طرح بیمه سهام چیست؟ + مزایا و معایب طرح بیمه سبد سهام
بیمه فقط مختص خودرو و شخص ثالث نیست، بلکه سهام را نیز می‌توان بیمه کرد. اما بیمه سهام چیست و چه کاربردی دارد؟ متاسفانه در سال‌های اخیر و به دلایل مختلف از جمله مسائل سیاسی و اقتصادی، بازار سهام روزهای پرتلاطمی را سپری کرده است و اعتماد سرمایهگذاران و سهامداران به این بازار تقریباً از دست رفته است!
در این شرایط، طرح بیمه سهام یکی از راهکارهای حمایتی سازمان بورس است که توسط صندوق تثبیت بازار سرمایه اجرا میشود. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، در خصوص بیمه سهام و سازوکار اجرایی آن صحبت می‌کنیم. اگر کنجکاو هستید که بدانید بیمه سهام چگونه می‌تواند آرامش ذهنی شما را تضمین کند، حتماً ادامه مطلب را بخوانید.
طرح بیمه سهام بورس چیست؟
بیمه سهام، سازوکاری حمایتی در بازار سرمایه است که به‌منظور کاهش ریسک سرمایهگذاران خرد ارائه میشود. در این طرح، چنانچه ارزش سهام افراد در یک بازه زمانی مشخص کاهش یابد، بخشی از زیان آنها توسط نهادهای مسئول جبران میشود. البته شروطی در اینجا حاکم است که در ادامه توضیح می‌دهیم.
در طرح بیمه سهام، صندوق تثبیت بازار سرمایه اقدام به انتشار اوراق اختیار فروش تبعی با نماد «همیار» کرده است. این اوراق برای سهام‌دارانی در نظر گرفته شده که ارزش سبد سهام آنها کمتر از ۵۰۰ میلیون تومان (5 میلیارد ریال) است. دارندگان این اوراق می‌توانند تنها با پرداخت یک ریال، از بیمه یک‌ساله سبد سهام در برابر کاهش ارزش بهره‌مند شوند.
چنانچه در پایان یک سال، ارزش پرتفوی بیمه‌شده کمتر از ۲۰ درصد رشد داشته باشد، صندوق تفاوت ارزش را تا سقف تعیین‌شده جبران خواهد کرد. البته مشروط بر آنکه سهامدار در طول این مدت، هیچ تغییری در ترکیب پرتفوی بیمه‌شده خود ایجاد نکرده باشد.
چگونه بیمه سهام را خریداری کنیم؟
خرید بیمه سهام درست مانند خرید سهام در بورس است و از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها مانند کارگزاری کاریزما انجام میشود. کافیست وارد سامانه معاملاتی کارگزاری خود شوید و نماد همیار را جست‌وجو کنید. در بخش تعداد سفارش و قیمت سفارش فقط عدد یک (1) را وارد کنید و دکمه خرید را بزنید. برای خرید بیمه سهام نیازی نیست حضوری مراجعه کنید یا اقدام دیگری انجام دهید.
اوراق بیمه سهام با نماد همیار از تاریخ ۲۳ تیر تا 8 مرداد ماه 1404 از طریق سامانه‌های آنلاین کارگزاری‌ها از ساعت 9 الی 12:30 قابل خرید است. پیشنهاد می‌کنیم قبل از تاریخ ذکرشده، سهام خود را بیمه کنید.
شرایط استفاده از بیمه سهام چیست؟
استفاده از بیمه سهام شرایطی دارد که در صورت رعایت نشدن، این طرح لغو میشود و سرمایه‌گذاری نمی‌تواند از بیمه سهام استفاده نماید. این شرایط عبارت‌اند از:
- برای ارزش‌گذاری هر نماد، قیمت پایانی ثبت‌شده در سامانه معاملات در روز 17 تیر ماه 1404 ملاک قرار می‌گیرد. بنابراین برای استفاده از بیمه سهام، سبد سرمایه‌گذاری شما تا پایان روز 17 تیر 1404، نباید بیشتر از 500 میلیون تومان باشد.
- هرگونه خرید و فروش یا جابه‌جایی سهم در پرتفوی بیمه‌شده (پرتفوی سرمایه‌گذار در پایان جلسه معاملاتی 17 تیر 1404) تا پیش از سررسید یک‌ساله، منجر به لغو طرح بیمه خواهد شد.
- بیمه سهام فقط به سهم‌های بازار بورس و فرابورس (به‌غیر از بازار پایه) تعلق می‌گیرد.
- چنانچه پرتفوی شما در تاریخ 17 تیر 1404 برای مثال 480 میلیون تومان باشد و شما بعداً در تاریخ دیگری، 50 میلیون تومان سهام جدید بخرید، بیمه سهام به خرید جدید شما تعلق نمی‌گیرد و البته مشکلی برای فروش سهام تازه‌خریداری‌شده یا خرید بیشتر سهام نخواهد داشت. ملاک این است که پرتفوی پایه (پرتفویی که بیمه شده است) دستخوش تغییر نشود.
- امکان انتقال اوراق اختیار تبعی به دیگران وجود ندارد و شما نمی‌توانید بیمه سهام خود را به دیگران منتقل کنید.
- اگر از کارگزاری خود اعتبار دریافت کرده‌اید و با اعتبار کارگزاری سهام خریده‌اید، سهام خریداری‌شده مشمول بیمه سهام میشود.
