تخفیف بیمه شخص ثالث سالی چند درصد است؟ + نحوه محاسبه

تخفیف بیمه شخص ثالث برای رانندگانی که کمتر دچار حادثه می‌شوند و از بیمه‌نامه خود استفاده نمی‌کنند، به عنوان طرح تشویقی در نظر گرفته شده است؛ هدف از این تخفیفات، ترغیب رانندگان به رانندگی ایمن است. بیمه مرکزی برای کمک به افراد در خرید بیمه شخص ثالث، حداکثر تخفیف بیمه ثالث را تا 70 درصد تعیین کرده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی درصد تخفیف بیمه شخص ثالث می‌پردازیم. از شما دعوت می‌کنیم تا انتها همراه ما باشید.

تخفیف بیمه شخص ثالث چیست؟

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث یکی از اصطلاحات پرکاربرد در بیمه‌نامه‌هاست که تحت عنوان “ت.ع.خ” یا “سنوات تخفیف” نوشته می‌شود. این تخفیف به رانندگانی تعلق می‌گیرد که در طول مدت بیمه‌نامه از آن استفاده نکنند. طبق قوانین جدید بیمه مرکزی (از سال ۱۳۹۷ به بعد)، درصد تخفیف بیمه شخص ثالث به صورت پلکانی محاسبه می‌شود؛ به این صورت که:

• در سال اول، ۵ درصد تخفیف اعمال می‌شود.
• این تخفیف هر سال ۵ درصد افزایش می‌یابد.
• در صورت عدم خسارت تا ۱۴ سال متوالی، سقف تخفیف بیمه شخص ثالث به ۷۰ درصد می‌رسد.

اگر قصد دارید تخفیف سالانه بیمه شخص ثالث خود را از کاریزما بیمه مشاهده کنید و اقدام به خرید بیمه ماشین کنید بر روی بنر زیر کلیک کنید.

همچنین از طریق اپلیکیشن کاریزما می‌توانید در کمتر از چند دقیقه، به‌راحتی بیمه شخص ثالث خودتان را با تخفیف سالانه خریداری کنید. اطلاعات بیشتر درباره درصد تخفیف بیمه شخص ثالث و نحوه محاسبه آن را در ادامه توضیح می‌دهیم.

اگر با مفهوم و کاربرد بیمه شخص ثالث آشنایی ندارید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله “بیمه شخص ثالث چیست و چرا برای رانندگان الزامی است؟” را حتماً مطالعه کنید.

هر سال چند درصد به تخفیف بیمه اضافه میشود؟

بر اساس آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۸ قانون بیمه شخص ثالث، میزان تخفیف این بیمه با سال‌های گذشته کمی متفاوت است؛ به این صورت که تخفیف بیمه به ازای هر سال از 10% به 5% کاهش پیدا کرده و سقف تخفیف بیمه شخص ثالث 70% برای سال چهاردهم در نظر گرفته شده‌است.

جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث

در جدول زیر گفتیم که تخفیف بیمه شخص ثالث برای هر سال چقدر است:

حداکثر تخفیف بیمه ثالث

حداکثر تخفیف بیمه ثالث به تخفیفی گفته می‌شود که شرکت‌ها برای عدم خسارت به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهند؛ این تخفیف‌ها به مرور زمان و با هر سال عدم استفاده از آن، افزایش می‌یابند. طبق قانون، در حال حاضر حداکثر آن ۷۰ درصد است که پس از ۱۴ سال عدم خسارت به دست می‌آید. البته برخی شرکت‌های بیمه ممکن است در قالب طرح‌های تشویقی، تخفیف‌های بیشتری را به مشتریان ارائه دهند، اما این تخفیف‌ها به‌ طور کلی از سقف تعیین‌شده قانونی تجاوز نمی‌کنند.

