بیمه‌

تمدید بیمه شخص ثالث نه فقط یک الزام قانونی، بلکه بازتعریف امنیت در رانندگی است. شاید بتوانیم رانندگی بدون گواهینامه را توجیه کنیم، اما رانندگی بدون بیمه شخص ثالث تقریباً نوعی خودکشی است! همانطور که می‌دانید، بیمه‌نامه شخص ثالث اجباری است و یک ساله صادر می‌شود؛ بنابراین عدم تمدید بیمه نامه شخص ثالث، خارج از جریمه و توقیف خودرو، ممکن است آسیب‌های جبران‌ناپذیری را به همراه داشته باشد. کاریزما لرنینگ در این مطلب به نحوه تمدید بیمه شخص ثالث و جزئیات آن از جمله مدارک برای تمدید بیمه شخص ثالث می‌پردازد. شرایط تمدید بیمه شخص ثالث تمدید بیمه ثالث خودرو اجباری است که هر سال در زمان مشخصی باید انجام شود. مطابق قانون، تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث منجر به جریمه و حتی توقیف خودروی شما خواهد شد. نحوه تمدید بیمه شخص ثالث به این صورت است که شما به یکی از سه روش زیر می‌توانید بیمه‌نامه شخص ثالث خود را تمدید کنید: تمدید آنلاین بیمه‌نامه شخص ثالث از طریق یک کارگزاری معتبر مانند کاریزما بیمه مراجعه حضوری به نمایند‌گی‌های بیمه مراجعه حضوری به نمایندگی شرکت‌های دیگر (در صورتی که بخواهید شرکت بیمه خود را تغییر دهید.) اگر بخواهید به‌صورت حضوری به نمایندگی بیمه خود مراجعه کنید، کافیست مدارک لازم برای تمدید بیمه ثالث (که در ادامه ذکر کرده‌ایم) را همراه داشته باشید تا بیمه شخص ثالث شما تمدید شود. اما همانطور که اشاره کردیم، گاهی افراد قصد دارند شرکت بیمه‌ی خود را تغییر دهند. اولین سوال این است که تخفیف‌های بیمه‌نامه قدیم چه می‌شود؟ چگونه تخفیف‌های بیمه‌نامه قدیم را به بیمه‌نامه شخص ثالث جدید منتقل کنیم؟ اگر میزان تخفیف بیمه شخص ثالث شما بیشتر از 5 درصد است و قصد دارید تخفیف‌ها را به شرکت بیمه جدید منتقل کنید، کافیست از شرکت بیمه قبلی خود الحاقیه انتقال تخفیف بگیرید و آن را به شرکت بیمه جدید ارائه دهید. چرا تمدید بیمه شخص ثالث اهمیت دارد؟ در صورتی که تاریخ تمدید بیمه‌نامه شما بگذرد و آن را به‌موقع تمدید نکنید، با پیامدهای ناخوشایندی روبه‌رو خواهید شد! با توجه به اجباری بودن این بیمه از سوی بیمه مرکزی و پلیس راهور، عدم تمدید به‌موقع آن می‌تواند مشکلات زیر را به همراه داشته باشد: اعمال جریمه دیرکرد  برای هر روز تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث، مبلغ مشخصی به‌عنوان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث محاسبه می‌شود که باید هنگام خرید بیمه‌نامه پرداخت کنید. توقیف خودرو و جریمه نقدی  در صورتی که بدون بیمه شخص ثالث رانندگی کنید و توسط پلیس راهنمایی و رانندگی متوقف شوید، به دلیل نداشتن بیمه‌نامه علاوه بر جریمه نقدی، خودروی شما توقیف و به پارکینگ منتقل می‌شود. برای ترخیص خودرو، علاوه بر پرداخت جریمه‌ها، حتماً باید بیمه شخص ثالث جدید تهیه کنید. محدودیت در معامله خودرو  یکی دیگر از عواقب نداشتن بیمه ثالث این است که خرید و فروش خودرویی که فاقد این بیمه باشد، ممکن نیست. بنابراین، اگر قصد فروش خودرو را دارید، تمدید به‌موقع بیمه ثالث الزامی است. عدم حمایت بیمه در حوادث رانندگی اگر پس از انقضای بیمه شخص ثالث تصادف کنید، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی در قبال خسارات واردشده نخواهد داشت. این مسئله در صورت وقوع حوادث جدی مانند فوت افراد، می‌تواند پیامدهای بسیار سنگین مالی و حقوقی برای شما به همراه داشته باشد. شاید بتوان گفت این مورد مهم‌ترین و جدی‌ترین چالش تمدید نکردن به‌موقع بیمه شخص ثالث است. بنابراین بهتر است قبل از اتمام تاریخ بیمه‌نامه خود، به‌صورت آنلاین نسبت به تمدید آن اقدام کنید: مدارک لازم برای تمدید بیمه شخص ثالث مدارک مورد نیاز برای تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث به دو شکل قابل ارائه است. حالت اول زمانی است که شما قصد تغییر شرکت بیمه خود را ندارید و می‌خواهید بیمه‌نامه قبلی خود را تمدید کنید. در این صورت بایستی مدارک زیر را ارائه دهید: مدارک شناسایی مالک وسیله نقلیه (کارت ملی و شناسنامه) سوابق بیمه‌نامه قبلی برگ سبز و کارت خودرو گواهینامه پر کردن فرم درخواست صدور بیمه شخص ثالث حالت دوم زمانی است که شما قصد دارید شرکت بیمه خود را تغییر دهید. در این صورت همانطور که اشاره شد، به الحاقیه انتقال تخفیف‌های بیمه نیاز خواهید داشت. گاهی شرکت‌های بیمه مدارک دیگری مانند تاییدیه کد پستی از شما طلب می‌کنند که ارائه این مدارک نیز الزامی است. تمدید بیمه شخص ثالث با کاریزما بیمه بهترین روش تمدید بیمه شخص ثالث کاریزما بیمه است. کاریزما بیمه یک کارگزاری بیمه است که در آن امکان مشاهده و مقایسه انواع بیمه‌ها به‌ویژه بیمه شخص ثالث وجود دارد. شما به‌راحتی تنها با وارد کردن اطلاعات خودروی خود می‌توانید انواع شرکت‌های بیمه و پوشش‌های آن‌ها را مشاهده کنید و متناسب با نیاز خود، دست به خرید یا تمدید بیمه بزنید. مراحل تمدید بیمه شخص ثالث در کاریزما بیمه خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث به آسانی از طریق اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود. ابتدا اپ کاریزما را دانلود و روی موبایل خود نصب کنید و سپس مراحل زیر را پیگیری کنید: در صفحه اصلی اپلیکیشن کاریزما، گزینه بیمه را انتخاب کنید. گزینه شخص ثالث را انتخاب کنید. پلاک خودرو و کد ملی مالک خودرو را وارد کنید. صحت اطلاعاتی که نمایش داده می‌شود را بررسی کنید و بخش‌های مورد نیاز را تکمیل کنید و تایید را بزنید. اطلاعات بیمه‌نامه قبلی خودرو نمایش داده می‌شود که در صورت نادرست بودن، می‌توانید این اطلاعات را ویرایش کنید. مطابق عکس زیر، گزینه درست را در خصوص تعویض پلاک در مدت زمان بیمه‌نامه قبلی انتخاب کنید. پس از ارائه اطلاعات خود، در نهایت به پیشنهادهای کاریزما بیمه و مقایسه بیمه‌نامه‌ها می‌رسیم. در این بخش می‌توانید سقف تعهدات مالی، تعهد راننده و مدت بیمه‌نامه را تغییر دهید و تعیین کنید. امکان مرتب‌سازی پیشنهادها بر اساس معیارهای مختلف (مانند ارزان‌ترین بیمه‌نامه، بیشترین تعداد شعب، میزان رضایت از خدمات و …) وجود دارد. مزایای تمدید بیمه با کاریزما بیمه کاریزما بیمه مزایای زیادی را در اختیار شما قرار می‌دهد که از جمله این مزایا می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم: همکاری با برترین شرکت‌های بیمه‌ (بیش از 30 شرکت) امکان خرید قسطی بیمه‌نامه پشتیبانی ۲۴ ساعته ارائه بهترین پیشنهادها بر اساس نیازهای شما یادآوری خودکار تمدید بیمه‌نامه‌ها خرید، تمدید و مدیریت بیمه‌نامه‌ها در اپلیکیشن کاریزما مقایسه و بررسی شرکت‌های بیمه و انواع بیمه‌نامه کاملاً رایگان است و هیچ هزینه‌ای […]

