بهترین سرمایه گذاری در ایران + مقایسه 7 روش سرمایه گذاری

بهترین سرمایه گذاری در ایران به عوامل متفاوتی مانند شرایط اقتصادی، تحریم، میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی افراد بستگی دارد. با توجه به نوسانات اقتصادی، رشد تورم و تحریم‌های بین المللی، بهترین روش سرمایه گذاری مانند بورس، خرید طلا و سکه، مسکن و طرح های سرمایه گذاری مطرح می‌شوند. در این مطلب از کاریزما لرنینگ با آمار و ارقام، به مقایسه بازدهی بهترین سرمایه گذاری این روزها در ایران می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.

چگونه بهترین روش سرمایه گذاری را انتخاب کنیم؟

انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری در ایران بستگی به عوامل مختلفی دارد که باید در نظرگرفته شوند:

1. هدف سرمایه‌گذاری: هدف سرمایه‌گذاری کسب درآمد ثابت یا رشد سرمایه در بلند مدت یا کوتاه مدت است.
2. میزان ریسک‌پذیری: سطح ریسکی که سرمایه‌گذار متحمل می‌شود در نوع سرمایه‌گذاری وی تاثیرگذار است.
3. افق زمانی: سرمایه‌گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت در سرمایه‌گذاری دارای اهمیت است.
4. دانش و تجربه: اطلاعات کافی از مزایا و معایب هر کدام از سرمایه‌گذاری‌‌ها، از اصلی‌ترین شرایط بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران است.
5. وضعیت مالی: میزان سرمایه اولیه و مبلغ سرمایه‌گذاری از مهم‌ترین عوامل انتخاب بهترین سرمایه‌گذاری هر فرد است.

به این نکته توجه کنید که سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصادی می‌تواند منجر به ایجاد اشتغال و افزایش تولید داخلی شود که در نهایت به تقویت اقتصاد ملی نیز کمک می‌کند. به همین علت باید بهترین نوع سرمایه گذاری در حال حاضر را بشناسیم که در ادامه به طور مختصر به انواع آن می‌پردازیم.

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران چیست؟

اگر بخواهیم بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران را بشناسیم، باید در ابتدا بدانیم “سرمایه گذاری چیست“. سرمایه‌گذاری به فرآیندی گفته می‌شود که در آن پول یا دارایی با هدف کسب سود در آینده به کار گرفته می‌شود. سرمایه‌گذاری در ایران به دلیل مقابله با تورم و حفظ ارزش پول، اهمیت بسیار زیادی دارد. با توجه به نوسانات اقتصادی و تحریم‌های بین‌المللی، حفظ ارزش سرمایه‌ و جلوگیری از کاهش قدرت خرید امری حیاتی است.

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران براساس میزان بازدهی، در دسترس بودن، سرمایه اولیه، هدف سرمایه‌گذاری، میزان ریسک و مدت زمان سرمایه‌گذاری به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. در ایران به دلیل وجود بازارهای مالی متنوع، امکان سرمایه گذاری با سرمایه اولیه کم تا مبلغ زیاد، در کوتاه مدت و بلندمدت وجود دارد. برای افرادی که قصد سرمایه‌گذاری با مبالغ کم دارند، پیشنهاد می‌کنیم مقاله “راز های سرمایه گذاری با پول کم که باید بدانید” را مطالعه کنید.

در ادامه به طور خلاصه به انواع بهترین سرمایه گذاری برای حفظ ارزش پول در ایران می‌پردازیم:

1. طرح های سرمایه گذاری کاریزما
2. ملک و مستغلات
3. سرمایه‌گذاری در طلا
4. ارزهای خارجی و دلار
5. بورس و بازار سرمایه
6. سپرده‌های بانکی
7. خودرو

مقایسه بازدهی بهترین سرمایه گذاری های حال حاضر در ایران

بازدهی بهترین سرمایه‌گذاری‌ها در ایران، بررسی شده‌است که در ادامه به توضیح هر کدام می‌پردازیم:

1- طرح‌های سـرمایه‌گذاری کاریزما

گروه مالی کاریزما برای اولین بار در ایران، طرح‌های سرمایه‌گذاری را برای حفظ ارزش سرمایه و ورود سریع و آسان به دنیای سرمایه‌گذاری معرفی کرده است. همانطور که در مقاله “طرح های سرمایه گذاری کاریزما چیست” آورده شد، این طرح‌ها با ترکیب امکانات بازار سرمایه و صنعت بیمه، گزینه‌هایی انعطاف‌پذیر و متناسب با نیازهای مختلف سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهند و به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که نقدشوندگی بالا، سود مناسب، شفافیت کامل و سهولت در سرمایه‌گذاری را برای کاربران به ارمغان بیاورند.

