خرید آنلاین انواع بیمه‌نامه از کاریزمابیمه

نویسنده: الهه آهی

31 مطلب موجود است.

پوشش نوسان قیمت بیمه بدنه خودرو

پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه چیست و چرا اهمیت دارد؟

امروزه در کشور ایران، نوسانات قیمت در بازار خودرو به امری عادی تبدیل شد‌ه است. در چنین شرایطی، صاحبان خودرو برای حفظ سرمایه خود به دنبال راهکارهایی از جمله استفاده از پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه هستند. پوشش نوسانات قیمت در بیمه بدنه، که به عنوان پوشش افزایش ارزش خودرو نیز شناخته می‌شود، ابزاری برای جبران افزایش قیمت خودرو در زمان وقوع حادثه است. این پوشش، علاوه بر پوشش‌های اصلی بیمه بدنه، به شما کمک می‌کند تا بتوانید خودروی خود را با قیمت روز تعمیر یا تعویض کنید. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه پرداختـه و جزئیات آن را بررسی می‌کنیم. پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه چیست؟ مهم‌ترین ملاک برای تعیین مبلغ حق بیمه در بیمه‌های بدنه، قیمت خودرو است. یعنی با افزایش قیمت خودرو در بیمه بدنه، حق بیمه افزایش یا‌فته و هر چه قیمت خودرو کمتر باشد، مبلغ حق بیمه نیز کاهش خواهد یافت. همچنین ملاک پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر، قیمتی است که برای خودرو در بیمه‌نامه بدنه لحاظ شد‌ه است. لذا در صورت افزایش قیمت خودرو پس از خرید بیمه بدنه، جبران هرگونه خسارتی که به خودرو وارد گردد، براساس مبلغ ثبت شد‌ه در بیمه‌نامه خواهد بود. برای مثال، در صورتی که در زمان خرید بیمه بدنه، ارزش خودرو ۵۰۰ میلیون تومان بوده و طی چند ماه، ارزش آن به ۶۰۰ میلیون تومان برسد. شرکت بیمه جبران خسارت وا‌رده به خودرو را بر اساس مبلغ ثبت شد‌ه در بیمه‌نامه، یعنی همان مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند، نه قیمت روز آن.  اما اگر پوشش نوسانات قیمت خریداری شد‌‌‌ه باشد، بیمه بد‌نه ارزش ماشین را بیشتر از مبلغی که در بیمه‌نامه ثبت شد‌ه در نظر می‌گیرد و با توجه به آن، خسارت بیشتری نیز پرداخت می‌کند. یعنی خسارات دریافتی با توجه به قیمتی که به ارزش ماشین اضافه شد‌‌ه است، محاسبه می‌شود. مقاله پیشنهادی: خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه چیست؟ اهمیت پوشش نوسانات قیمت بیمه بدنه همان‌طور که گفتـه شد، میزان خسارت پرداختی در بیمه بدنه، بر اساس ارزشی که برای خودرو در بیمه‌نامه ثبت شد‌ه است، تعیین می‌شود. بنابراین در زمان‌هایی که قیمت خودرو نوسانات زیادی دارد یا خودروی مدنظر جزو خودروهای لوکس به‌شمار می‌آید و تغییرات قیمت مشهودی خواهد داشت، این پوشش اهمیت زیادی پیدا می‌کند. چرا که در صورت افزایش قیمت خودرو، امکان دریافت خسارت را بر اساس قیمت روز خودرو از شرکت بیمه خواهید داشت. مزایای استفاده از پوشش نوسان قیمت جبران ضرر و زیان ناشی از افزایش قیمت خودرو: این پوشش به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، بتوانید خودروی خود را با قیمت روز تعمیر یا تعویض کنید. حفظ ارزش سرمایه: این پوشش از ارزش سرمایه شما در برابر نوسانات بازار محافظت می‌کند. کاهش نگرانی و اضطراب: با وجود این پوشش، شما می‌توانید با خیالی آسوده‌تر رانندگی کنید و نگرانی کمتری در مورد نوسانات قیمت خودرو داشته باشید. نحوه محاسبه حق بیمه پوشش نوسانات قیمت حق بیمه این پوشش، به عوامل مختلفی از جمله میزان افزایش ارزش خودرو، نوع خودرو، سال ساخت و ارزش فعلی خودرو بستگی دارد. به طور کلی، هر چه میزان افزایش ارزش خودرو بیشتر باشد، حق بیمه این پوشش نیز بیشتر خواهد بود. سقف پوشش نوسان قیمت خودرو چقدر است؟ سقف تعهد این پوشش در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است و معمولا بین ۲۰ تا ۵۰ درصد ارزش روز خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه را شامل می‌شود.  نحوه ارزش‌گذاری خودرو در پوشش نوسـا‌ن قیمت بیمه بد‌‍نه تعین ارزش خودرو برای ثبت شدن در بیمه نامه بدنه، توسط دارنده آن و در روز صدور بیمه‌نامه انجام می‌شود. اما در زمان بروز حاد‌ثه، کارشناس شرکت بیمه، قیمت روز خودرو را (همان روزی که خسارت اتفاق افتاد‌ه است) تعیین می‌کند. مبنای کار کارشناس، میانگین قیمت خودروی مشابه در وب‌سایت‌های معروف فروش خودرو است. برای یا‌فتن قیمت روز خودروی خود، می‌توانید به وب‌سایت‌های خرید و فروش خودرو مراجعه کرده و قیمت خودروهای مشابه خود را جست‌وجو کنید. نحوه پرداخت در پوشش نوسان قیمـت برآورد و دریافت خسارت برای افرادی که پوشش نوسان قیمت برای بیمه بدنه خودرو خریداری کرده‌اند، به این صورت است که پس از بروز حادثه و اقدام برای دریافت خسارت، ارزش خودرو مجددا و باتوجه‌به قیمت بازار بررسی می‌شود. درواقع، ملاک پرداخت خسارت بیمه بدنه، قیمت روز ماشین خواهد بود و افت قیمت براساس ارزش واقعی و روز خودرو برآورد می‌شود. نکات مهم در مورد پوشش نوسا‌نـا‌ت قیمت این پوشش، جزو پوشش‌های اضافی بیمه بدنه است و به صورت اختیاری ارائه می‌شود. میزان تعهد شرکت بیمه در این پوشش، در بیمه‌نامه‌های مختلف متفاوت است. در برخی از بیمه‌نامه‌ها، فقط خسارت‌های کلی تحت پوشش این پوشش قرار می‌گیرند. برای بهره‌مندی از این پوشش، قیمت خودروی شما در زمان صدور بیمه‌نامه باید به قیمت واقعی روز بازار ثبت شد‌ه باشد. برای بهره‌مندی از پوشش نوسانات قیمت در خسارات کلی، باید شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که این پوشش را برای موارد کلی نیز ارائه می‌دهد. جمع‌بندی پوشش نوسان قیمت یکی از پوشش‌های اختیاری در بیمه بدنه است که در زمان‌هایی که نوسان قیمت خودرو زیاد است و در کشورهای تورمی اهمیت بسیار زیادی پیدا می‌کند. از طریق این پوشش، حتی با افزایش قیمت خودرو، در صورت ایجاد خسارت، می‌توانید جبران آن را متناسب با قیمت روز خودرو دریافت کنید.
ادامه
محاسبه سود بانکی

محاسبه سود سپرده بانکی؛ آسان‌تر از آنچه فکر می‌کنید!

