دریافت خسارت بیمه بدنه در ۵ گام ساده و سریع!
دریافت خسارت بیمه بدنه در ۵ گام ساده و سریع!
خرید بیمه بدنه تصمیمی هوشمندانه برای کاهش هزینه‌های ناشی از حوادث غیرمنتظره است. اما بسیاری از افراد هنگام مواجهه با تصادف و خسارت، نمی‌دانند چگونه باید از بیمه بدنه خود استفاده کنند. شیوه دریافت خسارت بیمه بدنه به عوامل متعددی بستگی دارد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، روش دریافت خسارت بیمه بدنه و نکات و شرایط آن را بررسی می‌کنیم تا در صورت بروز حادثه، بتوانید به‌راحتی از مزایای بیمه خود بهره‌مند شوید.
شرایط دریافت خسارت بیمه بدنه
بیمه بدنه خودرو یکی از انواع بیمه‌های اختیاری است که خسارات ناشی از تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، واژگونی و سایر حوادث را جبران می‌کند. اما برای دریافت خسارت از این بیمه، باید برخی شرایط و ضوابط را رعایت کرد. در ادامه، تمامی شرایط دریافت خسارت بیمه بدنه را به‌طور کامل بررسی می‌کنیم.
1. حادثه در محدوده تعهدات بیمهنامه باشد
خسارت‌هایی که رخ می‌دهد، باید در لیست پوشش های بیمه بدنه قرار داشته باشد. بیمه بدنه به‌طور کلی موارد زیر را پوشش می‌دهد:
- تصادف، برخورد با اشیا ثابت و متحرک
- واژگونی و سقوط خودرو
- آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
- سرقت کلی خودرو
- خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی (زلزله، سیل و …) در صورت داشتن پوشش اضافی
- خسارت‌های ناشی از برخورد اجسام خارجی مانند سقوط درخت، مصالح ساختمانی و غیره
2. بیمهنامه در زمان حادثه معتبر باشد
برای دریافت خسارت، بیمهنامه بدنه باید در زمان حادثه دارای اعتبار باشد. اگر تاریخ اعتبار بیمه به پایان رسیده باشد، شرکت بیمه هیچ تعهدی در قبال پرداخت خسارت ندارد.
3. راننده دارای گواهینامه معتبر باشد
در زمان وقوع حادثه، راننده باید گواهینامه معتبر و متناسب با وسیله نقلیه داشته باشد. در غیر این صورت، بیمه خسارتی پرداخت نخواهد کرد.
4. عدم مصرف مواد مخدر و مشروبات الکلی در زمان حادثه
اگر مشخص شود که راننده در زمان تصادف تحت تأثیر الکل، مواد مخدر یا روان‌گردان بوده، شرکت بیمه از پرداخت خسارت خودداری می‌کند.
5. عدم تأخیر در اعلام خسارت
بیمهگذار باید ظرف حداکثر ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد. در غیر این صورت، بیمه ممکن است از پرداخت خسارت خودداری کند.
6. عدم وجود مغایرت در اطلاعات بیمه‌ای
در صورتی که مشخص شود بیمهگذار هنگام دریافت بیمه بدنه، اطلاعات نادرست یا جعلی ارائه داده است، بیمهگر می‌تواند از پرداخت خسارت امتناع کند.
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه
دریافت خسارت بیمه بدنه شامل چندین مرحله است که بسته به نوع خسارت (جزئی یا کلی) و شرایط تصادف (با یا بدون کروکی، با یا بدون حضور مقصر) می‌تواند تفاوت‌هایی داشته باشد. در ادامه، نحوه دریافت خسارت از بیمه بدنه را به‌صورت کامل شرح می‌دهیم:
۱. اطلاع‌رسانی به بیمهگر
پس از وقوع حادثه، اولین قدم این است که در سریع‌ترین زمان ممکن، به شرکت بیمه خود اطلاع دهید. این اطلاع‌رسانی معمولاً باید حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از حادثه انجام شود، در غیر این صورت، ممکن است شرکت بیمه از پرداخت خسارت امتناع کند.
