بیمه موتور سیکلت چیست؟ + راهنمای خرید در سال 1404

بیمه موتور سیکلت با افزایش روزافزون وسایل نقلیه موتوری در سطح شهر و احتمال بالای تصادف‌های جانی و مالی، برای دارندگان موتورسیکلت حیاتی‌تر از گذشته است. کاریزما‌ لرنینگ در این مطلب به این سوال که اساسا “بیمه موتور سیکلت چیست و چه کاربردی دارد؟” پرداخته‌ است و قانون جدید بیمه موتور سیکلت را بررسی می‌کند؛ با ما همراه باشید.

بیمه شخص ثالث موتور سیکلت چیست؟

بیمه موتورسیکلت بسیار شبیه به بیمه خودرو می‌باشد و داشتن آن اجباری و ضروری است. این بیمه یک قرارداد میان مالک موتور سیکلت و شرکت بیمه است که براساس آن هنگامی که خسارت جانی و مالی رخ دهد بیمه موظف است که خسارت‌های وارده به فرد زیان‌دیده را پوشش دهد.

برای خرید بیمه موتورسیکلت از کاریزما بیمه بر روی بنر زیر کلیک کنید.

نکته قابل توجه این است که با وجود الزام قانونی برای داشتن بیمه شخص ثالث، آمارها نشان می‌دهد که حدود 80 درصد از موتور سیکلت‌ها در ایران، بدون هیچگونه پوشش بیمه‌ای تردد می‌کنند. این امر یک چالش مهم در حوزه حمل و نقل ایران به شمار می‌رود.

انواع بیمه موتور سیکلت چیست؟

شرکت‌های بیمه برای موتورسیکلت همانند هر وسیله نقلیه دیگری، انواع بیمه نامه موتور سیکلت در نظر می‌گیرند. این بیمه‌ها ریسک‌های احتمالی رانندگی هیجان انگیز و پرخطر را تا حدودی جبران می‌کنند:

• بیمه شخص ثالث موتور سیکلت (Third-party insurance): برای مالکان موتورسیکلت اجباری است، خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث یا اموال آن‌ها را پوشش می‌دهد.
• بیمه بدنه موتورسیکلت (Body insurance): این بیمه، اختیاری است که خسارت‌های وارد شده به خود موتورسیکلت را تحت پوشش قرار می‌دهد.

آیا بیمه موتورسیکلت اجباری است؟ 

بله؛ همانطور که در مقاله “بیمه شخص ثالث چیست” گفتیم؛ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت برای تمامی مالکان موتور در ایران الزامی است. این الزام قانونی شامل تمامی انواع موتور سیکلت، بدون در نظر گرفتن حجم موتور یا نوع کاربری آن‌ها می‌شود. عدم داشتن بیمه شخص ثالث معتبر، تخلف رانندگی تلقی شده و می‌تواند منجر به جریمه و توقیف موتورسیکلت توسط پلیس راهنمایی و رانندگی شود. برای ترخیص موتور سیکلت توقیف شده، مالک موظف به خرید بیمه و پرداخت جریمه‌ها و هزینه‌های مربوط به توقیف خواهد بود.

در ایران، قانون اجباری بودن بیمه در شهریور ۱۳۸۷ به طور آزمایشی تصویب شد که بعد از آن، با تصویب قانون جدید بیمه به عنوان یکی از بیمه‌نامه‌های اجباری در نظر گرفته شد، اگر راننده‌ای توان پرداخت خسارت را نداشته‌ باشد عواقب سختی مانند شکایت و زندان به علت بدهی را پیش رو دارد. اگر تصادف، خسارت جانی داشته باشد در ماه‌های حرام، دیه حدود ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان برآورد می‌شود که هر کسی توان پرداخت آن را ندارد.

قانون جدید بیمه موتور سیکلت به چه علت است؟

پرتکرارترین سوالی که درباره بیمه موتورسیکلت پرسیده می‌شود این است که “اگر موتور سیکلت، بیمه نداشته باشد، چه می‌شود؟” در پاسخ باید بگوییم که پلیس به محض شناسایی موتورسیکلت فاقد بیمه‌ شخص ثالث، آن را به پارکینگ منتقل می‌کند و هنگام ترخیص موتور از پارکینگ باید اقدام به پرداخت جرایم موتورسیکلت کرد.

