طرح ملک کاریزما چیست؟ بررسی ۱۰ ویژگی، بازده و ریسک‌ها

افزایش قیمت مسکن باعث شده است که خرید مستقیم ملک برای بسیاری از افراد به سرمایه زیادی نیاز داشته باشد. از طرف دیگر، هزینه‌های معامله، نگهداری و نقدشوندگی پایین ملک فیزیکی نیز سرمایه گذاری در ملک را دشوارتر می‌کنند. طرح ملک کاریزما راهی برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در این حوزه است که با حداقل ۱۰۰ هزار تومان و بدون نیاز به خرید یک ملک کامل در دسترس قرار دارد. در ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ، سازوکار طرح ملک، نحوه محاسبه بازده، مزایا، کارمزدها و ریسک‌های آن را بررسی می‌کنیم.

طرح ملک کاریزما چیست و چگونه کار می‌کند؟

طرح ملک کاریزما یک طرح سرمایه‌گذاری است که امکان ورود غیرمستقیم به بازار ملک را بدون نیاز به سرمایه چندمیلیاردی و درگیری با فرایندهای خرید، ثبت، نگهداری و فروش ملک فراهم می‌کند. این طرح در قالب بیمه‌نامه ارائه می‌شود و بازده آن براساس عملکرد صندوق املاک و مستغلات کاریزما با نماد «کاخ» تغییر می‌کند.

برای خرید طرح ملک باید در سامانه املاک و اسکان ثبت‌نام کرده باشید؛ اما به کد بورسی و ثبت‌نام در سجام نیازی ندارید. خریدوفروش نیز از طریق اپلیکیشن کاریزما به‌صورت شبانه‌روزی امکان‌پذیر است.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

ارزش طرح معمولاً براساس آخرین قیمت صندوق کاخ تعیین می‌شود؛ بااین‌حال، هنگام تعطیلی بازار، نبود معامله یا نوسانات شدید، ممکن است براساس پارامترهای مؤثر بر ارزش دارایی و مطابق شرایط بیمه‌نامه به‌روزرسانی شود.

طرح ملک کاریزما در یک نگاه
ویژگی	وضعیت
ماهیت محصول	بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری
دارایی مبنا	صندوق املاک و مستغلات کاخ
مبنای ارزش‌گذاری	ساعات بازار: قیمت صندوق کاخ؛ خارج از آن: پارامترهای مؤثر بر ارزش دارایی.
مالکیت مستقیم ملک	ندارد
حداقل خرید	۱۰۰ هزار تومان
تضمین اصل سرمایه	ندارد
نیاز به کد بورسی	ندارد
زمان معامله	امکان ثبت درخواست ۲۴ ساعته
کارمزد	وابسته به زمان معامله ( ساعات کاری: 0.5% و در ساعات غیرکاری و روزهای تعطیل: 1% )

بر اساس آخرین بروزرسانی طرح ملک کاریزما در شهریور 1405

آیا با خرید طرح ملک مالک بخشی از ملک می‌شویم؟

خیر. با خرید طرح ملک، سند یا متراژی از ساختمان به نام شما منتقل نمی‌شود؛ دارایی شما یک بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری مبتنی بر عملکرد صندوق کاخ است. بنابراین مالکیت و مدیریت مستقیم ملک را ندارید و درگیر امور سند، اجاره، نگهداری و فروش ملک نیز نمی‌شوید.

برای آشنایی با ماهیت و عملکرد دارایی مبنای این طرح، می‌توانید مقاله «صندوق کاخ چیست؟ | معرفی صندوق املاک کاریزما» را مطالعه کنید.

بازده طرح ملک چگونه محاسبه می‌شود؟

ارزش دارایی در طرح ملک، در شرایط عادی براساس قیمت آخرین معامله صندوق املاک و مستغلات کاریزما با با نماد «کاخ» تغییر می‌کند. با افزایش این قیمت، ارزش طرح بیشتر می‌شود و با کاهش آن، ارزش سرمایه‌گذاری نیز پایین می‌آید؛ بنابراین اصل سرمایه و بازده طرح تضمین‌شده نیست.