۲. تهیه مدارک مورد نیاز
پس از اطلاع‌رسانی، باید مدارک موردنیاز برای تشکیل پرونده خسارت را آماده کنید. در ادامه مقاله به بررسی و معرفی کامل مدارک مورد نیاز می‌پردازیم.
۳. مراجعه به نمایندگی یا شعبه بیمه برای تشکیل پرونده
پس از آماده‌سازی مدارک، باید به شعبه بیمه موردنظر مراجعه کنید. در این مرحله، کارشناس بیمه مدارک را بررسی کرده و در صورت تکمیل بودن، پرونده تشکیل میشود. البته بعضی از شرکتهای بیمه امکان ثبت درخواست خسارت به‌صورت آنلاین را دارند که در این صورت، می‌توان بدون مراجعه حضوری، مدارک را ارسال و درخواست را پیگیری کرد.
۴. ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه
پس از تشکیل پرونده، کارشناس بیمه برای بررسی میزان خسارت وارد عمل میشود. این بررسی ممکن است شامل موارد زیر باشد:
- بازدید حضوری از خودرو در مرکز خسارت بیمه یا تعمیرگاه
- تطابق مدارک با حادثه
- تعیین میزان خسارت و محاسبه مبلغ پرداختی
۵. دریافت تأییدیه و معرفی‌نامه برای تعمیر خودرو
پس از ارزیابی خسارت، یکی از این دو حالت اتفاق می‌افتد:
1. تعمیر در تعمیرگاه طرف قرارداد
بیمهنامه به شما معرفی‌نامه‌ای برای تعمیرگاه‌های طرف قرارداد ارائه می‌دهد. سپس خودرو در آن تعمیرگاه تعمیر میشود و هزینه مستقیماً از طرف بیمه پرداخت میشود.
2. تعمیر در تعمیرگاه غیرطرف قرارداد
در این روش، شما خودرو را در تعمیرگاهی دلخواه تعمیر می‌کنید. سپس فاکتور هزینه‌های تعمیر را به شرکت بیمه ارائه می‌دهید و بیمه پس از بررسی، مبلغ خسارت را پرداخت می‌کند.
برای دریافت خسارت بیمه بدنه چه مدارکی لازم است؟
بیمهگذار باید مدارک مختلفی را برای دریافت خسارت بیمه بدنه ارائه دهد. این مدارک بسته به نوع حادثه (تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، بلایای طبیعی و غیره) متفاوت هستند. در ادامه، لیست کامل و جامع مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بیمه بدنه را بررسی می‌کنیم.
۱. مدارک عمومی موردنیاز برای تمامی خسارت‌ها
این مدارک در تمامی موارد خسارت بیمه بدنه الزامی هستند:
- بیمهنامه بدنه
- اصل و کپی کارت ملی بیمهگذار و راننده در زمان حادثه
- اصل و کپی کارت خودرو
- اصل و کپی گواهینامه راننده در زمان حادثه
- تکمیل فرم اعلام خسارت (این فرم در شعب بیمه و برخی موارد در سایت شرکت بیمه در دسترس است.)
