بیمه‌

بیمه عمر یکی از روش‌های مطمئن برای تأمین آینده مالی افراد است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، امکان دریافت مستمری یا حقوق بازنشستگی را نیز فراهم می‌کند. بسیاری از افراد با این سؤال مواجه هستند که بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ قصد داریم بررسی کنیم که کدام شرکت‌های بیمه این خدمات را ارائه می‌دهند و چه شرایطی برای دریافت حقوق بازنشستگی در بیمه عمر وجود دارد. اگر به دنبال روشی برای تأمین آینده مالی خود پس از دوران کاری هستید، مطالعه این مقاله می‌تواند به شما در انتخاب بهترین گزینه کمک کند. بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟ یکی از انواع بیمه عمر که با نام بیمه مستمری عمر شناخته می‌شود، امکان پرداخت مستمری را برای بیمه‌شدگان فراهم می‌کند. بسیاری از شرکت‌های بیمه در طرح‌های مختلف بیمه عمر، این گزینه را در اختیار بیمه‌شده قرار می‌دهند تا بتواند متناسب با شرایط زندگی‌اش، در سنین مختلف و به‌صورت ماهیانه مستمری دریافت کند. برای آشنایی بیشتر با بیمه مستمری عمر و انواع آن حتما مقاله زیر را مطالعه کنید: کدام بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟ بیمه‌های عمر متعددی در ایران وجود دارند که امکان دریافت حقوق بازنشستگی یا مستمری را جدای از بیمه تامین اجتماعی برای بیمه‌گزار فراهم می‌کنند. این بیمه‌ها معمولاً در قالب بیمه‌های عمر و مستمری یا بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری ارائه می‌شوند. هر شرکت بیمه شرایط و مزایای متفاوتی را برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرد، اما ساختار کلی این بیمه‌ها به گونه‌ای است که فرد با پرداخت حق بیمه در یک دوره مشخص، در آینده می‌تواند مستمری ماهانه دریافت کند. در ادامه لیستی از شرکت‌هایی که این نوع بیمه را دارند معرفی می‌شود: بیمه زندگی کاریزما بیمه عمر و مستمری ایران (طرح سپاس) بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پاسارگاد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ملت بیمه عمر و مستمری سامان بیمه عمر پارسیان (طرح مستمری) بیمه عمر و مستمری کارآفرین بیمه عمر دی (طرح تأمین آتیه) بیمه عمر و مستمری نوین بیمه زندگی کاریزما شرکت بیمه زندگی کاریزما برای تأمین مالی دوران بازنشستگی و حفظ کیفیت زندگی در این دوره، بیمه‌های مستمری و بازنشستگی متنوعی ارائه می‌دهد. این بیمه‌نامه‌ها به افراد امکان می‌دهند تا با سرمایه‌گذاری در دوران اشتغال، در زمان بازنشستگی از مستمری منظم بهره‌مند شوند.​ انواع طرح‌های دارای حقوق بازنشستگی در بیمه عمر کاریزما طرح‌های بازنشستگی کاریزما شامل موارد زیر می‌شود: مستمری مدت معین قطعی آنی در این طرح، مستمری بلافاصله پس از پرداخت حق بیمه به صورت یک‌جا آغاز می‌شود و برای مدت زمان معینی ادامه دارد. در صورت فوت بیمه‌شده در بازه زمانی معین، پرداخت مستمری همچنان ادامه یافته و به بازماندگان یا ذینفعان تعیین‌شده پرداخت می‌شود. مستمری مدت معین قطعی با فاصله بیمه‌شده می‌تواند حق بیمه را به‌صورت یک‌جا یا در بازه‌های زمانی مشخص پرداخت کند. پس از گذشت زمانی که بعنوان فاصله انتخاب شده است، مستمری آغاز شده و برای یک دوره ثابت ادامه می‌یابد. در صورت فوت بیمه‌شده، پرداخت مستمری به ذینفعان تا پایان دوره مشخص‌شده ادامه پیدا می‌کند. مستمری مدت معین به شرط حیات آنی پرداخت مستمری در این طرح بلافاصله پس از پرداخت حق بیمه به‌صورت یک‌جا آغاز می‌شود و تا پایان مدت مشخص‌شده ادامه دارد. اگر بیمه‌شده در این مدت در قید حیات باشد، مستمری پرداخت می‌شود، اما در صورت فوت او، پرداخت مستمری متوقف می‌شود. مستمری مدت معین به شرط حیات با فاصله حق بیمه می‌تواند به‌صورت یک‌جا یا تدریجی پرداخت شود و پس از سپری شدن مدت مشخصی، مستمری آغاز می‌شود. این مستمری تنها در صورتی پرداخت می‌شود که بیمه‌شده در قید حیات باشد و در صورت فوت او، پرداخت مستمری قطع خواهد شد. مستمری مادام‌العمر با دوره تضمین حقوق بازنشستگی در بیمه عمر با طرح مستمری مادام‌العمر، تا پایان عمر بیمه‌شده پرداخت می‌شود. اگر بیمه‌شده در دوره تضمین‌شده فوت کند، پرداخت مستمری همچنان ادامه یافته و به ذینفعان تعیین‌شده منتقل می‌شود. مستمری مادام‌العمر بدون دوره تضمین پرداخت مستمری در این طرح تا زمان زنده بودن بیمه‌شده ادامه دارد؛ اما در صورت فوت او، پرداخت مستمری فوراً متوقف می‌شود و هیچ مبلغی به بازماندگان پرداخت نخواهد شد. بیمه عمر و مستمری ایران یکی از شرکت‌های بیمه‌ای که این طرح را ارائه می‌دهد، بیمه ایران است که طرح «سپاس» را معرفی کرده است. در این طرح، فرد می‌تواند در پایان مدت بیمه، اندوخته خود را به صورت مستمری مادام‌العمر یا برای یک دوره مشخص دریافت کند. علاوه بر آن، این طرح شامل پوشش‌های بیمه‌ای مانند فوت، بیماری‌های خاص و ازکارافتادگی نیز می‌شود. بیمه عمر پاسارگاد  بیمه پاسارگاد نیز یکی دیگر از شرکت‌هایی است که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد. این بیمه علاوه بر تأمین پوشش‌های مختلف، امکان دریافت مستمری را پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه فراهم می‌کند. یکی از ویژگی‌های قابل توجه این بیمه، مشارکت در منافع بیمه‌نامه است که سود بیشتری را برای بیمه‌گزار به همراه دارد. بیمه عمر ملت  بیمه ملت نیز بیمه عمر و سرمایه‌گذاری خود را با شرایطی مشابه ارائه می‌کند و به بیمه‌گزار اجازه می‌دهد تا در پایان دوره بیمه، سرمایه خود را به مستمری تبدیل کند. این بیمه از نظر سود تضمینی و امکان برداشت از اندوخته، انعطاف‌پذیری بیشتری دارد. بیمه عمر سامان  این شرکت علاوه بر پرداخت سود تضمینی، امکان انتخاب نحوه دریافت مستمری را برای بیمه‌گزار فراهم می‌کند. مستمری می‌تواند به صورت مادام‌العمر یا برای یک دوره مشخص پرداخت شود. بیمه عمر پارسیان یکی دیگر از شرکت‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهد، بیمه پارسیان است. بیمه عمر این شرکت به گونه‌ای طراحی شده که بیمه‌گزار پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه، می‌تواند سرمایه خود را به صورت مستمری دریافت کند. همچنین بیمه پارسیان امکان انتخاب دوره‌های مختلف پردخت حقوق بازنشستگی در بیمه عمر را فراهم کرده است. بیمه عمر دی  این شرکت در طرح تأمین آتیه خود، مستمری را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد. این بیمه علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای متنوع، تضمین سودآوری اندوخته بیمه را برعهده دارد. بیمه‌گزار می‌تواند پس از پایان قرارداد، به انتخاب خود مستمری را دریافت کند. بیمه عمر کارآفرین ین بیمه با فراهم کردن امکان دریافت مستمری ماهانه بعد از پایان دوره بیمه، یک گزینه مناسب برای افرادی است که به دنبال تأمین آینده خود هستند. همچنین این بیمه امکان دریافت وام از محل اندوخته را […]

