چگونه پس انداز کنیم؟ + روش های پس انداز پول

چگونه پس انداز کنیم و روش های پس انداز صحیح و موثر چیست؟ این سوالاتی است که همه افراد از هر سنی و با هر شغلی می‌پرسند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به آموزش پس انداز پول می‌پردازیم و بهترین روش پس انداز پول را معرفی می‌کنیم و در نهایت به معرفی بهترین روش پس انداز در ایران می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.

چگونه پس انداز کنیم تا پولدار شویم؟

در پاسخ به این سوال که چگونه پس انداز کنیم؟ باید بگوییم برای ثروتمند شدن، ابتدا باید دیدگاه خود را نسبت به پس‌انداز تغییر دهیم. بسیاری از افراد تصور می‌کنند که برای پس‌انداز کردن باید از تمام لذت‌ها و خواسته‌های زندگی چشم‌پوشی کنند؛ اما برای اینکه بتوان به ثروت و امنیت مالی رسید، پس‌انداز و مدیریت مالی از اصول سرمایه‌ گذاری هستند. پس‌انداز کردن صرفاً به معنای کنار گذاشتن پول نیست؛ بلکه ایجاد عادات و روش‌هایی است که به مرور زمان دارایی فرد را افزایش می‌دهد و به اهداف مالی بزرگ‌تر می‌رساند. در ادامه چند روش و گام مهم را بررسی می‌کنیم که کمک می‌کند با پس‌انداز به ثروت رسید.

چند روش برای پس انداز را در ادامه توضیح می‌دهیم:

• اولویت‌بندی نیازها و خواسته‌ها: تمامی هزینه‌ها ضروری نیستند. ابتدا باید نیازهای اساسی و ضروری زندگی خود مانند اجاره خانه، خرید وسایل غذایی و غیره را شناخت و اولویت‌ها را براساس آن تعیین کرد.
• تعیین اهداف مالی: هدف‌های مالی بلند مدت و کوتاه‌ مدت مشخص کرد.
• فرمول ۵۰ ۳۰ ۲۰: این فرمول کمک می‌کند تا به آسانی درآمد خود را تقسیم‌بندی کرد. در ادامه به تعریف این فرمول بیشتر می‌‌پردازیم.

روش پس انداز 50 30 20

جدول پس انداز پول به روش 20 30 50 یکی از راه‌های آسان مدیریت مالی شخصی است که درآمد ماهانه را به سه بخش اصلی تقسیم می‌کند و پاسخ درستی به چگونه پس انداز کنیم، است.

این سه بخش به شرح زیر است:

• ۵۰٪ برای نیازها
• ۳۰٪ برای خواسته‌ها
• ۲۰٪ برای پس‌انداز

50 درصد برای نیازهای ضروری

هزینه‌هایی که کاملا ضروری و دارای اهمیت هستند، در دسته نیازها قرار می‌گیرند. نیمی از درآمد ماهانه هر کس باید برای این موارد ضروری اختصاص یابد؛ این نیازها شامل موارد زیر است:

• اجاره یا ودیعه مسکن
• اقساط خودرو
• خوراک و مواد غذایی
• خرید بیمه و مراقبت‌های درمانی
• بازپرداخت بدهی‌ها
• هزینه‌های خدمات رفاهی

اگر هزینه‌های فرد در بخش نیازها از حد مشخص شده بیشتر باشد، می‌تواند با تغییراتی در سبک زندگی‌ میزان هزینه برای نیازها را کاهش داد به عنوان مثال با نقل و انتقال به یک خانه کوچک‌تر یا استفاده از حمل و نقل عمومی می‌توان در هزینه‌ها صرفه‌‍جویی کرد.

30 درصد برای خواسته‌ها

مواردی که ضرورت و اهمیت خاصی ندارند و بر حسب خواسته برایشان هزینه می‌شود، در گروه خواسته‌ها قرار می‌گیرند. میزان این هزینه‌ها به وضعیت مالی فرد وابسته است و می‌توان با افزایش یا کاهش آن میزان آن را مدیریت کرد.