۲. مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت تصادف با خودرو دیگر
در صورت تصادف خودرو با یک وسیله نقلیه دیگر، علاوه بر مدارک عمومی، موارد زیر نیز لازم است:
- کروکی پلیس (در تصادفات شدید و خسارت‌های بالای 40 میلیون تومان اجباری است)
- عکس‌های مربوط به محل تصادف و خسارت وارد شده به خودرو
- گزارش پلیس (در تصادفات جرحی و منجر به فوت)
۳. مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت ناشی از سرقت خودرو
در صورت سرقت کلی یا سرقت جزئی (مثلاً سرقت قطعات خودرو)، مدارک زیر لازم است:
- اصل و کپی سند مالکیت خودرو (برگ سبز)
- اصل و کپی برگه تعویض پلاک
- گزارش پلیس ۱۱۰ مبنی بر اعلام سرقت
- تأییدیه اداره آگاهی در مورد عدم یافتن خودرو (بعد از ۶۰ روز)
- تحویل سوئیچ‌های اصلی خودرو به شرکت بیمه
۴. مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت آتش‌سوزی، انفجار و بلایای طبیعی
در صورتی که خودرو بر اثر آتش‌سوزی، انفجار، سیل، زلزله یا سقوط اشیا آسیب ببیند، علاوه بر مدارک عمومی، موارد زیر لازم است:
- گزارش سازمان آتش‌نشانی مبنی بر وقوع حادثه
- تأییدیه نیروی انتظامی یا کلانتری (در صورت عمدی بودن آتش‌سوزی)
- تأییدیه سازمان هواشناسی در مورد وقوع بلایای طبیعی در منطقه حادثه
- گزارش کارشناسی شرکت بیمه از میزان خسارت وارد شده
| مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت از بیمه بدنه | |
| همه خسارت‌ها | کارت ملی، بیمهنامه بدنه و شخص ثالث، کارت خودرو، گواهینامه، فرم اعلام خسارت |
| تصادف با خودرو دیگر | کروکی پلیس (در خسارت‌های سنگین)، عکس از حادثه، گزارش پلیس (در تصادفات جرحی) |
| سرقت کلی خودرو | گزارش پلیس ۱۱۰، تأییدیه آگاهی، تحویل سوئیچ‌ها، برگ سبز خودرو |
| سرقت قطعات خودرو | گزارش کلانتری، لیست قطعات، فاکتور خرید قطعات جدید |
| آتش‌سوزی و انفجار | گزارش آتش‌نشانی، تأییدیه کلانتری (در صورت عمدی بودن)، عکس از خودرو |
| بلایای طبیعی | تأییدیه سازمان هواشناسی، گزارش کارشناس بیمه |
| افت قیمت خودرو | گزارش کارشناس بیمه، فاکتور رسمی تعمیرگاه |
| شکست شیشه | عکس از خسارت، فاکتور تعویض شیشه |
دریافت خسارت بیمه بدنه چند روز طول میکشد؟
بر اساس قوانین بیمه، شرکتهای بیمه موظفاند حداکثر ۱۵ روز کاری پس از تکمیل و تأیید مدارک خسارت بیمهگذار را پرداخت کنند. این مدت‌زمان از زمانی شروع میشود که تمامی مدارک موردنیاز به شرکت بیمه ارائه و مراحل ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه انجام شود. در صورتی که مدارک ناقص باشد یا نیاز به بررسیهای تکمیلی وجود داشته باشد، این مدت‌زمان ممکن است افزایش یابد.
برای خسارت‌های مربوط به سرقت کلی خودرو، شرکتهای بیمه مطابق با مقررات، ۶۰ روز کاری پس از اعلام خسارت و تکمیل پرونده فرصت دارند تا مبلغ خسارت را پرداخت کنند. این مهلت به این دلیل تعیین شده است که در این مدت، مراجع قانونی مانند پلیس و آگاهی بررسیهای لازم را انجام دهند و در صورتی که خودرو پیدا نشود، بیمهگر اقدام به پرداخت خسارت کند. همچنین، بیمهگذار باید در این بازه زمانی تمامی مدارک لازم از جمله گزارش سرقت، تأییدیه پلیس، سند و مدارک شناسایی خودرو را به شرکت بیمه تحویل دهد تا فرآیند پرداخت خسارت تسریع شود.
دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی چگونه است؟
شرکتهای بیمه در صورت وقوع تصادف، بدون نیاز به کروکی تصادف نیز خسارت را پرداخت می‌کنند. اگر میزان خسارت از سقف تعیین‌شده فراتر نرود، ارائه کروکی و گزارش پلیس ضروری نخواهد بود. سقف دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی در سال 1403، ۴۰ میلیون تومان است. البته این سقف ممکن است در هر شرکت بیمه متفاوت باشد، بنابراین بهتر است برای اطلاع از سقف مبلغ پرداختی و نحوه دریافت خسارت از بیمه بدنه بدون کروکی، هنگام خرید بیمه شخص ثالث، جزئیات تعهدات و شرایط پرداخت خسارت را به‌دقت بررسی کنید.