سود بانکی، مزیتی است که بانک‌ها در قبال نگهداری سپرده‌های مشتریان به آن‌ها ارائه می‌دهند. این سود، انگیزه‌ای برای افراد است تا سرمایه‌های خود را در بانک سرمایه‌گذاری کنند. محاسبه سود سپرده بانکی، دغدغه بسیاری از سپرده‌گذاران است که قصد دریافت سود ثابت و بدون ریسک از بانک را دارند. با اینکه فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی، متشکل از پارامترهای مختلفی است؛ اما امکان محاسبه سود بانکی را به سرعت و آسانی ایجاد می‌کند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی روش محاسبه سود سپرده بانکی و نکات مربوط به آن می‌پردازیم. سود بانکی چیست؟ سودی که بانک به سپرده‌گذاران تخصیص می‌دهد، به عنوان سود سپرده‌ شناخته می‌شود. زمانی که یک فرد حقیقی یا حقوقی سرمایه نقدی خود را در حساب بانکی قرار می‌دهد، بانک این وجه را به عنوان سپرده پذیرفته و در مقابل آن به سپرده‌گذار سود می‌پردازد. سود پرداختی به سپرده‌گذاران از طریق فعالیت‌های مالی و اعطای وام‌ها به دیگر افراد و شرکت‌ها توسط بانک مربوطه تأمین می‌شود. سود سپرده‌ به عنوان نوعی درآمد برای سپرده‌گذاران در نظر گرفته شد‌‌ه و نرخ سود آن توسط بانک تعیین می‌شود. نرخ سود بانکی ممکن است به صورت ثابت یا متغیر در نظر گرفته شد‌‌ه و به عوامل مختلفی نظیر نرخ سود بازار، شرایط اقتصادی و سیاست‌های بانک مربوط باشد. مقاله پیشنهادی: انواع حساب بانکی را بشناسید نحوه محاسبه سود بانکی چگونه است؟ بانک‌ها برای تشویق سپرده‌گذاران به انباشت پول در حساب‌های بانکی خود، به آن‌ها سود پرداخت می‌کنند. سود سپرده بانکی بر اساس مقدار پولی که سپرده‌گذار در حساب خود نگهداری می‌کند، بازه زمانی نگهداشت پول در حساب بانکی و نرخ سود تعیین می‌شود. توجه داشته باشید که فرمول محاسبه سود سپرده بانکی در تمام بانک های یکسان است و تنها می‌توانند در میزان نرخ سود پرداختی با یکدیگر تفاوت داشته باشند.  همچنین سود سپرده بانکی به سپرده‌های بلند‌مدت و کوتا‌ه‌مدت پرداخت می‌شود. پرداخت سود در حالت کوتاه مدت به صورت ماه شمار است. در ادامه به چگونگی محاسبه سود سپرده بانکی و فرمول آن می‌پردازیم: فرمول محاسبه سود سپرده بانکی کوتاه مدت سپرده بانکی کوتاه‌مدت نوعی حساب بانکی است که در آن پول شما برای مدت زمان کوتاهی (معمولاً کمتر از یک سال) در بانک سرمایه‌گذاری می‌شود.  نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار سود روزشمار نوعی روش محاسبه سود حساب بانکی است که در آن سود هر روز به صورت جداگانه و بر اساس حداقل موجودی حساب در آن روز محاسبه می‌شود. از سال ۱۳۹۷، نحوه محاسبه سود سپرده‌های کوتاه‌مدت در بانک‌ها تغییر کرده است. در این روش جدید، سود به صورت ماهانه و بر اساس کمترین موجودی حساب در طول ماه محاسبه می‌شود.  در محاسبه سود بانکی روزشمار، سه پارامتر مبلغ سپرده‌گذاری، تعداد روز و نرخ سود موثر هستند. فرمول سود بانکی روزشمار توسط بانک مرکزی مشخص می‌شود و برای تمام بانک‌ها به همین روش محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی روز شمار به شرح زیر است:  ۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز × مبلغ سپرده‌گذاری) = سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت روزشمار در این فرمول، تعداد روز می‌تواند کمتر از سی روز (یک ماه) باشد. همچنین مبلغ سپرده‌گذاری برای هر روز، حداقل موجودی همان روز در نظر گرفته می‌شود.  فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار سود سپرده بانکی ماهانه به سه عوامل مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزهای ماه بستگی دارد. نکته مهم در محاسبه سود سپرده بانکی ماه‌شمار که باید در نظر گرفته شود، این است که مبلغ سپرده، برابر با کمترین مانده حساب در طول ماه است. توجه کنید که برای محاسبه سود ماهانه باید در نیمه اول سال ۳۰ روز و در نیمه دوم ۳۱ روز در نظر گرفت. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار، به صورت زیر است: ۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز ماه × کمترین مانده حساب ماهانه) = سود سپرده‌گذاری ماه‌شمار برای مثال، نحوه محاسبه سود بانکی ۱۸ درصد ماهانه را بررسی می‌کنیم. فرض کنید ۱۰ میلیون تومان در حساب خود دارید و نرخ سود بانک ۱۸ درصد است. کمترین موجودی حساب شما در طول ماه نیز ۸ میلیون تومان بوده است. سود شما در این ماه به صورت زیر محاسبه می‌شود: ۳۶۵ ÷ (۸.۰۰۰.۰۰۰ × ۰.۱۸ × ۳۰) = ۱۱۸.۳۵۶ تومان فرمول محاسبه سود حساب بانکی بلندمدت سپرده بلندمدت نوعی حساب بانکی است که در آن پول شما برای مدت زمان مشخص (معمولاً یک سال یا بیشتر از آن) در بانک سرمایه‌گذاری می‌شود. سود سپرده‌های بلندمدت بیشتر از سپرده‌های کوتاه‌مدت است. اما درصورتی‌که قصد خروج سرمایه خود از بانک را زودتر از موعد داشته باشید، بانک درصدی از سود را کم کرد‌ه و سودی کمتر از سود تضمین شد‌‌ه به شما پرداخت خواهد کرد.  برای محاسبه سود سپرده بانکی بلند مدت به صورت سالانه، باید مبلغ سرمایه را در درصد سود بانک ضرب و حاصل‌ضرب را بر عدد ۱۰۰ تقسیم کنید. فرمول محاسبه سود سپرده یک ساله به صورت زیر است: نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان را به مدت ۱ سال با نرخ سود ۲۰ درصد در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید. سود شما در این دو سال به صورت زیر محاسبه می‌شود: (۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ × ۰/۲) = ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان محاسبه سود بانکی آنلاین امروزه بسیاری از سایت‌های آنلاین، فرمول‌های محاسبه سود بانکی را به صورت آنلاین ارائه می‌دهند. با استفاده از این سایت‌ها، می‌توانید بدون نیاز به محاسبات دستی، مبلغ سود سپرده خود را در چند ثانیه به دست آورید. پلتفرم‌های آنلاین و نرم افزار محاسبه سود سپرده بانکی مختلفی وجود دارند که می‌توانند به شما کمک کنند. با استفاده از این ابزارها، می‌توانید در چند ثانیه و بدون هیچ گونه اشتباهی سود سپرده خود را محاسبه کنید. جمع‌بندی ​سود سپرده بانکی به میزان پولی که سپرده‌گذار در حساب بانکی خود نگهداری می‌کند، تعلق می‌گیرد. محاسبه سود سپرده بانکی بر اساس نرخ سود و مقدار پول در حساب انجام شد‌‌‌‌ه و معمولاً به صورت ماهانه و سالانه تعیین می‌شود. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود و سود حساب تمام بانک‌ها بر این اساس محاسبه می‌شود اما نرخ سود هر بانک می‌تواند با توجه به شرایط و سیاست‌های آن متفاوت باشد. بنابراین بهتر است قبل از افتتاح حساب بانکی یا قرار دادن پول در […]
ادامه
بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی چیست و چگونه بیمه تکمیلی شویم؟

