سرمایه گذاری در بورس یا مسکن؛ کدام آینده‌دارتر است؟
سرمایهگذاری در بورس یا مسکن، کدام بهتر است؟ هر دو بازار ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود را دارند. به همین دلیل، در این مقاله از کاریزما لرنینگ، با مقایسه بازار بورس و مسکن از نظر بازدهی کوتاه مدت و بلند مدت، میزان نقدشوندگی، سرمایه اولیه مورد نیاز، میزان ریسک و مزایا و معایب هر دو بازار، کمک می‌کنیم دید روشن‌تری برای تصمیم‌گیری پیدا کنید. پس تا انتهای مقاله همراه ما باشید.
سرمایه گذاری در بورس یا مسکن؟
سرمایه گذاری در بورس و مسکن، دو مسیر پرطرفدار برای رشد سرمایه محسوب میشوند که هر یک ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. بازار سهام این امکان را فراهم می‌کند که حتی با سرمایه‌ای کم و از طریق خرید و فروش سهام شرکت‌ها، در سود و زیان آن‌ها سهیم شوید.
این بازار از نقدشوندگی بالایی برخوردار است، اما نوسانات قابل‌توجه آن به آگاهی، تجربه و توانایی پذیرش ریسک نیاز دارد. برای یادگیری فعالیت در بازار سرمایه، مطالعه مقاله زیر را از دست ندهید.
در نقطه مقابل، سرمایه گذاری در ملک بر پایه دارایی‌های فیزیکی استوار است و برای بسیاری از سرمایه‌گذاران، امنیت و ثبات بیشتری به همراه دارد. علاوه بر افزایش احتمالی ارزش ملک در بلندمدت، این بازار می‌تواند منبع درآمدی پایدار از طریق اجاره ملک نیز ایجاد کند.
با این حال، ورود به بازار مسکن به سرمایه اولیه بالا نیاز دارد و نقدشوندگی آن به مراتب کمتر از بورس است. در جدول زیر می‌توانید این دو روش سرمایهگذاری را با یکدیگر مقایسه کنید.
مقایسه بورس و مسکن |
||
| معیار | بورس | مسکن |
| حداقل سرمایه مورد نیاز | حداقل 100 هزار تومان | نیاز به سرمایه میلیاردی |
| نقدشوندگی | بسیار بالا | پایین |
| ریسک | متوسط تا بالا | پایین تا متوسط |
| مالیات | بسیار کم | بالا |
سرمایه گذاری در بورس یا مسکن از نظر بازدهی
اولین مقیاس برای تصمیم‌گیری درباره سرمایه گذاری در بورس یا مسکن، میزان بازدهی است. اما مقایسه بازدهی سرمایهگذاری در بورس و مسکن کار ساده‌ای نیست. بازار سهام بسیار گسترده و متنوع است و می‌تواند در یک بازه زمانی برای برخی سرمایه‌گذاران بازدهی فوق‌العاده‌ای ایجاد کند، اما در همان زمان برای عده‌ای دیگر زیان به همراه داشته باشد. به همین دلیل، انتخاب درست ابزار سرمایهگذاری و استراتژی مناسب اهمیت زیادی دارد.
از سوی دیگر، قیمت مسکن نیز وابسته به عوامل متعددی است و حتی در مناطق مختلف یک شهر، اختلاف قابل‌توجهی دارد. این تفاوت‌ها باعث می‌شود که نتیجه‌گیری کلی درباره بازدهی آن دشوار باشد. به همین دلیل، برای مقایسه‌ای دقیق‌تر، در این بررسی شهر تهران را به‌عنوان نماینده بازار مسکن و شاخص کل بورس را به‌عنوان نماینده بازار سهام در نظر گرفته‌ایم.
در جدول زیر که بر اساس اطلاعات منتشر شده توسط بانک مرکزی و سایت بورس تهران در آبان ماه 1404 تهیه شده است، می‌توانید بازدهی یک ساله و 10 ساله شاخص بورس و متوسط هر متر مربع مسکن در تهران را بررسی کنید.