برخی از هزینه‌ها برای خواسته به شرح زیر است:

• بلیت ورودی مسابقات ورزشی، کنسرت‌ و غیره
• تعطیلات و سفرهای تفریحی غیرضروری
• خرید لباس و وسایل جدید مانند زیور آلات
• استفاده از جدیدترین گجت‌ها و وسایل الکترونیکی

20 درصد برای پس انداز

در نهایت، ۲۰ درصد از درآمد خالص ماهانه را باید به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اختصاص داد. در ادامه ایم مقاله به بهترین راه برای پس انداز پول می‌‌پردازیم.

مزایای روش پس‌انداز ۵۰ ۳۰ ۲۰

همانطور که گفتیم روش پس‌انداز به روش 20 30 50 یکی از راههای پس انداز پول است دارای مزایای زیادی است تا رفاه افراد را تامین کند. مزایای این روش به شرح زیر است:

• آسان‌بودن: با این روش می‌توان بلافاصله و بدون نیاز به محاسبات پیچیده درآمد خود را تقسیم کرد.
• تعادل مالی: با رعایت این روش می‌توان درآمد ماهانه و هزینه‌های خود را مدیریت کرد.
• اولویت‌بندی: با استفاده از این فرمول می‌توان نیازهای اساسی و ضروری را در الویت قرار داد.
• پس‌انداز اصولی: با تخصیص 20 درصد از درآمد ماهیانه به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری می‌توان برای اهداف مالی خود برنامه‌ریزی کرد.

چگونه به روش ژاپنی پس انداز کنیم؟

روش پس‌انداز به سبک ژاپنی که به آن کاک ایبو (Kakeibo) می‌گویند، یکی از ساده‌ترین و موثرترین پس انداز به روش خانگی است. این روش که بیش از 100 سال در ژاپن رواج دارد، با کمک یک دفترچه و دسته‌بندی‌های ساده، به افراد کمک می‌کند تا هوشمندانه‌تر هزینه کنند، به اهداف مالی خود برسند.

کاک ایبو بر روی برنامه‌ریزی و نوشتن هر هزینه تمرکز دارد و با چند سوال ساده به افراد کمک می‌کند تا در مورد هر هزینه بیاندیشند. جدول پس انداز پول به روش ژاپنی به شرح زیر است:

• تعیین میزان درآمد و هزینه‌ها: در ابتدای ماه، درآمد خود و تمام هزینه‌های مورد نیاز (ضروری و غیرضروری) را یادداشت کنید. هدف این است که بدانید چقدر پول در اختیار دارید و چقدر باید هزینه کنید.
• دسته‌بندی هزینه‌ها: در این روش تمام هزینه‌ها به چهار قسمت نیازها، خواسته‌ها، فرهنگی و آموزشی و هزینه‌های غیرمنتظره تقسیم می‌شود.
• تعیین هدف پس‌انداز: یکی از ویژگی‌های اصلی کاک ایبو، تعیین اهداف پس‌انداز ماهانه است.
• بازبینی هزینه‌ها: در پایان هر هفته یا ماه، باید تمام هزینه‌ها را بررسی کرد که چه میزان به هدف پس‌انداز خود نزدیک شده‌اید.

بهترین روش پس انداز چیست؟

شاید در ابتدا فکر کنید که برای پس‌انداز به درآمد بالا نیاز است و با درآمد کم نمی‌توان پس‌انداز کرد؛ اما این یک تصور اشتباه  و نادرست است. هر فرد با هر میزان درآمد، می‌تواند بخشی از آن را با روش های نوین پس انداز کند.

