وبلاگ کاریزما

بیمه به عنوان یکی از ابزارهای مهم در حفظ امنیت مالی افراد و سازمان‌ها است، فلذا سازمان‌ها برای رفاه هرچه بیشتر کارکنان خود اقدام به خرید آنلاین بیمه می‌کنند. در واقع، بیمه قراردادی است که براساس آن شرکت بیمه متعهد می‌شود در ازای پرداخت حق بیمه از طرف فرد بیمه‌شده، برخی از خسارت‌های احتمالی را جبران کند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به پاسخ این سوال خواهیم پراخت که ” بیمه چیست؟ ” و با اصطلاحات بیمه‌ای بیشتر آشنا می‌شویم. در ادامه با ما همراه باشید. بیمه چیست به زبان ساده برای اینکه بتوانیم به سوال “بیمه چیست” و خرید بیمه چه مزیتی دارد، پاسخ دهیم باید در ابتدا به نحوه پیدایش بیمه بپردازیم. بیمه از واژه‌ “بیم” به معنای ترس و نگرانی گرفته شده است، ریشه‌های تاریخی پیدایش بیمه به حدودا هزار سال گذشته برمی‌گردد. اولین نشانه‌های بیمه، در فعالیت‌ دریانوردان و بازرگانان دریایی نمود پیدا کرد. بازرگانان چینی نخستین کسانی بودند که به این نکته پی بردند، احتمال بسیار کمی وجود دارد که تمام کشتی‌ها در یک روز غرق یا به سرقت برده شوند. آنها برای کاهش خطرات احتمالی، کالاهای خود را در چند کشتی بارگیری می‌کردند تا در صورت بروز حادثه، تمام اموال و سرمایه‌اشان از بین نرود. در برخی تمدن‌های باستانی، بیمه به صورت پیشرفته‌تری وجود داشت. بازرگانان برای آنکه از عهده هزینه‌های کالا و کشتی بربیایند، وام‌هایی با بهره بالا دریافت می‌کردند. اگر برای کشتی آنها در دریا مشکلی پیش می‌آمد، بهره وام آن‌ها بخشیده می‌شد. به این صورت حق بیمه اولیه شکل گرفت. این سیستم بعدها به یونان و سپس به ایتالیا منتقل شد و به روشی مرسوم در تجارت دریایی تبدیل شد. پیدایش بیمه به شکل امروزی قدیمی‌ترین گزارش مکتوب از بیمه دریایی مربوط به یک کشتی ایتالیایی در سال 1347 میلادی است. پس از آن در سال 1666 میلادی، بعد از آتش‌سوزی بزرگ در لندن، بیمه آتش‌سوزی به عنوان دومین نوع بیمه در جهان معرفی شد. در آمریکا نیز شهرهای کوچک با خانه‌هایی از جنس چوب و نبود تجهیزات کافی برای اطفای حریق، نیاز به بیمه آتش‌سوزی را افزایش داد. بیمه به تدریج در سراسر جهان بیشتر شناخته شد و به یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی تبدیل شده است. تاریخچه بیمه در ایران تاریخچه فعالیت بیمه در ایران به بیش از یک قرن برمی‌گردد. اولین نمایندگی بیمه در سال ۱۲۸۹ خورشیدی در ایران تأسیس شد. در سال 1310 اولین قوانین مربوط به ثبت شرکت‌های بیمه تصویب شد و در سال 1314 با تاسیس شرکت سهامی بیمه ایران، صنعت بیمه در ایران رونق یافت. در سال 1350 با هدف تنظیم و هدایت صنعت بیمه و حمایت از بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان، بیمه مرکزی ایران تاسیس شد. بیمه مرکزی همچنین وظیفه نظارت بر فعالیت شرکت‌های بیمه‌ای داخلی و خارجی را بر عهده دارد. اصطلاحات بیمه ای و اصول آن اصطلاحات بیمه‌ای به فهم بهتر شرایط و ضوابط بیمه‌نامه‌ها کمک می‌کند و آشنایی با آن‌ها برای هر فردی که قصد خرید بیمه دارد، اهمیت دارد. در ادامه با اصطلاحات و مفاهیم بیمه بیشتر آشنا می‌شویم: ذی‌نفع: فردی که با درخواست بیمه‌گذار، نام او در بیمه‌نامه درج شده و تمام یا بخشی از خسارت به او پرداخت می‌شود. فرانشیز: بخشی از جبران خسارت که به عهده بیمه‌گذار است و میزان آن در بیمه‌نامه تعیین می‌شود. مدت اعتبار بیمه‌نامه: بازه زمانی که بیمه‌نامه از تاریخ شروع تا تاریخ پایان معتبر است. کد بیمه: کد منحصربه‌فردی است که برای شناسایی و پیگیری اطلاعات و سوابق بیمه‌ای فرد یا سازمان مورد استفاده قرار می‌گیرد. سوابق بیمه: سوابق بیمه مجموعه‌ای از اطلاعات مربوط به بیمه‌نامه‌های گذشته و حال یک فرد یا سازمان نظیر نوع بیمه، مبلغ حق بیمه و غیره است. نمایندگی بیمه: نمایندگی بیمه یک نهاد یا فرد است که به نمایندگی از شرکت بیمه عمل می‌کند و وظیفه دارد خدمات بیمه‌ای را به مشتریان ارائه دهد. نمایندگان بیمه به عنوان واسطه بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار فعالیت می‌کنند. پرداخت بیمه: پرداخت بیمه فرآیندی است که در آن بیمه‌گذار موظف است مبلغ حق بیمه تعیین شده را به بیمه‌گر پرداخت کند. در ادامه با دیگر اصطلاحات بیمه بیشتر آشنا می‌شویم: بیمه گر کیست؟ در هر قرارداد بیمه‌ای، یک طرف قرارداد بیمه‌گر و طرف دیگر بیمه‌گذار وجود دارد. بیمه‌گر یک شخص حقوقی است که در ازای دریافت حق بیمه ازبیمه‌گذار، متعهد می‌شود در صورت وقوع حادثه احتمالی در مدت زمان معین، تا درصد زیادی از خسارت وارد شده را جبران کند. به عنوان مثال اگر فردی از شرکت بیمه ایران بیمه دریافت کند، شرکت بیمه ایران، بیمه‌گر او محسوب می‌شود. بیمه گذار کیست؟ بیمه‌گذار شخص حقیقی یا حقوقی است که متعهد به پرداخت حق بیمه می‌شود. بیمه‌گذار ممکن است مالک بیمه باشد یا به عنوان نماینده قانونی یا ذی‌‌نفع، مسئولیت نگهداری و حفظ بیمه را بر عهده داشته باشد. به عبارت ساده‌تر بیمه‌گذار فردی است که درخواست بیمه می‌کند و با پرداخت حق بیمه، از پوشش‌ها و خدمات بیمه‌ای بهره‌مند می‌شود. بیمه‌شده چه کسی است؟ بیمه‌شده فردی است که تحت پوشش بیمه قرار گرفته است و موضوع بیمه برای اوست. در بیمه عمر یا بیمه‌های درمانی، بیمه شده همان فردی است که از مزایای بیمه بهره می‌برد. در برخی موارد بیمه‌شده و بیمه‌گذار ممکن است یکسان تلقی شوند؛ اما در برخی موارد با یکدیگر متفاوت هستند. همانطور که پیشتر گفته شد بیمه‌گذار، خریدار بیمه محسوب می‌شود اما بیمه‌شده، شخصی است که تحت پوشش‌های بیمه خریداری شده قرار می‌گیرد. با مثالی به توضیح بیشتر این دو مورد می‌پردازیم. تصور کنید فردی برای خود و خانواد خود اقدام به خرید بیمه کرده است. فرد خریدار به عنوان بیمه‌گذار و بیمه‌شده است و خانواده او تحت پوشش بیمه هستند، بیمه‌شده محسوب می‌شوند. در ویدئوی زیر تمامی هر آنچه که در مورد بیمه باید بدانید آموزش داده شده است: بیمه نامه چیست؟ بیمه‌نامه یک قرارداد و سند قانونی است که در آن تمامی شرایط و تعهدات میان بیمه‌گر و بیمه‌شده مشخص شده است. در بیمه‌نامه اطلاعاتی نظیر نوع بیمه، میزان حق بیمه، مدت زمان پوشش، شرایط و محدودیتهای پرداخت و غیره مشخص شده است. بیمه‌نامه یک قرارداد معتبر است که اجرای تعهدات بیمه‌گر در قبال بیمه‌گذار را ضمانت می‌کند و بیمه‌گذار نیز ملزم به پرداخت حق بیمه مطابق بیمه‌نامه است. مواردی که در بیمه‌نامه […]

