قیمت بیمه شخص ثالث 1404 تمام خودروها (جدیدترین نرخ)

بیمه شخص ثالث به‌عنوان یک بیمه‌نامه ضروری، مخاطبان زیادی دارد. یکی از مهم‌ترین اقدامات پیش از خرید این بیمه، بررسی قیمت بیمه شخص ثالث خودرو است. قیمت بیمه شخص ثالث 1404 برای انواع خودروهای سواری، بین 5.636.00 تومان الی 8.781.000 تومان است؛ اما مبلغ دقیق آن برای هر خودرو بر اساس تعداد سیلندر، نوع کاربری و سایر عوامل تعیین می‌شود.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن بررسی قیمت بیمه شخص ثالث 1404 برای تمامی خودروها، به بررسی نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث می‌پردازیم. برای اطلاع از قیمت بیمه شخص ثالث و عوامل موثر بر آن، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.

لیست قیمت بیمه شخص ثالث 1404 خودرو سواری

یکی از مهم‌ترین عوامل در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث، تعداد سیلندر خودرو است. به همین دلیل، حق بیمه شخص ثالث بر اساس تعداد سیلندر خودرو‌های سواری و موتور سیکلت به صورت زیر تعیین شد‌‌ه است:

مبلغ حق بیمه سال 1404 برای انواع خودرو
نوع وسیله نقلیه	حق بیمه سال ۱۴۰۴ به تومان
ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر	5.636.00
پیکان، پراید و سپند	6.674.700
ماشین‌های چهار سیلندر	7.845.700
سایر ماشین‌های بالای چهار سیلندر	8.781.000

با توجه به اینکه اغلب خودروهای موجود در سطح خیابان‌ها شامل پراید، ساینا، کوئیک، پژو ۴۰۵، پژو پارس و تیبا می‌شود، اطلاع از قیمت بیمه شخص ثالث این خودرو‌ها برای بسیاری از افراد اهمیت دارد. توجه د‌اشته باشید که تمام این خودروها دارای 4 سیلندر هستند. بنابراین؛ قیمت بیمه شخص ثالث 1404 پراید و سایر خودروهای مذکور، از قیمت 5.636.00 شروع می‌شود و براساس به نوع پوشش‌ها افزایش می‌یابد. با توجه به اینکه میزان پوشش، تاثیر زیادی بر قیمت بیمه شخص ثالث 1404 انواع خودرو سواری دارد، برای آشنایی با پوشش‌های این بیمه‌نامه، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید:

جدول قیمت بیمه شخص ثالث 1404 خودروهای اتوکار

به خودروهایی مانند اتوبوس، مینی‌بوس، ون و استیشن، اتوکار گفتـه می‌شود. نرخ بیمه شخص ثالث این دسته از خودروها به دلیل بیشتر بودن تعداد سرنشینان، بالاتر خواهد بود. در مینی‌بوس‌ها، «راننده» و در اتوبوس‌ها «هم راننده و هم کمک راننده» در تعداد نفرات لحاظ می‌شوند. 

قیمت بیمه شخص ثالث انواع خودرو اتوکار در 1404
نوع خودرو	قیمت بیمه ثالث (تومان)
۷ نفر با احتساب راننده	۱۶۱۶۲۶۰۰۰
۹ نفر با احتساب راننده	۱۶۶۲۹۱۰۰۰
ون با ظرفیت ۱۰ نفر با احتساب راننده	۱۶۸۱۴۳۰۰۰
مینی بوس ۱۶ نفره با احتساب راننده	۲۰۶۷۳۴۰۰۰
مینی بوس ۲۱ نفره با احتساب راننده	۲۱۴۷۴۱۰۰۰
اتوبوس ۲۷ نفر با احتساب راننده و کمک راننده	۳۱۶۶۴۱۰۰۰
اتوبوس ۴۰ نفر با احتساب راننده و کمک راننده	۳۹۸۳۹۲۰۰۰
اتوبوس ۴۴ نفر با احتساب راننده و کمک راننده	۴۲۲۷۹۷۰۰۰

قیمت بیمه شخص ثالث 1404 ماشین سنگین

ماشین‌های سنگین با توجه به کاربری و نوع باری که حمل می‌کنند، دارای حق بیمه‌های متفاوتی هستند. هرچه میزان بار قابل حمل خودرو افزایش یابد یا کاربری خودرو دارای ریسک بیشتری باشد، حق بیمه شخص ثالث افزایش خواهد یافت.