بهترین روش برای پس انداز پول به شرح زیر است:

• استفاده از خدمات اپلیکیشن کاریزما
• خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری
• پس انداز بانکی
• خرید طلا
• شراکت با اطرافیان در کسب و کار

بهترین روش پس انداز ماهانه

به صورت ماهانه چگونه پس انداز کنیم؟ روش‌های متفاوتی برای پس‌انداز ماهانه وجود دارد که هر کدام به اهداف و نیازهای مالی فرد بستگی دارد و می‌تواند کارآمد باشند. این راههای پس انداز پول از حساب‌های بانکی سنتی با بهره‌های ثابت گرفته تا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت وجود دارد؛ اما یکی از بهترین گزینه‌های موجود برای پس‌انداز ماهانه با سود بالا و مطمئن، کاریزما کارت است که با ارائه حساب درآمد ویژه، تجربه‌ای متفاوت از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کند. این حساب درآمد ویژه به کاربران اجازه می‌دهد بدون نیاز به نگرانی از نوسانات بازار یا شرایط پیچیده مالی، از سود ثابت و منظم بهره‌مند شوند. برای بهره‌مندی از خدمات کاریزما کارت، در ابتدا اقدام به دریافت اپلیکیشن کاریزما کنید.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

با انتقال موجودی کارت به حساب درآمد ویژه کاریزما کارت، از سود قطعی سالانه ۲۵ درصد به‌ صورت روزشمار برخوردار خواهید شد. در این حساب، سود شما به صورت روزانه به موجودی حساب افزوده می‌شود، که همین موضوع منجر به ایجاد سود مرکب می‌گردد. به این ترتیب، سود روزانه شما به سرمایه اولیه اضافه شده و در روز بعد، سود بر اساس مجموع سرمایه اولیه و سودهای قبلی محاسبه می‌شود. این روش به رشد تصاعدی سرمایه در طول زمان کمک می‌کند و بازدهی سرمایه‌گذاری را به طور چشمگیری افزایش می‌دهد.

اگر به دنبال بهترین بانک برای پس انداز پول هستید باید بگوییم که در مقایسه با سپرده‌های بانکی سنتی که تنها در انتهای ماه اقدام به پرداخت سود می‌کنند و در صورت برداشت زودهنگام مشمول نرخ شکست می‌شوند، حساب درآمد ویژه کاریزما کارت انعطاف بیشتری داشته و سوددهی بیشتری را برای سرمایه‌گذار به ارمغان می‌آورد.

جدیدترین روش پس انداز

در دنیای امروز، با پیشرفت تکنولوژی و رشد اپلیکیشن‌های مالی، روش‌های جدیدی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری پدید آمده است که کار مدیریت مالی را آسان‌تر کرده‌اند. دیگر نیازی نیست برای هر نوع سرمایه‌گذاری به چندین بانک و شرکت مراجعه کنید؛ می‌توانید با استفاده از یک اپلیکیشن جامع، تمامی نیازهای مالی و سرمایه‌گذاری خود را برآورده کنید. یکی از این اپلیکیشن‌ها که به‌عنوان یک پلتفرم کامل و کارآمد برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شناخته شده، اپلیکیشن کاریزما است.

در اپلیکیشن کاریزما، شما به امکاناتی دسترسی دارید که به راحتی و در کمترین زمان، به پس‌انداز و رشد سرمایه کمک می‌کنند:

• سرمایه‌گذاری در کاریزما کارت: کاریزما کارت به شما امکان پس‌انداز با سود ثابت و روزشمار را می‌دهد، که با سوددهی روزانه و قابلیت برداشت آسان، برای پس‌اندازهای کوتاه‌مدت و بلندمدت ایده‌آل است.
• خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری کاریزما: در این اپلیکیشن می‌توانید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما را خریداری کنید و به این ترتیب با ریسک کمتر از سود صندوق‌های درآمد ثابت یا صندوق‌های طلا بهره‌مند شوید.
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری: اپلیکیشن کاریزما علاوه بر امکانات سرمایه‌گذاری، خدمات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را نیز ارائه می‌دهد. این نوع بیمه به شما امکان می‌دهد تا ضمن بهره‌مندی از پوشش بیمه‌ای، در مسیر رشد سرمایه نیز قدم بردارید.