برای محاسبه بازده ناخالص، می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید:

بازده ناخالص طرح = [(ارزش دارایی در پایان دوره − ارزش دارایی در ابتدای دوره) ÷ ارزش دارایی در ابتدای دوره] × ۱۰۰

برای محاسبه بازده واقعی پس از کسر هزینه‌های معامله نیز باید کارمزد خریدوفروش را در نظر بگیرید:

بازده خالص طرح = [(مبلغ خالص دریافتی پس از فروش − کل مبلغ پرداختی هنگام خرید) ÷ کل مبلغ پرداختی هنگام خرید] × ۱۰۰

در روزها و ساعاتی که بورس تعطیل است و معامله‌ای در صندوق کاخ انجام نمی‌شود یا قیمت صندوق با نوسان شدید و خارج از دامنه تعیین‌شده بورس مواجه می‌شود، ممکن است ارزش دارایی مطابق شرایط بیمه‌نامه و سازوکار تعیین‌شده برای طرح محاسبه شود. قیمت نهایی خرید یا فروش و کارمزد معامله نیز پیش از تأیید درخواست در اپلیکیشن کاریزما نمایش داده می‌شود.

در بخش محاسبه‌گر طرح ملک می‌توانید مبلغ سرمایه‌گذاری و یکی از بازه‌های یک‌ماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا یک‌ساله را انتخاب کنید و نتیجه سرمایه‌گذاری در دوره گذشته را مشاهده کنید.

طرح سرمایه‎‌گذاری در ملک

۱۰ ویژگی طرح ملک کاریزما

طرح ملک بخشی از موانع خرید مستقیم ملک، مانند نیاز به سرمایه بالا و فرایندهای انتقال و نگهداری را کاهش می‌دهد؛ با این حال، بررسی ریسک، کارمزد و سازوکار قیمت‌گذاری همچنان ضروری است. در ادامه، مهم‌ترین مزایای طرح ملک کاریزما را مرور می‌کنیم:

۱. شروع سرمایه‌گذاری با مبلغ کم

حداقل مبلغ خرید طرح ملک ۱۰۰ هزار تومان است. به این ترتیب، امکان سرمایه گذاری در ملک با سرمایه کم و بدون نیاز به تأمین هزینه خرید یک واحد مسکونی یا تجاری فراهم می‌شود.

۲. دسترسی آنلاین و ۲۴ ساعته

برخلاف خریدوفروش سنتی ملک که ممکن است فرایندی زمان‌بر داشته باشد، خرید و ثبت درخواست فروش طرح ملک به‌صورت آنلاین و در تمام ساعات شبانه‌روز در اپلیکیشن کاریزما امکان‌پذیر است.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

۳. بی‌نیازی از سجام و کد بورسی

طرح ملک در قالب بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود؛ به همین دلیل، برای خرید آن به ثبت‌نام در سجام یا دریافت کد بورسی نیاز ندارید.

۴. معافیت از مالیات

براساس شرایط فعلی طرح، خریدوفروش و بازده آن مشمول مالیات نمی‌شود؛ اما کارمزد خریدوفروش جداگانه محاسبه خواهد شد.

۵. قیمت‌گذاری مبتنی بر صندوق کاخ

ارزش دارایی در طرح ملک براساس قیمت آخرین معامله صندوق کاخ افزایش یا کاهش می‌یابد. در زمان تعطیلی بورس، نبود معامله یا نوسانات شدید خارج از دامنه تعیین‌شده، ارزش دارایی مطابق شرایط بیمه‌نامه و سازوکار طرح محاسبه می‌شود.

