناسب‌تر است. اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری درباره صندوق‌های درآمد ثابت کسب کنید، می‌توانید ویدئوی آموزشی زیر را مشاهده کنید.

 

چه زمانی برای خرید صندوق درآمد ثابت مناسب‌تر است؟

بهترین زمان برای خرید صندوق درآمد ثابت، زمانی است که شما به دنبال سرمایه‌گذاری با ریسک پایین و کسب درآمد ثابت هستید. اما این به معنای وجود یک زمان مشخص و قطعی نیست. عوامل مختلفی مانند نوسانات بازار، نرخ بهره، شرایط اقتصادی و اهداف شخصی شما در سرمایه‌گذاری، بر تصمیم‌گیری شما تأثیرگذار خواهند بود. به طور کلی، زمانی که نرخ بهره کاهش می‌یابد یا بازار سهام نوسانات شدیدی دارد، فرصت‌های خوبی برای خرید صندوق‌های درآمد ثابت ایجاد می‌شود. در ادامه مقاله به بررسی شفاف این موضوعات می‌پردازیم.

خرید صندوق درآمد ثابت

5 عامل موثر بر زمان معامله صندوق های درآمد ثابت

بهترین زمان خرید صندوق درآمد ثابت بستگی به چند عامل دارد که باید در نظر گرفته شود:

1. نرخ سود بانکی و تورم

تغییر نرخ بهره بازار می‌تواند بر عملکرد صندوق‌های درآمد ثابت تأثیر بگذارد. افزایش نرخ بازده اوراق بدهی ممکن است ارزش روز اوراق موجود در سبد صندوق را کاهش دهد، اما در مقابل، امکان سرمایه‌گذاری منابع جدید با نرخ‌های بالاتر را فراهم می‌کند. بنابراین اثر تغییرات نرخ بهره بر بازدهی صندوق به ترکیب دارایی‌ها، سررسید اوراق و شرایط بازار بستگی دارد.

2. نوسانات بازار سهام

در شرایط نامطلوب بازار، سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز ترجیح می‌دهند سرمایه خود را به سمت ابزارهای با ریسک کمتر مانند صندوق‌های درآمد ثابت ببرند. اگر پیش‌بینی شما از بازار سهام یک بازار نزولی است، صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت می‌تواند انتخاب مناسبی برای شما باشد.

3. کاهش ریسک سرمایه‌گذاری

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری با نقدشوندگی بالا هستید که به شما امکان دسترسی آسان به سرمایه خود را بدهد، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای ایده‌آل هستند. این صندوق‌ها با فراهم کردن امکان برداشت آسان، به شما این اطمینان را می‌دهند که در مواقع ضروری به نقدینگی مورد نیاز خود دسترسی خواهید داشت.

4. نرخ بهره اوراق بدهی

صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً سرمایه‌گذاری اصلی خود را در اوراق بدهی و سپرده‌های بانکی انجام می‌دهند. وقتی نرخ بهره اوراق بدهی افزایش پیدا کند، صندوق‌های درآمد ثابت جذابیت بیشتری پیدا می‌کنند، زیرا بازدهی آن‌ها نیز افزایش خواهد یافت.

5. زمان پرداخت سود

بعضی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، به‌صورت ماهانه یا دوره‌ای، سود پرداخت می‌کنند. پیش از خرید این نوع از صندوق‌ها حتما تاریخ واریز سود را در نظر بگیرید.

پاسخ به سوالات رایج درباره بهترین زمان خرید صندوق درآمد ثابت

خرید صندوق درآمد ثابت در ابتدای ماه لزوماً بازدهی بیشتری نسبت به خرید در میانه یا پایان ماه ندارد. برای انتخاب زمان مناسب خرید، باید نوع صندوق و نحوه محاسبه و تقسیم سود آن را در نظر گرفت.

در صندوق‌های درآمد ثابت دارای تقسیم سود دوره‌ای، ارزش هر واحد ممکن است در طول دوره با انباشت درآمد افزایش یابد و پس از تقسیم سود کاهش پیدا کند. بنابراین سرمایه‌گذاری که نزدیک تاریخ تقسیم سود واحد خریداری می‌کند، ممکن است سود نقدی دریافت کند؛ اما این موضوع به معنای کسب بازده بیشتر نیست، زیرا ارزش واحدها پس از تقسیم سود تعدیل می‌شود.

