چگونه پس انداز کنیم؟ + روش های پس انداز پول

چگونه پس انداز کنیم تا در آینده امنیت مالی بیشتری داشته باشیم؟ پس‌انداز کردن یکی از پایه‌های رسیدن به استقلال مالی است. وقتی بخشی از درآمد خود را کنار می‌گذاریم، به‌تدریج امنیت مالی ایجاد می‌کنیم و می‌توانیم بهتر از پس تورم و هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده برآییم؛ در این مقاله از کاریزما لرنینگ به معرفی بهترین روش پس انداز در ایران با اپلیکیشن کاریزما می‌پردازیم.

چگونه پس انداز کنیم تا پولدار شویم؟

در پاسخ به این سوال که چگونه پس انداز کنیم، باید بگوییم برای ثروتمند شدن، ابتدا باید دیدگاه خود را نسبت به پس‌انداز تغییر دهیم. بسیاری از افراد تصور می‌کنند که برای پس‌انداز کردن باید از تمام لذت‌ها و خواسته‌های زندگی چشم‌پوشی کنند؛ اما پس‌انداز کردن صرفاً به معنای کنار گذاشتن پول نیست؛ بلکه ایجاد عادات و روش‌هایی است که به مرور زمان دارایی فرد را افزایش می‌دهد و به اهداف مالی بزرگ‌تر می‌رساند.

اگر هنوز نمی‌دانید چگونه پس انداز کنیم تا ارزش پولمان حفظ شود، بهتر است به سراغ روش‌هایی بروید که علاوه‌بر ذخیره سرمایه، امکان رشد دارایی را هم فراهم می‌کنند. با پیشرفت تکنولوژی و رشد اپلیکیشن‌های مالی، روش‌های جدیدی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری پدید آمده است که کار مدیریت مالی را آسان‌تر کرده‌اند؛ یکی از این روش‌ها، اپلیکیشن کاریزما است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا علاوه‌بر انجام تراکنش‌های روزانه، سرمایه‌گذاری امن و سودآوری را تجربه کنند. با استفاده از این اپلیکیشن شما می‌توانید به‌راحتی و در هر زمانی سرمایه خود را به طلا، نقره یا درآمد ثابت تبدیل کنید.

یکی از قابلیت‌هایی که می‌تواند به پس‌انداز منظم کمک کند، خرید قسطی طلا است؛ در این روش، افراد می‌توانند بدون نیاز به پرداخت یک‌باره مبلغ بالا، به‌تدریج دارایی ارزشمند جمع‌آوری کنند و بخشی از درآمد ماهانه خود را به سرمایه‌ای تبدیل کنند که در برابر تورم و کاهش ارزش پول مقاومت بیشتری دارد. خرید قسطی برای افرادی که درآمد ثابت دارند، باعث می‌شود فرآیند پس‌انداز ساختارمندتر شود و در عین حال سرمایه به بازاری وارد شود که معمولاً در بلندمدت همگام با تورم رشد می‌کند.

جدول پس انداز پول

اگر می‌خواهید بدانید چگونه پس انداز کنیم و هم‌زمان هزینه‌های ماهانه را کنترل کنیم، داشتن جدول پس انداز پول یکی از ساده‌ترین و کاربردی‌ترین راهکارها است. داشتن یک جدول پس انداز پول به شما کمک می‌کند تا درآمد، هزینه‌ها و میزان پس‌انداز ماهانه خود را دقیق‌تر مدیریت کنید. با ثبت منظم مخارج و تعیین سهم هر بخش، می‌توان راحت‌تر هزینه‌های غیرضروری را شناسایی کرد و بخشی از درآمد را به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری اختصاص داد. استفاده از جدول پس انداز پول باعث می‌شود دید شفاف‌تری نسبت به وضعیت مالی خود داشته باشید و راحت‌تر برای اهدافی مانند خرید خانه، خودرو یا سرمایه‌گذاری برنامه‌ریزی کنید.

جدول پس انداز پول به روش 50 30 20
بخش‌بندی درآمد	درصد از درآمد	مثال برای درآمد ۲۰ میلیون تومان	توضیحات
نیازهای ضروری	۵۰٪	۱۰ میلیون تومان	اجاره خانه، خوراک، قبوض، حمل‌ونقل، بیمه و هزینه‌های ضروری
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری	۲۰٪	۴ میلیون تومان	پس‌انداز نقدی، خرید طلا و نقره، صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا بازپرداخت بدهی
خواسته‌ها و تفریحات	۳۰٪	۶ میلیون تومان	سفر، خرید لباس، رستوران، سرگرمی و هزینه‌های غیرضروری

در ادامه، هر بخش از این جدول پس انداز پول را به‌صورت کامل‌تر بررسی می‌کنیم و توضیح می‌دهیم که چگونه پس انداز کنیم و چگونه می‌توان این مدل را متناسب با میزان درآمد و سبک زندگی شخصی اجرا کرد.