انتخاب یک روش سرمایه‌گذاری مطمئن، یکی از دغدغه‌های اصلی افرادی است که به دنبال حفظ و افزایش ارزش دارایی‌های خود هستند. در این میان، سرمایه گذاری در طلا و بیمه عمر از گزینه‌هایی هستند که اغلب مورد بررسی قرار می‌گیرند. هر دو روش مزایا و معایب خاص خود را دارند و بسته به اهداف مالی، شرایط اقتصادی و میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار، یکی می‌تواند نسبت به دیگری برتری داشته باشد. اما انتخاب بین بیمه عمر یا خرید طلا سوال مهم همه‌ی سرمایه‌گذارها است. در این مطلب از کاریزما لرنینگ قصد داریم به سوال بیمه عمر یا طلا پاسخ دقیقی بدهیم و در نهایت طرحی را معرفی کنیم که مزایای بیمه‌نامه عمر و خرید طلا را توامان دارد. بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا؟ مقایسه این دو موضوع بدون در نظر گرفتن تعاریف و معیارهای پایه امکان‌پذیر نیست؛ بنابراین اگر بخواهیم بین بیمه عمر یا خرید طلا یکی را انتخاب کنیم، بایستی ابتدا جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بیمه عمر یا طلا را مد نظر قرار دهیم. برای مقایسه، پنج معیار زیر را داریم: بازدهی سرمایه‌گذاری اولین و مهمترین معیار در هر نوع سرمایه‌گذاری، بازدهی است که البته برداشت افراد از بازدهی متفاوت است؛ ممکن است بازدهی 50% برای شخصی کم و برای شخص دیگری بالا باشد. بنابراین افراد بر اساس اهدافی که در ذهن دارند، اقدام به سرمایه‌گذاری در بیمه عمر یا طلا می‌کنند. اگر به‌دنبال بازدهی بلندمدت هستید، هر دو گزینه برای سرمایه‌گذاری مناسب هستند. نقدشوندگی از منظر نقدشوندگی، طلا برنده بازی است، زیرا هر زمان که بخواهید می‌توانید طلای خود (طلای فیزیکی، صندوق‌های طلا، گواهی سپرده طلا و …) را سریع به فروش برسانید و به پول نقد دسترسی داشته باشید. اما فسخ قرارداد بیمه عمر زمان‌بر است و مراحل اداری خاص خود را دارد و چند روزی برای رسیدن به پول باید صبر کنید. امنیت در سرمایه‌گذاری بیمه عمر از نظر امنیت گزینه‌ی برتر است. طلا، اگر به شکل فیزیکی خریداری شود، همواره خطر سرقت یا گم شدن را با خود دارد و البته باید مسائلی مانند نوسانات قیمت طلا، کاهش تقاضا و حتی توقیف اموال و مسدود شدن دارایی طلا را نیز به لیست اضافه کرد. در حالی که سرمایه شما در بیمه عمر همیشه محفوظ است و هیچکس به سرمایه شما دسترسی نخواهد داشت. اثر تورم بر سرمایه‌گذاری با افزایش تورم و کاهش ارزش پول ملی، سرمایه‌گذاری‌های ریالی همواره با کاهش ارزش مواجه می‌شوند. خوشبختانه طلا به‌عنوان یک دارایی ضد تورم شناخته می‌شود که در این شرایط می‌تواند یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاری باشد. نظم در سرمایه‌گذاری منظور از نظم در سرمایه‌گذاری این است که شما بتوانید شاهد رشد سرمایه‌ی خود باشید. در بیمه عمر، شما با پرداخت حق بیمه در بازه‌های زمانی مشخص، می‌توانید از رشد اندوخته خود مطمئن باشید. جدول زیر، به‌صورت خلاصه بیمه عمر را با خرید طلا مقایسه کرده است: مقایسه میان بیمه عمر و خرید طلا معیارهای مقایسه بیمه عمر خرید طلا نقدشوندگی سرمایه‌گذاری زمان‌بر سریع کاهش ارزش سرمایه‌گذاری به مرور زمان دارد ضد تورم بازدهی سرمایه‌گذاری مناسب برای بلندمدت مناسب برای بلندمدت امنیت سرمایه‌گذاری عالی خرید طلای فیزیکی، چالش امنیت دارد. رشد سرمایه به مرور زمان رشد مدام نوسانات بازار طلا و امکان کاهش ارزش طلا چنانچه می‌خواهید در مورد بیمه عمر اطلاعات کامل‌تری داشته باشید و با انواع پوشش‌ها و کاربردهای بیمه عمر آشنا شوید، حتماً مقاله زیر را مطالعه کنید: پس از بررسی معیارهای اصلی مقایسه بیمه عمر با خرید طلا، اکنون وقت آن است که اندکی در مورد مزایا و معایب هر دو روش صحبت کنیم. با بررسی مزایا و معایب بیمه‌های عمر و همین‌طور خرید طلا، راحت‌تر می‌توانیم نتیجه‌گیری کنیم که کدام مورد جهت سرمایه‌گذاری برای ما مناسب‌تر است. خرید بیمه عمر چه مزایا و معایبی دارد؟ به‌طور خلاصه، مزایای بیمه عمر را می‌توان در شش مورد بیان کرد که در تصویر زیر می‌توانید این مزایا را مشاهده نمایید. مزایای بیمه عمر چیست؟ یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر، پوشش‌های بیمه‌ای گسترده است. با داشتن بیمه عمر، علاوه بر سرمایه‌گذاری بلندمدت، شما از پوشش‌هایی مانند هزینه‌های پزشکی، حمایت مالی در برابر بیماری‌های خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو و حتی سرمایه فوت بهره‌مند می‌شوید. علاوه بر این، امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه یکی دیگر از جذابیت‌های بیمه عمر است. معمولاً از سال دوم یا حتی از ماه ششم، بیمه‌گزار می‌تواند بخش قابل توجهی از اندوخته خود را به‌عنوان وام دریافت کند. این در حالی است که خرید طلا، ارز یا سکه چنین امکانی را به سرمایه‌گذار نمی‌دهد. پرداخت اقساطی حق بیمه نیز از دیگر مزایای این نوع سرمایه‌گذاری است. بیمه‌گزار می‌تواند حق بیمه را به‌صورت ماهانه، شش‌ماهه یا سالانه پرداخت کند، درحالی‌که خرید طلا و ارز نیاز به پرداخت نقدی دارد. همچنین سود تضمینی و مشارکت در منافع باعث می‌شود بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری مطمئن باشد. برخلاف سرمایه‌گذاری در طلا که کاملاً وابسته به نوسانات بازار است، بیمه عمر سودی مشخص و تضمین‌شده ارائه می‌دهد که در بلندمدت به افزایش سرمایه کمک می‌کند. یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر، امکان تعیین ذی‌نفعان است. بیمه‌گزار می‌تواند مشخص کند که در صورت فوت، چه کسی از سرمایه او بهره‌مند شود. در حالی که برای دارایی‌هایی مانند طلا، این کار تنها از طریق وصیت‌نامه امکان‌پذیر است. همچنین، امنیت بالای بیمه عمر در مقایسه با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید طلا و ارز یک مزیت قابل‌توجه است. احتمال سرقت یا مفقود شدن سکه و ارز همیشه وجود دارد، اما بیمه عمر این خطرات را ندارد و سرمایه فرد کاملاً محفوظ خواهد ماند.  معایب بیمه عمر چیست؟ با وجود تمام مزایای بیمه عمر، این روش سرمایه‌گذاری معایبی نیز دارد. یکی از معایب اصلی آن، زمان‌بر بودن فرآیند فسخ و بازخرید بیمه است. درصورتی‌که بیمه‌گزار تصمیم به فسخ بیمه‌نامه خود بگیرد، باید مراحل اداری متعددی را طی کند که ممکن است زمان زیادی ببرد. یکی دیگر از معایب بیمه عمر، عدم هماهنگی کامل با نرخ تورم است. افزایش نرخ تورم می‌تواند ارزش اندوخته بیمه را کاهش دهد، مگر اینکه بیمه‌گزار سالانه درصدی از حق بیمه خود را افزایش دهد تا ارزش سرمایه بیمه متناسب با تورم رشد کند. در نهایت، بیمه عمر برای کسانی مناسب‌تر است که دیدگاهی بلندمدت به سرمایه‌گذاری دارند و به‌دنبال امنیت و پوشش‌های بیمه‌ای هستند. اما […]

