بهترین سرمایه گذاری در ایران + مقایسه 7 روش سرمایه گذاری

امروزه با تورم بالا و شرایط اقتصادی پرنوسان، بهترین سرمایه گذاری در ایران کدام است؟ به عنوان مثال، شاخص کل بورس طی 4 سال گذشته بیش از 108 درصد و قیمت سکه طلا 776 درصد رشد کرده است؛ این داده‌ها نشان می‌دهد که بورس و طلا همچنان از پرسودترین سرمایه گذاری‌ها در ایران هستند؛ اما گزینه‌های شما به این دو بازار محدود نمی‌شوند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، با معرفی طرح های سرمایه گذاری که امکان ورود به طلا، نقره، ملک و حتی ابزارهای درآمد ثابت را تنها با مبالغ اندک فراهم می‌کنند، به شما کمک می‌کنیم بهترین سرمایه گذاری در این اوضاع را بشناسید. از شما دعوت می‌کنیم تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران چیست؟

انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران بستگی به عوامل مختلفی مانند هدف سرمایه‌گذاری، میزان ریسک‌پذیری، افق زمانی، دانش و تجربه و وضعیت مالی فرد دارد. روش های سرمایه گذاری در ایران براساس میزان بازدهی، در دسترس بودن، سرمایه اولیه  و مدت زمان سرمایه‌گذاری به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. در ایران به دلیل وجود بازارهای مالی متنوع، امکان سرمایه گذاری با هر میزان سرمایه‌ای، در کوتاه مدت و بلندمدت وجود دارد. بهترین سرمایه گذاری در ایران، استفاده از طرح‌های سرمایه‌گذاری است که حتی با ۱۰۰ هزار تومان هم می‌توان آن‌ها را خریداری کرد. 

اگر قصد سرمایه‌گذاری با مبالغ کم دارید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله “راز های سرمایه گذاری با پول کم” را مطالعه کنید.

اگر بخواهیم بهترین سرمایه گذاری در حال حاضر را در ایران بشناسیم پیشنهاد می‌کنیم ابتدا با درک دقیق و اصولی مفهوم سرمایه‌گذاری شوید؛ به همین علت مقاله، “سرمایه گذاری چیست” را مطالعه کنید. در ادامه به طور مختصر به معرفی بهترین سرمایه گذاری در ایران می‌پردازیم.

روی چه چیزی سرمایه گذاری کنیم؟ 

در جدول مقایسه‌ بازدهی بهترین سرمایه گذاری در ایران، عملکرد بازارهایی مانند بورس، مسکن، خودرو و سپرده بانکی با ارقام دقیق آورده شده است تا تصویر روشنی از میزان رشد هر بازار ارائه شود. با این حال، در مورد طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما، نمی‌توان یک عدد مشخص به‌عنوان بازدهی سالانه درج کرد؛ دلیل آن این است که این طرح‌ها تنها به یک بازار محدود نمی‌شوند و ترکیبی از چند حوزه مختلف (طلا، نقره، ملک و حتی ابزارهای درآمد ثابت) را پوشش می‌دهند. برای آشنایی کامل با جزئیات و شرایط هر طرح، از طریق اپلیکیشن کاریزما اطلاعات دقیق هر طرح را مشاهده کنید.

مقایسه بازدهی بهترین روش های سرمایه گذاری در ایران
مدت زمان	از  1403/01/01 تا 1404/01/01	از 1400/01/01 تا 1404/01/01	از 1390/01/01 تا 1400/01/01
تورم	32.5%	286%	790%
مسکن	37%	275%	893.5%
سکه	155.4%	776%	2200%
خودرو	20%	220%	1226.2%
دلار	65%	312%	2020%
شاخص بورس	23%	108%	5480%
سپرده بانکی	22.5%	115%	393%

در جدول بالا بازدهی بهترین سرمایه‌گذاری‌ها در ایران، بررسی شده‌است که در ادامه به توضیح هر کدام می‌پردازیم:

1- طرح‌های سـرمایه‌گذاری کاریزما؛ بهترین سرمایه گذاری در ایران

گروه مالی کاریزما برای اولین بار در ایران، طرح‌های سرمایه‌گذاری را برای حفظ ارزش سرمایه و ورود سریع و آسان به دنیای سرمایه‌گذاری معرفی کرده است. همان‌طور که در مقاله “طرح های سرمایه گذاری کاریزما چیست” آورده شد، این طرح‌ها به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که نقدشوندگی بالا، سود مناسب، شفافیت کامل و سهولت در سرمایه‌گذاری را برای کاربران به ارمغان بیاورند.

طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما این امکان را فراهم کرده‌اند که شما تنها به یک بازار محدود نباشید و با کمترین سرمایه وارد چندین حوزه شوید. در این طرح‌ها می‌توانید هم‌زمان بخشی از سرمایه خود را در طلا، بخشی را در نقره و حتی بخشی را در ملک قرار دهید و از رشد هرکدام بهره‌مند شوید؛ علاوه‌بر این، گزینه‌هایی مانند طرح با درآمد ثابت برای افرادی که به سود روزانه نیاز دارند و طرح مگاسود برای کسانی که به دنبال بازدهی بالا هستند، طراحی شده‌اند.

ویژگی مشترک همه این طرح‌ها، شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ کم، معاملات ۲۴ ساعته، معافیت مالیاتی و نقدشوندگی بالا است؛ همچنین شما می‌توانید به‌راحتی سرمایه‌تان را با قابلیت سواپ بین طرح‌های مختلف جابه‌جا کنید و در صورت نیاز، بدون نقد کردن دارایی، وام فوری دریافت کنید. این تنوع و انعطاف‌پذیری باعث شده طرح‌های کاریزما به یکی از بهترین و هوشمندانه‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران تبدیل شوند. برای شروع سرمایه گذاری در طرح‌های کاریزما بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

طرح های سرمایه گذاری کاریزما

2- بورس و بازار سرمایه

بازار سرمایه و بورس بازاری است که برای سرمایه‌گذاری، تمامی عوامل ابتدای مقاله از جمله سرمایه‌گذاری با پول کم، سرمایه‌گذاری با هر میزان درجه ریسک و توجه به افق زمانی را با ابزارهای معاملاتی در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. یکی دیگر از عواملی که به بازار سرمایه نسبت به دیگر بازارهای سرمایه‌گذاری برتری می‌دهد این است که در بازار سرمایه تنها سهام نیست که سودآور است؛ در این بازار می‌توان از مسکن، طلا و سکه، کالا و غیره نیز سود دریافت کرد.

با خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، کالایی و غیره می‌توان به همان اندازه و حتی بیشتر سود گرفت. با اطلاعات به دست آمده از تحلیل و آمار کاریزما لرنینگ، شاخص کل بورس در بازه اول فروردین 1400 تا 1404، حدود 108% رشد کرده است.

با سرمایه گذاری در بورس می‌توان از مزایای سرمایه گذاری در بازارهای موازی همچون طلا و سپرده بانکی نیز برخوردار شد. به عنوان مثال اگر خرید فیزیکی طلا به دلیل مشکلاتی مانند هزینه نگهداری سخت باشد، می‌توان به راحتی و از طریق کارگزاری‌های بورس، به خرید صندوق طلا پرداخت. حداقل مبلغ خرید صندوق سرمایه گذاری طلا، تنها 100 هزار تومان است. اگر فردی وقت و تخصص در بازار سرمایه دارد، می‌تواند به صورت مستقیم در بازار سهام معامله کند؛ اما اگر شخصی زمان یا تخصص کافی در بازار سرمایه نداشته باشد، می‌تواند به سراغ سرمایه‌گذاری غیرمستقیم برود. یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بورس، صندوق‌های سرمایه گذاری هستند.

خرید آسان صندوق سرمایه گذاری

برای اطلاع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه به سایت فیپیران (fipiran) مراجعه کنید.

3- بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا

در اسفند ۱۳۹۸، قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار حدود ۵۴۸,۵۰۰ تومان بود. این قیمت در تیر 1404 به حدود 6,980,931 تومان رسیده است. این افزایش نشان‌دهنده رشد تقریبی ۱۱۷۲٪ در قیمت طلا طی بازه پنج‌ سال است. این افزایش قیمت‌ نه تنها ناشی از تقاضای داخلی بلکه تحت‌تأثیر تحولات اقتصادی و سیاسی جهانی نیز بوده است.

آموزش سرمایه گذاری در طلا و پیدا کردن روش درست سرمایه‌گذاری در طلا بسیار حائز است؛ به عنوان مثال هزینه‌های نگهداری در صندوق امانات و خطر سرقت و از دست رفتن آن وجود دارد و از همه مهم‌تر ریسک تقلبی بودن آن نیز مطرح می‌شود. برای دریافت سود از خرید طلا و در امان ماندن از ریسک‌های احتمالی آن، دو پیشنهاد داریم:

الف) سرمایه‌گذاری در طرح طلای کاریزما

طرح سرمایه گذاری طلا کاریزما یک روش امن و ساده برای خرید آنلاین طلا است که امکان بهره‌مندی از نوسانات و رشد قیمت طلا را فراهم می‌کند. در این طرح، قیمت طلا براساس شمش طلای 24 عیار محاسبه می‌شود که خالص‌ترین و ارزشمندترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری است. از جمله ویژگی این طرح می‌توان به عدم نیاز به کد بورسی، خرید و فروش 24 ساعته، بازدهی معادل شمش طلای 24 عیار، معاف بودن از مالیات و شروع سرمایه‌گذاری با حداقل 100 هزار تومان اشاره کرد.

برای اطلاعات بیشتر درباره صندوق طلا، مقاله “طرح طلای کاریزما چیست؟ + مزایا و نحوه سرمایه‌گذاری” را مطالعه کنید.

ب) سرمایه‌گذاری در صندوق طلا کهربا

صندوق‌ طلا نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که در بازار بورس اوراق بهادار معامله می‌شوند. این صندوق‌، سرمایه‌ افراد را جمع‌آوری کرده و توسط مدیران متخصص در سبدی از دارایی‌های مرتبط با طلا، از جمله سکه، شمش و اوراق بهادار مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند. هدف نهایی این صندوق‌ها، کسب حداکثر سود از نوسانات بازار طلا برای سرمایه‌گذاران است. این صندوق یک گزینه مناسب برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال سرمایه‌گذاری در طلا با هزینه‌های کمتر و امنیت بیشتر هستند. این صندوق با توجه به ویژگی‌های نقدشوندگی بالا، شفافیت و دسترسی آسان، می‌تواند به عنوان تمام یا بخشی از سبد سرمایه‌گذاری مورد توجه قرار بگیرد.

برای اطلاعات بیشتر درباره صندوق طلا، مقاله ”صندوق طلا چیست؟ + فایل صوتی و ویدئوی آموزشی” را مطالعه کنید.

4- خرید خودرو برای سرمایه گذاری

خرید خودرو به دلیل نوسانات قیمت و افزایش مداوم قیمت خودروها می‌تواند به عنوان بهترین روش سرمایه گذاری در ایران باشد. با توجه به شرایط اقتصادی کشور و تورم، قیمت خودروها افزایش می‌یابد، بنابراین سرمایه‌گذاری در خرید خودرو، به خصوص خودروهای پرتقاضا می‌تواند به حفظ ارزش پول کمک کند.

میانگین بازدهی خرید خودرو ایرانی از فروردین 1400 تا 1404، به طور میانگین 220% است. باید توجه داشت که نگهداری و هزینه‌های جانبی خودرو مانند بیمه و خطر سرقت نیز در این بازه زمانی نقش مهمی در محاسبه سود نهایی دارد.