بیمه عمر یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت و تأمین آینده مالی است که مزایا و معایب خاص خود را دارد. بسیاری از افراد با هدف تأمین مالی خانواده در صورت بروز حادثه، ایجاد سرمایه‌گذاری بلندمدت یا حتی دریافت مستمری، اقدام به خرید بیمه عمر می‌کنند. اما این نوع بیمه، همانند هر بیمه دیگری دیگر، دارای نقاط قوت و ضعف است. بنابراین لازم است پیش از تصمیم‌گیری درباره خرید بیمه عمر، به مزایا و معایب بیمه عمر توجه کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی مزایای بیمه عمر و معایب بیمه‌های عمر می‌پردازیم. آشنایی با مزایا و معایب بیمه عمر بیمه عمر، ابزاری قدرتمند برای برنامه‌ریزی مالی و تأمین آینده است. اگر شناخت کاملی از بیمه عمر و انواع آن ندارید، بهتر است پیش از بررسی مزایای و معایب بیمه عمر، مقاله زیر را مطالعه کنید: مزایای بیمه عمر چیست؟ بیمه عمر، علاوه بر پوشش خطر فوت، مزایای دیگری نیز برای بیمه‌گذار فراهم می‌کند. در اینجا به برخی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر اشاره می‌کنیم: انعطاف‌پذیری در انتخاب مدت بیمه بیمه‌گذار این امکان را دارد که با توجه به اهداف و برنامه‌های مالی خود، مدت زمان بیمه‌نامه را تعیین کند. بیمه‌گذار می‌تواند مدت بیمه‌نامه عمر را بین ۵ تا ۳۰ سال انتخاب کند. با این حال، نکته مهم این است که مجموع سن بیمه‌شده و مدت بیمه‌نامه نباید از بیشتر نشود. دسترسی به وام یکی از مزایای بسیار عالی بیمه عمر، امکان دریافت وام است. بیمه‌گذار می‌تواند از اندوخته بیمه‌نامه خود وام دریافت کند. این وام معمولاً با بهره‌ای مناسب ارائه می‌شود و می‌تواند در مواقع ضروری، مانند خرید مسکن یا پرداخت هزینه‌های تحصیل، مورد استفاده قرار گیرد. برای دریافت وام از بیمه عمر، تنها کافی است که حداقل یک سال از زمان انعقاد قرارداد بیمه شما سپری شده باشد و حق بیمه سال اول را به‌صورت کامل پرداخت کرده باشید. پس از این مدت، می‌توانید تا حدود ۹۰ درصد از ارزش بازخریدی اندوخته بیمه‌نامه خود را به عنوان وام دریافت کنید. در واقع، مبلغ وامی که از طریق بیمه عمر و زندگی دریافت می‌کنید، در اصل متعلق به خودتان است. شرکت بیمه، اندوخته یا ارزش نقدی بیمه‌نامه را به عنوان وثیقه در نظر می‌گیرد. بازخرید بیمه‌نامه در صورت بروز شرایط غیرمنتظره، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه خود را قبل از سررسید بازخرید کند. بازخرید بیمه عمر به معنای فسخ قرارداد بیمه قبل از پایان مدت آن و دریافت مبلغ اندوخته‌ی بیمه است. پس از گذشت مدت زمانی مشخص از شروع بیمه‌نامه، که معمولاً بین شش ماه تا یک سال در شرکت‌های مختلف بیمه متغیر است، می‌توانید برای بازخرید آن اقدام کنید. به عبارت دیگر، شما قبل از رسیدن به پایان قرارداد، سرمایه‌ای که در طول مدت بیمه جمع‌آوری کرده‌اید را پس از کسر هزینه‌های جاری بیمه نامه دریافت می‌کنید و قرارداد بیمه را خاتمه می‌دهید. تنوع در روش‌های پرداخت حق بیمه شرکت‌های بیمه، روش‌های متنوعی را برای پرداخت حق بیمه ارائه می‌دهند. این حق بیمه را می‌توان به سه صورت سه ماهه، شش ماهه یا سالانه پرداخت کرد. بیمه‌گذار می‌تواند بر اساس شرایط خود، هر یک از این روش‌ها را انتخاب کند. همچنین، امکان تغییر روش پرداخت حق بیمه در طول مدت قرارداد نیز وجود دارد. پوشش بیمه‌ای بدون محدودیت سنی ثبت‌نام در بیمه عمر برای افراد در سنین مختلف امکان‌پذیر است. البته، حق بیمه پرداختی با توجه به سن و وضعیت سلامتی بیمه‌گذار تعیین می‌شود. افزایش سرمایه فوت در برخی از بیمه‌نامه‌های عمر، امکان افزایش سرمایه فوت در طول مدت بیمه وجود دارد. این موضوع می‌تواند به حفظ ارزش سرمایه بیمه در برابر تورم کمک کند. دریافت سرمایه به صورت یکجا یا مستمری بیمه‌گذار می‌تواند در زمان سررسید، سرمایه بیمه را به صورت یکجا یا مستمری دریافت کند. دریافت مستمری، می‌تواند برای تأمین مالی دوران بازنشستگی مناسب باشد. امکان تبدیل بیمه‌نامه به ضمانت‌نامه سرمایه انباشته‌شده در بیمه عمر می‌تواند به یک ضمانت‌نامه معتبر تبدیل شود. این امکان به بیمه‌گذار اجازه می‌دهد تا علاوه بر بهره‌مندی از مزایای اصلی بیمه عمر، از آن به عنوان یک ابزار ضمانتی نیز استفاده کند. به عبارت دیگر، بیمه عمر می‌تواند نقش یک سند مالی قابل اتکا را داشته باشد. دریافت سود مشارکت شرکت‌های بیمه معمولاً در پایان هر سال مالی، بخشی از سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های خود را به عنوان سود مشارکت به بیمه‌گذاران پرداخت می‌کنند. میزان این سود در شرکت‌های مختلف بیمه، متفاوت است و معمولاً بین 85 تا 90 درصد از سود نهایی سرمایه‌گذاری‌های انجام شده توسط شرکت بیمه را شامل می‌شود. همگامی با تورم بیمه عمر با پوشش تورم، به بیمه‌گذاران این امکان را می‌دهد که با پرداخت منظم حق بیمه در یک دوره مشخص، پس از آن برای چند سال مستمری دریافت کنند. ویژگی منحصر به فرد این نوع بیمه، تعدیل مبلغ مستمری بر اساس نرخ تورم اعلام شده توسط بانک مرکزی است. به بیان ساده‌تر، بیمه عمر با شاخص تورم، مستمری پرداختی را با تغییرات نرخ تورم هماهنگ می‌کند تا ارزش واقعی آن در طول زمان حفظ شود. در حال حاضر، این نوع بیمه عمر تنها توسط شرکت بیمه باران ارائه می‌شود. دریافت سود تضمینی یکی از نگرانی‌های اصلی خریداران بیمه عمر، اطمینان از فعالیت مداوم شرکت‌های بیمه در آینده است. برای رفع این نگرانی، بیمه مرکزی ایران هم اصل سرمایه شما و هم سود حاصل از بیمه عمر را تضمین می‌کند. طبق این تضمین، سود بیمه عمر به این صورت محاسبه می‌شود: سود تضمینی بیمه عمر دو سال اول 16 درصد دو سال دوم 13 درصد سال‌های بعد آن ​10 درصد امکان تغییر ذی‌نفع  بیمه‌گذار این اختیار را دارد که در طول مدت بیمه‌نامه، ذی‌نفعان خود را تغییر دهد. این انعطاف‌پذیری به بیمه‌گذار امکان می‌دهد تا بیمه‌نامه را با تغییرات زندگی خود، مانند ازدواج، تولد فرزند، یا تغییر در وابستگی‌های مالی، سازگار کند. تعیین ذی‌نفع برای دریافت سرمایه فوت بیمه‌گذار می‌تواند با تعیین ذی‌نفع، اطمینان حاصل کند که پس از فوت، سرمایه بیمه به افراد مورد نظرش تعلق می‌گیرد. این موضوع به تأمین مالی خانواده پس از فوت سرپرست کمک می‌کند. معافیت مالیاتی بر اساس قوانین مالیاتی، سود و سرمایه حاصل از بیمه عمر مشمول پرداخت مالیات نمی‌شود. این معافیت به دلیل آن است که بیمه عمر به عنوان یک ابزار حمایتی برای افراد و خانواده‌ها […]

جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت، یک موضوع جدی است که اغلب اوقات مشکلاتی برای رانندگان این وسیله نقلیه ایجاد می‌کند. زیرا اگر بیمه موتور سیکلت خود را به موقع تمدید نکنید، با جریمه‌ای مواجه خواهید شد که می‌تواند هزینه‌ اضافی برای شما به همراه داشته باشد. البته این جریمه برای تشویق مالکان موتور سیکلت‌ها به رعایت مهلت‌های تعیین شد‌ه برای تمدید بیمه طراحی شد‌ه است. عدم تمدید به‌موقع بیمه موتور سیکلت می‌تواند مشکلات بیشتری نسبت به جریمه دیرکرد آن به وجود آورد. در صورتی که بیمه شما منقضی شود و حادثه‌ای برای شما یا موتور سیکلت شما پیش بیاید، ممکن است خسارت‌های زیادی به شما وارد شود و در این صورت بیمه آن‌ها را پوشش نخواهد داد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به‌طور مفصل به موضوع جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت می‌پردازیم و بررسی می‌کنیم که در مواجهه با این جریمه چه کاری می‌توان کرد.  جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت چیست؟ برای تعریف جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت، ابتدا باید بدانیم که بیمه موتور سیکلت چیست؟ این بیمه‌نامه یکی از زیرمجموعه‌های بیمه شخص ثالث است و برای پوشش خسارت‌های مالی و جانی که در اثر تصادف موتورسیکلت به افراد دیگری وارد می‌شود، طراحی شد‌ه است.  با اینکه تصادفات موتورسیکلت اغلب به خسارات جانی و مالی سنگینی منجر می‌شوند. اما، آمارها نشان می‌دهند که بسیاری از موتورسواران از خرید بیمه شخص ثالث، که مهم‌ترین راه برای پوشش این خسارات است، غافل می‌مانند. بر اساس آخرین آمارها، تنها 5 درصد از ده میلیون موتورسیکلت موجود در کشور تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارند. این آمار تکان‌دهنده، ضرورت توجه به اهمیت بیمه موتورسیکلت را بیشتر از قبل آشکار می‌‌کند. به همین دلیل نیز مالکان موتورسیکلت ملزم به خرید بیمه شخص ثالث هستند و در صورتی که اقدام به تمدید به‌موقع بیمه شخص ثالث خود نکنند، با جریمه نقدی مواجه خواهند شد. جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت مبلغی است که مالک موتورسیکلت به دلیل عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث خود باید پرداخت کند. نحوه محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت  میزان این جریمه به عوامل مختلفی بستگی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد: نوع موتورسیکلت: موتورسیکلت‌های مختلف با توجه به حجم موتور و سایر مشخصات، نرخ بیمه متفاوتی دارند. بنابراین جریمه دیر‌کرد آن‌ها نیز متفاوت خواهد بود. مدت زمان تاخیر: هرچه مدت زمانی که از تاریخ انقضای بیمه گذشته باشد بیشتر باشد، میزان جریمه نیز بیشتر خواهد شد. البته در نظر داشته باشید که حداکثر مدت زمانی که برای جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت در نظر گرفته می‌شود، یک سال کامل (365 روز) است. به عبارت دیگر، اگر بیش از یک سال از تاریخ انقضای بیمه شما گذشته باشد، مبلغ جریمه بیشتر از یک سال نخواهد شد. نرخ پایه جریمه: نرخ پایه جریمه توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و به صورت روزانه محاسبه می‌شود. نرخ جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت نرخ جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتورسیکلت هر ساله بر اساس نرخ بیمه سال مربوطه توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود.  محاسبه جریمه دیرکرد روزانه بیمه موتورسیکلت به این صورت است که قیمت پایه بیمه را بر تعداد روزهای سال تقسیم می‌کنیم. به عنوان مثال، اگر قیمت پایه بیمه شما یک میلیون و 250 هزار تومان باشد، با تقسیم این مبلغ بر ۳۶۵ روز، جریمه روزانه شما حدود 3 هزار و 400 تومان خواهد شد. مبلغ جریمه دیرکرد روزانه برای انواع مختلف موتورسیکلت در سال 1404 در جدول زیر آورده شد‌ه است:    جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت در 1404 نوع موتورسیکلت ۳,۸۳۲ تومان موتور سیکلت گازی ۴,۶۸۳ تومان موتور سیکلت دنده‌ای تک سیلندر ۵,۱۴۴ تومان موتور سیکلت دنده‌ای دو سیلندر (و بیشتر) ۵,۵۳۲ تومان موتور سیکلت سه چرخ و سایدکار فرمول محاسبه جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت به طور کلی، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت به صورت روزانه و بر اساس نرخ پایه جر‌یمه محاسبه می‌شود. هرچه مدت زمان تأخیر بیشتر باشد، به تعداد روزهای تأخیر در نرخ پایه ضرب شد‌ه و مبلغ جریمه نهایی حاصل می‌شود. جریمه دیرکرد = نرخ پایه جریمه روزانه × تعداد روزهای تأخیر عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث مو‌تو‌ر سـیکلت چیست؟ نداشتن بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت عواقب جدی و گاه پرهزینه‌ای دارد. در ادامه به برخی از مهمترین عواقب آن اشاره می کنیم: جریمه دیرکرد: یکی از عواقب عدم داشتن بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، پرداخت جریمه نقدی است. میزان این جریمه هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و با توجه به مدت زمان تاخیر در تمدید بیمه، افزایش می‌یابد. توقیف موتورسیکلت: در صورت تصادف یا متوقف شدن توسط پلیس، موتورسیکلت فاقد بیمه شخص ثالث توقیف می‌شود. برای ترخیص موتور از پارکینگ باید جریمه دیرکرد و هزینه‌های مربوطه را پرداخت کنید. مسئولیت پرداخت خسارات: در صورت بروز حادثه و وارد آمدن خسارت به شخص ثالث، تمام مسئولیت پرداخت خسارات بر عهده دارنده وسیله نقلیه خواهد بود. بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت اگرچه پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت اجباری است؛ اما گاهی طرح بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت اعلام می‌شود. در این طرح، اگر تمدید بیمه موتورسیکلت‌تان تاخیر داشته باشد، می‌توانید در مدت زمان مشخصی بدون پرداخت جریمه، بیمه خود را تمدید کنید. اما این طرح همیشه وجود ندارد و بهتر است به آن تکیه نکنید. بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت از 16 تیر تا 28 مرداد 1404 اجرا می‌شود. زمان مناسب برای تمدید بیمه نامه شخص ثالث موتور سیکلت برای جلوگیری از این مشکلات، توصیه می‌شود که تاریخ انقضای بیمه را به دقت پیگیری کنید و قبل از پایان مدت زمان اعتبار بیمه، آن را تمدید کنید.توجه داشته باشید که مدت‌زمان قانونی برای تمدید بیمه موتورسیکلت از ساعت 24 روز خرید بیمه نامه شروع شد‌ه و تا ساعت 24 آخرین روز اعتبار بیمه نامه ادامه دارد. این کار نه تنها به شما کمک می‌کند که از جریمه‌های دیرکرد جلوگیری کنید، بلکه اطمینان می‌دهد که در صورت بروز حادثه، پوشش بیمه‌ای شما به‌روز و معتبر خواهد بود. همچنین تمدید به موقع بیمه، به شما این امکان را می‌دهد تا در صورت بروز هرگونه مشکل، فرصت کافی برای رفع آن داشته باشید. برای خرید آنلاین بیمه و استعلام جریمه بیمه موتور و قیمت آن، می‌توانید از سایت کاریزمابیمه استفاده […]