۶. نقدشوندگی بیشتر نسبت به ملک فیزیکی

فروش ملک فیزیکی به پیداکردن خریدار، توافق بر سر قیمت و طی‌کردن مراحل حقوقی و ثبتی نیاز دارد. در طرح ملک، درخواست فروش به‌صورت آنلاین ثبت می‌شود؛ بنابراین فرایند نقدکردن دارایی نسبت به فروش مستقیم ملک ساده‌تر و سریع‌تر است.

۷. حذف فرایندهای مالکیت و نگهداری مستقیم ملک

در طرح ملک نیازی نیست درگیر بررسی سند، انتقال مالکیت، تعمیرات، نگهداری ساختمان یا ارتباط با مستأجر شوید. به این ترتیب، بدون درگیری با فرایندهای اجرایی خرید و مدیریت ملک فیزیکی، به‌صورت غیرمستقیم در این حوزه سرمایه‌گذاری می‌کنید.

۸. امکان تبدیل به سایر طرح‌های سرمایه‌گذاری

دارایی موجود در طرح ملک را می‌توانید از طریق اپلیکیشن به سایر طرح‌های فعال کاریزما مانند طلا، نقره، مس و درآمد ثابت تبدیل کنید. این فرایند به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به برداشت وجه و انجام تراکنش بانکی جداگانه انجام می‌شود.

۹. برخورداری از پوشش بیمه

طرح ملک در قالب بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود و شامل پوشش‌های فوت به هر علت، فوت بر اثر حادثه و نقص عضو یا ازکارافتادگی است. مبلغ هر پوشش در اپلیکیشن کاریزما نمایش داده می‌شود و در پایان هر ماه به‌روزرسانی خواهد شد. پوشش‌های بیمه‌ای از مزایای جانبی طرح هستند و به معنای تضمین اصل سرمایه یا بازده آن نیستند.

۱۰. امکان دریافت وام و خرید اقساطی

 با پشتوانه دارایی موجود در طرح ملک، می‌توانید تا ۶۰ درصد ارزش روز آن و حداکثر 500 میلیون تومان وام نقدی دریافت کنید؛ بدون نیاز به ضامن یا چک و با بازپرداخت سه‌ماهه، شش‌ماهه، نه ماهه و یا دوازده ماهه. همچنین امکان خرید اقساطی طرح از ۲۵ میلیون تا یک میلیارد تومان، با پرداخت ۴۰ درصد پیش‌پرداخت وجود دارد. دارایی مرتبط تا تسویه کامل وام یا اقساط در وثیقه باقی می‌ماند و شرایط نهایی در اپلیکیشن نمایش داده می‌شود.

ریسک‌ها و محدودیت‌های طرح ملک چیست؟

طرح ملک سود ثابت یا تضمین‌شده ندارد و ارزش آن با عملکرد صندوق املاک و مستغلات «کاخ» تغییر می‌کند؛ بنابراین ممکن است در دوره‌هایی افزایش یا کاهش داشته باشد. این طرح مالکیت مستقیم یک ملک را ایجاد نمی‌کند و بازده آن لزوماً با قیمت مسکن یکسان نیست. همچنین، در شرایط خاص ممکن است پردازش درخواست برداشت با تأخیر انجام شود.

پوشش بیمه طرح ملک شامل چه مواردی است؟

طرح ملک در قالب بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود و پوشش‌های آن می‌تواند شامل فوت به هر علت، فوت بر اثر حادثه و نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم کامل یا جزئی باشد. مبلغ قابل‌پرداخت در هر پوشش براساس سرمایه ثبت‌شده در بیمه‌نامه و ضوابط شرکت بیمه زندگی کاریزما تعیین می‌شود و در اپلیکیشن قابل مشاهده است.

سرمایه اولیه پوشش فوت به هر علت یک میلیون ریال است و امکان افزایش سرمایه یا انتخاب پوشش‌های بیشتر مطابق شرایط بیمه‌نامه وجود دارد. مبالغ پوشش در پایان هر ماه به‌روزرسانی می‌شوند و حداکثر مبلغ تحت پوشش بیمه‌نامه‌های زندگی برای هر بیمه‌شده ۱۰ میلیارد ریال است.