بیکاری ممکن است هرکسی را غافلگیر کند، اما داشتن پشتوانه مالی می‌تواند فشار این دوران را کمتر کند؛ بیمه بیکاری یکی از این حمایت‌ها است که درآمد حداقلی را برای افراد فراهم می‌کند؛ در کنار آن، با کاریزما کارت می‌توان حتی در روزهای بیکاری، سرمایه‌ خود را فعال نگه داشت و از بازدهی زیرحساب‌های کاریزما کارت، بهره برد. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، شرایط دریافت بیمه بیکاری را بررسی می‌کنیم. از شما دعوت می‌کنیم تا انتها همراه ما باشید. بیمه بیکاری چیست؟ بیکاری از جمله مشکلاتی است که می‌تواند زندگی افراد را به شدت تحت تأثیر قرار دهد. ایران سومین کشور در خاورمیانه است که برای برای افراد تحت‌ پوشش قانون کار و تأمین‌ اجتماعی، بیمه‌ بیـکاری در نظر گرفته است. در ایران، این بیمه توسط سازمان تامین اجتماعی اداره می‌شود و در چارچوب قوانین و مقررات ویژه‌ای به افراد بیکار تعلق می‌گیرد. یکی از مزیت‌های این بیمه، معاف از مالیات بودن آن است و همچنین دریافت بیمه بیـکـاری، ارتباطی با مستمری جزئی بیمه ندارد و مانع قطع شدن آن نخواهد شد. در چنین شرایطی، داشتن یک پشتوانه مالی می‌تواند نقش مهمی در حفظ آرامش و مدیریت هزینه‌های روزمره داشته باشد. درست در همین نقطه است که کاریزما کارت می‌تواند به کمک شما بیاید. کاریزما کارت، محصولی از گروه مالی کاریزما است که برای افرادی طراحی شده که می‌خواهند حتی در شرایط خاص مانند بیکاری، از سرمایه خود بهترین استفاده را ببرند. با این کارت، موجودی حساب شما فقط در حساب بانکی نمی‌ماند، بلکه می‌توانید آن را به‌صورت آنلاین و ۲۴ ساعته در طرح‌های طلا، نقره یا درآمد ویژه سرمایه‌گذاری کنید؛ به این ترتیب، حتی در روزهای بیکاری هم جریان مالی شما متوقف نمی‌شود و می‌توانید با خیالی آسوده‌تر، به دنبال شغل جدید یا برنامه‌ریزی مالی آینده باشید. برای دریافت کاریزما کارت بر روی دکمه زیر کلیک کنید. حقوق بیمه بیکاری کی واریز می‌شود؟ یکی از پرسش‌های مهم مخاطبان این است که حقوق بیمه بیکاری در چه زمانی به حسابشان واریز می‌شود، پس از آن‌که متقاضی مدارک را تحویل داده و درخواست او توسط اداره کار تأیید شد، سازمان تأمین اجتماعی موظف است از اولین ماه بیکاری حقوق را به‌صورت ماهانه واریز کند. این پرداخت از پایان هر ماه محاسبه می‌شود و ادامه آن منوط به رعایت قوانین و حضور به‌موقع در مراجعه‌های ماهانه است؛ در صورتی که فرد شغلی جدید بیابد یا مدت مقرر تمام شود، واریز حقوق قطع خواهد شد. در ادامه شرایط دریافت بیمه بیکاری را توضیح می‌دهیم. اگر می‌خواهید در دوران بیکاری با مدیریت بهتر هزینه‌ها، فشار مالی کمتری را تجربه کنید، مقاله “چگونه پس‌انداز کنیم؟ + روش‌های اصولی پس‌انداز پول” را مطالعه کنید؛ در این مطلب از کاریزما لرنینگ، نکات کاربردی و قابل اجرا برای حفظ تعادل مالی حتی در دوران بیکاری بررسی شده است. بیمه بیکاری به چه کسانی تعلق میگیرد؟ اگر بخواهیم به این سوال پاسخ دهیم که بیمه بیکاری در چه صورت تعلق میگیرد؛ باید گفت این بیمه به افرادی تعلق می‌گیرد که به خواست خود از سمت شغلی خود بیرون نیامده باشند و به دنبال کار جدید هستند. تشخیص غیرارادی بودن بیکاری بر عهده کمیته‌ای متشکل از نمایندگان اداره کار و تأمین اجتماعی است؛ بدیهی است اگر فردی استعفا دهد یا توافقی از کار خارج شود، بیمه بیکاری به او تعلق نخواهد گرفت. شرایط دریافت بیمه بیکاری طبق قانون به شرح زیر است که فرد بیکار باید تمامی آن‌ها را دارا باشد تا بتواند مقرری دریافت کند: بیکار شدن غیرارادی: مهم‌ترین شرط برخورداری از این بیمه، غیر داوطلبانه بودن بیکاری است؛ یعنی فرد نباید به خواست و اراده شخصی خود شغلش را ترک کرده باشد. تحت پوشش تامین اجتماعی و قانون کار: بیمه بیکاری صرفاً به افرادی تعلق می‌گیرد که تحت پوشش قانون کار هستند و در زمان اشتغال، برایشان حق بیمه تأمین اجتماعی (شامل ۳٪ بیمه بیکاری) پرداخت شده است. تابعیت ایرانی: بیمه بیکاری از محل صندوق تأمین اجتماعی ایران پرداخت می‌شود و اتباع خارجی مشمول بیمه بیکاری نمی‌شوند. حداقل سابقه پرداخت بیمه: طبق ماده ۶ قانون بیمه بیکاری، بیمه‌شده باید حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت حق بیمه قبل از بیکاری داشته باشد. آماده به کار بودن: فرد بیکار برای دریافت مقرری باید آمادگی خود برای اشتغال مجدد را اعلام کند؛ آماده و مشتاق به کار باشد و در دوره‌های آموزشی مهارت‌آموزی که معرفی می‌شود حضور یابد. عدم اشتغال و عدم دریافت مستمری: بدیهی است در مدت دریافت بیمه بیکاری، فرد نباید به شغل جدیدی اشتغال داشته باشد. کارت پایان خدمت (برای آقایان): بر اساس رویه اداره کار، آقایان باید وضعیت نظام وظیفه خود را مشخص کرده باشند؛ بنابراین مردانی که هنوز خدمت سربازی نرفته‌اند یا معافیت ندارند، تا تعیین تکلیف وضعیت خدمت، واجد شرایط دریافت مقرری نخواهند بود.  اگر یک زوج (زن و شوهر) به طور همزمان بیکار شوند، قانون اجازه می‌دهد که هر دو نفر مقرری بیکاری بگیرند، اما مزایای مربوط به افراد تحت تکفل (حق اولاد) فقط به یکی از آن‌ها پرداخت خواهد شد. نکته دیگر اینکه اگر فردی قبلاً خدمت سربازی انجام داده باشد و حداکثر تا ۲ ماه بعد از پایان خدمت به محل کار قبلی برگردد، اما کارفرما او را نپذیرد، می‌تواند برای دریافت بیمه بیکاری اقدام کند؛ به شرطی که فرد اخراج شده باشد.   بیمه بیکاری در شرایط جنگی یکی از پرسش‌های رایج این است که در زمان جنگ یا شرایط بحرانی تکلیف بیمه بیکاری چه می‌شود. همان‌طور که اشاره شد، قانون بیمه بیکاری در حوادث غیرمترقبه انعطاف‌پذیری بیشتری دارد. کارگرانی که به‌طور غیرارادی و به دلیل وقوع حوادثی مانند جنگ از کار بیکار شده‌اند، می‌توانند از مزایای بیمه بیکاری بهره‌مند شوند. در این موارد نیازی به داشتن سابقه ۶ ماه پرداخت بیمه نیست و حتی اگر فرد تنها یک روز در کارگاه مشغول بوده و بر اثر جنگ یا حمله نظامی شغلش را از دست داده باشد، در صورت دارا بودن سایر شرایط، شامل بیمه بیکاری خواهد شد؛ بنابراین در شرایط جنگی نیز بیمه بیکاری به عنوان پشتوانه‌ای برای کارگران آسیب‌دیده عمل می‌کند و نگرانی از این بابت کمتر خواهد بود. بیمه بیکاری بعد از مرخصی زایمان زمان مرخصی زایمان، دوران تعلیق از کار به حساب می‌آید و پس از پایان زمان این دوره، فرد می‌تواند به کار خود […]