در بیمه موتور سیکلت، تخفیفات بیمه‌ای به جای تعلق به وسیله نقلیه، به شخص بیمه‌گذار اختصاص می‌یابد. این تغییر باعث می‌شود رانندگان بتوانند تخفیفات خود را به وسایل نقلیه دیگر یا اعضای خانواده منتقل کنند. ​قانون جدید بیمه موتور سیکلت برای افزایش پوشش بیمه‌ای، کاهش خسارات مالی و جانی ناشی از حوادث و حمایت از اقشار کم درآمد است. مهم‌ترین دلایل این تغییرات عبارتند از:

1. کاهش تعداد موتورسیکلت‌های بدون بیمه
2. حمایت از اقشار کم‌درآمد با طرح‌هایی مانند بخشودگی ۱۰۰ درصدی جرایم دیرکرد
3. افزایش تعهدات بیمه‌ای با افزایش میزان دیه
4. اصلاح ساختار تخفیفات بیمه‌ای
5. ممنوعیت صدور بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت (کمتر از سه ماه)
6. ارائه تخفیف 20 درصدی برای موتورسیکلت‌های صفر کیلومتر

از دیگر اهمیت بیمه موتورسیکلت می‌توان به این موضوع اشاره کرد که هنگام خرید و فروش، موتور حتما باید دارای بیمه شخص ثالث باشد و بدون بیمه‌نامه خرید و فروش آن امکان پذیر نیست و برای تعویض پلاک، بیمه موتور الزامی است.

خرید آنلاین بیمه موتور سیکلت

بیمه موتور سیکلت صفر کیلومتر

در روز 3 آبان 1402، شورای عالی بیمه به منظور حمایت از موتورسواران، طرحی را تصویب کرد که طبق آن، تخفیف 20 درصدی برای صدور بیمه‌نامه یک‌ساله شخص ثالث موتورسیکلت‌های صفر کیلومتر در نظر گرفته شده است. پس از تصویب این قانون، تمامی خریداران جدید موتورسیکلت می‌توانند از این تخفیف 20 درصدی بهره‌مند شوند و بیمه‌نامه شخص ثالث یک‌ ساله خود را با هزینه کمتری تهیه کنند.

برای خرید بیمه موتورسیکلت از کاریزما بیمه بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

خرید آنلاین بیمه موتور سیکلت

 بیمه موتور سیکلت شامل چیست؟

پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتور سیکلت به شرح زیر است:

• پوشش جانی و صدمات بدنی به شخص ثالث: شامل دیه و آسیب دیدگی و شکستگی، نقص عضو و از کار افتادگی، فوت و همچنین هزینه مراقبت‌های بیمارستانی می‌شود.
• پوشش مالی و خسارت اموال: شامل هزینه‌های جبران خسارت یا جایگزینی مال از دست رفته می‌شود.
• خسارت جانی به فرد مقصر: در صورت فوت یا خسارت جانی به راننده مقصر، بیمه آن‌ را پرداخت می‌کند.

پوشش‌های بیمه بدنه موتور سیکلت به شرح زیر است:

• خسارات ناشی از آتش سوزی
• سرقت به صورت محدود
• تصادف و آسیب به موتور
• انفجار و صاعقه
• واژگونی و سقوط
• بلایای طبیعی
• خسارات ناشی از مواد شیمیایی

بیمه موتور سیکلت چه مواردی را در برنمی‌گیرد؟

در پاسخ به این سوال که موارد غیرقابل پوشش در بیمه موتور سیکلت چیست، باید بگوییم بیمه‌‌ شخص ثالث موتور سیکلت موارد زیر را پوشش نمی‌دهند:

• تصادف عمدی
• خسارت ناشی از حمله و شورش به موتورسیکلت
• خسارت به محموله موتورسیکلت و حمل بار بیش از اندازه
• آسیب ناشی از تشعشعات رادیواکتیو و انفجار هسته‌ای
• هزینه‌های جرائم حقوقی و کیفری
• فرار از نیروی انتظامی و تعقیب و گریز
• مصرف مشروبات الکلی و مواد مخدر
• رانندگی بدون گواهینامه و گواهینامه ابطال شد‌ه
• خسارت ناشی از نقص فنی
• خسارت‌های وارد شده در خارج از مرزهای جغرافیایی ایران

مزایای بیمه موتور سیکلت چیست؟

تا به اینجای مطلب به اهمیت بیمه موتور سیکلت اشاره کردیم که طبیعتا مزایا و معایب آن در خرید بیمه موتور سیکلت اهمیتی ندارد؛ اما به هر حال در ادامه به بررسی مزایای بیمه موتورسیکلت می‌پردازیم.