کارمزد خرید و فروش طرح ملک کاریزما چقدر است؟

کارمزد طرح ملک براساس زمان انجام معامله محاسبه می‌شود. بنابراین بهتر است پیش از ثبت درخواست، کارمزد نمایش‌داده‌شده در اپلیکیشن کاریزما را بررسی کنید:

کارمزد خرید و فروش طرح ملک کاریزما
زمان معامله	کارمزد خرید	کارمزد فروش
ساعات معاملاتی (8 الی 20)	۰٫۵ درصد	۰٫۵ درصد
ساعات غیرمعاملاتی و تعطیلات	۱ درصد	۱ درصد

تفاوت طرح ملک، صندوق کاخ و ملک فیزیکی چیست؟

طرح ملک کاریزما، صندوق کاخ و خرید مستقیم ملک، هر سه امکان سرمایه‌گذاری در حوزه املاک را فراهم می‌کنند؛ اما از نظر ماهیت، نحوه خرید، قیمت‌گذاری، نقدشوندگی و امکانات جانبی تفاوت دارند. جدول زیر این تفاوت‌ها را نشان می‌دهد:

مقایسه طرح ملک، صندوق کاخ و ملک فیزیکی
معیار	طرح ملک کاریزما	صندوق کاخ	ملک فیزیکی
ماهیت	بیمه‌نامه سرمایه‌گذاری	صندوق املاک و مستغلات قابل معامله در بورس	دارایی فیزیکی و غیرمنقول
دارایی خریداری‌شده	بیمه‌نامه مبتنی بر عملکرد صندوق کاخ	واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق کاخ	مالکیت کامل یا مشاع ملک
نیاز به سجام و کد بورسی	ندارد	دارد	ندارد
زمان دسترسی	امکان ثبت درخواست به‌صورت ۲۴ ساعته	محدود به روزها و ساعات معاملاتی بورس	وابسته به پیداکردن فروشنده یا خریدار و انجام مراحل معامله
قیمت‌گذاری	براساس قیمت آخرین معامله صندوق کاخ؛ در شرایط استثنایی مطابق سازوکار ارزش‌گذاری بیمه‌نامه	براساس عرضه و تقاضای واحدهای صندوق در بورس	براساس موقعیت، مشخصات ملک، شرایط بازار و توافق طرفین
پوشش بیمه	دارد	پوشش بیمه همراه ندارد	باید جداگانه تهیه شود
خرید اقساطی و وام	براساس شرایط طرح فعال است	جزء ویژگی‌های مستقیم واحدهای بورسی نیست	به شرایط فروشنده، بانک و امکان وثیقه‌گذاری بستگی دارد

اگر می‌خواهید سفارش خود را در سامانه معاملاتی بورس ثبت و قیمت آن را مستقیماً تعیین کنید، صندوق کاخ مسیر بورسی این سرمایه‌گذاری است. اگر دسترسی ۲۴ ساعته، بی‌نیازی از سجام و امکاناتی مانند پوشش بیمه، وام و خرید اقساطی برایتان اهمیت دارد، طرح ملک می‌تواند گزینه قابل بررسی باشد. در مقابل، اگر مالکیت مستقیم، دریافت سند و امکان تصمیم‌گیری درباره فروش، اجاره یا نحوه استفاده از ملک را می‌خواهید و سرمایه کافی دارید، خرید ملک فیزیکی انتخاب متناسب‌تری است.

طرح ملک برای چه کسانی مناسب است؟

طرح ملک می‌تواند برای افرادی قابل بررسی باشد که می‌خواهند با سرمایه کمتر و بدون خرید مستقیم ساختمان، بخشی از دارایی خود را در معرض تغییرات قیمت صندوق کاخ قرار دهند. بی‌نیازی از کد بورسی، دسترسی آنلاین، امکان تبدیل دارایی و خدماتی مانند وام یا خرید اقساطی نیز ممکن است برای این گروه اهمیت داشته باشد.