روش پس انداز 50 30 20

جدول پس انداز پول به روش ۵۰/۳۰/۲۰ یکی از ساده‌ترین و کاربردی‌ترین روش‌های مدیریت مالی شخصی است که درآمد ماهانه را به سه بخش اصلی تقسیم می‌کند. این روش کمک می‌کند علاوه‌بر پوشش هزینه‌های ضروری، بخشی از درآمد نیز برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنار گذاشته شود تا بتوان در بلندمدت به اهداف مالی رسید. در این مدل، ۵۰ درصد درآمد برای نیازهای ضروری، ۳۰ درصد برای خواسته‌ها و تفریحات و ۲۰ درصد برای پس‌انداز در نظر گرفته می‌شود.

• ۵۰ درصد برای نیازهای ضروری

هزینه‌هایی که برای زندگی روزمره ضروری هستند، در بخش نیازها قرار می‌گیرند. این بخش شامل هزینه‌هایی مانند اجاره خانه، مواد غذایی، قبوض، بیمه، هزینه‌های درمانی و بازپرداخت بدهی‌ها می‌شود؛ اگر میزان این هزینه‌ها از ۵۰ درصد درآمد بیشتر شود، بهتر است با ایجاد تغییراتی در سبک زندگی، مانند کاهش هزینه‌های اضافی یا استفاده بیشتر از حمل‌ونقل عمومی، تعادل مالی ایجاد شود.

• ۳۰ درصد برای خواسته‌ها

خواسته‌ها شامل هزینه‌هایی هستند که نبود آن‌ها مشکلی در زندگی ایجاد نمی‌کند، اما باعث افزایش کیفیت زندگی و سرگرمی می‌شوند. خرید لباس، سفرهای تفریحی، رستوران رفتن یا خرید وسایل الکترونیکی جدید در این دسته قرار می‌گیرند. این بخش باید متناسب با وضعیت مالی مدیریت شود تا تعادل بین لذت بردن از زندگی و پس‌انداز حفظ شود.

• ۲۰ درصد برای پس‌انداز

در نهایت، ۲۰ درصد از درآمد خالص ماهانه بهتر است به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اختصاص داده شود. این بخش می‌تواند شامل پس‌انداز نقدی، خرید طلا و نقره، سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها یا حتی بازپرداخت بدهی‌ها باشد. در ادامه مقاله، بهترین راه‌های پس‌انداز و روش‌های حفظ ارزش پول را بیشتر بررسی می‌کنیم.

بخش مهمی از پاسخ به سوال چگونه پس انداز کنیم، مربوط به استمرار در سرمایه‌گذاری و اختصاص منظم بخشی از درآمد به پس‌انداز است.

مزایای روش پس‌انداز ۵۰ ۳۰ ۲۰

همان‌طور که گفتیم روش پس‌انداز به روش 20 30 50 یکی از راههای پس انداز پول است دارای مزایای زیادی است تا رفاه افراد را تامین کند. مزایای این روش به شرح زیر است:

• آسان‌بودن: با این روش می‌توان بلافاصله و بدون نیاز به محاسبات پیچیده درآمد خود را تقسیم کرد.
• تعادل مالی: با رعایت این روش می‌توان درآمد ماهانه و هزینه‌های خود را مدیریت کرد.
• اولویت‌بندی: با استفاده از این فرمول می‌توان نیازهای اساسی و ضروری را در الویت قرار داد.
• پس‌انداز اصولی: با تخصیص 20 درصد از درآمد ماهیانه به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری می‌توان برای اهداف مالی خود برنامه‌ریزی کرد.

انواع روش های پس انداز

در پاسخ به این سوال که چگونه پس انداز کنیم و انواع روش‌های پس‌انداز چیست؟ باید بگوییم می‌توان با یادگیری استراتژی‌های پس‌انداز، ویژگی مدیریت مالی را در خود تقویت کرد.