تصادفات رانندگی می‌توانند به راحتی زندگی روزمره ما را مختل کنند، به ویژه اگر خدای ناکرده به آسیب‌های مالی و جانی دچار شویم. با این حال، بیمه بدنه خودرو برای حمایت از افراد در چنین شرایطی به‌وجود آمده‌ است و می‌تواند با جبران خسارات تصادف، بار مالی تصادفات را از دوش راننده بردارد. اما آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید که نحوه دریافت خسارت از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن شما چه تفاوتی با دریافت خسارت از بیمه بدنه در صورت مقصر بودن دارد؟ چگونه می‌توانید در شرایط مختلف از بیمه بدنه خود خسارت دریافت کنید؟ این مقاله از کاریزما لرنینگ قصد دارد به شما راهکارهای عملی و ضروری را برای دریافت خسارت از بیمه بدنه در این شرایط مختلف معرفی کند و به شما کمک کند تا در این شرایط به درستی عمل کنید. تعیین راننده مقصر و شرایط استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن پس از وقوع تصادف رانندگی، ابتدا کارشناسان راهنمایی و رانندگی به بررسی خودروها و تعیین مقصر حادثه می‌پردازند. پس از مشخص شدن مقصر، نوبت به کارشناس بیمه می‌رسد تا میزان خسارت وارده را تعیین کند.  طبق قوانین بیمه بدنه، اگر شما در حادثه رانندگی مقصر شناخته نشوید، می‌توانید از بیمه شخص ثالث راننده مقصر برای جبران خسارت‌های وارده به خودروی خود استفاده کنید. بیمه شخص ثالث فرد مقصر تمامی خسارت‌های جانی و مالی وارد شد‌ه به شما را پوشش می‌دهد. با این حال، ممکن است سقف تعهدات بیمه شخص ثالث برای پوشش کامل خسارت‌ها کافی نباشد. در چنین شرایطی، چند وضعیت مختلف به‌وجود می‌آید که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم: شما دارای بیمه بدنه با پوشش‌ها و سقف تعهدات کافی باشید اگر بیمه شخص ثالث فرد مقصر قادر به پوشش کامل خسارت‌های وارد شد‌ه به خودرو نباشد و شما دارای بیمه بدنه باشید، می‌توانید از پوشش های بیمه بدنه خود برای جبران خسارت‌های باقی‌مانده استفاده کنید. در این وضعیت، تخفیفات در بیمه بدنه چه در صورت مقصر بودن و یا نبودن از بین خواهد رفت. شما دارای بیمه بدنه نباشید اگر بیمه بدنه نداشته باشید، برای تعیین تکلیف خسارت‌های باقی‌مانده و دریافت آن‌ از فرد مقصر باید به شورای حل اختلاف مراجعه کنید. راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد زمانی که راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد، اوضاع پیچیده‌تر می‌شود. با وجود اینکه نداشتن بیمه شخص ثالث تخلفی جدی است، اما شما به عنوان فرد زیان‌دیده حق دارید که خسارت‌های خود را جبران کنید. در این صورت شما می‌توانید پس از شکایت از فرد مقصر و دریافت خسارت از دادگاه، در صورت عدم جبران کل مبلغ، از بیمه بدنه خود استفاده کنید. راننده مقصر نیز بدون عواقب نخواهد بود. او باید هزینه خسارت‌ها را پرداخت کرده و علاوه بر آن، جریمه نداشتن بیمه شخص ثالث را نیز پرداخت کند. خودروی شما جزو خودروهای لوکس و غیرمتعارف باشد خودروی نامتعارف در سال ۱۴۰۴، خودرویی است که ارزش آن بیش از یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد و سقف خسارتی که بیمه شخص ثالث طرف مقابل برای آن پرداخت می‌کند نیز تنها یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. بیمه شخص ثالث راننده مقصر، سقف تعهدات مشخصی دارد که برای خودروهای متعارف تعیین شد‌ه است. این سقف برای خودروهای لوکس تنها یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. اگر خودروی شما لوکس باشد و خسارت وارده به آن از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر بیشتر شود، مابه‌التفاوت خسارت را باید از طریق بیمه بدنه خود جبران کنید. راننده مقصر متواری شود در چنین شرایط نمی‌توانید خسارت خود را از بیمه شخص ثالث راننده مقصر دریافت کنید. اما نگران نباشید، شما همچنان می‌توانید برای جبران خسارت‌های وارد شد‌ه به خودروی‌تان از بیمه بدنه کمک بگیرید. بیمه بدنه به عنوان یک پوشش جامع، برای جبران خسارت‌های مختلفی از جمله تصادفات طراحی شد‌ه است و امکان دریافت دریافت خسارت بیمه بدنه بدون حضور مقصر وجود دارد. اما توجه داشته باشید که استفاد از بیمه بدنه در صورت فرار راننده مقصر، برای شما عواقبی به‌همراه دارد: از دست رفتن تخفیفات: یکی از مهم‌ترین عواقب استفاده از بیمه بدنه در این شرایط، از دست رفتن تخفیفات ناشی از عدم خسارت است. یعنی به دلیل استفاده از بیمه بدنه، باید در سال‌های آینده، برای تمدید بیمه بدنه خود مبلغ بیشتری پرداخت کنید. کاهش سرمایه بیمه: علاوه بر از دست رفتن تخفیفات، سرمایه بیمه شما نیز کاهش می‌یابد. سرمایه بیمه، حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه موظف است در صورت بروز حادثه پرداخت کند. بیمه‌گذار می‌تواند پس از دریافت خسارت از طریق الحاقیه «ترمیم سرمایه» سرمایه مورد بیمه را بروز کند. در صورت متواری شدن فرد مقصر، چه زمانی استفاده از بیمه بدنه مقرون به صرفه است؟ قبل از هرگونه دریافت خسارت از بیمه بدنه، بیمه گذار می تواند درخصوص دریافت خسارت یا انصراف از دریافت خسارت تصمیم‌گیری کند بهتر است قبل از آن که از بیمه بدنه خود استفاده کنید، هزینه‌های تعمیر خودروی خود را با هزینه‌های اضافی ناشی از دست دادن تخفیفات و کاهش سرمایه بیمه مقایسه کنید. اگر هزینه تعمیرات بیشتر باشد، استفاده از بیمه بدنه به نفع شما خواهد بود. تصادف با جسم ثابت رخ داده باشد تصادفات رانندگی همیشه با خودروهای دیگر اتفاق نمی‌افتند. گاهی ممکن است خودروی شما است با یک جسم ثابت مانند دیوار، درخت، یا حتی یک تیر چراغ برق برخورد کند. در چنین شرایطی، بیمه بدنه به کمک شما می‌آید.  بیمه بدنه، علاوه بر پوشش خسارت‌های ناشی از تصادفات، از خودروی شما در برابر طیف وسیعی از حوادث مانند برخورد با اجسام ثابت، سقوط اشیا، آتش‌سوزی و… نیز محافظت می‌کند. بنابراین با داشتن بیمه بدنه، می‌توانید با خیالی آسوده رانندگی کنید. بیمه بدنه، اولین همراه شما حتی زمانی که مقصر نیستید! بسیاری از رانندگان به دلیل اعتماد به مهارت‌های رانندگی خود و اطمینان از این که در صورت بروز تصادف، خسارت‌ها از بیمه شخص ثالث راننده مقصر قابل دریافت است، هزینه کردن برای بیمه بدنه را غیر ضروری می‌دانند. این تصور ممکن است در ظاهر منطقی به نظر برسد، اما تجربه نشان داده است که همیشه شرایط به این سادگی نیست. واقعیت این است که در بسیاری از موارد، داشتن بیمه بدنه حتی اگر شما مقصر تصادف نباشید، می‌تواند برای شما بسیار مفید […]