بیمه تکمیلی چیست؟ بیمه تکمیلی درمان به یکی از پرطرفدارترین انواع بیمه درمانی تبدیل شد‌ه و مخاطبان بسیار زیادی دارد. این نوع بیمه، یکی از راه‌های مطمئن برای جبران هزینه‌های درمان مازاد بر تعرفه‌های بیمه خدمات درمانی، تأمین اجتماعی و سایر بیمه‌های مشابه است که با پوشش بخش اعظمی از هزینه‌های درمان، به بیمه‌شدگان برای گذر از دوره بیماری کمک خواهد کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن بررسی بیمه تکمیلی، به نکات مهمی که برای خرید این بیمه باید مورد بررسی قرار بگیرد خواهیم پرداخت. بیمه تکمیلی چیست؟ با اینکه اتفاقات آینده برای تمامی افراد، نامعلوم و غیرقابل پیش‌بینی است؛ اما قشر گسترده‌ای از مردم برنامه‌ریزی مالی مشخصی برای اتفاقات ناخوشایند مانند انواع بیماری‌ها دارند؛ تا در صوت وقوع، توانایی پوشش هزینه‌های مربوط به آن را داشته باشند. بر اساس آئین‌نامه شماره ۷۴ شورای عالی بیمه، بیمه تکمیلی نوعی از بیمه است که برای جبران هزینه‌های درمان انواع بیماری به‌کار می‌رود و می‌توان بخش عمده هزینه‌های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری، حادثه و سایر هزینه‌هایی که توسط بیمه‌گر اول (مانند سازمان‌های بیمه خدمات درمانی و تأمین اجتماعی) جبران نمی‌شود را توسط آن پوشش داد. بیمه درمان تکمیلی یک نوع بیمه اختیاری است که افراد می‌توانند در صورت تمایل و به‌صورت اختیاری آن را تهیه کنند. بیمه تکمیلی برای چه کسانی است؟ بیمه‌نامه تکمیلی توسط انواع شرکت‌های بیمه، با پوشش‌ها و حق بیمه‌های متفاوت، به‌صورت گروهی، انفرادی و خانواده ارائه می‌شود. البته این نوع از بیمه اغلب به صورت گروهی در نظر گرفتـه شد‌ه و کارکنان یک مؤسسه را تحت پوشش قرار می‌دهد. اصطلاحات بیمه‌ تکمیلی چیست؟ یکی از مشکلات اغلب افراد در زمان بررسی و خرید انواع بیمه‌، عدم آشنایی با اصطلاحات رایج این صنعت است. بیمه درمان تکمیلی نیز مانند هر بیمه‌ی دیگری، تعاریف و اصطلاحات خاصی دارد که تمامی متقاضیان استفاده از این بیمه، باید با آن آشنایی داشته باشند. به همین دلیل، بر اساس آخرین آئین‌نامه بیمه‌‍‌های درمان مصوب شورای عالی بیمه، یعنی آیین نامه ۹۹ بیمه مرکزی، به بررسی این اصطلاحات پرداخته‌ایم. بیمه‌گر پایه سازمان‌هایی مانند سازمان بیمه سلامت، تأمین اجتماعی و… که طبق قانون موظف به ارایه پوشش خدمات درمانی پایه هستند. بیمه‌گر شرکتی که متعهد به ارائه خدمات بیمه تکمیلی درمان می‌شود. بیمه‌گذار شخص حقیقی یا حقوقی که متعهد به پرداخت حق بیمه تعیین‌شده در بیمه­‌نامه است و از خدمات و پوشش‌های بیمه‌نامه استفاده می‌کند. موضوع بیمه جبران هزینه‌های اصلی و اضافی ناشی از بیماری و حادثه، به‌صورتی که در بیمه‌­نامه تعیین شد‌ه و بیمه‌گر متعهد به آن است. حادثه هر واقعه ناگهانی که از یک عامل خارجی ناشی شد‌ه باشد. به‌طوری که بدون اراده فرد رخ داد‌ه و منجر به جرح، نقص عضو، ازکارافتادگی و یا فوت بیمه‌شده گردد. بیماری وضعیت جسمی یا روانی غیرطبیعی که به تشخیص پزشک، موجب اختلال در عملکرد طبیعی بدن گردد. حق بیمه وجهی است که بیمه‌گذار برای استفاده از خدمات و پوشش‌های بیمه‌گر می‌پردازد. دوره انتظار فرد بیمه‌شده نمی‌تواند بلافاصله پس از انعقاد قرارداد، از تمامی پوشش‌های ثبت‌شده در بیمه‌نامه استفاده کند. زیرا شرکت بیمه‌گر برای اطمینان از سلامت فرد بیمه‌شده، دوره‌ای را در نظر خواهد گرفت که از ابتدای شروع پوشش بیمه‌­ای فرد بیمه‌شده و تا مدت معینی ادامه دارد. جبران خسارت‌­های درمانی به‌وجود آمد‌ه در این بازه زمانی، در تعهد بیمه‌گر نخواهد بود.  فرانشیز سهم فرد بیمه‌شده از هزینه درمان است که میزان آن در بیمه‌نامه تعیین می‌شود. برای مثال اگر در یکی از طرح‌های بیمه تکمیلی، ۱۰ درصد فرانشیز وجود داشته باشد، ۹۰ درصد هزینه‌های پزشکی را شرکت بیمه پرداخت کرده و فرد بیمه شده (بیمه‌گذار) باید ۱۰ درصد آن را پرداخت کند. خسارت قابل پرداخت مبلغی که بیمه‌­گر برای پوشش هزینه درمان و تا سقف تعهدات تعیین‌شده در بیمه­‌نامه پرداخت می‌کند، توجه داشته باشید که فرانشیز از این مبلغ کسر می‌گردد.  مدت بیمه زمان شروع و پایان بیمه با توافق طرفین تعیین شـده و در بیمه‌نامه درج می‌شود. قابل‌توجه اینکه، اغلب بیمه‌های تکمیلی یک‌ساله (سال شمسی) هستند.  انوا‌ع بیمه تکمیلی چیست؟ بیمه تکمیلی دارای سه نوع گروهی، خانواده و انفرادی است که در ادامه به آن‌ها پرداخته شده است. بیمه تکمیلی گروهی نوعی بیمه درمانی است که توسط کارفرمایان برای کارکنان خریداری می‌شود. این بیمه‌نامه، برخی از هزینه‌های درمانی کارکنان که توسط بیمه‌های درمانی پایه پوشش نمی‌شود را پوشش می‌دهد. بیمه تکمیلی درمانی خانواده این بیمه‌نامه ویژه پوشش افراد یک خانواده است. بیمه درمانی تکمیلی خانواده، مسافرین خارج از کشور را نیز پوشش می‌دهد. یکی از مهم‌ترین مزیت‌های این نوع از بیمه تکمیلی، سادگی خرید آن است. بیمه تکمیلی انفرادی بیمه درمان تکمیلی انفرادی توسط برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود و طرح‌ها و پوشش‌های مختلفی دارد که با توجه به انتظارات بیمه‌گذار و سن او قابل استفاده است. مقاله پیشنهادی: بیمه پایه چیست و انواع آن بیمه تکمیلی شامل چه مواردی میشود؟ پوشش های بیمه درمان تکمیلی، خدماتی است که شرکت بیمه‌گر با دریافت هزینه متعهد می‌شود که برای بیمه‌گزار انجام دهد. پوشش‌های آن نیز با توجه به سیاست‌های شرکت بیمه‌گر متفاوت است. رایج‌ترین پوشش‌های بیمه‌نامه درمان عبارتند از: پوشش هزینه‌‌های پاراکلینیکی (سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، رادیولوژی، ماموگرافی و…) پرداخت خدمات آزمایشگاهی (نوار قلب، رادیو گرافی) هزینه‌های عمل‌های حیاتی جراحی مثل مغز، اعصاب، سرطان، پیوند ریه، کبد و…  هزینه بیمارستانی مانند پوشش شیمی درمانی، بستری، هزینه‌های زایمان پرداخت هزینه‌های عمل سرپایی (گچ گرفتـن و…) پرداخت هزینه عینک و سمعک هزینه جراحی چشم شامل عیوب انکساری پرداخت هزینه‌های دندان پزشکی به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه پرداخت هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال. پوشش ویزیت و دارو و خدمات اورژانسی پرداخت هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن پرداخت مبالغ تهیه اروتز مزایای بیمه تکمیلی چیست؟ بیمه تکمیلی مزایای بسیاری برای بیمه‌گذاران دارد. البته مزایا و شرایط استفاده از آن‌ می‌تواند با توجه به نوع بیمه و شرکت بیمه‌کننده متفاوت باشد. با این حال به برخی از مهم‌ترین آن‌ها می‌پردازیم: کاهش یا جبران هزینه‌های درمان این بیمه، برخی از هزینه‌هایی که بیمه‌های درمانی پایه پوشش نمی‌دهند را تحت پوشش قرار می‌دهد. این هزینه‌ها می‌تواند شامل هزینه‌های بستری و جراحی، هزینه‌های سرپایی، هزینه‌های پاراکلینیکی، هزینه‌های دندانپزشکی، هزینه‌های درمانی تکمیلی و هزینه‌های مکمل درمانی […]
ادامه
اقتصاد چیست؟