با استفاده از اپلیکیشن کاریزما، تمام این امکانات در دسترس شماست و به‌راحتی می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های مختلف و مدیریت مالی خود را از طریق یک پلتفرم انجام دهید. این اپلیکیشن با ترکیب ویژگی‌های متنوع، به یکی از جدیدترین و جامع‌ترین راهکارها برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تبدیل شده است.

همین الان برای دریافت اپلیکشن کاریزما اقدام کن و فرصت سرمایه‌گذاری رو از دست نده تا به صورت نوین و هوشمند درآمد ماهانه خود را پس‌انداز کنید و به اهداف مالی خود برسید.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

انواع روش های پس انداز

در پاسخ به این سوال که چگونه پس انداز کنیم و انواع روش‌های پس‌انداز چیست؟ باید بگوییم می‌توان با یادگیری استراتژی‌های پس‌انداز، ویژگی مدیریت مالی را در خود تقویت کرد.

برخی از رایج‌ترین انواع پس‌انداز به شرح زیر است:

• پس انداز پله‌ای: سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کم و به تدریج را جایگزین پس‌انداز یک‌باره با حجم بالا کنید. این روش برای افراد با درآمد ماهانه و ثابت بسیار مناسب است.
• پس انداز تصاعدی: در این روش پس‌انداز که بی‌شباهت با روش قبل نیست می توان در مراحل بعدی میزان سرمایه را با نرخ تصاعدی افزایش داد.
• پس انداز غیرمستقیم: سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا همواره بازدهی بیشتری دارد. اگر به سرمایه بالا دسترسی ندارید، می‌توانید با شراکت با اطرافیان نسبت به آن اقدام نمایید.

روش های پس انداز با حقوق کارمندی

با حقوق کارگری و کارمندی چگونه پس انداز کنیم؟ پس‌انداز کردن با حقوق کارمندی شاید چالش‌برانگیز به نظر برسد، اما با مدیریت درست و پیروی از چند روش ساده، می‌توان به تدریج سرمایه‌ای قابل‌توجه ایجاد کرد. در ادامه، چند راهکار کاربردی برای پس‌انداز با درآمد کارمندی ارائه شده است:

1- اهداف خودتان را مشخص کنید.

مقدار واقعی دارایی‌های خودتان را محاسبه کنید. تا ندانید کجا هستید و به کجا می‌خواهید بروید، طی کردن مسیر بیهوده است. دقیقا مشخص کنید اگر دارایی‌های فعلی‌تان از قبیل پول نقد، وسیله نقلیه، سرمایه‌گذاری‌ها و غیره را همین الان بفروشید، چقدر پول نقد خواهید داشت. بعد از اینکار، هدف مالی خودتان را برای ماه‌ها و سال‌های آینده تعیین کنید. پیشنهاد می‌کنیم اهداف واقع‌بینانه و به اندازه‌ کافی بلندپروازانه باشد تا وقتی به آن فکر می‌کنید انرژی بگیرید و برای ادامه راه انگیزه پیدا کنید.

2- هزینه‌های اضافی را کاهش دهید.

صرفه جویی هر چندهزار تومان در هر هفته در طول زمان اضافه خواهد شد. سعی کنید هزینه های زندگی را کاهش بدهید. خود را از ضروریات محروم نسازید، اما از تجملات و هر چیزی که به آن نیاز ندارید بکاهید. بسیاری از افراد ثروتمند در دنیا با صرفه‌جویی زندگی می‌کنند، چرا شما اینگونه نباشید؟

3- به دنبال آموزش و یادگیری باشید.