تخفیف بیمه شخص ثالث بعد از تعویض پلاک

بر اساس بخشنامه بیمه مرکزی از بهمن ۱۳۹۹، تخفیف بیمه شخص ثالث بعد از تعویض پلاک حفظ می‌شود و به مالک قبلی تعلق دارد. بیمه‌نامه معتبر باقی می‌ماند، اما مالک جدید باید الحاقیه تغییر پلاک دریافت کند. تخفیف‌ها شخص‌محور هستند و با تعویض پلاک از بین نمی‌روند، اما انتقال به خریدار جدید ممنوع است؛ مگر به اعضای درجه یک خانواده. اگر قصد فروش دارید، می‌توانید تخفیف را به خودروی جدید خود یا بستگان درجه یک منتقل کنید.

آیا با تعویض پلاک تخفیف بیمه از بین می رود؟ 

خیر؛ تخفیف بیمه شخص ثالث با تعویض پلاک بیمه از بین نمی‌رود؛ تخفیف بیمه شخص ثالث روی کد ملی مالک قبلی باقی می‌ماند و جابجایی آن امکان‌پذیر نیست، مگر در موارد انتقال مجاز؛ این قانون از سال ۱۳۹۹ راننده‌محور شده است. به این نکات کلیدی توجه کنید:

• بیمه شخص ثالث به خودرو تعلق دارد و با تعویض پلاک باطل نمی‌شود.
• پس از تعویض پلاک یا انتقال سند، کافی است مالک جدید تغییرات را به شرکت بیمه گزارش دهد و الحاقیه تعویض پلاک را دریافت کند.
• تخفیف بیمه شخص ثالث مربوط به کد ملی مالک خودرو است نه به پلاک یا خودرو.
• در صورت ضرورت، امکان منتقل کردن تخفیفات به خودروی جدید یا خودروهای از کار افتاده (مثلاً موتورسیکلت به موتورسیکلت) وجود دارد؛ اما تغییر نوع کاربری (مانند از سواری به تاکسی) مجاز نیست.

تخفیف بیمه روی پلاک است یا کد ملی؟

به بیان ساده بخواهیم بگوییم بـیمه هر خودرو روی آن خودرو می‌ماند و شما هنگام خرید خودرو آن را با بیمه شخص ثالث می‌خرید ولی تخفیف بیمه، روی کد ملی فرد تعیین شده و جابجایی تخفیف بیمه شخص ثالث امکان‌پذیر نیست؛ لذا تخفیف بیمه شخص ثالث در صورت تعویض پلاک برای مالک آن همواره باقی می‌ماند.

تخفیف بیمه شخص ثالث بعد از تصادف

پس از هر تصادف، بخشی از تخفیف بیمه شما کسر می‌شود، اما تخفیف باقی‌مانده همچنان قابل استفاده است. به بیان دیگر، تصادف تخفیف را صفر نمی‌کند بلکه آن را کاهش می‌دهد؛ پس از حادثه، اگر در سال‌های بعدی دوباره تصادف نکنید، تخفیف کاهش یافته شما نیز هر سال ۵٪ افزایش خواهد داشت (تا سقف ۷۰٪). برای مثال، اگر فردی پیش از حادثه ۴۰٪ تخفیف داشته و به علت یک تصادف ۲۰٪ از آن کاسته شود، میزان تخفیف او به ۲۰٪ می‌رسد و سال بعد، چنانچه بدون حادثه بماند، این ۲۰٪ به ۲۵٪ تبدیل می‌شود.

همین حالا بیمه ثالث خود را با تخفیف ویژه از کاریزما بیمه تهیه کنید و در هزینه‌های خود صرفه‌جویی نمایید. در کاریزما بیمه می‌توانید از بهترین کدهای تخفیف بیمه شخص ثالث بهره‌مند شوید و بسته به سابقه رانندگی‌تان، تا سقف مجاز بیمه مرکزی تخفیف دریافت کنید. برای خرید بیمه شخص ثالث بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث

در صورت تصادف چند درصد از تخفیف بیمه کم می شود؟

در قانون قدیم تنها با یک‌بار تصادف تخفیف بیمه صفر میشد، از سال 1397، تخفیف بیمه شخص ثالث بعد از تصادف بر اساس میزان خسارت و تعداد تصادف به صورت پلکانی کاهش می‌یابد و مابقی به بیمه‌گذار برمی‌گردد؛ نکته مهمی که باید توجه کرد این است که این قانون تنها برای افرادی سودمند است که تخفیف بیمه‌نامه بیش‌از 20% دارند؛ اگر فردی در سال دوم که تنها 10% تخفیف بیمه دارد برای اولین بار تصادف کند، علاوه‌بر اینکه تمام تخفیف‌های خودش را از دست می‌دهد، 10 درصد باقیمانده به حق بیمه او اضافه می‌شود که این یکی از معایب قانون جدید بیمه است. میزان تخفیف با هر بار تعداد تصادف را در جدول تخفیف بیمه شخص ثالث 1404 زیر آوردیم:

شرایط استفاده از تخفیف بیمه شخص ثالث

یکی از سوالات پرتکرار این است که شرایط استفاده از تخفیف بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت 3 و 6 ماهه چگونه محاسبه می‌شود؛ بر اساس قوانین بیمه مرکزی، تخفیف عدم خسارت تنها پس از تکمیل یک سال کامل بدون استفاده از بیمه اعمال می‌شود؛ برای مثال، اگر فردی بیمه ۶ ماهه بگیرد و بدون خسارت بگذرد، باید بیمه‌نامه را برای ۶ ماه دیگر تمدید کند تا تخفیف ۵ درصدی سالانه شامل حال او شود. در مورد بیمه ۳ ماهه نیز، باید مجموع مدت بدون خسارت به یک سال برسد تا تخفیف محاسبه شود.

یادتان باشد، فقط در صورتی مشمول تخفیف خواهید بود که در طول تمام دوره‌های کوتاه‌مدت قبلی هیچ خسارتی دریافت نکرده باشید.

تخفیف بیمه شخص ثالث به چه کسانی تعلق میگیرد؟

طبق قانون جدید بیمه، تخفیف‌های عدم خسارت کاملاً راننده‌محور هستند؛ یعنی فقط به کد ملی شخص مالک تعلق دارند، نه به خودرو؛ بنابراین در زمان فروش خودرو، تخفیف بیمه به خریدار منتقل نمی‌شود؛ اما اگر خریدار از اقوام درجه یک شما باشد (پدر، مادر، همسر یا فرزندان)، می‌توانید تخفیف را به او منتقل کنید. برای این کار، کافی است به نمایندگی شرکت بیمه‌ای که بیمه‌نامه قبلی را صادر کرده مراجعه کرده و درخواست انتقال تخفیف را ثبت کنید.

هنگامی‌که خودروی خود را فروختید و قصد خرید خودروی جدید را ندارید، می‌توانید با دریافت گواهی حفظ تخفیف‌ عدم خسارت، این تخفیف‌ها را تا زمان خرید ماشین حفظ کنید؛ به این نکته توجه کنید که برای منتقل کردن تخفیف باید کاربری خودرو یکسان باشد؛ به این معنا که بیمه موتورسیکلت را نمی‌توان به خودرو یا بیمه تاکسی را به سواری منتقل کرد.

نکته مهم دیگر این است که منتقل کردن تخفیف بیمه به خودروهای صفر تعلق نمی‌گیرد؛ زیرا خودروهای صفر زمانی که از کارخانه خارج می‌شوند تا یک سال بیمه شخص ثالث دارند و این امر در خصوص خودروهای اسقاطی و از رده خارج شده هم نیاز به اثبات دارد. مورد مهم دیگر این است که تخفیف بیمه بدون سند قطعی منتقل نمی‌شود؛ به این معنا که با وکالتنامه و فروش قولنامه‌ای، انتـقال تخفیف به فرد دیگر امکان‌پذیر نخواهد بود.