اپلیکیشن کاریزما که به “اپ کاریزما” شناخته می‌شود یک ابزار قدرتمند و نوآورانه برای خدمات سرمایه‌گذاری، بانکی و بیمه‌ای است. اپ کاریزما تمامی نیازهای افراد را در زمینه‌های مالی و سرمایه‌گذاری پوشش می‌دهد. در ادامه این مطلب از کاریزما لرنینگ به بررسی آموزش اپلیکیشن کاریزما، با استفاده از ویدئو و تصاویر خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید. اپلیکیشن کاریزما چیست؟ این اپلیکیشن، با طراحی کاربرپسند و ساده، نیازهای مالی و بیمه‌ای کاربران را به سریع‌ترین شکل ممکن پوشش می‌دهد. بزرگترین هدف از طراحی اپ کاریزما، ارائه یک پلتفرم جامع و یکپارچه برای مدیریت امور مالی در یک زمان است. با استفاده از کاریزما اپ، کاربران قادر خواهند بود تمامی خدمات مالی خود از جمله بانکداری، سرمایه‌گذاری، بیمه و سایر امور مالی را به راحتی و بدون نیاز به مراجعه به چندین سامانه مختلف، مدیریت کنند. این اپ به گونه‌ای طراحی شده است که هم از نظر کاربری بسیار ساده و کاربردی است و هم از نظر امنیتی، سطح بالایی از حفاظت اطلاعات کاربران را ارائه می‌دهد.   نحوه دانلود اپلیکیشن کاریزما برای نصب اپ کاریزما می‌توان از چند روش اقدام به دانلود اپ کاریزما کرد: 1- صفحه اصلی سایت کاریزما  برای دانلود برنامه کاریزما، کافی است به صفحه اصلی سایت کاریزما به آدرس charisma.ir مراجعه کرد. به سادگی و تنها با چند کلیک، می‌توان وارد اپ کاریزما شد و از تمامی امکانات و خدمات سرمایه‌گذاری، کاریزما کارت و بیمه‌ای این اپلیکیشن بهره‌ برد. 2- برنامه‌ های بازار و مایکت اپلیکیشن کاریزما نه تنها از طریق سایت رسمی کاریزما قابل دانلود است، بلکه می‌توان اپ کاریزما را به‌ سادگی از طریق فروشگاه‌های معتبر مانند بازار و مایکت نیز دانلود کرد. برای دانلود اپلیکیشن کاریزما از برنامه بازار اینجا کلیک کنید. برای دانلود اپلیکیشن کاریزما از برنامه مایکت اینجا کلیک کنید. اگر دارای گوشی آیفون هستید یا می‌خواهید از طریق ویندوز وارد کاریزما اپ شوید، اصلا نگران نباشید می‌توانید از طریق لینک my.charisma.i به نسخه تحت وب کاریزما اپ دسترسی پیدا کنید. برای دانلود راحت اپ کاریزما روی دکمه زیر کلیک کنید تا از خدمات و ویژگی‌های منحصر به فرد آن بهره‌مند شوید. راهنمای نصب و راه‌ اندازی اپلیکشن کاریزما بعد از دانلود اپلیکیشن، اولین قدم برای آموزش اپلیکشن کاریزما این است که نام کاربری و کد ملی خود را وارد کنید تا حساب کاربری شما ثبت گردد سپس باید یک رمز عبور شخصی و منحصر به فرد برای امنیت بیشتر حساب خود تعریف کنید. با تعریف رمز عبور، حساب کاربری شما فعال می‌شود و می‌توان به سادگی وارد محیط اپلیکیشن شد و به تمامی خدمات و امکانات اپلیکیشن دسترسی پیدا کرده و از آن‌ها استفاده کنید. خدمات اپلیکیشن کاریزما در یک نگاه اپ کاریزما با ویژگی‌های منحصر به فرد و ویژه‌ای که دارد، توانسته است تمامی نیازهای مالی کاربران را به بهترین شکل ممکن پوشش دهد. از جمله ویژگی‌های کلیدی این اپلیکیشن می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: 1- مدیریت سرمایه گذاری در اپلیکیشن کاریزما با این اپلیکیشن امکان سرمایه‌‌گذاری سریع و آسان در صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما وجود دارد. کاربران می‌توانند به راحتی در صندوق‌های کاریزما، ارزش دارایی خود را افزایش دهند. کاربر در صورتی که نیاز به نقدینگی فوری داشته باشد، می‌تواند با سرعت بالا سرمایه خود را از صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما خارج کند. اپ کاریزما به بیش از ۱۸ صندوق سرمایه‌گذاری متنوع و طرح‌های سرمایه‌گذاری و حتی سبد اختصاصی دسترسی دارد. از طریق آن می‌توان ارزش روز دارایی‌های خود را مشاهده کرد. در اپ کاریزما، می‌توان نمودارهای تحلیلی را بررسی کرد و امکان خرید و فروش آنلاین سهام را فراهم می‌کند، به طوری که کاربران می‌توانند به راحتی و در هر زمانی معاملات خود را انجام دهند. بعد از انتخاب گزینه سرمایه‌گذاری، شما می‌توانید در قسمت دارایی‌ها، محبوب‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما را مشاهده کنید. در اینجا طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما از جمله طرح طلا، درآمد ثابت، مبتنی بر شاخص تورم و تضمین را مشاهده و در آنها سرمایه‌گذاری کرد. 2- خدمات بیمه‌‌ای متنوع در اپلیکیشن کاریزما می‌توان علاوه بر خدمات سرمایه‌گذاری، هر نوع بیمه‌ای را از بهترین شرکت‌های بیمه با بالاترین تخفیفات خریداری کرد. این اپ امکان تمدید آنلاین بیمه‌نامه‌ها را فراهم می‌کند، به طوری که کاربران می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری، تمامی امور بیمه‌ای خود را مدیریت کنند و در زمان و هزینه‌های خود صرفه‌جویی کنند. محصولات بیمه‌ای کاریزما از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه را می‌توان از کاریزمابیمه خریداری کرد. در قسمت زیر محصولات بیمه‌ای قابل مشاهده است: 3- خدمات بانکی با کاریزما کارت کاریزما کارت این امکان را می‌دهد که موجودی کارت بانکی خود را به حساب با پشتوانه طلا منقل کرد و از همان لحظه ارزش پول داخل کاریزما کارت متناسب با تغییرات قیمت سکه تغییر می‌کند. برای این کار، نیازی به مراجعه حضوری به طلافروشی نیست و همچنین نیازی نیست حساب کارگزاری داشت. کاریزما کارت به پشتوانه دارایی‌های کاربران در صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما، امکان دریافت خط اعتباری را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند به راحتی و در لحظه از این خط اعتباری برای خریدهای خود استفاده کنند و نیازهای مالی خود را برطرف نمایند. برای اطلاعات بیشتر درباره کاریزما کارت به مقاله ” کاریزما کارت چیست؟ کارت هوشمند با قابلیت‌های استثنایی ” مراجعه کنید. 4- هدیه دادن سرمایه‌ با کارت هدیه سرمایه‌گذاری کاریزما، کاربران می‌توانند از هر یک از صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما را به میزان دلخواه به عزیزان خود هدیه بدهند. این خدمت به کاربران این امکان را می‌دهد تا به شیوه‌ای نوین و ارزشمند، سرمایه‌گذاری را به عنوان هدیه‌ای خاص به دیگران تقدیم کنند. کارت هدیه کاریزما به نوعی، مفهوم هدیه را در دنیای مالی گسترش می‌دهد. امکان خرید کارت هدیه سرمایه‌گذاری به صورت شخصی‌سازی شده در مبالغ متنوع و در دارایی‌های متنوع نظیر طلا، سهام و درآمد ثابت از دیگر خدمات جذاب این اپلیکیشن است. با خرید این کارت هدیه، به جای هدیه دادن وجه نقد که با گذر زمان ارزش خود را از دست می‌دهد، دارایی‌های ماندگاری مانند انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری هدیه می‌دهد. 5- دسترسی به آموزش‌های به‌روز آگاهی و آموزش اولین قدم برای ورود به دنیای سرمایه‌گذاری، خدمات بیمه‌ای و بانکی است. قسمت آموزش اپلیکیشن کاریزما تلاش کرده‌است نیازهای اساسی کاربران در استفاده از خدمات اپلیکیشن را با ارائه آموزش‌های به‌روز و جامع فراهم کند تا کاربران بهترین مسیر را برای […]

یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها در دنیای سرمایه‌گذاری، ایجاد تعادل بین ریسک و بازده است. اغلب سرمایه‌گذاران می‌دانند که بازده بیشتر، معمولاً با ریسک بیشتری همراه است، اما سوال اصلی اینجاست که چه میزان از بازدهی، ریسک‌های موجود در یک سرمایه‌گذاری را توجیه‌پذیر می‌کند؟ مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای (CAPM) به این سوال پاسخ می‌دهد. این مدل، به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا ارزش منصفانه دارایی‌ها را تعیین کرده و تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرند. CAPM نه تنها به ما می‌آموزد که چگونه ریسک سیستماتیک (ریسکی که بر کل بازار تأثیر می‌گذارد) را در نظر بگیریم، بلکه نشان می‌دهد که چگونه می‌توانیم از این ریسک به نفع خودمان بهره ببریم. اگر می‌خواهید بدانید که این مدل ساده چگونه می‌تواند در پیچیده‌ترین تصمیمات مالی راهنمای شما باشد، در این مقاله از کاریزما لرنینگ با ما همراه باشید تا رازهای مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای (CAPM) و نقش آن در دنیای سرمایه‌گذاری را کشف کنیم و بیاموزیم که چگونه می‌توان با استفاده از این مدل، بازده سرمایه‌گذاری‌ها را بهبود بخشید. مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای چیست؟ مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای (CAPM) یکی از مهم‌ترین و شناخته‌شده‌ترین مدل‌های ارزش‌گذاری سهام در تحلیل بنیادی است. این مدل به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا میزان بازده مورد انتظار سرمایه‌گذاری خود را بفهمند. این مدل به ویژه برای کسانی که می‌خواهند وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوند و نیاز به درک بهتری از ریسک و بازده دارند، بسیار مفید است.  در واقع می‌توان گفت که CAPM یک مدل ریاضی است که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا رابطه بین ریسک و بازده مورد انتظار یک دارایی را درک کنند. این مدل می‌گوید که هر چه یک دارایی ریسک بیشتری داشته باشد، سرمایه‌گذاران برای نگهداری آن به بازده بالاتری نیاز دارند. در واقع، CAPM به ما کمک می‌کند بفهمیم که آیا یک سرمایه‌گذاری به ریسکش می‌ارزد یا نه. در ادامه به توضیح مفاهیم اصلی و جزئیات این مدل می‌پردازیم. تاریخچه مدل قیمت‌گذاری دارایی‌های سرمایه‌ای (CAPM)  معرفی این مدل ارزش گذاری سهام به دهه ۱۹۶۰ میلادی بازمی‌گردد و با پژوهش‌های چندین اقتصاددان برجسته مرتبط است.در سال ۱۹۶۴ میلادی، ویلیام شارپ (William F. Sharpe)، اقتصاددان آمریکایی، برای اولین بار مدل CAPM را به عنوان بخشی از پایان‌نامه دکترای خود معرفی کرد. او در این مدل نشان داد که رابطه‌ای خطی بین ریسک سیستماتیک (که با ضریب بتا اندازه‌گیری می‌شود) و بازده مورد انتظار وجود دارد. این مدل به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا بازده مورد انتظار سرمایه‌گذاری‌های خود را بر اساس سطح ریسکی که می‌پذیرند، محاسبه کنند. در سال‌های بعد، جان لینتنر (John Lintner) و جان موسین (Jan Mossin) به طور مستقل تحقیقات بیشتری در مورد CAPM انجام دادند و این مدل را توسعه دادند. کارهای آن‌ها کمک کرد تا مدل CAPM به یکی از پایه‌های اصلی در نظریه مالی مدرن تبدیل شود. پس از معرفی و توسعه CAPM، این مدل به سرعت در میان تحلیلگران مالی، مدیران سرمایه‌گذاری و سایر فعالان بازارهای مالی محبوبیت یافت. امروزه، CAPM به عنوان یکی از ابزارهای اصلی برای ارزیابی ریسک و بازده در تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری به کار می‌رود و همچنان به عنوان یک مدل مرجع در بسیاری از آموزش‌ها و تحقیقات مالی استفاده می‌شود. با وجود برخی نقدها و محدودیت‌هایی که به این مدل ارزش‌گذاری وارد می‌شود، همچنان یکی از مدل‌های اصلی و پرکاربرد در حوزه مالی است و به عنوان یکی از پایه‌های اساسی در نظریه‌های مدرن سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. مفاهیم کلیدی در مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای چیست؟ برای فهم بهتر CAPM، باید با چند اصطلاح کلیدی زیر آشنا شویم: ریسک تمامی روش‌های سرمایه‌گذاری با یک میزان ریسک همراه هستند. ریسک به معنای احتمال از دست دادن پول یا کاهش ارزش سرمایه‌گذاری است. ریسک مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای CAPM به دو نوع تقسیم می‌شود: ریسک سیستماتیک: این نوع ریسک به عواملی بستگی دارد که کل بازار را تحت تأثیر قرار می‌دهند، مانند تغییرات اقتصادی، تحولات سیاسی و…  ریسک غیرسیستماتیک: این نوع ریسک مرتبط با یک شرکت یا صنعت خاص است. بنابراینِ می‌توان با تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری، آن را کاهش داد. ضریب بتا (beta) ضریب بتا (Beta) یکی از شاخص‌های مهم در تحلیل است که نشان می‌دهد یک دارایی یا سهام چگونه نسبت به نوسانات کلی بازار واکنش نشان می‌دهد. به طور ساده، ضریب بتا نشان می‌دهد که قیمت یک سهام چقدر نسبت به بازار تغییر می‌کند. اگر ضریب بتای یک سهم برابر با ۱ باشد، به این معناست که نوسانات قیمت آن سهم دقیقاً هم‌راستا با نوسانات بازار است. اگر بتا بیشتر از ۱ باشد، یعنی آن سهم نوسانات بیشتری نسبت به بازار دارد و در صورت رشد یا افت بازار، این سهم نیز با شدت بیشتری رشد یا افت می‌کند. به عبارت دیگر، این سهم پرریسک‌تر است. از طرف دیگر، اگر ضریب بتا کمتر از ۱ باشد، یعنی این سهم نوسانات کمتری نسبت به