بیمه پایه در واقع همان بیمه دولتی است که اغلب با نام بیمه گر پایه معرفی می‌شود. اکثر افراد در سراسر جهان یک نوع بیمه پایه دارند و در کنار آن برای پوشش‌های بیمه‌ای کامل و گسترده‌تر از یک بیمه تکمیلی هم استفاده می‌کنند. متاسفانه بیمه های پایه تنها یک سری خدمات اولیه درمانی را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهند. اما برای دریافت اکثر بیمه‌های تکمیلی، باید یکی از انواع بیمه پایه را هم داشتـه باشید! برای اینکه بدانید بیمـه پایه چیست و چرا برای دریافت بیمه تکمیلی وجود یک بیمه پایه اجباری است، به خواند‌ن این مطلب از مجله کاریزما ادامه دهید. بیمه پایه چیست؟ امروزه اکثر افراد جامعه از بدو ورود به بازار کار، از یک بیمـه پایه بهره می‌برند که وجود آن برای بازنشستگی الزامی است. بیمه های پایه پوشش‌های بیمه‌ای محدودی را به مخاطب ارائه می‌دهند، اما مزایای خاصی هم دارند که به موجب آنها پرداخت حق بیمـه پایه برای تمامی کارگران از جانب قانون کار اجباری است. اگرچه انواع مختلفی از بیمه های پایه در ایران وجود دارد، اما اکثر ادارات، شرکت‌ها و سازمان‌ها برحسب قانون کار، برای پرسنل خود حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت می‌کنند. به عبارت دیگر، وجود بیمـه پایه برای بهره‌مندی از طرح‌های پوششی خدمات درمانی پایه توسط دولت ضروری است. یعنی بیمه‌شدگان می‌توانند با توجه به سیاست‌های بهداشتی و درمانی کشور، از خدمات درمانی مربوطه استفاده کنند. متاسفانه در کشور ما، بیمـه پایه به جز برخی موارد خاص و محدود، هزینه‌های درمانی هم‌وطنان را پوشش نمی‌دهد. همانطور که در مقدمه این مطلب بدان اشاره شد، در ایران نیز گونه‌های مختلفی از انواع بیمـه پایه وجود دارد که در ادامه به معرفی هریک از آنها می‌پردازیم. انواع بیمه پایه احتمالا شما هم به اشتباه تصور می‌کنید که بیمه تامین اجتماعی تنها بیمـه پایه رایج در ایران است. در حالیکه، بیمه های پایه توسط سازمان‌های مختلفی ارائه می‌شوند، اما می‌توان گفت که سازمان بیمه تامین اجتماعی اصلی‌ترین و شناخته‌شده‌ترین سازمان بیمه‌گر در ایران است. انواع بیمه پایه در ایران، شامل چهار نوع مختلف است که در ذیل به توصیف هریک از آنها و خصوصیاتشان می‌پردازیم: بیمه تامین اجتماعی؛ رایج‌ترین بیمه پایه در ایران بیمه پایه تامین اجتماعی که طیف گسترده‌ای از بیمه‌شدگان را به خود اختصاص داد‌ه است، به دو دسته کلی تقسیم می‌شود: اجباری: اکثر افراد شاغل در ایران که از جانب کارفرمای خود بیمه شده‌اند، از این نوع بیمه استفاده می‌کنند. خویش فرما: آن دستـه افرادی که در مشاغل آزاد فعالیت می‌کنند و به اصطلاح کارفرمای خود هستند، به صورت ماهانه یا سالانه حق بیمه‌ای را برای خود پرداخت می‌کنند که به آن بیمه خویش فرما می‌گویند. حق بیمه تامین اجتماعی باید طبق اصول خاصی که دولت تعیین کرد‌ه است، پرداخت شود. مطابق با قانون کار، حق بیمه تامین اجتماعی ۳۰% حقوق ماهیانه افراد است که ۲۳% از کل حقوق توسط کارفرما و ۷% آن توسط کارگر پرداخت می‌شود. لازم به ذکر است که کل حق بیمه تامین اجتماعی مختص هزینه‌های درمانی نبود‌ه و این بیمه خدمات قابل ملاحظه‌ای نیز ارائه می‌دهد. مهم‌ترین خدماتی که با دریافت بیمه تامین اجتماعی از آنها بهره‌مند می‌شوید، شامل مواردی از قبیل زیر هستند: پوشش هزینه‌های درمانی پرداخت مستمری بیمه بیکاری پرداخت غرامت دستمزد در زمان بیماری پرداخت کمک هزینه بارداری و هدیه ازدواج پرداخت مستمری دوران بازنشستگی، از کارافتادگی یا حتی فوت جبران بخشی از هزینه‌های پروتز و اروتز مانند سمعک، عینک طبی و ویلچر بیمه نیروهای مسلح؛ مختص کارکنان نیروهای مسلح همانطور که از نام آن پیدا است، بیمه نیروهای مسلح تنها به افراد شاغل در نیروهای مسلح و خانواده‌های آنها تعلق می‌گیرد. سازمان تامین اجتماعی نیروهای مسلح (ساتا) به‌عنوان ارائه‌دهنده این نوع بیمه، موظف است که خدمات رفاهی، درمانی و بازنشستگی را به بیمه‌شدگان ارائه دهد.   مزیت اصلی بیمه نیروهای مسلح این است که علاوه‌بر پوشش هزینه‌های خدمات درمانی، خدمات و تسهیلات ویژه‌ای را نیز به شاغلان و بازنشستگان ارائه می‌دهد. با این همه، امکان استفاده از خدمات درمانی بیمه نیروهای مسلح در تمامی بیمارستان‌های سطح کشور وجود نداشتـه و بعضا مشمولین این بیمه با مشکلاتی در خدمات درمانی مواجه می‌شوند. بیمه سلامت؛ بیمه وزارت تعاون برای افراد فاقد بیمه در سال ۱۳۹۲ بیمه‌ای تحت عنوان بیمه سلامت از جانب وزارت تعاون تشکیل شد که هدف آن تحت پوشش قرار داد‌ن افرادی بود که هیچ بیمـه پایه‌ای ندارند. به عبارتی، اولین شرط برای اینکه تحت پوشش بیمه سلامت قرار بگیرید این است که هیچ یک از انواع بیمه‌های پایه را دریافت نکنید. سازمان بیمه سلامت طبق قوانین مصوب وزارت بهداشت موظف است که خدمات درمانی را به طور رایگان به بیمه‌شدگان ارائه دهد. به همین سبب، بیمه سلامت راهکاری مثبت و سودمند برای کاهش دغدغه‌های مردمی است که از جانب دولت پنجم عرضه شد. تنها تفاوت بیمـه پایه سلامت با تامین اجتماعی این است که این بیمه صرفه خدمات درمانی را پوشش می‌دهد و همانند بیمه تامین اجتماعی امکان استفاده از تسهیلات بازنشتگی و…برای بیمه‌شدگان فراهم نیست. بیمه کمیته امداد؛ تنها بیمه مستضعفان و مددجویان کشور معدود افرادی که از هیچ بیـمه پایه‌ای برخوردار نبود‌ه و مشمول یکی از طرح‌های زیر باشند، از جانب کمیته امداد بیمه می‌شوند: مددجویان اشتغال و خودکفایی زنان سرپرست خانوار شهری بیمه کمیته امداد با هدف توانمندسازی مشمولان سه طرح فوق، تشکیل شد‌ه است. افرادی که دارای یکی از طرح‌های فوق باشند، خدمات درمانی و تسهیلات مربوط به بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی را دریافت می‌کنند. سخن پایانی بیمـه درمانی پایه، یکی از اصلی‌ترین ضروریات زندگی است و انواع مختلفی از آن به هر دسته از افراد تعلق می‌گیرد. تامین اجتماعی، معروف‌ترین بیمـه پایه رایج در ایران است که خدمات درمانی و تسهیلات رفاهی و بازنشستگی مطلوبی را به بیمه‌شدگان خود ارائه می‌دهد. بخش عمده‌ای از افراد نیز تحت پوشش سایر انواع بیمه پایه شامل بیمه نیروهای مسلح، بیمه سلامت و بیمه کمیته امداد هستند. هریک از این بیمه‌ها مزایا و معایب خاصی دارند که در این مقاله به توضیح آنها پرداختیم.

مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه از مهمترین کارهایی است که کسانی‌که خودرو ایرانی می‌خرند انجام می‌دهند. شاید برای شما هم سوال باشد که تفاوت بیمه بدنه و کارت طلایی چیست؟ آیا بیمه بدنه خودرو به تنهایی پوشش‌های جامعی را به دارندگان وسایل نقلیه ارائه می‌دهد یا به کارت طلایی هم نیاز است؟!  این مطلب از کاریزما لرنینگ به مقایسه و مزایای این دو پرداخته و فرق بین کارت طلایی و بیمه بدنه ​را به طور کامل توضیح داده‌ است. تفاوت کارت طلایی با بیمه بدنه خودرو اگر شما هم از آن دسته از افرادی هستید که معتقدند کارت طلایی و بیمه بدنه یکسان هستند، لازم است که در این قسمت به مقایسه بیمه بدنه با کارت طلایی بپردازیم و خدمات هرکدام را کامل توضیح دهیم و مزایا و معایب آنها را توضیح می‌دهیم. خدماتی که بیمه بدنه خودرو تحت پوشش قرار می‌‎دهد بیمه بدنه‌ شامل دو نوع خسارت اضافی و اصلی می‌شود. مهم است که شرایط و مقررات خاص هر بیمه‌نامه بدنه را به دقت مطالعه کرد تا از پوشش‌های آن آگاه شد. پیشنهاد می‌کنیم که مقاله “بیمه بدنه چیست” را بخوانید تا بیشتر با بیمه بدنه آشنا شوید. در ادامه به انواع پوشش‌های بیمه‌بدنه می‌پردازیم: پوشش خسارت‌های اصلی بیمه بدنه  خسارت‌های اصلی شامل موارد زیر است: هر خسارتی که به علت تصادف با خودروهای دیگر و اجسام ثابت رخ می‌دهد. هزینه‌ای که به علت حوادث و بلایای طبیعی مانند زلزله، صاعقه، وازگونی به وجود می‌آید. آسیب‌هایی که به علت سرقت به خودرو وارد شده‌است. خسارت‌هایی که به علت انتقال خودرو رخ می‌دهد. هرگونه خسارتی که به لاستیک و باتری ماشین وارد می‌شود. پوشش خسارت‌های اضافی بیمه بدنه  پوشش‌های اضافی بیمه بدنه در مقایسه با کارت طلایی، بخش عمده‌ای از نگرانی‌های افراد را برطرف می‌کند  بنابراین در زمان انتخاب پوشش‌های اضافی بیمه بدنه به این موارد هم توجه نمایید. پوشش شکستـن شیشه بر اثر سرقت یا هر بلایای طبیعی پاشید‌ن رنگ و مواد اسیدی به خودرو پوشش‌های اضافی مربوطه به نوسان اقتصادی ایاب و ذهاب و ترانزیت خودرو استهلاک و کاهش ارزش ماشین حذف کردن فرانشیز بیمه خواب خودرو و عدم استفاده از خودرو برای مدت طولانی خدماتی که کارت طلایی تحت پوشش قرار می‌‎دهد خدماتی که کارت طلایی خودروهای ایرانی ایران‌خودرو و سایپا ارائه می‌دهند عبارتند از: تعمیر خودرو و امداد رایگان در صورت مواجه با هرگونه نقص فنی امداد و حمل رایگان خودرو در جاده‌ها و مسیرهای شهری و بین شهری اگر خودرویی قطعه معیوب داشته باشد به طور رایگان تعویض می‌شود. منتقل کردن سرنشینان خودرو در جاده به نزدیک‌ترین شهر خسارت ناشی از تصادف، سرقت و حوادث طبیعی پاشید‌ن اسید بر روی ماشین، ترکیدگی لاستیک و شکستـن شیشه اگر خسارت بیش از 60% قیمت قبلی خودرو باشد امکان تعویض خودرو برای دارندگان کارت طلایی وجود دارد. هزینه براساس نقص فنی مهمترین فرق‌ های بین کارت طلایی و بیمه بدنه چیست؟ در پایین به مهم‌ترین تفاوت‌های بیمه بدنه و کارت طلایی می‌پردازیم: اولین تفاوت بیمه بدنه با کارت طلایی، قیمت آنهاست. بیمه بدنه قیمت خیلی کمتری نسبت به کارت طلایی دارد به همین علت افراد بیشتری تمایل به خرید بیمه بدنه دارند. کارت طلایی با ارائه تعویض خودرو با خسارت بیش از 60 درصد، امداد رایگان و … تفاوت اساسی با پوشش اضافی بیمه بدنه دارد. در بیمه بدنه برای پرداخت خسارت و مکان تعمیرگاه آزادی عمل وجود دارد. این در حالیست در کارت طلایی، تنها باید به نمایندگی ایران‌خودرو و سایپا مراجعه کرد. در بیمه بدنه شما امکان انتقال تخفیف بیمه به اقوام درجه یک بلاواسطه را دارید مانند پدر، مادر، همسر و فرزندان، ولی در کارت طلایی این امکان وجود ندارد. در بیمه بدنه امکان لغو قرارداد وجود دارد ولی در کارت طلایی نمی‌توان قرارداد را لغو کرد. در کارت طلایی هیچ محدودیتی برای دریافت خسارت بدون کروکی وجود ندارد ولی در بیمه بدنه تنها مجاز به یکبار دریافت خسارت بدون کروکی پلیس هست. آخرین و مهم‌ترین تفاوت میان کارت طلایی با بیمه بدنه خودرو این است که بیمه‌بدنه تمامی خودروهای ایرانی و خارجی را شامل می‌شود ولی کارت طلایی تنها برای خودروهای تولید شد‌ه در ایران قابل استفاده‌ است. بیمه بدنه برای تمامی خودروهای نو و فرسود‌ه قابل استفاده‌ است. کارت طلایی مختص خودروهایی با طول عمر کمتر از 10 سال است. خرید بیمه بدنه به صورت اینترنتی و حضوری امکان‌پذیر است درحالی که برای خرید کارت طلایی تنها باید به نمایندگی مراجعه کرد. استعلام بیمه خودرو با کارت ملی امکان‌ دارد، در حالی که استعلام کارت طلایی نیاز به بررسی کارشناس خودرو دارد. مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه از لحاظ قیمت بیمه بدنه بسیار ارزانتر از کارت طلایی است وباید به این توجه کرد که بیمه بدنه شامل تخفیف عدم خسارت است به طوریکه اگر هر سال از آن استفاده نشود شامل تخفیف سالانه می‌شود این در صورتی است که بیمه بدنه از کارت طلایی بسیار ارزان تر است. بزرگترین مزیت بیمه بدنه نسبت به کارت طلایی بیمه بدنه برای تمامی خودروهای ایرانی و غیرایرانی، فرسود‌ه و نو قابل استفاده است. کارت طلایی تنها برای خودروهای ایرانی و با عمر زیر 10 سال استفاده می‌شود. در بیمه بدنه هنگام خرید و فروش خودرو می‌توان بیمه و تمامی تخفیفات آن را انتقال داد ولی این امکان در کارت طلایی وجود ندارد. آیا قیمت کارت طلایی در برابر خدمات آن ارزش دارد؟ این تصمیم به عهده خریدار است که بیشتر از چه امکاناتی می‌خواهد استفاده کند و تا چه میزان بودجه برای بیمه کنار گذاشته‌است. به عنوان مثال، راننده‌ای که سفرهای بین شهری زیادی می‌رود، خدمات امداد و حمل رایگان کارت طلایی با پرداخت پول بیشتر، به صرفه‌تر است. اگر فردی خدمات بیشتری از قبیل انتقال تخفیف، بیمه خودروهای بیش از 10 سال و … را بخواهد قطعا بیمه بدنه برای او بهتر است. آیا کارت طلایی قابل انتقال است؟ همانطور که در بالا اشاره شد یکی از بزرگترین مزیت‌های بیمه بدنه نسبت به کارت طلایی امکان انتقال آن به دیگران است. کارت طلایی ایران خودرو در صورت فروش خودرو، به فرد خریدار منتقل نمی‌شود. امکان انتقال تخفیف بیمه بدنه به اعضای درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان) امکان‌پذیر است. تفاوت گارانتی و کارت طلایی برای دریافت گارانتی خودروهای صفر، نیازی به پرداخت […]

