صندوق طلا بهتر است یا سکه؟ بررسی 9 تفاوت مهم و حیاتی!

صندوق طلا بهتر است یا سکه؟ این سوالی است که ذهن بسیاری از سرمایه‌گذاران را به خود مشغول کرده است. با رشد بی‌سابقه ارزش طلا در سال‌های اخیر، بسیاری از افراد قصد سرمایه‌گذاری و کسب سود از طلا را دارند؛ اما در انتخاب میان روش‌های سنتی مانند خرید سکه فیزیکی و روش‌های نوین مانند سرمایه گذاری در صندوق‌ طلا دچار تردید می‌شوند.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، با بررسی دقیق و مقایسه‌ جزئیات خرید سکه و سرمایه‌گذاری در صندوق طلا، به شما کمک می‌کنیم تا بهترین گزینه را با توجه به شرایط مالی، اهداف سرمایه‌گذاری و میزان ریسک‌پذیری‌تان انتخاب کنید.

خرید سکه بهتر است یا صندوق طلا؟

روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بازار طلا، هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. برخی افراد ترجیح می‌دهند طلای فیزیکی بخرند و سکه را گزینه مناسبی می‌دانند. در مقابل، عده‌ای روش‌های نوین‌تر را انتخاب می‌کنند و به سراغ سرمایه‌گذاری در صندوق طلا می‌روند. برای اینکه بفهمیم کدام یک از روش‌های خرید سکه یا صندوق طلا برای ما مناسب‌تر است، ابتدا باید اطلاعات کاملی از هر دو روش سرمایه‌گذاری داشته باشیم.

معرفی صندوق طلا و نحوه کارکرد آن

صندوق طلا یکی از ابزارهای سرمایه‌گذاری در بازار بورس است که به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، در این فلز گران‌بها سرمایه‌گذاری کنید. این صندوق‌ها بخش عمده‌ای از سرمایه خود را به گواهی سپرده سکه طلا و شمش طلا (حداقل ۷۰ درصد) اختصاص می‌دهد و بخش دیگری را نیز در اوراق مالی مبتنی بر سکه و شمش طلا (حداکثر ۲۰ درصد) سرمایه‌گذاری می‌کند. به همین دلیل، بازدهی آن‌ها تقریباً مشابه با تغییرات قیمت سکه و طلا در بازار است. اگر می‌خواهید اطلاعات کامل‌تری درباره صندوق طلا کسب کنید، مقاله زیر صفر تا صد صندوق طلا را به شما توضیح می‌دهد:

نحوه سوددهی صندوق طلا چگونه است؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا سود خود را به‌صورت پرداخت نقدی دوره‌ای ارائه نمی‌کنند، بلکه سود حاصل از این صندوق‌ها به‌صورت افزایش ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری (NAV) مشخص می‌شود.

در واقع، عملکرد این صندوق‌ها وابسته به تغییرات قیمت سکه و طلا در بازار است. با رشد قیمت طلا یا سکه، ارزش دارایی‌های موجود در صندوق نیز افزایش می‌یابد و در نتیجه، قیمت هر واحد صندوق بالا می‌رود. بنابراین، سرمایه‌گذار زمانی سود کسب می‌کند که واحدهای صندوق را با قیمتی پایین‌تر خریداری کرده و در زمان افزایش قیمت، آن‌ها را بفروشد.

مقایسه ویژگی‌های صندوق طلا و سکه

اگر با دقت تفاوت‌های میان خرید سکه فیزیکی یا صندوق طلا را بررسی کنید، می‌توانید انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید. در ادامه مهم‌ترین تفاوت‌های بین سرمایه‌گذاری در صندوق طلا یا سکه را مرور می‌کنیم:

• نحوه خرید

برای خرید سکه طلا باید به‌صورت حضوری به طلافروشی‌ها، بانک مرکزی یا برخی بانک‌ها مراجعه کنید. در مقابل، خرید صندوق طلا به‌صورت غیرحضوری و آنلاین انجام می‌شود. یعنی از هر مکانی می‌توانید مقدار دلخواهی طلا بخرید؛ بدون آن‌که نیاز به حضور فیزیکی در بازار داشته باشید. این روش سریع‌تر، آسان‌تر و به‌صرفه‌تر است.