از مزایای بیمه موتور سیکلت می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• هنگام تصادف، افراد بیمه‌شده دیگر نگران پرداخت خسارت‌های ناشی از درمان و آسیب به اموال فرد زیان‌دیده نیستند.
• نرخ بیمه موتور سیکلت برای تمامی شرکت‌های بیمه یکسان است.
• در صورت عدم استفاده از بیمه در چند سال اخیر، مشمول تخفیف خواهد شد.

خرید آسان بیمه موتور سیکلت

بیمه موتور سیکلت چقدر است؟

نرخ قیمت بیمه موتور سیکلت در پرداخت هزینه‌های جانی در تمامی شرکت‌های بیمه و بیمه‌نامه‌ها یکسان است؛ به این صورت که دیه یک انسان کامل در ماه‌های غیرحرام در سال 1404 برابر 1 میلیارد و ششصد میلیون تومان است. براساس تقویم قمری، در ماه‌های حرام شامل ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب این عدد به دو میلیارد و صد و سی و سه میلیون تومان می‌رسد ولی این داستان برای تعهدات بیمه برای هزینه‌های مالی در شرکت‌های بیمه متفاوت است؛ بدین معنی که شخص بیمه شد‌ه می‌تواند میزان پوشش مالی خود را تعیین کند.

حداقل تعهد بیمه شخص ثالث موتورسیکلت برابر با 2/5 درصد از مبلغ دیه در ماه حرام و حداکثر آن، معادل ۵۰% این عدد است. بر همین اساس، شرکت‌های بیمه تعهدات مالی خود را برای سال ۱۴۰۴، حداقل ۵۳ میلیون تومان و ۳۳۳ هزار تومان و حداکثر ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان ارائه می‌دهند. سقف تعهد برای تصادفات بدون کروکی وجود ندارد، در این شرایط شرکت بیمه مبلغی بیشتر از ۵۳ میلیون تومان و ۳۳۳ هزار تومان را جبران نخواهد کرد. برای خرید خرید بیمه موتور سیکلت با قیمت مناسب و خرید آنلاین لینک زیر را بزنید.

خرید آنلاین بیمه موتور سیکلت

قیمت بیمه موتور سیکلت 1404

در پاسخ به این سوال که از اصلی‌ترین عوامل موثر بر قیمت بیمه‌ موتورسیکلت چیست؟ می‌توان به موارد زیر اشاره کرد. به این صورت که هر چه تعداد سیلندر موتور سیکلت بیشتر باشد قیمت بیمه موتورسیکلت بیشتر می‌شود و همینطور نوع موتورسیکلت در میزان حق بیمه متفاوت است.

از مهم‌ترین عوامل تحت تاثیر بر هزینه بیمه موتور سیکلت عوامل زیر است:

• سال تولید موتور سیکلت
• تعداد سیلندر موتور سیکلت
• تعداد چرخ موتور
• تخفیف عدم خسارت
• حجم موتور (اضافه شود )
• جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت
• سقف تعهدات مالی

هزینه بیمه موتور سیکلت در سال 1404 به شرح زیر است:

لازم به ذکر است که این نرخ‌ها، نرخ‌های پایه هستند و شامل مالیات بر ارزش افزوده و سایر تخفیفات یا جرایم احتمالی نمی‌شوند. برای درک بهتر هزینه‌ واقعی بیمه موتور سیکلت، نرخ قیمت بیمه موتور سیکلت در سال 1403 به شرح زیر بود:

• موتور تک سیلندر دنده‌ای، 12,524,000 هزار ریال
• دو سیلندر به بالا، 13,757,000 هزار ریال
• سه چرخ دنده‌ای، 14,797,000 هزار ریال
• موتور گازی، 10,252,000 هزار ریال

زمان اعتبار بیمه های موتورسیکلت به چه صورت است؟

به طور معمول خرید بیمه ۱ ماهه موتور سیکلت و بیمه 2 ماهه موتور در ایران امکان پذیر نیست. زمان اعتبار بیمه‌نامه‌ها یک ساله است ولی خرید به صورت بیمه 3 ماهه موتور سیکلت و شش ماهه نیز ممکن است. باید به این نکته توجه داشت که قیمت بیمه موتورسیکلت کوتاه مدت در مقایسه با بیمه‌نامه‌های یکساله، بالاتر است. به عنوان مثال بیمه 3 ماهه موتور سیکلت، 30 درصد نسبت به حق بیمه یک‌ساله است. بیمه 6 ماهه موتور سیکلت، 60 درصد از حق بیمه موتور سیکلت یک ساله است.