مقایسه بازدهی بازار بورس و مسکن (منتهی به سال 1404) |
||
| بازار | بازدهی 10 ساله | بازدهی یک ساله |
| شاخص بورس | ۳۸۷۲٪ | ۳۱٫۵۲٪ |
| متوسط هر متر مربع مسکن | ۲۷۲۵٪ | ۲۸٫۴۱٪ |
بررسی بازدهی بورس و مسکن تا سال ۱۴۰۴ نشان میدهد که در ۱۰ سال گذشته، بورس عملکرد بهتری نسبت به مسکن با رشد ۲۷۲۵ درصدی داشته است. با این حال، در یک سال اخیر اختلاف چندانی بین آن‌ها نبوده و بورس ۳۱.۵ درصد و مسکن ۲۸.۴ درصد رشد کرده‌اند. به طور کلی، در کوتاه‌مدت بازدهی دو بازار مشابه است، اما در بلندمدت بورس پتانسیل رشد بیشتری دارد. اما برای انتخاب سرمایه گذاری در مسکن یا بورس، تنها توجه به بازدهی کافی نیست. در ادامه به بررسی دقیق تمام زوایای سوال سرمایه گذاری در بورس یا مسکن می‌پردازیم.
البته توجه داشته باشید که سرمایهگذاری همواره با ریسک همراه است و عملکرد گذشته تضمین‌کننده‌ی آینده نیست. پس قبل از تصمیم، افق سرمایهگذاری، ریسک‌پذیری و نیاز به نقدینگی خود را بسنجید.
بررسی شرایط و مزایای سرمایه گذاری در بورس
برای اینکه انتخاب مناسبی بین سرمایه گذاری در بورس یا مسکن داشته باشید، ابتدا به معرفی مزایای بازار بورس می‌پردازیم:
۱. امکان شروع با سرمایه کم
برخلاف بازارهایی مانند مسکن که نیاز به سرمایه اولیه بالایی دارند، در بورس می‌توان حتی با مبالغ اندک سرمایه گذاری کرد. این ویژگی باعث می‌شود تا بتوانید حتی با پس‌انداز ماهانه خود سودآوری مناسبی داشته باشید.
2. پتانسیل رشد بالا در بلندمدت
مطالعات و آمار نشان داده‌اند که بورس در افق‌های زمانی طولانی، بازدهی بیشتری نسبت به بسیاری از بازارهای دیگر دارد. در نمودار زیر می‌توانید روند شاخص کل بورس را از سال 1398 تا سال 1404 مشاهده کنید.
3. نقدشوندگی بالا
بورس به دلیل وجود سامانه‌های معاملاتی آنلاین، امکان خرید و فروش سریع سهام را فراهم می‌کند. پس می‌توانید برخلاف بازار مسکن، در هر زمان که بخواهید، دارایی خود را نقد کنید.
۴. تنوع ابزارهای سرمایهگذاری
در بورس تنها به خرید سهام محدود نمی‌شوید. انواع صندوق‌های سرمایهگذاری مانند صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق‌های سهامی، صندوق‌های طلا، صندوق‌های اهرمی و غیره از جمله ابزارهایی هستند که می‌توانید بر اساس میزان ریسک‌پذیری خود انتخاب کنبد.
خرید آنلاین صندوق سرمایه گذاری
5. شفافیت و نظارت قانونی
بازار سرمایه تحت نظارت سازمان بورس فعالیت می‌کند و شرکت‌ها موظفند صورت‌های مالی و اطلاعات مهم را به‌صورت عمومی منتشر کنند. به‌دلیل شفافیت اطلاعات و نظارت سازمان بورس، ریسک تخلفات در این بازار کاهش می‌یابد.
بررسی معایب سرمایه گذاری در بورس
با اینکه بازار بورس مزایا و پتانسیل رشد بسیار زیادی دارد، اما همیشه در حال تغییر و نوسان است و همین موضوع برای کسانی که تجربه کمی دارند، می‌تواند پرریسک و استرس‌زا باشد و به همین دلیل، بین سرمایه گذاری در بورس یا مسکن، مسکن را انتخاب کنند.
در حقیقت، اگر بدون دانش مالی، مهارت تحلیل و یک برنامه مشخص وارد این بازار شوید، احتمال ضرر کردن بسیار زیاد است. نباید فراموش کرد که بورس به شدت از اتفاقات اقتصادی، سیاسی و حتی جو روانی جامعه تأثیر می‌گیرد و پیش‌بینی آن همیشه ساده نیست. اما برای این مشکل هم راهکاری وجود دارد که در بخش بعدی مطرح می‌کنیم.
