برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا سکه؟ بهترین انتخاب برای شما

برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا سکه؟ در حال حاضر کدام یک از این دو گزینه، انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری است؟

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی مزایا و معایب هر یک از این روش‌های سرمایه‌گذاری می‌پردازیم. پس اگر شما هم قصد سرمایه گذاری در طلا را دارید و این سوال در دهنتان به وجود آمده است که برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا سکه؟ این مقاله با اطلاعات به‌روز سکه و طلا و بررسی تفاوت‌ها، نتیجه عملی را به‌صورت کوتاه و شفاف می‌گوید.

برای سرمایه گذاری سکه بهتر است یا طلا؟

برای انتخاب بین سکه و طلا باید تفاوت‌های آن‌ها را بشناسیم. برای همین ابتدا در جدول زیر به مقایسه جامع طلا و سکه می‌پردازیم.

مقایسه طلا و سکه
عامل	انواع طلا	انواع سکه
مالیات	بسته به نوع طلا تا 9 درصد	بدون مالیات ارزش افزوده
اجرت	دارد (به جز طلای آبشده)	ندارد
نقدشوندگی	بالا	بالا
کاربرد	متنوع	محدود
زمان سرمایه‌گذاری	بلند مدت	کوتاه و بلند مدت

همان‌طور که در جدول بالا می‌بینیم، سکه به دلیل نداشتن مالیات ارزش افزوده، حذف اجرت ساخت و نقدشوندگی بالا، گزینه‌ای مناسب‌تر از طلا برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است، اما ممکن است به دلیل حباب قیمتی و نوسانات بیشتر، ریسک بالاتری داشته باشد. 

در مقابل، طلا به دلیل ثبات بیشتر، تنوع بالا و حباب قیمتی کمتر، برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب‌تر است، هرچند برخی از انواع طلای فیزیکی مانند زیورآلات، اجرت ساخت دارند و باید مالیات هم بپردازید. برای زیورآلات معمولاً مالیات بر اجرت و سود محاسبه می‌شود؛ آب‌شده معمولاً اجرت ندارد و وضعیت مالیاتی‌اش بسته به مقررات و شیوه معامله متغیر است.

سود سکه بیشتر است یا طلا؟

بر اساس جدول بازدهی زیر، طلای ۱۸ عیار در بازه‌های میان‌مدت و بلندمدت عملکردی بهتر از انواع سکه داشته است. طی یک سال گذشته تا تاریخ ۲۲ آبان ۱۴۰۴، بازدهی طلا ۱۸ عیار به ۱۴۸.۹ درصد و در سه‌ماهه اخیر به ۵۹ درصد رسیده است. این ارقام نشان می‌دهد که طلا در مقایسه با انواع سکه، سودآوری بیشتری داشته و می‌توان نتیجه گرفت که سرمایه‌گذاری در طلا نسبت به سکه گزینه مناسب‌تری از نظر بازدهی است. در جدول زیر بازدهی انواع سکه و طلای 18 عیار در بازه‌های زمانی مختلف بر اساس اطلاعات منتشر شده در سایت اتحادیه طلا و جواهر ایران آورده شده است. 

جدول بازدهی انواع سکه و طلا (منتهی به 22 آبان 1404)
دوره زمانی	طلا 18 عیار	ربع سکه	نیم سکه	سکه امامی	سکه بهار آزادی
1 ماهه	3.2%-	0.59٪	1.17٪-	1.74٪-	2.94٪-
۶ ماهه	59%	29.23٪	28.10٪	49.15٪	47.18٪
یک ساله	148.9٪	131.7٪	140%	133.88٪	127.92٪

اگرچه سود 148 درصدی بسیار جذاب است، اما آیا به‌نظرتان این بیشترین سودی است که می‌شد طی یک سال اخیر از سرمایه‌گذاری در طلا کسب کرد؟ این‌طور نیست! بازدهی طرح طلای کاریزما در یک‌سال اخیر بیشتر بوده است. بر اساس اطلاعات منتشر شده در اپلیکیشن کاریزما،  بازدهی طرح طلای کاریزما منتهی به ۲۲ آبان ۱۴۰۴ و با صرف نظر از کارمزد، 150 درصد بوده است. 