بازار دارد و به نوعی خرید این سهم، محافظه‌کارانه‌تر است. بازده بدون ریسک  این مفهوم، به درصد سود یا بازدهی گفته می‌شود که سرمایه‌گذار می‌تواند بدون مواجهه با هیچ‌گونه ریسک و خطر از دست دادن سرمایه، از یک سرمایه‌گذاری به دست آورد. این نرخ معمولاً به عنوان یک معیار پایه‌ای برای مقایسه با سایر سرمایه‌گذاری‌ها استفاده می‌شود. معمول‌ترین مثال برای نرخ بازده بدون ریسک، نرخ سود اوراق قرضه دولتی است؛ زیرا دولت‌ها به طور معمول توانایی بالایی در پرداخت سود و بازگشت اصل سرمایه دارند، بنابراین ریسک از دست دادن سرمایه در این نوع سرمایه‌گذاری‌ها بسیار پایین است. سرمایه‌گذاران از نرخ بازده بدون ریسک برای ارزیابی سایر سرمایه‌گذاری‌ها استفاده می‌کنند. به این صورت که اگر یک سرمایه‌گذاری دارای نرخ بازده بالاتری نسبت به نرخ بازده بدون ریسک باشد، احتمالاً آن سرمایه‌گذاری ریسک بیشتری نیز به همراه خواهد داشت. بازده مورد انتظار بازار  به درصد سودی گفته می‌شود که سرمایه‌گذاران پیش‌بینی می‌کنند بازار سهام در یک بازه زمانی معین به آن‌ها ارائه خواهد داد. این نرخ بازده، میانگین بازدهی است که از همه دارایی‌های موجود در بازار انتظار می‌رود و معمولاً به عنوان معیاری برای ارزیابی عملکرد کلی بازار استفاده می‌شود. برای محاسبه بازده مورد انتظار بازار، معمولاً از داده‌های تاریخی بازار مانند بازده‌ گذشته شاخص‌های اصلی بازار سهام استفاده می‌شود. این مقدار می‌تواند به سرمایه‌گذاران کمک کند تا تصمیم بگیرند […]

آیا به دنبال یک کارت بانکی هستید که علاوه بر انجام تراکنش‌های روزمره، امکان سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی هوشمندانه را نیز برای شما فراهم کند؟ کاریزما کارت پاسخی مناسب برای این نیاز است. کاریزما کارت، فراتر از یک کارت بانکی ساده، ابزاری قدرتمند برای مدیریت مالی هوشمند و سرمایه‌گذاری است که با ارائه امکانات متنوعی همچون سرمایه‌گذاری در طلا، انتقال وجه آنی و… به کاربران این امکان را می‌دهد تا به راحتی به اهداف مالی خود دست پیدا کنند. اما نحوه دریافت کاریزما کارت چگونه است؟ اگر شما نیز به دنبال راهکاری برای ساده‌سازی امور مالی خود و سرمایه‌گذاری هوشمندانه هستید، در این مقاله از کاریزما لرنینگ، همراه ما باشید تا به طور کامل با مراحل دریافت کاریزما کارت در اپ کاریزما آشنا شوید. نحوه دریافت کاریزما کارت چگونه است؟ همان‌طور که در مقاله «کاریزما کارت چیست» گفته شد، کاریزما کارت یک کارت بانکی هوشمند و عضو شبکه شتاب است که فراتر از کارت‌های بانکی معمولی عمل می‌کند. این کارت توسط گروه مالی کاریزما با همکاری بانک خاورمیانه ارائه شد‌ه و به کاربران امکان انجام طیف گسترده‌ای از تراکنش‌های مالی، سرمایه‌گذاری در طلا، دریافت اعتبار به پشتوانه سرمایه‌گذاری و بسیاری از خدمات دیگر را می‌دهد. برای دریافت و استفاده از کاریزما کارت، باید در سامانه سجام ثبت نام کرده باشید. سپس می‌توانید وارد لینک زیر شده و برای دریافت کاریزما کارت خود اقدام کنید. ثبت درخواست برای دریافت کاریزما کارت به‌صورت کاملا آنلاین و تنها در چند دقیقه انجام می‌شود. مراحل ثبت درخواست صدور کاریزما کارت ابتدا اپ کاریزما را از طریق سایت کاریزما، گوگل‌پلی، کافه بازار یا مایکت دانلود کرده و یا وارد نسخه تحت وب آن وارد شوید. سپس به بخش «کاریزما کارت» مراجعه کرده و گزینه افتتاح حساب را کلیک نمایید. سپس کد ارسال شد‌ه به شماره همراهتان را در وارد نمایید.  در این مرحله، اطلاعات فردی و کارت ملی شما بررسی می‌شود. همچنین باید تصویر امضای خود را روی برگه سفید و به‌صورت کاملا واضح بارگذاری کنید. سپس وارد فرآیند احراز هویت انجام می‌شوید. فرآیند احراز هویت به‌صورت ضبط ویدئو و کاملا آنلاین انجام می‌شود. پس از انجام این فرآیند، باید آدرس محلی که تمایل دارید کاریزما کارت خود را دریافت کنید، وارد نمایید. در نهایت، درخواست شما ثبت شد‌ه و پس از تایید و صدور کارت توسط بانک، به آدرسی که ثبت کرده‌اید ارسال خواهد شد.  پس از دریافت کاریزما کارت، امکان فعال‌سازی و استفاده از تمام قابلیت‌های آن را در اپ کاریزما خواهید داشت. برای آشنایی با نحوه مدیریت کاریزما کارت در اپ کاریزما و استفاده از قابلیت‌های آن، مقاله زیر را مطالعه کنید. نکات مهم برای ثبت درخواست کار‌یز‌ما کا‌رت اگرچه فرآیند ثبت درخواست کاریزما کارت بسیار ساده است، اما باید برای انجام این فرآیند نکاتی زیر را در نظر داشته باشید: برای دریافت کاریزما کارت حتماً باید در سامانه سجام ثبت‌نام و احراز هویت کرده باشید. داشتن یک آدرس ایمیل معتبر برای ثبت نام کاریزما کارت الزامی است. برای احراز هویت باید دارای کارت ملی هوشمند باشید. در غیر این صورت، از کد رهگیری موجود در رسید کارت ملی استفاده کنید. سریال پشت کارت ملی را دقیقاً و از چپ به راست وارد کنید. حروف بزرگ و کوچک انگلیسی مهم هستند و توجه کنید که عدد صفر با حرف o اشتباه نشود. کد پستی باید با آدرس ثبت‌شده یکسان و مربوط به محل دریافت کارت باشد. پیش از انجام احراز هویت، بررسی کنید که دسترسی به دوربین و میکروفن دستگاه فعال باشد. برای ضبط ویدیو احراز هویت، مکانی خلوت و ساکت انتخاب کنید. در ثبت آدرس از علائم نگارشی مانند مانند ویرگول استفاده نکنید. تصویر چهره شما در زمان احراز هویت باید با عکس روی کارت ملی مطابقت داشته باشد. تصویر امضا باید روی کاغذ سفید و واضح باشد. در حال حاضر امکان صدور کاریزما کارت برای اتباع خارجی وجود ندارد. افراد زیر 18 سال نمی‌توانند برای کاریزما کارت درخواست دهند. هنگام وارد کردن اعداد، کیبورد انگلیسی را انتخاب کنید. خلاصه آنچه درباره دریافت کارت بانکی کاریزما گفته شد! دریافت کاریزما کارت، گامی مهم در جهت مدیریت هوشمندانه امور مالی است. با طی کردن مراحل ساده ثبت‌نام و ثبت درخواست صدور کاریزما کارت، می‌توانید به دنیایی از امکانات مالی و سرمایه‌گذاری دسترسی پیدا کنید. از سرمایه‌گذاری در طلا و دریافت سود روزشمار گرفته تا انجام تمامی خدمات کارت‌های عضو شبکه شتاب، کاریزما کارت تمامی نیازهای مالی شما را برطرف می‌کند. برای ثبت درخواست صدور کاریزما کارت تنها نیاز است در سامانه سجام ثبت نام کنید. سپس درخواست صدور کاریزما کارت خود را به‌صورت کاملا آنلاین و رایگان ثبت کنید تا کارت به آدرس شما ارسال گردد.