5- سرمایه‌گذاری در مسکن؛ آیا بهترین سرمایه‌گذاری در ایران است؟ 

مسکن و ملک به عنوان یکی از بهترین سرمایه گذاری ها در شرایط فعلی ایران است. به دلیل افزایش روزافزون قیمت‌ها و نیاز همیشگی به آن، یکی از گزینه‌های مطمئن برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم است. همچنین می‌توان به عنوان یک منبع درآمد پایدار از اجاره، به آن نگاه کرد. بازدهی 4 ساله خرید مسکن برای سرمایه‌گذاری، با رشد 275 درصدی همراه بوده است.

نکته مهمی که باید به آن دقت کرد این است که سرمایه‌گذاری در مسکن با وجود مزایای بسیاری که دارد، دارای ریسک‌ نیز می‌باشد. یکی از مهم‌ترین معایب آن، نقدینگی پایین آن است؛ به این معنا که فروش مسکن ممکن است زمان‌بر باشد و همین‌طور رکود اقتصادی، می‌تواند بر روی بازدهی آن تاثیر بگذارد؛ اما طرح ملک کاریزما با ساختاری هوشمندانه، امکان سرمایه‌گذاری در ی را فراهم می‌کند و برخلاف روش‌های سنتی، نقدشوندگی بالایی دارد. به این ترتیب می‌توانید بدون درگیر شدن با مشکلات فروش ملک و نیاز به سرمایه‌های کلان، از مزایای بازار مسکن بهره‌مند شوید.

سرمایه گذاری در طرح ملک کاریزما

6- خرید ارز و دلار؛ بهترین سرمایه‌گذاری در ایران یا پرریسک‌ترین؟

ارز و دلار به عنوان یکی از روش های سرمایه گذاری در ایران شناخته می‌شود. خرید دلار به دلیل نوسانات نرخ ارز و تاثیرپذیری از تحولات بین‌المللی و اقتصادی مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. خرید دلار به عنوان یک راهکار برای حفظ ارزش پول در مقابل کاهش ارزش ریال و تورم عمل کند.

دلار در مقایسه با دیگر سرمایه‌گذاری‌ها در 4 سال، بازدهی 312 درصدی داشته است. این میزان بازدهی می‌تواند گزینه مناسبی برای حفظ ارزش پول در زمان تورم باشد ولی خطرات و ریسک‌های بالایی دارد. به عنوان مثال در این بازه زمانی نوسانات شدید نرخ ارز و تاثیرپذیری از تصمیمات دولت و تحولات بین‌المللی می‌تواند ریسک‌هایی را به همراه داشته باشد. علاوه بر این، نگهداری ارزهای خارجی به صورت نقدی ممکن است با خطراتی مانند سرقت و از دست رفتن سرمایه همراه باشد.

7- سپرده بانکی برای سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری در بانک و سپرده‌های بانکی به عنوان یکی از امن‌ترین و کم‌ریسک‌ترین روش‌های حفظ سرمایه در ایران شناخته می‌شود. سپرده‌های بانکی با نرخ سود ثابت و تضمین‌شده محبوبیت بالایی دارند. بازدهی 4 ساله سپرده‌های بانکی در ایران با بازدهی 115 درصدی، روند معقول و کم ریسکی را در برگرفته است. سپرده‌های بانکی به دلیل نوسانات نرخ بهره و سیاست‌های پولی دولت معمولاً به طور دوره‌ای تغییر می‌کنند. نرخ سود سپرده‌های بانکی کمتر از نرخ تورم است که در نتیجه قدرت خرید سرمایه‌گذار کاهش می‌یابد. بنابراین، اگرچه سپرده‌های بانکی امنیت بالایی دارند اما باید توجه داشت که بازدهی واقعی آنها ممکن است تحت تاثیر نرخ تورم قرار گیرد.

بهترین سرمایه گذاری در سال 1404 در زمان رکود اقتصادی

در زمان رکود اقتصادی با کاهش قدرت خرید در مسکن و املاک و خودرو، ارزش این دارایی‌ها نیز ممکن است کاهش یابد؛ بنابراین، در زمان رکود، بهتر است از سرمایه‌گذاری در  تمامی بازارهای سرمایه‌گذاری پرریسک مانند املاک، خودرو، صندوق‌های سهامی، دلار و غیره خودداری کرد تا از احتمالات زیان بیشتر جلوگیری شود.

