یکی از اصطلاحات عجیب بانکی، سپرده های دیداری و غیردیداری است. شاید از خودتان پرسیده باشید که این دو نوع سپرده چه هستند و چه تفاوت‌هایی با هم دارند؟ همه ما می‌دانیم که سپرده‌ها ابزارهایی هستند که به ما کمک می‌کنند پول‌مان را به بهترین شکل مدیریت و از آن بهره‌برداری کنیم. به همین دلیل، لازم است که شناخت کاملی از ماهیت و کارکرد آن‌ها داشته باشیم. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به زبان ساده و به دور از پیچیدگی‌های مالی، به بررسی این دو نوع سپرده و تفاوت‌های آن‌ها خواهیم پرداخت. همچنین، با انواع مختلف این سپرده‌ها آشنا می‌شویم تا بهتر بتوانیم در تصمیم‌گیری‌های مالی از آن‌ها استفاده کنیم. سپرده دیداری چیست؟ سپرده دیداری نوعی حساب بانکی است که به شما امکان می‌دهد بدون مراجعه حضوری به بانک، با استفاده از چک، به پول خود دسترسی داشته باشید و بتوانید آن را به فرد دیگری انتقال دهید. این حساب‌ها معمولاً برای پرداخت‌های روزمره و جاری استفاده می‌شوند. از آنجایی که این حساب‌ها معمولاً بدون سود هستند و برای پرداخت‌های روزمره استفاده می‌شوند، به آن‌ها سپرده قرض‌الحسنه جاری نیز گفته می‌شود. این نام نشان می‌دهد که هدف اصلی از افتتاح این حساب، تسهیل پرداخت‌ها و گردش مالی است نه کسب سود. به عنوان مثال، حقوق و دستمزد افراد که به‌طور ماهانه به حساب‌های آن‌ها واریز می‌شود، در دسته سپرده‌های دیداری قرار می‌گیرد و عمدتاً این منابع در حساب‌های کوتاه‌مدت نگهداری می‌شوند که هیچ‌گونه بهره یا سودی به آن‌ها تعلق نمی‌گیرد. انواع سپرده دیداری همان‌طور که گفته شد، سپرده‌های دیداری، نوعی از حساب‌های بانکی هستند که به مشتریان اجازه می‌دهند در هر زمان به موجودی خود دسترسی داشته باشند. این نوع سپرده‌ها معمولاً بدون محدودیت زمانی و با امکان برداشت و واریز آزادانه ارائه می‌شوند. انواع سپرده دیداری شامل موارد زیر است: حساب جاری: این نوع حساب معمولاً برای انجام تراکنش‌های روزمره استفاده می‌شود و به صاحبان حساب این امکان را می‌دهد که با استفاده از چک یا کارت بانکی، وجه خود را برداشت کنند. حساب‌های چند ارزی: این نوع حساب‌ها امکان نگهداری وجوه در چندین ارز مختلف را به مشتریان می‌دهند و معمولاً برای افرادی که به تجارت بین‌المللی دارند، مناسب هستند. سپرده غیردیداری چیست؟ سپرده‌های غیردیداری یکی از انواع حساب بانکی هستند که برای حفظ امنیت بیشتر پول شما طراحی شده‌اند. در این نوع حساب‌ها شما نمی‌توانید به سادگی با یک چک به شخص دیگری اجازه برداشت از حساب‌تان را بدهید و برای انتقال وجه باید شخصا از طریق سایر روش‌های انتقال وجه استفاده کنید. اگر اطلاعات کاملی از روش‌های موجود برای انتقال وجه ندارید، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید: انواع سپرده غیر دیداری سپرده‌های غیر دیداری انواع بیشتری دارند و شامل سپرده‌های زیر می‌شوند: حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز این نوع حساب برای افرادی مناسب است که به دنبال سرمایه‌گذاری بدون سود و با هدف کمک به جامعه هستند. با افتتاح این حساب، شما در واقع به بانک اجازه می‌دهید تا از پول شما برای فعالیت‌های عام‌المنفعه استفاده کند. از آنجایی که این حساب‌ها سودی ندارند، بانک‌ها معمولاً برای تشویق افراد به افتتاح آن‌ها، اقدام به برگزاری قرعه‌کشی و اهدای جوایز می‌کنند. سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت اگر به دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت با بازدهی مشخص هستید، سپرده‌های کوتاه‌مدت گزینه مناسبی برای شماست. در این نوع سپرده، شما می‌توانید هر زمان که بخواهید به پول خود دسترسی داشته باشید و سود مشخصی را نیز دریافت کنید. نرخ سود این سپرده‌ها معمولاً به صورت سالیانه محاسبه می‌شود و بر اساس مانده حساب شما تعیین می‌گردد. سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و با بازدهی بالاتر، سپرده‌های بلندمدت گزینه مناسبی هستند. در این نوع سپرده، شما برای مدت مشخصی از پول خود صرف‌نظر می‌کنید و در عوض سود بالاتری دریافت خواهید کرد. اما توجه داشته باشید که در صورت برداشت زودهنگام، بخشی از سود شما کسر خواهد شد. تفاوت سپرده های دیداری و غیردیداری تفاوت اصلی بین سپرده های دیداری و غیردیداری به نوع دسترسی به وجوه و نرخ سود آن‌ها مربوط می‌شود. سپرده‌های دیداری از نظر دسترسی به وجوه انعطاف‌پذیرتر هستند و امکان برداشت سریع وجوه را از طریق چک فراهم می‌کنند. زیرا بانک موظف است در صورت مشاهده چک، مبلغ مشخص‌شده روی آن را به دارنده چک پرداخت کند. اما در سپرده‌های غیردیداری، تنها صاحب حساب حق برداشت دارد و نمی‌تواند این حق را به دیگران منتقل کند. از سوی دیگر، سپرده‌های دیداری با هدف نقل و انتقال راحت و سریع پول ایجاده شده‌اند، به‌طوری‌که ورودی و خروجی آن‌ها با یکدیگر همخوانی دارد و معمولا وجه زیادی برای بازه زمانی طولانی در این حساب‌ها نگهداری نمی‌شود. به همین دلیل، بیشتر مورد استفاده صاحبان کسب و کار و فعالان بازار قرار می‌گیرند. در مقابل، سپرده‌های غیردیداری، به‌ویژه حساب‌های سرمایه‌گذاری، به دلیل قابلیت کسب سود، مورد توجه افراد بیشتری قرار دارد.  خلاصه آنچه درباره سپرده های دیداری و غیردیداری گفته شد! در این مقاله، به بررسی تفاوت‌های میان سپرده دیداری و غیردیداری پرداختیم. سپرده‌های دیداری به‌عنوان ابزارهایی برای مدیریت روزمره مالی شناخته می‌شوند و به مشتریان این امکان را می‌دهند که به راحتی با استفاده از چک یا کارت بانکی به موجودی خود دسترسی داشته باشند. این نوع حساب‌ها، با هدف تسهیل پرداخت‌ها و گردش مالی، عموماً بدون سود هستند و بیشتر برای فعالان بازار و کسب و کارها کاربرد دارند. در مقابل، سپرده‌های غیردیداری به‌منظور حفظ امنیت بیشتر وجوه طراحی شده‌اند و تنها صاحب حساب حق برداشت دارد. این حساب‌ها شامل انواعی چون قرض‌الحسنه پس‌انداز و سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت هستند که معمولاً با هدف کسب سود و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت استفاده می‌شوند. به‌طور کلی، تفاوت اصلی بین سپرده دیداری و غیردیداری در نحوه دسترسی و نرخ سود آن‌هاست. سپرده‌های دیداری انعطاف‌پذیرتر هستند و برای معاملات روزمره مناسب‌اند، در حالی که سپرده‌های غیردیداری برای سرمایه‌گذاری و بهره‌برداری بلندمدت ترجیح داده می‌شوند. شناخت این تفاوت‌ها به افراد کمک می‌کند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرند.​

