وبلاگ کاریزما

در شرایط رکود بازار سرمایه یا به دید کلی، در شرایطی که نمی‌توان نسبت به وضعیت فعلی و آینده‌ی بازار خوشبین بود، صندوق درآمد ثابت انتخاب اکثر سرمایه‌گذارها است، اما آیا با انواع صندوق های درآمد ثابت آشنا هستید؟ ابتدا این مطلب از کاریزما لرنینگ را تا انتها مطالعه نمایید، سپس با شناخت کامل انواع صندوق درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها را آغاز کنید. انواع صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان بر اساس چهار معیار دسته‌بندی کرد. این چهار معیار عبارت‌اند از: ترکیب دارایی تقسیم سود نوع معامله عملکرد انواع صندوق های درآمد ثابت بورس را در جدول زیر به‌طور خلاصه آورده‌ایم و در ادامه توضیحات جامعی ارائه خواهیم داد. انواع صندوق با درآمد ثابت در یک نگاه بر اساس ترکیب دارایی بر اساس تقسیم سود بر اساس نوع معامله بر اساس عملکرد عادی دوره‌ای (ماهانه، …) قابل معامله در بورس (ETF) عادی نوع دوم افزایش ارزش واحدهای صندوق صدور و ابطالی واحدهای عادی صندوق‌های سهامی اهرمی صندوق‌های مختص اوراق دولتی چنانچه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت آشنایی ندارید، پیش از ادامه مطلب، پیشنهاد می‌کنیم مطلب زیر را مطالعه کنید تا اطلاعات کاملی در مورد صـندوق‌های با درآمد ثـابـت کسب کنید و این مطلب تکمیل‌کننده اطلاعات شما باشد. 1. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس نوع معامله صندوق‌های درآمد ثابت را در درجه اول بر اساس نحوه خرید و فروش می‌شناسند. خرید و فروش این صندوق‌ها، از دو حالت خارج نیست: صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس (ETF) صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی تفاوت این دو نوع صندوق در این است که شما برای خرید صندوق‌های قابل معامله (ETF) می‌توانید با جستجوی نماد صندوق (برای مثال کارا) در تمام کارگزاری‌ها، واحدهای صندوق را مانند سهام خریداری کنید. اما برای خرید و فروش صندوق‌های صدور و ابطالی باید به سایت یا اپلیکیشن اختصاصی صندوق مراجعه نمایید. مطابق آمار رسمی از سایت فیپیران، اکثر صندوق‌های درآمد ثابت از نوع قابل معامله در بورس هستند. 2. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس تقسیم سود صندوق‌های درآمد ثابت از نظر تقسیم سود بین سرمایه‌گذارها، دو نوع هستند: تقسیم سود دوره‌ای: سود این نوع صندوق‌ها در بازه‌های زمانی مشخص (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و …) محاسبه و در پایان هر دوره، مستقیم به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. صندوق کمند کاریزما از این نوع است. افزایش ارزش واحدهای صندوق: در این نوع صندوق‌ها، سود به واحدهای صندوق اضافه می‌شود و ارزش واحدهای صندوق (NAV واحدها) افزایش می‌یابد. سرمایه‌گذار در صورت تمایل واحدهای خود را می‌فروشد و سود خود را دریافت می‌کند. 3. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی به دو نوع عادی و نوع دوم تقسیم می‌شوند. در صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم، مدیر صندوق الزامی به سرمایه‌گذاری در سهام ندارد و اجازه دارد در ترکیب دارایی صندوق سهام را به صفر برساند. در صندوق‌های درآمد ثابت عادی، الزام به سرمایه‌گذاری در سهام تا حداکثر 15 درصد از ترکیب دارایی صندوق وجود دارد. همچنین، صندوق‌های نوع دوم، تقسیم سود ماهانه ندارند. لازم به ذکر است صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم در گذشته رایج بوده‌اند و امروزه کاربرد چندانی ندارند و صندوق‌هایی مانند صندوق کارا صرفاً عبارت «نوع دوم» را در عنوان خود دارند. 4. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس عملکرد اگر بخواهیم صندوق‌های درآمد ثابت را بر اساس عملکرد دسته‌بندی کنیم، سه دسته‌بندی خواهیم داشت که عبارت‌‌اند از: صندوق‌های درآمد ثابت عادی زمانی که از عبارت «صندوق درآمد ثابت» استفاده می‌کنیم، منظور همان صندوق‌های درآمد ثابت رایج است که جزو اولین و قدیمی‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند. به مرور زمان، صندوق‌های درآمد ثابت با عملکردهای خاص به‌وجود آمدند. صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی حداقل ۹۵ درصد از دارایی‌‌های صندوق درآمد ثابت اوراق دولتی در اوراق با