ارزش گذاری به روش DCF یا تنزیل جربان‌های نقدی (Discounted Cash Flow)، یکی از متداول‌ترین روش‌ها برای تعیین ارزش فعلی یک سرمایه‌گذاری، سهام، دارایی یا یک کسب‌وکار است. اگر بخواهیم ساده و از بُعد سرمایه‌گذاری صحبت کنیم، باید بگوییم از DCF برای ارزیابی جذابیت یک فرصت سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود. روش ارز‌شگذاری DCF کاربردهای زیادی دارد و یکی از دقیق‌ترین روش‌های ارزش‌گذاری به حساب می‌آید. در این مقاله در کاریزما لرنینگ، ارزش گذاری به روش تنزیل جریان نقدی را همراه با فرمول و مثال به بیان ساده توضیح خواهیم داد. این مطلب جذاب را از دست ندهید! ارزش گذاری به روش DCF چیست؟ متد DCF، زیرمجموعه‌ی تحلیل بنیادی و یک روش ارزش‌گذاری است که ارزش یک سرمایه‌گذاری را با استفاده از جریان‌های نقدی مورد انتظار آتی آن تخمین می‌زند. تحلیلگر‌ها با استفاده از DCF و بر اساس پیش‌بینی میزان پولی که یک سرمایه‌گذاری در آینده ایجاد می‌کند، ارزش امروز یک سرمایه‌گذاری را تعیین می‌کنند. در بُعد مالی، تنزیل جریان‌های نقدی به آن دسته از سرمایه‌گذارهایی که قصد دارند اوراق بهادار مانند سهام یک شرکت را خریداری کنند، یا حتی در یک کسب‌وکار سرمایه‌گذاری گسترده‌ای انجام دهند، کمک زیادی می‌کند. بنابراین از این مدل حتی در ارزش گذاری سهام نیز می‌توان استفاده کرد. تحلیل DCF نیز به صاحبان و مدیران کسب‌و‌کارها در تصمیم‌گیری در مورد بودجه‌بندی سرمایه یا هزینه‌های عملیاتی کمک کند. اگر بخواهیم ارزش گذاری به روش تنزیل جریان نقدی را خلاصه کنیم، می‌توانیم اینطور بگوییم که: تحلیل تنزیل جریان نقدی به ما کمک می‌کند ارزش فعلی یک سرمایه‌گذاری را بر اساس جریان‌های نقدی آتی آن مشخص کنیم. ارزش فعلی جریان‌های نقدی مورد انتظار در آینده، با استفاده از نرخ تنزیل پیش‌بینی‌شده محاسبه می‌شود. اگر DCF بالاتر از هزینۀ فعلی سرمایه‌گذاری باشد، می‌توانیم نتیجه بگیریم که فرصت سرمایه‌گذاری پیش‌آمده ارزشمند است و احتمالاً به سود ختم می‌شود. شرکت‌ها معمولاً از میانگین وزنی هزینه سرمایه (WACC) برای نرخ تنزیل استفاده می‌کنند، چراکه نرخ بازده مورد انتظار سهامداران را محاسبه می‌کند. یکی از معایب DCF، اتکای آن به تخمین‌های جریان‌های نقدی آتی است که می‌تواند نادرست باشد. از آنجایی که مطلب تخصصی است، احتمالاً جملات بالا برای شما کمی نامفهوم باشد. در ادامه‌ی مطلب همه‌چیز را همراه با مثال توضیح خواهیم داد. ارزش گذاری به روش DCF چگونه است؟ تحلیل تنزیل جریان نقدی، ابتدا ارزش فعلی جریان‌های نقدی مورد انتظار در آینده را با استفاده از نرخ تنزیل، پیدا می‌کند. سپس سرمایه‌گذاران از ارزش فعلی پول برای تعیین اینکه آیا جریان‌های نقدی آتی یک سرمایه‌گذاری یا یک پروژه، بیشتر از ارزش سرمایه‌گذاری اولیه است یا خیر، استفاده می‌کنند. به عبارت دیگر، این سوال پرسیده و پاسخ داده می‌شود که آیا پولی که این سرمایه‌گذاری در آینده به‌دست می‌آورد، بیشتر از پولی است که در حال حاضر سرمایه‌گذاری شده است یا خیر؟ اگر اینطور باشد، پروژه‌ی سرمایه‌گذاری سودآور خواهد بود و قابل تامل است. در غیر این صورت، باید آن را فراموش کنیم! در ادامه‌ی مطلب مثال کاملاً ملموس ارائه خواهیم داد. تجزیه و تحلیل جریان نقدی تنزیل‌شده، پولی که سرمایه‌گذار از یک سرمایه‌گذاری به‌دست می‌آورد را تخمین می‌زند؛ اما نکته اینجاست که در این تخمین، ارزش زمانی پول استفاده نیز لحاظ می‌شود. (اگر تورم را کنار بگذاریم) منظور از ارزش زمانی پول این است که ریالی که امروز دارید، ارزش بیشتری نسبت به ریالی دارید که فردا آن را دریافت می‌کنید، زیرا ریال امروز را می‌توان سرمایه‌گذاری کرد. بنابراین می‌توان گفت تحلیل DCF در هر شرایطی که شما قرار است پولی پرداخت کنید و انتظار دارید در آینده پول بیشتری به‌دست آورید، کاربرد دارد. مثال اول ارزش گذاری به روش DCF برای مثال فرض کنید نرخ بهره سالانه 5 درصد باشد. 100 تومان در یک حساب پس‌انداز ذخیره می‌کنیم. این 100 تومان در یک سال ارزشی برابر 105 تومان خواهد داشت. حال اگر پس‌انداز را حذف کنیم و قرار باشد سال آینده 100 تومان سود دریافت کنیم، سال آینده ارزش این سود برابر 95 تومان است، زیرا نمی‌توانیم این سود را به حساب پس‌انداز انتقال دهیم و از آن درآمد کسب کنیم. برای اینکه بتوانیم تحلیلی از جنس DCF داشته باشیم، سرمایه‌گذار باید برآورد خوبی در مورد جریان‌های نقدی آتی و ارزش نهایی سرمایه‌گذاری، تجهیزات یا سایر دارایی‌ها داشته باشد. کار بعدی سرمایه‌گذار، تعیین نرخ تنزیل مناسب برای مدل DCF است. این نرخ بسته به سرمایه‌گذاری یا پروژه متفاوت خواهد بود. عواملی مانند شرایط بازار سرمایه، سابقۀ شرکت، ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار و … بر نرخ تنزیل انتخابی تاثیر می‌گذارند. اگر سرمایه‌گذار نتواند برآورد خوبی از جریانات نقدی آینده داشته باشد یا اینکه پروژه بیش از حد پیچیده باشد، آنگاه مدل ارزش‌گذاری DCF کارایی چندانی نخواهد داشت. اما برسیم به اصل مطلب … فرمول و محاسبۀ تنزیل جریانات نقدی برای محاسبه‌ی DCF یا تنزیل جریانات نقدی در یک سرمایه‌گذاری، باید از فرمول زیر استفاده کنیم: در این فرمول: CF1 = جریان نقدی سال اول CF2 = جریان نقدی سال دوم CFn = جریان نقدی در سال‌های بعدی r = نرخ تنزیل نرخ تنزیل در تحلیل DCF، نرخ بهره‌ای است که هنگام محاسبۀ ارزش خالص فعلی (NPV) سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود و ارزش زمانی پول از زمان حال تا آینده را نشان می‌دهد. مثال دوم ارزش گذاری به روش DCF یک شرکت برای سرمایه‌گذاری در یک پروژه یا خرید تجهیزات جدید، ابتدا بررسی‌های لازم را انجام می‌دهد. سپس در تحلیل و بررسی‌های خود از میانگین وزنی هزینه سرمایه (WACC) به‌عنوان نرخ تنزیل برای ارزیابی DCF استفاده می‌کند.‌ میانگین وزنی هزینه سرمایه، میانگین نرخ بازدهی که سهامداران در شرکت برای سال جاری انتظار دارند را در بر می‌گیرد. برای مثال فرض کنید مالک شرکتی هستید و می‌خواهید یک پروژه را اجرا کنید. میانگین وزنی هزینه سرمایه (WACC) شرکت برابر 5 درصد است. این یعنی نرخ تنزیل شما برابر 5 درصد است. سرمایۀ اولیه 11 میلیارد تومان است و پروژه 5 سال زمان می‌برد. جدول زیر تخمین جریان‌های نقدی در هر سال را نشان می‌دهد: جریان‌‌های نقدی: با استفاده از فرمول DCF، تنزیل جریان‌های نقدی برای این پروژه به شرح زیر خواهد بود: جمع تمام جریان‌های نقدی تنزیل‌شده برابر خواهد بود با 13.306.727.000 تومان. اگر سرمایه اولیۀ 11 میلیارد تومانی را از این مقدار کم کنیم، به NPV یا ارزش خالص فعلی می‌رسیم که برابر با 2.306.727.000 تومان […]

