بهترین روش پس انداز طلا؛ از خرید سکه تا حساب پشتوانه طلا

بهترین روش پس انداز طلا چیست؟ این سوال شاید در سال‌های گذشته که روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا محدود بودند، چندان سوال درستی به‌نظر نمی‌رسید؛ اما امروز بازار طلا با ظهور ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های طلا چنان گسترده شده که می‌توان در مورد مسائلی مانند بهترین نوع طلا برای پس انداز ده‌ها مطلب نوشت!

قصد داریم در این مطلب از کاریزما لرنینگ صرفاً در مورد روش پس انداز طلا صحبت کنیم و بهترین روش پس انداز با طلا را معرفی نماییم. تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.

روش های پس انداز طلا

همانطور که اشاره کردیم، طلا بازار گسترده و متنوعی دارد. بنابراین برای اینکه به بهترین پس انداز طلا برسیم باید ابتدا روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری و پس‌انداز را بشناسیم. البته روش‌های زیادی برای خرید و سرمایه‌گذاری در طلا داریم؛ برای مثال شما می‌توانید با خرید سهام شرکت‌های استخراج طلا، به‌نوعی در طلا سرمایه‌گذاری کنید، اما این روش زیاد شناخته‌شده و محبوب نیست! بنابراین صرفاً به معرفی روش‌های رایج خرید طلا با هدف پس انداز می‌پردازیم. به‌طور کلی، روش های پس انداز طلا عبارت‌اند از:

• حساب با پشتوانه طلا کاریزما کارت
• صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا
• خرید طلای آبشده
• خرید سکه طلا
• خرید طلای دست دوم
• خرید شمش طلا
• خرید طلای زینتی
• گواهی سپرده طلا

در ادامه هر مورد را مختصر بررسی می‌کنیم تا ببینیم بهترین روش پس انداز طلا چه روشی است.

1. کاریزما کارت؛ بهترین روش پس انداز طلا

بهترین روش پس انداز طلا کاریزما کارت است. کاریزما کارت، یک کارت بانکی عضو شبکه شتاب است که توسط گروه مالی کاریزما با همکاری بانک خاورمیانه ارائه شده است. این کارت خدمات متنوعی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. این خدمات عبارت‌اند از:

• خدمات بانکی: انجام تمامی اُمور بانکی رایج مانند انتقال وجه، خرید و پرداخت‌های آنلاین.
• سرمایه‌گذاری: امکان سرمایه‌گذاری سریع موجودی کارت در طرح‌های مختلف کاریزما، از جمله حساب با سود روزشمار سالانه 25 درصد و حساب با پشتوانه طلا.
• دسترسی سریع به سرمایه: در صورت سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها و طرح‌های کاریزما، می‌توانید به‌محض فروش، به‌سرعت به سرمایه خود دسترسی داشته باشید. این یعنی نقدشوندگی در بالاترین سطح قرار دارد.
• اعتبار خرید به پشتوانه سرمایه‌گذاری: امکان دریافت اعتبار برای خریدهای روزانه به پشتوانۀ سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده در طرح‌های کاریزما.

درخواست کاریزما کارت

قسمت جالب و اصل داستان کاریزما کارت، حساب با پشتوانه طلای این کارت است. این حساب برگ برنده‌ی شما برای پس انداز طلا خواهد بود؛ حسابی که از هر نوع روش دیگر برای پس انداز بهتر عمل می‌کند.

حساب با پشتوانه طلا کاریزما کارت

طرح پشتوانه طلا کاریزما کارت این امکان را به شما می‌دهد تا راحت و سریع، پس انداز طلا داشته باشید. برای پس انداز طلا در کاریزما کارت، کافیست فقط طرح پشتوانه طلا این کارت را از طریق اپلیکیشن کاریزما فعال کنید. این روش به سه دلیل بهترین روش پس انداز طلا است.