برخی از رایج‌ترین انواع پس‌انداز به شرح زیر است:

• پس انداز پله‌ای: سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کم و به تدریج را جایگزین پس‌انداز یک‌باره با حجم بالا کنید. این روش برای افراد با درآمد ماهانه و ثابت بسیار مناسب است.
• پس انداز تصاعدی: در این روش پس‌انداز که بی‌شباهت با روش قبل نیست می توان در مراحل بعدی میزان سرمایه را با نرخ تصاعدی افزایش داد.
• پس انداز غیرمستقیم: سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا همواره بازدهی بیشتری دارد. اگر به سرمایه بالا دسترسی ندارید، می‌توانید با شراکت با اطرافیان نسبت به آن اقدام نمایید.
• پس‌انداز مبتنی بر دارایی: تبدیل بخشی از درآمد به دارایی‌هایی مانند طلا، نقره یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری، گزینه مناسبی برای پس انداز است.

بهترین روش پس انداز چیست؟

شاید در ابتدا فکر کنید که برای پس‌انداز به درآمد بالا نیاز است و با درآمد کم نمی‌توان پس‌انداز کرد؛ اما این یک تصور اشتباه  و نادرست است. هر فرد با هر میزان درآمد، می‌تواند بخشی از آن را با روش های نوین پس انداز کند؛ بهترین روش برای پس انداز پول به شرح زیر است:

• استفاده از خدمات اپلیکیشن کاریزما
• خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری
• خرید طلا و نقره
• خرید قسطی طلا و نقره
• پس‌انداز بانکی
• سرمایه‌گذاری در درآمد ثابت
• شراکت در کسب‌وکارها

اگر هدف شما فقط کنار گذاشتن پول نیست و می‌خواهید ارزش واقعی پس‌اندازتان را نیز حفظ کنید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله “راه های حفظ ارزش پول“ را نیز مطالعه کنید. در شرایط تورمی، صرف پس‌انداز کردن کافی نیست و مهم‌تر از آن، حفظ قدرت خرید سرمایه در طول زمان است؛ به همین دلیل آشنایی با روش‌های حفظ ارزش پول می‌تواند نقش مهمی در موفقیت برنامه‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری داشته باشد.

جدیدترین روش پس انداز

امروزه پاسخ سوال چگونه پس انداز کنیم فقط محدود به حساب بانکی نیست و بسیاری از افراد از اپلیکیشن‌های مالی برای مدیریت دارایی و سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند؛ در اپلیکیشن کاریزما، شما به امکاناتی دسترسی دارید که به راحتی و در کمترین زمان، به پس‌انداز و رشد سرمایه کمک می‌کنند:

• طرح‌های سرمایه گذاری: سرمایه‌گذاری آنلاین در طلا، نقره و درآمد ثابت
• خرید قسطی طلا و نقره: امکان افزایش تدریجی دارایی حتی با سرمایه کم
• دریافت وام روی طلا و نقره: دریافت نقدینگی بدون نیاز به فروش دارایی
• خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری: مناسب افراد با ریسک‌پذیری متفاوت
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری: ترکیب پوشش بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری بلندمدت

اگر به دنبال مدیریت بهتر دارایی و پس‌انداز خود در اپلیکیشن کاریزما هستید، در ویدئوی زیر امکانات و روش استفاده از آن را کامل توضیح داده‌ایم؛ مشاهده کنید.

 

با اپلیکیشن کاریزما می‌توانید به‌صورت ۲۴ ساعته دارایی خود را مدیریت کنید، طلا و نقره بخرید، سرمایه‌گذاری انجام دهید، پس‌انداز خود را بین طرح‌های مختلف جابه‌جا کنید و حتی از خدماتی مانند خرید قسطی یا دریافت وام بر پایه دارایی استفاده کنید. این امکانات باعث می‌شود فرآیند پس‌انداز و مدیریت مالی ساده‌تر، منظم‌تر و متناسب با شرایط روز انجام شود.

روش های پس انداز با حقوق کارمندی

با حقوق کارگری و کارمندی چگونه پس انداز کنیم؟ پس‌انداز کردن با حقوق کارمندی شاید چالش‌برانگیز به نظر برسد، اما با مدیریت درست و پیروی از چند روش ساده، می‌توان به تدریج سرمایه‌ای قابل‌توجه ایجاد کرد. در ادامه، چند راهکار کاربردی برای پس‌انداز با درآمد کارمندی ارائه شده است:

1- اهداف خودتان را مشخص کنید.

