شرایط دریافت خسارت از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن!

تصادفات رانندگی می‌توانند به راحتی زندگی روزمره ما را مختل کنند، به ویژه اگر خدای ناکرده به آسیب‌های مالی و جانی دچار شویم. با این حال، بیمه بدنه خودرو برای حمایت از افراد در چنین شرایطی به‌وجود آمده‌ است و می‌تواند با جبران خسارات تصادف، بار مالی تصادفات را از دوش راننده بردارد. اما آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید که نحوه دریافت خسارت از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن شما چه تفاوتی با دریافت خسارت از بیمه بدنه در صورت مقصر بودن دارد؟ چگونه می‌توانید در شرایط مختلف از بیمه بدنه خود خسارت دریافت کنید؟

این مقاله از کاریزما لرنینگ قصد دارد به شما راهکارهای عملی و ضروری را برای دریافت خسارت از بیمه بدنه در این شرایط مختلف معرفی کند و به شما کمک کند تا در این شرایط به درستی عمل کنید.

تعیین راننده مقصر و شرایط استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن

پس از وقوع تصادف رانندگی، ابتدا کارشناسان راهنمایی و رانندگی به بررسی خودروها و تعیین مقصر حادثه می‌پردازند. پس از مشخص شدن مقصر، نوبت به کارشناس بیمه می‌رسد تا میزان خسارت وارده را تعیین کند. 

طبق قوانین بیمه بدنه، اگر شما در حادثه رانندگی مقصر شناخته نشوید، می‌توانید از بیمه شخص ثالث راننده مقصر برای جبران خسارت‌های وارده به خودروی خود استفاده کنید. بیمه شخص ثالث فرد مقصر تمامی خسارت‌های جانی و مالی وارد شد‌ه به شما را پوشش می‌دهد. با این حال، ممکن است سقف تعهدات بیمه شخص ثالث برای پوشش کامل خسارت‌ها کافی نباشد. در چنین شرایطی، چند وضعیت مختلف به‌وجود می‌آید که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم:

• شما دارای بیمه بدنه با پوشش‌ها و سقف تعهدات کافی باشید

اگر بیمه شخص ثالث فرد مقصر قادر به پوشش کامل خسارت‌های وارد شد‌ه به خودرو نباشد و شما دارای بیمه بدنه باشید، می‌توانید از پوشش های بیمه بدنه خود برای جبران خسارت‌های باقی‌مانده استفاده کنید. در این وضعیت، تخفیفات در بیمه بدنه چه در صورت مقصر بودن و یا نبودن از بین خواهد رفت.

• شما دارای بیمه بدنه نباشید

اگر بیمه بدنه نداشته باشید، برای تعیین تکلیف خسارت‌های باقی‌مانده و دریافت آن‌ از فرد مقصر باید به شورای حل اختلاف مراجعه کنید.

• راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد

زمانی که راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد، اوضاع پیچیده‌تر می‌شود. با وجود اینکه نداشتن بیمه شخص ثالث تخلفی جدی است، اما شما به عنوان فرد زیان‌دیده حق دارید که خسارت‌های خود را جبران کنید. در این صورت شما می‌توانید پس از شکایت از فرد مقصر و دریافت خسارت از دادگاه، در صورت عدم جبران کل مبلغ، از بیمه بدنه خود استفاده کنید.

راننده مقصر نیز بدون عواقب نخواهد بود. او باید هزینه خسارت‌ها را پرداخت کرده و علاوه بر آن، جریمه نداشتن بیمه شخص ثالث را نیز پرداخت کند.

• خودروی شما جزو خودروهای لوکس و غیرمتعارف باشد

خودروی نامتعارف در سال ۱۴۰۳، خودرویی است که ارزش آن بیش از ۸۰۰ میلیون تومان باشد و سقف خسارتی که بیمه شخص ثالث طرف مقابل برای آن پرداخت می‌کند نیز تنها ۸۰۰ میلیون تومان است.

بیمه شخص ثالث راننده مقصر، سقف تعهدات مشخصی دارد که برای خودروهای متعارف تعیین شد‌ه است. این سقف برای خودروهای لوکس تنها ۸۰۰ میلیون تومان است. اگر خودروی شما لوکس باشد و خسارت وارده به آن از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر بیشتر شود، مابه‌التفاوت خسارت را باید از طریق بیمه بدنه خود جبران کنید.