در زمان رکود اقتصادی منطقی است که در دارایی‌ها و صنایعی سرمایه‌گذاری کنیم که کمترین تاثیر را از رکود متحمل شوند.

استفاده از ابزارهای بورس و سرمایه‌گذاری در زمان رکود اقتصادی نیازمند دقت و تحلیل بیشتری است، زیرا در دوران رکود اقتصادی بازارها با نوسانات شدید و کاهش ارزش دارایی‌ها مواجه می‌شوند. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما از ابزارها و استراتژی‌هایی است که می‌تواند در زمان رکود اقتصادی مورد استفاده قرار بگیرد.

صندوق‌ درآمد ثابت نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که حداقل 85 درصد از دارایی‌های تحت مدیریت خود را در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی، سرمایه‌گذاری می‌کند. این اوراق و سپرده‌ها، ریسک بسیار پایینی دارند و به همین دلیل، صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری‌ امنی محسوب می‌شوند.

برای شروع سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، مقاله “صندوق درآمد ثابت چیست و چگونه سود پایدار می‌دهد؟” را مطالعه کنید.

بهترین سرمایه گذاری در زمان رشد تورم

براساس داده مرکز آمار ایران: ” نرخ تورم سالانه کشور در خرداد ماه 1404 برابر 34.5 درصد است که دامنه تغییرات آن برای دهک‌های مختلف هزینه‌ای از 34.0 درصد برای دهک­­ دوم، تا 34.8 درصد برای دهک نهم است. ” مرکز آمار اعلام کرده که تورم در خرداد امسال نسبت به اردیبهشت افزایش یافته است.

در زمان رشد تورم در ایران، با توجه به بازدهی و آمار به دست آمده، یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری، صندوق اهرمی است. صندوق‌های اهرمی می‌توانند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر باشند. این صندوق‌ها با استفاده از اهرم مالی، امکان کسب بازدهی بالاتری را در بازارهای صعودی فراهم می‌کنند. در نظر داشته باشید که سود این صندوق‌ها می‌توانند از صندوق‌های سهامی بیشتر باشد.

به دلیل وجود اهرم در واحدهای ممتاز، سرمایه‌گذاران می‌توانند با مبالغ کم (حداقل 100 هزار تومان)، بازدهی بیشتری از میزان سرمایه‌گذاری خود به دست بیاورند؛ همان‌طور که بازار صعودی، بازدهی صندوق های اهرمی بیشتر از سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری است، در زمان نزولی بودن بازار نیز، احتمال کسب بازدهی منفی نیز بالاتر خواهد بود.

برای آنکه بتوان از صندوق اهرمی در شرایط تورمی سود کسب کنید، مقاله “صندوق اهرمی چیست؟ ابزاری نوین برای افزایش سود سرمایه‌گذاری” را مطالعه کنید.

در نهایت؛ چه چیزی برای سرمایه گذاری خوب است؟

با توجه به شرایط اقتصادی و نرخ تورم در ایران، انتخاب بهترین سرمایه‌ گذاری در ایران بستگی به اهداف و ریسک‌پذیری فرد دارد. هر یک از روش‌های سرمایه‌گذاری مانند بازار بورس، طلا، ملک و مستغلات، ارز دیجیتال و سپرده‌های بانکی دارای مزایا و معایب خاص خود هستند. با توجه به آمار به دست آمده از زمان تورم و رکود اقتصادی، صندوق های سرمایه گذاری و طرح های سرمایه گذاری کاریزما بهترین سرمایه گذاری در ایران برای حفظ ارزش پول هستند.

نظر شما درباره بهترین سرمایه گذاری در ایران چیست؟ تجربه یا پرسشی در این زمینه دارید؟ در بخش نظرات با ما در میان بگذارید و دیگر مخاطبان هم از دیدگاه شما استفاده کنند.

سوالات متداول