از کجا بفهمیم تخفیف بیمه شخص ثالث داریم؟

استعلام تخفیف بیمه به چند صورت انجام می‌شود:

• استعلام تخفیف بیمه با کد ملی
• پلاک خودرو
• بیمه‌نامه (با کد یکتا)

برای استعلام تخفیف بیمه شخص ثالث با کد ملی و پلاک خودرو، نیازی به دانستن شرکت بیمه‌ای نیست، زیرا سامانه سنهاب بیمه مرکزی به نشانی centinsur.ir مستقیماً اطلاعات را از تمام شرکت‌ها دریافت می‌کند؛ همچنین، روش‌های جدیدی مانند پنجره ملی خدمات دولت هوشمند (my.gov.ir) و اپلیکیشن دولت من اضافه شده‌اند تا فرآیند استعلام آسان‌تر شود.

در سایت بیمه مرکزی، به بخش میز خدمات الکترونیک بروید و گزینه استعلام اصالت بیمه‌نامه را انتخاب کنید. سپس، در سربرگ “استعلام تخفیفات ثالث“، کد ملی مالک، شماره پلاک خودرو و شماره تلفن همراه را وارد کنید تا درصد تخفیف و سوابق عدم خسارت نمایش داده شود. برای استعلام با کد یکتای بیمه‌نامه استفاده کنید که مستقیماً به سنهاب متصل هستند.

برای اطلاعات بیشتر درباره پیگیری این بیمه، مقاله “استعلام بیمه شخص ثالث + روش‌های استعلام فوری اعتبار بیمه‌نامه” را مطالعه کنید.

مهمترین نکات محاسبه تخفیف بیمه

از نکات مهم محاسبه تخفیف بیمه می‌توان به نکات زیر اشاره کرد:

• تجربه رانندگی: رانندگانی که تصادف کمتری در کارنامه خود دارند شانس بیشتری برای استفاده از تخفیفات بیمه دارند.
• سابقه بیمه: میزان سال‌هایی که از بیمه استفاده نشده محاسبه می‌شود که سقف تخفیف بیمه شخص ثالث 70 درصد است.
• نوع کاربری خودرو: استفاده‌ای که از خودرو می‌شود در بیمه آن موثر است؛ به عنوان مثال تاکسی‌های بین شهری، آموزش رانندگی و تاکسی‌های درون شهری حق بیمه متفاوتی دارند.

الحاقیه تخفیف بیمه شخص ثالث چیست؟

الحاقیه تخفیف بیمه شخص ثالث یک سند تکمیلی به بیمه‌نامه اصلی است که در آن تخفیف عدم خسارت یا هرگونه تغییر مربوط به درصد تخفیف، به‌صورت رسمی ثبت می‌شود. این الحاقیه معمولاً در یکی از موارد زیر صادر می‌شود:

• انتقال تخفیف به خودرو جدید یا بستگان درجه‌یک
• اصلاح درصد تخفیف پس از بررسی سوابق عدم خسارت
• اصلاح اطلاعات بیمه‌نامه (مانند کد ملی، نوع خودرو یا کاربری)
• افزایش سرمایه یا پوشش مالی در طول دوره بیمه (مثلاً بعد از افزایش نرخ دیه 1404)

به زبان ساده، اگر شما سابقه‌ای از بیمه‌نامه قبلی دارید که دارای تخفیف است و حالا می‌خواهید این تخفیف را روی یک بیمه‌نامه جدید یا خودرو جدید اعمال کنید، شرکت بیمه با صدور الحاقیه تخفیف، این مزیت را به‌صورت رسمی به بیمه‌نامه جدید شما اضافه می‌کند.

سخن پایانی

هدف از ارائه طرح تخفیف بیمه‌نامه، تشویق و ترغیب رانندگان به رانندگی ایمن است. هرچه رانندگان ایمن‌تر برانند، تصادفات هم کمتر خواهد بود. به همین منظور رانندگان کم خطر از امتیاز بیشتری هنگام تمدید بیمه‌نامه خود، بهره‌مند می‌شوند. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، نکات مهم و کاربردی برای تخفیف‌ در بیمه شخص ثالث را گفتیم؛ امید است که هیچگاه نیاز به استفاده از بیمه شخص ثالث نداشته باشید.

سوالات متداول