خرید بیمه بدنه تصمیمی هوشمندانه برای کاهش هزینه‌های ناشی از حوادث غیرمنتظره است. اما بسیاری از افراد هنگام مواجهه با تصادف و خسارت، نمی‌دانند چگونه باید از بیمه بدنه خود استفاده کنند. شیوه دریافت خسارت بیمه بدنه به عوامل متعددی بستگی دارد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، روش دریافت خسارت بیمه بدنه و نکات و شرایط آن را بررسی می‌کنیم تا در صورت بروز حادثه، بتوانید به‌راحتی از مزایای بیمه خود بهره‌مند شوید. شرایط دریافت خسارت بیمه بدنه بیمه بدنه خودرو یکی از انواع بیمه‌های اختیاری است که خسارات ناشی از تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، واژگونی و سایر حوادث را جبران می‌کند. اما برای دریافت خسارت از این بیمه، باید برخی شرایط و ضوابط را رعایت کرد. در ادامه، تمامی شرایط دریافت خسارت بیمه بدنه را به‌طور کامل بررسی می‌کنیم. 1. حادثه در محدوده تعهدات بیمه‌نامه باشد خسارت‌هایی که رخ می‌دهد، باید در لیست پوشش های بیمه بدنه قرار داشته باشد. بیمه بدنه به‌طور کلی موارد زیر را پوشش می‌دهد: تصادف، برخورد با اشیا ثابت و متحرک واژگونی و سقوط خودرو آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار سرقت کلی خودرو خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی (زلزله، سیل و …) در صورت داشتن پوشش اضافی خسارت‌های ناشی از برخورد اجسام خارجی مانند سقوط درخت، مصالح ساختمانی و غیره 2. بیمه‌نامه در زمان حادثه معتبر باشد برای دریافت خسارت، بیمه‌نامه بدنه باید در زمان حادثه دارای اعتبار باشد. اگر تاریخ اعتبار بیمه به پایان رسیده باشد، شرکت بیمه هیچ تعهدی در قبال پرداخت خسارت ندارد. 3. راننده دارای گواهینامه معتبر باشد در زمان وقوع حادثه، راننده باید گواهینامه معتبر و متناسب با وسیله نقلیه داشته باشد. در غیر این صورت، بیمه خسارتی پرداخت نخواهد کرد. 4. عدم مصرف مواد مخدر و مشروبات الکلی در زمان حادثه اگر مشخص شود که راننده در زمان تصادف تحت تأثیر الکل، مواد مخدر یا روان‌گردان بوده، شرکت بیمه از پرداخت خسارت خودداری می‌کند. 5. عدم تأخیر در اعلام خسارت بیمه‌گذار باید ظرف حداکثر ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد. در غیر این صورت، بیمه ممکن است از پرداخت خسارت خودداری کند. 6. عدم وجود مغایرت در اطلاعات بیمه‌ای در صورتی که مشخص شود بیمه‌گذار هنگام دریافت بیمه بدنه، اطلاعات نادرست یا جعلی ارائه داده است، بیمه‌گر می‌تواند از پرداخت خسارت امتناع کند. مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه دریافت خسارت بیمه بدنه شامل چندین مرحله است که بسته به نوع خسارت (جزئی یا کلی) و شرایط تصادف (با یا بدون کروکی، با یا بدون حضور مقصر) می‌تواند تفاوت‌هایی داشته باشد. در ادامه، نحوه دریافت خسارت از بیمه بدنه را به‌صورت کامل شرح می‌دهیم: ۱. اطلاع‌رسانی به بیمه‌گر پس از وقوع حادثه، اولین قدم این است که در سریع‌ترین زمان ممکن، به شرکت بیمه خود اطلاع دهید. این اطلاع‌رسانی معمولاً باید حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از حادثه انجام شود، در غیر این صورت، ممکن است شرکت بیمه از پرداخت خسارت امتناع کند. ۲. تهیه مدارک مورد نیاز پس از اطلاع‌رسانی، باید مدارک موردنیاز برای تشکیل پرونده خسارت را آماده کنید. در ادامه مقاله به بررسی و معرفی کامل مدارک مورد نیاز می‌پردازیم. ۳. مراجعه به نمایندگی یا شعبه بیمه برای تشکیل پرونده پس از آماده‌سازی مدارک، باید به شعبه بیمه موردنظر مراجعه کنید. در این مرحله، کارشناس بیمه مدارک را بررسی کرده و در صورت تکمیل بودن، پرونده تشکیل می‌شود. البته بعضی از شرکت‌های بیمه امکان ثبت درخواست خسارت به‌صورت آنلاین را دارند که در این صورت، می‌توان بدون مراجعه حضوری، مدارک را ارسال و درخواست را پیگیری کرد. ۴. ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه پس از تشکیل پرونده، کارشناس بیمه برای بررسی میزان خسارت وارد عمل می‌شود. این بررسی ممکن است شامل موارد زیر باشد: بازدید حضوری از خودرو در مرکز خسارت بیمه یا تعمیرگاه تطابق مدارک با حادثه تعیین میزان خسارت و محاسبه مبلغ پرداختی ۵. دریافت تأییدیه و معرفی‌نامه برای تعمیر خودرو پس از ارزیابی خسارت، یکی از این دو حالت اتفاق می‌افتد: 1. تعمیر در تعمیرگاه طرف قرارداد بیمه‌نامه به شما معرفی‌نامه‌ای برای تعمیرگاه‌های طرف قرارداد ارائه می‌دهد. سپس خودرو در آن تعمیرگاه تعمیر می‌شود و هزینه مستقیماً از طرف بیمه پرداخت می‌شود. 2. تعمیر در تعمیرگاه غیرطرف قرارداد در این روش، شما خودرو را در تعمیرگاهی دلخواه تعمیر می‌کنید. سپس فاکتور هزینه‌های تعمیر را به شرکت بیمه ارائه می‌دهید و بیمه پس از بررسی، مبلغ خسارت را پرداخت می‌کند. برای دریافت خسارت بیمه بدنه چه مدارکی لازم است؟ بیمه‌گذار باید مدارک مختلفی را برای دریافت خسارت بیمه بدنه ارائه دهد. این مدارک بسته به نوع حادثه (تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، بلایای طبیعی و غیره) متفاوت هستند. در ادامه، لیست کامل و جامع مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بیمه بدنه را بررسی می‌کنیم. ۱. مدارک عمومی موردنیاز برای تمامی خسارت‌ها این مدارک در تمامی موارد خسارت بیمه بدنه الزامی هستند: بیمه‌نامه بدنه اصل و کپی کارت ملی بیمه‌گذار و راننده در زمان حادثه اصل و کپی کارت خودرو اصل و کپی گواهینامه راننده در زمان حادثه تکمیل فرم اعلام خسارت (این فرم در شعب بیمه و برخی موارد در سایت شرکت بیمه در دسترس است.) ۲. مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت تصادف با خودرو دیگر در صورت تصادف خودرو با یک وسیله نقلیه دیگر، علاوه بر مدارک عمومی، موارد زیر نیز لازم است: کروکی پلیس (در تصادفات شدید و خسارت‌های بالای 40 میلیون تومان اجباری است) عکس‌های مربوط به محل تصادف و خسارت وارد شده به خودرو گزارش پلیس (در تصادفات جرحی و منجر به فوت) ۳. مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت ناشی از سرقت خودرو در صورت سرقت کلی یا سرقت جزئی (مثلاً سرقت قطعات خودرو)، مدارک زیر لازم است: اصل و کپی سند مالکیت خودرو (برگ سبز) اصل و کپی برگه تعویض پلاک گزارش پلیس ۱۱۰ مبنی بر اعلام سرقت تأییدیه اداره آگاهی در مورد عدم یافتن خودرو (بعد از ۶۰ روز) تحویل سوئیچ‌های اصلی خودرو به شرکت بیمه ۴. مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت آتش‌سوزی، انفجار و بلایای طبیعی در صورتی که خودرو بر اثر آتش‌سوزی، انفجار، سیل، زلزله یا سقوط اشیا آسیب ببیند، علاوه بر مدارک عمومی، موارد زیر لازم است: گزارش سازمان آتش‌نشانی مبنی بر وقوع حادثه تأییدیه نیروی انتظامی یا کلانتری (در صورت عمدی بودن آتش‌سوزی) تأییدیه سازمان هواشناسی در […]