با طرح سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما، می‌توان سود ثابت و مطمئن به دست آورد یا دارایی خود را به طلا و نقره تبدیل کرد. از مزایای این طرح‌ها می‌توان به معاملات ۲۴ ساعته، معاف بودن از مالیات، شروع سرمایه‌گذاری با حداقل 100 هزار تومان، عدم نیاز به ثبت‌نام سجام و کدبورسی اشاره کرد. این طرح‌ها در قالب بیمه‌نامه صادر می‌شوند تا بیمه مرکزی بر آنها نظارت داشته باشد. برای شروع سرمایه‌گذاری در طرح‌های کاریزما بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

طرح های سرمایه گذاری کاریزما

2- بورس و بازار سرمایه

بازار سرمایه و بورس بازاری است که برای سرمایه‌گذاری، تمامی عوامل بالا از جمله سرمایه‌گذاری با پول کم، سرمایه‌گذاری با هر میزان درجه ریسک و توجه به افق زمانی را با ابزارهای معاملاتی در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. یکی دیگر از عواملی که به بازار سرمایه نسبت به دیگر بازارهای سرمایه‌گذاری برتری می‌دهد این است که در بازار سرمایه تنها سهام نیست که سودآور است؛ در این بازار می‌توان از مسکن، طلا و سکه، دلار، کالا و غیره نیز سود دریافت کرد. با خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، کالایی و غیره می‌توان به همان اندازه و حتی بیشتر سود گرفت.

در ادامه با عدد و رقم بازدهی 5 ساله این بازارها را بررسی می‌کنیم. در کنار تمامی این موارد شروع سرمایه‌گذاری در طرح‌ های کاریزما، تنها با 100 هزار تومان امکان‌پذیر است. طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما که برای اولین‌ بار در ایران توسط بیمه زندگی کاریزما ارائه شده‌اند، تحت نظارت بیمه مرکزی هستند. به‌ صورتی که سرمایه‌گذاری در آن‌ها از طریق قرارداد بیمه‌ای بین سرمایه‌گذار و شرکت بیمه زندگی کاریزما انجام می‌شود.

همواره بهترین سرمایه‌گذاری در ایران،‌ بازار بورس شناخته می‌شود. از جمله مهمترین دلایل انتخاب بورس به عنوان بهترین جا برای سرمایه گذاری، با اطلاعات به دست آمده از تحلیل و آمار کاریزما لرنینگ، شاخص کل بورس است که در بازده 5 ساله، 458% رشد کرده است. در اسفند 1398، شاخص کل بورس در سطح 512,000 واحد قرار داشت. در حالی‌که در اسفند 1403، این شاخص به 2,840,959 واحد افزایش یافت.

با سرمایه گذاری در بورس می‌توان از مزایای سرمایه گذاری در بازارهای موازی همچون دلار، طلا و سپرده بانکی نیز برخوردار شد. به عنوان مثال اگر خرید فیزیکی طلا به دلیل مشکلاتی مانند هزینه نگهداری سخت باشد، می‌توان به راحتی و از طریق کارگزاری‌های بورس، به خرید صندوق طلا پرداخت. حداقل مبلغ خرید صندوق سرمایه گذاری طلا، تنها 100 هزار تومان است.

اگر فردی وقت و تخصص در بازار سرمایه دارد، می‌تواند به صورت مستقیم در بازار سهام معامله کند؛ اما اگر شخصی زمان یا تخصص کافی در بازار سرمایه نداشته باشد، می‌تواند به سراغ سرمایه‌گذاری غیرمستقیم برود. یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بورس، صندوق‌های سرمایه گذاری است.

صندوق سرمایه‌گذاری به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار سرمایه، نقش واسطه مالی را ایفا می‌کند. بدین صورت که با جمع‌آوری سرمایه خرد اشخاص مختلف، اقدام به سرمایه‌گذاری در بازار بورس به‌ وسیله یک تیم تحلیل‌گر حرفه‌ای و با نظر مدیر صندوق خواهد کرد.