بیمه تکمیلی چیست؟ بیمه تکمیلی به یکی از پرطرفدارترین انواع بیمه درمانی تبدیل شد‌ه و مخاطبان بسیار زیادی دارد. این نوع بیمه، یکی از راه‌های مطمئن برای جبران هزینه‌های درمان مازاد بر تعرفه‌های بیمه خدمات درمانی، تأمین اجتماعی و سایر بیمه‌های مشابه است که با پوشش بخش اعظمی از هزینه‌های درمان، به بیمه‌شدگان برای گذر از دوره بیماری کمک خواهد کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن بررسی بیمه تکمیلی، به نکات مهم و شرایط بیمه تکمیلی که برای خرید این بیمه باید مورد بررسی قرار بگیرد، خواهیم پرداخت. بیمه تکمیلی چیست؟ با اینکه اتفاقات آینده برای تمامی افراد، نامعلوم و غیرقابل پیش‌بینی است؛ اما قشر گسترده‌ای از مردم برنامه‌ریزی مالی مشخصی برای اتفاقات ناخوشایند مانند انواع بیماری‌ها دارند؛ تا در صوت وقوع، توانایی پوشش هزینه‌های مربوط به آن را داشته باشند. بر اساس آئین‌نامه شماره ۷۴ شورای عالی بیمه، بیمه تکمیلی نوعی از بیمه است که برای جبران هزینه‌های درمان انواع بیماری به‌کار می‌رود و می‌توان بخش عمده هزینه‌های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری، حادثه و سایر هزینه‌هایی که توسط بیمه‌گر اول (مانند سازمان‌های بیمه خدمات درمانی و تأمین اجتماعی) جبران نمی‌شود را توسط آن پوشش داد. بیمه درمان تکمیلی یک نوع بیمه اختیاری است که افراد می‌توانند در صورت تمایل و به‌صورت اختیاری آن را تهیه کنند. اگرچه در ادامه مقاله به بررسی جامع این بیمه‌نامه پرداخته‌ایم، اما می‌توانید در ویدئوی زیر نیز با صفر تا صد بیمه تکمیلی آشنا شوید.   بیمه تکمیلی شامل چه مواردی میشود؟ پوشش های بیمه درمان تکمیلی، خدماتی است که شرکت بیمه‌گر با دریافت هزینه متعهد می‌شود که برای بیمه‌گزار انجام دهد. پوشش‌های آن نیز با توجه به شرایط بیمه تکمیلی و سیاست‌های شرکت بیمه‌گر متفاوت است. رایج‌ترین پوشش‌های بیمه‌نامه درمان عبارتند از: پوشش هزینه‌‌های پاراکلینیکی (سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، رادیولوژی، ماموگرافی و…) پرداخت خدمات آزمایشگاهی (نوار قلب، رادیو گرافی) هزینه‌های عمل‌های حیاتی جراحی مثل مغز، اعصاب، سرطان، پیوند ریه، کبد و…  هزینه بیمارستانی مانند پوشش شیمی درمانی، بستری، هزینه‌های زایمان پرداخت هزینه‌های عمل سرپایی (گچ گرفتـن و…) پرداخت هزینه عینک و سمعک هزینه جراحی چشم شامل عیوب انکساری پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه پرداخت هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال. پوشش ویزیت و دارو و خدمات اورژانسی پرداخت هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن پرداخت مبالغ تهیه اروتز بیمه تکمیلی چه هزینه هایی را پرداخت می کند؟ بیمه تکمیلی به عنوان یک پوشش مکمل بیمه‌های پایه، طیف گسترده‌ای از هزینه‌های درمانی و پزشکی را پرداخت می‌کند که ممکن است بیمه پایه به طور کامل آن‌ها را پوشش ندهد. از جمله این هزینه‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: ویزیت پزشکان متخصص: هزینه‌های مراجعه به پزشکان متخصص که معمولاً بالاتر از تعرفه‌های بیمه پایه است. آزمایش‌ها: بیمه تکمیلی هزینه‌های مربوط به آزمایش‌های تشخیصی مانند آزمایش‌های خون، تصویربرداری (مانند MRI، سی‌تی‌اسکن و رادیوگرافی) و سایر تست‌های پزشکی را پوشش می‌دهد. داروها: برخی از داروهای خاص و پرهزینه که توسط بیمه پایه پوشش داده نمی‌شوند یا پوشش آنها ناکافی است، توسط بیمه تکمیلی قابل پرداخت هستند. بستری شدن در بیمارستان: هزینه‌های مربوط به بستری در بیمارستان‌ها، از جمله اتاق خصوصی، جراحی‌ها و خدمات پس از جراحی، توسط بیمه تکمیلی پرداخت می‌شوند. عمل‌های جراحی: بیمه تکمیلی هزینه‌های جراحی‌های مختلف، از جمله جراحی‌های بزرگ و کوچک، را تحت پوشش قرار می‌دهد. خدمات دندانپزشکی: برخی از بیمه‌های تکمیلی شامل پوشش خدمات دندانپزشکی مانند ترمیم، عصب‌کشی و حتی ایمپلنت هستند. فیزیوتراپی و توانبخشی: هزینه‌های مربوط به جلسات فیزیوتراپی و درمان‌های توانبخشی نیز می‌تواند توسط بیمه تکمیلی پوشش داده شود. این موارد تنها بخشی از خدماتی هستند که توسط بیمه تکمیلی پوشش داده می‌شوند. بسته به نوع قرارداد بیمه و شرکت بیمه‌گر، پوشش‌های دیگری نیز ممکن است در اختیار شما قرار گیرد. بیمه تکمیلی برای چه کسانی است؟ بیمه‌نامه تکمیلی توسط انواع شرکت‌های بیمه، با پوشش‌ها و حق بیمه‌های متفاوت، به‌صورت گروهی، انفرادی و خانواده ارائه می‌شود. البته این نوع از بیمه اغلب به صورت گروهی در نظر گرفتـه شد‌ه و کارکنان یک مؤسسه را تحت پوشش قرار می‌دهد. چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ برای اینکه بیمه تکمیلی شوید، ابتدا باید نوع بیمه تکمیلی مناسب خود را انتخاب کنید. این بیمه‌ها می‌توانند به صورت انفرادی یا گروهی ارائه شوند. در صورت داشتن بیمه پایه، می‌توانید با اضافه کردن بیمه تکمیلی، پوشش خود را کامل‌تر کنید و از مزایای بیشتری برخوردار شوید. فرآیند خرید بیمه تکمیلی ساده است و با انتخاب یک شرکت بیمه معتبر می‌توانید آن را تهیه کنید. می‌توانید به راحتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، از طریق سایت کاریزما بیمه که انواع بیمه‌های تکمیلی را خریداری کنید. شما می‌توانید با مراجعه به سایت کاریزما بیمه، انواع پوشش‌ها و خدمات بیمه تکمیلی را مشاهده کنید، آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید و در نهایت بیمه مورد نظر خود را انتخاب و خریداری کنید. سایت کاریزما بیمه امکان خرید آنلاین بیمه تکمیلی را فراهم کرده است و شما با چند کلیک ساده می‌توانید بیمه تکمیلی خود را تهیه کرده و از پوشش‌های گسترده آن بهره‌مند شوید. این روش سریع و مطمئن به شما کمک می‌کند تا بدون دردسر، بیمه تکمیلی شوید و با خیال راحت از خدمات درمانی استفاده کنید. برای بیمه تکمیلی به کجا مراجعه کنیم؟ در صورتی که کارفرما اقدام به خرید بیمه تکمیلی برای شما کرده است می‌توانید از طریق بررسی فیش حقوقی از این موضوع اطمینان حاصل کنید. روش دیگر استعلام بیمه تکمیلی مراجعه به وب‌سایت بیمه مرکزی به آدرس www.centinsur.ir  و ورود به بخش «سوابق بیمه‌ای» است. انوا‌ع بیمه تکمیلی چیست؟ بیمه تکمیلی دارای سه نوع گروهی، خانواده و انفرادی است که در ادامه به آن‌ها پرداخته شد‌ه است. بیمه تکمیلی گروهی نوعی بیمه درمانی است که توسط کارفرمایان برای کارکنان خریداری می‌شود. این بیمه‌نامه، برخی از هزینه‌های درمانی کارکنان که توسط بیمه‌های درمانی پایه پوشش نمی‌شود را پوشش می‌دهد. بیمه تکمیلی درمانی خانواده این بیمه‌نامه ویژه پوشش افراد یک خانواده است. بیمه درمانی تکمیلی خانواده، مسافرین خارج از کشور را نیز پوشش می‌دهد. یکی از مهم‌ترین مزیت‌های این نوع از بیمه تکمیلی، سادگی خرید آن است. بیمه تکمیلی انفرادی بیمـه درمان تکمیلی انفرادی توسط برخی از شرکت‌های بیمه […]