تصور کنید برای انجام یک آزمایش ساده به آزمایشگاه مراجعه می‌کنید و با دیدن رسید پرداخت، شوکه می‌شوید. هزینه یک آزمایش چکاپ ساده در سال 1404 به بیش از یک میلیون تومان می‌رسد و این هزینه برای بسیاری از افراد چالش‌برانگیز است. اما اگر بیمه تکمیلی داشته باشید، این شرایط تغییر می‌کند. پرداخت هزینه آزمایش با بیمه تکمیلی بسیار راحت‌تر است و می‌تواند خیال شما را از وضع سلامتتان راحت کند. این مقاله از کاریزما لرنینگ به بررسی پوشش‌های بیمه تکمیلی برای آزمایشات پزشکی می‌پردازد و به شما می‌گوید که چه آزمایش‌هایی تحت این پوشش قرار می‌گیرند، بیمه تکمیلی چه هزینه‌هایی را جبران می‌کند و در نهایت، شما چطور می‌توانید از این مزایا بهره‌مند شوید. پس تا انتهای این مقاله همراه ما باشید. آیا بیمه تکمیلی هزینه آزمایشات را پوشش می‌دهد؟ پاسخ این سوال بستگی به شرکت بیمه‌گر شما و سطح پوشش‌هایی که خریداری کرده‌اید دارد. معمولا بیمه تکمیلی هزینه تمامی آزمایشات را به‌طور کامل پرداخت نمی‌کند و تنها می‌توانید هزینه آزمایش‌های ضروری را از طریق بیمه تکمیلی خود جبران کنید. برای اطلاع بیشتر درباره پوشش‌های بیمه تکمیلی و نکات آن، حتما مقاله زیر را بخوانید: بیمه تکمیلی هزینه کدام آزمایشات را پرداخت می‌کند؟ بر اساس آیین‌نامه بیمه‌های درمانی، بیمه تکمیلی هزینه آزمایش‌های پزشکی مختلفی از جمله پاتولوژی، ژنتیک، تست آلرژی، آزمایش خون و ادرار، تست تیروئید، پاپ‌اسمیر، آزمایش شکمی، آنزیم‌های کبدی، آزمایش بارداری، تست هورمونی، قند خون، بررسی ویتامین‌ها، سیستم قلبی، سیستم کلسیم، عملکرد کلیه، تراکم استخوان، آزمایش هپاتیت B، آزمایش پروستات، غربال‌گری جنین (از جمله ژنتیک و ژنتیک بارداری)، سی‌تی‌اسکن، ماموگرافی و سونوگرافی را با توجه به شرایط بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. بیمه تکمیلی چقدر از هزینه آزمایشات را پوشش می‌دهد؟ بسیاری از افراد گمان می‌کنند که پوشش بیمه تکمیلی برای آزمایش‌ها به معنای پرداخت تمام هزینه‌هاست، اما این تصور درست نیست. بیمه‌ها معمولا پس از کسر مبلغی تحت عنوان فرانشیز، هزینه آزمایش را پرداخت می‌کنند؛ بنابراین مهم است که پیش از انجام آزمایشات خود، میزان فرانشیز بیمه‌نامه را بررسی کنید. برای مثال، اگر فرانشیز بیمه تکمیلی شما برای انواع آزمایش، 30 درصد باشد، شما باید 30 درصد از کل هزینه آزمایش را خودتان بپردازید؛ اما اگر در پوشش بیمه تکمیلی شما، فرانشیز صفر باشد، نیازی به پرداخت مبلغ توسط شما نخواهد بود. کدام آزمایشات تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند؟ بیمه تکمیلی هزینه آزمایشات زیر را پوشش نمی‌دهد؛ بنابراین شما باید کل هزینه آزمایشات را خودتان پرداخت کنید: آزمایش‌های زیبایی مرتبط با پوست و مو که هدف درمانی ندارند. هزینه آزمایش HPV توسط بیمه پایه و تکمیلی پرداخت نمی‌شود. آزمایش‌هایی که به منظور استخدام و در طب کار انجام می‌شوند. هزینه آزمایش‌هایی که پزشک به عنوان چکاپ دوره‌ای تجویز می‌کند. هزینه آزمایش چکاپ کامل با بیمه تکمیلی چقدر است؟ هزینه چکاپ کامل به عوامل مختلفی از جمله نوع و تعداد آزمایشات درخواست‌شد‌ه بستگی دارد. در سال 1404، هزینه آزاد چکاپ کامل تقریبا برابر با ۱ میلیون و 880 هزار تومان است. اگر بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی داشته باشید، این هزینه ۲۰ تا ۲۵ درصد کاهش می‌یابد. با بیمه تکمیلی، هزینه آزمایش در مقایسه با بیمه پایه کمتر است و شما تنها باید مبلغ فرانشیز را پرداخت کنید.  هزینه چکاپ کامل با دفترچه تامین اجتماعی در سال 1404 هزینه چکاپ کامل با دفترچه بیمه تامین اجتماعی ۲۰ تا ۲۵ درصد کمتر از نرخ آزاد است. با این حال، این مبلغ ممکن است بسته به تعداد تست‌های انجام‌شد‌ه متفاوت باشد. توجه داشته باشید که هزینه چکاپ کامل در یک بیمارستان خصوصی یا آزمایشگاه‌ها ممکن است بیشتر از یک بیمارستان دولتی باشد.  هزینه آزمایش ژنتیک با بیمه تکمیلی چقدر است؟ آزمایش ژنتیک یکی از آزمایش‌های مهم است که معمولا هزینه بالایی نیز دارد. انجام آزمایش ژنتیک پیش از ازدواج یا در زمان بارداری اهمیت ویژه‌ای دارد، زیرا می‌تواند ریسک‌های ژنتیکی و بیماری‌های ارثی را شناسایی و از بروز مشکلات جدی پیشگیری کند. خوشبختانه بر اساس آخرین آیین‌نامه بیمه‌های درمانی کشور، بیمه‌های تکمیلی موظف شد‌ه‌اند تا بخشی از هزینه‌های آزمایش‌های ژنتیک را پوشش دهند. این پوشش شامل طیف وسیعی از آزمایش‌ها، از جمله انواع خدمات آزمایش‌های ‌تشخیصی پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، تست‌های آلرژیک، تست‌های غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین می‌شود. همچنین، آزمایش‌های غربالگری جنین و مارکرهای جنینی نیز تحت پوشش این بیمه قرار دارند. اما با توجه به آیین‌نامه شماره ۹۹ بیمه‌های درمانی، بیمه‌های تکمیلی حداکثر ۱۰ درصد از هزینه‌های سالیانه پوشش‌های اصلی را برای هر یک از بیمه‌شدگان به آزمایش‌های ژنتیک اختصاص می‌دهند. این بدان معناست که بیمه‌شدگان می‌توانند تا ۱۰ درصد از هزینه‌های این آزمایش‌ها را از طریق بیمه خود دریافت کنند. سقف تعهدات بیمه تکمیلی برای آزمایش ژنتیک در شرکت‌های بیمه میزان پوشش آزمایش‌های ژنتیک در بیمه‌های تکمیلی، بسته به نوع بیمه و شرکت بیمه‌گر، متفاوت است. هر شرکت بیمه‌ای، سقف مشخصی را برای پوشش هزینه‌های این آزمایش‌ها تعیین می‌کند. به عبارت دیگر، بیمه تکمیلی می‌تواند بخشی از هزینه‌های آزمایش ژنتیک شما را تا سقف مشخصی پرداخت نماید. در جدول زیر می‌توانید سقف پوشش آزمایشات ژنتیک سه شرکت بیمه سامان، دی و تعاون را بررسی کنید:                      رنج پوشش آزمایشات تشخیصی پزشکی سه شرکت سامان، دی و تعاون شرکت بیمه نوع بیمه رنج تعهدات باتوجه به طرح انتخابی (تومان) بیمه سامان خانواده 5.000.000 تا 15.000.000 بیمه سامان شرکت‌های کوچک و متوسط 1.000.000 تا 7.000.000 بیمه دی خانواده و انفرادی 1.000.000 تا 2.000.000 بیمه تعاون خانواده و انفرادی 1.500.000 تا 8.000.000 نحوه دریافت هزینه آزمایشات از بیمه تکمیلی میزان پرداختی بیمه تکمیلی برای هزینه‌های آزمایشگاهی شما، به سقف پوشش آزمایشگاهی تعیین‌شد‌ه در قرارداد بیمه بستگی دارد. این سقف، حداکثر مبلغی است که بیمه در طول یک سال برای آزمایش‌های شما پرداخت می‌کند. برای اطلاع دقیق از سقف پوشش خود، می‌توانید به قرارداد بیمه مراجعه کرده یا با شرکت بیمه‌گر تماس بگیرید. اگر تحت پوشش بیمه تکمیلی هستید، دو روش برای استفاده از پوشش آزمایشگاهی وجود دارد: مراجعه به مراکز طرف قرارداد: مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه شما قرارداد دارند و هزینه‌ها بر اساس تعرفه‌های مصوب و با کسر فرانشیز تعیین‌شد‌ه در بیمه نامه پرداخت می‌شود. در صورتی که مرکز درمانی با بیمه پایه شما نیز قرارداد داشته باشد، ممکن است فرانشیز […]