دریافت خسارت بیمه بدنه بدون حضور مقصر چگونه است؟
گاهی ممکن است راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شود. در این صورت می‌توانید برای جبران خسارت‌های وارده، از بیمه بدنه خودرو خود استفاده کنید. زیرا بیمه بدنه حتی در شرایطی که مقصر شناسایی نشود نیز به کمک شما می‌آید. نحوه دریافت خسارت بیمه بدنه در صورت عدم شناسایی راننده مقصر نیز تفاوت چندانی با سایر تصادفات ندارد.
با این حال، با استفاده از بیمه بدنه، تخفیف‌های عدم خسارت شما از بین می‌رود و در سال‌های آتی، حق بیمه بیشتری پرداخت خواهید کرد. همچنین سرمایه بیمه، که حداکثر مبلغ قابل پرداخت توسط شرکت بیمه است، پس از پرداخت خسارت کاهش می‌یابد. البته، با استفاده از الحاقیه «ترمیم سرمایه»، می‌توانید مجدداً سرمایه بیمه خود را افزایش دهید.
بنابراین بهتر است قبل از هر اقدامی، هزینه‌های تعمیر خودرو را با هزینه‌های جانبی ناشی از از دست دادن تخفیف و کاهش سرمایه بیمه مقایسه کنید. اگر هزینه تعمیرات بیشتر از هزینه‌های جانبی باشد، استفاده از بیمه بدنه گزینه مناسبی خواهد بود.
خلاصه آنچه در این مقاله گفته شد!
آشنایی با قوانین دریافت خسارت بیمه بدنه و رعایت شرایط تعیین‌شده توسط شرکت بیمه، می‌تواند روند دریافت خسارت را برای بیمه‌گذاران ساده کند. مهم‌ترین نکات در چگونگی دریافت خسارت بیمه بدنه شامل اطلاع‌رسانی سریع به بیمهگر، ارائه مدارک لازم، رعایت مهلت‌های تعیین‌شده و تطابق حادثه با پوشش‌های بیمهنامه است. همچنین، طریقه دریافت خسارت بیمه بدنه بسته به نوع خسارت (تصادف، سرقت، آتش‌سوزی یا بلایای طبیعی) تفاوت دارد و بیمهگذار باید بر اساس دستورالعمل‌های مشخص‌شده، مراحل لازم را طی کند. در صورت رعایت این نکات، بیمهگر موظف است خسارت را در کوتاه‌ترین زمان ممکن پرداخت کند.
سوالات متداول
بله، دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی امکانپذیر است، اما سقف پرداختی آن محدود است. در سال ۱۴۰۳، سقف خسارت بدون کروکی ۴۰ میلیون تومان تعیین شده است. البته این مبلغ ممکن است در شرکتهای بیمه مختلف تفاوت داشته باشد. برای اطلاع از جزئیات دقیق، بهتر است قبل از خرید بیمه بدنه ماشین، شرایط و تعهدات بیمهنامه را بررسی کنید.
طبق قوانین بیمه، بیمهگذار باید حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، خسارت را به شرکت بیمه اطلاع دهد. در غیر این صورت، بیمهگر ممکن است از پرداخت خسارت خودداری کند. بنابراین، توصیه میشود در اولین فرصت، از طریق تماس با نمایندگی بیمه یا مراجعه به سامانههای آنلاین شرکت بیمه، حادثه را گزارش دهید.
بر اساس قوانین بیمه، شرکتهای بیمه موظفاند حداکثر ۱۵ روز کاری پس از تکمیل و تأیید مدارک، مبلغ خسارت را پرداخت کنند. این زمان ممکن است بسته به نوع خسارت و میزان بررسیهای لازم افزایش یابد. در موارد سرقت کلی خودرو، پرداخت خسارت ممکن است حداکثر ۶۰ روز کاری پس از اعلام سرقت و بررسیهای قانونی به طول بیانجامد.
خیر، یکی از شرایط اساسی برای دریافت خسارت بیمه بدنه این است که راننده در زمان وقوع حادثه، گواهینامه معتبر و متناسب با نوع خودرو داشته باشد. در صورتی که گواهینامه راننده منقضی شده باشد یا متناسب با خودرو نباشد (مثلاً گواهینامه موتور برای خودرو سواری)، شرکت بیمه از پرداخت خسارت خودداری خواهد کرد.