برای مثال، اگر وسیله نقلیه بارکش برای حمل مواد منفجره بکار برود، حق بیمه آن به میزان ۵۰ درصد افزایش می‌یابد. اما در صورتی که خودرو حامل مواد سوختی مایع و گازی شکل باشد، به حق بیمه آن ۲۵ درصد اضافه می‌شود.

به‌علاوه، حق بیمه ماشین آلات کشاورزی، ۳۰ درصد کمتر از ماشین آلات راه‌سازی و ساختمانی خواهد بود. جدول قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ ماشین‌های سنگین به‌صورت زیر است:

قیمت بیمه شخص ثالث انواع خودرو بازکش در 1404
ظرفیت حمل بار	حق بیمه پایه سالیانه (تومان)
تا ۱ تن	۶,۹۰۵,۵۰۰
بیش از ۱ تن تا ۳ تن	۸,۳۱۴,۶۰۰
بیش از ۳ تن تا ۵ تن	۱۰,۵۲۴,۲۰۰
بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن	۱۳,۴۸۴,۱۰۰
بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن	۱۵,۶۹۱,۳۰۰
بیش از ۲۰ تن	۱۶,۶۲۹,۱۰۰

نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث 

تاکنون به قیمت بیمه شخص ثالث 1404 انواع خودروها پرداختیم. اما چه عواملی موجب می‌شود که قیمت بیمه‌نامه یک خودرو بیشتر از دیگری باشد؟ نحوه محاسبه بیمه شخص ثالث 1404 چگونه است؟ موارد تاثیرگذار روی حق بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شوند:

• نرخ حق بیمه پایه تعیین شد‌‌ه توسط بیمه مرکزی
• میزان پوشش مالی بیمه ثالث
•  نوع کاربری خودرو
• عدم خسارت بیمه شخص ثالث
•  جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
•  معافیت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
• تخفیف شرکت‌های بیمه
• مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث

در ادامه مقاله به بررسی دقیقی عوامل مختلفی را که در محاسبه مبلغ قیمت بیمه شخص ثالث 1404 تاثیرگذار هستند می‌پردازیم.

۱- نرخ حق بیمه پایه تعیین شد‌ه توسط بیمه مرکزی

مبلغ پایه حق بیمه شخص ثالث، توسط بیمه مرکزی تعیین شد‌‌‌ه و به دو عامل بستگی دارد: 

• دیه کامل انسان در ماه‌های حرام

نرخ دیه کامل انسان توسط قوه قضاییه تعیین می‌شود و در سال 1404 معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در ماه‌های عادی و ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان در ماه‌های حرام است.

• تعداد سیلندر خودروهای سواری و موتورسیکلت و ظرفیت بار (تناژ) خودروهای بارکش

نحوه تخمین حق بیمه شخص ثالث 1403 در ایران براساس عواملی است که احتمال وقوع خسارت در تصادفات را افزایش می‌دهند. به همین دلیل، تعداد سیلندر، حجم موتور و ظرفیت بار، از عوامل اساسی در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث خواهند بود.

خودروهای با تعداد سیلندر، ظرفیت بار و حجم موتور بیشتر، قدرت موتور بیشتری داشته و می‌توانند سرعت بیشتری داشته باشند. بنابراین، این خودروها در تصادفات احتمالی، خسارات بیشتری وارد می‌کنند.

در خودروهای سواری، حق بیمه شخص ثالث بر اساس تعداد سیلندر خودرو تعیین می‌شود. خودروهای کمتر از ۴ سیلندر، 4 سیلندر و بالای ۴ سیلندر هر کدام حق بیمه شخص ثالث متفاوتی دارند.

حق بیمه شخص ثالث موتورسیکلت‌، بر اساس تعداد سیلندر تعیین می‌شود. موتورسیکلت‌هایی با حجم موتور کمتر از ۲۵۰  سی‌سی، ۲۵۰ تا ۴۵۰ سی‌سی و بالای ۴۵۰ سی‌سی هر کدام حق بیمه شخص ثالث متفاوتی دارند.