چطور با مدیریت ریسک، در بازار بورس سرمایه گذاری کنیم؟
یکی از بهترین راهکارهای مدیریت ریسک در بورس، استفاده از صندوق های سرمایه گذاری است. صندوق‌های سرمایهگذاری، ابزارهایی هستند که به شما امکان میدهند بدون نیاز به تخصص یا صرف زمان زیاد، در بازار بورس سرمایهگذاری کنید.
در این صندوقها، پول سرمایه‌گذاران توسط مدیران حرفه‌ای جمع‌آوری و در دارایی‌های مختلف مانند سهام، اوراق بدهی، طلا و غیره سرمایهگذاری می‌شود. سرمایه گذاری در این صندوقها کاملا آنلاین است. با کلیک روی دکمه زیر تنها در چند دقیقه سرمایهگذاری حرفه‌ای خود را آغاز کنید.
خرید آنلاین صندوق سرمایه گذاری
درواقع به‌جای اینکه خودتان سهام شرکت‌های مختلف را انتخاب کنید، مدیران صندوق با تحلیل دقیق بازار، بهترین ترکیب از دارایی‌ها را انتخاب می‌کنند. به این ترتیب، حتی اگر تجربه کمی در زمینه سرمایه گذاری در بورس دارید، می‌توانید با خیال راحت و بدون درگیر شدن با جزئیات پیچیده بازار، از پتانسیل‌های بازار سرمایه استفاده کنید.
تمامی مراحل خرید و فروش واحدهای صندوق به‌صورت کاملاً آنلاین و از طریق اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود و می‌توانید به‌سادگی سرمایهگذاری خود را مدیریت کنید. علاوه بر این، سرمایه گذاری در صندوق‌های کاریزما از شفافیت بالا، نقدشوندگی سریع و نظارت سازمان بورس برخوردار است.
بررسی شرایط و مزایای سرمایه گذاری در مسکن
مزایای سرمایهگذاری در مسکن بسیار متنوع و جذاب است، به‌ویژه کسانی که دنبال ثبات نسبی و داشتن دارایی ملموس هستند. در ادامه به‌صورت کامل این مزایا را توضیح می‌دهیم:
- دارایی فیزیکی و ملموس: ملک یک دارایی قابل دیدن، لمس کردن و استفاده فیزیکی است. این ملموس بودن برای بسیاری از افراد، احساس امنیت بیشتری ایجاد می‌کند.
- حفظ ارزش در برابر تورم: مسکن معمولاً همگام با تورم رشد می‌کند یا حتی از آن پیشی می‌گیرد، بنابراین سرمایهگذاری در ملک می‌تواند پوششی در برابر کاهش قدرت خرید پول باشد.
- بازدهی دوگانه (افزایش قیمت + درآمد اجاره): علاوه بر احتمال افزایش قیمت ملک در بلندمدت، می‌توان از طریق اجاره دادن آن یک جریان درآمدی ثابت و قابل اتکا ساخت که به ویژه در شرایط تورمی اهمیت پیدا می‌کند.
- ثبات نسبی نسبت به نوسانات کوتاه‌مدت: هرچند بازار مسکن هم می‌تواند نوسان داشته باشد، اما به‌طور کلی نوسانات آن نسبت به بازار بورس بسیار کمتر است؛ همین باعث می‌شود برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز جذاب باشد.
- کنترل مستقیم سرمایه‌گذار: مالکیت ملک به سرمایه‌گذار اجازه میدهد خودش تصمیم بگیرد (مثلاً بازسازی کند، تغییر کاربری دهد، اجاره را تنظیم کند) و این کنترل مستقیم برای بسیاری از افراد، نقطه قوت است.
بررسی معایب سرمایه گذاری در مسکن
سرمایه گذاری در مسکن چند نکته منفی مهم دارد که باید برای انتخاب بین سرمایه گذاری در بورس یا مسکن جدی گرفته شوند. ورود به این بازار معمولاً نیاز به سرمایه اولیه بالا دارد و فروش سریع ملک در مواقع نیاز سخت و زمان‌بر است، یعنی نقدشوندگی پایینی دارد. علاوه بر آن، هزینه‌های جانبی مانند مالیات، نگهداری، تعمیرات و کمیسیون مشاور املاک می‌تواند بازدهی واقعی را کاهش دهد. با این حال، روشی وجود دارد که بتوان با حذف همه این مشکلات، از بازار مسکن کسب سود کرد.