خرید آنلاین صندوق طلا

• محدودیت در خرید

خرید سکه محدودیت‌هایی دارد. مثلاً خرید تعداد زیاد سکه معمولاً امکان‌پذیر نیست؛ اما در صندوق طلا همچین محدودیتی وجود ندارد. به همین دلیل می‌توانید بدون دردسر و در هر زمان، متناسب با بودجه‌تان، در طلا سرنایه‌گذاری کنید.

• نقدشوندگی

چه به دنبال حفظ ارزش پول‌تان باشید و چه قصد کسب سود کوتاه‌مدت داشته باشید، نقدشوندگی سرمایه اهمیت زیادی دارد. صندوق‌های طلا نقدشوندگی بالاتری نسبت به سکه دارند. می‌توانید هر زمان که بخواهید، به‌سرعت آن را بفروشید. اما فروش سکه در بازار فیزیکی ممکن است سخت باشد، به‌خصوص اگر تعداد سکه‌ها زیاد باشد و نیاز به یافتن خریدار مناسب داشته باشید.

• میزان سرمایه مورد نیاز

برای خرید صندوق طلا نیازی به داشتن مبلغ بالا نیست؛ حتی با بودجه محدود (حداقل 100 هزار تومان) می‌توانید وارد بازار طلا شوید. ولی برای خرید سکه باید بودجه قابل توجهی داشته باشید.

• نگهداری سرمایه

سکه طلا را باید در مکان امنی نگهداری کنید، چون احتمال سرقت، مشکلات حمل و نقل و مسائل امنیتی دارد. اما در سرمایه‌گذاری در صندوق طلا، همه‌چیز به‌صورت دیجیتالی و امن مدیریت می‌شود و نگرانی از بابت نگهداری وجود ندارد.

• کاهش هزینه‌ها

در خرید طلا به‌صورت سکه فیزیکی، باید مالیات پرداخت کنید. در حالی که صندوق‌های طلا از مالیات معاف هستند؛ بنابراین با همان مقدار پول، می‌توانید سرمایه‌گذاری بیشتری انجام دهید.

• مدیریت حرفه‌ای

صندوق‌های طلا توسط مدیران متخصص اداره می‌شوند که با دانش و تجربه خود، ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش داده و فرصت‌های سودآور را شناسایی می‌کنند. اما اگر خودتان اقدام به خرید و فروش سکه کنید، باید مدام وضعیت بازار را رصد کنید. پیش‌بینی نادرست یا تحلیل‌های اشتباه می‌تواند منجر به زیان شود.

مقایسه بازدهی سکه و صندوق طلا

بازدهی سکه و صندوق طلا هر دو تحت تأثیر قیمت جهانی طلا و نرخ ارز هستند، اما تفاوت‌هایی در نحوه سوددهی و میزان ریسک دارند. سکه ممکن است در برخی دوره‌ها بازدهی بیشتری داشته باشد، اما با ریسک بالاتر، هزینه‌های جانبی و نقدشوندگی پایین‌تری همراه است.

در مقابل، صندوق‌های طلا با مدیریت حرفه‌ای، معافیت مالیاتی، شفافیت بیشتر و هزینه‌های کمتر، بازدهی باثبات‌تری را فراهم می‌کنند. بازدهی صندوق طلا و سکه طلا بسیار به یکدیگر نزدیک هستند. در واقع تفاوتی که بین بازدهی سکه طلا و صندوقطلا وجود دارد به دلیل 20 درصد از دارایی پرتفوی صندوق طلا است که می‌تواند بنا بر تصمیم‌گیری مدیر صندوق به اوراق با درآمد ثابت و اوراق مبتنی بر طلا اختصاص داده شود. 