دلیل اول این است که شما هر زمان که بخواهید می‌توانید مبلغ مورد نظر خود را به حساب طلا منتقل کنید و برای جابه‌جایی پول درگیر فرآیندهای پایا، ساتنا و غیره نمی‌شوید و انتقال در لحظه انجام می‌شود. از نظر مبلغ سرمایه‌گذاری نیز محدودیت حداقل و حداکثر مبلغ وجود ندارد و با 100 هزار تومان هم می‌توانید پس انداز طلا را آغاز کنید.

دلیل دوم این است که پس انداز شما صرفاً پس انداز مبلغ مشخصی پول نیست، بلکه با افزایش قیمت طلا به‌صورت روزانه به شما سود تعلق می‌گیرد. در واقع پس انداز شما از جنس سرمایه‌گذاری است.

دلیل سوم این است که شما با پس انداز پول خود به شکل طلا در کاریزما کارت، می‌توانید تا 60 درصد مبلغی که پس انداز کرده‌اید، اعتبار دریافت کنید. در شرایط اضطراری که نیاز به پول دارید، لازم نیست دست به پس‌انداز خود بزنید! بلکه می‌توانید از اعتبار خود خرج کنید و بعداً تسویه حساب نمایید. در واقع شما با داشتن کاریزما کارت، یک کارت بانکی و همزمان یک صندوق پس انداز طلا دارید که هر روز با افزایش قیمت طلا، موجودی آن بیشتر و بیشتر می‌شود.

2. صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا

صندوق طلا یک روش مدرن سرمایه‌گذاری و پس انداز در طلا به‌حساب می‌آید و شما با سرمایه‌گذاری در صندوق طلا به شکل غیرمستقیم در دارایی‌های مرتبط با طلا شامل گواهی‌های سپرده طلا، سکه‌های طلا، قراردادهای آتی طلا و غیره، سرمایه‌گذاری می‌کنید. صندوق طلا توسط یک تیم حرفه‌ای مدیریت می‌شود و تصمیمات به‌گونه‌ای اتخاذ می‌شوند که بیشترین سود برای سرمایه‌گذاران به‌دست آید.

برای خرید و سرمایه‌گذاری در صندوق طلای کهربا می‌توانید در سامانه‌های معاملاتی کارگزاری‌های مختلف نماد «کهربا» را جستجو کنید یا، راه سریع‌تر، از طریق دکمه زیر نسبت به خرید صندوق طلای کهربا اقدام کنید. حداقل سرمایه‌گذاری در صندوق طلای کهربا 100 هزار تومان است.

خرید صندوق طلا کهربا

مهمترین مزیت صندوق طلا بعد از مدیریت حرفه‌ای، نقدشوندگی بالا و خرید و فروش آسان آن است. مسلماً با خرید صندوق طلا، دغدغه امنیت و نگهداری طلا را نیز نخواهید داشت.

3. خرید طلای آبشده

طلای آبشده، نوعی طلا است که از ذوب و بازیافت جواهرات و مصنوعات طلایی قدیمی به‌دست می‌آید. این نوع طلا معمولاً به شکل شمش یا قطعات بزرگ‌تر، بدون طرح خاص تولید می‌شود و بیشتر برای تولید مجدد جواهرات و مصنوعات طلا مورد استفاده قرار می‌گیرد.

مهم‌ترین مزیت طلای آبشده این است که کارمزدی برای طراحی و ساخت ندارد. به‌عبارت بهتر، شما فقط برای وزن و عیار واقعی طلا هزینه می‌کنید و هزینه اضافی نمی‌پردازید و پول شما کامل به طلا تبدیل می‌شود. اما ایراد طلای آبشده این است که احتمال تقلب در آن وجود دارد!

4. خرید طلای دست دوم

خرید طلای دست دوم به معنی خرید زیورآلات یا سکه‌هایی است که قبلاً مورد استفاده قرار گرفته‌اند. این نوع طلا معمولاً به‌عنوان طلای مستعمل یا طلای دست دوم شناخته می‌شود. خرید طلای دست دوم نیز مزایا و معایب خاص خود را دارد.