پوشش های بیمه بدنه خودرو را باید پیش از خرید هر بیمه بدنه بررسی کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی این سوال می‌پردازیم که پوشش های اصلی و اضافی بیمه بدنه چیست؟ اگر شما هم قصد خرید بیمه بدنه را دارید یا می‌خواهید از پوشش های بیمه بدنه خود استفاده کنید، در این مقاله همراه ما باشید. انواع پوشش های بیمه بدنه پوشش بیمه بدنه، مجموعه‌ای از خساراتی است که بیمه‌گر در قبال دریافت حق بیمه، متعهد به جبران آن‌ها به بیمه‌گذار می‌شود. این پوشش های بیمه بدنه به دو بخش پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو و پوشش های فرعی تقسیم می‌شوند که در ادامه به توضیح پوشش های اصلی و فرعی بیمه بدنه می‌پردازیم: پوشش های اصلی بیمه بدنه به پوشش‌هایی که تمامی شرکت‌های بیمه به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌دهند، پوششهای اصلی بیمه بدنه گفتـه می‌شود. پوشش اصلی بیمه بدنه چیست؟ برای پاسخ به این سوال باید موارد زیر را مطالعه کرد: 1- پوشش حادثه یا تصادف بیمه بدنه پوشش حادثه که به آن پوشش تصادف نیز گفتـه می‌شود، یکی از مهم‌ترین پوشش های اصلی بیمه نامه بدنه است. این پوشش، خسارت‌های وارد شد‌ه به خودرو در اثر تصادف با جسم ثابت یا متحرک، برخورد با حیوانات، سقوط و واژگونی، خسارات ناشی از انتقال و نجات خودرو را جبران می‌کند. 2- پوشش آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه بیمه بدنه این پوشش برای جبران خسارت‌هایی که ممکن است در اثر حوادثی نظیر آتش‌سوزی، انفجار و یا برخورد صاعقه به خودرو وارد شود، ارائه می‌شود. آتش‌سوزی می‌تواند به دلایل مختلفی از جمله نقص فنی در سیستم برق خودرو، تصادف یا حتی عوامل خارجی رخ دهد و خسارت‌های سنگینی به خودرو وارد کند. همچنین انفجار نیز می‌تواند ناشی از نشت سوخت یا سایر مواد قابل اشتعال در خودرو باشد که منجر به خسارت‌های جدی می‌شود. این پوشش می‌تواند خسارت‌های وارد شد‌ه به خودرو یا قطعات یدکی آن در اثر آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه را جبران کند. 3- سرقت کلی خودرو سرقت کلی خودرو به معنای دزدیده شدن تمام خودرو است. در این صورت، بیمه بدنه خسارت وارده را جبران خواهد کرد. همچنین اگر در فرآیند سرقت آسیبی به قسمت‌های اصلی خودرو وارد شود، خسارات وارده به وسایل اصلی آن نیز جبران می‌گردد. توجه کنید که در صورت سرقت خودرو، حداقل باید 60 روز از سرقت آن بگذرد تا در صورت یافت نشدن خودرو، شرکت بیمه خسارت سرقت را پرداخت کند. 4- خسارات وارده به خودرو حین نجات و انتقال آن در مواقعی که خودرو دچار تصادف، نقص فنی یا شرایط جوی نامساعد می‌شود و نیاز به انتقال به مکان دیگری دارد، ممکن است در طول این فرآیند خسارت‌های اضافی به خودرو وارد شود. در صورتی که خودروی حادثه‌دیده، در زمان عملیات نجات یا انتقال آن به محلی امن، دچار آسیب شود، خسارت آن توسط بیمه بدنه جبران خواهد شد. این یکی از پوشش های بیمه نامه بدنه است که از هزینه‌های اضافی و غیرمترقبه جلوگیری می‌کند و آرامش خاطر بیشتری برای بیمه‌گذاران فراهم آورد. 5- خسارت لاستیک و باتری خودرو شرکت بیمه طی بیمه‌نامه بدنه متعهد به پرداخت خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو تا مبلغی معادل ۵۰ درصد مبلغ نوی آن‌ها خواهد شد. پوشش های اضافی بیمه بدنه پوشش‌های اصلی بیمه بدنه گستردگی زیادی ندارد. به همین دلیل، رانندگانی که تمایل به دریافت خدمات و پوشش‌های بیشتری داشته باشند، می‌توانند با پرداخت هزینه مازاد، پوشش‌های دیگری نیز به لیست پوشش‌های بیمه بدنه خود اضافه کنند. شرکت‌های بیمه، همه یا تعدادی از پوشش های فرعی بیمه بدنه زیر را به بیمه‌شدگان خود ارائه می‌دهند: 1- خسارات ناشی از استهلاک خودرو یا کاهش ارزش آن پوشش استهلاک خودرو یکی از پوشش‌های اختیاری بیمه بدنه است که خسارت ناشی از افت قیمت خودرو را جبران می‌کند. 2- خسارات ناشی از پاشیدن اسید و مواد شیمیایی در صورت پاشیدن اسید، مواد شیمیایی و همچنین رنگ روی بدنه خودرو، بیمه بدنه خسارات آن را جبران خواهد کرد. 3- خسارات ناشی از سرقت درجای لوازم و قطعات خودرو سرقت جزئی، شامل سرقت لوازم و قطعات خودرو می‌شود. قطعات اصلی و لوازم خودرو، تا سقف مشخصی از ارزش خودرو و با محدودیت تعداد دفعات در سال، توسط بیمه‌گر قابل بیمه‌شدن هستند. 4- پوشش جنگ در بیمه بدنه بیمه جنگ (War Risk Insurance) نوعی پوشش بیمه‌ای است که خسارات ناشی از حوادث مرتبط با جنگ، شورش، انقلاب، کودتا، بلوا، تروریسم و سایر آشوب‌های داخلی و خارجی را جبران می‌کند. این پوشش شامل جبران خسارات جانی و مالی ناشی از درگیری‌های مسلحانه می‌شود. در ایران، بیمه‌های آتش‌سوزی و بدنه که دارای پوشش بیمه جنگ بوده‌اند، اقدام به پرداخت خسارت به اموال و خودروها کردند. در حال حاضر شرکت‌های آسیا، البرز، سامان، ایران، پاسارگاد و سینا امکان خرید الحاقیه بیمه جنگ برای خانه و بیمه جنگ ساختمان را ارائه کرده‌اند. برای خرید بیمه بدنه با این پوشش، بر روی دکمه زیر کلیک کنید. برای اطلاعات بیشتر درباره این پوشش، پیشنهاد می‌کنیم مقاله “بیمه جنگ برای خانه و خودرو؛ نحوه پرداخت خسارت حمله اسرائیل” را مطالعه کنید. 5- خسارت ناشی از نوسانات بازار این پوشش، خسارت ناشی از افزایش قیمت خودرو در اثر نوسانات بازار را جبران می‌کند. در صورتی که خودروی شما در اثر نوسانات بازار افزایش قیمت داشته باشد، با خرید پوشش نوسانات بازار، قیمت خودرو به نرخ روز محاسبه شد‌ه و سرمایه بیمه خودروی شما نیز افزایش پیدا می‌کند. این افزایش سرمایه بیمه به شما کمک می‌کند تا در صورتی که خودروی شما در اثر سرقت، آتش‌سوزی یا حوادث دیگر آسیب ببیند، خسارت بیشتری دریافت کنید. به عنوان مثال، اگر قیمت خودروی شما در زمان صدور بیمه‌نامه ۱۰۰ میلیون تومان بود‌‌ه است و در زمان وقوع حادثه به ۱۲۰ میلیون تومان افزایش یا‌فته باشد، با خرید پوشش نوسانات بازار، شرکت بیمه موظف است ۸۰ درصد از ارزش روز خودروی شما، یعنی ۹۶ میلیون تومان را به شما پرداخت کند. 6- پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه پوشش حذف فرانشیز نیز یکی از پوشش‌های اختیاری بیمه بدنه است که بیمه‌گذار را از پرداخت فرانشیز در صورت بروز حادثه معاف می‌کند. فرانشیز درصدی از خسارت است که جبران آن بر عهده بیمه‌گذار خواهد بود و شرکت بیمه آن را پرداخت نمی‌کند. به عنوان مثال، اگر فرانشیز پوشش سرقت کلی ۲۰ درصد باشد، […]