این طرح برای افرادی که اصل سرمایه تضمین‌شده می‌خواهند، تحمل کاهش ارزش دارایی را ندارند یا در کوتاه‌مدت به تمام پول خود نیاز دارند، لزوماً گزینه مناسبی نیست. همچنین خرید اقساطی زمانی باید بررسی شود که فرد توان پرداخت منظم اقساط را داشته باشد؛ زیرا دارایی تا زمان تسویه در وثیقه باقی می‌ماند.

پیش از سرمایه‌گذاری بهتر است هدف مالی، افق زمانی، نیاز به نقدینگی و میزان تحمل نوسان خود را مشخص کنید و طرح ملک را در کنار سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری بسنجید.

نحوه خرید و برداشت از طرح ملک چگونه است؟

برای خرید طرح ملک باید حداقل ۱۸ سال داشته باشید. سپس می‌توانید وارد اپلیکیشن کاریزما شوید و از بخش «سرمایه‌گذاری»، طرح ملک را انتخاب کنید. پس از مشاهده قیمت، کارمزد و شرایط طرح، مبلغ موردنظر را وارد و خرید را تأیید کنید. برای خرید این طرح به ثبت‌نام در سامانه املاک و اسکان نیاز دارید، اما نیازی به دریافت کد بورسی یا ثبت‌نام در سجام نیست.

برای فروش نیز وارد صفحه طرح ملک شوید و گزینه فروش را انتخاب کنید. مبلغ فروش به حساب بانکی انتخاب‌شده که باید به نام خودتان باشد واریز خواهد شد. درخواست برداشت حداکثر تا یک روز کاری بررسی و پرداخت می‌شود؛ با این حال، زمان واریز نهایی به محدودیت‌ها و چرخه انتقال وجه بانکی بستگی دارد. برای بررسی دقیق‌تر نحوه سرمایه‌گذاری در طرح‌های کاریزما از جمله طرح ملک، ویدئوی کوتاه زیر را مشاهده کنید.

 

برای مشاهده قیمت روز، شرایط جاری و شروع سرمایه‌گذاری، به صفحه «سرمایه‌گذاری در طرح ملک کاریزما» مراجعه کنید.

جمع‌بندی

ارزش طرح ملک در ساعات فعالیت بازار براساس قیمت صندوق کاخ تعیین می‌شود. خارج از ساعات معاملاتی یا در روزهای تعطیل نیز قیمت طرح با توجه به پارامترهای مؤثر بر ارزش دارایی و مطابق شرایط بیمه‌نامه به‌روزرسانی خواهد شد. این طرح امکان شروع سرمایه‌گذاری با حداقل ۱۰۰ هزار تومان، بدون نیاز به سجام و کد بورسی و با دسترسی آنلاین شبانه‌روزی را فراهم می‌کند. پوشش بیمه، امکان تبدیل دارایی به سایر طرح‌ها، دریافت وام و خرید اقساطی نیز از دیگر ویژگی‌های آن هستند.

بااین‌حال، خرید طرح به معنای مالکیت مستقیم یا انتقال سند ملک نیست و اجاره نیز به‌صورت جداگانه به دارنده طرح پرداخت نمی‌شود. همچنین اصل سرمایه و بازده طرح تضمین‌شده نیست و عواملی مانند کارمزد، تغییر قیمت و سازوکار ارزش‌گذاری خارج از ساعات بازار باید پیش از سرمایه‌گذاری بررسی شوند.

در نهایت، انتخاب طرح ملک باید متناسب با هدف، افق زمانی، نیاز به نقدینگی و میزان ریسک‌پذیری فرد انجام شود. برای مشاهده شرایط به‌روز و سرمایه‌گذاری می‌توانید به صفحه رسمی طرح ملک کاریزما مراجعه کنید.

سوالات متداول