خرید آنلاین صندوق سرمایه گذاری

برای اطلاع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه به سایت فیپیران مراجعه کنید.

3- سرمایه‌گذاری در طلا

همواره خرید سکه و طلا به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران شناخته می‌شود. در اسفند ۱۳۹۸، قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار حدود ۵۴۸,۵۰۰ تومان بود. این قیمت در اسفند ۱۴۰۳ به حدود ۶,۶۵۶,۰۰۰ تومان رسیده است. این افزایش نشان‌دهنده رشد تقریبی ۱۱۰۰٪ در قیمت طلا طی بازه پنج‌ سال است. این افزایش قیمت‌ نه تنها ناشی از تقاضای داخلی بلکه تحت‌تأثیر تحولات اقتصادی و سیاسی جهانی نیز بوده است.

آموزش سرمایه گذاری در طلا و پیدا کردن روش درست آن بسیار حائز است؛ به عنوان مثال هزینه‌های نگهداری در صندوق امانات و خطر سرقت و از دست رفتن آن وجود دارد و از همه مهم‌تر ریسک تقلبی بودن آن نیز مطرح می‌شود. برای دریافت سود از خرید طلا و در امان ماندن از ریسک‌های احتمالی آن، دو پیشنهاد داریم:

• سرمایه‌گذاری در طرح طلای کاریزما

طرح سرمایه گذاری طلا کاریزما یک روش امن و ساده برای سرمایه گذاری در طلا است که امکان بهره‌مندی از نوسانات و رشد قیمت طلا را فراهم می‌کند. در این طرح، قیمت طلا براساس شمش طلای 24 عیار محاسبه می‌شود که خالص‌ترین و ارزشمندترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری است. از جمله ویژگی این طرح می‌توان به عدم نیاز به کد بورسی، خرید و فروش 24 ساعته، بازدهی معادل شمش طلای 24 عیار،  معاف بودن از مالیات و شروع سرمایه‌گذاری با حداقل 100 هزار تومان اشاره کرد.

برای اطلاعات بیشتر درباره صندوق طلا، مقاله “طرح طلای کاریزما چیست؟ + مزایا و نحوه سرمایه‌گذاری” را مطالعه کنید.

• خرید صندوق طلا کهربا

صندوق‌ طلا نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که در بازار بورس اوراق بهادار معامله می‌شوند. این صندوق‌، سرمایه‌ افراد را جمع‌آوری کرده و توسط مدیران متخصص در سبدی از دارایی‌های مرتبط با طلا، از جمله سکه، شمش و اوراق بهادار مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند. هدف نهایی این صندوق‌ها، کسب حداکثر سود از نوسانات بازار طلا برای سرمایه‌گذاران است. این صندوق یک گزینه مناسب برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال سرمایه‌گذاری در طلا با هزینه‌های کمتر و امنیت بیشتر هستند. این صندوق با توجه به ویژگی‌های نقدشوندگی بالا، شفافیت و دسترسی آسان، می‌تواند به عنوان تمام یا بخشی از سبد سرمایه‌گذاری مورد توجه قرار بگیرد.

برای اطلاعات بیشتر درباره صندوق طلا، مقاله ” صندوق طلا چیست؟ + فایل صوتی و ویدئوی آموزشی” را مطالعه کنید.

4- خرید خودرو برای سرمایه گذاری

خرید خودرو به دلیل نوسانات قیمت و افزایش مداوم قیمت خودروها می‌تواند به عنوان بهترین روش سرمایه گذاری در ایران باشد. با توجه به شرایط اقتصادی کشور و تورم، قیمت خودروها افزایش می‌یابد، بنابراین سرمایه‌گذاری در خرید خودرو، به خصوص خودروهای پرتقاضا می‌تواند به حفظ ارزش پول کمک کند.

میانگین بازدهی خرید خودرو ایرانی از اسفند 1398 تا 1403، به طور میانگین 513% است. به عنوان مثال خودرو 207 دنده‌ای در اسفند 1398 حدود 157 میلیون تومان قیمت داشت، این در حالی است که در اسفند 1403، خودرو 207 دنده‌ای، حدود 927 میلیون تومان معامله می‌شود. نشان می‌دهد خودرو ایرانی 207 در بازه 5 ساله حدود 490 درصد بازدهی داشته است. باید توجه داشت که نگهداری و هزینه‌های جانبی خودرو مانند بیمه و خطر سرقت نیز در این بازه زمانی نقش مهمی در محاسبه سود نهایی دارد.