برای مثال، فرض کنید NAV هر واحد صندوق پیش از تقسیم سود ۱۰٬۵۰۰ تومان باشد و صندوق به‌ازای هر واحد ۵۰۰ تومان سود نقدی پرداخت کند. در این حالت، با فرض ثابت‌ماندن سایر شرایط، NAV پس از تقسیم سود به حدود ۱۰٬۰۰۰ تومان کاهش می‌یابد. بنابراین مجموع ارزش واحد و سود نقدی دریافتی همچنان ۱۰٬۵۰۰ تومان خواهد بود.

در صندوق‌هایی که سود نقدی تقسیم نمی‌کنند، بازده سرمایه‌گذاری عمدتاً از طریق تغییر ارزش واحدها منعکس می‌شود. در نتیجه، برای انتخاب زمان خرید بهتر است به‌جای تمرکز صرف بر ابتدای ماه یا تاریخ تقسیم سود، بازدهی کل، شرایط بازار، نقدشوندگی و مدت سرمایه‌گذاری بررسی شود.

چه زمانی در صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت سرمایه گذاری کنیم؟

صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل ریسک بسیار پایین و بازدهی بالاتر از سپرده‌های بانکی، انتخابی مطمئن برای بسیاری از سرمایه‌گذاران محسوب می‌شوند. برای مثال، به‌دلیل نقدشوندگی بالا و قابلیت تبدیل به سهام و سایر دارایی‌ها در کمترین زمان، ابزاری برای جلوگیری از خواب پول و کاهش ارزش آن هستند. در ادامه بهترین زمان معامله صندوق های درآمد ثابت را معرفی می‌کنیم:

• زمانی‌که اهداف شما برای سرمایه‌گذاری کوتاه مدت است: اگر به دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت با بازدهی روزانه و ریسک کم هستید، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای مناسب برای شماست. این صندوق‌ها با تمرکز بر اوراق بهادار با بازده ثابت، فرصتی برای کسب سود سریع و پایدار را فراهم می‌کنند.
• زمانی‌که دنبال حفظ اصل سرمایه خود هستید: به نقل از سایت investopedia.com: «این صندوق‌ها برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار که به دنبال پرتفوی متنوع هستند توصیه می‌شود. درصد پرتفوی اختصاص داده شده به درآمد ثابت به سبک سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذار و میزان ریسک‌پذیری آن بستگی دارد.» بنابراین اگر به دنبال سرمایه‌گذاری با ریسک بسیار پایین و حفظ قدرت خرید پول خود هستید، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه مطمئنی برای شما خواهد بود.
• زمانی‌که نگرانی از نوسانات بازار دارید: برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال پایداری و ثبات در سرمایه‌گذاری هستند، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه مناسبی است. این صندوق‌ها با کاهش ریسک نوسانات، به شما کمک می‌کنند تا سرمایه خود را بهتر حفظ کنید.
• زمانی‌که به دنبال درآمد منظم هستید: اگر به دنبال یک جریان درآمد ثابت و پایدار هستید، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند نیاز شما را برآورده کنند. این صندوق‌ها به عنوان یک منبع درآمد مکمل برای بازنشستگان و سایر افرادی که به دنبال درآمد ماهیانه هستند، بسیار مناسب است.

بهترین زمان فروش صندوق درآمد ثابت

زمان مناسب برای فروش صندوق درآمد ثابت نیز مانند زمان خرید آن بستگی به اهداف فرد، نیازهای مالی و شرایط بازار دارد. اما اغلب سرمایه‌گذاران در شرایط زیر اقدام به فروش صندوق‌های درآمد ثابت می‌کنند:

• تغییر نیازهای مالی: گاهی اوقات ممکن است نیازهای مالی شما تغییر کند و این موضوع بر تصمیم شما برای فروش صندوق تأثیر بگذارد. برای مثال، اگر برای شروع پروژه‌های جدید، پرداخت بدهی‌ها یا خرید دارایی‌های دیگر به پول بیشتری نیاز داشته باشید، ممکن است تصمیم بگیرید صندوق خود را بفروشید.
• تغییرات بازار: شرایط بازارهای مالی می‌تواند یکی از دلایل اصلی فروش صندوق باشد. اگر سایر بازارهای مالی در وضعیت بهتری قرار داشته باشند و چشم‌انداز رشد بالایی داشته باشند، ممکن است کاهش سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت و سرمایه‌گذاری در این بازارها گزینه مناسبی به نظر برسد.
• نوسانات نرخ بهره: تغییر در نرخ بهره نیز می‌تواند بر ارزش صندوق تأثیر بگذارد و در نتیجه تصمیم شما را برای فروش تحت تأثیر قرار دهد. اگر نرخ بهره افزایش پیدا کند، ممکن است ارزش صندوق کاهش یابد، در حالی که کاهش نرخ بهره می‌تواند ارزش صندوق را بیشتر کند.