صندوق طلا یا سکه از نظر کارمزدها و هزینه‌های جانبی

اگر بخواهیم پاسخ کاملی به سوال صندوق طلا بهتر است یا سکه بدهیم، باید به این نکته توجه داشته باشیم که بخشی از هزینه‌ها مربوط به کارمزدها و هزینه‌های جانبی است و این موارد می‌توانند روی بازده نهایی سرمایه‌گذاری شما تاثیرگذار باشند. در خرید سکه طلا، معمولاً چند هزینه جانبی وجود دارد:

• کارمزد: هنگام خرید سکه از طلافروشی‌ها یا صرافی‌ها، معمولاً مبلغی به عنوان کارمزد از خریدار دریافت می‌شود که بستگی به نوع سکه دارد.
• سود فروشنده هنگام فروش: هنگام فروش سکه، معمولاً مبلغی کمتر از قیمت روز بازار به فروشنده پرداخت می‌شود. این تفاوت قیمت به عنوان سود فروشنده و پوشش هزینه‌های او در نظر گرفته می‌شود. میزان این کسری بسته به نوع سکه، شرایط بازار و فروشنده متفاوت است.

در مقابل، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا نیز شامل کارمزدهایی است، اما این کارمزدها شفاف‌تر و کمتر از هزینه‌های فیزیکی خرید سکه هستند. مهم‌ترین هزینه شامل کارمزد خرید و فروش است. برای خرید و فروش واحدهای صندوق طلا در بورس، کارمزدی از طرفین معامله دریافت می‌شود.

این کارمزد معمولاً به صورت درصدی از مبلغ معامله محاسبه می‌شود و میزان آن نسبتاً پایین‌تر از کارمزد خرید و فروش سکه فیزیکی است. به طور معمول، کارمزد خرید و کارمزد فروش هر کدام حدود 0.00125 از مبلغ معامله است و مجموع کارمزد خرید و فروش به 0.0025 از مبلغ معامله می‌رسد.

چه زمانی خرید سکه بهتر است؟

زمان مناسب برای خرید سکه معمولاً زمانی است که قصد دارید دارایی فیزیکی و قابل لمس در اختیار داشته باشید و بتواند آن را برای مدت طولانی نگهداری کنید. اگر به دنبال حفظ ارزش پول خود در برابر تورم هستید و تمایل دارید طلا را به‌صورت فیزیکی نگهداری کنید، خرید سکه می‌تواند گزینه مطلوبی باشد.

همچنین زمانی که قیمت سکه در بازار دارای حباب منفی است و پایین‌تر از ارزش ذاتی آن معامله می‌شود، فرصت مناسبی برای خرید فراهم می‌شود. البته باید توجه داشت که خرید سکه نیاز به بودجه نسبتاً بالا دارد و نگهداری آن نیز مستلزم رعایت نکات امنیتی و داشتن مکان امن است.

چه زمانی صندوق طلا انتخاب مناسب‌تری است؟

صندوق‌های طلا زمانی انتخاب مناسب‌تری هستند که با بودجه کمتری قصد ورود به بازار طلا را دارید یا می‌خواهید یک سرمایه‌گذاری آنلاین و بدون دردسر داشته باشید. زیرا این صندوق‌ها امکان خرید و فروش راحت‌تری دارند و نقدشوندگی بالایی را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهند.

همچنین با توجه به اینکه تحت نظارت سازمان بورس فعالیت می‌کنند، شفافیت و امنیت بالاتری دارند. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا برای افرادی که نمی‌خواهند درگیر ریسک‌های نگهداری طلا مانند سرقت یا هزینه‌های جانبی شوند، انتخابی هوشمندانه محسوب می‌شود.