مثالی از بیمه سهام
فرض کنید یک سرمایه‌گذار حقیقی، سبدی به ارزش ۵۰۰ میلیون تومان دارد و شرایط گفته‌شده را رعایت میکند. اکنون یک سال گذشته است. سناریوهای ممکن را با هم در جدول زیر بررسی می‌کنیم:
| سناریوهای محتمل پس از خرید بیمه سهام (اوراق همیار) | ||
| ارزش سبد پس از یک سال | سود یا زیان | اقدام صندوق تثبیت بازار سرمایه |
| 610 میلیون تومان | بیش از 20 درصد سود | لغو بیمه سهام توسط سرمایه‌گذار |
| 580 میلیون تومان | +16 درصد رشد | صندوق 20 میلیون تومان پرداخت میکند تا سود سهامدار به 20% برسد. |
| 500 میلیون تومان | بدون سود و ضرر | صندوق 100 میلیون تومان پرداخت میکند تا سود سهامدار به 20% برسد. |
| 400 میلیون تومان | 100 میلیون تومان زیان | صندوق 200 میلیون تومان پرداخت میکند تا مجموع دارایی سهامدار به 600 میلیون تومان (20 درصد سود) برسد. |
لغو طرح بیمه سهام
در صورتی که یک سرمایه‌گذاری پرتفوی خود را برای مدت یک سال بیمه کند و در طول یک سال، بازار روند صعودی داشته باشد و سودی بیشتر از 20 درصد عاید سرمایه‌گذار شود، در این شرایط امکان استفاده نکردن از بیمه سهام وجود دارد و سرمایه‌گذار می‌تواند سهام خود را بفروشد و سودی بیشتر از 20 درصد دریافت کند.
ضمانت سهام با صندوق تضمین اصل سرمایه کاریزما
صندوق تضمین اصل سرمایه کاریزما یک ابزار کاربردی است که ریسک سرمایه‌گذاری شما در بازار بورس را به حداقل می‌رساند. سرمایه‌گذار با سرمایه‌گذاری در این صندوق تحت هیچ شرایطی مبلغ اولیه سرمایه‌گذاری خود را از دست نمی‌دهد. اگر دقیق‌تر بگوییم، با سرمایه‌گذاری در واحدهای عادی صندوق تصمین اصل سرمایه کاریزما، پس از گذشت 90 روز، اصل سرمایه شما تضمین میشود.
صندوق تضمین را می‌توان سرمایه‌گذاری دو سر برد نامید؛ از یک طرف ریسک خاصی متوجه سرمایه‌گذار نیست و در طرف دیگر، ترکیب دارایی این صندوق به‌گونه‌ای است که امکان بهره‌مندی از پتانسیل رشد بازار سهام کاملاً فراهم است. جزئیات بیشتر صندوق تضمین را میتوانید در مقاله «صندوق تضمین چیست؟» مطالعه کنید.
سرمایه‌گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه بسیار آسان است. کافیست واحدهای صندوق را خریداری کنید و مابقی کار را به مدیران و کارشناسان صندوق بسپارید. این صندوق به‌صورت صدور و ابطالی ارائه میشود. برای خرید واحدهای این صندوق، کافیست روی دکمه زیر کلیک کنید:
جمع‌بندی؛ بازگشت اعتماد به بازار سرمایه با بیمه سهام؟
بیمه سهام را می‌توان همانند دامنه نوسان بورس یکی از ابزارهای حمایتی بازار سرمایه ایران دانست که در روندهای نزولی می‌تواند برای تعدادی از سهامداران نقش کشتی نجات را ایفا کند؛ به‌طوری که سهامدار تنها با خرید یک برگه اوراق اختیار فروش تبعی به ارزش یک ریال، می‌تواند پرتفوی خود را تا یک سال بیمه کند. تجربه اجرای طرح بیمه سهام در گذشته نیز وجود داشته است.
در این مطلب صندوق تضمین اصل سرمایه کاریزما را نیز معرفی کردیم که به شما این امکان را می‌دهد با کمترین میزان ریسک و با خیالی راحت، از رشد بازار سهام بهره‌مند شوید. به‌نظر شما بیمه سهام راه حل مناسبی برای بازگشت اعتماد به بازار سرمایه است؟ تجربیات و سوالات خود را در بخش دیدگاه‌های مقاله با ما در میان بگذارید.
سوالات متداول
بیمه سهام یک طرح حمایتی از سوی سازمان بورس است که از سرمایهگذاران خرد در برابر افت قیمت سهام محافظت میکند. چنانچه ارزش سهام سرمایهگذاران در مدتی معین کاهش یابد، بخشی از زیان آنها توسط سازمان بورس و صندوق تثبیت بازار سرمایه جبران میشود.
شما میتوانید تا تاریخ چهارشنبه 8 مرداد ماه 1404، برای بیمه سهام اقدام کنید.
چنانچه بیمه سهام بخرید و تا پایان سال آینده، بازار سودی بیشتر از 20 درصد بدهد، میتوانید به‌راحتی بیمه سهام را لغو کرده و سود بازار را بردارید. اما بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت در پایان یک سال مشخص است و فارغ از عملکرد بازار به‌همان میزان اعلام‌شده – و نه بیشتر – سود دریافت می‌کنید.
یکی مهمترین معایب طرح بیمه سهام این است که پرتفوهای بیش از 500 میلیون تومان را پوشش نمی‌دهد. همچنین، سرمایه‌گذار در طول مدت استفاده از بیمه سهام، اجازه تغییر پرتفوی بیمه‌شده خود را ندارد. شرایط استفاده از بیمه سهام را در این مقاله توضیح داده‌ایم.
