بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی؛ 3 پیشنهاد پرسود و مطمئن

وقتی به دوران بازنشستگی فکر می‌کنیم، اولین چیزی که به ذهن می‌آید این است که چگونه پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری‌های امروزمان را طوری مدیریت کنیم که در آینده خیالی آسوده داشته باشیم. این مقاله از کاریزما لرنینگ به شما کمک می‌کند تا بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی را بشناسید و مسیر درست را انتخاب کنید. پس برای یک بازنشستگی بی‌دغدغه تا انتهای مقاله همراه ما باشید.

راه های سرمایه گذاری برای بازنشستگی چیست؟

بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی روشی است که بارزش پول شما را در طول زمان حفظ کند و در عین حال، تا حدودی خیالتان از بازدهی، میزان ریسک و نقدشوندگی آن راحت باشد. برای بیشتر افراد، گزینه‌های مطمئن مثل صندوق‌های درآمد ثابت و گزینه‌های بلندمدت مثل صندوق طلا و صندوق سهامی می‌تواند بهترین انتخاب باشد. 

این روش‌ها نیاز به تخصص پیچیده ندارند، نقدشوندگی خوبی دارند و به شما کمک می‌کنند در سال‌های بازنشستگی، پشتوانه‌ای آرامش‌بخش و قابل اعتماد داشته باشید. در جدول زیر می‌توانید بازدهی 3 مورد از بهترین صندوق‌های سهامی اهرمی، طلا و درآمد ثابت را بر اساس اطلاعات موجود در سایت هر صندوق و سایت فیپیران مشاهده کنید. همچنین در ادامه به بررسی هر یک  از این ابزارهای سرمایه‌گذاری می‌پردازیم.

بازدهی 4 ساله صندوق‌های سرمایه‌گذاری (منتهی به مرداد 1404)
صندوق کهربا	628.09 %
صندوق کارا	150.91 %
صندوق اهرم	%۱۳۵.۲۱۶

1- صندوق طلا

صندوق طلا یکی از روش‌های امن سرمایه‌گذاری در طلا است که به شما این امکان را می‌دهد بدون نیاز به خرید و نگهداری طلای فیزیکی مانند طلای زینتی، سکه یا شمش طلا، از افزایش ارزش طلا بهره‌مند شوید. در این صندوق‌ها سرمایه‌ی شما توسط مدیران حرفه‌ای در گواهی‌های سپرده طلا و ابزارهای مالی مرتبط با طلا سرمایه‌گذاری می‌شود و به اندازه‌ی واحدهایی که خریده‌اید در سود و زیان صندوق شریک خواهید بود.

تمام مراحل خرید و فروش واحدهای صندوق طلا به‌صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازی به حمل یا نگهداری طلا در خانه یا صندوق امانات ندارید؛ بنابراین ریسک سرقت یا مشکلات نگهداری طلای فیزیکی را نخواهید داشت. اگر می‌خواهید برای آینده و دوران بازنشستگی خود یک پشتوانه‌ی مطمئن داشته باشید، صندوق طلا با امنیت بالا و دسترسی آسان می‌تواند یک انتخاب عالی برای شما باشد.

2- صندوق سهامی

صندوق سهامی یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که بخش عمده دارایی خود را در سهام شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس، سرمایه‌گذاری می‌کند. در این روش، سرمایه‌گذاران به‌جای آن‌که شخصاً سهام بخرند و آن را مدیریت کنند، با خرید واحدهای صندوق سهامی، سرمایه خود را در اختیار مدیران حرفه‌ای صندوق قرار می‌دهند. این مدیران با دانش و تجربه تخصصی، ترکیبی از سهام شرکت‌های مختلف را انتخاب و مدیریت می‌کنند و سرمایه‌گذار به همان نسبت واحدهایی که دارد، در سود و زیان صندوق شریک می‌شود.