اگر از کارت‌های بانکی متعدد و سود سپرده‌‌های کم خسته شد‌ه‌اید و به دنبال راهی برای مدیریت بهتر پول و سرمایه‌گذاری هستید، کاریزما کارت راه‌حل مشکلات شماست. احتمالا این سوال برای شما ایجاد شد‌ه است که کاریزما کارت چیست و چه تفاوتی با سایر کارت‌های بانکی دارد؟ تصور کنید تنها با یک کارت بتوانید خریدهای روزمره خود را انجام دهید، انتقال وجه داشته باشید، سود قطعی و روزشمار کسب کنید، در طلا و نقره سرمایه‌گذاری کنید و حتی بدون هیچ کارمزدی اعتبار دریافت کنید. این تنها بخشی از ویژگی‌های کاریزما کارت است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی جامع کاریزما کارت، امکاناتی که ارائه می‌کند و نحوه دریافت رایگان آن خواهیم پرداخت. پس اگر می‌خواهید شما هم این کارت همه‌کاره را در کیف خود داشته باشید، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید. کاریزما کارت چیست؟ کاریزما کارت یک کارت بانکی پیشرفته از گروه مالی کاریزما با همکاری بانک خاورمیانه است. این کارت به کاربران امکانات ویژه‌ای برای مدیریت امور مالی و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد. زیرا به‌نحوی طراحی شد‌ه است تا ضمن انجام تمام فرآیندهای مالی؛ فرصت‌های سرمایه‌گذاری مناسبی را برای شما ایجاد کند و حتی این امکان را به شما بدهد که به پشتوانه موجودی زیر حساب‌ها، از اعتبار کاریزما کارت استفاده کید. مزایای کاریزما کارت چیست؟ کاریزما کارت به‌گونه‌ای طراحی شد‌ه است که علاوه‌بر ارائه تمام خدمات و ویژگی‌های کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب، با ایجاد امکاناتی منحصربه‌فرد، به ارتقای کیفیت فعالیت‌های مالی کمک کند. همچنین؛ گروه مالی کاریزما پشتیبانی کاریزما کارت را انجام می‌دهد که این موضوع، امنیت این کارت را در سطح بسیار بالایی قرار می‌دهد. سایر مزایای کاریزما کارت شامل موارد زیر می‌شوند: سرمایه‌گذاری در طلا، نقره و درآمد ثابت کاریزما کارت دارای 3 زیر حساب با نام‌های «حساب با درآمد ویژه»، «حساب با پشتوانه طلا» و «حساب با پشتوانه نقره» است. هر یک از این زیر حساب‌ها به‌ترتیب، امکان سرمایه گذاری با درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در طلا و سرمایه‌گذاری در نقره را می‌دهند و شما می‌توانید بازدهی دارایی خود را به‌صورت کاملا شفاف مشاهده و پیگیری کنید. همچنین امکان شارژ این زیر حساب‌ها از طریق وجه موجود در کاریزما کارت و حتی سایر کارت‌های بانکی وجود دارد و البته می‌توان این زیر حساب‌ها را به‌صورت آنی به یکدیگر تبدیل کرد. در ادامه به بررسی دقیق‌تر هر یک از این زیر حساب‌ها می‌پردازیم: حساب درآمد ویژه کاریزما کارت چیست؟ با سرمایه‌گذاری در حساب درآمد ویژه، سود ثابت روزشمار 27 درصدی (سالانه) دریافت می‌کنید. سود شما، روزانه و به طور خودکار در موجودی حساب اعمال می‌شود و نیازی نیست تا پایان ماه برای دریافت سود سرمایه‌گذاری صبر کنید. سایر مزایای این حساب شامل موارد زیر می‌شود: 1. دریافت سود قطعی و روزشمار با انتقال وجه به این حساب، از سود قطعی سالانه 27 درصد و روزشمار برخوردار خواهید شد. همچنین، سود کاریزما کارت به‌صورت روزانه به موجودی حساب افزوده خواهد شد که باعث ایجاد سود مرکب می‌شود. در واقع، سود روزانه شما به سرمایه اولیه افزوده شد‌ه و سود روز بعد بر اساس مجموع سرمایه اولیه و سودهای کسب شد‌ه قبلی محاسبه خواهد شد. این موضوع باعث رشد تصاعدی سرمایه شما در طول زمان شد‌ه و بازدهی سرمایه گذاری شما را به طور قابل توجهی افزایش می‌دهد. بنابراین این روش سرمایه‌گذاری در مقایسه به سپرده‌های بانکی که دارای نرخ شکست هستند و تنها در انتهای ماه اقدام به پرداخت سود می‌کنند، مناسب‌تر است. 2. حذف ریسک سرمایه‌گذاری حساب درآمد ویژه برای افراد ریسک‌گریز که قصد سرمایه‌گذاری بدون ریسک و با سود قطعی را دارند بسیار مناسب است چون درصد بازدهی آن توسط کاریزما تضمین می‌شود. برای کسب اطلاعات جامع درباره حساب با درآمد ویژه کاریزما کارت، ویدئوی زیر را مشاهده کنید.   حساب با پشتوانه طلا در کاریزما کارت چیست؟ با این زیر حساب می‌توانید به طور مستقیم در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید. شما می‌توانید به‌سادگی و به صورت آنی بخشی از دارایی خود را به حساب با پشتوانه طلا منتقل کنید. به این ترتیب، ارزش پول شما بر اساس قیمت شمش طلا تغییر می‌کند و می‌توانید به راحتی از نوسانات بازار طلا بهره‌مند شد‌ه و سود کسب کنید. این موضوع باعث شده است که کاریزما کارت با اسامی کارت بانکی طلا کاریزما، کاریزما کارت طلا و حتی تنها کارت بانکی با موجودی طلا نیز شناخته شود. این روش سرمایه‌گذاری در طلا، مزایای بسیاری برای شما ایجاد می‌کند. برخی از مهم‌ترین مزایای آن شامل موارد زیر می‌شود: 1. سرمایه‌گذاری آنی و ساده در طلا سرمایه‌گذاری در طلا از طریق کاریزما کارت یک روش ساده و فوری برای حفظ ارزش دارایی‌ها است. با کاریزما کارت، می‌توانید به صورت آنی و بدون نیاز به خرید طلای فیزیکی یا حتی صندوق‌های سرمایه‌گذاری، بخشی از دارایی خود را به طلا تبدیل کنید. این روش، به شما امکان می‌دهد بدون دردسر و هزینه‌های نگهداری، از نوسانات بازار طلا سود ببرید. در مقایسه با روش‌های دیگر، خرید طلای فیزیکی شامل هزینه‌های اضافی مانند اجرت ساخت و نگهداری است و ریسک‌های امنیتی نیز به همراه دارد. همچنین، خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا نیازمند آشنایی با فرآیند‌های مالی و زمانی برای خرید و فروش است. اما با کاریزما کارت، شما تنها با چند کلیک می‌توانید به سادگی و در هر لحظه، سرمایه‌گذاری در طلا را انجام دهید. 2. نقد شوندگی بسیار بالا شما می‌توانید وجه موجود در حساب با پشتوانه طلا را به‌راحتی و طی چند دقیقه از طریق اپ کاریزما به کارت خود انتقال داده و از آن استفاده کنید. در این روش سرمایه‌گذاری در طلا، بازه زمانی تسویه معاملات یک روزه صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا حذف شد‌ه است. همچنین در نظر داشته باشید که انتقال وجه به حساب با پشتوانه طلا هیچ کارمزدی ندارد اما برداشت از آن دارای کارمزد یک درصد است.   حساب با پشتوانه نقره کاریزما کارت چیست؟ حساب با پشتوانه نقره به تمامی دارندگان کاریزما کارت امکان می‌دهد که با فعال‌سازی و انتقال وجه به این حساب، دارایی خود را در نقره سرمایه‌گذاری کنند. ارزش دارایی شما در حساب با پشتوانه نقره بر اساس قیمت شمش نقره محاسبه می‌شود و امکان سرمایه‌گذاری در حساب با پشتوانه نقره و برداشت وجه از آن، در هر ساعتی از شبانه‌روز و بدون تعطیلی قابل انجام است. مدیریت نقدینگی با دریافت اعتبار […]