مقدار واقعی دارایی‌های خودتان را محاسبه کنید. تا ندانید کجا هستید و به کجا می‌خواهید بروید، طی کردن مسیر بیهوده است. دقیقا مشخص کنید اگر دارایی‌های فعلی‌تان از قبیل پول نقد، وسیله نقلیه، سرمایه‌گذاری‌ها و غیره را همین الان بفروشید، چقدر پول نقد خواهید داشت. بعد از اینکار، هدف مالی خودتان را برای ماه‌ها و سال‌های آینده تعیین کنید. پیشنهاد می‌کنیم اهداف واقع‌بینانه و به اندازه‌ کافی بلندپروازانه باشد تا وقتی به آن فکر می‌کنید انرژی بگیرید و برای ادامه راه انگیزه پیدا کنید.

2- هزینه‌های اضافی را کاهش دهید.

صرفه جویی هر چندهزار تومان در هر هفته در طول زمان اضافه خواهد شد. سعی کنید هزینه های زندگی را کاهش بدهید. خود را از ضروریات محروم نسازید، اما از تجملات و هر چیزی که به آن نیاز ندارید بکاهید. بسیاری از افراد ثروتمند در دنیا با صرفه‌جویی زندگی می‌کنند، چرا شما اینگونه نباشید؟

3- پول های خود را به طلا تبدیل کنید.

یکی از روش‌های هوشمندانه برای پس‌انداز پول، تبدیل بخشی از درآمد به طلا است؛ زیرا طلا در بلندمدت می‌تواند به حفظ ارزش دارایی در برابر تورم و کاهش قدرت خرید کمک کند؛ به همین دلیل بسیاری از افراد، به‌جای نگهداری پول نقد، بخشی از پس‌انداز ماهانه خود را به طلا تبدیل می‌کنند تا سرمایه‌شان هم‌زمان با افزایش قیمت‌ها ارزش خود را حفظ کند. اگر به دنبال روشی مطمئن‌تر برای حفظ ارزش پس‌انداز خود هستید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله “بهترین روش پس انداز طلا؛ برای پس انداز چه طلایی بخریم؟” را نیز مطالعه کنید تا با مزایا، روش‌ها و نکات مهم سرمایه‌گذاری در طلا بیشتر آشنا شوید.

اگر برای شما هم سوال است که چگونه پس انداز کنیم و در عین حال ارزش پولمان کاهش پیدا نکند، سرمایه‌گذاری تدریجی در طلا می‌تواند یکی از گزینه‌های مناسب باشد. امکان خرید قسطی طلا این مزیت را ایجاد می‌کند که بدون نیاز به پرداخت یک‌باره مبلغ بالا، بتوانید به‌تدریج دارایی خود را افزایش دهید و در عین حال بخشی از درآمدتان را برای سایر هزینه‌ها و اهداف مالی کنار بگذارید.

ویژگی‌های خرید آنلاین طلا از کاریزما به شرح زیر است:

• امکان خرید قسطی طلا تنها با ۴۰٪ پیش‌پرداخت و بدون نیاز به پرداخت یک‌باره کل مبلغ
• قابلیت دریافت وام تا ۶۰ درصد ارزش دارایی طلا، بدون نیاز به فروش سرمایه
• خرید و فروش ۲۴ ساعته، حتی در روزهای تعطیل
• امکان تبدیل لحظه‌ای دارایی به طرح نقره یا درآمد ثابت
• بدون نیاز به کد بورسی و ثبت‌نام سجام
• شروع سرمایه‌گذاری از مبالغ کم (100 هزار تومان)
• معاف از مالیات و اجرت ساخت
• بازدهی معادل شمش طلای ۲۴ عیار
• برداشت وجه حداکثر ظرف ۲۴ ساعت کاری پس از فروش

4- به دنبال آموزش و یادگیری باشید.

وارن بافت، یکی از موفق ترین سرمایه گذاران، هر کتاب آموزش سرمایه گذاری را که در دسترس داشته است مطالعه نموده (حداقل 100 کتاب ) قبل از اینکه بیست ساله بشود. کسانی که به دنبال آموزش خودشان نیستند و حاضر نیستند روی خودشان سرمایه‌گذاری کنند، محکوم به پرداخت بهای نادانی خود می‌باشند. مانند کسانی که بدون اطلاع وارد بورس می‌شود و ضرر می‌کنند.

5- پول زیاد حمل نکنید.

همانقدر که خساست باعث رنج و عذاب است ولخرجی زیاد هم باعث پشیمانی است. اگر ولخرجی معضل زندگی‌تان شده و هر ماه برای پول‌های زیادی که هدر می دهید غصه می‌خورید، اگر کنترل خرج‌هایتان از دست‌تان خارج شده، اولین و ساده‌ترین راهکار این است که به اندازه نیاز هر روزتان پول حمل کنید. به این ترتیب هم دزدان احتمالی کیف‌تان را ناامید می‌کنید، هم از خرجهای زیادی جلوگیری خواهید کرد. این قانون شامل کارت های بانکی هم می‌شود. لازم نیست همیشه کارت بانکی شما در جیبتان باشد.