بازار اختیار معامله یا همان آپشن (Options) یکی از انواع اوراق مشتقه و بازاری پر از فرصت‌های معاملاتی است که علیرغم جذابیت‌های فراوان کمی ناشناس مانده است! با این حال، آن‌هایی که در بازار اختیار معامله فعالیت می‌کنند، به‌خوبی ارزش این بازار و موقعیت‌های جذاب آن را می‌دانند. در این مقاله می‌خواهیم در مورد استراتژی های اختیار معامله کاریزما صحبت کنیم. در حال حاضر، معامله‌گران آپشن در ایران با چالش بزرگی روبه‌رو هستند؛ عدم همکاری کارگزاری‌ها! کارگزاری‌ها معمولاً به دلایلی مانند ریسک موجود در معاملات آپشن، خصوصاً سمت فروش، به‌طور پیش‌فرض اجازه‌ی معاملات آپشن و اجرای استراتژی را نمی‌دهند. در صورت نیاز، شما بایستی درخواست خود را مبنی بر فعال شدن قابلیت معاملات آپشن به کارگزاری ارائه دهید؛ با این حال ممکن است کارگزاری باز هم اجازه‌ی انجام یک سری معاملات و اجرای استراتژی‌های مختلف را به شما ندهد یا محدودیتی برای شما قائل شود، مانند اینکه برای اجرای استراتژی‌های مختلف بایستی پورتفویی به ارزش یک میلیارد تومان داشته باشید! طبیعتاً هر معامله‌گری نمی‌تواند با این شرایط کنار بیاید … اما خبر خوب این است که کارگزاری کاریزما تمام مشکلات را برای شما حل کرده است! تا انتهای این مطلب همراه ما باشید تا کاریزما لرنینگ شما را با استراتژی های اختیار معامله فعال در کاریزما شگفت‌زده کند! پیش از هر چیز، ذکر این نکته ضروری است که برای انجام معامله در بازار آپشن نیاز به دریافت کد آپشن دارید. برای دریافت کد آپشن روی دکمۀ زیر کلیک کنید: استراتژی های اختیار معامله فعال در کاریزما اگر به بازار اختیار معامله علاقه دارید، کارگزاری کاریزما قطعاً بهترین انتخاب برای شما خواهد بود! چراکه در این کارگزاری می‌توانید به راحتی استراتژی‌های معاملاتی مختلف را اجرا کنید و از بازار آپشن نهایت لذت را ببرید! پیش از آنکه ادامه‌ی مطلب را بخوانید، حتی اگر با بازار اختیار معامله آشنا هستید، توضیه می‌کنیم یک بار مقاله‌ی زیر را بخوانید: کارگزاری کاریزما در اقدامی بی‌نظیر، به شما اجازه می‌دهد 9 استراتژی معاملاتی کارآمد و محبوب بازار اختیار معامله را اجرا کنید. استراتژی های اختیار معامله فعال در کاریزما عبارت‌اند از: کاورد کال (Covered Call) کال اسپرد صعودی (Bull Call Spread) کانورژن یا تبدیل (Conversion) بیمه سهام (Protective Put) کولار (Collar) استرادل خرید (Long Straddle) استرانگل خرید (Long Strangle) خرید گاتس (Long Guts) استریپ و استرپ (Strip and Strap) در سامانه مشتقات کارگزاری کاریزما، موقعیت فروش اختیار خرید جهت اخذ استراتژِی‌های پوشش‌داده‌شده (بدون نیاز به وجه تضمین)، بدون محدودیت باز می‌گردد و با استفاده از دو استراتژی پایه یعنی کاورد کال و کال اسپرد صعودی و ترکیب آن‌ها، می‌توانید به سایر استراتژی های اختیار معامله فعال در کاریزما که در بالا ذکر کردیم، دسترسی داشته باشید و نسبت به سلیقه‌ی معاملاتی خود و تحلیل بازار، آنچه در ذهن دارید را پیاده‌سازی کنید. حال بیایید نگاهی به این 9 استراتژی بیندازیم و هر کدام را مختصر همراه با مثال توضیح دهیم. توجه داشته باشید که هر استراتژی را صرفاً برای آشنایی بیشتر توضیح می‌دهیم. اگر قصد استفاده از این استراتژی‌ها را دارید، حتماً قبل از هر اقدامی بر آن‌ها مسلط شوید! 1. استراتژی کاورد کال در بازار آپشن کاورد کال (Covered Call) یا اختیار خرید پوشش‌یافته، به جرات یکی از محبوب‌ترین و کاربردی‌ترین استراتژی‌ها، به‌ویژه در بازار مشتقه خودمان است. این استراتژی در بین معامله‌گران تازه‌وارد محبوبیت زیادی دارد و دلیل آن عمدتاً به آسان بودن و کاربردی بودن این استراتزی برمی‌گردد. لیست استراتژی های اختیار معامله کاریزما را با کاورد کال شروع می‌کنیم. کاورد کال با خرید سهم و فروش اختیار خرید شروع می‌شود. با این استراتژی می‌توان از ریزش بازار هم سود گرفت! در واقع زمانی که انتظار داریم قیمت یک سهم ریزش کند، می‌توانیم استراتژی کاورد کال را به‌کار ببریم. در این استراتژی در حقیقت سهام و ارزش زمانی فروخته می‌شوند. برای درک بهتر این مفهوم، مثالی را با هم بررسی کنیم. مثالی از استراتژی کاورد کال فرض کنید قیمت هر سهم ایران خودرو اکنون برابر 1000 تومان است و شما هزار سهم ایران خودرو در سبد دارایی خود دارید. اگر تشخیص شما این است که قیمت سهام ایران خودرو در آینده بالا نمی‌رود، می‌توانید استراتژی کاورد کال را به‌کار ببرید. به این صورت که: ابتدا هزار سهم ایران خودرو را در پرتفوی خود داشته باشید. سپس قرارداد اختیار خرید آن را با شرایط زیر بفروشید: قیمت اعمال: 900 تومان پرمیوم: 150 تومان تاریخ سررسید: 3 ماه دیگر توجه داشته باشید که هر قرارداد در بازار اختیار معامله برابر هزار سهم است. شما این قرارداد را می‌فروشید. در روز سررسید، خریدار این قرارداد، باید به‌ازای هر سهم 900 تومان پول بیاورد و سهام را از شما تحویل بگیرد. شما به‌ازای هر سهم 150 تومان (پرمیوم) دریافت کرده‌اید، پس در واقع هر سهم را عملاً 750 تومان خریده‌اید (750 – 900). اگر پرمیوم و قیمت اعمال را با هم جمع بزنیم، به قیمتی می‌رسیم که هر سهم را فروخته‌ایم یعنی 1050 تومان. اکنون دو سناریو وجود خواهد داشت: سناریوی اول) اگر در تاریخ سررسید قیمت هر سهم ایران خودرو بیشتر از 1000 تومان باشد، برای مثال به 1150 تومان برسد، آنگاه خریدار حتماً قرارداد را اعمال می‌کند و شما باید سهام خود را به قیمت 900 تومان به او بفروشید. این سناریو ضرر شما خواهد بود. سناریوی دوم) اگر قیمت سهم کمتر از 1000 تومان و برای مثال 800 تومان باشد، آنگاه خریدار دلیلی ندارد که 900 تومان پول بدهد و سهمی با قیمت 800 تومان را تحویل بگیرد. در این حالت او قرارداد را اعمال نمی‌کند و سود شما برابر پرمیوم  دریافتی خواهد بود. در واقع بهتر است بگوییم به‌اندازه‌ی پرمیومی که دریافت کرده‌اید، از زیان شما بابت داشتن خود سهم ایران خودرو و کاهش ارزش آن، کاسته خواهد شد. اگر بخواهیم این مفاهیم را روی نمودار سود و زیان و قیمت نشان دهیم، به چنین شکلی خواهیم رسید: 2. استراتژی کال اسپرد صعودی استراتژی کال اسپرد صعودی (Bull Call Spread) در بازاری کاربرد دارد که حرکت صعودی ملایم را برای آن متصور هستیم. این استراتژی کمک می‌کند ریسک را به حداقل برسانیم. کسب سود در این استراتژی در صورتی خواهد بود که قیمت دارایی پایه افزایش پیدا کند. پیاده‌سازی این استراتژی به این صورت است که: یک قرارداد اختیار خرید (با قیمت […]