اگر پولی را در بانک گذاشته‌اید و از خودتان پرسیده‌اید «واقعاً چطور سود سپرده بانکی من حساب می‌شود؟»، تنها نیستید؛ چون نحوه محاسبه سود بانکی دقیق‌تر از چیزی است که در نگاه اول به نظر می‌رسد. مقدار سود نه‌تنها به مبلغ سپرده، بلکه به مدت نگهداری و نرخ اعلام‌شده بانک هم بستگی دارد. در این مقاله کاریزما لرنینگ، به شما نشان می‌دهیم چگونه با استفاده از فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی، سود سپرده‌های کوتاه‌مدت، بلندمدت را محاسبه کنید و تفاوت نرخ‌ها را بهتر بشناسید تا قبل از هر تصمیم‌گیری، تصویر دقیقی از محاسبه سود بانکی خود داشته باشید. نحوه محاسبه سود بانکی چگونه است؟ بانک‌ها برای تشویق سپرده‌گذاران به انباشت پول در حساب‌های بانکی خود، به آن‌ها سود پرداخت می‌کنند. سود سپرده بانکی بر اساس مقدار پولی که سپرده‌گذار در حساب خود نگهداری می‌کند، بازه زمانی نگهداشت پول در حساب بانکی و نرخ سود تعیین می‌شود. توجه داشته باشید که نحوه محاسبه سود بانکی و فرمول محاسبه سود سپرده بانکی در تمام بانک‌ها یکسان است و تنها می‌توانند در میزان نرخ سود پرداختی با یکدیگر تفاوت داشته باشند. فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی برای محاسبه سود بانکی می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید. در این فرمول، مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزهای سپرده‌گذاری در نظر گرفته می‌شود و در نهایت میزان سود بانکی شما محاسبه خواهد شد. ۳۶۵ ÷ {(مبلغ سپرده‌گذاری) × (درصد سود) × (تعداد روز)} = سود بانکی فرمول سود بانکی تمام بانک‌ها ثابت است و حساب‌های بانکی و بازدهی محدودشان همه‌ی نیازها را پوشش نمی‌دهند. اگر به‌دنبال راهکاری فراتر از سپرده بانکی هستید، می‌توانید با طرح سرمایه‌گذاری مگاسود کاریزما، بازدهی 47 درصد سالانه به دست آوردید. طرح مگاسود کاریزما یک روش سرمایه‌گذاری کم‌ریسک برای افرادی است که به‌دنبال دریافت سودی بالاتر از سپرده بانکی با ریسک کنترل‌شده هستند؛ در این طرح، اصل سرمایه حفظ می‌شود و سود آن به‌صورت روزشمار محاسبه شده و امکان برداشت آنلاین سرمایه در هر زمان فراهم است. طرح مگاسود کاریزما با ارائه سود روزشمار و کم‌ریسک، امکان دریافت بازدهی پایدار و قابل پیش‌بینی را فراهم می‌کند و با وجود سررسید یک‌ساله، این قابلیت را دارد که سرمایه‌گذار در صورت نیاز، پیش از موعد اصل سرمایه خود را برداشت کرده و همچنان متناسب با مدت سرمایه‌گذاری سود دریافت کند. از ویژگی‌های این طرح می‌توان به پوشش بیمه عمر رایگان به مدت یک سال و به ارزش مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده اشاره کرد که آن را از سایر گزینه‌های درآمد ثابت متمایز می‌سازد، ضمن اینکه امکان سرمایه‌گذاری و خریدوفروش ۲۴ ساعته بدون محدودیت زمانی، نقدشوندگی بالا، معافیت کامل از مالیات و نبود هرگونه کارمزد خرید و فروش، طرح مگاسود را به انتخابی مطمئن، انعطاف‌پذیر و مناسب برای سرمایه‌گذاران محتاط و آینده‌نگر تبدیل کرده است. نحوه محاسبه سود بانکی 18 درصد محاسبه سود بانکی 18 درصد نیز از طریق فرمول محاسبه سود بانکی انجام می‌شود. برای محاسبه سود بانکی یک ماهه با نرخ ۱۸ درصد، ابتدا کمترین مبلغ سپرده در ماه را در تعداد روزهای همان ماه ضرب کنید و سپس حاصل را بر ۳۶۵ روز سال تقسیم نمایید. به عنوان مثال، اگر نرخ سود ۱۸ درصد و موجودی حساب شما 50 میلیون تومان باشد، روش محاسبه سود بانکی به صورت زیر خواهد بود: ۳۶۵ ÷ {(50000000) × (0.18) × (30)} = 739 هزار تومان   نحوه محاسبه سود بانکی ۲۳ درصد برای محاسبه سود بانکی با نرخ ۲۳ درصد، ابتدا حداقل مبلغ سپرده خود در ماه را در تعداد روزهای مورد نظر ضرب کنید و سپس حاصل را بر ۳۶۵ روز سال تقسیم کنید. به این ترتیب سود روزانه یا ماهانه سپرده به دست می‌آید. به عنوان مثال، اگر موجودی حساب شما 50 میلیون تومان باشد و نرخ سود بانکی ۲۳ درصد تعیین شده باشد، روش محاسبه سود بانکی برای یک ماه (30 روز) به صورت زیر است: ۳۶۵ ÷ {(50000000) × (0.23) × (30)} = 945 هزار تومان نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار سود روزشمار نوعی روش محاسبه سود حساب بانکی است که در آن سود هر روز به صورت جداگانه و بر اساس حداقل موجودی حساب در آن روز محاسبه می‌شود. از سال ۱۳۹۷، نحوه محاسبه سود سپرده‌های کوتاه‌مدت در بانک‌ها تغییر کرده است. در این روش جدید، سود به صورت ماهانه و بر اساس کمترین موجودی حساب در طول ماه محاسبه می‌شود.  در محاسبه سود بانکی روزشمار، سه پارامتر مبلغ سپرده‌گذاری، تعداد روز و نرخ سود موثر هستند. فرمول سود بانکی روزشمار توسط بانک مرکزی مشخص می‌شود و برای تمام بانک‌ها به همین روش محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی روز شمار به‌صورت زیر است:  ۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز × مبلغ سپرده‌گذاری) = سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت روزشمار در این فرمول، تعداد روز می‌تواند کمتر از سی روز (یک ماه) باشد. همچنین مبلغ سپرده‌گذاری برای هر روز، حداقل موجودی همان روز در نظر گرفته می‌شود.  فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار سود سپرده بانکی ماهانه به سه عوامل مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزهای ماه بستگی دارد. نکته مهم در محاسبه سود سپرده بانکی ماه‌شمار که باید در نظر گرفته شود، این است که مبلغ سپرده، برابر با کمترین مانده حساب در طول ماه است. توجه کنید که برای محاسبه سود ماهانه باید در نیمه اول سال ۳۰ روز و در نیمه دوم ۳۱ روز در نظر گرفت. فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار، به صورت زیر است: ۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز ماه × کمترین مانده حساب ماهانه) = سود سپرده‌گذاری ماه‌شمار برای مثال، نحوه محاسبه سود بانکی ۱۸ درصد ماهانه را بررسی می‌کنیم. فرض کنید ۱۰ میلیون تومان در حساب خود دارید و نرخ سود بانک ۱۸ درصد است. کمترین موجودی حساب شما در طول ماه نیز ۸ میلیون تومان بوده است. سود شما در این ماه، با فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار و به صورت زیر محاسبه می‌شود: ۳۶۵ ÷ (۸.۰۰۰.۰۰۰ × ۰.۱۸ × ۳۰) = ۱۱۸.۳۵۶ تومان فرمول محاسبه سود حساب بانکی بلندمدت سپرده بلندمدت نوعی حساب بانکی است که در آن پول شما برای مدت زمان مشخص (معمولاً یک سال یا بیشتر از آن) در بانک سرمایه‌گذاری می‌شود. سود سپرده‌های بلندمدت بیشتر از سپرده‌های کوتاه‌مدت است. اما درصورتی‌که قصد خروج سرمایه خود از بانک را زودتر از موعد داشته […]