5- سرمایه گذاری در مسکن

مسکن و ملک به عنوان یکی از بهترین سرمایه گذاری ها در شرایط فعلی ایران است. به دلیل افزایش روزافزون قیمت‌ها و نیاز همیشگی به آن، یکی از گزینه‌های مطمئن برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم است. همچنین می‌توان به عنوان یک منبع درآمد پایدار از اجاره، به آن نگاه کرد.

بازدهی 5 ساله خرید مسکن برای سرمایه‌گذاری، با رشد 506 درصدی همراه بوده است؛  در اسفند 1398، میانگین قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در تهران 15,600,000 تومان بود؛ در حالی که در اسفند 1403، این میانگین به 94,400,000 تومان افزایش یافته است.

نکته مهمی که باید به آن دقت کرد این است که سرمایه‌گذاری در مسکن با وجود مزایای بسیاری که دارد، دارای ریسک‌ نیز می‌باشد. یکی از مهم‌ترین معایب آن، نقدینگی پایین آن است؛ به این معنا که فروش مسکن ممکن است زمان‌بر باشد و همینطور رکود اقتصادی، می‌تواند بر روی بازدهی آن تاثیر بگذارد. به همین دلیل، سرمایه‌گذاری در مسکن نیازمند بررسی دقیق و تحلیل بازار است تا از این ریسک‌ها کاسته شود.

6- خرید ارز و دلار

ارز و دلار به عنوان یکی از روش های سرمایه گذاری در ایران شناخته می‌شود. خرید دلار به دلیل نوسانات نرخ ارز و تاثیرپذیری از تحولات بین‌المللی و اقتصادی مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. خرید دلار به عنوان یک راهکار برای حفظ ارزش پول در مقابل کاهش ارزش ریال و تورم عمل کند.

دلار در مقایسه با دیگر سرمایه‌گذاری‌ها، بازدهی 378 درصدی داشته است. در اسفند ۱۳۹۸، قیمت دلار در بازار آزاد ایران ۱۵,۷۰۰ تومان بود؛ در حالی‌که در اسفند ۱۴۰۳، این قیمت به ۷۵,۱۰۰ تومان افزایش یافته است. این میزان بازدهی می‌تواند گزینه مناسبی برای حفظ ارزش پول در زمان تورم باشد ولی خطرات و ریسک‌های بالایی دارد. به عنوان مثال در این بازه زمانی نوسانات شدید نرخ ارز و تاثیرپذیری از تصمیمات دولت و تحولات بین‌المللی می‌تواند ریسک‌هایی را به همراه داشته باشد. علاوه بر این، نگهداری ارزهای خارجی به صورت نقدی ممکن است با خطراتی مانند سرقت و از دست رفتن سرمایه همراه باشد.

7- سپرده بانکی برای سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری در بانک و سپرده‌های بانکی به عنوان یکی از امن‌ترین و کم‌ریسک‌ترین روش‌های حفظ سرمایه در ایران شناخته می‌شود. سپرده‌های بانکی با نرخ سود ثابت و تضمین‌شده محبوبیت بالایی دارند. بازدهی ۵ ساله سپرده‌های بانکی در ایران با بازدهی 154 درصدی، روند معقول و کم ریسکی را در برگرفته است. سپرده‌های بانکی به دلیل نوسانات نرخ بهره و سیاست‌های پولی دولت معمولاً به طور دوره‌ای تغییر می‌کنند. نرخ سود سپرده‌های بانکی کمتر از نرخ تورم است که در نتیجه قدرت خرید سرمایه‌گذار کاهش می‌یابد. بنابراین، اگرچه سپرده‌های بانکی امنیت بالایی دارند اما باید توجه داشت که بازدهی واقعی آنها ممکن است تحت تأثیر نرخ تورم قرار گیرد.

بهترین سرمایه گذاری در سال 1403 در زمان رکود اقتصادی

براساس داده بانک مرکزی، تورم نقطه به نقطه در فروردین 1403، برابر 34/8 درصد بوده در حالی که براساس داده‌های مرکز آمار، تورم نقطه به نقطه در این ماه 30/9 درصد بوده است.