اقتصاد چیست؟ درک مفاهیم اقتصادی در زندگی روزمره

سوال اقتصاد چیست؟ یکی از سوال‌های مهم و تکرار شونده در اغلب افرادی است که تمایل به پیشرفت مالی و افزایش دانش خود در این زمینه دارند. اقتصاد علمی است که به تولید، توزیع و مصرف کالاها و خدمات می‌پردازد. آموزش اقتصاد به ما کمک می‌کند تا درک کنیم که چگونه منابع محدود را می‌توان به بهترین شکل به کار گرفت تا نیازهای نامحدود انسان‌ها را برآورده کرد. اقتصاد در زندگی روزمره ما از جمله انتخاب‌هایی که در مورد خرید، سرمایه‌گذاری و کار انجام می‌دهیم، نقشی اساسی دارد. همچنین سیاست‌های اقتصادی که توسط دولت‌ها اجرا می‌شود، بر زندگی همه ما تأثیر می‌گذارد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضمن پاسخ به سوال اقتصاد چیست و معرفی کامل آن، به بررسی کامل ابعاد علم اقتصاد می‌پردازیم. تعریف علم اقتصاد چیست؟ اقتصاد، به عنوان شاخه‌ای از علوم اجتماعی، عمری نزدیک به دو قرن دارد. واژه اقتصاد برگرفته از کلمه یونانی «ایکونومیا» است که از دو بخش «ایکو» به معنای «اموال» و «نومو» به معنای «مدیریت» تشکیل شد‌‌ه است. از گذشته تا کنون انواع مختلفی از تعریف اقتصاد ارائه شد‌‌ه است، براساس فرهنگ لغت آکسفورد، دانش اقتصاد، ارتباط میان تولید، تجارت و عرضه پول در یک کشور یا منطقه مشخص و شبکه‌ای از تولیدکنندگان، توزیع‌کنندگان و مصرف‌کنندگان کالاها و خدمات در یک مکان، منطقه و یا کشور است. اما آلفرد مارشال، اقتصاددان برجسته قرن نوزدهم، اقتصاد را مطالعه بشر در مسیر عادی زندگی می‌داند. او معتقد است که این علم در واقع آن قسمت از مطالعه جوامع انسانی است که از دیدگاه اجتماعی رفاه مادی بشر را تامین می‌کند. علم اقتصاد بر چهار عامل تمرکز دارد: زمین: شامل تمام منابع طبیعی مانند آب، معادن و… سرمایه: شامل ابزار و تجهیزاتی که برای تولید کالا و خدمات استفاده می‌شوند. نیروی کار: شامل تمام افراد فعال در فرآیند تولید. کسب‌وکار: شامل سازمان‌ها و شرکت‌هایی که به تولید و ارائه خدمات می‌پردازند. از آن‌جایی که این چهار عامل، محرک فعالیت‌های اقتصادی در سراسر دنیا هستند، اقتصاد نیز هر یک از آن‌ها را به صورت مجزا مورد بررسی و مطالعه قرار می‌دهد. اهداف علم اقتصاد چیست؟ دانش اقتصاد به دنبال یافتن تعادل در تخصیص منابع است. این علم به ما کمک می‌کند تا تولید، توزیع و مصرف کالاها و خدمات را به نحوی بهینه انجام دهیم. اقتصاد به ما می‌آموزد که چگونه از منابع خود به طور صحیح استفاده کنیم. نتیجه این استفاده صحیح، افزایش سود و رسیدن به نتیجه مطلوب‌تر است. تمرکز اصلی اقتصاد بر اعمال انسان‌ها است. این علم فرض می‌کند که انسان‌ها با اتکا به منطق، در جست‌وجوی حداکثر سود یا مطلوبیت هستند.  مطالعات کار و تجارت، پایه‌های اصلی اقتصاد را تشکیل می‌دهند. تنوع روش‌های کار و کسب منابع، وظیفه‌ای مهم را به عهده علم اقتصاد می‌گذارد. این وظیفه مهم، انتخاب بهترین روش‌ها برای دستیابی به بهترین نتایج است. امروزه اقتصاد نقشی مهم در زندگی روزمره انسان‌ها دارد. درک اصول اقتصادی به ما کمک می‌کند تا تصمیمات بهتر و منطقی‌تر در مورد منابع محدود خود بگیریم. همچنین، این علم به ما در درک بهتر مسائل اقتصادی جامعه و جهان کمک می‌کند. تاریخچه اقتصاد چیست؟ تا اواسط قرن هجدهم، علم اقتصاد در مراحل ابتدایی خود قرار داشت و ترکیبی از مباحث سیاسی، اخلاقی، فلسفه و منطق به حساب می‌آمد. فلسفه‌دانان یونانی مانند ارسطو و افلاطون معتقد بودند که علم اقتصاد هنر مدیریت خانواده است و می‌توان از آن برای مدیریت امور اقتصادی در سطوح بالاتر نیز استفاده کرد. هزیود، شاعر و کشاورز یونانی در قرن هشتم قبل از میلاد، از جمله اولین متفکران اقتصادی در جهان بود. او در تعریف اقتصاد، بر لزوم اختصاص زمان مشخص برای غلبه بر کمبود کار، محصولات و… تأکید می‌کرد.  در قرن هجدهم، آدام اسمیت، فیلسوف و اقتصاددان اسکاتلندی، کتاب «تحقیقی در مورد ماهیت و علل ثروت ملل» را منتشر کرد. این کتاب به عنوان نقطه عطفی در تاریخ علم اقتصاد شناخته می‌شود و آغازگر عصر جدیدی در این علم بود. چالش اساسی اقتصاد، تضاد میان خواسته‌های نامحدود انسان و منابع محدود دنیاست. به همین دلیل، مفاهیم بهره‌وری از نظر اقتصاددانان بسیار حائز اهمیت هستند. آن‌ها استدلال می‌کنند که افزایش بهره‌وری و استفاده کارآمدتر از منابع می‌تواند منجر به ارتقای سطح زندگی شود. بسیاری از مفسران بر این باورند که کارلایل در واقع پیش‌بینی‌های غم‌انگیز توماس رابرت مالتوس را توصیف می‌کرد. مالتوس معتقد بود که رشد جمعیت همیشه از عرضه غذا پیشی خواهد گرفت. امروزه، در پاسخ به سوال اقتصاد چیست؟ می‌گوییم علم اقتصاد رشته‌ای علمی و تخصصی است که به بررسی مسائل مختلفی مانند تولید، توزیع و مصرف کالاها و خدمات، رشد اقتصادی، تورم، بیکاری و تجارت بین‌الملل می‌پردازد. شاخص های اقتصاد چیست؟ شاخص‌های اقتصادی ابزارهایی هستند که برای سنجش عملکرد اقتصاد یک کشور به کار می‌روند. این شاخص‌ها اطلاعات مفیدی در مورد مواردی مانند رشد اقتصادی، نرخ بیکاری، تورم و سطح قیمت‌ها ارائه می‌دهند. این شاخص‌ها می‌توانند به پیش‌بینی شرایط اقتصادی آینده کمک کنند و اهمیت زیادی برای سرمایه‌گذاران، کسب‌وکارها و دولت‌ها دارند. شاخص‌های اقتصادی به طور دوره‌ای توسط سازمان‌های دولتی یا سازمان‌های خصوصی منتشر می‌شوند. انتشار این شاخص‌ها معمولاً تأثیر قابل‌توجهی بر بازارهای مالی، اشتغال و بازارهای بین‌المللی دارد. گاهی این گزارش‌ها می‌توانند نشانگر تغییرات شرایط اقتصادی برای سرمایه‌گذاران باشند. برخی از مهم‌ترین شاخص‌های اقتصادی به صورت زیر تقسیم‌بندی می‌شوند: شاخص‌های کلان اقتصادی شاخص‌های کلان اقتصادی به مجموعه‌ای از اعداد و نسبت‌ها گفته می‌شود که وضعیت کلی اقتصاد یک کشور را نشان می‌دهند. این شاخص‌ها به دولت‌ها، کسب و کارها و افراد کمک می‌کنند تا تصمیمات آگاهانه‌تر در مورد اقتصاد بگیرند. تولید ناخالص داخلی (GDP) تولید ناخالص داخلی (GDP) معیاری شناخته‌شد‌ه برای سنجش عملکرد اقتصاد یک کشور است. این شاخص ارزش کل بازار تمام محصولات و خدمات نهایی تولید شد‌ه در یک کشور در یک سال معین را محاسبه می‌کند. به عبارت دیگر، GDP نشان می‌دهد که در یک سال مشخص، یک کشور چه میزان کالا و خدمات تولید و به فروش رسانده است. این شاخص به عنوان یکی از مهم‌ترین شاخص‌های اقتصادی در نظر گرفته می‌شود. نکته مهم در مورد این شاخص، این است که به عنوان یک متغیر گذشته‌نگر شناخته می‌شود. به عبارت دیگر، GDP می‌تواند یک روند اقتصادی را در گذشته تایید کند اما نمی‌تواند آن را در آینده پیش‌بینی کند. با این حال، […]
ادامه

صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست و نحوه سوددهی آن چگونه است؟

صندوقهای بازنشستگی تکمیلی نوع جدیدی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که هدف این صندوق‌ها جمع‌آوری وجوه به منظور بهره‌مندی دارندگان از مزایای این سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی یا سایر مقاطع زمانی است، به دلیل جدید بودن این صندوق سوالات بسیاری پیرامون آن وجود دارد؛ از جمله اینکه صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟ هر کدام از این واحدها چه ویژگی‌هایی دارند؟ سود صندوق چگونه محاسبه می‌شود؟ میزان ریسک صندوق به چه صورت است؟ چه زمانی می‌توان از مزایای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی استفاده کرد و در نهایت اینکه آیا خرید این صندوق سودآور است؟ در این مقاله کاریزما لرنینگ، به تعریف صندوق بازنشستگی تکمیلی می‌پردازیم و مزایا و معایب آن را عنوان می‌کنیم. در ادامه صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما (کاریز) را به شما معرفی و مزایای خرید این صندوق را ذکر خواهیم کرد. همچنین پذیره‌نویسی صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز به‌زودی انجام خواهد شد. صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟ صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که می‌تواند در قالب صندوق سهامی، شاخصی یا صندوق در صندوق تعریف شود. در واقع، این صندوق با جمع‌آوری وجوه از کارفرمایان و سایر سرمایه‌گذاران عادی و خرید اوراق بهادار، منافعی را برای دوران بازنشستگی یا سایر مقاطع زمانی سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند. به بیانی ساده، مدیر صندوق پس از تجمیع منابع، اوراق بهادار موضوع سرمایه‌گذاری این صندوق را خریداری می‌کند و سپس با مدیریت بهینه آن منجر به افزایش ارزش کل صندوق می‌شود. پس از آن، با توجه به شرایط موجود در امیدنامه این صندوق امکان ابطال واحدها و استفاده از عایدی در زمانی مشخص در آینده یا نگهداری و استفاده در زمان بازنشستگی امکان‌پذیر است. نکته جالب اینکه عایدی این صندوق می‌تواند به صورت یکجا یا در قالب مستمری در بازه‌های زمانی مشخص دریافت شود. البته این ویژگی مختص صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز است. در ادامه به مراحل و نحوه صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی و ویژگی‌های مهم آن می‌پردازیم. ترکیب دارایی‌ صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟ صندوق بازنشستگی تکمیلی بورس براساس مصوبه سازمان می‌تواند در قالب سه نوع صندوق سهامی، شاخصی و صندوق در صندوق تعریف شوند. در حال حاضر، سازمان بورس مجوز صندوق بازنشستگی تکمیلی از نوع سهامی را منتشر کرده است. با این حال، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز موفق به اخذ مجوز برای تاسیس “صندوق در صندوق” یا “fund of fund” شد‌ه است که در انتها به آن اشاره خواهیم کرد. صندوق بازنشستگی از نوع سهامی حداقل 70% از دارایی خود را در سهام و حق تقدم بورس و فرابورس و اوراق مشتقه مرتبط با آن سرمایه‌گذاری می‌کند. مابقی دارایی خود را می‌تواند در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی و سایر اوراق کم ریسک سرمایه‌گذاری کند. دارایی صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی از نوع سهامی به شرح زیر است: ترکیب دارایی صندوق بازنشستگی از نوع صندوق در صندوق یا فراصندوق از طریق جدول زیر قابل بررسی است: انواع واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی دارای دو نوع واحد سرمایه‌گذاری ممتاز و عادی است. واحد ممتاز متعلق به موسسین است و واحدهای اصلی صندوق همان واحدهای عادی هستند که خود به سه دسته تقسیم می‌شود: واحد عادی نوع اول: این واحدها به نام کارفرما صادر می‌شوند که می‌تواند معادل یا نسبتی از مبلغ صدور واحد عادی نوع دوم باشد. واحد عادی نوع دوم: این واحدها به نام نیروی انسانی و از سوی کارفرما صادر می‌شود. برداشت از آن نیاز به درخواست ابطال از سوی کارفرما دارد. واحد عادی نوع سوم: سایر سرمایه‌گذاران می‌توانند مطابق با رویه پذیره نویسی اقدام به خرید این واحدها کنند. این اقدام نیازی به مشارکت کارفرما ندارد و به نام خود سرمایه‌گذار صادر می‌شود. به عنوان مثال برای بیان تفاوت واحدهای نوع اول و دوم، فرض کنید کارفرمایی براساس رویه توافقی که با پرسنل خود دارد قصد مشارکت 50 درصدی را در این صندوق دارد. فرضا مطابق با توافقات مابین کارفرما و کارمندان هر ماه 3 درصد از حقوق متقاضی را خودش در واحد نوع دوم و 1.5 درصد مازاد بر آن، از سوی کارفرما به واحدهای نوع اول صندوق واریز می‌شود. این مبالغ در گذر زمان سرمایه‌گذاری شد‌ه و در زمان خروج کارمند از شرکت یا در زمان بازنشستگی، به مبلغ بزرگی تبدیل خواهد شد. در نهایت، با درخواست اجازه کارفرما مطابق رویه توافقات، امکان تسویه به‌صورت یکجا یا به‌صورت مستمری به کارمند فراهم خواهد شد. نحوه صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی چگونه است؟ واحدهای صندوق بازنشستگی تکمیلی همگی از نوع صدور و ابطالی است. در صورتیکه واحدهای عادی نوع اول (واحد کارفرما) یا نوع سوم درخواست ابطال تمام یا بخشی از واحدهای سرمایه‌گذاری را ارائه دهند، معادل قیمت ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری پس از کسر کارمزد ابطال به حساب سرمایه‌گذار، نیروی انسانی یا کارفرما بر حسب رویه توافقات واریز می‌شود. واحد نوع دوم نیز با تایید کارفرما امکان ابطال دارد انواع صندوق‌های سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟ سوال مهمی که وجود دارد این است که چرا باید در این صندوق سرمایه‌گذاری کرد؟ در واقع، مزیت این صندوق نسبت به دیگر صندوق‌های بازنشستگی چیست که سرمایه‌گذاران را ترغیب می‌کند آن را بخرند؟ برای پاسخ به این پرسش‌ ابتدا باید انواع صندوق‌ بازنشستگی در کشور را بشناسیم که بزرگترین صندوق‌های بازنشستگی کشور شامل: صندوق بازنشستگی کشوری: مختص کارمندان دولت صندوق بازنشستگی لشکری: به منظور پوشش نیروهای مسلح صندوق بازنشستگی تامین اجتماعی: بیشتر برای تمامی شاغلین مشمول قانون کار علاوه بر این‌ها، صندوقهای بازنشستگی تکمیلی دیگری نیز وجود دارند که مختص بخشی خاص هستند. به عنوان مثال، صندوق بازنشستگی شرکت بیمه ایران، شرکت مخابرات، شهرداری و بانکها از آن جمله هستند. نکته مهمی که وجود دارد این است که محل سرمایه‌گذاری هرکدام از این صندوق‌ها نامشخص است. این در حالی است که صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما موظف است به صورت مرتب، گزارشی از دارایی‌ها و میزان سود و زیان خود منتشر کند. همچنین این صندوق علاوه‌بر نظارت دولت از نظارت خاص سازمان بورس و اوراق بهادار و سایر ارکان ناظر نیز برخوردار است. این شفافیت باعث می‌شود سرمایه‌گذاران به خوبی بتوانند کارکرد صندوق را ارزیابی کنند. نظارت دقیق نیز باعث می‌شود بتوان به خوبی به صحت اطلاعات ارائه‌شده اعتماد کرد تا در نهایت بهترین مسیر سرمایه‌گذاری را برای خود انتخاب کنید. مزایای صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟ همانطور که […]
ادامه
تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر

تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر؛ کدام بهتر است؟!

تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی یکی از اصلی‌ترین سوالات افرادی است که می‌خواهند از خدمات بیمه برای پوشش ریسک‌های موجود در زندگی استفاده کنند. با اینکه این دو نوع بیمه‌ از بیمه‌نامه‌های پرطرفدار هستند. اما برخی از افراد از تفاوت‌‌های بیمه تکمیلی و بیمه عمر آگاهی ندارند.  در این مقاله از کاریزما، ضمن شناخت این دو بیمه‌نامه و قابلیت‌های آن‌ها، به تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر می‌پردازیم. تعریف بیمه عمر  یکی از راه‌های مطمئن برای تامین آتیه مالی خانواده و افراد، بیمه عمر است. این بیمه‌نامه‌، که با نام‌های بیمه زندگی و بیمه آتیه‌ نیز شناخته می‌شود، نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت برای پشتیبانی مالی افراد است که با هدف کاهش ریسک‌های مالی در زمان بازنشستگی یا مواجهه با خطرات و پیشامدهای غیرقابل پیش‌بینی ایجاد شده است. بیمه عمر علاوه‌بر امکان ایجاد یک پشتوانه مالی و سرمایه‌گذاری برای افراد، در صورت بروز شرایط مختلف مانند مصدومیت، فوت، نقص عضو، بیماری و … برای فرد بیمه‌شده، پشتوانه مالی مناسبی برای او و اعضای خانواده که تحت عنوان ذینفعان در بیمه‌نامه مشخص می‌شود، فراهم خواهد کرد. انواع بیمـه عمر بیمه عمر یا بیمه زندگی انواع گوناگونی دارد و می‌تواند پاسخگوی نیازهای قشر گسترده‌ای از مردم با انتظارات و شرایط مالی متفاوت باشد. در ادامه به معرفی برخی از رایج‌ترین انواع بیمه عمر می‌پردازیم: بیمه عمر زمانی در بیمه عمر زمانی، فرد بیمه‌شده تنها برای یک بازه زمانی مشخص و محدود که در قرارداد بیمه ذکر می‌شود، تحت پوشش قرار خواهد داشت. در صورتی که فرد بیمه‌شده تا پایان زمان قرارداد در قید حیات باشد، مبلغی به‌عنوان حق بیمه به ‌او یا ذینفعان بیمه‌نامه تعلق نمی‌گیرد. اما اگر فرد بیمه‌شده در مدت قرارداد فوت کند، شرکت بیمه سرمایه شخص را به بازماندگان و خانواده‌اش پرداخت می‌کند. بیمه عمر زمانی دارای سه زیرمجموعه به نام‌های بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی (مانده بدهکار)، بیمه‌ عمر زمانی قابل تمدید و بیمه عمر زمانی قابل تبدیل است. بیمه مستمری عمر افرادی که تمایل دارند در زمان حیات از پس‌انداز و سرمایه خود استفاده کرده و مستمری دریافت کنند، می‌توانند از بیمه مستمری عمر استفاده نمایند. دریافت مستمری می‌تواند تا موعد بیمه‌نامه یا تا پایان عمر ادامه داشته باشد. بیمه مستمری بر اساس شرایط شرکت بیمه‌ می‌تواند دارای انواع مختلفی باشد. بیمه باز‌نشستگی در این نوع از بیمه عمر، پس‌انداز و اندوخته افراد بیمه‌شده در زمان بازنشستگی به آن‌ها پرداخت می‌شود. همچنین فرد بیمه‌شده می‌تواند علاوه بر امکان سرمایه‌گذاری برای روزهای بازنشستگی، از دیگر پوشش‌های بیمه‌ بازنشستگی نیز استفاده کند.  بیمه پس‌انداز (مختلط)  بیمه پس‌انداز از رایج‌ترین و پرفروش‌ترین انواع بیمه عمر محسوب شد‌ه و دارای انواع زیر است: بیمه پس‌انداز سرمایه‌گذاری بیمه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت بیمه‌ پس‌انداز با کاهش حق بیمه در سال‌های اول بیمه پس‌انداز با حق انتخاب بیمه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات در این نوع از بیمه عمر، مبلغ سرمایه‌گذاری شد‌ه توسط بیمه‌گذار، در صورت فوت یا حتی زنده بودن او در موعد سررسید، به فرد ذینفع پرداخت خواهد شد. بیمه عمر مانده بدهکار این بیمه‌‌نامه شرایطی را فراهم می‌کند که در صورت فوت فرد بیمه‌شد‌ه، شرکت بیمه اقساط باقی‌مانده وام‌های او را پرداخت نماید.  بیمه عمر و سرمـایه‌گذاری بخشی از مبلغ پرداختی توسط بیمه‌گذار صرف پوشش فوت و سایر پوشش‌های اختیاری بیمه عمر شد‌ه و سایر مبلغ پرداختی برای سرمایه‌گذاری مورد استفاده قرار می‌گیرد. همچنین در صورت فوت فرد بیمه‌شد‌ه، حاصل جمع مبلغ بیمه و سود تجمعی از محل سرمایه‌گذاری، به وراث یا ذینفعان پرداخت می‌شود. این بیمه انواع مختلفی داشته و می‌تواند برای گروه گسترده‌ای از افراد استفاده شود. از مهم‌ترین طرح‌های این بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: بیمه زنان خانه‌دار بیمه مستمری بیمه بازنشستگی بیمه آتیه کودکان بیمه عمر گروهی در بیمه عمر گروهی، هزینه بیمه میان بیمه‌گزاران تقسیم می‌شود و شرایط پرداخت و تهیه بیمه عمر را برای افراد راحت‌تر می‌کند. این نوع از بیمه آتیه برای شرکت‌ها، ادارات و موسسات، تشکل‌ها و … مناسب است. موارد تحت پوشش بیمه عمر موارد تحت پوشش بیمه عمر در شرکت‌های بیمه مختلف می‌تواند متفاوت باشد، به همین دلیل یکی از موارد مهم پیش از خرید بیمه عمر، بررسی شرایط هر یک از انواع بیمه عمر و شرکت‌های بیمه‌کننده است. با این حال، برخی از مهم‌ترین موارد تحت پوشش بیمه عمر در اغلب شرکت‌های بیمه، شامل موارد زیر می‌شوند: پوشش بیماری‌های خاص پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه پوشش نقص عضو و از کار افتادگی پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی با توجه به اینکه یکی از پوشش‌های بیمه عمر، پوشش هزینه‌های پزشکی ا‌ست، بسیاری از افراد تصور می‌کنند که بیمه عمر کارایی بیمه تکمیلی را نیز دارد اما پوشش‌ هزینه‌های پزشکی در بیمه‌ عمر،  به گستردگی پوشش‌ بیمه درمان تکمیلی نیست. همچنین در اغلب بیمه‌نامه‌های عمر، تنها یک‌بار امکان استفاده از پوشش‌های در نظر گرفته شد‌‌‌ه وجود دارد.  کارت بیمه تکمیلی در بیمه عمر در حال حاضر برخی از نمایندگی‌های شرکت بیمه اقدام به صدور کارت بیمه تکمیلی می‌کنند. توجه داشته باشید که این کارت‌ ممکن است توسط شرکت بیمه مورد نظر شما صادر نشود. بنابراین شرکت‌ بیمه مسئولیتی در قبال آن نخواهد داشت. این کارت معمولا بر اساس توافق نمایندگی بیمه با یکی از شرکت‌های خدمات درمانی صادر می‌شود و می‌توان از آن به‌صورت محدود استفاده کرد. تعریف بیمـه تکمیلی بیمه تکمیلی، بیمه‌ای است که هزینه‌های درمانی را در کنار بیمه پایه، پوشش می‌دهد و می‌تواند بخش زیادی از هزینه‌های درمانی را در زمان بیماری کاهش دهد.  مقاله پیشنهادی: بیمه تکمیلی چیست و چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ انواع بیمـه تکمیلی انواع مختلف بیمه تکمیلی وجود دارد که امکان استفاده از آن‌ها را برای گروه‌های مختلفی از افراد فراهم می‌کند. بیمه تکمیلی گروهی بیمه تکمیلی گروهی توسط کارفرمایان برای کارمندان خریداری می‌شود و تمامی افراد شاغل در سازمان مربوطه می‌توانند از خدمات آن استفاده کنند. بیمه تکمیلی خانواده این بیمه‌نامه برای خانواده‌ها در نظر گرفته شد‌‌‌‌ه است و افراد عضو یک خانواده می‌توانند خودشان را بیمه تکمیلی کنند. بیمه تکمیلی انفرادی این نوع بیمه‌نامه ویژه افرادی است که به هر دلیلی امکان دریافت بیمه‌نامه درمان گروهی را ندارند. بیمه درمان تکمیلی بازنشستگی بازنشستگان و افراد تحت تکفل آن‌ها با مراجعه به کانون بازنشستگی تامین اجتماعی می‌توانند از مزایای بیمه تکمیلی استفاده […]
ادامه
دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