نئوبانک چیست و چرا این روزها توجه زیادی را به خود جلب کرده است؟ نئوبانک‌ها ادعا می‌کنند که بانک‌ها می‌توانند بدون شعبه‌های فیزیکی و صف‌های طولانی، به اندازه یک کلیک ساده در گوشی همراه شما نزدیک باشد و با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، تجربه بانکی را متحول کرده و خدماتی سریع، آسان و شخصی‌سازی شده را به مشتریان ارائه دهند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، قصد داریم به این ادعای جذاب نئوبانک‌ها بپردازیم تا ببینیم نئوبانک‌ها چه تفاوتی با بانک‌های سنتی دارند و چگونه می‌توانند زندگی مالی ما را ساده‌تر کنند. با ما همراه باشید تا با ویژگی‌ها، مزایا و چالش‌های نئوبانک‌ها آشنا شوید. نئوبانک چیست؟ نئوبانک‌ها، نسل جدیدی از بانک‌ها هستند که به جای شعب فیزیکی، تمام خدمات خود را به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن‌های موبایل ارائه می‌دهند. ریشه لغوی نئوبانک به کلمه یونانی «neos» باز می‌گردد که به معنای جدید است و به خوبی ماهیت نوآورانه این نوع بانک‌ها را نشان می‌دهد. نئوبانک‌ها با استفاده از فناوری‌های نوین، تجربه بانکداری را متحول کرده و خدماتی سریع، آسان و شخصی‌سازی شده را به مشتریان ارائه می‌دهند. نئوبانک‌ها معمولاً خدماتی مانند افتتاح حساب، صدور کارت‌های بانکی، انتقال وجه، وام‌های کوچک و… را ارائه می‌دهند و تمرکز زیادی بر روی تجربه کاربری آسان و سریع دارند.  تاریخچه نئوبانک چیست؟ تاریخچه نئوبانک های خارجی به اوایل دهه ۲۰۱۰ برمی‌گردد، زمانی که بانک‌های دیجیتالی اولیه مانند “Simple” و “Moven” در ایالات متحده راه‌اندازی شدند. این بانک‌ها با هدف ارائه تجربه کاربری بهبود یافته و خدمات مالی آنلاین شکل گرفتند. در سال‌های بعد، نئوبانک‌ها در اروپا و آسیا نیز گسترش یافتند، به ویژه با موفقیت‌هایی مانند “N26” و “Revolut”. با پیشرفت فناوری و تغییرات در رفتار مصرف‌کنندگان، نئوبانک‌ها به یکی از گزینه‌های محبوب برای مدیریت مالی تبدیل شدند. اما تاریخچه نئوبانک‌ها در ایران به سال‌های اخیر و با رشد فناوری و دیجیتال‌سازی خدمات مالی مربوط می‌شود. در این سال‌ها، با توجه به نیاز به خدمات بانکی سریع و آنلاین، چندین نئوبانک و فین‌تک (فناوری مالی) در ایران راه‌اندازی شده‌اند. از سال ۱۳۹۵ به بعد با رشد استارتاپ‌های فین‌تک در ایران، اولین نهادهای مالی دیجیتال آغاز به کار کردند که خدماتی مشابه به نئوبانک‌ها ارائه می‌دادند. در سال‌های اخیر، بانک‌ها نیز به ارائه خدمات آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل روی آوردند، اما نئوبانک‌ها تمرکز بیشتری بر روی تجربه کاربری و خدمات خاص دارند. تفاوت بانک سنتی با نئوبانک چیست؟ نئوبانک‌ها با ارائه طیف گسترده‌ای از خدمات مالی، به یک جایگزین کامل برای بانک‌های سنتی تبدیل شده‌اند. از خدمات روزمره مانند افتتاح حساب و انتقال وجه گرفته تا خدمات تخصصی‌تر، تمامی نیازهای مالی شما را پوشش می‌دهند. با استفاده از نئوبانک‌ها، می‌توانید به راحتی و به صورت ۲۴ ساعته به حساب خود دسترسی داشته باشید و از خدمات متنوعی مانند کارت‌های اعتباری بین‌المللی، پرداخت‌های آنلاین و… مختلف بهره‌مند شوید. در ادامه به بررسی این تفاوت‌ها می‌پردازیم: نداشتن شعبه: نئوبانک‌ها هیچ شعبه فیزیکی ندارند و تمام امور بانکی از طریق اپلیکیشن همان نئوبانک انجام می‌شود. فناوری محور: نئوبانک‌ها از آخرین فناوری‌ها برای ارائه خدمات خود استفاده می‌کنند که این امر باعث سرعت، دقت و امنیت بیشتر می‌شود. کاربری آسان: اپلیکیشن‌های نئوبانک‌ها بسیار ساده و کاربرپسند طراحی شده‌اند و انجام هرگونه تراکنش بانکی با چند کلیک ساده امکان‌پذیر است. هزینه‌های کمتر: نئوبانک‌ها به دلیل حذف هزینه‌های مربوط به شعب فیزیکی، می‌توانند هزینه‌های خود را کاهش دهند و در نتیجه خدمات خود را با هزینه کمتر به مشتریان ارائه دهند. شخصی‌سازی: نئوبانک‌ها با استفاده از داده‌های مشتریان، می‌توانند خدمات و پیشنهادات شخصی‌سازی شده‌ای را به آن‌ها ارائه دهند. نوآوری: نئوبانک‌ها همواره در حال توسعه و ارائه خدمات جدید و نوآورانه هستند. مزایای استفاده از نئوبانک‌ چیست؟ می‌توان گفت که مهم‌ترین مزیت نئوبانک، آسان کردن امور بانکی است. تا پیش از ایجاد نئوبانک‌ها، این مزایا باعث می‌شود که نئوبانک‌ها گزینه‌ای جذاب برای افرادی باشند که به دنبال خدمات مالی مدرن و سریع هستند. اما اگر می‌خواهید بدانید که مهم‌ترین مزیت استفاده از نئوبانک چیست؟ در ادامه به برخی از مهم‌ترین مزایای استفاده از نئوبانک‌ها اشاره می‌کنیم: افتتاح حساب آنلاین: بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه بانک، می‌توانید به راحتی حساب خود را افتتاح کنید. انتقال وجه آنی: انتقال وجه به سایر حساب‌ها و پرداخت قبض‌ها به صورت آنی و با چند کلیک انجام می‌شود. دسترسی ۲۴ ساعته: می‌توانید به صورت شبانه‌روزی و در هر مکان به حساب خود دسترسی داشته باشید و تراکنش‌های خود را انجام دهید. سرعت و سهولت: انجام تمامی تراکنش‌ها با چند کلیک ساده و در کمترین زمان ممکن. هزینه‌های کمتر: از کارمزدهای پایین‌تر و خدمات رایگان بهره‌مند شوید. امنیت بالا: نئوبانک‌ها از بالاترین استانداردهای امنیتی برای حفاظت از اطلاعات مشتریان استفاده می‌کنند. تجربه کاربری بهتر: رابط کاربری جذاب و ساده، باعث می‌شود استفاده از نئوبانک‌ها بسیار لذت‌بخش باشد. نئوبانک های ایران کدامند؟ نئوبانک در ایران، موضوع نسبتا جدیدی است. به‌طوری که خیلی از افراد حتی نمی‌دانند نئوبانک چیست و چه کاربردی دارد. با این حال، به دلیل مزایایی که برای افراد ایجاد می‌کند، با استقبال زیادی مواجه شده است. به همین دلیل، عمده بانک‌ها اقدام به ایجاد نئوبانک کرده‌اند. در ادامه به معرفی نئوبانک های ایرانی می‌پردازیم: 1. بلوبانک بلوبانک، یکی از نئوبانک‌های معروف ایران است. از اواخر سال ۱۳۹۸ و همزمان با شروع پاندمی کرونا شروع به کار کرده و خدمات متنوعی از جمله پرداخت قبوض، افتتاح حساب غیرحضوری، انتقال وجه به روش‌های مختلف، خرید اینترنتی و… را ارائه می‌دهد.  2. فردا بانک فردا بانک متعلق به بانک ایران زمین است که با همکاری شرکت «های وب» تأسیس شده است. خدمات فردا بانک شامل احراز هویت، افتتاح حساب، شارژ آنلاین، انتقال وجه (کارت به کارت و پایا)، مدیریت گردش مالی حساب‌ها و خدمات آنلاین خیریه و نیکوکاری است. 3. توبانک نئو بانک توبانک، متعلق به بانک گردشگری، از سال ۱۴۰۰ فعالیت خود را آغاز کرده است. این نئوبانک خدمات متنوعی از جمله وام آنلاین، کارت هدیه، کارت به کارت، پرداخت قبوض، خدمات خودرو، خرید شارژ و بسته اینترنتی را ارائه می‌دهد. همچنین خدماتی ویژه‌ای مانند «سوپرمارکت مالی»، «خدمات گردشگری» و «کیف پول الکترونیکی» نیز در دسترس است.  4. آبانک آبانک به‌عنوان نئوبانک بانک آینده از نیمه دوم سال ۱۴۰۰ راه‌اندازی شده است. این نئوبانک امکاناتی چون افتتاح انواع سپرده‌ها (حساب قرض‌الحسنه، پس‌انداز […]