در زمان رکود اقتصادی با کاهش قدرت خرید در مسکن و املاک و خودرو، ارزش این دارایی‌ها نیز ممکن است کاهش یابد. بنابراین، در زمان رکود، بهتر است از سرمایه‌گذاری در  تمامی بازارهای سرمایه‌گذاری پرریسک مانند املاک، خودرو، صندوق‌های سهامی ، دلار و غیره خودداری کرد تا از احتمالات زیان بیشتر جلوگیری شود.

در زمان رکود اقتصادی منطقی است که در دارایی‌ها و صنایعی سرمایه‌گذاری کنیم که کمترین تأثیر را از رکود متحمل شوند. بهترین سرمایه گذاری برای حفظ ارزش پول نیازمند دانش و اصول سرمایه‌گذاری است که با استفاده از ابزارهایی که بورس در اختیار سرمایه‌گذاران می‌گذارد می‌توان به نتیجه مطلوب از آن رسید.

استفاده از ابزارهای بورس و سرمایه‌گذاری در زمان رکود اقتصادی نیازمند دقت و تحلیل بیشتری است، زیرا در دوران رکود اقتصادی بازارها با نوسانات شدید و کاهش ارزش دارایی‌ها مواجه می‌شوند. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما از ابزارها و استراتژی‌هایی است که می‌تواند در زمان رکود اقتصادی مورد استفاده قرار بگیرد.

صندوق‌های درآمد ثابت نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که حداقل 85 درصد از دارایی‌های تحت مدیریت خود را در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی، سرمایه‌گذاری می‌کنند. این اوراق و سپرده‌ها، ریسک بسیار پایینی دارند و به همین دلیل، صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری‌ امنی محسوب می‌شوند.

برای شروع سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، مقاله “صندوق درآمد ثابت چیست و چگونه سود پایدار می‌دهد؟” را مطالعه کنید.

بهترین سرمایه گذاری در زمان رشد تورم

در زمان رشد تورم در ایران، با توجه به بازدهی و آمار به دست آمده، یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری، صندوق اهرمی است. صندوق‌های اهرمی می‌توانند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر باشند. این صندوق‌ها با استفاده از اهرم مالی، امکان کسب بازدهی بالاتری را در بازارهای صعودی فراهم می‌کنند. در نظر داشته باشید که سود این صندوق‌ها می‌توانند از صندوق‌های سهامی بیشتر باشد.

به دلیل وجود اهرم در واحدهای ممتاز، سرمایه‌گذاران می‌توانند با مبالغ کم (حداقل 100 هزار تومان)، بازدهی بیشتری از میزان سرمایه‌گذاری خود به دست بیاورند؛ همان‌طور که بازار صعودی، بازدهی صندوق های اهرمی بیشتر از سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری است، در زمان نزولی بودن بازار نیز، احتمال کسب بازدهی منفی نیز بالاتر خواهد بود.

برای آنکه بتوان از صندوق اهرمی در شرایط تورمی سود کسب کنید، مقاله “صندوق اهرمی چیست؟ ابزاری نوین برای افزایش سود سرمایه‌گذاری” را مطالعه کنید.

در نهایت بهترین روش سرمایه گذاری چیست؟

با توجه به شرایط اقتصادی و نرخ تورم در ایران، انتخاب بهترین روش سرمایه‌گذاری بستگی به اهداف و ریسک‌پذیری فرد دارد. هر یک از روش‌های سرمایه‌گذاری مانند بازار بورس، طلا، ملک و مستغلات، ارز دیجیتال و سپرده‌های بانکی دارای مزایا و معایب خاص خود هستند. با توجه به آمار به دست آمده از زمان تورم و رکود اقتصادی، صندوق های سرمایه گذاری و طرح های سرمایه گذاری کاریزما بهترین روش  برای سرمایه گذاری در ایران برای حفظ ارزش پول هستند. با استفاده از تمامی ابزارهای معاملاتی می‌توان همزمان از تمامی بازارهای سرمایه‌گذاری سود دریافت کرد. بازار سرمایه برای تمامی افراد با درجه ریسک‌های متفاوت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوعی دارد.

سوالات متداول