تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی؛ کدام بهتر است؟!

تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی در پوشش‌ها، خدمات، مدت زمان، پرداخت خسارت‌ها و غیره نمایان می‌شود. هر دو این بیمه‌ها به منظور جبران هزینه‌ها در نظر گرفته شده‌اند اما تفاوت بیمه عمر با بیمه تکمیلی این است که بیمه عمر برای حمایت مالی از خانواده در صورت فوت یا از کار افتادگی ارائه شده، در حالی که بیمه تکمیلی به منظور جبران درصد زیادی از هزینه‌های درمانی که توسط بیمه‌های پایه ارائه نمی‌شوند، مورد استفاده قرار می‌گیرد. در ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ به فرق بیمه عمر و تکمیلی می‌پردازیم تا بتوان با اطلاعات کافی، بیمه‌نامه متناسب با شرایط خود انتخاب کرد. در ادامه با ما همراه باشید.

تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی؛ بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی؟

برای آنکه بخواهیم تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر را توضیح دهیم در ابتدا باید به طور مختصر هر کدام از این بیمه‌ها را شرح دهیم. بیمه‌ عمر یکی از انواع بیمه است که دو وظیفه اصلی دارد. در صورت حیات فرد پرداخت می‌شود یا در صورت فوت به خانواده یا ضامن او پرداخت می‌گردد. در هر دو صورت، در پایان قرارداد مبلغ معینی به صورت یکجا به فرد یا خانواده او پرداخت می‌شود. علاوه بر این، بیمه‌ عمر یک ابزار مالی مهم در سرمایه‌گذاری و کسب سود در طول مدت بیمه‌نامه است.

در مقابل، بیمه تکمیلی یک بیمه کوتاه‌مدت است که به منظور جبران هزینه‌های درمانی و پزشکی طراحی شده است و می‌تواند بخش عمده هزینه‌های بیمارستانی و جراحی ناشی از بیماری، حادثه و سایر هزینه‌هایی که توسط بیمه پایه مانند سازمان‌های بیمه خدمات درمانی و تأمین اجتماعی جبران نمی‌شود را پوشش دهد.

بیمه درمان تکمیلی یک نوع بیمه اختیاری است که افراد می‌توانند در صورت تمایل آن را تهیه کنند. برای خرید بیمه تکمیلی روی دکمه زیر کلیک کنید.

خرید آنلاین بیمه تکمیلی

• تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر از نظر هدف

بیمه عمر بر این اساس طراحی شده است که در صورت بروز وقایع غیرقابل پیش‌بینی مانند فوت، از کار افتادگی یا ابتلا به بیماری‌های خاص، هزینه‌های مالی به خانواده و بازماندگان وی پرداخت ‌شود. هدف از بیمه عمر، تامین امنیت مالی برای فرد و خانواده او است تا در شرایط بحرانی، پشتوانه‌ مالی برای فرد و خانواده‌اش فراهم شود. به عبارت دیگر، بیمه عمر می‌تواند زمانی که خانواده نیاز به کمک مالی دارد با پرداخت مبلغی که قبلاً مشخص شده است، فشارهای مالی را کاهش دهد.

در مقابل، هدف اصلی بیمه تکمیلی پوشش هزینه‌های درمانی و پزشکی فرد بیمه‌شده است که بیمه‌های پایه ممکن است به طور کامل پوشش ندهند. بیمه تکمیلی به افراد کمک می‌کند تا بتوانند هزینه‌های درمانی، بستری در بیمارستان، جراحی و خدمات پزشکی را بدون نگرانی از هزینه‌های سنگین آن تامین کنند. به عبارتی بیمه تکمیلی مناسب افرادی است که نیاز به خدمات درمانی بدون دغدغه مالی دارند.

• تفاوت آنها بر اساس پوشش‌ها

یکی از موارد مهم پیش از خرید بیمه عمر، بررسی شرایط هر یک از انواع بیمه عمر و شرکت‌های بیمه‌کننده است. با این حال، برخی از مهم‌ترین موارد تحت پوشش بیمه عمر در اغلب شرکت‌های بیمه، شامل موارد زیر می‌شوند:

• پوشش بیماری‌های خاص
• پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه
• پوشش نقص عضو و از کار افتادگی
• پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی

شرکت‌های بیمه مختلف دارای طرح‌های متنوعی برای بیمه تکمیلی هستند که پوشش‌های مختلفی را ارائه می‌کند اما اغلب طرح‌های موجود، پوشش‌های بیمه تکمیلی شامل موارد زیر خواهد شد:

• پوشش هزینه‌‌های پاراکلینیکی
• پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن
• پرداخت خدمات آزمایشگاهی
• هزینه بیمارستانی
• پرداخت هزینه‌های عمل سرپایی
• هزینه‌های عمل‌های حیاتی جراحی
• هزینه جراحی چشم شامل عیوب انکساری
• پرداخت برخی از هزینه‌های دندان‌پزشکی
• پرداخت هزینه عینک و سمعک
• پوشش ویزیت و دارو و خدمات اورژانسی

• تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه عمر از نظر بازه زمانی

بیمه عمر معمولاً به صورت بلندمدت از ۵ تا ۳۰ سال متغیر است. هر چه مدت قرارداد افزایش پیدا کند، سرمایه بیشتری به بیمه‌شده تعلق خواهد گرفت. اغلب بیمه‌نامه‌های عمر طی ۵ سال پس از عقد قرارداد شروع به سود‌دهی می‌‌کنند. به همین دلیل، خرید بیمـه عمر به‌ صورت بلندمدت پیشنهاد می‌شود؛ زیرا هر چه طول مدت قرارداد بیمه عمر بیشتر باشد، سود بیشتری خواهد داشت.