یکی از مهم‌ترین تغییراتی که خیلی زود همه راننده‌ها را تحت‌تأثیر قرار می‌دهد، طرح راننده محور شدن بیمه شخص ثالث است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به‌طور کامل بررسی می‌کنیم که بیمه شخص ثالث راننده محور چیست، چه مزایا و چالش‌هایی دارد و اجرای آن چه تغییری در بیمه ماشین ایجاد می‌کند. پس تا انتهای مقاله همراه ما باشید. بیمه شخص ثالث راننده محور چیست؟ در بیمه شخص ثالث راننده محور، بیمه‌نامه به نام راننده صادر می‌شود. در نتیجه، حتی اگر راننده پشت فرمان خودروی دیگری بنشیند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد و دیگر پلاک خودرو معیار اصلی نیست. در بیمه شخص ثالث راننده محور، مبنای محاسبه حق‌بیمه، نحوه رانندگی راننده است. در این شیوه، شرکت بیمه بر اساس عواملی مانند سابقه تصادف و خسارت، تعداد و نوع تخلفات رانندگی، سن و تجربه رانندگی و برخی شاخص‌های دیگر، حق‌بیمه را تعیین می‌کند. به این ترتیب، راننده‌ای که با احتیاط رانندگی می‌کند و سابقه خسارت و تخلف کمی دارد، حق‌بیمه پایین‌تری می‌پردازد و تخفیف‌های بیمه‌ای به نام خود او ثبت می‌شود، نه برای پلاک خودرو. برای اینکه اطلاعات بیشتری درباره بیمه شخص ثالث کسب کنید، مطالعه مقاله «بیمه شخص ثالث چیست؟ راهنمای جامع صفر تا صد» را به شما پیشنهاد می‌دهیم.  چرا بیمه شخص ثالث راننده محور می‌شود؟ سال‌هاست بیمه شخص ثالث در ایران به‌صورت خودرو‌محور صادر می‌شود؛ یعنی این بیمه‌نامه به پلاک خودرو متصل است. نتیجه این سازوکار، ایجاد نوعی بی‌عدالتی بود؛ چون در زمان پرداخت حق بیمه، تفاوتی بین رانندگان پرخطر و رانندگان قانون‌مند قائل نمی‌شد. هدف از اجرای بیمه شخص ثالث راننده محور، عادلانه‌تر شدن حق‌بیمه بین رانندگان و تشویق به رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی است. معایب و مزایای بیمه شخص ثالث راننده محور راننده محور شدن بیمه خودرو یک تغییر بزرگ در خرید و استفاده از مهم‌ترین بیمه نامه رانندگان است. پس باید به‌صورت دقیق از مزایا و معایب آن آگاه باشیم. در ادامه به بررسی کامل معایب و مزایای بیمه شخص ثالث می‌پردازیم: مزایای بیمه شخص ثالث راننده محور بیمه شخص ثالث راننده محور مزایایی دارد که آن را به یکی از تحولات مهم صنعت بیمه تبدیل می‌کند. مهم‌ترین مزایای آن شامل موارد زیر می‌شود: عدالت بیشتر برای پرداخت حق‌بیمه در مدل فعلی، راننده محتاط و راننده پرخطر تقریباً حق‌بیمه یکسانی می‌پردازند؛ راننده‌محور شدن بیمه شخص ثالث باعث می‌شود هر فرد متناسب با ریسک واقعی خودش (سابقه تخلف، نمره منفی، تصادفات) حق‌بیمه بدهد. تشویق جدی به رانندگی ایمن وقتی راننده بداند هر تخلف و تصادف مستقیماً روی حق‌بیمه سال بعد اثر می‌گذارد، انگیزه بیشتری برای رعایت مقررات، رانندگی در سرعت مجاز و پرهیز از رفتارهای پرخطر دارد.  کارایی بیشتر در مدیریت ریسک برای شرکت‌های بیمه شرکت بیمه به‌جای اینکه فقط به مدل خودرو، سال ساخت و کاربری آن تکیه کند، به اطلاعات واقعی رانندگی فرد متکی می‌شود. با این کار، امکان قیمت‌گذاری دقیق‌تر و کاهش خسارت‌های غیرمنتظره فراهم خواهد شد. معایب بیمه شخص ثالث راننده محور راننده محور شدن بیمه خودرو چالش‌هایی نیز دارد. مهم‌ترین چالش، نیاز به زیرساخت داده‌ای قوی و اتصال دقیق میان پلیس راهور و شرکت‌های بیمه است تا اطلاعات تخلفات و سوابق رانندگی به‌روز و دقیق منتقل شود. سایر چالش‌های این نوع از بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شوند: پیچیدگی اجرایی و وابستگی شرکت‌های بیمه به پلیس راهور اجرای واقعی این مدل بدون دسترسی آنلاین، کامل و به‌روز به اطلاعات راهور (سوابق تخلف، نمرات منفی، تصادفات و…) تقریباً غیرممکن است. هر نقص در این داده‌ها می‌تواند به نارضایتی بیمه‌گزار یا خطای جدی در نرخ‌گذاری منجر شود. ابهام برای خانواده‌ها و خودروهای دارای چند راننده‌ در بسیاری از خانواده‌ها چند نفر با یک خودرو رانندگی می‌کنند. محدود کردن بیمه به یک راننده اصلی و چند راننده مجاز می‌تواند در عمل سخت و گاهی ناعادلانه به نظر برسد؛ چون اگر حادثه را فردی خارج از فهرست ثبت‌شده رقم بزند، ممکن است فرانشیز افزایش یابد یا پوشش بیمه محدود شود. نارضایتی رانندگان پرریسک  رانندگانی که سابقه تخلف و تصادف بیشتری دارند، با حق‌بیمه‌های بالاتر مواجه می‌شوند که می‌تواند باعث اعتراض و ایجاد فشار به قانون‌گذار و شرکت‌های بیمه‌ها شود. بیمه شخص ثالث راننده محور بهتر است یا خودرو محور؟ در بیمه شخص ثالث راننده‌محور، تمرکز از خودرو به رفتار و سابقه رانندگی شخص منتقل می‌شود. در این ساختار، میزان خسارات، تصادفات، جرایم رانندگی و سوابق بیمه‌ای هر فرد به‌طور جداگانه ثبت و مبنای تعیین حق‌بیمه قرار می‌گیرد. بیمه شخص ثالث راننده محور و خودرو محور مورد مقایسه بیمه شخص ثالث خودرو‌محور بیمه شخص ثالث راننده محور پایه بیمه‌نامه خودرو راننده مبنای پوشش هر خودرویی که بیمه‌نامه برایش صادر شده تحت پوشش است. هر خودرویی که این راننده با آن براند، تحت پوشش قرار می‌گیرد. دامنه پوشش خسارت‌های جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث توسط همان خودرو خسارت‌های جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث، وقتی راننده‌ی نام‌برده پشت فرمان است. محاسبه حق‌بیمه بر اساس نوع خودرو، کاربری، سال ساخت، تخفیف عدم خسارت معمولاً بر اساس سوابق رانندگی و ویژگی های راننده مالکیت بیمه متعلق به خودرو متعلق به شخص راننده انتقال در زمان فروش خودرو بیمه با خودرو منتقل می‌شود بیمه قابل انتقال نیست پوشش هنگام رانندگی با خودروی دیگر خیر، مگر خودرو بیمه داشته باشد بله، اگر راننده بیمه داشته باشد تعیین حق بیمه براساس نوع خودرو براساس ریسک راننده از نگاه مدیریت ریسک، بیمه شخص ثالث راننده محور منطقی‌تر است؛ زیرا رانندگان کم‌خطر حق بیمه پایین‌تری می‌پردازند و رانندگان پرخطر متناسب با ریسک واقعی خود هزینه می‌کنند. با این حال، از نظر سادگی اجرا و آشنایی مردم، مدل خودرو‌محور فرآیند راحت‌تری دارد.  برای خرید راحت و آنلاین بیمه ماشین می‌توانید از اپلیکیشن کاریزما استفاده کنید. در اپلیکیشن کاریزما، می‌توانید میزان پوشش و هزینه بیمه شخص ثالث انواع شرکت‌های بیمه را مقایسه و خریدتان را کاملا آنلاین انجام دهید. برای خرید بیمه شخص ثالث روی بنر زیر کلیک کنید. چه کسانی با اجرایی شدن بیمه شخص ثالث راننده محور متضرر می‌شوند؟ در صورت اجرای کامل بیمه ماشین راننده‌محور، افراد زیر با افزایش هزینه یا محدودیت مواجه می‌شوند: رانندگان پرخطر و دارای سابقه تصادف یا جرایم رانندگی؛ چون مستقیماً در طبقه ریسک بالاتر قرار می‌گیرند. خانواده‌هایی که یک خودرو و چند راننده دارند؛ زیرا نیاز به ثبت، تعریف […]