درآمد ثابت، اسناد خزانه اسلامی و گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. همچنین، حداقل ۷۵ درصد از کل دارایی‌ها نیز بایستی به اوراق بهادار با درآمد ثابت منتشرشده از طرف دولت و اسناد خزانه اسلامی اختصاص یابد. این نوع صندوق‌ها، مجوز سرمایه‌گذاری در سهام ندارند و عملاً ریسک این صندوق برابر صفر است. واحدهای عادی صندوق‌های سهامی اهرمی صندوق اهـرمـی، نوعی صندوق سهامی با مزیت اهرم مالی است که به سرمایه‌گذار امکان کسب سود بیشتر از میانگین بازار را می‌دهد. این صندوق‌ها، دو نوع واحد عادی و ممتاز دارند. واحدهای عادی صندوق سهامی اهرمی، خود یک نوع صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی محسوب می‌شود.   لیست صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما گروه مالی کاریزما با صندوق‌های درآمد ثابت متنوع خود توانسته است به‌خوبی نیاز تمام سرمایه‌گذاران با سلیقه‌های مختلف را پاسخ دهد. پنج صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت کاریزما عبارت‌اند از: صندوق سرمایه‌گذاری نوع دوم کارا صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کمند صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما صندوق سرمایه‌گذاری اهرمی کاریزما (واحدهای عادی) صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی کاریزما جدول زیر به معرفی صندوق های درآمد ثابت کاریزما می‌پردازد. می‌توانید تمام صندوق‌ها را در یک نگاه مشاهده و مقایسه کنید: صندوق‌های درآمد ثابت گروه مالی کاریزما در یک نگاه نام صندوق کل ارزش دارایی‌ها (AUM) تقسیم سود صندوق سرمایه‌گذاری نوع دوم کارا 22+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کمند 7+ هزار میلیارد تومان ماهانه صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما 4+ هزار میلیارد تومان ماهانه صندوق سرمایه‌گذاری اهرمی کاریزما (واحدهای عادی) 10+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی کاریزما 2+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها نحوه خرید و فروش انوع صندوق درآمد ثابت برای خرید انواع صندوق های درآمد ثابت، دو روش وجود دارد: روش اول) ساده‌ترین و بهترین روش این است که ابتدا اپلیکیشن کاریزما را روی موبایل خود نصب کنید و از طریق اپلیکیشن، صندوق‌های درآمد ثابت کاریزما، اعم از قابل معامله و صدور و ابطالی را در هفت روز هفته و هر ساعتی از شبانه‌روز خریداری کنید. در مقاله زیر، این موضوع را کامل به‌شکل تصویری توضیح داده‌ایم. این مطلب را حتماً مطالعه کنید: روش دوم) روش دیگر، که البته فقط برای صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) کاربرد دارد، این است که در یک کارگزاری مانند کارگزاری کاریزما ثبت‌نام کنید، سپس با جست‌وجوی نماد صندوق‌ها (مانند […]

بهترین کارگزاری بورس ایران برای هر فرد می‌تواند متفاوت باشد؛ زیرا انتخاب کارگزاری به نوع معاملات و خدمات موردنیاز شما بستگی دارد. همچنین تا تاریخ به‌روزرسانی این مقاله، ۸ مهر ۱۴۰۵، سازمان بورس رتبه‌بندی عمومی، جامع و به‌روزی منتشر نکرده است که بتوان براساس آن، کیفیت همه کارگزاری‌ها را با یکدیگر مقایسه کرد. کارگزاری‌های کاریزما، مفید، آگاه، مبین سرمایه، حافظ، اقتصاد بیدار و فارابی از گزینه‌هایی هستند که می‌توانید برای انتخاب بهترین کارگزاری بورس بررسی کنید. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، خدمات و امکانات این کارگزاری‌ها را براساس اطلاعات رسمی آن‌ها مقایسه می‌کنیم. این مقایسه به شما کمک می‌کند با توجه به نوع معاملات، بازاری که قصد فعالیت در آن را دارید و امکانات موردنیازتان، کارگزاری مناسب خود را انتخاب کنید. برای انتخاب بهترین کارگزاری چه معیارهایی مهم است؟ برای انتخاب کارگزاری، نباید تنها به شهرت یا تبلیغات آن توجه کنید. بهتر است هنگام مقایسه کارگزاری‌ها، مجوز فعالیت، امکانات سامانه معاملاتی، بازارهای قابل‌دسترسی، شرایط دریافت اعتبار و کیفیت خدمات غیرحضوری آن‌ها را بررسی کنید. مجوز و اعتبار کارگزاری اولین نکته‌ای که باید بررسی کنید، مجوز فعالیت کارگزاری از سازمان بورس و اوراق بهادار است. این مجوز مشخص می‌کند که کارگزاری اجازه ارائه چه خدماتی را در بازار سرمایه دارد. البته مجوزها و حوزه فعالیت همه کارگزاری‌ها یکسان نیست. برای مثال، یک کارگزاری ممکن است علاوه بر بورس و فرابورس، خدمات بورس کالا، بورس انرژی یا بازار مشتقه را هم ارائه دهد. بنابراین، هنگام انتخاب کارگزاری، بررسی نام آن کافی نیست؛ باید مطمئن شوید که مجوز و دسترسی لازم برای فعالیت در بازار موردنظر شما را دارد. برای بررسی اطلاعات کارگزاری‌ها، مجوزها، شعب و خدمات آن‌ها می‌توانید به سایت کانون کارگزاران بورس و اوراق بهادار مراجعه کنید. سابقه فعالیت نیز به شناخت بهتر کارگزاری کمک می‌کند، اما به‌تنهایی نشان‌دهنده کیفیت سامانه معاملاتی، پشتیبانی یا تنوع خدمات آن نیست. امکانات سامانه معاملاتی سامانه معاملاتی، محیطی است که در آن سفارش‌های خریدوفروش خود را ثبت و مدیریت می‌کنید. اگر معاملات زیادی انجام می‌دهید، کیفیت و امکانات این سامانه برای شما اهمیت بیشتری خواهد داشت. هنگام مقایسه سامانه‌های معاملاتی، این موارد را بررسی کنید: دسترسی از طریق وب و تلفن همراه سادگی کار با سامانه امکان ثبت، ویرایش و حذف سفارش نمایش وضعیت سفارش‌های فعال و انجام‌شده مشاهده پرتفوی و سود یا زیان دارایی‌ها ابزارهای نموداری و تحلیل تکنیکال امکان دریافت گزارش و خروجی معاملات امکان ثبت سفارش شرطی، در صورت ارائه امکان ثبت آفلاین سفارش عرضه اولیه امکانات مربوط به اختیار معامله روش‌های واریز و درخواست وجه سامانه‌ای که امکانات بیشتری دارد، لزوماً برای همه مناسب‌تر نیست. اگر تازه وارد بورس شده‌اید، ممکن است کار با یک سامانه ساده را ترجیح دهید. اما اگر به‌طور مداوم معامله می‌کنید، امکاناتی مانند گزارش‌گیری، ابزارهای تحلیلی و مدیریت پیشرفته سفارش‌ها برای شما اهمیت بیشتری دارند. بازارها و خدمات قابل‌دسترسی پیش از ثبت‌نام در کارگزاری، مشخص کنید که قصد دارید در چه بازارهایی فعالیت کنید. آیا فقط می‌خواهید سهام بخرید و بفروشید یا به معاملات اختیار، بورس کالا، گواهی سپرده کالایی و بورس انرژی هم نیاز دارید؟ پاسخ این پرسش در انتخاب شما مؤثر است؛ زیرا خدمات و سامانه‌های همه کارگزاری‌ها یکسان نیست. مهم‌ترین بازارها و خدماتی که می‌توانید بررسی کنید، عبارت‌اند از: معاملات سهام و حق‌تقدم صندوق‌های قابل معامله اوراق بدهی و تأمین مالی اختیار معامله سهام بازار فیزیکی بورس کالا گواهی سپرده کالایی قراردادهای آتی و اختیار معامله کالا بورس انرژی  اعتبار معاملاتی خدمات مشتریان حقوقی برای فعالیت در بعضی از این بازارها، ممکن است به ثبت‌نام جداگانه، دریافت دسترسی معاملاتی، افتتاح حساب وکالتی یا پذیرش قراردادهای مربوط نیاز داشته باشید. بنابراین، اگر نام بازاری در فهرست خدمات یک کارگزاری آمده است، به این معنا نیست که همه کاربران بلافاصله پس از ثبت‌نام به آن دسترسی دارند. پشتیبانی و خدمات غیرحضوری بخش زیادی از خدمات کارگزاری‌ها به‌صورت آنلاین ارائه می‌شود. بااین‌حال، اگر هنگام ورود به سامانه، ثبت سفارش، درخواست وجه یا فعال‌سازی یک بازار با مشکل روبه‌رو شوید، دسترسی به پشتیبانی اهمیت زیادی پیدا می‌کند. پیش از انتخاب کارگزاری، این موارد را بررسی کنید: ساعات پاسخ‌گویی تلفنی امکان گفت‌وگوی آنلاین امکان ثبت و پیگیری تیکت دسترسی به مرکز راهنما نحوه رسیدگی به شکایت‌ها امکان ثبت‌نام غیرحضوری دسترسی به آموزش کار با سامانه راه‌های ارتباط با پشتیبانی در روزهای تعطیل برای مقایسه پشتیبانی کارگزاری‌ها، عبارت‌هایی مانند پشتیبانی قوی یا پاسخ‌گویی سریع کافی نیست؛ باید بتوان این ویژگی‌ها را با معیار مشخصی سنجید. تجربه کاربران هم می‌تواند به شناخت مشکلات پرتکرار کمک کند، اما بهتر است آن را در کنار اطلاعات رسمی کارگزاری بررسی کنید. جدول مقایسه کارگزاری‌های بورس مرجع رسمی مشخصی برای تعیین بهترین کارگزاری از همه جنبه‌ها وجود ندارد؛ به همین دلیل، جدول زیر برای مقایسه خدمات تهیه شده است و رتبه‌بندی کارگزاری‌ها محسوب نمی‌شود. در این جدول، نمونه‌هایی از کارگزاری‌ها با سامانه‌ها و شیوه‌های ارائه خدمات متفاوت آورده شده‌اند. حضور یک کارگزاری یا ترتیب نام‌ها در جدول، نشان‌دهنده سهم بازار، محبوبیت یا برتری رسمی آن‌ها نیست. مقایسه کارگزاری‌های بورس کارگزاری سامانه معاملات سهام اختیار معامله سهام بورس کالا اعتبار معاملاتی کاریزما کاریزما تریدر سامانه صحرا بازار فیزیکی از طریق سامانه ebgo و سامانه مشتقات کالا ارائه اعتبار اولیه و افزایش براساس سابقه