6- برای خرید سقف بگذارید.

برای هر نوع خریدی از لباس و تفریح گرفته تا مسافرت رفتن خود قاعده و قانون تعریف کنید. این به معنی خودآزاری نیست. دقت کنید این توصیه ها برای کسانی است که از اعتدال خارج شده اند و نیاز به کنترل دقیق دارند. اگر جزو ولخرج ها نیستید و می‌توانید تعادل را رعایت کنید لازم نیست خیلی سخت بگیرید اما برای ولخرج‌ها تا بازگشتن به مسیر درست این یک راهکار ضروری است.

7- حساب پولتان را داشته باشید.

همیشه باید بدانید که موجودی حساب‌تان چقدر است و جیب‌تان چقدر پول دارد. خیلی از افراد هستند که از موجودی حسابشان بی اطلاع ‌هستنند. این امر باعث می‌شود که کنترل مخارج و درآمدها دشوار شود.

چگونه به روش ژاپنی پس انداز کنیم؟

روش پس‌انداز به سبک ژاپنی که به آن کاک ایبو (Kakeibo) یکی از پاسخ‌های کاربردی به سوال چگونه پس انداز کنیم است؛ زیرا با ثبت دقیق هزینه‌ها، به افراد کمک می‌کند رفتار مالی خود را بهتر مدیریت کنند که یکی از ساده‌ترین و موثرترین پس انداز به روش خانگی است. این روش که بیش از 100 سال در ژاپن رواج دارد، با کمک یک دفترچه و دسته‌بندی‌های ساده، به افراد کمک می‌کند تا هوشمندانه‌تر هزینه کنند، به اهداف مالی خود برسند.

کاک ایبو بر روی برنامه‌ریزی و نوشتن هر هزینه تمرکز دارد و با چند سوال ساده به افراد کمک می‌کند تا در مورد هر هزینه بیاندیشند. جدول پس انداز پول به روش ژاپنی به شرح زیر است:

• تعیین میزان درآمد و هزینه‌ها: در ابتدای ماه، درآمد خود و تمام هزینه‌های مورد نیاز (ضروری و غیرضروری) را یادداشت کنید. هدف این است که بدانید چقدر پول در اختیار دارید و چقدر باید هزینه کنید.
• دسته‌بندی هزینه‌ها: در این روش تمام هزینه‌ها به چهار قسمت نیازها، خواسته‌ها، فرهنگی و آموزشی و هزینه‌های غیرمنتظره تقسیم می‌شود.
• تعیین هدف پس‌انداز: یکی از ویژگی‌های اصلی کاک ایبو، تعیین اهداف پس‌انداز ماهانه است.
• بازبینی هزینه‌ها: در پایان هر هفته یا ماه، باید تمام هزینه‌ها را بررسی کرد که چه میزان به هدف پس‌انداز خود نزدیک شده‌اید.

در نهایت؛ چگونه پس انداز کنیم؟

در این مقاله به‌طور کامل به این سوال پاسخ دادیم که چگونه پس انداز کنیم و چه روش‌هایی می‌تواند به مدیریت بهتر پول و حفظ ارزش دارایی کمک کند. آموزش پس‌انداز برای هر فرد می‌تواند متفاوت باشد، اما نقطه مشترک تمام روش‌های موفق، داشتن برنامه‌ریزی مالی، کنترل هزینه‌ها و انتخاب مسیر مناسب برای حفظ ارزش پول است. با استفاده از ابزارهایی مانند اپلیکیشن کاریزما می‌توانید مدیریت بهتری روی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خود داشته باشید و بخشی از درآمدتان را به دارایی‌هایی مانند طلا، نقره یا طرح‌های درآمد ثابت تبدیل کنید. فراموش نکنید که پس‌انداز موفق فقط به کاهش هزینه‌ها محدود نمی‌شود، بلکه به تصمیم‌های مالی هوشمندانه و استمرار در اجرای برنامه نیز وابسته است.

اگر هنوز درباره اینکه چگونه پس انداز کنیم، مدیریت مالی یا سرمایه‌گذاری در طلا و نقره سوالی دارید، می‌توانید در بخش دیدگاه‌ها سوالات خود را مطرح کنید تا شما را راهنمایی کنیم.

سوالات متداول