بیمه کوتاه مدت موتورسیکلت برای افرادی که قصد فروش موتور سیکلت خود را در کوتاه‌مدت دارند یا صرفا به صورت فصلی از موتورسیکلت استفاده می‌کنند، گزینه مقرون به صرفه‌تری برای خرید بیمه‌نامه یک ساله است.

خرید آنلاین بیمه موتور سیکلت

تخفیف بیمه موتور سیکلت چگونه محاسبه می‌شود؟

تخفیف عدم خسارت که با عنوان «ت ع خ» ذکر می‌شود؛ تخفیفی است که اشخاص با استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث می‌توانند از آن بهره‌مند شوند. طبیعتا هرچه میزان سال‌های عدم استفاده از آن بیشتر باشد مشمول تخفیف بیشتری می‌شود. به عنوان مثال، اگر فردی 14 سال از بیمه خود استفاده نکند، 70 درصد از تخفیف بیمه موتورسیکلت بهره می‌برند.

شرایط دریافت بیمه موتور سیکلت چیست؟

شرایط استفاده از بیمه موتور سیکلت به شرح زیر است:

• متقاضی باید مدارک مورد نیاز را به شرکت بیمه ارائه دهد.
• موتور سیکلت باید از نظر قانونی شرایط تردد در جاده‌های ایران را داشته باشد.
• فرد بیمه‌‌شده باید با شرایط و ضوابط مندرج در بیمه‌نامه موافقت کند.
• راننده هنگام تصادف تحت تأثیر الکل یا مواد مخدر نباشد.
• تصادف به صورت عمدی نباشد.
• موتورسیکلت سرقتی نباشد.

برای اینکه راننده مقصر، شرایط دریافت پوشش حوادث راننده را در یک حادثه داشته باشد، باید دارای گواهینامه رانندگی معتبر متناسب با نوع موتورسیکلت مورد استفاده باشد. در غیر این صورت راننده، مشمول دریافت خسارت‌های جانی خود از بیمه شخص ثالث نمی‌شود.

در مقاله‌ای جدا تحت عنوان ” شرایط دریافت گواهینامه موتور یک روزه + نحوه ثبت نام ” تمام شرایط و جزئیات مربوط به دریافت گواهینامه موتور را توضیح داده‌ایم.

در صورت نداشتن گواهینامه موتور بیمه تعلق میگیرد؟

خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت برای رانندگان فاقد گواهینامه نیز امکان‌پذیر است؛ اما صرف نظر از داشتن بیمه، لازم به ذکر است که رانندگی بدون گواهینامه معتبر در ایران یک تخلف قانونی محسوب می‌شود و مشمول جریمه و توقیف وسیله نقلیه است. شرکت‌های بیمه عمدتا بر بیمه‌کردن وسیله نقلیه در برابر مسئولیت‌های ناشی از خسارت به اشخاص تمرکز دارند؛ اما در صورت وقوع حادثه و نداشتن گواهینامه توسط راننده، شرایط کمی پیچیده‌تر می‌شود.

1- اگر راننده مقصر باشد: 

در این شرایط، شرکت بیمه موظف به جبران خسارت‌های وارد شده به شخص ثالث، چه جانی و چه مالی، خواهد بود؛ اما بعد از پرداخت خسارت به شخص ثالث، شرکت بیمه، مبلغ خسارت پرداختی را از راننده مقصر بدون گواهینامه، دریافت می‌کند.

2- اگر راننده بدون گواهینامه مصدوم شود:

اگر راننده فاقد گواهینامه، مقصر شناخته شود و خود نیز آسیب‌ جسمی ببیند، در حالت کلی، مشمول دریافت خسارت‌های جانی خود از طریق بیمه شخص ثالث نخواهد شد. دلیل این امر این است که رانندگی بدون گواهینامه غیر قانونی تلقی می‌شود.