سرمایهگذاری در طرح ملک کاریزما
طرح ملک کاریزما؛ سرمایهگذاری با سرمایه کمتر و نقدشوندگی بیشتر
طرح ملک کاریزما راهکاری نوآورانه و قابل‌دسترس برای سرمایهگذاری غیرمستقیم در حوزه املاک است و به شما این امکان را میدهد که بدون نیاز به خرید کامل یک ملک، با مبالغ کمتر (حداقل یک میلیون تومان)، بخشی از یک ملک ارزنده را خریداری کنید. به این ترتیب می‌توانید متناسب با رشد ارزش ملک سود کسب کنید و البته مبلغ اجاره را نیز ماهانه دریافت کنید.
همچنین امکان فروش این طرح و نقد کردن پولتان به‌صورت 24 ساعته و بدون تعطیلی مهیاست. در این طرح، قیمت خرید و فروش نیز بر اساس گزارش کارشناس رسمی دادگستری تعیین می‌شود. نحوه سرمایه گذاری در کاریزما نیز کاملا شفاف و قانونی است.
جمع‌بندی: انتخاب سرمایه گذاری در بورس یا مسکن برای سال 1404
انتخاب سرمایه گذاری در مسکن یا بورس در سال ۱۴۰۴ کاملاً به سرمایه‌ای که در اختیار دارید، میزان ریسک‌پذیری و هدفتان از سرمایهگذاری بستگی دارد. در ۱۰ سال گذشته، بورس بازدهی بیشتری از مسکن داشته است و از نظر نقدشوندگی، امکان شروع با سرمایه کمتر و تنوع ابزارها، برای بسیاری از افراد، به‌ویژه سرمایه‌گذاران جوان، جذاب‌تر بوده است. البته می‌تواند در کوتاه‌مدت نوسانات بسیار زیادی داشته باشد، اما با ابزارهایی مثل صندوق‌های سرمایهگذاری و ایجاد سبد سرمایهگذاری، می‌توان این ریسک را مدیریت کرد.
از آن طرف، مسکن هنوز هم برای کسانی که سرمایه بیشتری دارند یا به دنبال ثبات هستند، گزینه‌ای معتبر برای سرمایهگذاری است. با این حال، قیمتهای بالای املاک و نقدشوندگی پایین، ورود به این بازار را برای بسیاری دشوار کرده است. به همین دلیل، اگر قصد سرمایه گذاری در مسکن را دارید، طرح ملک کاریزما راهکار مناسبی برای شما خواهد بود.
نظر شما برای سرمایه گذاری در مسکن یا بورس چیست؟ تجربیات خود را در بخش کامنت‌های مقاله با سایر خوانندگان در میان بگذارید.
سوالات متداول
بله، بهترین راهکار برای شروع، استفاده از ابزارهای کمریسکتر مانند صندوق های سرمایه گذاری است. این صندوقها توسط تیمهای متخصص مدیریت میشوند و ریسک سرمایهگذاری شما را به طور مؤثری کاهش میدهند، در حالی که شما از مزایای رشد بازار بهرهمند میشوید.
با توجه به قیمتهای بالای املاک، سرمایهگذاری مستقیم در مسکن با پول کم تقریباً غیرممکن است. اما طرح ملک کاریزما به شما امکان میدهد با مبالغ کم، بخشی از یک ملک را خریداری کرده و از سود ناشی از افزایش ارزش و اجارهبها بهرهمند شوید.
هر دو بازار بورس و مسکن پتانسیل محافظت در برابر تورم را دارند. بازار مسکن معمولاً همگام یا حتی سریع‌تر از تورم رشد می‌کند و ارزش خود را حفظ می‌کند. بازار بورس نیز در بلندمدت، با افزایش سودآوری شرکت‌ها، می‌تواند بازدهی بالایی کسب کند که تورم را پوشش دهد. با این حال، در کوتاه‌مدت، بورس ممکن است نوسانات شدیدتری را تجربه کند.