 

طرح طلای کاریزما یک روش سرمایه گذاری آنلاین در طلا است که در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه توسط شرکت بیمه زندگی کاریزما ارائه می‌شود و تحت نظارت بیمه مرکزی قرار دارد. این طرح در کنار بازدهی فوق‌العاده، امنیت بسیار بالایی نیز دارد. برای آشنایی با طرح طلای کاریزما و مقایسه آن با سایر روش‌های سرمایه گذاری در طلا به‌خصوص سکه و طلای فیزیکی، ویدئوی کوتاه زیر را مشاهده کنید. 

 

عوامل موثر در انتخاب سرمایه گذاری سکه یا طلا

اگرچه طلای 18 عیار توانسته از طی یک سال گذشته بازدهی بهتری بسازد، اما انتخاب بین طلا و سکه تنها به بازدهی محدود نمی‌شود و به عوامل مختلفی بستگی دارد که در این بخش به بررسی آن‌ها می‌پردازیم:

• نقدشوندگی طلا و سکه

نقدشوندگی طلا و سکه در ایران به دلیل تقاضای بالای بازار برای هر دو، عموماً بالا است، اما سکه به دلیل استاندارد بودن و قیمت‌گذاری شفاف روزانه، معمولاً سریع‌تر و آسان‌تر در بازار خرید و فروش می‌شود. 

اگر به دنبال نقدشونده‌ترین حالت سرمایه گذاری در طلا هستید، استفاده از طرح سرمایه‌گذاری در طلای کاریزما را به شما پیشنهاد می‌کنیم. سرمایه‌گذاری در طرح طلای کاریزما و برداشت وجه از آن هیچ محدودیت زمانی ندارد. بنابراین می‌توانید حتی در روزهای تعطیل و به‌صورت 24 ساعته در طلا سرمایه‌گذاری کنید یا سرمایه‌گذاری خود را نقد کنید.

اگر نقدشوندگی ۲۴ ساعته، امکان شروع سرمایه گذاری با پول کم و امکان دریافت وام برایتان مهم است، برای شروع سرمایه گذاری در طرح طلای کاریزما، همین حالا روی دکمه زیر کلیک کنید.

طرح سرمایه گذاری در طلا

• نوسان قیمت طلا و سکه

قیمت طلا و سکه به عوامل مختلفی از جمله قیمت طلای جهانی، نرخ ارز و وضعیت اقتصادی وابسته است. سکه‌ها به دلیل وابستگی بیشتر به نرخ ارز، نوسانات بیشتری را تجربه می‌کنند و ممکن است دچار حباب قیمتی شوند که می‌تواند منجر به نوسانات شدید در قیمت‌ها شود. در مقابل، قیمت طلا نسبت به نوسانات نرخ ارز کمتر تحت تأثیر قرار می‌گیرد و به ثبات بیشتری برخوردار است.

• نگهداری از طلا و سکه

نگهداری فیزیکی طلا و سکه به دلیل ارزش بالا و خطرات احتمالی، چالش‌برانگیز است. مخصوصا اگر حجم طلای فیزیکی شما زیاد باشد. در طرح طلای کاریزما، سرمایه‌گذاری شما به‌صورت کاملا آنلاین و در اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود و تحت نظارت بیمه مرکزی قرار دارد.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

• حباب قیمتی

به‌طور معمول حباب سکه بیشتر از طلاست؛ زیرا سکه به دلیل تقاضای بالای بازار، محدودیت عرضه و استاندارد بودن، معمولاً با قیمتی بالاتر از ارزش ذاتی طلای خود معامله می‌شود. این اختلاف قیمت یا همان حباب قیمتی، در دوره‌های افزایش تقاضا (مثلاً در ایام عید نوروز) بیشتر می‌شود.

در مقابل، طلا حباب قیمتی کمتری دارد؛ چون قیمت آن معمولاً نزدیک‌تر به ارزش واقعی طلای خام است و کمتر از سکه تحت‌تأثیر نوسانات تقاضای داخلی قرار می‌گیرد. البته باید توجه داشت که زیورآلات طلا به‌دلیل وجود اجرت ساخت و مالیات، ممکن است هزینه‌ای فراتر از ارزش ذاتی داشته باشند که می‌توان آن را نوعی حباب قیمتی دانست.

در مجموع، سکه با ریسک حباب بیشتری مواجه است، اما طلا از ثبات قیمتی بالاتری برخوردار بوده و گزینه‌ای امن‌تر برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا

سرمایه‌گذاری در طلا دارای مزایا و معایب خاص خود است که باید مورد توجه قرار گیرد. در تصویر زیر به بررسی دقیق‌تر مزایا و معایب این روش سرمایه‌گذاری می‌پردازیم:

مزایا و معایب سرمایه گذاری در سکه

سرمایه‌گذاری در سکه نیز دارای مزایا و معایب خاص خود است، از مزایای آن می‌توان به احتمال کمتر در تقلب، نقدشوندگی بالاتر و نداشتن هزینه اجرت و مالیات اشاره کرد.اما معایب آن شامل قیمت بالا و امکان وجود حباب قیمتی می‌شود.