معاملات، ارزش پرتفوی و ضوابط کارگزاری مفید ایزی‌تریدر و مفید آنلاین معامله اختیار از طریق سامانه‌های مفید سامانه بورس کالا، آتی و اختیار معامله کالا ارائه اعتبار براساس ضوابط و شرایط کارگزاری آگاه آساتریدر معاملات اختیار در آساتریدر بازار فیزیکی، آتی و گواهی سپرده کالایی بسته‌های اعتبار معاملاتی بآشگاه فارابی فارابیکسو سامانه ریواس ارائه خدمات بورس کالا بسته‌های اعتباری باشگاه باهم براساس ضوابط کارگزاری اقتصاد بیدار بیدار تریدر و اکسیرتریدر سامانه معاملات آپشن اوراق بهادار بازار فیزیکی، آتی و مشتقه کالا و بورس انرژی امکان ثبت درخواست اعتبار براساس شرایط کارگزاری مبین سرمایه اسمارت پرو معاملات مشتقه و نمایش زنجیره قراردادهای اختیار معامله بازار فیزیکی، گواهی سپرده، مشتقات کالا و بورس انرژی ارائه اعتبار معاملاتی براساس ضوابط کارگزاری حافظ حافظ تریدر و سامانه آنلاین تدبیر سامانه معاملات مشتقه اوراق بازار فیزیکی و معاملات مشتقه کالایی؛ خدمات بورس انرژی بسته‌های اعتباری براساس شرایط کارگزاری و باشگاه حافظیه آخرین بررسی اطلاعات جدول: 8 مهر ۱۴۰۵ اطلاعات این جدول از صفحات رسمی کارگزاری‌ها جمع‌آوری شده است. همان‌طور که در مقایسه می‌بینید، تفاوت اصلی کارگزاری‌ها […]

سپرده بلند مدت یکساله چیست و سود سپرده یک ساله چند درصد است؟ سپرده‌گذاری در بانک‌ یکی از روش‌های امن سرمایه‌گذاری برای افرادی است که به دنبال ریسک نیستند؛ در این مطلب از کاریزما لرنینگ به میزان سود سپرده بلند مدت یکساله و به معرفی سپرده بلندمدت یکساله کاریزما می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید. سپرده بلند مدت یکساله چیست؟ بانک‌ها برای جمع آوری سرمایه‌ مشتریان طرح‌های سپرده گذاری متفاوتی ارائه می‌دهند که یکی از آنها سپرده بلند مدت است؛ حساب های سپرده بلند مدت، سپرده‌ای هستند که در آن مبلغ مشخصی برای مدت زمان حداقل یک سال (12 ماه) نزد بانک به امانت گذاشته می‌شوند و در سررسید سپرده بلندمدت اصل مبلغ سرمایه‌گذاری به همراه سود تضمین شده به افراد پرداخت می‌شود. سود سپرده بلند مدت یک ساله از سوی بانک مرکزی تعیین خواهد شد. در طول این مدت، برداشت از سپرده بانکی، مشمول جریمه می‌شود و به همین دلیل، برای افرادی که در کوتاه‌مدت به پول خود نیاز دارند، مناسب نیست. در پاسخ به این سوال که شرایط سپرده بلند مدت یکساله چیست؟ باید بگوییم هر شخص حقیقی که به سن 18 سال تمام رسیده باشد، می‌تواند به نام خود در بانک سپرده سرمایه گذاری بلندمدت افتتاح کند. حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلند مدت در هر بانک متفاوت است؛ اگر سپرده‌گذار بخواهد قسمتی از وجه سپرده خود را پیش از سررسید دریافت کند، مبلغ برداشتی مشمول نرخ شکست و جریمه برداشت زودتر از موعد می‌شود. به این نکته مهم توجه کنید که نقل و انتقال وجوه سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت قبل از سررسید از یک شعبه به شعبه دیگر بانک امکان پذیر نیست. بانک‌ها با سرمایه‌گذاری دارایی‌ مشتریان در فعالیت‌های اقتصادی و تولیدی مجاز اقدام به کسب سود کرده و پس از کسر حق الوکاله سود مشخصی را به مشتری ارائه می دهند؛ در قرارداد سپرده‌گذاری ذکر می‌شود که دارایی مشتری برای چه مدت نزد بانک بلوکه است و امکان برداشت از آن وجود ندارد که این مدت میان بانک‌ها، متفاوت است. سود سپرده یک ساله چند درصد است؟ سود سپرده 1 ساله از سمت بانک‌ها تفاوت زیادی با یکدیگر ندارند؛ چرا که نرخ سود توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود. این سود سپرده‌های بلندمدت در بانک‌ها، روزانه محاسبه و ماهانه به صورت علی‌الحساب قابل پرداخت است و تسویه حساب نهایی با سپرده‌گذار پس از سررسید انجام می‌شود؛ برخی از بانک‌های خصوصی برای مزیت رقابتی، در برخی موارد سقف سود کمی بیشتر از مصوبه بانک مرکزی در نظر می‌گیرند. در حال حاضر و طبق آخرین تغییرات اعلامی از سمت بانک مرکزی، سپرده سرمایه گذاری بلند مدت یک ساله، دارای سود 20.5 درصد، سپرده حساب بلند مدت دو ساله، دارای سود 21.5 درصد و نرخ سود سپرده بلند مدت سه ساله دارای 22.5 درصد است که این نرخ‌ها بین بانک‌های مختلف به طور تقریبی یکسان است. میزان سود سپرده های حساب بلند مدت در بانک سپرده بلند مدت یک ساله 20.5 درصد سپرده بلند مدت دو ساله 21.5 درصد سپرده بلند مدت سه ساله 22.5 درصد طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما یک فرصت سرمایه‌گذاری بدون ریسک است که سود 47 درصد در سررسید را به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد؛ برای اطلاعات بیشتر در دکمه زیر کلیک کنید. ویژگی‌ سپرده بلند مدت یکساله چیست؟ سپرده بلندمدت یکساله معمولا به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران شناخته می‌شود؛ این سپرده‌ها در اکثر بانک‌ها ویژگی‌های یکسانی دارند که به شرح زیر هستند: نرخ سود مشخص: سود سپرده بلند مدت یکساله از سمت بانک مرکزی تعیین می‌شود. پرداخت سود ماهانه: سود سپرده 1 ساله معمولاً به‌ صورت ماه‌شمار محاسبه می‌شود. جریمه برداشت زودتر از موعد: در صورت برداشت زودهنگام، بانک ممکن است نرخ سود را کاهش داده یا جریمه‌ای در نظر بگیرد. امنیت سرمایه: تضمین اصل سرمایه توسط بانک از ویژگی این سپرده‌ها است. معایب سپرده بلند مدت یکساله چیست؟ اگرچه سپرده بلند مدت یکساله امنیت بالایی دارد، اما از معایب آن نمی‌توان چشم‌پوشی کرد. معایب سپرده بلندمدت یکساله در بانک به شرح زیر است: کاهش ارزش پول: با توجه به نرخ تورم، سود سپرده بلند مدت یک ساله ممکن است نتواند قدرت خرید سرمایه را حفظ کند. جریمه برداشت زودتر از موعد: در صورت نیاز به برداشت پیش از موعد، ممکن است اصل سود دریافتی کاهش یابد. نرخ شکست:همان جریمه‌ای است که سرمایه گذاران جهت برداشت وجه نقد خود از بانک پیش از زمان سررسید، باید پرداخت کنند. سود کمتر نسبت به دیگر روش‌ها: گزینه‌های دیگری مانند طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما می‌تواند بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی داشته باشد. مگاسود؛ جایگزین سودآورتر از سپرده‌های بانکی همانطور که در مقاله “طرح مگاسود چیست” گفته شد؛ طرح مگاسود یک روش مطمئن و ساده برای سرمایه‌گذاری می‌‍باشد که مشابه سپرده‌های بلندمدت بانکی طراحی شده است. سپرده‌های بانکی از گذشته یکی از گزینه‌های مطمئن برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شدند. امروزه، گزینه‌هایی مانند طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما به دلیل سود بالاتر و انعطاف‌پذیری بیشتر، به انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاران تبدیل شده‌ است. برای افرادی که به دنبال سودی بالاتر از سپرده‌های بانکی هستند، این سرمایه گذاری بلندمدت می‌تواند گزینه‌ای جذاب باشد. در ویدئوی زیر به طور کامل درباره طرح مگاسود صحبت کرده‌ایم، پیشنهاد می‌کنیم مشاهده کنید.   این طرح در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه توسط شرکت بیمه زندگی کاریزما و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران ارائه می‌شود، که امنیت سرمایه‌گذاری را تضمین می‌کند؛ در ادامه می‌گوییم مزایای سپرده بلند مدت یکساله چیست و به مزایای سرمایه‌گذاری در طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما می‌پردازیم: 1- سود پیش‌بینی شده بیش از سپرده‌بانکی نرخ این سپرده بلندمدت براساس مدت‌ زمان نگهداری سرمایه متغیر است. در صورت نگهداری سرمایه کمتر از 6 ماه، 30 درصد سالانه، بین 6 تا 12 ماه، 36 درصد سالانه و زمان سررسید یک ساله، سود 47 درصد داده می‌شود؛ در حالی‌که این نرخ در سپرده بلندمدت یکساله‌بانکی، تنها 20.5 درصد است. برای سرمایه گذاری در سپرده یکساله بر روی دکمه زیر کلیک کنید. 2- سررسید یک‌ساله با امکان برداشت زودتر از موعد سرمایه‌گذاران می‌توانند در این طرح هر روز و هر ساعتی درخواست برداشت سرمایه خود را ثبت کنند و مبلغ موردنظر را دریافت نمایند؛ حتی قبل از سررسید یکساله نیز می‌توان آن را برداشت کرد که نرخ […]