حتماً برای شما هم پیش آمده است که در عین داشتن سرمایه‌گذاری فعال، ناگهان نیاز فوری به پول نقد داشته باشید. این‌جاست که تصمیم‌گیری سخت می‌شود؛ آیا باید سرمایه‌تان را بفروشید و از سود آینده‌اش بگذرید؟ یا به‌دنبال راهی بهتر باشید؟ خوشبختانه، کاریزما با ارائه وام فوری به پشتوانه طرح‌های سرمایه‌گذاری، برای چنین موقعیت‌هایی، راه‌حلی هوشمندانه و سریع در نظر گرفته است. در ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ، به شما می‌گوییم که کاریزما وام چیست؟ و با شرایط وام کاریزما، نرخ بهره و مزایای آن آشنا خواهید شد. اگر به‌دنبال نقدینگی سریع و راحت هستید، این مطلب را از دست ندهید. کاریزما وام چیست؟ کاریزما وام یک وام نقدی، فوری و بدون نیاز به ضامن، چک و سفته است و مخصوص افرادی است که در طرح نقره و طرح طلای کاریزما سرمایه‌گذاری کرده‌اند. برای آشنایی با طرح های سرمایه گذاری، پیشنهاد می‌کنیم مقاله «طرح های سرمایه گذاری کاریزما چیست؟ معرفی جامع و مزایا» را مطالعه کنید. برای دریافت بدون معطلی کاریزما وام، روی بنر زیر کلیک کنید. در حال حاضر، کاریزما وام با سررسید 3 ماهه و 6 ماهه از طریق اپلیکیشن کاریزما ارائه می‌شود. شرایط وام کاریزما به‌صورت زیر است: شرایط وام کاریزما ویژگی جزئیات نوع وام وام نقدی فوری بدون نیاز به ضامن، چک و سفته طرح‌های پشتیبان وام طرح نقره و طرح طلا سقف مبلغ وام 100 میلیون تومان مدت بازپرداخت 3 یا 6 ماه نرخ بهره سالانه 23 درصد کارمزد اولیه 3.5 درصد برای سررسید ۳ ماهه، 6 درصد برای سررسید ۶ ماهه نحوه بازپرداخت بازپرداخت خودکار از محل دارایی طرح در هر ماه مبلغ کاریزما وام چقدر است؟ میزان وامی که می‌توانید دریافت کنید، به میزان دارایی شما در آن بستگی دارد. دارندگان طرح طلا و نقره می‌توانند تا ۶۰ درصد از ارزش دارایی‌شان را وام طلا و وام نقره دریافت کنند. در نظر داشته باشید که پس از دریافت کاریزما وام روی طرح طلا و نقره، دارایی شما روی طرح تا زمان تسویه اقساط، توثیق می‌شود. برای مثال، اگر شما 100 میلیون تومان در طرح طلا سرمایه‌گذاری کرده‌اید، می‌توانید تا سقف 60 میلیون تومان وام طلا بگیرید. البته در نظر داشته باشید که در حال حاضر، سقف وام قابل دریافت در هر دو طرح طلا و نقره، 100 میلیون تومان است. مبلغ کاریزما وام (تا سقف 100 میلیون تومان) وام طلا تا ۶۰ درصد از ارزش دارایی وام نقره تا ۶۰ درصد از ارزش دارایی برای محاسبه مبلغ وام قابل دریافت، دارایی مورد نیاز برای دریافت کاریزما وام و حتی مبلغ هر قسط، می‌توانید مانند تصویر زیر، از ماشین حساب وام استفاده کنید. نرخ بهره و کارمزد کاریزما وام چقدر است؟ نرخ بهره کاریزما وام 23 درصد سالانه است. علاوه بر این، اگر بازپرداخت سه ماهه را انتخاب کرده باشید، 3.5 درصد از مبلغ وام به عنوان کارمزد در ابتدای کار از کل مبلغ وام کسر می‌شود. مبلغ کارمزد برای وام‌های 6 ماهه، 6 درصد است.  برای مثال، فرض کنیم که شما مبلغ 100 میلیون تومان طرح سرمایه گذاری در طلا کاریزما خریداری کرده باشید، در این صورت می‌توانید تا سقف 60 میلیون تومان وام فوری دریافت کنید. اگر قصد دریافت وام 60 میلیون تومانی با سررسید 3 ماهه را داشته باشید، در مرحله اول، 3.5 درصد از مبلغ وام به عنوان کارمزد کسر می‌گردد که در این مثال می‌شود دو میلیون و 100 هزار تومان. بنابراین، مبلغی که در نهایت به حساب شما واریز می‌شود برابر است با 57 میلیون و 900 هزار تومان. مزایای کاریزما وام چیست؟ کاریزما وام می‌تواند گزینه ایده‌آلی برای دریافت فوری نقدینگی باشد. مزایای این وام شامل موارد زیر می‌شوند: 1- پرداخت فوری و نقدی بعد از ثبت درخواست، مبلغ وام به‌صورت نقدی به حساب بانکی شما واریز می‌شود و نیازی به مراجعه حضوری یا طی کردن مراحل پیچیده بانکی نیست.  2- حفظ دارایی و جلوگیری از زیان احتمالی در مواقعی که به پول نیاز دارید، شاید اولین راه‌حلی که به ذهن می‌رسد، فروش یا ابطال دارایی سرمایه‌گذاری‌تان باشد. اما این کار ممکن است با زیان یا از دست دادن سودهای آینده همراه باشد. با دریافت کاریزما وام، هم نیاز نقدی‌تان رفع می‌شود و هم دارایی‌تان در بازار باقی می‌ماند و سوددهی خود را ادامه می‌دهد. 3- دسترسی آسان از طریق اپلیکیشن کاریزما تمام مراحل دریافت و مدیریت وام، از ثبت درخواست تا پیگیری وضعیت، به‌صورت 24 ساعته و بدون تعطیلی از طریق اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود. 4- بازپرداخت راحت و بدون دغدغه نیازی نیست نگران فراموش کردن اقساط یا ثبت یادآور باشید. مبلغ اقساط کاریزما وام، یک ماه پس از پرداخت مبلغ، به صورت خودکار از محل سرمایه‌گذاری شما در طرح‌های کاریزما کسر می‌شود و نیازی به واریز وجه از طرف شما نیست. 5- بدون ضامن، بدون سفته، بدون پیچیدگی یکی از مهم‌ترین مزایای این وام، حذف کامل مراحل پیچیده بانکی و اداری است. برای دریافت این وام نیازی به ارائه سفته یا ضمانت‌نامه و معرفی ضامن یا گواهی درآمد و حتی مراجعه حضوری یا پیگیری‌های خسته‌کننده ندارید.   نحوه دریافت کاریزما وام چگونه است؟ برای دریافت این وام، باید ابتدا در یکی از طرح‌های طلا یا نقره کاریزما سرمایه گذاری کرده باشید. همچنین پیش‌نیاز سرمایه گذاری در هر یک از این طرح‌ها، ثبت‌نام در سامانه ملی املاک و اسکان است. اگر دارای طرح نقره یا طلای کاریزما هستید، فقط کافی‌ست وارد اپلیکیشن کاریزما شوید، سپس گزینه «کاریزما وام» را انتخاب کنید و از بین گزینه‌های موجود، یکی را انتخاب کنید. در این مرحله می‌توانید مبلغ وام و شماره‌حسابتان برای واریز مبلغ وام را تعیین کنید. پس از بررسی، مبلغ وام به حساب بانکی‌ شما واریز می‌شود. در ویدئوی زیر می‌توانید فرآیند دریافت کاریزما وام را مشاهده کنید.   آیا امکان دریافت چند وام وجود دارد؟ محدودیتی برای دریافت دو یا چند کاریزما وام وجود ندارد. اگر دارایی شما در طرح‌های کاریزما به قدری باشد که بتوانید به پشتوانه آن وام دریافت کنید، می‌توانید تمام وام‌های موجود در بخش «کاریزما وام» اپلیکیشن کاریزما را دریافت کنید.  خلاصه آنچه درباره شرایط وام کاریزما گفته شد! کاریزما وام فرصتی هوشمندانه برای آن دسته از سرمایه‌گذارانی‌ است که در طرح مسکن، نقره یا طرح طلای کاریزما حضور دارند. این وام به شما کمک می‌کند تا بدون فروش دارایی، […]