طلای دست دوم معمولاً قیمت کمتری نسبت به طلای نو دارد، زیرا هزینه‌های ساخت و دستمزد بسیار کم هستند و گاهی اصلاً لحاظ نمی‌شوند. اما طلای دست دوم ممکن است در اثر استفاده دچار خراش یا تغییرات ظاهری شده باشد و کیفیت ظاهری آن مانند طلای نو نباشد. چنانچه صرفاً به دید پس انداز به موضوع نگاه می‌کنید، ظاهر طلا شاید چندان اهمیت نداشته باشد.

5. خرید شمش طلا

شمش طلا، قطعه‌ای از طلا با خلوص بالا (معمولاً 24 عیار) است که به‌صورت استاندارد و در اشکال مختلف تولید می‌شود. این شمش‌ها به‌عنوان یکی از روش‌های مرسوم برای ذخیره‌سازی و سرمایه‌گذاری در طلا شناخته می‌شوند. شمش طلا در وزن‌های مختلفی از چند گرم تا چند کیلوگرم ارائه می‌شود و معمولاً خلوص آن بین 99.5% تا 99.99% است.

شمش طلا، اجرت ساخت و حباب قیمتی ندارد و امکان استعلام آن وجود دارد و یکی از بهترین و امن‌ترین انواع طلا به شمار می‌رود. اما در طرف دیگر، نگهداری از شمش طلا، خصوصاً اگر شمش وزن بالایی داشته باشد، دشوار است. همچنین شمش در مقایسه با سکه طلا نقدشوندگی پایین‌تری دارد.

6. خرید سکه طلا

خرید سکه طلا، دیگر روش محبوب و رایج برای پس انداز طلا است. سکه طلا از گذشته تا امروز، همواره یک روش مطمئن برای سرمایه‌گذاری در طلا بوده است و البته کاربردهای دیگری نیز داشته است؛ از جمله اینکه سکه طلا یک هدیه بسیار باارزش به‌حساب می‌آید.

سکه طلا نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و هر زمان که بخواهید می‌توانید پس انداز سکه طلا خود را نقد کنید. همچنین خرید سکه شامل پرداخت اجرت ساخت نمی‌شود. با این حال، گاهی نوسانات قیمت سکه شدید است؛ به‌گونه‌ای که سکه شاید برای پس‌انداز کوتاه‌مدت اولویت اول نباشد! در کنار این موضوع بایستی به مسئله‌ی نگهداری سکه و همینطور حباب قیمتی آن اشاره کنیم.

خرید سکه یا طلا، سوالی است که شاید هیچگاه به جواب نهایی آن نرسیم و حتی بزرگترین سرمایه‌گذارها در این مورد اختلاف نظر دارند، اما توصیه می‌کنیم مقاله‌ی زیر را مطالعه کنید تا اطلاعات کاملی در خصوص سرمایه‌گذاری در طلا و سکه به‌دست آورید.

اگر طرفدار خرید سکه هستید، یکی از بهترین روش‌ها برای خرید سکه با بهترین قیمت، شرکت در برنامه حراج سکه بانک مرکزی است. در خصوص نحوه خرید سکه از مرکز مبادله، زمان حراج سکه و سایر اطلاعات ضروری می‌توانید به مقاله‌ی «حراج سکه مرکز مبادله ایران» مراجعه کنید و تمام آنچه نیاز دارید را یکجا مطالعه نمایید.

7. خرید طلای زینتی

خرید طلای زینتی شاید بدترین روش برای پس انداز طلا باشد! طلای زینتی، همانطور که از عنوان آن مشخص است، در حال حاضر بیشتر کاربرد زینتی و مصرف شخصی دارد و گزینه مطلوبی برای سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز نیست.

هنگام خرید طلای زینتی هزینه‌های مازادی تحت عنوان مالیات، اجرت ساخت، هزینه سنگ‌های قیمتی و غیره می‌پردازید، اما هنگام فروش، این موارد محاسبه و لحاظ نمی‌شوند. همین موضوع باعث شده طلای زینتی تقریباً اولویت آخر ما در لیست بهترین روش پس انداز طلا باشد.