• راننده مقصر متواری شود

در چنین شرایط نمی‌توانید خسارت خود را از بیمه شخص ثالث راننده مقصر دریافت کنید. اما نگران نباشید، شما همچنان می‌توانید برای جبران خسارت‌های وارد شد‌ه به خودروی‌تان از بیمه بدنه کمک بگیرید. بیمه بدنه به عنوان یک پوشش جامع، برای جبران خسارت‌های مختلفی از جمله تصادفات طراحی شد‌ه است. حتی اگر راننده مقصر شناسایی نشود و از محل حادثه متواری شود، شما همچنان می‌توانید از پوشش‌های بیمه بدنه خود استفاده کنید. اما توجه داشته باشید که استفاد از بیمه بدنه در صورت فرار راننده مقصر، برای شما عواقبی به‌همراه دارد:

• از دست رفتن تخفیفات: یکی از مهم‌ترین عواقب استفاده از بیمه بدنه در این شرایط، از دست رفتن تخفیفات ناشی از عدم خسارت است. یعنی به دلیل استفاده از بیمه بدنه، باید در سال‌های آینده، برای تمدید بیمه بدنه خود مبلغ بیشتری پرداخت کنید.
• کاهش سرمایه بیمه: علاوه بر از دست رفتن تخفیفات، سرمایه بیمه شما نیز کاهش می‌یابد. سرمایه بیمه، حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه موظف است در صورت بروز حادثه پرداخت کند. بیمه‌گذار می‌تواند پس از دریافت خسارت از طریق الحاقیه «ترمیم سرمایه» سرمایه مورد بیمه را بروز کند.

بنابراین در صورت متواری شدن فرد مقصر، چه زمانی استفاده از بیمه بدنه مقرون به صرفه است؟

قبل از هرگونه دریافت خسارت از بیمه بدنه، بیمه گذار می تواند درخصوص دریافت خسارت یا انصراف از دریافت خسارت تصمیم‌گیری کند بهتر است قبل از آن که از بیمه بدنه خود استفاده کنید، هزینه‌های تعمیر خودروی خود را با هزینه‌های اضافی ناشی از دست دادن تخفیفات و کاهش سرمایه بیمه مقایسه کنید. اگر هزینه تعمیرات بیشتر باشد، استفاده از بیمه بدنه به نفع شما خواهد بود.

• تصادف با جسم ثابت رخ داده باشد

تصادفات رانندگی همیشه با خودروهای دیگر اتفاق نمی‌افتند. گاهی ممکن است خودروی شما است با یک جسم ثابت مانند دیوار، درخت، یا حتی یک تیر چراغ برق برخورد کند. در چنین شرایطی، بیمه بدنه به کمک شما می‌آید. 

بیمه بدنه، علاوه بر پوشش خسارت‌های ناشی از تصادفات، از خودروی شما در برابر طیف وسیعی از حوادث مانند برخورد با اجسام ثابت، سقوط اشیا، آتش‌سوزی و… نیز محافظت می‌کند. بنابراین با داشتن بیمه بدنه، می‌توانید با خیالی آسوده رانندگی کنید.

بیمه بدنه، اولین همراه شما حتی زمانی که مقصر نیستید!

بسیاری از رانندگان به دلیل اعتماد به مهارت‌های رانندگی خود و اطمینان از این که در صورت بروز تصادف، خسارت‌ها از بیمه شخص ثالث راننده مقصر قابل دریافت است، هزینه کردن برای بیمه بدنه را غیر ضروری می‌دانند. این تصور ممکن است در ظاهر منطقی به نظر برسد، اما تجربه نشان داده است که همیشه شرایط به این سادگی نیست.

واقعیت این است که در بسیاری از موارد، داشتن بیمه بدنه حتی اگر شما مقصر تصادف نباشید، می‌تواند برای شما بسیار مفید باشد. زیرا بیمه بدنه فقط برای جبران خسارت تصادف رانندگی با سایر خودروها نیست. بلکه برخورد با اجسام ثابت، تصادف با راننده متواری یا عدم کفایت پوشش بیمه شخص ثالث راننده مقصر، نیز برخی از موقعیت‌هایی هستند که در آن‌ها بیمه بدنه به شما کمک خواهد کرد.

به همین دلیل، توصیه می‌شود که برای برخورداری از پوشش‌های جامع در برابر خسارت‌های احتمالی، بیمه بدنه را جدی بگیرید. بیمه بدنه به عنوان اولین همراه شما در مواقع اضطراری، می‌تواند هزینه‌های تعمیر یا جایگزینی قطعات آسیب‌دیده خودرو را به طور قابل توجهی کاهش دهد و به شما کمک کند تا بدون نگرانی از مشکلات مالی، به زندگی روزمره خود ادامه دهید.