اپ کاریزما با هدف یکپارچه‌سازی خدمات مالی از جمله تمامی خدمات سرماه‌گذاری، بانکی و بیمه‌ای توسط گروه مالی کاریزما ایجاد شد‌ه است. با استفاده از اپ کاریزما، می‌توانید از تمامی خدماتی که کاریزما کارت ارائه می‌دهد بهره‌مند شوید. این اپلیکیشن به شما امکان می‌دهد تا به راحتی و در هر زمان، تمامی امور مالی و خدماتی مرتبط با کاریزما کارت را از مدیریت موجودی کارت گرفته تا انتقال وجه و پرداخت‌ها و… از طریق اپ کاریزما انجام دهید. به همین دلیل، مدیریت کاریزما کارت در اپ کاریزما کاملا ساده و بدون پیچیدگی قابل انجام است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی جزئیات و ویژگی‌های مختلف کاریزما کارت در اپلیکیشن کاریزما خواهیم پرداخت تا شما با نحوه مدیریت کاریزما کارت در اپ کاریزما آشنا شوید و از آن‌ها به بهترین شکل ممکن استفاده کنید. بررسی نحوه مدیریت کاریزما کارت در اپ کاریزما کاریزما کارت یک کارت عضو شبکه شتاب است که توسط گروه مالی کاریزما و با همکاری بانک خاورمیانه برای کاربران کاریزما صادر می‌شود. این کارت علاوه بر ارائه تمامی خدمات استاندارد کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب، امکان دسترسی به مزایا و خدمات اختصاصی بیشتری را نیز فراهم می‌کند. برای دریافت آنلاین و رایگان کاریزما کارت روی دکمه زیر کلیک کنید. چنانچه در هریک از مراحل صدور و دریافت کاریزما کارت دچار مشکل شدید، مقاله « نحوه دریافت کاریزما کارت به سرعت و سادگی! » را بخوانید. کاربران کاریزما می‌توانند با استفاده از این کارت، به راحتی در تمامی فروشگاه‌ها و دستگاه‌های خودپرداز متصل به شبکه شتاب در سراسر کشور، خرید کنند و امور مالی خود را مدیریت کنند. اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری راجع‌به امکانات و قابلیت‌های کارت‌های عضو شبکه شتاب کسب کنید، مقاله زیر را مدنظر قرار دهید: بخش «کاریزما کارت» در اپ کاریزما، به شما این امکان را می‌دهد تا تمامی خدمات و امکانات کارت خود را به صورت یکپارچه مدیریت کنید. در ادامه به بررسی گام به گام و جامع نحوه مدیریت کاریزما کارت در اپ کاریزما می‌پردازیم: انتقال وجه با کاریزما کارت اولین گزینه‌ای که زیر تصویر کارت در اپ کاریزما به چشم می‌خورد، گزینه انتقال وجه است. دارندگان کاریزما کارت می‌توانند در اپ کاریزما، مبلغ موجود در کارتشان را از طریق شماره کارت، شبا یا شماره حساب اشخاص دیگر، منتقل کنند. همچنین امکان ذخیره اطلاعات شماره کارت، شماره حساب و حتی شماره شبای مورد استفاده نیز برای شما وجود دارد. مدیریت کاریزما کارت در اپلیکیشن می‌توانید با ورود به دومین گزینه، یعنی بخش مدیریت کارت، به‌سادگی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، رمز کارت خود را تغییر داده یا حتی کاریزما کارتتان را غیر فعال کنید.  مشاهده اطلاعات حساب کاریزما کارت در اپ با مراجعه به بخش «اطلاعات حساب»، می‌توانید شماره حساب، شماره کارت و شماره شبای کاریزما کارت خود را مشاهده نمایید. انتقال وجه به کارگزاری با انتخاب گزینه «کارگزاری»، امکان مشاهده موجودی کاریزما کارت و موجودی قابل برداشت خود در کارگزاری کاریزما را خواهید داشت و می‌توانید با انتخاب گزینه «انتقال وجه از حساب به کارگزاری»، موجودی کاریزما کارت خود را به صورت آنی به قدرت خرید کارگزاری کاریزما انتقال دهید. به‌علاوه، با انتخاب گزینه «انتقال وجه از کارگزاری به حساب»، امکان انتقال وجه آنی موجودی قابل برداشت کارگزاری به کاریزما کارت فراهم است. توجه داشته باشید که «موجودی قابل برداشت» با مبلغ موجود در قدرت خرید شما متفاوت است و در صورت داشتن تقاضای‌وجه، سفارش‌باز و مبلغ اعتبار کارگزاری، این مبالغ در موجودی قابل برداشت نمایش داده نمی‌شوند. همچنین در نظر داشته باشید، در صورت فروش سهام نیز پس از گذشت زمان تسویه معاملات سهم مدنظر، مبلغ حاصل از فروش سهم به موجودی قابل برداشت اضافه شد‌ه و امکان انتقال آن به کاریزما کارت را خواهید داشت. مشاهده گردش موجودی کارت در اپ کاریزما با انتخاب گزینه «تراکنش‌ها»، می‌توانید به صورت دقیق و کامل کلیه تراکنش‌های انجام شد‌ه «کاریزما کارت»، «حساب درآمد ویژه» و «حساب با پشتوانه طلا» خودتان از جمله تاریخچه واریزها، برداشت‌ها و ساعت و تاریخ آن‌ها را مشاهده نمایید.  سرمایه‌گذاری با کاریزما کارت، از بهترین امکانات کاریزما کارت در اپلیکیشن کاریزما کاریزما کارت فقط یک کارت بانکی ساده نیست؛ بلکه به شما این امکان را می‌دهد تا بر اساس میزان ریسک‌پذیری خود، در فرصت‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید. شما می‌توانید موجودی کارت خود را به راحتی تبدیل به طلا کنید و از بازدهی بازار طلا سود ببرید. همچنین می‌توانید سود ثابت و روزشمار کسب کنید. برای کسب اطلاعات دقیق‌تر راجع به سرمایه‌گذاری با کاریزما کارت، مقاله زیر را مطالعه کنید.  سرمایه‌گذاری با کاریزما کارت بسیار راحت و بی‌دردسر است. تنها کافی است که به روش زیر، حساب با پشتوانه طلا یا حساب با درآمد ویژه را فعال کنید: نحوه فعال‌سازی حساب پشتوانه طلا برای فعال‌سازی این حساب، وارد بخش «کاریزما کارت» در اپ کاریزما شد‌ه و حساب با پشتوانه طلا را انتخاب کنید. سپس با انتخاب گزینه «فعال‌سازی» و ثبت تیک گزینه «موارد فوق را می‌پذیرم»، توافق‌نامه استفاده از حساب با پشتوانه طلا را تایید کنید. پس از فعال کردن این حساب، می‌توانید مبالغ موجود در کاریزما کارت خود را به‌صورت آنی به حساب با پشتوانه طلا منتقل کرده و از مزایای آن استفاده کنید. انتقال وجه به حساب با پشتوانه طلا برای استفاده از این حساب و سرمایه‌گذاری در طلا، باید پس از فعال‌سازی آن، اقدام به افزایش موجودی نمایید. توجه داشته باشید که برای انتقال وجه به این حساب، تنها می‌توانید از موجودی کاریزما کارتتان استفاده کنید.  برای افزایش موجودی حساب با پشتوانه طلا، مطابق تصویر زیر روی گزینه «افزایش» کلیک کنید. سپس مبلغ مدنظرتان را وارد کرده و پس از تایید اطلاع از شرایط برداشت وجه، گزینه «تایید و انتقال» را کلیک نمایید. توجه داشته باشید که انتقال وجه به حساب با پشتوانه طلا دارای کارمزد نیست. همچنین انتقال وجه از این حساب به کاریزما کارت نیز از طریق گزینه «کاهش» و به همین طریق امکان‌پذیر است. اما از این انتقال وجه کارمزدی به مبلغ یک درصد مبلغ برداشت، کسر خواهد شد نحوه فعال‌سازی حساب درآمد ویژه فعال‌سازی حساب درآمد ویژه مانند فعال‌سازی حساب با پشتوانه طلا است. برای فعال‌سازی این حساب، ابتدا وارد بخش «کاریزما کارت» در اپ کاریزما شوید و گزینه حساب درآمد ویژه را انتخاب کنید. سپس با انتخاب تیک «موارد […]