در خودروهای بارکش، حق بیمه شخص ثالث بر اساس ظرفیت بار (تناژ) خودرو تعیین می‌شود. حق بیمه ثالث در خودروهای با ظرفیت بار کمتر از ۳ تن، ۳ تا ۵ تن، ۵ تا ۱۰ تن، ۱۰ تا ۲۰ تن و بالای ۲۰ تن متفاوت خواهد بود.

۲- میزان پوشش مالی بیمه ثالث

حداقل و حداکثر میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث، هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود. این پوشش مالی، میزان خسارت‌هایی را که بیمه شخص ثالث در صورت وقوع تصادف، متعهد به جبران آن‌ها است، تعیین می‌کند.

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در هر سال، بر اساس ۲/۵ درصد دیه ماه‌های حرام در سال جاری محاسبه می‌گردد. در سال 1404، میزان حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث برابر با 53 میلیون و 300 هزار تومان است.

توجه داشته باشید که بیمه‌گذاران می‌توانند در صورت تمایل با پرداخت حق بیمه بیشتر، از پوشش مالی بیشتری بهره‌مند شوند. حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث نیز هر ساله بر اساس ۵۰ درصد دیه ماه‌های حرام در سال جاری محاسبه می‌شود. این پوشش مالی در سال 1404 برابر با 1 میلیارد و 66 میلیون تومان است.

۳- نوع کاربری خودرو

نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم در تعیین مبلغ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ است. زیرا شرکت‌های بیمه، با توجه به میزان ریسک ناشی از کاربری مختلف خودروها، حق بیمه‌های متفاوتی را برای آن‌ها تعیین می‌کنند.

• خودروهای با کاربری عمومی

خودروهایی که برای استفاده عمومی و تجاری مانند تاکسی، اتوبوس، کامیون، تراکتور و غیره استفاده می‌شوند، به دلیل میزان تردد بالا و احتمال بیشتر برای وقوع تصادف، دارای حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی هستند. 

• خودروهای با کاربری خاص

خودروهایی با استفاده‌های خاص مانند آمبولانس، خودروهای آتش‌نشانی و… نیز به دلیل حساسیت بالای این خودروها، حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی دارند. 

• خودروهای با کاربری آموزشی

خودروهایی که برای آموزش رانندگی استفاده می‌شوند، به دلیل احتمال بیشتر خطا از سوی راننده، دارای حق بیمه بیشتری نسبت به خودروهای شخصی هستند. 

۴- عدم خسارت بیمه شخص ثالث

در صورت استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث در طول یک سال قرارداد بیمه، بیمه‌گذار از تخفیف عدم خسارت بهره‌مند خواهد شد. میزان تخفیف عدم خسارت، بر اساس تعداد سال‌هایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نشد‌ه باشد، تعیین می‌شود. همچنین براساس قانون جدید، اگر خسارتی ایجاد شود و زیان آن توسط بیمه شخص ثالث پرداخت گردد، تمام تخفیفات بیمه‌گذار از بین نخواهد رفت و به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابد.

درصد تخفیف عدم خسارت
هفتم	ششم	پنجم	چهارم	سوم	دوم	اول	سال
35	30	25	20	15	10	5	درصد تخفیف
چهاردهم	سیزدهم	دوازدهم	یازدهم	دهم	نهم	هشتم	سال
70	65	60	55	50	45	40	درصد تخفیف

۵- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

با توجه به اینکه بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌های اجباری است که همه دارندگان وسایل نقلیه موتوری باید آن را خریداری کنند، اگر بیمه‌گذار در تمدید بیمه شخص ثالث خود تاخیر کند، جریمه دیرکرد به او تعلق خواهد گرفت. میزان این جریمه، بر اساس نوع خودرو و تعداد سیلندر آن تعیین می‌شود. 

توجه داشته باشید که مبلغ جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته می‌شود. یعنی دیرکرد یک سال با چند سال تفاوتی نخواهد داشت و حداکثر یک سال به عنوان دیرکرد بیمه محاسبه می‌شود. 