برای سرمایه گذاری سکه بهتر است یا طلای دست دوم؟

هنگام انتخاب بین سکه یا طلای دست دوم برای سرمایه‌گذاری، ابتدا اهداف خود را مشخص کنید. سکه به دلیل نقدشوندگی بالا به‌راحتی در بازار خرید و فروش می‌شود، اما معمولاً با حباب قیمتی همراه است که می‌تواند سود واقعی شما را کاهش دهد. در مقابل، طلای دست دوم چون بدون اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده عرضه می‌شود، گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه‌تر است؛ هرچند که در در خرید طلای دست دوم، همواره ریسک تقلب در عیار طلا وجود دارد.

اگر قصد سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دارید، سکه انتخاب مناسب‌تری است، اما در سرمایه‌گذاری بلندمدت معمولاً طلای دست دوم می‌تواند بازدهی بیشتری به‌همراه داشته باشد.

طلای آب شده بخریم یا سکه؟

طلای آب شده به دلیل نزدیکی قیمت به ارزش ذاتی طلا، حباب قیمتی کمتری دارد و برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب است، اما نیاز به بررسی اصالت و نگهداری امن دارد و نقدشوندگی آن ممکن است کمی کمتر از سکه باشد. از سوی دیگر، سکه به دلیل استاندارد بودن، نداشتن مالیات ارزش افزوده و نقدشوندگی بالا، برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت یا میان‌مدت ایده‌آل است، ولی اغلب با حباب قیمتی همراه است که می‌تواند سود را در زمان فروش کاهش دهد.

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری با ریسک کمتر و حفظ ارزش در بلندمدت هستید، طلای آب‌شده گزینه بهتری است، به‌ویژه اگر از جای معتبر خرید کنید و بتوانید اصالت آن را تأیید کنید. اما اگر نقدشوندگی سریع و سهولت معامله برایتان اولویت دارد، سکه انتخاب مناسب‌تری است، به شرطی که مراقب حباب آن باشید.

کدام روش سرمایه‌گذاری در طلا برای شما مناسب‌تر است؟

انتخاب بین سکه یا طلا برای سرمایه‌گذاری به اهداف و سبک مالی شما بستگی دارد. طلای ۱۸ عیار یا آب‌شده با بازدهی عالی و حباب قیمتی کمتر، گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری بلندمدت است، هرچند نیاز به بررسی اصالت و نگهداری امن دارد. اما اگر سرعت نقدشوندگی و معاملات آسان برایتان اولویت دارد، سکه یا طلای دست دوم، به‌ویژه سکه امامی، با حذف مالیات ارزش افزوده، شما را در سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت به سود می‌رساند. با این حال، گزینه‌ای که ضمن بازدهی بالا، تمام مزایا را نیز به‌همراه داشت باشد، طرح طلای کاریزما است.

 

نتیجه‌گیری: برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا سکه؟

پاسخ به سؤال سکه بهتر است یا طلا؟ بستگی به افق زمانی، بودجه و ریسک‌پذیری شما دارد؛ مقایسه بازدهی سرمایه گذاری سکه یا طلا نشان می‌دهد که طلای ۱۸ عیار عملکرد بهتری نسبت به سکه‌ها داشته است. سکه با نقدشوندگی بالا و نبود مالیات، برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت مناسب‌تر است، اما ریسک حباب و نگهداری فیزیکی آن بالاست. 

در مقایسه سکه یا طلای دست دوم، طلای دست دوم به دلیل حذف اجرت و مالیات، گزینه مقرون‌به‌صرفه‌تری برای بلندمدت است، هرچند ریسک تقلب در آن وجود دارد. اما برای کسب حداکثر بازدهی از بازار طلا و امنیت و نقدشوندگی بالا، طرح طلای کاریزما را پیشنهاد کردیم تا چالش‌های نگهداری سکه و طلای فیزیکی را نداشته باشید. 

به نظر شما سکه بهتر است یا طلا؟ خودتان بین سرمایه گذاری سکه یا طلا کدام را انتخاب می‌کنید؟

سوالات متداول