افزایش مداوم هزینه‌های زندگی، کاهش قدرت خرید و نبود اطمینان نسبت به آینده مالی باعث شده است بسیاری از افراد به‌دنبال راه پول درآوردن در شرایط بد اقتصادی باشند.  در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن معرفی 10 روش برای کسب درآمد در شرایط بد اقتصادی که در ایران قابلیت اجرا دارند؛ یک مسیر کامل را برای پول درآوردن در شرایط بد اقتصادی در 30 روز بررسی می‌کنیم. راه پول درآوردن در شرایط بد اقتصادی چیست؟ برای پول درآوردن در شرایط بد اقتصادی، بهتر است سراغ فعالیت‌هایی بروید که با سرمایه اولیه کم شروع می‌شوند، یک نیاز واقعی را برطرف می‌کنند و سریع‌تر به درآمد می‌رسند. فروش مهارت، ارائه خدمات آنلاین، آموزش، تعمیرات، فروش سفارشی و کمک به افزایش فروش کسب‌وکارها از گزینه‌های مناسب در این شرایط هستند. وقتی هزینه‌های زندگی با سرعت زیادی افزایش پیدا می‌کند، تصمیم‌های مالی اشتباه می‌توانند اثر بیشتری بر وضعیت مالی فرد داشته باشند. به همین دلیل، هنگام انتخاب راه درآمدزایی نباید فقط به میزان درآمد احتمالی توجه کرد؛ سرمایه موردنیاز، سرعت رسیدن به فروش، زمان دریافت پول و امکان تکرار سفارش نیز از معیارهای مهم انتخاب هستند. در این شرایط، تقاضا معمولاً بیشتر به سمت کالاها و خدماتی حرکت می‌کند که یکی از نیازهای زیر را برطرف کنند: کاهش هزینه‌های خانوار یا کسب‌وکار تعمیر وسایل و افزایش عمر مفید آن‌ها آموزش مهارت‌های کاربردی و درآمدزا افزایش فروش یا بهره‌وری کسب‌وکارها ارائه محصولات و خدمات اقتصادی‌تر ساده‌تر کردن فعالیت‌های روزمره کمک به حفظ ارزش دارایی‌ها و قدرت خرید بنابراین، اولین گام برای انتخاب یک مسیر درآمدزایی مناسب این است که مشخص کنید چه مسئله‌ای را برای چه گروهی از مشتریان حل می‌کنید. هرچه این مسئله واقعی‌تر و راه‌حل شما کاربردی‌تر باشد، احتمال رسیدن به درآمد پایدار نیز بیشتر خواهد بود. در ادامه به بررسی راه های پول در آوردن در شرایط بد اقتصادی می‌پردازیم. روش‌های این مقاله بر اساس چهار معیار سرمایه اولیه، سرعت رسیدن به درآمد، تقاضای بازار و امکان تکرار درآمد انتخاب شده‌اند.  1. تبدیل مهارت فعلی خود به یک خدمت قابل فروش یکی از سریع‌ترین روش‌ها برای کسب درآمد در شرایط بد اقتصادی این است که به‌جای یادگیری فوری یک حرفه کاملاً جدید، مهارتی را که اکنون دارید به یک خدمت مشخص تبدیل کنید. یک خدمت قابل فروش باید چهار بخش داشته باشد: مشتری هدف مشخص مسئله‌ای که برای او حل می‌شود خروجی قابل‌اندازه‌گیری زمان و هزینه انجام کار بسیاری از افراد در ابتدای مسیر تلاش می‌کنند یک پروژه بزرگ و گران‌قیمت بفروشند؛ در حالی که مشتری هنوز شناختی از کیفیت کار آن‌ها ندارد. ارائه یک خدمت کوچک می‌تواند تصمیم‌گیری را برای مشتری آسان‌تر کند.  هدف از این روش، ارزان‌فروشی نیست. خدمت کوچک ریسک مشتری را کاهش می‌دهد و به شما فرصت می‌دهد نمونه‌کار، تجربه و رضایت مشتری ایجاد کنید. پس از تحویل موفق اولین پروژه، می‌توان خدمت کوچک را به یک همکاری گسترده‌تر یا قرارداد ماهانه تبدیل کرد. 2. کسب درآمد از آموزش و تدریس خصوصی هر مهارت کاربردی، قابلیت آموزش دارد. تدریس زبان، دروس مدرسه و دانشگاه، نرم‌افزارهای تخصصی، موسیقی، حسابداری، مهارت‌های شغلی، تولید محتوا و مهارت‌های فنی می‌تواند به یک منبع درآمد تبدیل شود. برای شروع لازم نیست دوره‌ای طولانی و پرهزینه ضبط کنید. می‌توانید فعالیت خود را با یکی از روش‌های زیر آغاز کنید: تدریس خصوصی آنلاین یا حضوری برگزاری کلاس‌های گروهی کوچک برگزاری وبینار فروش جزوه و فایل آموزشی طراحی کارگاه کوتاه‌مدت ضبط دوره پس از شناخت نیاز مخاطب بهتر است ابتدا چند جلسه آموزشی برگزار کنید و سؤالات پرتکرار مخاطبان را بشناسید. سپس می‌توانید آموزش خود را به محصولی تبدیل کنید که چند بار قابل فروش باشد. این مسیر برای افرادی مناسب است که علاوه بر دانش، توانایی انتقال ساده و منظم مطالب را دارند. 3. ارائه خدمات موردنیاز کسب‌وکارهای کوچک بسیاری از فروشگاه‌ها و کسب‌وکارهای کوچک به نیروی تمام‌وقت برای تمام فعالیت‌های خود نیاز ندارند، اما حاضرند برخی کارها را برون‌سپاری کنند. خدمات قابل ارائه به این کسب‌وکارها شامل موارد زیر است: ثبت محصول در فروشگاه اینترنتی پاسخ‌گویی به پیام‌ها و مشتریان عکاسی از محصولات ساخت ویدئوهای کوتاه طراحی منو، کاتالوگ یا بروشور ثبت فاکتورها و اطلاعات مالی پیگیری مشتریان تحقیق درباره قیمت و رقبا مدیریت سفارش‌ها تهیه گزارش فروش مزیت این حوزه، احتمال تکرار سفارش است. برای مثال، فروشگاهی که یک‌بار از خدمات مدیریت محتوای شما رضایت داشته باشد، احتمالاً در ماه‌های بعد نیز به این خدمت نیاز خواهد داشت. برای جذب چنین مشتریانی بهتر است به‌جای ارسال معرفی‌نامه عمومی، ابتدا یک مشکل مشخص از کسب‌وکار را شناسایی و برای آن راه‌حل پیشنهاد کنید. 4. ارائه خدمات تعمیر، نگهداری و بازسازی زمانی که قیمت کالاهای جدید افزایش پیدا می‌کند، بسیاری از مردم ترجیح می‌دهند وسایل فعلی خود را تعمیر یا بازسازی کنند. به همین دلیل، خدمات فنی در شرایط سخت اقتصادی می‌توانند تقاضای مناسبی داشته باشند. نمونه‌هایی از این خدمات عبارت‌اند از: تعمیر موبایل و رایانه سرویس لوازم خانگی تعمیر پوشاک و کیف بازسازی مبلمان تعمیر دوچرخه یا تجهیزات ورزشی ارتقای سیستم‌های کامپیوتری تعمیر و سرویس تجهیزات فروشگاهی این روش برای افرادی مناسب است که مهارت فنی دارند یا می‌توانند آن را به‌صورت حرفه‌ای یاد بگیرند. البته خدمات حساس باید با آموزش کافی، ابزار ایمن و در صورت نیاز، با مجوزهای لازم انجام شوند. در این بازار، اعتماد نقش مهمی دارد. اعلام شفاف هزینه، توضیح مشکل، ارائه رسید و مشخص کردن مسئولیت تعمیرکار می‌تواند مشتری فعلی را به منبع معرفی مشتری جدید تبدیل کند. 5. فروش کالا بدون خرید موجودی سنگین  یکی از اشتباهات رایج در راه‌اندازی کسب‌وکار، خرید حجم زیادی کالا پیش از بررسی تقاضاست. در شرایط اقتصادی سخت، فروش نرفتن موجودی می‌تواند بخش زیادی از سرمایه را برای مدت طولانی درگیر کند. برای کاهش این ریسک می‌توان از مدل‌های زیر استفاده کرد: فروش کالا پس از ثبت سفارش دریافت پیش‌پرداخت تولید محدود و آزمایشی همکاری در فروش بازاریابی پورسانتی دریافت سفارش برای محصولات شخصی‌سازی‌شده همکاری با تأمین‌کننده بدون خرید موجودی بالا پیش از آغاز فروش باید زمان تحویل، اصالت کالا، قیمت تأمین، امکان مرجوعی و شیوه تسویه با تأمین‌کننده به‌طور دقیق مشخص شود. فروش محصولی که تأمین آن پایدار نیست، ممکن است اعتبار کسب‌وکار را از همان ابتدا از بین ببرد. 6. فروش وسایل بلااستفاده و کالاهای دست‌دوم فروش وسایل بلااستفاده […]