مبلغ جریمه دیرکرد روزانه 1404 برای انواع وسیله نقلیه
نوع وسیله نقلیه	مبلغ جریمه دیرکرد روزانه 1404(تومان)
سواری کمتر از چهار سیلندر	۱۵۴۴۱
پیکان، پراید و سمند	۱۸۲۸۶
سایر خودروهای چهار سیلندر	۲۱۴۹۵
سواری بیش از چهار سیلندر	۲۴٬۰۷۵
موتورسیکلت گازی	۳٬۸۱۷
موتورسیکلت دنده‌ای تک سیلندر	۴۶۸۳

۶– معافیت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در برخی موارد، ممکن است بیمه‌گذار از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف شود. یکی از این موارد، زمانی است که خودروی بیمه‌گذار در زمان پایان اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث، در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شـد‌ه باشد. در این صورت، با ارائه مدارک به شرکت بیمه، می‌توان از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف شد.

۷– تخفیف شرکت‌های بیمه

حداقل و حداکثر حق بیمه هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. اما گاهی شرکت‌های بیمه، با توجه به خدمات و سیاست‌های خود، مبلغ حق بیمه را در بازه مشخص‌شد‌ه، تغییر می‌دهند و تخفیفاتی در نظر می‌گیرند. اما تخفیف در نظر گر‌فته شـد‌‌‌‌‌ه، نباید مبلغ حق بیمه را از  مبلغ حق بیمه حداقلی که توسط بیمه مرکزی اعلام‌شـد‌‌‌‌‌ه است، کاهش دهد. در مقاله ای جداگانه تحت عنوان «تخفیف بیمه شخص ثالث هر سال چند درصد است؟» تمامی نکات مربوط به تخفیفات بیمه را به شما توضیح داده‌ایم.

۸- مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث

امکان خرید بیمه‌ شخص ثالث به‌صورت بلندمدت و کوتاه مدت وجود دارد. برای مثال، شما می‌توانید بیمه شخص ثالث خود را به‌صورت 2، 3، 4 و 6 ماهه از سایت کاریزما بیمه بخرید. اما توجه داشته باشید که خرید بیمه شخص ثالث به‌صورت کوتاه مدت خیلی مقرون به‌صرفه نیست. این امر به دلیل ریسک بالاتری است که برای شرکت‌های بیمه در بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت وجود دارد. 

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث برای بازده‌های زمانی کوتاه‌تر، بر اساس حق بیمه یکساله انجام می‌شود. برای مثال، قیمت بیمه ۳ ماه شخص ثالث، 30 درصد قیمت بیمه یکساله است و قیمت بیمه 6 ماه شخص ثالث، 60 درصد از قیمت بیمه شخص ثالث یکساله است. درصد حق بیمه‌های کوتاه‌مدت در تصویر زیر قابل بررسی است:

آیا برای افزایش نرخ بیمه ماشین در سال ۱۴۰۴ باید الحاقیه دریافت کرد؟

بر اساس اطلاع‌رسانی رسمی بیمه مرکزی، با وجود افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴، نیازی به صدور یا دریافت الحاقیه برای بیمه‌نامه‌های قبلی نیست. به بیان ساده، اگر بیمه‌نامه شخص ثالث خود را پیش از اعلام نرخ‌های جدید خریداری کرده‌اید، نیازی به اقدام خاصی ندارید؛ زیرا این بیمه‌نامه‌ها به‌طور خودکار با نرخ‌های تاز‌ه و سقف جدید دیه در سال ۱۴۰۴ منطبق می‌شوند.

در نتیجه، دارندگان بیمه‌نامه می‌توانند با خیال راحت از پوشش بیمه‌ای خود استفاده کنند؛ چرا که در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه موظف است خسارت‌ها را مطابق نرخ‌های جدید پرداخت کند.

خلاصه آنچه درباره قیمت بیمه شخص ثالث 1404 گفته شد!

در این مقاله به بررسی نرخ جدید بیمه شخص ثالث در سال 1404 برای انواع خودرو پرداختیم. مبلغ پایه حق بیمه شخص ثالث، در هر سال توسط بیمه مرکزی و بر اساس تعداد سیلندر خودرو و نرخ دیه انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌شود. 

هرچه تعداد سیلندر، حجم موتور و ظرفیت بار خودرو افزایش یابد، قیمت بیمه شخص ثالث نیز افزایش خواهد یافت. همچنین دیگر عوامل تاثیرگذار در مبلغ بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی بیمه‌نامه، نوع کاربری خودرو و تخفیفاتی نظیر تخفیف عدم خسارت و غیره است.

سوالات متداول