بیمه تکمیلی فرهنگیان همانطور که از عنوان آن مشخص است، یک بیمه تکمیلی با کارکرد خاص است که از طرف وزارت آموزش و پرورش برای تمام فرهنگیان شامل معلم‌ها و کارکنان این نهاد و افراد تحت سرپرستی آن‌ها در نظر گرفته شده است. بیمه ی تکمیلی فرهنگیان بخش مهمی از هزینه‌های درمانی جامعه فرهنگیان را پوشش می‌دهد. در این مطلب از کاریزما لرنینگ در خصوص جزئیات بیمه تکمیلی فرهنگیان صحبت می‌کنیم. بیمه تکمیلی فرهنگیان چیست؟ بیمه تکمیلی فرهنگیان، نوعی بیمه درمانی است که در دسته بیمه‌های گروهی قرار می‌گیرد و هزینه‌های درمان فرهنگیان را تحت پوشش قرار می‌دهد. عنوان دیگری که برای این بیمه به‌کار می‌رود، بیمه تکمیلی فرهنگیان دانا است. در توافق‌نامه‌ای بین شرکت بیمه دانا و وزارت آموزش و پرورش در خرداد سال 1401، بیمه دانا متعهد شد تقریباً تمام خدمات درمانی را به فرهنگیان محترم با فرانشیز 15 درصد ارائه کند. در ادامه‌ی مطلب، جزئیات بیشتری درباره این موضوع ارائه می‌دهیم و همینطور به موضوع بیمه تکمیلی فرهنگیان بازنشسته نیز می‌پردازیم. بیمه تکمیلی فرهنگیان دو طرح الف و ب دارد. تفاوت‌های این دو طرح را در جدول زیر می‌توانید مشاهده کنید: بیمه تکمیلی فرهنگیان شامل چه مواردی می شود؟ بیمه تکمیلی فرهنگیان پوشش‌های متنوعی دارد و فرهنگیان می‌توانند از انواع خدمات بهره‌مند شوند. این بیمه پوشش‌های زیر را ارائه می‌دهد: هزینه‌های بستری و جراحی: که شامل هزینه‌های بستری و عمل جراحی در بیمارستان‌ها و مراکز جراحی محدود می‌شود. هزینه‌های همراه: برای بیمه‌شدگان بستری در بیمارستان که همراهان آن‌ها کمتر از ۱۰ یا بالای ۸۰ سال سن دارند. هزینه‌های مرتبط با سرطان و پیوند: که شامل شیمی‌درمانی، رادیوتراپی و جراحی‌های مرتبط با سرطان، پیوند ریه، قلب، دیسک، گامانایف، جراحی‌های مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، پیوند کلیه، کبد، مغز و استخوان، جراحی‌های اینترونشنال عروق کرونر، عروق داخل مغز و آنژیوپلاستی می‌شود.‌ هزینه‌های زایمان: که شامل پوشش زایمان طبیعی و سزارین می‌شود. هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم هزینه‌های پاراکلینیکی گروه اول: که شامل انواع رادیوگرافی، سونوگرافی، بررسی پیس‌میکر، MRI، سنجش تراکم استخوان، مانیتورینگ هولتتر، تیلیت تست، دانسیتومتری، اسکن آنژیو قلب، پزشکی هسته‌ای، اکوکاردیوگرافی، و اکوی چشم می‌شود. هزینه‌های پاراکلینیکی گروه دوم: که شامل تست ورزش، تست آلرژی، نوار عضله، نوار عصب مغز، نوار مغز، تست تنفسی، نوار مثانه، شنوایی‌سنجی، پنتاکم چشم، بینایی سنجی، مانیتورینگ قلب، فشار خون هولتتر، پریمتری چشم، پاکی‌متری، پرتورادیولوژی، خدمات تشخیصی قلبی و عروق و نوار قلب می‌شود. هزینه‌های پاراکلینیکی گروه سوم و چهارم: که شامل خدمات آزمایشگاهی به‌جز چکاپ، پاتولوژی و ژنتیک پزشکی، تست‌های آلرژیک، تست‌های غربالگری، آزمایش‌های مربوط به جنین و ناهنجاری‌های آن می‌شود. هزینه‌های پاراکلینیکی گروه پنجم: که شامل فیزیوتراپی، کاردرمانی، گفتاردرمانی، کایروپراکتیک، طب سوزنی، مغناطیس درمانی و لیزرتراپی می‌شود. هزینه‌های جراحی سرپایی: که شامل شکستگی، ختنه، کرایوتراپی، دررفتگی، برداشت لیپوم، گچ‌گیری، لیزر درمانی و تخلیه کیست می‌شود. هزینه‌های ویزیت و دارو: که شامل داروهای ایرانی و خارجی، بر اساس تعرفه شرکت بیمه‌گر می‌شود. هزینه‌های خرید تجهیزات پزشکی: که شامل سمعک، اروتز، ویلچر، اعضای طبیعی و مصنوعی، عصا و واکر می‌شود. هزینه‌های آمبولانس و سایر خدمات اورژانس پزشکی آیا بیمه تکمیلی فرهنگیان هزینه‌های دندان‌پزشکی را پوشش می‌دهد؟ فرهنگیان می‌توانند از خدمات دندان‌پزشکی بیمه دانا به شکل زیر بهره‌مند شوند: کشیدن دندان ترمیم دندان درمان ریشه جرم‌گیری و بروساژ روکش جراحی لثه خدمات زیبایی دندان تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرد و سقف تعهدات شرکت بیمه برای دندانپزشکی ۳ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است. ثبت نام بیمه تکمیلی فرهنگیان چگونه است؟ تمام افرادی که در آموزش و پروش مشغول به کار هستند، در یکی از گروه‌های استخدام رسمی، استخدام پیمانی یا استخدام قراردادی قرار می‌گیرند. نوع استخدام در استفاده از خدمات بیمه تکمیلی اهمیت ندارد و تمام افراد شاغل در آموزش و پرورش می‌توانند از بیمه تکمیلی استفاده کنند برای استفاده از بیمه تکمیلی فرهنگیان در سال 1404 بایستی ابتدا در سایت بیمه تکمیلی فرهنگیان ثبت‌نام کنید. سامانه بیمه فرهنگیان همان سایت بیمه دانا است که فرهنگیان عزیز باید برای خود و افراد تحت تکفل‌شان در این سایت ثبت‌نام کنند. هنگام ثبت‌نام حتماً راهنمای ثبت نام موجود در سایت را مطالعه نمایید. ثبت‌نام بیمه تکمیلی شامل ثبت‌نام بیمه‌شده اصلی یعنی شخص شاغل در آموزش و پرورش و افراد تحت تکفل او می‌شود. همسر، فرزندان و والدین بیمه‌شده اصلی افراد تحت تکفل محسوب می‌شوند و تمام این افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرند و نمی‌توانیم شخصی را حذف یا شخص دیگری به افراد تحت تکفل اضافه کنیم. انصراف از بیمه تکمیلی فرهنگیان امکان‌پذیر است. در واقع عدم ثبت‌نام در سایت بیمه دانا همان انصراف از بیمه تکمیلی است و شخصی که انصراف می‌دهد، هیچ‌گونه حق بیمه‌ای از او کسر نمی‌شود. نکته بعدی تمدید بیمه تکمیلی است. مهلت ثبت‌نام اطلاع‌رسانی می‌شود و این مهلت قابل تمدید نیست. همچنین بعد از به پایان رسیدن اعتبار بیمه‌نامه، تمدید یا عقد قرارداد جدید بر عهده وزارت آموزش و پرورش است و اخبار مربوطه از سوی این نهاد اعلام می‌شود. مدارک لازم برای بیمه تکمیلی فرهنگیان برای ثبت‌نام و استفاده از خدمات بیمه تکمیلی فرهنگیان در ابتدای کار به مدارک شناسایی خود و افراد تحت تکفل‌تان احتیاج دارید. برای ورود به سامانه بیمه دانا نیز به نام کاربری و رمز عبور نیاز است. نام کاربری شما در سایت بیمه دانا همان کد ملی شما و کلمه عبور همان کد پرسنلی شما در آموزش و پرورش است. نکات مهم در بیمه تکمیلی فرهنگیان فرهنگیانی که قصد ثبت‌نام و استفاده از بیمه تکمیلی را دارند باید به چند نکته مهم توجه کنند. این نکات عبارت‌اند از: فرهنگیان تنها پس از تکمیل ثبت‌نام و وارد کردن اطلاعات لازم می‌توانند از مزایای بیمه تکمیلی بهره‌مند شوند. برخی خدمات در بیمه تکمیلی دانا دارای سقف پوشش هستند، از جمله: زایمان با سقف ۱۶ میلیون تومان عینک و لنز طبی تا ۱ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان رفع عیوب انکساری چشم تا ۵ میلیون تومان دندان‌پزشکی تا سقف ۳ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان با توجه به اینکه سطح توانگری بیمه معلم دو است، وزارت آموزش و پرورش بیمه دانا، که سطح توانگری یک دارد را به‌عنوان ارائه‌دهنده خدمات بیمه تکمیلی انتخاب کرده است. دوره انتظار بیمه تکمیلی دانا به‌طور دقیق مشخص نیست و به‌صورت دوره انتظار بیمه‌های گروهی در نظر گرفته می‌شود. فرهنگیان می‌توانند با استفاده از […]

بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟ این سوال اغلب افرادی است که قصد خرید بیمه تکمیلی را دارند. اگرچه پاسخ داد‌ن به این سوال برای افراد ناآشنا با صنعت بیمه دشوار به‌نظر می‌رسد. زیرا پاسخ به آن نیازمند آشنایی با بیمه تکمیلی و نکات مربوط به آن است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، با بیمه تکمیلی آشنا شده و ضمن بررسی انواع بیمه‌های تکمیلی موجود و ویژگی آن‌ها، به معرفی بهترین بیمه های تکمیلی می‌پردازیم. اگر شما هم قصد خرید بیمه تکمیلی را دارید، برای آشنایی با بهترین بیمه تکمیلی 1404، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید. آشنایی با بیمه تکمیلی و بهترین نوع آن  بیمه تکمیلی یکی از انواع بیمه درمانی است که می‌توانید برای پوشش هزینه‌های درمان انواع بیماری، از آن استفاده کنید. تو‌‌‌‌جه دا‌‌‌شته باشید که خرید بیمه تکمیلی از طریق برخی شرکت‌‎های بیمه‌گر، نیازمند د‌‌ا‌شـتن بیمه پا‌‌یه است و بیمه درمان تکمیلی، آن بخش از هزینه‌ها که توسط بیمه پایه پوشش داد‌ه نمی‌شوند را پوشش می‌دهد. اما برخی از شرکت‌های بیمه این امکان را فراهم کرده‌اند که بتوانید حتی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی)، اقدام به خریداری بیمه تکمیلی کنید. بنابراین، امکان استفاده از بیمه تکمیلی برای همه افراد مهیاست. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه تکمیلی درمان، می‌توانید ویدئوی زیر را مشاهده کنید: بیمه تکمیلی یکی از بهترین و پرمخاطب‌ترین انواع بیمه است نیازهای قشر گسترده‌ای از مردم را پوشش می‌دهد. به همین دلیل، با توجه به شرایط و ویژگی‌های افراد، به انواع مختلفی تقسیم شده است. انواع بیمه تکمیلی را می‌توان به‌صورت زیر در نظر گرفت: بیمه تکمیلـی گروهی این نوع از بیمه تکمیلی، به‌صورت گروهی ارائه شد‌ه و اغلب توسط کارفرمایان برای افراد فعال در سازمان مر‌بو‌طه خریداری می‌شود. امکان تهیه بیمه تکمیلی گروهی از شرکت‌های بیمه دی، ایران، البرز، دانا، آسیا، تعاون، آسماری، سامان، ملت، پارسیان و … فراهم است. بیمه تکمیلـی خانواده این نوع از بیمه تکمیلی برای اعضاء یک خانواد‌‌ه در نظر گر‌فته شد‌‌ه و تهیه آن در برخی از شرکت‌های بیمه نیازی به داشـتن بیمه پایه ندارد. شرکت‌های دی، آسماری، سامان و کارآفرین این نوع از بیمه را ار‌ائه می‌دهند. بیمه تکمیلـی انفرادی با اینکه اغلب بیمه‌های تکمیلی به‌صورت گروهی ارائه می‌شوند، اما امکان تهیه بیمه درمان تکمیلی انفرادی نیز توسط برخی از شرکت‌های بیمه وجود دارد. این نوع از بیمه می‌تواند طرح‌ها و پوشش‌های متنوعی داشته باشد که با توجه به درخواست فرد بیمه‌گذار و سن او قابل استفاده است.  بیمه درمان تکمیلـی بازنشستگی بازنشستگان و افراد تحت تکفلشان نیز می‌‌توانند با مراجعه به کانون بازنشستگی تامین اجتماعی از مزایای بیمه تکمیلی استفاده کنند. اگرچه به معرفی مختصر بیمه تکمیلی و انواع آن پرداختیم؛ اما اگر  قصد دریافت اطلاعات بیشتر و جزئیات این بیمه کاربردی را دارید، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید. بهترین بیمه تکمیلی چه بیمه ای است؟ انتخاب بهترین بیمه درمان تکمیلی به نیازها و شرایط خاص شما بستگی دارد. در واقع، هیچ بهترین مطلقی وجود ندارد و باید با بررسی دقیق و مقایسه طرح‌های مختلف، مناسب‌ترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. با این وجود، در اینجا به برخی از فاکتورهای مهم و شرکت‌های ارائه دهنده بیمه تکمیلی خوب در ایران اشاره می‌کنیم. نکات مهم برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی با توجه به اینکه شرکت‌های بیمه مختلفی در کشور فعال هستند و هر شرکت نیز طرح‌های گوناگونی را برای بیمه تکمیلی ارائه می‌کند، متقاضیان استفاده از این خدمت می‌توانند با توجه به انتظاراتشان از بیمه تکمیلی و شرایط خود، اقدام به بررسی و خرید آن کنند. از نکات مهمی که پیش از خرید بیمه باید به آن توجه داشته باشید، می‌توان به نکات زیر اشاره کرد: فرانشیز بیمه‎‌نامه یکی از نکات بسیار مهم برای بررسی بیمه‌های تکمیلی، فرانشیز است. فرانشیز بیمه تکمیلی نشان می‌دهد که چند درصد از هزینه درمان، سهم فرد بیمه‌شده است و توسط بیمه‌گر پرداخت نمی‌شود.  بنابراین درصد فرانشیز کمتر به این معناست که در صورت بروز بیماری و حادثه، بیمه تکمیلی هزینه‌های بیشتری را پوشش خواهد داد. برای مثال، فرانشیز ۱۰ درصد به این معناست که تنها ۱۰ درصد هزینه درمان بر عهده  فرد بیمه‌شده خواهد بود. اگر تمایل دارید که در صورت بروز بیماری، درصد کمتری از هزینه درمان را پرداخت کنید،  بهترین بیمه تکمیلی از نظر فرانشیز بیمه‎‌نامه را برای خرید انتخاب کنید. دوره انتظار بیمه تکمیلی هنگام خرید بیمه تکمیلی، توجه به دوره انتظار بیمه اهمیت زیادی دارد اما توسط اغلب افراد نادیده گرفته می‌شود. دوره انتظار بیمه تکمیلی، مدت زمانی است که بیمه‌گر در طی آن تعهدی به پرداخت برخی از خسارت‌های درمانی ندارد. شرکت‌های بیمه برای اطمینان از سلامت فرد بیمه‌شده و کاهش ریسک خود، این دوره را در نظر می‌گیرند. به عنوان مثال، دوره انتظار برای پوشش زایمان معمولاً ۹ ماه است. یعنی بیمه‌شده تا ۹ ماه پس از خرید بیمه‌نامه، نمی‌تواند از این پوشش استفاده کند. بنابراین، قبل از خرید بیمه تکمیلی، باید به نیازهای خود و مدت زمان انتظار هر پوشش توجه کنید. اگر به خدماتی نیاز دارید که دوره انتظار طولانی دارند، بهتر است قبل از خرید بیمه‌نامه، وضعیت سلامت خود را بررسی کنید. اگر امکان بروز بیماری برای شما وجود دارد، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی با توجه به دوره انتظار بیمه‌‎نامه، بیمه‌ای است که دوره انتظار کمتری دارد. تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه و سهولت دسترسی به آن‌ها اهمیت بالایی دارد. زیرا هنگام مراجعه به مراکز طرف قرارداد بیمه‌گر، نیازی به پرداخت مستقیم هزینه‌ها و سپس ارائه صورت‌حساب به شرکت بیمه جهت بازپرداخت هزینه‌های انجام شد‌ه نیست. اما اگر بخواهید از خدمات مرکز درمانی خاصی استفاده کنید که با بیمه شما قرارداد ندارد، باید ابتدا خودتان هزینه‌‌های درمان را پرداخت کنید. سپس به‌همراه مدارک و پرونده‌‌های پزشکی خود به یکی از شعب شرکت بیمه خود مراجعه کنید تا مبالغ تحت پوشش، پس از ارزیابی پرونده به شما پرداخت شود.  عده زیادی از افراد تمایلی به این کار ندارند و ترجیح می‌دهند که به مراجع درمانی طرف قرارداد بیمه خود مراجعه کنند، اگر شما هم جزء این دسته از افراد هستید، بیمه‌ای که مراکز درمانی متعدد و نزدیک به محل زندگی شما داشته باشد، برای شما بهترین بیمه تکمیلی خواهد بود. تعداد شعب شرکت بیمه‌گر ممکن […]