8. گواهی سپرده طلا

گواهی سپرده طلا که به شکل گواهی سپرده سکه و شمش طلا ارائه می‌شود، یک ابزار مالی است که به شما اجازه می‌دهد بدون نیاز به خرید و نگهداری طلای فیزیکی، در طلا سرمایه‌گذاری کنید و پس انداز طلا داشته باشید. این گواهی سندی است که مالکیت شما بر مقدار مشخصی طلا را نشان می‌دهد. سازمان بورس و بانک‌ها، طلای پشتوانۀ گواهی سپرده طلا را در خزانه‌های خود نگهداری می‌کنند. شما با خرید و داشتن این گواهی، می‌توانید طلا پس انداز کنید، بدون آنکه دغدغه نگهداری و امنیت فیزیکی آن را داشته باشید.

نکته مهم در خرید گواهی سپرده سکه طلا این است که شما حداقل باید ۱۰۰ گواهی، معادل یک سکه کامل، خریداری کنید. حداقل خرید در گواهی سپرده شمش طلا نیز معادل یک گواهی یعنی 0.1 گرم شمش طلا است.

مقایسه روش های مختلف پس انداز طلا

در بخش‌های قبل، روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا را توضیح دادیم. قطعاً به خاطر سپردن تمام توضیحات و مزایا و معایب روش‌های مطرح‌شده آسان نیست و ممکن است در انتخاب بهترین روش پس انداز طلا دچار سردرگمی شویم. برای برطرف شدن این مشکل، در این بخش مزایا و معایب روش‌های گفته‌شده را در قالب یک جدول آورده‌ایم.

در جدول زیر، سعی کرده‌ایم روش های پس انداز طلا را اولویت‌بندی کنیم، به‌طوری‌که بهترین روش‌ها در ابتدای جدول قرار بگیرند. جدول زیر را مشاهده کنید:

همانطور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، در شکل سنتی و سوای از کاریزما کارت، به‌نظر می‌رسد چهار روش اول برای پس انداز طلا مناسب هستند. اما برای انتخاب این چهار روش به‌عنوان بهترین روش های پس انداز طلا، چه معیارهایی را در نظر گرفته‌ایم و به‌طور کلی چرا یک روش، بهترین روش پس انداز طلا می‌شود؟

بهترین طلا برای پس انداز چه ویژگی‌هایی باید داشته باشد؟

برای انتخاب بهترین روش پس انداز طلا، معیارهای زیر را در نظر گرفته‌ایم. این معیارها در نهایت به ما کمک می‌کنند به‌گونه‌ای پس‌انداز کنیم که که ارزش پس‌انداز ما در طول زمان حفظ شود و هر زمان که نیاز به پول داشتیم، پس‌انداز خود را نقد کنیم.

1. خلوص بالا: قطعاً طلای خالص (18، 22 و 24 عیار) بهترین گزینه برای پس‌انداز است، زیرا ارزش بیشتری نسبت به طلای با عیار کمتر دارد.
2. سادگی در طراحی: طلای ساده و بدون جواهر یا سنگ‌های قیمتی برای پس‌انداز بسیار بهتر است، زیرا هنگام فروش، قیمت سنگ و جواهر محاسبه نمی‌شود و اُفت قیمت زیادی خواهیم داشت.
3. قابلیت نقدشوندگی بالا: نقدشوندگی یکی از اصلی‌ترین معیارها در سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است. از میان روش‌های موجود برای پس انداز طلا، قطعاً روشی بهترین است که نقدشوندگی بالایی داشته باشد. در حال حاضر، صندوق طلا و سکه نقدشوندگی بسیار خوبی دارند.
4. کارمزد پایین: توصیه می‌کنیم طلای کم‌کارمزد یا طلای بدون کارمزد مانند سکه و شمش را انتخاب کنید، زیرا هنگام فروش کارمزد ساخت از قیمت خرید کسر نمی‌شود و هنگام خرید پول شما کامل صرف خرید طلا می‌شود.
5. اندازه مناسب: طلاهایی با وزن متعادل (نه بسیار سنگین و نه بسیار سبک) بیشتر مورد تقاضا هستند و راحت‌تر فروش می‌روند. البته با انتخاب روش های پس انداز در طلای غیرفیزیکی، دیگر نگران این مورد دیگر نخواهیم بود.