دریافت خسارت بیمه شخص ثالث + شرایط و مدارک لازم

نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث یکی از سوالات رایج رانندگان است. اگرچه بیمه شخص ثالث یک بیمه‌نامه اجباری بوده و تمامی دارندگان وسایل نقلیه موتوری ملزم به خرید آن هستند، اما برخی از پیچیدگی‌های صنعت بیمه منجر شد‌ه است که تمامی افراد با نکات و جزئیات آن آشنایی نداشته باشند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث و تمامی نکات آن می‌پردازیم. بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می کند؟ بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت را پوشش می‌دهد:  خسارت‌های جانی  خسارت‌ جانی بیمه شخص ثالث شامل هرگونه صدمه و آسیب جسمی است که به اشخاص ثالث و راننده مقصر در تصادف وارد شود. منظور از آسیب جسمی، هر نوع صدمه‌ اعم از شکستگی، کوفتگی، نقص عضو، قطع نخاع و حتی فوت است. این خسارت‌ها شامل هزینه‌های درمانی فرد آسیب‌دیده و حتی دیه او می‌شود.  خسارت‌های مالی به تمام خسارت‌های وارد شد‌‌‌ه به اموال اشخاص ثالث، خسارت‌های مالی گفتـه می‌شود.  قوانین پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲ بیمه شخص ثالث تا پیش از سال ۱۳۹۵، خسارت‌های مالی خودروهای زیان‌دیده را به طور کامل پرداخت می‌کرد. اما با تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث در این سال، محدودیتی برای پرداخت خسارت خودروها تعیین شد. بر این اساس، قانون بیمه شخص ثالث، خودروها را به دو دسته متعارف و غیرمتعارف تقسیم کرد. خودروی متعارف، خودرویی است که قیمت آن کمتر یا مساوی ۵۰ درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام است. خودروی غیرمتعارف نیز خودرویی است که قیمت آن بیشتر از ۵۰ درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام باشد. در سال ۱۴۰۲، قوه قضائیه نرخ دیه کامل مرد مسلمان را در ماه‌های عادی ۹۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان اعلام کرده است. با توجه به این نرخ، خودروی متعارف خودرویی است که قیمت آن کمتر یا مساوی ۶۰۰ میلیون تومان باشد و خودروهایی که قیمتشان  بیشتر از ۶۰۰ میلیون تومان است، در دسته غیرمتعارف قرار می‌گیرند. در مورد خسارت‌های جانی، بیمه شخص ثالث موظف است تمام هزینه‌های درمانی و دیه فرد آسیب دید‌ه در تصادف را تا سقف دیه یک مرد مسلمان پرداخت کند. البته، در برخی موارد، بیمه شخص ثالث می تواند از پرداخت خسارت جانی خودداری کند. این موارد عبارتند از: ایجاد حادثه با قصد و غرض در صورتی که راننده مقصر عمدا اقدام به ایجاد حادثه کند و این موضوع اثبات گردد، بیمه شخص ثالث می تواند از پرداخت خسارت جانی خودداری کند. رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر و روانگردان بیمه شخص ثالث امکان عدم پرداخت خسارات جانی در حوادثی را که راننده مقصر از مواد مخدر استفاده کرده باشد دارد.  نداشتن گواهینامه رانندگی متناسب با وسیله نقلیه برای دریافت خسارت جانی از بیمه شخص ثالث، راننده مقصر حتما باید دارای گواهینامه رانندگی متناسب با وسیله نقلیه باشد. سقف پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث بیمه شخص ثالث خسارت‌های جانی وارده به اشخاص ثالث را تا سقف مبلغ دیه کامل مرد مسلمان در ماه‌های حرام پرداخت می‌کند. این مبلغ هر سال توسط قوه قضائیه تعیین می‌شود. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای همه بیمه‌نامه‌ها یکسان نیست و براساس انتخاب رانندگان خودرو در زمان خرید بیمه‌نامه تعیین می‌شود. مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف پس از وقوع تصادف، باید شرکت بیمه‌گر خود را از وقوع آن مطلع کنید تا روند اداری پرداخت خسارت آغاز گردد. براساس ماده ۱۵ قانون بیمه، بیمه‌گذار باید طی حداکثر ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، این مورد را به بیمه‌گر خود اطلاع دهد. در غیر این‌صورت، بیمه‌گر امکان عدم پرداخت خسارت را خواهد داشت. البته در صورتی که فرد بیمه‌گذار به دلیل حوادثی که خارج از اختیار او بوده، امکان اطلاع داد‌ن به بیمه‌گر را ندا‌شته باشد، شرکت بیمه استثنائاتی قائل خواهد شد. مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ۱- گزارش تصادف به پلیس در اولین قدم، باید تصادف را به پلیس گزارش دهید. پلیس پس از بررسی صحنه تصادف، کروکی تصادف را تنظیم می‌کند که یکی از مدارک مهم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث است. ۲- جمع‌آوری مدارک پس از تنظیم کروکی تصادف، باید مدارک مورد نیاز را جمع‌آوری کنید. توجه داشته باشید که مدارک مورد نیاز براساس نوع و میزان خسارات متفاوت است. ۳- ثبت درخواست خسارت پس از جمع‌آوری مدارک، باید درخواست خسارت خود را ظرف حداکثر ۵ روز کاری پس از وقوع تصادف به شرکت بیمه ارائه دهید.  ۴- تخمین خسارت شرکت بیمه پس از بررسی مدارک شما، خسارت وارده را تخمین می‌زند. اگر میزان خسارت کمتر از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث باشد، خسارت شما را به طور کامل پرداخت می‌کند. اما در صورتی که میزان خسارت بیشتر از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث باشد، خسارت را تا سقف تعهدات خود پرداخت می‌کند و مابقی خسارت را باید از راننده مقصر دریافت کنید. ۵- پرداخت خسارت پس از تایید درخواست خسارت شما، شرکت بیمه خسارت را به حساب بانکی واریز می‌کند. مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث همان‌طور که گفـته شد، مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث با توجه به نوع خسارت و میزان آن، همچنین توافق طرفین حا‌دثه و نوع تصادف (تصادف با خودروی دیگر یا اجسام ثابت) تعیین می‌شود. همچنین دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث می‌تواند براساس میزان و نوع خسارت و نحوه توافق طرفین، شرایط متفاوتی داشته باشد که در ادامه به آن خواهیم پرداخت. شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی امکان دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی، تنها زمانی مهیاست که خسارت مالی وارد شد‌ه به وسیله نقلیه زیان‌دیده، حداکثر تا سقف تعهدات مالی قانونی آن سال بوده و هر دو خودرو نیز در دارای بیمه‌نامه معتبر شخص ثالث باشند. همچنین هر دو راننده باید گواهی‌نامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر را داشته باشند و اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد. در واقع باید طرفین در مورد اینکه مقصر حاد‌ثه کیست به توافق رسید‌ه باشند. همچنین برای دریافت خسارت مالی بدون کروکی، باید کارشناس خسارت بیمه هر دو خودروی مقصر و زیان‌دیده را بررسی کند.  مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی […]
ادامه
سرمایه گذاری در طلا