وارن بافت، یکی از موفق ترین سرمایه گذاران، هر کتاب آموزش سرمایه گذاری را که در دسترس داشته است مطالعه نموده (حداقل 100 کتاب ) قبل از اینکه بیست ساله بشود. کسانی که به دنبال آموزش خودشان نیستند و حاضر نیستند روی خودشان سرمایه‌گذاری کنند، محکوم به پرداخت بهای نادانی خود می‌باشند. مانند کسانی که بدون اطلاع وارد بورس می‌شود و ضرر می‌کنند.

4- پول زیاد حمل نکنید.

همانقدر که خساست باعث رنج و عذاب است ولخرجی زیاد هم باعث پشیمانی است. اگر ولخرجی معضل زندگی‌تان شده و هر ماه برای پول‌های زیادی که هدر می دهید غصه می‌خورید، اگر کنترل خرج‌هایتان از دست‌تان خارج شده، اولین و ساده‌ترین راهکار این است که به اندازه نیاز هر روزتان پول حمل کنید. به این ترتیب هم دزدان احتمالی کیف‌تان را ناامید می‌کنید، هم از خرجهای زیادی جلوگیری خواهید کرد. این قانون شامل کارت های بانکی هم می‌شود. لازم نیست همیشه کارت بانکی شما در جیبتان باشد.

5- برای خرید سقف بگذارید.

برای هر نوع خریدی از لباس و تفریح گرفته تا مسافرت رفتن خود قاعده و قانون تعریف کنید. این به معنی خودآزاری نیست. دقت کنید این توصیه ها برای کسانی است که از اعتدال خارج شده اند و نیاز به کنترل دقیق دارند. اگر جزو ولخرج ها نیستید و می‌توانید تعادل را رعایت کنید لازم نیست خیلی سخت بگیرید اما برای ولخرج‌ها تا بازگشتن به مسیر درست این یک راهکار ضروری است.

6- حساب پولتان را داشته باشید.

همیشه باید بدانید که موجودی حساب‌تان چقدر است و جیب‌تان چقدر پول دارد. خیلی از افراد هستند که از موجودی حسابشان بی اطلاع ‌هستنند. این امر باعث می‌شود که کنترل مخارج و درآمدها دشوار شود.

7- پول های خود را به طلا تبدیل کنید.

یکی از روش‌های جذاب برای پس‌انداز پول، تبدیل آن به طلا است. با استفاده از این روش، علاوه بر فرصت سرمایه‌گذاری و کسب سود مطمئن در بلندمدت، می‌توانید دارایی خود را در برابر تورم‌های اقتصادی کشور نیز محافظت کنید. در کاریزما کارت با تبدیل موجودی کارت بانکی خود به حساب با پشتوانه طلا، می‌توان در لحظه از رشد طلا، سود کسب کنید و در لحظه سرمایه‌گذاری کنید. با اپلیکیشن کاریزما به سادگی، کاریزما کارت خودتان را مدیریت کنید.

در نهایت؛ چگونه پس انداز کنیم؟

در نهایت به طور کامل به این سوال که چگونه پس انداز کنیم؟ پاسخ دادیم. آموزش پس‌انداز آسان نیست و بهترین روش ممکن است بر اساس شرایط فردی هرکس متفاوت باشد. راز موفقیت در پس‌انداز، مدیریت دقیق هزینه‌ها و آگاهی از مقصد پولتان است. می‌توانید از اپلیکیشن جامع کاریزما استفاده کنید و با داشتن یک برنامه‌ریزی دقیق و پایبندی به آن نه‌تنها مخارج شما را پوشش می‌دهد، بلکه امنیت مالی آینده‌تان را نیز تضمین می‌کند. با صرفه‌جویی، همچنان به فعالیت‌هایی بپردازید که برایتان شادی‌بخش هستند. اگر درآمد اضافی به دست آوردید، بخش اعظم آن را برای تسویه بدهی‌ها یا پس‌انداز کنار بگذارید. همیشه مقدار کمی پول همراه خود داشته باشید تا به صرفه‌جویی در هزینه‌ها ترغیب شوید.

 

سوالات متداول