کاریزما کارت، خوشبختانه، تمام معیارهای مطرح‌شده از جمله نقدشوندگی بالا، خلوص، امنیت، سادگی در طراحی و غیره را دارد. بنابراین به راحتی می‌توان نتیجه گرفت به‌جای صرف زمان و هزینه زیاد و خرید طلا به شکل سنتی، بهتر است به روش‌های مدرن مراجعه کنیم و از سرمایه‌گذاری در طلا نهایت لذت را ببریم.

تفاوت سرمایه گذاری با پس انداز چیست؟

سرمایه‌گذاری و پس‌انداز دو مفهوم در مدیریت مالی هستند که علی‌رغم نقش مهمی که ایفا می‌کنند، با یکدیگر تفاوت دارند. هدف اصلی پس‌انداز نگه داشتن پول برای استفاده در آینده، معمولاً در کوتاه‌مدت یا برای مواقع اضطراری است. اما هدف از سرمایه‌گذاری، رشد و افزایش ارزش پول در طول زمان است. سرمایه‌گذاری معمولاً برای اهداف میان‌مدت تا بلندمدت انجام می‌شود و ریسک بیشتری نسبت به پس‌انداز دارد.

پس‌انداز، سود کم و معمولاً تضمین شده‌ای دارد، مانند سود حساب‌های بانکی؛ حال آنکه سرمایه‌گذاری سود بیشتری نسبت به پس‌انداز دارد، اما تضمین‌شده نیست. پیشنهاد می‌کنیم برای آشنایی بیشتر و درک بهتر مفاهیم، مقاله‌ی زیر را مطالعه کنید:

در دوران فعلی، مفهوم پس‌انداز کاملاً نسبت به گذشته تغییر کرده است. امروزه با در نظر گرفتن تورم و کاهش ارزش پول ملی، کنار گذاشتن پول با هدف پس‌انداز کار بیهوده‌ای است. بنابراین لازم است روش درست پس‌انداز کردن را مطابق با شرایط اقتصادی فعلی یاد بگیریم. در این خصوص مقاله‌ای با عنوان «چگونه پس انداز کنیم؟ + روش های پس انداز پول» داریم که توصیه می‌کنیم حتماً این مطلب را مطالعه کنید.

آنچه در این مقاله گفته شد

در این مطلب، به معرفی روش‌های مختلف پس انداز طلا پرداختیم و از میان روش‌های رایج، طرح پشتوانه طلا کاریزما کارت را به‌عنوان بهترین روش پس انداز طلا معرفی کردیم.

طرح پشتوانه طلا به شما این امکان را می‌دهد تا از مزایای مختلفی از جمله جابه‌جایی سریع پول به قصد خرید طلا و پس انداز و همینطور کسب سود روزشمار با افزایش قیمت طلا بهره‌مند شوید. در واقع کاریزما کارت، یک کارت دو بخشی است که بخشی از آن همان کارت بانکی است که می‌توانید کارهای رایج بانکی را با آن انجام دهید و خرید کنید، و در بخش دوم این امکان برای شما فرآهم شده است که طلا پس انداز کنید و علاوه بر این‌ها، تا درصد مبلغی که پس انداز کرده‌اید را اعتبار بگیرید. کاریزما کارت، قلک پس‌انداز شما است!

اگر در خصوص کاریزما کارت و پس انداز طلا سوالی دارید، در بخش دیدگاه‌ها، سوالات خود را بپرسید تا شما را راهنمایی کنیم.

سوالات متداول