3- اگر راننده بدون گواهینامه مقصر نباشد:

 در صورتی که راننده بدون گواهینامه در یک حادثه زیان‌دیده شناخته شود، خسارت‌های مالی و جانی  وارد شده به او، توسط بیمه‌نامه مقصر جبران خواهد شد.

چگونه موتور را بیمه کنیم؟

فرآیند بیمه‌کردن موتورسیکلت نسبتا ساده است که شامل مراحل زیر است:

1. مشخص کردن نوع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث یا بیمه بدنه
2. آماده‌سازی تمامی مدارک لازم
3. مقایسه و استعلام شرکت‌های بیمه از سایت کاریزما بیمه
4. انتخاب شرکت بیمه و بیمه‌نامه مناسب
5. خرید بیمه‌نامه به صورت آنلاین یا حضوری
6. ارائه اطلاعات و مدارک مورد نیاز
7. پرداخت حق بیمه ( برخی شرکت‌ها مزیت پرداخت اقساطی دارند)

در نهایت می‌توان اقدام به دریافت فیزیکی یا الکترونیکی بیمه‌نامه کرد. لازم به ذکر است که باید به تاریخ انقضای بیمه‌نامه توجه داشت و آن را پیش از انقضا تمدید کرد. پس از انقضای بیمه‌نامه به ازای هر روز باید جریمه دیرکرد بیمه موتور پرداخت کرد. بسیاری از شرکت‌ها مانند کاریزما بیمه امکان تمدید آنلاین را نیز فراهم کرده‌اند. برای خرید بیمه موتور سیکلت بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

خرید آنلاین بیمه موتور سیکلت

مدارک لازم برای بیمه موتور سیکلت چیست؟

هنگام خرید بیمه موتور سیکلت در ایران نیاز به مدارک زیر است:

• اصل و کپی کارت ملی
• اصل و کپی کارت موتور سیکلت یا برگ سبز
• بیمه‌نامه‌ سال قبل
• اصل و کپی گواهینامه رانندگی موتور
• ارائه معاینه فنی موتورسیکلت (در برخی شرایط خاص)

برای دریافت خسارت از طریق بیمه موتور سیکلت، مدارک زیر مورد نیاز است:

• اصل و کپی بیمه‌نامه‌ طرفین حادثه
•  اصل و کپی گواهینامه‌های رانندگی طرفین حادثه
• کارت‌ ملی رانندگان درگیر حادثه
• کارت‌های مالکیت وسایل نقلیه درگیر حادثه
• گزارش رسمی کروکی توسط پلیس در صورت وجود
• فاکتورهای رسمی مربوط به هزینه‌های تعمیرات یا تعویض قطعات

بهترین بیمه موتور سیکلت چه ویژگی دارد؟

در پاسخ به این سوال که ویژگی بهترین بیمه موتور سیکلت چیست، باید به موارد زیر اشاره کرد:

• پوشش و تعهدات مالی ناشی از خسارت‌های جانی و مالی
• میزان تخفیفات و مزایای شرکت بیمه
• پشتیبانی و مراکز پرداخت خسارت
• قیمت منصفانه
• پوشش موتورسیکلت کلاسیک

معرفی بهترین شرکت های بیمه برای موتور سیکلت

در سایت کاریزما بیمه می‌توان بهترین شرکت‌های بیمه موتور را با یکدیگر مقایسه کرد و اقدام به خرید کرد. در ادامه به معرفی بهترین بیمه‌های موتورسیکلت می‌پردازیم:

• بیمه موتور سیکلت آسیا
• بیمه موتور سیکلت دی
• بیمه موتور سیکلت تجارت نو
• بیمه موتور سیکلت سینا

در نهایت بیمه موتور سیکلت چیست؟

در این مقاله به قانون جدید بیمه موتور سیکلت پرداختیم و همانطور که می‌دانید ریسک و خطر تصادف با موتورسیکلت بسیار بیشتر از خودرو است که همین امر بر اهمیت آن می‌افزاید. در حال حاضر شرکت‌های مختلفی خدمات بیمه بدنه و شخص ثالث خودرو و موتورسیکلت ارائه می‌دهند و به شما کمک کردیم با توجه به فاکتورها و عوامل اساسی بهترین گزینه را انتخاب کنید. برای مفایسه بیمه موتورسیکلت از شرکت‌های بیمه آسیا، دی، تجارت نو، سینا و غیره به کاریزما بیمه مراجعه و بهترین انتخاب را بکنید.

سوالات متداول