این صندوق‌ها برای افرادی مناسب است که مایل‌اند از فرصت‌های بازار سهام بهره‌مند شوند اما زمان، تخصص یا تجربه کافی برای معامله مستقیم سهام ندارند. لازم است توجه داشته باشد که ارزش سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی به دلیل نوسانات قیمت سهام ممکن است در کوتاه‌مدت افزایش یا کاهش یابد، اما در بلندمدت معمولاً پتانسیل بازدهی بالاتری نسبت به گزینه‌های کم‌ریسک‌تر دارند. پس برای شما که به دنبال سرمایه‌گذاری با چشم‌انداز رشد و با مدیریت حرفه‌ای هستید، صندوق سهامی می‌تواند انتخابی مطمئن و آینده‌ساز باشد.

در بین صندوق‌های سهامی، صندوق اهرمی می‌تواند سود بیشتری برای سرمایه‌گذاران به‌همراه داشته باشد. سایت investing.com صندوق‌های اهرمی را این‌گونه تعریف می‌کند: «صندوق‌های سرمایه‌گذاری که با استفاده از تکنیک‌های اهرم مالی، بازده سرمایه‌گذاری را به حداکثر می‌رسانند.» این صندوق‌ها علاوه بر مزایای رایج همه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مانند مدیریت حرفه‌ای و نقدشوندگی بالا، امکان استفاده از اهرم را نیز فراهم می‌کنند تا سرمایه‌گذار بتواند با پذیرش ریسک بیشتر، با بیش از دارایی واقعی خود سرمایه‌گذاری کند. به بیان ساده، صندوق اهرمی این فرصت را می‌دهد که سرمایه‌گذار با مبلغی فراتر از سرمایه اولیه‌اش وارد بازار شده و شانس کسب بازدهی بیشتری داشته باشد.

خرید آنلاین صندوق اهرمی

3- صندوق درآمد ثابت

صندوق درآمد ثابت، بخش زیادی از دارایی خود را در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق دولتی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. به همین دلیل، نوسان بسیار کمی دارند و سود آن‌ها معمولاً قابل پیش‌بینی‌تر و پایدارتر از دیگر صندوق‌ها مانند صندوق‌های سهامی است.

اگر می‌خواهید سرمایه خود را با ریسک پایین‌تر مدیریت کنید و در عین حال از بازدهی بیشتر نسبت به سپرده بانکی بهره‌مند شوید، این صندوق مخصوص شماست. مزیت دیگر این صندوق‌ها قابلیت نقدشوندگی بالا است؛ یعنی هر زمان که بخواهید می‌توانید واحدهای خود را بفروشید و سرمایه‌تان را برداشت کنید.

بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی چیست؟

برای اینکه بهترین روش سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی را داشته باشید، بهتر است که همه سرمایه خود را روی یک ابزار نگذارید و به‌جای آن یک سبد متنوع از چند صندوق داشته باشید. این روش باعث می‌شود هم از فرصت رشد بازار استفاده کنید و هم ریسک کلی سرمایه‌گذاری‌تان کمتر شود.

می‌توانید 60 تا 70 درصد از سرمایه را در صندوق طلا و سهامی بگذارید. طلا در بلندمدت ارزش خود را در برابر تورم حفظ می‌کند و با توجه به امکان خرید و فروش آنلاین این صندوق‌ها، بدون دردسر نگهداری فیزیکی طلا می‌توانید از رشد قیمت طلا سود ببرید. همچنین صندوق‌های سهامی نیز در بلندمدت پتانسیل سودآوری بسیار بالایی دارند. 

30 درصد باقی‌مانده دارایی‌تان را نیز به صندوق درآمد ثابت اختصاص دهید. به این ترتیب، بخشی از پرتفوی خود را به ابزاری اختصاص می‌دهید که نوسان کمتری دارد و سود آن قابل‌پیش‌بینی‌تر است. این کار باعث می‌شود اگر در سایر صندوق‌ها مثل صندوق‌های سهامی یا طلا دچار ضرر مقطعی شوید، سود و ثبات صندوق درآمد ثابت بتواند بخشی از آن ریسک را جبران کند. 