کسب سود بدون ریسک همیشه جذاب است؛ به‌ویژه در شرایط اقتصادی ناپایدار که پیش‌بینی بازارها دشوار می‌شود. در چنین وضعیتی، بسیاری از افراد به دنبال راه‌هایی برای حفظ سرمایه و کسب سود مطمئن هستند. به همین دلیل، ابزارهای مالی متنوعی برای کاهش ریسک و ارائه سود ثابت طراحی شده‌اند. یکی از جدیدترین گزینه‌ها، طرح مگاسود است. اما طرح مگاسود چیست؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، با جدیدترین و بهترین گزینه سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده یعنی طرح مگاسود آشنا خواهید شد. اگر شما هم به سودهای اندک قانع نیستید، این فرصت استثنایی را از دست ندهید و تا انتهای مقاله همراه ما باشید. طرح مگاسود چیست؟ طرح مگاسود کاریزما یک فرصت سرمایه‌گذاری بدون ریسک و با سود پیش بینی در سررسید 47 درصد (30 درصد علی الحساب به علاوه مشارکت در منافع) است. این طرح در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه و تحت نظارت شرکت بیمه زندگی کاریزما و بیمه مرکزی ایران تأمین ارائه می‌شود. در ویدئوی آموزشی زیر می‌توانید به‌صورت کامل با ویژگی‌ها، مزایای و نحوه سرمایه‌گذاری در این طرح آشنا شوید:   این طرح برای افرادی مناسب است که به دنبال بازدهی تضمین‌شده و بالا ولی بدون ریسک هستند و در عین حال، مایل‌اند سرمایه‌شان تحت پوشش بیمه قرار گیرد. اگرچه تضمین سود، حذف ریسک و بازدهی بالا شرایط بی‌نظیری را برای کسب سود بدون ریسک فراهم می‌کنند، اما این موارد تنها مزایای طرح مگاسود نیستند. در ادامه با سایر ویژگی‌های بی‌نظیر این طرح آشنا می‌شوید. مزایای طرح مگاسود برای سرمایه‌گذاران کوچک و بزرگ ویژگی‌های منحصربه‌فرد طرح مگاسود کاریزما شامل موارد زیر می‌شود: سود روزشمار و بدون ریسک یکی از ویژگی‌های کلیدی این طرح، ارائه سود روزشمار است که بر اساس مدت زمان نگهداری سرمایه، نرخ آن متفاوت خواهد بود. شما می‌توانید با حداقل ریسک ممکن از سودی قابل پیش‌بینی و پایدار بهره‌مند شوید. سررسید یک‌ساله با امکان برداشت زودتر از موعد مدت زمان سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود یک سال است، اما در صورتی که پیش از سررسید یک‌ساله تصمیم به برداشت وجه خود بگیرید، همچنان سود دریافت خواهید کرد، اما با نرخی متفاوت و کمتر از نرخ بازدهی یک سال. پوشش بیمه عمر معادل مبلغ سرمایه‌گذاری یکی از مزیت‌های منحصر‌به‌فرد این طرح که آن را از تمام ابزارهای سرمایه‌گذاری درآمد ثابت دیگر متفاوت می‌کند، بهره‌مندی از بیمه عمر رایگان به مدت یک سال از پایان پذیره‌نویسی و به ارزش مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده است. این ویژگی طرح مگاسود را به گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاران محتاط و آینده‌نگر تبدیل می‌کند.   امکان سرمایه‌گذاری 24 ساعته طرح مگاسود از ابتدای هر ماه شمسی ایجاد می‌شود و امکان خرید آن تا پایان ماه مهیاست. شما می‌توانید در هر روز و ساعتی که تمایل داشته باشید در این طرح سرمایه‌گذاری کنید. هیچ محدودیت زمانی برای خرید و فروش این طرح وجود ندارد. نقدشوندگی بالا و امکان برداشت در هر زمان اگرچه پیشنهاد می‌شود سرمایه تا سررسید یک‌ساله نگهداری شود تا بالاترین نرخ سود را دریافت کنید، اما در صورت نیاز به نقدینگی، امکان برداشت زودهنگام با نرخ سود متناسب با مدت زمان نگهداری وجود دارد. معافیت از مالیات سرمایه‌گذاری شما در این طرح کاملا معاف از مالیات است و به ازای مبلغ سرمایه‌گذاری و سود آن، مالیاتی از شما کسر نخواهد شد. بدون کارمزد خرید و فروش طرح‌های مگاسود هیچ‌گونه کارمزدی ندارد. مبالغ موجود در طرح مگاسو‌د در کدام ابزارها سرمایه‌گذاری می‌شود؟ سرمایه‌های شما در طرح مگاسود در ابزارهای مالی معتبر و مطمئن مانند اوراق تأمین مالی مدت‌دار، طرح‌های تأمین مالی جمعی و قراردادهای ریپو سرمایه‌گذاری می‌شود. این ابزارها با حفظ سرمایه برای مدت یک سال، سودی جذاب و قابل‌اطمینان به همراه خواهند داشت. نحوه سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود کاریزما چگونه است؟ برای سرمایه‌گذاری در طرح‌های مگاسود نیازی به ثبت‌نام در سجام و دریافت کد بورسی ندارید. باید ابتدا در سامانه ملی املاک و اسکان و سپس در اپلیکیشن کاریزما ثبت‌نام کنید. زیرا طرح‌های مگاسود به‌صورت ماهانه از طریق اپلیکیشن کاریزما ارائه می‌شوند. به بیان دیگر، با شروع هر ماه، امکان پذیره‌نویسی و سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود همان ماه ایجاد می‌شود که تا پایان ماه ادامه می‌یابد. برای مثال، با شروع خرداد ماه 1405، طرح مگاسود خرداد 1406 آغاز می‌شود و تا پایان خرداد ماه 1405، امکان خرید آن وجود دارد. اما به محض اتمام خرداد ماه، امکان سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود خرداد به پایان خواهد رسید. درواقع تاریخ ثبت شده روی نام این طرح، نشان‌دهنده زمان سررسید آن است. البته شرایط این طرح ممکن است در هر ماه متفاوت باشد، اما زمانی که سرمایه‌گذار یک طرح را خریداری کند، نرخ سود آن تا پایان سررسید ثابت و تضمین‌شده خواهد بود و هیچ تغییری نخواهد کرد. فرآیند سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود چیست؟ برای سرمایه‌گذاری در این طرح، ابتدا باید وارد اپلیکیشن کاریزما شوید. سپس به بخش «سرمایه‌گذاری» مراجعه کنید و وارد طرح «مگاسود» شوید. در این صفحه می‌توانید تمام اطلاعات و ویژگی‌های این طرح را بررسی کنید. در نهایت، روی گزینه «خرید» کلیک کنید تا با واریز وجه مدنظر، سرمایه‌گذاری شما آغاز شود. برای آشنایی دقیق‌تر با روش خرید طرح مگاسود، ویدئوی زیر را مشاهده کنید.   میزان سوددهی طرح مگاسود کاریزما در طرح مگاسود کاریزما، میزان سود دریافتی بر اساس مدت زمان نگهداری سرمایه متفاوت است. در صورتی که سرمایه‌گذار مبلغ خود را تا پایان یک سال در طرح خرداد 1406 نگه دارد، سود 47 درصدی (30 درصد علی الحساب به علاوه مشارکت در منافع) دریافت خواهد کرد که یکی از بالاترین نرخ‌های سود در میان روش‌های سرمایه‌گذاری بدون ریسک است. اگر سرمایه‌گذاری بین ۶ تا ۱۲ ماه ادامه یابد، نرخ سود 36 درصد در نظر گرفته می‌شود. همچنین، در صورت برداشت سرمایه قبل از ۶ ماه، نرخ سود معادل 30 درصد خواهد بود. این انعطاف‌پذیری به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند که از قابلیت نقدشوندگی بالایی برخوردار شوند. میزان بازدهی طرح مگاسود خرداد 1406 مدت زمان نگهداری سرمایه نرخ سود تا پایان یک‌سال 47٪ بین ۶ تا ۱۲ ماه 36٪ کمتر از ۶ ماه 30٪ مثال از نحوه محاسبه بازدهی طرح مگاسود کاریزما برای شفاف‌شدن نحوه محاسبه بازدهی در این طرح، دو فرد متفاوت را با نام خانم الف و آقای ب در نظر بگیرید. خانم الف در تاریخ یک خرداد ماه 1405 اقدام به خرید طرح مگاسود خرداد به مبلغ […]