تصادفات رانندگی، سرقت، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی همگی می‌توانند خسارات سنگینی به خودرو شما وارد کنند. بیمه بدنه به عنوان راه‌حلی برای جبران این خسارات، به کمک رانندگان می‌آید. اما در کنار مزایای این نوع بیمه، اصطلاحی به نام فرانشیز بیمه بدنه وجود دارد که می‌تواند برای برخی افراد چالش‌برانگیز باشد. اگر قصد خرید بیمه بدنه رادارید یا می‌خواهید از ن استفاده کنید، باید با تمام نکات این بیمه‌نامه آشنا شوید. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی جزئیات فرانشیز در بیمه بدنه و جزئیات مربوط به آن می‌پردازیم. فرانشیز بیمه بدنه چیست؟ فرانشیز یک کلمه انگلیسی و به معنای حق امتیاز است ولی در زبان فارسی، به‌صورت «خودپرداخت» ترجمه می‌شود. در واقع، زمانی که یک خودروی دارای بیمه بدنه دچار خسارت شود، بیمه بدنه تمام خسارت وارده را جبران نخواهد کرد. بلکه جبران بخشی از خسارت به عهده فرد بیمه‌گذار خواهد بود.  شرکت‌های بیمه، انواع متفاوتی از فرانشیز را برای بیمه بدنه در نظر می‌گیرند و عوامل مختلفی مانند نوع خسارت وارد شده به خودرو و غیره در میزان آن تاثیرگذار است.  برای مثال، فرض کنید در بیمه‌نامه بدنه شما، فرانشیز ۱۰ درصد درج شد‌ه است. در صورت وقوع تصادف رانندگی، شما موظف به پرداخت ۱۰ درصد از مبلغ خسارت خواهید بود و ۹۰ درصد باقی‌مانده توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود. به طور کلی، با افزایش درصد فرانشیز در بیمه‌نامه، به دلیل کاهش ریسک شرکت بیمه در جبران خسارات، حق بیمه آن کاهش می‌یابد.  چرا شرکت‌های بیمه، فرانشیز بیمه بدنه تعیین می‌کنند؟ اگرچه وجود فرانشیز بیمه، برای رانندگان مناسب نیست اما مزایای زیادی را برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کند که برخی از آن‌ها شامل موارد زیر است: کاهش ریسک فرانشیز بخشی از خسارت را به عهده بیمه‌گذار می‌گذارد، در نتیجه ریسک شرکت بیمه در جبران خسارات را کاهش داده و احتمال پرداخت غرامت‌های سنگین و متعدد را کم می‌کند. همچنین این موضوع باعث می‌شود که مراجعه متعدد بیمه‌گذاران برای دریافت خسارات جزئی و ناچیز کاهش یابد. کنترل حق بیمه با وجود فرانشیز، شرکت بیمه می‌تواند حق بیمه را به طور متناسب با ریسک خود تعیین کند. به عبارت دیگر، با افزایش فرانشیز، حق بیمه نیز کاهش می‌یابد. این موضوع می‌تواند منجر به جذب مشتریان بیشتر شود. افزایش مشارکت بیمه‌گذار فرانشیز باعث می‌شود تا بیمه‌گذار در حفظ و مراقبت از خودروی خود بیشتر دقت کند، زیرا می‌داند که در صورت بروز حادثه، باید قسمتی از خسارت را بپردازد. جلوگیری از کلاهبرداری وجود فرانشیز، انگیزه برای کلاهبرداری در خصوص خسارات را کاهش می‌دهد. انواع فرانشیز بیمه بدنه انواع مختلفی از فرانشیز در بیمه بدنه وجود دارد که عبارتند از: فرانشیز ثابت در این نوع فرانشیز، مبلغ مشخصی به عنوان فرانشیز در بیمه‌نامه درج می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ میلیون تومان به این معنی است که در صورت بروز حادثه، ۱۰ میلیون تومان از خسارت توسط بیمه‌گذار و مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز درصدی در این نوع فرانشیز، فرانشیز به صورت درصدی از مبلغ خسارت محاسبه می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ درصد به این معنی است که ۱۰ درصد از مبلغ خسارت توسط بیمه‌گذار و ۹۰ درصد توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز ترکیبی در این نوع فرانشیز، ترکیبی از فرانشیز ثابت و درصدی اعمال می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ میلیون تومان به‌علاوه ۱۰ درصد به این معنی است که ۱۰ میلیون تومان اول خسارت به همراه ۱۰ درصد از مابقی خسارت توسط بیمه‌گذار و ۹۰ درصد از مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز نوع حادثه در این نوع فرانشیز، برای هر نوع حادثه، فرانشیز جداگانه‌ای در نظر گر‌فته می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز سرقت کلی ۲۰ درصد و فرانشیز تصادف ۱۰ درصد است. فرانشیز سقف تعهدات در این نوع فرانشیز، تا سقف مشخصی از خسارت توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود و مابقی خسارت توسط بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد. برای مثال، در صورتی که سقف پرداخت خسارت در بیمه‌نامه ۳۰۰ میلیون تومان باشد و خسارت وارد شده بر خودرو ۳۵۰ میلیون تومان شود، شرکت بیمه‌ر تنها ملزم به پرداخت ۳۰۰ میلیون تومان بای جبران خسارت خواهد بود و مابقی جبران خسارت باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود. توجه داشته باشید که فرانشیز تنها برای بیمه بدنه در نظر گرفته نمی‌شود و تمام بیمه‌نامه‌ها دارای فرانشیز هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با مفهوم فرانشیز، مقاله زیر را مطالعه کنید: نحوه محاسبه فرانشیز بیمه بدنه خودرو محاسبه فرانشیز در بیمه بدنه به چند پارامتر اصلی بستگی دارد: تعداد دفعات خسارت: هر چه تعداد دفعات خسارت در سال بیشتر باشد، فرانشیز نیز به همان نسبت افزایش می‌یابد. سابقه رانندگی: سابقه رانندگی بدون تخلف می‌تواند به کاهش فرانشیز کمک کند. تاریخ صدور گواهینامه: رانندگانی که گواهینامه آن‌ها به تازگی صادر شد‌ه است (کمتر از سه سال)، معمولاً فرانشیز بیشتری نسبت به رانندگان با تجربه دارند. نوع خسارت: فرانشیز برای انواع مختلف خسارات مانند تصادف، سرقت و آتش‌سوزی متفاوت است. تناسب بین پوشش‌ها و خسارتی که اتفاق افتاده‌است.  شرایط بیمه بدنه: شرایط و سیاست‌های هر شرکت بیمه در مورد فرانشیز بسیار موثر است. البته توجه داشته باشید که درصدهای فرانشیز در جدول ارائه شده فقط برای دفعه اول محاسبه می‌شوند. پس از هر بار خسارت، شرکت بیمه ۱۰ درصد به فرانشیز اضافه می‌کند. یعنی اگر فرانشیز خسارت بیمه برای مرتبه اول ۱۰ درصد باشد، میزان آن برای دفعه دوم به ۲۰ درصد و برای دفعه سوم به ۳۰ درصد افزایش می‌یابد. البته در صورتی که حداقل خسارت در بار اول کمتر از ۵۰.۰۰۰ تومان، در بار دوم کمتر از ۱۰۰.۰۰۰ تومان و در بار سوم نیز کمتر از ۱۵۰.۰۰۰ تومان نباشد. برای بررسی تفاوت‌های بیمه بدنه هریک از شرکت‌های بیمه و مشاوره و خرید بهترین بیمه بدنه از کاریزمابیمه لینک زیر را کلیک نمایید: حذف فرانشیز بیمه بدنه چگونه انجام می‌شود؟ تمامی بیمه‌های بدنه دارای فرانشیز هستند؛ اما برخی از شرکت‌های بیمه، پوششی تحت عنوان پوشش حذف فرانشیز را نیز ارائه می‌کنند. با پرداخت حق بیمه بیشتر و فعال کردن این نوع از پوشش های فرعی بیمه بدنه، می‌توانید در صورت بروز حادثه، بدون پرداخت فرانشیز، غرامت کامل را دریافت کنید.  با حذف فرانشیز، شرکت بیمه‌گر ملزم به پرداخت کل مبلغ خسارت می‌شود. استفاده از این پوشش می‌تواند مبلغ حق بیمه را تقریبا بین ۵ […]