این بیمه‌ها به صورت مستمر تا پایان دوره بیمه‌نامه فعال هستند که به منظور جبران خسارت‌های مالی ناشی از فوت، از کار افتادگی، یا بیماری‌های خاص تهیه می‌شود. در بیمه عمر، بیمه‌گذار مبلغی به عنوان حق بیمه می‌پردازد و در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه مبلغی به عنوان سرمایه فوت، مستمری، یا هزینه‌های درمانی به بیمه‌شده یا وراث او پرداخت می‌کند.

بیمه تکمیلی یک بیمه کوتاه‌مدت است که معمولاً به صورت سالانه خریداری می‌شود و نیاز به تمدید سالانه دارد. در بیمه تکمیلی، بیمه‌گذار مبلغی به عنوان حق بیمه پرداخت می‌کند و در صورت بستری شدن در بیمارستان، جراحی، یا انجام آزمایشات و خدمات درمانی، شرکت بیمه بخشی از هزینه‌های مربوطه را به بیمه‌شده پرداخت می‌کند.

• تفاوت آنها از نظر حق بیمه پرداختی

حق بیمه برای بیمه عمر با وجود تعهد بلندمدت، بیش از بیمه تکمیلی است. بیمه عمر متعهد به پرداخت مبالغی به عنوان سرمایه فوت به خانواده، پوشش از کار افتادگی فرد یا حمایت مالی مقابل بیماری‌های خاص است. این مورد می‌تواند هزینه قابل توجهی را بر عهده شرکت بیمه بگذارد.

در صورتی که فرد دارای بیمـه عمر، طی حادثه‌ای از کارافتاد‌ه شد‌ه و امکان پرداخت حق بیمه را نداشتـه باشد، از ادامه پرداخت معاف خواهد شد. در صورت عدم پرداخت حق بیمه در طرح‌های بیمه تکمیلی، پوشش‌های بیمه‌ای به طور خودکار متوقف می‌شوند و فرد دیگر مشمول استفاده از مزایای بیمه تکمیلی نخواهد بود. به عمین علت، در بیمه تکمیلی اهمیت پرداخت منظم حق بیمه بسیار بیشتر است و افراد باید توجه ویژه‌ای به این موضوع داشته باشند تا از خدمات بیمه‌ای محروم نشوند.

 

• فرق بیمه عمر و تکمیلی از نظر انعطاف‌پذیری

بیمه عمر به علت ماهیت بلندمدت بودن، انعطاف‌پذیری کمتری نسبت به بیمه تکمیلی دارد. این ویژگی باعث می‌شود که تغییرات در بیمه عمر بسیار محدودتر از بیمه تکمیلی است. بیمه عمر یا زندگی به گونه‌ای طراحی شده که مدت قرارداد آن از ۵ تا ۳۰ سال متغیر باشد. از آنجا که بیمه عمر تعهداتی مانند پرداخت سرمایه فوت یا حمایت مالی در صورت از کار افتادگی را بر عهده دارد، قرارداد آن معمولاً با شرایط ثابتی منعقد می‌شود و تغییرات عمده در طول دوره بیمه‌نامه کمتر امکان‌پذیر است.

بیمه تکمیلی انعطاف‌پذیری بیشتری دارد زیرا بیمه‌گذار می‌تواند براساس نیازهای خود، پوشش‌های مختلف را انتخاب کند. این نوع بیمه معمولاً به صورت سالانه یا کوتاه‌مدت طراحی شده است. به بیمه‌گذار این امکان را می‌دهد که براساس تغییرات در شرایط زندگی، نیازهای درمانی، یا توان مالی خود، پوشش‌های بیمه‌ای را تغییر دهد. به عنوان مثال اگر فردی نیاز به خدمات دندان‌پزشکی خاصی داشته باشد، می‌تواند در هنگام تمدید بیمه تکمیلی، این موارد را به پوشش‌های خود اضافه کند یا برخی از پوشش‌ها را حذف کند و حق بیمه کمتری پرداخت کند.

برای خرید و مقایسه بیمه تکمیلی به صورت آنلاین می‌توان از طریق سایت کاریزما بیمه اقدام به خرید کرد.

خرید آنلاین بیمه تکمیلی​

سخن پایانی 

فرق بیمه عمر با بیمه تکمیلی بسیار زیاد است و به هیچ عنوان نمی‌توان بیمه عمر را جایگزین بیمه تکمیلی دانست. در صورت تمایل و اطمینان خاطر بیشتر، می‌توان هر دو بیمه را خریداری کرد و از خدمات آنها بهره‌مند شد. انتخاب بین بیمه عمر یا بیمه تکمیلی بستگی به نیازها و شرایط شخصی هر فرد دارد. اگر به دنبال حمایت مالی بلندمدت برای خانواده و تأمین سرمایه در صورت فوت یا از کار افتادگی هستید، بیمه عمر گزینه مناسبی است. اگر هدف شما کاهش هزینه‌های درمانی و بهره‌مندی از خدمات درمانی با کیفیت است، بیمه تکمیلی می‌تواند بهترین انتخاب باشد.

 

سوالات متداول