سرمایه گذاری در طلا و معرفی بهترین روش‌های آن‌

سرمایه گذاری در طلا از زمان‌های گذشته تاکنون یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری‌ در تمام جهان محسوب می‌شود؛ زیرا تقاضای بالا و عرضه محدود این فلز کمیاب، آن را به یک دارایی ارزشمند تبدیل کرده است. امروزه، روش‌های متنوعی برای سرمایه گذاری در طلا وجود دارد که فرصتی مناسب برای حفظ و افزایش ارزش دارایی افراد علاقه‌مند به این روش سرمایه‌گذاری فراهم می‌کند. اما اطلاع از چگونگی سرمایه گذاری روی طلا و مزایا و معایب هر روش، برای ورود به این بازار ضروری است.  در این مقاله از کاریزما لرنینگ، شما را با روش‌های مختلف سرمایه گذاری در طلا آشنا کرده و به بررسی مزایا و معایب هر یک از روش‌ها می‌پردازیم. آیا سرمایه گذاری در طلا خوب است؟! سرمایه‌گذاری در بازار طلا در کشور ایران و بسیاری از کشورهای دیگر، از روش‌های سرمایه‌گذاری محبوب و پرمتقاضی محسوب می‌شود. زیرا این روش سرمایه گذاری، گزینه‌ای مناسب برای محافظت از ارزش دارایی‌ها در برابر تورم است.  امروزه روش سرمایه گذاری در طلا از تنوع زیادی برخوردار است. بنابراین هر فرد باید با توجه به شرایط خود، روش خاصی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کند. انتخاب روش مناسب برای سرمایه‌گذاری در طلا به عوامل مختلفی مانند مقدار سرمایه، ‌میزان ریسک‌پذیری و اهداف سرمایه‌گذاری هر فرد بستگی دارد.  به همین دلیل، بر خلاف تصور اغلب افراد که سرمایه گذاری در طلا را یک روش سرمایه‌گذاری بدون نیاز به دانش و تخصص می‌دانند، برای کسب بازدهی مناسب از طلا، باید به یادگیری اصول سرمایه‌گذاری در طلا بپردازید. مقاله پیشنهادی: سرمایه گذاری چیست؟ مزایای سرمایه‌گذاری در طلا سرمایه‌گذاری در طلا از مزایای بسیاری برخوردار است. برخی از این مزایا شامل موارد زیر می‌شود: حفظ ارزش دارایی در مقابل تورم با توجه به تاریخچه معاملات طلا و بازدهی آن، طلا در طول تاریخ توانسته است به خوبی ارزش خود را در برابر تورم و نابسامانی‌های اقتصادی حفظ کند. با خرید طلا، می‌توانید از ارزش پول خود در شرایط نامطمئن محافظت کنید. سرمایه گذاری مطمئن و امن طلا همواره یک دارایی با ارزش در تمام جهان است. اگرچه قیمت آن در طول زمان دچار نوساناتی می‌شود اما با توجه به داده‌های تاریخی، یک سرمایه‌گذاری مطمئن در بلند مدت به شمار می‌آید. تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری اضافه کردن طلا به مجموعه دارایی‌های شما، تنوع آن را افزایش داده و ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد. این کار باعث محافظت شما در برابر افت قیمت دیگر دارایی‌ها می‌شود. فرصت سودآوری قیمت طلا مانند هر دارایی دیگر، در بازه‌های زمانی مختلف دچار نوساناتی می‌شود. نوسانات قیمت طلا یک فرصت مناسب برای معامله‌گرانی است که با خرید و فروش در زمان مناسب، از این نوسانات سود می‌برند. به همین دلیل افرادی که از دانش کافی در این زمینه برخوردار باشند، می‌توانند علاوه‌بر سرمایه‌گذاری بلند مدت روی طلا، از طری نوسان‌گیری نیز کسب سود کنند. نقدشوندگی بالا طلا به راحتی قابل خرید و فروش است و شما می‌توانید در هر زمانی آن را به پول نقد تبدیل کنید. این ویژگی، طلا را به یک سرمایه‌گذاری بسیار انعطاف‌پذیر تبدیل کرده است. رشد در بلندمدت با توجه به روند قیمت طلا از گذشته تا کنون، ارزش طلا در بلندمدت همیشه رو به رشد بوده است. بنابراین، سرمایه‌گذاری در طلا می‌تواند راهی مناسب برای افزایش ثروت شما در درازمدت باشد. معایب سرمایه گذاری در طلا اگرچه سرمایه گذاری روی طلا از مزایای بسیاری برخوردار است؛ اما دارای معایبی است که مهم‌ترین آن‌ها شامل موارد زیر می‌شود: افق دید بلندمدت طلا می‌تواند در بازه‌های زمانی کوتاه مدت نوساناتی را تجربه کرده و سود چندانی را نصیب سرمایه‌گذاران نکند. بنابراین، این بازار اغلب برای افرادی مناسب است که به دنبال کسب بازدهی در بلندمدت هستند. اثرپذیری از اخبار قیمت طلا به شدت از اخبار و حوادث داخلی و بین‌المللی تاثیر می‌پذیرد. این موضوع می‌تواند باعث نوسانات غیرقابل پیش‌بینی در قیمت طلا شود. به همین دلیل به افرادی که قصد سرمایه‌گذاری در این فلز ارزشمند را دارند، پیشنهاد می‌شود که به دید بلمد مدت به این سرمایه‌گذاری نگاه کرده و یا اطلاعات کافی از بازار طلا داشته باشند. برای سرمایه گذاری طلا چی بخریم؟ به دلیل محبوبیت بالای سرمایه گذاری در طلا و رایج بودن این روش سرمایه‌گذاری در سراسر جهان، روش‌های متنوعی برای آن ایجاد شده است. به همین جهت، اکثر افراد قبل از ورود به این بازار، به دنبال پاسخ دقیق این سوال هستند که ” برای شروع سرمایه گذاری در طلا چی بخریم؟ “ در ادامه به معرفی روشهای سرمایه گذاری در طلا و بهترین نوع آن می‌پردازیم. انواع سرمایه گذاری در طلا  روشهای سرمایه گذاری در طلا را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد: سرمایه‌گذاری مستقیم در طلا در سرمایه‌گذاری مستقیم روی طلا، افراد علاقه‌مند اقدام به خرید فلز طلای فیزیکی می‌کنند. خرید طلای فیزیکی، روشی سنتی و رایج برای سرمایه‌گذاری است. این روش مزایای متعددی مانند نقدشوندگی بالا، عدم نیاز به دانش تخصصی و … دارد. مزایای سرمایه گذاری مستقیم طلا سرمایه گذاری مستقیم روی طلا از برخی مزایا برخوردار است که شامل موارد زیر می‌شود: طلای فیزیکی دارای نقد شوندگی بالا است و امکان فروش آن در هر زمانی وجود دارد. خرید طلا به صورت فیزیکی دارای گزینه‌های متنوعی است. معایب سرمایه گذاری مستقیم در طلا اگرچه این نوع از سرمایه‌گذاری با مزایایی برخوردار است، اما مشکلاتی نیز دارد که مهم‌ترین آن‌ها به صورت زیر است: تعیین قیمت دقیق طلای فیزیکی، به خصوص در مورد طلای زینتی، به دلیل اجرت ساخت و عیار متفاوت، دشوار است. نگهداری طلای فیزیکی در منزل یا محل کار، خطر سرقت را به همراه دارد. احتمال گم شدن طلای فیزیکی، به خصوص جواهرات، وجود دارد. انواع طلا برای سرمایه گذاری مستقیم گستردگی انواع طلای فیزیکی باعث شده است که تمامی افراد با میزان بودجه، قدرت‌ سرمایه‌گذاری و ریسک متفاوت، بتوانند از مزایای این روش سرمایه‌گذاری بهره‌مند شوند. انواع مختلف طلای فیزیکی برای سرمایه گذاری در ایران شامل موارد زیر می‌شود: 1- سکه طلا سکه طلا رایج‌ترین نوع آن برای سرمایه‌گذاری مستقیم است. خرید سکه طلا برای سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت مناسب بوده و نقدشوندگی بالایی به همراه دارد. انواع مختلف سکه طلا شامل سکه بهار آزادی، امامی، نیم سکه و ربع سکه می‌شود. رشد تورم در کشور، قیمت سکه را در بلند مدت همواره […]
ادامه

خطا!

متن جستجو باید حداقل 3 حرف باشد.