بسیاری از افراد، سرمایه گذاری در دلار را راهی ساده برای محافظت از دارایی خود در برابر تورم و کاهش ارزش ریال می‌دانند. بااین‌حال، خرید دلار برای سرمایه گذاری همیشه به کسب سود منجر نمی‌شود و نتیجه آن به عواملی مانند زمان خرید، افق سرمایه‌گذاری، تحولات سیاسی، سیاست‌های ارزی و میزان تحمل ریسک سرمایه‌گذار بستگی دارد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن آموزش سرمایه گذاری در دلار، بازدهی، مزایا، معایب و روش‌های مختلف سرمایه گذاری دلاری را بررسی می‌کنیم. همچنین، عملکرد دلار را با طلا و نقره مقایسه می‌کنیم و تفاوت آن با گزینه‌هایی مانند بورس و سپرده بانکی را نیز توضیح می‌دهیم تا بتوانید متناسب با هدف و شرایط خود تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید. برای شنیدن تحلیل کارشناسان درباره مسیر پیش‌روی طلا و دلار و فرصت‌های ارزی، می‌توانید پادکست کاریزما، قسمت ۲۰۶ را نیز بشنوید. آیا سرمایه گذاری در دلار خوب است؟ پاسخ این سؤال بدون در نظر گرفتن هدف مالی، افق زمانی و شرایط اقتصادی ممکن نیست. افراد معمولاً زمانی به خرید دلار روی می‌آورند که انتظار دارند تورم افزایش پیدا کند یا ارزش ریال کاهش یابد. در چنین شرایطی، تبدیل بخشی از دارایی ریالی به ارز می‌تواند راهی برای پوشش ریسک کاهش ارزش پول باشد. بااین‌حال، سرمایه گذاری دلار در ایران به‌شدت تحت تأثیر عوامل سیاسی، اقتصادی و روانی قرار دارد. تغییر سیاست‌های ارزی، انتشار اخبار سیاسی و حتی شکل‌گیری شایعات می‌تواند قیمت را در مدت کوتاهی جابه‌جا کند. برخلاف برخی بازارهای رسمی، بازار آزاد ارز نیز از شفافیت و چارچوب معاملاتی یکسانی برخوردار نیست و این مسئله ریسک تصمیم‌گیری را افزایش می‌دهد. در دوره‌های تورمی و زمانی که انتظارات برای افزایش نرخ ارز بالاست، دلار برای سرمایه گذاری می‌تواند به حفظ قدرت خرید کمک کند. در مقابل، اگر بازار ارز وارد دوره ثبات یا کاهش قیمت شود، بازدهی دلار ممکن است برای مدتی محدود یا حتی منفی شود. بنابراین، خرید دلار بیشتر از آنکه ابزاری برای کسب سود قطعی باشد، یک تصمیم مبتنی بر سناریو و مدیریت ریسک است. دلار می‌تواند برای افرادی مناسب‌تر باشد که: در آینده هزینه ارزی مانند سفر، مهاجرت، تحصیل یا خرید خارجی دارند؛ می‌خواهند بخشی از سبد خود را در برابر افت ارزش ریال پوشش دهند؛ توان تحمل نوسانات کوتاه‌مدت را دارند؛ تمام سرمایه خود را به یک دارایی اختصاص نمی‌دهند. در مقابل، دلار ممکن است برای افرادی که به درآمد دوره‌ای، سود قابل‌پیش‌بینی یا نقدکردن سرمایه در زمان مشخص نیاز دارند، گزینه مناسبی نباشد. چگونه با خرید دلار سود کنیم؟ سود سرمایه گذاری روی دلار معمولاً از افزایش نرخ فروش آن نسبت به قیمت خرید به‌دست می‌آید. برای مثال، اگر فردی دلار را با قیمت مشخصی بخرد و پس از افزایش نرخ ارز آن را بفروشد، اختلاف قیمت می‌تواند سود اسمی او باشد. بااین‌حال، برای محاسبه بازده واقعی باید اختلاف قیمت خرید و فروش یا «اسپرد»، هزینه معامله، ریسک نگهداری و اثر تورم را نیز در نظر گرفت. ممکن است قیمت دلار افزایش پیدا کند، اما پس از کسر این هزینه‌ها یا مقایسه با تورم، بازده واقعی سرمایه‌گذار چندان قابل‌توجه نباشد. برای کاهش ریسک، بهتر است به‌جای تلاش برای تشخیص دقیق پایین‌ترین قیمت بازار، سرمایه به چند بخش تقسیم و خرید در چند مرحله انجام شود. خرید پله‌ای تضمین نمی‌کند که دلار را در پایین‌ترین قیمت بخرید، اما وابستگی نتیجه سرمایه‌گذاری به یک نقطه ورود را کاهش می‌دهد. برای آشنایی بیشتر با منطق این روش، می‌توانید مقاله خرید پله‌ای و نکات آن را مطالعه کنید. در مجموع، کسب سود از خرید دلار بیشتر به مدیریت زمان ورود و خروج، کنترل رفتار هیجانی و مقایسه بازده آن با سایر بازارها وابسته است. خرید صرفاً به‌دلیل افزایش ناگهانی قیمت یا ترس از عقب‌ماندن، می‌تواند احتمال ورود در محدوده‌های گران را افزایش دهد. سرمایه گذاری در دلار چگونه است؟ سرمایه گذاری در دلار معمولاً به این معناست که فرد بخشی از دارایی ریالی خود را به دلار تبدیل می‌کند تا در صورت افزایش نرخ ارز، ارزش دارایی او به ریال افزایش پیدا کند. این سرمایه گذاری می‌تواند از طریق خرید اسکناس، سپرده ارزی یا برخی ابزارهای مالی مرتبط با ارز انجام شود. برخلاف سپرده بانکی یا ابزارهای درآمد ثابت، نگهداری دلار به‌خودی‌خود سود دوره‌ای ایجاد نمی‌کند. بنابراین، نتیجه سرمایه گذاری بیشتر به تغییر نرخ ارز در فاصله خرید تا فروش وابسته است. عبارت‌هایی مانند سرمایه گذاری دلاری با سود روزانه یا سرمایه گذاری دلاری با سود ماهانه گاهی برای معرفی برخی خدمات به‌کار می‌روند؛ اما رشد روزانه یا ماهانه قیمت دلار قطعی نیست. اگر محصولی با عنوان سرمایه گذاری دلاری عرضه می‌شود، بهتر است مجوز، نحوه نگهداری دارایی، سازوکار ایجاد بازده و شرایط برداشت آن بررسی شود. بهترین روش سرمایه گذاری در دلار چیست؟ وش‌هایی که با عنوان سرمایه گذاری در دلار شناخته می‌شوند، الزاماً مواجهه یکسانی با ارز ندارند. در برخی روش‌ها، مانند خرید اسکناس یا سپرده ارزی، دارایی شما مستقیماً ارزی است؛ اما در روش‌هایی مانند خرید سهام شرکت‌های صادراتی، دلار به‌صورت مستقیم در اختیار شما قرار نمی‌گیرد و نرخ ارز فقط یکی از عوامل مؤثر بر بازده سرمایه گذاری است. جدول زیر تفاوت این روش‌ها را از نظر نوع دارایی، منبع بازده و ریسک اصلی نشان می‌دهد. تفاوت‌ها، ریسک‌ها و نوع دارایی در روش‌های سرمایه‌گذاری در دلار دارایی واقعی چیست؟ منبع بازده ریسک اصلی آیا مستقیماً دلار نگهداری می‌شود؟ اسکناس فیزیکی دلار افزایش نرخ دلار نسبت به ریال نوسان نرخ ارز، اسپرد، سرقت یا اسکناس تقلبی بله موجودی ارزی نزد بانک تغییر ارزش ارز نسبت به ریال و در صورت وجود، سود سپرده طبق قرارداد بانک مقررات بانکی، شرایط برداشت و تحویل ارز بله، به‌صورت موجودی ارزی سهام شرکت بورسی تغییر قیمت سهم و عملکرد شرکت؛ نرخ ارز یکی از عوامل اثرگذار است ریسک شرکت، بازار سهام، قیمت‌های جهانی و سیاست‌های صادراتی خیر واحدهای یک صندوق با دارایی‌های ارزی طبق امیدنامه بازده دارایی‌های صندوق و تغییرات ارزش ارز ترکیب دارایی، نقدشوندگی، مقررات و عملکرد صندوق لزوماً خیر؛ به ساختار صندوق بستگی دارد بازدهی سرمایه گذاری در دلار چگونه است؟ برای سنجش بازدهی سرمایه گذاری در دلار باید قیمت خرید را با قیمت فروش مقایسه کرد. اگر نرخ دلار در زمان فروش بالاتر از زمان خرید باشد، سرمایه‌گذار بازده اسمی مثبت دارد؛ اما این عدد به‌تنهایی نشان‌دهنده نتیجه نهایی سرمایه […]

شاخص کل، شاخص کل(هم‌وزن)، شاخص قیمت(وزنی-ارزشی)، شاخص قیمت(هم وزن)، شاخص آزاد شناور، شاخص بازار اول و شاخص بازار دوم مجموعه‎ای از شاخص‎هایی هستند که در صفحه شرکت مدیریت فناوری بورس تهران به چشم می‌خورند.برای آَشنایی با انواع شاخص‎های بورس و کاربردی که هر کدام از این شاخص‌ها برای سهامداران خواهند داشت ابتدا باید با مفهوم شاخص در بازار سرمایه آشنا شویم.

در روش افزایش سرمایه از محل آورده نقدی، شرکت اوراقی را تحت عنوان "حق تقدم خرید سهام" منتشر کرده و با توجه به درصد مالکیت هر یک از سهامداران و نیز درصد افزایش سرمایه، تعداد مشخصی حق‌ تقدم‌ در اختیار سهامداران قرار می‌دهد.

دریافت کد بورسی اولین گام برای خرید و فروش سهام در بورس است. برای دریافت کد بورسی لازم است تا در سامانه سجام ثبت نام کنید و احراز هویت شوید و در یک کارگزاری معتبر ثبت نام کنید.

آیا تا به حال برایتان پیش آمده که قطعه طلایی را با بخرید و چند روز بعد تصمیم به فروش آن بگیرید، اما با شنیدن قیمت پیشنهادی طلافروش شوکه شوید؟ این تجربه مشترک بسیاری از ماست و همیشه این سؤال ذهنمان را درگیر می‌کند که علت تفاوت قیمت خرید و فروش طلا چیست و چرا طلا موقع فروش انقدر ارزان‌تر محاسبه می‌شود. حقیقت این است که ارزش طلای خالص با هزینه‌های اضافه‌شده هنگام خرید مثل اجرت ساخت، سود فروشنده، مالیات بر ارزش افزوده تفاوت دارد؛ علاوه بر این، شکاف معاملاتی نیز می‌تواند باعث ایجاد اختلاف قیمت خرید و فروش طلا شود. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به زبانی ساده و کاربردی، فرمول‌ها، درصدها و راه‌های کاهش این فاصله را بررسی کنیم تا در معاملات بعدی خود هوشمندانه‌تر تصمیم بگیرید. چرا قیمت خرید و فروش طلا فرق دارد؟ برای پاسخ به این سؤال که علت تفاوت قیمت خرید و فروش طلا چیست، باید اجزای قیمت نهایی خرید را از ارزش ذاتی خود طلا جدا کنیم. وقتی شما یک قطعه طلای نو می‌خرید، قیمت نهایی آن شامل قیمت خام طلا، اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده است. بر اساس گزارش اتحادیه طلا ، جواهر، نقره و سکه تهران در سال ۱۴۰۵، نرخ مالیات بر ارزش افزوده اجرت ساخت، سود و حق‌العمل فروش طلا ۱۰ درصد است؛ اصل طلا مشمول مالیات بر ارزش افزوده نمی‌شود. اما هنگام فروش، طلافروش فقط ارزش طلای خام موجود در آن قطعه را بر اساس وزن و عیار روز محاسبه کرده و می‌خرد. به زبان ساده، تمام هزینه‌هایی که بابت هنر دست سازنده (اجرت)، حاشیه سود مغازه‌دار و مالیات دولتی پرداخت کرده‌اید، هنگام فروش قابل‌بازیابی نیست. علاوه بر این، طلافروشان برای پوشش ریسک نوسانات لحظه‌ای قیمت ارز و اونس جهانی، حباب طلا و هزینه‌های عملیاتی خود (مثل بیمه، امنیت و ذوب مجدد)، اختلافی بین قیمت خرید و فروش خود در نظر می‌گیرند که باعث می‌شود قیمت خرید آن‌ها از شما معمولاً کمتر از قیمت فروششان باشد. برای تحلیل دقیق‌تر نیروهای کلان اقتصادی که ارزش پایه این فلز گران‌بها را تغییر می‌دهند، می‌توانید مقاله عوامل موثر بر قیمت طلا را مطالعه کنید. تفاوت قیمت خرید و فروش طلا چقدر است؟ شاید بپرسید این اختلاف دقیقاً چقدر است؟ در بازار طلا هیچ درصد واحد و ثابتی برای تمامی معاملات وجود ندارد. تفاوت قیمت طلا هنگام خرید و فروش کاملاً به نوع طلایی که انتخاب می‌کنید (زینتی، دست‌دوم، آب‌شده، شمش یا آنلاین)، اجرت ساخت، کارمزد پلتفرم، عیار و حتی زمان و مکان معامله بستگی دارد.  به طور کلی، هزینه‌های اولیه خرید (مانند اجرت و مالیات) به همراه شکاف معاملاتی یا همان تفاوت قیمت خرید و فروش ، اندازه این فاصله را تعیین می‌کنند. برای اینکه دید بهتری داشته باشید، جدول زیر مقایسه‌ای کلی از انواع طلا و منشأ اختلاف قیمت آن‌ها را نشان می‌دهد: تفاوت قیمت خرید و فروش طلا نوع طلا میزان حدودی اختلاف معاملاتی (اسپرد) نقدشوندگی منشأ اصلی اختلاف قیمت خرید و فروش طلای زینتی نو ۱۰ تا ۲۰ درصد و بیشتر متوسط اجرت ساخت بالا، سود گالری، مالیات بر ارزش افزوده طلای دست‌دوم ۵ تا ۱۰ درصد بالا سود فروشنده، ریسک عیار و ناخالصی، بدون اجرت طلای آب‌‌شده ۱ تا ۳ درصد بسیار بالا اسپرد معاملاتی اندک، بدون اجرت و مالیات شمش طلا ۱ تا ۳ درصد بسیار بالا هزینه بسته‌بندی و گواهی اصالت، بدون اجرت طلای آنلاین (طرح کاریزما) ۰.۵ تا ۱ درصد ( بسته به ساعت معامله) آنی و ۲۴ ساعته کارمزد شفاف معاملاتی، بدون اجرت و مالیات تفاوت قیمت خرید و فروش طلای خام عبارت طلای خام در زبان عامه گاهی به معنای طلای ۱۸ عیار بدون ساخت یا همان قیمت پایه فلز به کار می‌رود. طلای خام به خودی خود یک محصول خرده‌فروشی ویترینی نیست. تفاوت قیمت خرید و فروش در این دسته بسیار ناچیز است و صرفاً به حاشیه سود خریدار عمده و نوسانات لحظه‌ای بازار محدود می‌شود. با این حال، اگر منظور از طلای خام، طلای آب‌شده یا شمش‌های کارگاهی باشد، مواردی مانند هزینه ری‌گیری (سنجش عیار) و اصالت انگ روی آن اثرگذار است. تفاوت قیمت خرید و فروش طلای دست دوم بسیاری از افراد برای کاهش تفاوت قیمت طلا در خرید و فروش به سراغ طلای دست‌دوم می‌روند؛ زیرا در خرید آن معمولاً اجرت ساخت پرداخت نمی‌شود. با این حال، حذف اجرت به معنای از بین رفتن کامل اختلاف قیمت خرید و فروش نیست و همچنان عواملی مانند سود فروشنده و فاصله نرخ خرید و فروش می‌توانند بر این اختلاف اثر بگذارند. هنگام فروش نیز عواملی مانند عیار واقعی طلا، میزان لحیم‌کاری و ناخالصی، کاهش وزن ناشی از سایش و وجود سنگ یا نگین می‌توانند مبلغ نهایی دریافتی را کاهش دهند. به همین دلیل، داشتن فاکتور رسمی و معتبر می‌تواند فرایند ارزیابی اصالت، وزن و عیار طلا را هنگام فروش ساده‌تر کند. تفاوت قیمت خرید و فروش طلای آب شده طلای آب‌‌شده حاصل ذوب کردن مصنوعات کهنه و دست‌دوم است. از آنجا که این طلا هیچ اجرت ساخت یا ارزش هنری ندارد، گزینه بسیار محبوبی برای سرمایه‌گذاری است. اختلاف قیمت خرید و فروش طلای آب‌‌شده معمولاً بین ۱ تا ۳ درصد نوسان دارد. با این حال، ریسک‌های جدی مانند اصالت عیار و معتبر بودن کد ری‌گیری (انگ) روی آن سایه انداخته است. اگر طلا فاقد انگ معتبر باشد، هنگام فروش با کسر قیمت شدید یا لزوم ارزیابی مجدد آزمایشگاهی مواجه خواهید شد که سود شما را کاهش می‌دهد. یکی از سامانه‌های معتبر جهت استعلام انگ طلا، سامانه نمایش جواب انگ طلا اتحادیه طلا و جواهر تهران است. اگر قصد خرید طلای آب شده دارید فرآیند استعلام انگ طلا را جدی بگیرید تا ریسک‌های خرید طلای آب شده را کمتر کنید. تفاوت قیمت خرید و فروش شمش طلا شمش‌های طلا قطعاتی استاندارد با عیار ۲۴ (خلوص ۹۹.۹ درصد) هستند که توسط کارخانه‌های معتبر تولید شده و دارای بسته‌بندی امنیتی و گواهی اصالت هستند. شکاف قیمت خرید و فروش شمش معمولاً بسیار کم و در حدود ۱ تا ۳ درصد است.  با این حال، هزینه بسته‌بندی، برند سازنده و توزیع در زمان خرید اعمال می‌شود. اگر بسته‌بندی شمش مخدوش یا باز شود، اصالت آن زیر سؤال رفته و هنگام فروش با افت قیمت مواجه می‌شوید. شمش به دلیل هزینه اولیه بالاتر نسبت به طلای […]