شاید به نظرتان برسد که مدیریت و خرید و فروش چند صندوق سرمایه گذاری کار دشواری است. اما  اپلیکیشن کاریزما این امکان را برای شما فراهم کرده است که به‌سادگی و در هر زمان، از طریق تلفن همراه خود به انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری دسترسی داشته باشید. می‌توانید تنها با چند کلیک واحدهای موردنظر خود را خریداری کنید یا به فروش برسانید. تمام راه‌های سرمایه گذاری برای بازنشستگی، در اپلیکیشن کاریزما وجود دارد.

نکات انتخاب بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی

پیش از سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی، باید چند عامل مهم را در نظر بگیرید:

1. زمان شروع سرمایه‌گذاری: هرچه زودتر شروع کنید، فرصت بیشتری برای رشد سرمایه خواهید داشت و با مبالغ کمتر هم می‌توانید به اهداف مالی مدنظرتان برسید. به نقل از investopedia : «شروع زودهنگام و سرمایه‌گذاری مداوم می‌تواند به لطف سود مرکب، اندوخته بازنشستگی شما را به طرز چشمگیری افزایش دهد.» به همین دلیل نباید فرصتی که امروز دارید را به امید روزهای آتی از دست بدهید.
2. هدف و افق زمانی سرمایه‌گذاری: ابتدا مشخص کنید تا بازنشستگی چقدر زمان دارید و چه میزان درآمد یا پشتوانه مالی مدنظر شماست. هرچه افق زمانی بلندتر باشد، می‌توانید بخش بیشتری از سرمایه خود را در ابزارهای پربازده‌تر اما پرریسک‌تر، مانند صندوق اهرم قرار دهید.
3. میزان تحمل ریسک: بررسی کنید که تا چه اندازه می‌توانید نوسانات بازار را تحمل کنید. اگر افت و خیز ارزش سرمایه برای شما استرس زیادی ایجاد می‌کند، بهتر است سهم بیشتری از سرمایه را به ابزارهای کم‌ریسک مانند صندوق‌های درآمد ثابت اختصاص دهید.
4. نقدشوندگی سرمایه‌گذاری: به سراغ گزینه‌هایی بروید که در صورت نیاز، بتوانید به‌سرعت و بدون زیان سنگین به سرمایه خود دسترسی داشته باشید. صندوق‌های سرمایه‌گذاری معتبر مانند صندوق کهربا، صندوق اهرم و صندوق کارا نقدشوندگی بالایی دارند.

جمع‌بندی: با پول بازنشستگی چه کنیم؟

برای داشتن آینده‌ای مطمئن در دوران بازنشستگی، بهترین کار این است که سرمایه خود را فقط در یک ابزار نگذارید و یک سبد متنوع از صندوق‌ها بسازید. یک سبد سرمایه گذاری شامل صندوق طلا و سهامی برای رشد بلندمدت و حفظ ارزش پول در برابر تورم و صندوق درآمد ثابت برای سود پایدار و کاهش ریسک سبد سرمایه‌گذاری، بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی محسوب می‌شود.

با این ترکیب، اگر یکی از بازارها نوسان داشت، بخش دیگر سبد می‌تواند ضرر احتمالی را جبران کند.
مدیریت این سبد هم ساده است؛ با اپلیکیشن کاریزما می‌توانید به‌راحتی واحدهای صندوق‌ها را آنلاین بخرید یا بفروشید و گزارش‌های دقیق عملکردشان را ببینید. همین امروز شروع کنید تا برای سال‌های بازنشستگی‌تان پشتوانه‌ای امن و قابل اعتماد بسازید. اگر سوالی در این زمینه دارید، در بخش کامنت‌های مقاله پاسخ‌گوی شما هستیم.

سوالات متداول