برای بررسی انواع بیمه‌نامه بدنه و خرید آن به صورت آنلاین، می‌توانید از طریق سایت کاریزما بیمه اقدام کنید. این پلتفرم امکان مقایسه و انتخاب بهترین گزینه‌ها را برای شما فراهم می‌آورد و به شما کمک می‌کند تا با آرامش خاطر از خودروی خود استفاده کنید. برای خرید بیمه بدنه با 10 درصد تخفیف، روی عکس زیر کلیک کنید.

فرآیند استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن

اگر در تصادفی مقصر نباشید، می‌توانید از بیمه بدنه خود برای جبران خسارت‌های وارد شد‌ه به خودروی‌تان استفاده کنید. اما این فرآیند شامل چند مرحله است:

1. ارزیابی خسارت توسط کارشناس: ابتدا، کارشناسی از طرف شرکت بیمه به محل حادثه آمده و با بررسی دقیق خودرو، میزان خسارت وارده را مشخص می‌کند. این کارشناس گزارش کاملی از وضعیت خودرو تهیه می‌کند که مبنای پرداخت خسارت قرار می‌گیرد.
2. بررسی بیمه شخص ثالث راننده مقصر: شرکت بیمه، بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر را به دقت بررسی می‌کند تا مشخص شود که این بیمه چه پوشش‌هایی دارد و تا چه میزان خسارت را جبران می‌کند.
3. پرداخت خسارت از سوی بیمه شخص ثالث: در مرحله بعد، شرکت بیمه، خسارت‌های جانی و مالی وارده به شما را تا سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر پرداخت می‌کند.
4. استفاده از بیمه بدنه (در صورت لزوم): اگر میزان خسارت از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث بیشتر باشد، می‌توانید مابقی خسارت را از بیمه بدنه خود دریافت کنید. برای این کار، باید مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.

استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر بودن چگونه است؟

اگر در تصادف رانندگی مقصر باشید، ممکن است فکر کنید که هیچ‌گونه پوششی برای جبران خسارت‌های وارده به خودرو خود ندارید، اما این‌طور نیست. در صورتی که خودتان مقصر حادثه باشید و خسارت‌هایی به خودرو خود وارد شد‌ه باشد، بیمه شخص ثالث طرف مقابل به هیچ وجه به شما کمک نمی‌کند. در چنین شرایطی، تنها راه شما برای جبران خسارت‌ها، استفاده از بیمه بدنه خود است. بیمه بدنه به طور خاص برای پوشش خسارت‌های وارد شد‌ه به خودروی بیمه‌گذار طراحی شد‌ه است.

خرید بیمه بدنه خودرو

برای دریافت خسارت در این وضعیت، ابتدا باید به یکی از مراکز پرداخت خسارت بیمه بدنه مراجعه کنید. در این مراکز، کارشناسان خسارت‌ها را ارزیابی کرده و میزان غرامت را تعیین می‌کنند. پس از تأیید خسارت، مبلغ جبران خسارت بر اساس تعهدات بیمه به شما پرداخت می‌شود.

خلاصه آنچه در این مقاله گفته شد!

بیمه بدنه خودرو با جبران خسارت‌های وارده در تصادفات نقش مهمی در کاهش بار مالی افراد دارد. با این حال، نحوه استفاده از بیمه بدنه در شرایط مختلف می‌تواند متفاوت باشد.

اگر در تصادف مقصر نباشید، می‌توانید از بیمه شخص ثالث راننده مقصر برای جبران خسارت‌های وارد شد‌ه به خودروی خود بهره ببرید. اما گاهی اوقات سقف تعهدات بیمه شخص ثالث کافی نیست و در این شرایط بیمه بدنه می‌تواند پوشش‌دهی لازم را فراهم کند. از طرفی، اگر بیمه بدنه نداشته باشید یا راننده مقصر بیمه نداشته باشد، باید به شورای حل اختلاف مراجعه کنید. همچنین، اگر راننده مقصر متواری شود، استفاده از بیمه بدنه برای جبران خسارت‌ها می‌تواند به نفع شما باشد. هرچند که ممکن است عواقب مالی نیز به دنبال داشته باشد.

در نهایت، بیمه بدنه نه تنها برای تصادفات با خودروهای دیگر بلکه برای برخورد با اجسام ثابت نیز طراحی شد‌ه است و به شما در هر شرایطی کمک می‌کند. برای دریافت خسارت از بیمه بدنه، نیاز است که مراحل ارزیابی و بررسی خسارت را طی کنید و در صورت لزوم، مابقی خسارت را از بیمه بدنه خود دریافت کنید.​

سوالات متداول