ساعت کار صندوق های درآمد ثابت چیست؟

شناخت بهترین زمان خرید صندوق درآمد ثابت بدون آشنایی با ساعات معاملات این صندوق میسر نیست. برخلاف صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال که امکان ثبت درخواست در هر ساعت از شبانه‌روز وجود دارد، معاملات ETF تنها در ساعات مشخصی از روز و از طریق کارگزاری‌ها انجام می‌شود. 

ساعت معاملات صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله، بر اساس برنامه معاملاتی بازار مربوط تعیین می‌شود. طبق اطلاعیه جدید، از ۱۸ مهر ۱۴۰۵ معاملات صندوق‌های درآمد ثابت در روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۸:۳۰ تا ۱۸:۰۰ انجام می‌شود و مرحله پیش‌گشایش آن‌ها از ساعت ۸:۲۵ تا ۸:۳۰ است.

در صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال، زمان ثبت و پردازش درخواست‌ها تابع مقررات و سامانه صندوق است. همچنین ثبت سفارش خارج از ساعات بازار، لزوماً به معنای اجرای فوری معامله نیست.

ساعت معاملات صندوق درآمد ثابت
پیش‌گشایش	معاملات پیوسته
8:25 – 8:30	8:30 – 18:00

توجه داشته باشید که برای خرید صندوق درآمد ثابت باید کد بورسی دریافت کنید. اگر اطلاعی از کد بورسی ندارید، مطالعه مقاله «کد بورسی چیست؟ + آموزش دریافت کد بورسی در 5 گام» را به شما پیشنهاد می‌کنیم. با دریافت کد بورسی و ثبت‌نام در کارگزاری می‌توانید از طریق سامانه‌های معاملاتی و در ساعات گفته‌شده اقدام به خرید یا فروش صندوق‌های درآمد ثابت کنید. اما اگر به دنبال روش ساده‌تری برای خرید و فروش صندوق درآمد ثابت هستید، اپلیکیشن کاریزما می‌تواند راهکار جایگزین شما باشد.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

در اپ کاریزما می‌توانید بدون محدودیت زمانی سفارش خرید و فروش صندوق درآمد ثابت را ثبت کنید تا طی ساعات بازار انجام شوند. برای آشنایی با نحوه خرید صندوق درآمد ثابت مانند صندوق کارا و صندوق کمند از اپ کاریزما، ویدئوی زیر را مشاهده کنید.

 

خلاصه آنچه در این مقاله گفته شد!

صندوق‌های درآمد ثابت یکی از ابزارهای محبوب سرمایه‌گذاری هستند که با ارائه بازدهی پایدار و ریسک پایین، انتخابی مناسب برای سرمایه‌گذاران محتاط به شمار می‌آیند. در این مقاله به اهمیت زمان و ساعات معامله صندوق های درآمد ثابت و تأثیر آن بر بازدهی و نقدشوندگی سرمایه اشاره شد.

زمان معاملات صندوق درامد ثابت بسته به نوع آن متفاوت است. در صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)، ساعت خرید صندوق درامد ثابت از شنبه تا چهارشنبه، بین ساعت 8:30 صبح تا 18:00 بعدازظهر تعیین شده است. اما در صندوق‌های صدور و ابطالی، امکان ثبت درخواست خرید و فروش در هر ساعتی از شبانه‌روز از طریق سامانه آنلاین وجود دارد.

همچنین گفتیم که برخی معتقدند که ساعت خرید و فروش صندوق های درآمد ثابت نقش مهمی در بهینه‌سازی بازدهی دارد و بهترین زمان برای صدور و ابطال صندوق درآمد ثابت یا خرید واحد صندوق‌های قابل معامله، ابتدای دوره پرداخت سود است. در حالی که اینطور نیست. زمان مناسب خرید به شرایط مالی، هدف و نوع صندوق بستگی دارد. اگر هنوز مطمئن نیستید که بهترین زمان برای خرید صندوق درآمد ثابت چه زمانی است، از طریق کامنت با ما در ارتباط باشید.

سوالات متداول