تصادف در پارکینگ از اتفاقاتی است که بیشتر از چیزی که فکر می‌کنید رخ می‌دهد. چه پارکینگ ساختمان مسکونی باشد، چه عمومی یا پارکینگ مجتمع‌های تجاری، همیشه امکان برخورد خودروها با یکدیگر یا با موانع ثابت وجود دارد. نکته مهم این است که بسیاری از افراد نمی‌دانند قوانین تصادف در پارکینگ چگونه است و در صورت بروز حادثه چه کسی مقصر شناخته می‌شود. حتی اطلاع ندارند که در چنین شرایطی، بیمه شخص ثالث هزینه خسارت را پرداخت می‌کند. در این مقاله به بررسی نکات حقوقی، مسئولیت‌ها و راه‌حل‌های این نوع تصادف‌ها و نقش بیمه شخص ثالث و نحوه دریافت خسارت از آن می‌پردازیم؛ پس تا انتهای مقاله همراه ما باشید. قوانین تصادف در پارکینگ عمومی و خصوصی چیست؟ برخلاف تصور عموم، قوانین تصادف در پارکینگ نیز همچون دیگر حوادث رانندگی دارای قواعد و چارچوب‌های مشخصی هستند. این قوانین مشخص می‌کنند در هر شرایطی چه کسی مقصر شناخته می‌شود و نحوه دریافت خسارت چگونه خواهد بود.                                     قوانین تصادف در پارکینگ نوع تصادف در پارکینگ مقصر احتمالی برخورد خودروی در حال حرکت با خودروی پارک‌شده راننده متحرک تصادف دو خودروی در حال حرکت بستگی به جهت حرکت و حق تقدم دارد برخورد با خودروی سد معبر خودروی سد معبر برخورد با اشیای ثابت یا تجهیزات در پارکینگ راننده یا مالک وسیله (بسته به شرایط) پرتاب شیء به خودروی پارک‌شده فرد پرتاب‌کننده شیء باز شدن ناگهانی درب خودرو و برخورد با خودروی در حال حرکت معمولاً راننده در حال حرکت یا هر دو برخورد خودرو با ستون یا دیوار پارکینگ راننده خودرو نحوه بررسی تصادف در پارکینگ عمومی تصادف‌هایی که در پارکینگ‌های عمومی اتفاق بی‌افتند، بر اساس قوانین راهنمایی و رانندگی بررسی می‌شوند. به همین دلیل در صورت برخورد خودروها، چه هر دو در حال حرکت باشند چه یکی متوقف باشد، پلیس راهور به محل اعزام می‌شود و اقدام به ترسیم کروکی تصادف می‌کند.  اگر یکی از خودروها ساکن باشد، راننده‌ای که هنگام خروج از پارکینگ یا ورود به پارکینگ با خودرو، افراد یا موانع ثابت برخورد کرده است، مقصر شناخته می‌شود.  در مواردی که هر دو خودرو در حال حرکت بوده‌اند، افسر راهور با بررسی محل حادثه، محل برخورد، جهت حرکت و قوانین حق تقدم، فرد مقصر را مشخص می‌کند. در این موارد، خسارت واردشده از طریق بیمه شخص ثالث مقصر پرداخت می‌شود. به همین دلیل داشتن بیمه شخص ثالث برای مقصر تصادف در پارکینگ بسیار حائز اهمیت است. نحوه بررسی تصادف در پارکینگ خصوصی در پارکینگ‌های خصوصی، شرایط کاملاً متفاوت است. پلیس راهور معمولاً در تصادف‌های این فضاها مداخله نمی‌کند، مگر اینکه شکایتی رسمی ثبت شده باشد یا حادثه جنبه کیفری پیدا کند. طبق قوانین تصادف در پارکینگ خانه، اگر خودرویی در حال حرکت به خودروی پارک‌شده برخورد کند، مسئول جبران خسارت خواهد بود. در موارد برخورد دو خودروی در حال حرکت، بر اساس محل اصابت، زاویه برخورد و شواهد میدانی، میزان تقصیر هر یک از طرفین را مشخص می‌شود. در بسیاری از موارد، این نوع تصادف‌ها بدون کشیده شدن کروکی حل‌وفصل می‌شوند و پرداخت خسارت با توافق میان طرفین صورت می‌گیرد. در این صورت، مبلغ خسارت توسط بیمه شخص ثالث فرد مقصر به ماشین یا فرد آسیب دیده پرداخت می‌شود و فرد مقصر می‌تواند در صورتی که خودروی خودش نیز آسیب دیده باشد، از بیمه بدنه استفاده کند. بررسی قانون تصادف در پارکینگ در قوانین تصادف در پارکینگ، مقصر بسته به شرایط حادثه تعیین می‌شود. در ادامه چند سناریوی رایج را بررسی می‌کنیم: تصادف با خودرو سد معبر مقابل در پارکینگ در صورت تصادف با خودرویی که جلوی درب پارکینگ توقف کرده است و مانع عبور دیگران می‌شود، مقصر تصادف در پارکینگ همان خودرو است. دلیل اصلی چنین تصادف‌هایی، نداشتن دید کافی راننده هنگام خروج از پارکینگ است. طبق قوانین تصادف در پارکینگ، توقف در محل ممنوع به معنای ایجاد خطر برای دیگران است و مسئولیت حادثه بر عهده راننده‌ای خواهد بود که خلاف مقررات پارک کرده است. تصادف با اشیاء در پارکینگ عمومی یا خصوصی اگر ماشین شما در پارکینگ روباز یا حیاط متوقف بوده و جسمی به آن برخورد کند، فردی که باعث پرتاب آن شیء شده مسئول جبران خسارت خواهد بود. در چنین شرایطی، بهتر است با نظر کارشناس بیمه میزان خسارت تعیین شود تا بتوان مراحل دریافت خسارت را پیگیری کرد. در مقاله «نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث در سریع‌ترین زمان» روش دریافت خسارت را به‌طور کامل مطرح کرده‌ایم. در مواردی که خودرو با وسایل اضافی موجود در پارکینگ برخورد کند، مسئولیت متوجه مالک وسیله است. با این حال، اگر برخورد با اشیای ثابتی مثل ستون، گاردریل یا نرده باشد، تشخیص مسئولیت نیاز به نظر پلیس و ترسیم کروکی دارد. این موارد همگی در چارچوب قوانین تصادف در پارکینگ بررسی می‌شوند. تصادف در اثر باز شدن ناگهانی درب خودرو در اغلب موارد، خودروی در حال حرکت به دلیل رعایت نکردن فاصله مناسب، مقصر تصادف در پارکینگ شناخته می‌شود. با این حال، کارشناسان راهنمایی و رانندگی در برخی شرایط، هر دو طرف را به‌صورت مساوی مقصر می‌دانند. این موقعیت‌ها از جمله مثال‌هایی هستند که نشان می‌دهند تفسیر دقیق قوانین تصادف در پارکینگ نیازمند بررسی مورد به مورد است. برخورد با خودروی در حال پارک در صورتی که ماشین متحرک با خودرویی که به شکل قانونی پارک کرده است برخورد کند، مسئولیت حادثه با راننده متحرک خواهد بود. اما اگر خودروی پارک شده در محل غیرمجاز توقف کرده باشد، ممکن است تمام یا بخشی از تقصیر به عهده او باشد. تعیین دقیق مقصر تصادف در پارکینگ در این موارد بر اساس نظر پلیس با استناد به قوانین تصادف در پارکینگ انجام می‌شود. در صورت تصادف در پارکینگ چه کنیم؟ در صورت وقوع حادثه، بهترین اقدام تماس با پلیس و گزارش اتفاق است. پلیس راهنمایی و رانندگی با حضور در محل، کروکی ترسیم کرده و مقصر را مشخص می‌کند. یکی از موضوعاتی که باید به آن توجه داشته باشید، اهمیت داشتن بیمه بدنه است. این موضوع زمانی خودش را نشان می‌دهد که در موقعیتی ناخوشایند مثل تصادف در پارکینگ قرار بگیرید و مقصر حادثه هم شناخته شوید. در چنین شرایطی، اگر بیمه بدنه نداشته باشید، باید تمام هزینه‌های تعمیر را […]