سکه پارسیان، روشی کم هزینه برای علاقه‌مندان سکه

بسیاری از افراد علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در طلا، امکان صرف هزینه زیاد برای خرید سکه تمام و حتی نیم سکه و ربع سکه را ندارند. به‌علاوه، اگر زمانی نیاز به وجه نقد به مبلغی کمتر از ارزش سکه داشته باشند، مجبور هستند که حداقل یک سکه را به فروش برسانند. برای همین، سکه پارسیان گزینه مناسبی برای این افراد است. اما نکته‌ای که باید برای خرید سکه پارسیان در نظر داشت، کارمزد خرید و فروش این نوع سکه است که می‌تواند تاثیر بسیار زیادی در سودآوری شما داشته باشد. 

در جواب به سوال سکه پارسیان یا صندوق طلا؟ باید بگوییم که اگر به‌دنبال روش امن، با امکان ورود با سرمایه اندک و بدون ریسک‌های نگهداری فیزیکی هستید، صندوق‌های طلا انتخاب مناسب‌تری محسوب می‌شوند. اما اگر ترجیح می‌دهد دارایی خود را به‌صورت فیزیکی در اختیار داشته باشید، سرمایه‌گذاری در سکه پارسیان می‌تواند گزینه قابل قبولی باشد.

خرید آنلاین صندوق طلا

گواهی سکه، خرید سکه طلا اما آنلاین و مطمئن

اگر پس از بررسی تمام مواردی که برای انتخاب صندوق طلا یا سکه گفته شد، قصد سرمایه‌گذاری در سکه طلا را دارید اما نمی‌خواهید درگیر مراجعه حضوری به طلافروشی برای خرید و فروش آن شوید و ریسک نگهداری فیزیکی آن را قبول کنید، بهترین گزینه برای شما، گواهی سپرده طلا است. 

گواهی سپرده طلا، نوعی اوراق بهادار است که نشان‌دهنده مالکیت تعداد مشخصی سکه طلا است که در خزانه بانک‌های معتبر نگهداری می‌شود. هر برگه از این گواهی معادل مالکیت یک هزارم سکه طلا است. جدول زیر به شما کمک می‌کند که به پاسخ سوال صندوق طلا یا گواهی سکه برسید. 

مقایسه صندوق طلا و گواهی سپرده سکه طلا
ویژگی	صندوق طلا	گواهی سپرده سکه طلا
ماهیت سرمایه‌گذاری	سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در سبدی از دارایی‌های مرتبط با طلا	مالکیت مستقیم مقدار معینی سکه طلا
حداقل سرمایه لازم	حداقل 100 هزار تومان	حداقل به اندازه قیمت یک هزارم ارزش سکه
کارمزد معاملات	دارای کارمزد مدیریت صندوق و کارمزد معاملات در بورس	دارای کارمزد معاملات در بورس کالا
مالیات	معاف از مالیات	معاف از مالیات
مدیریت	توسط مدیران حرفه‌ای با دانش و تجربه در بازار طلا و سرمایه	مدیریت متمرکز بر نگهداری طلای پشتوانه گواهی توسط بانک
ریسک	ریسک مرتبط با نوسانات قیمت طلا و همچنین ریسک مدیریت صندوق	ریسک مرتبط با نوسانات قیمت طلا و ریسک اعتباری بانک نگه‌دارنده
هدف اصلی	سرمایه‌گذاری در بازار طلا با مدیریت حرفه‌ای و تنوع دارایی‌های مرتبط	مالکیت مستقیم بخشی از سکه طلا به صورت غیرفیزیکی با امنیت بالا و قابلیت نقدشوندگی
قابلیت تبدیل به فیزیکی	امکان دریافت طلای فیزیکی وجود ندارد	امکان دریافت طلای فیزیکی سکه وجود دارد

خلاصه پاسخ به سوال صندوق طلا بهتر است یا سکه؟

در پاسخ به این سؤال که «خرید سکه بهتر است یا صندوق طلا؟» باید گفت انتخاب بین این دو گزینه به اهداف، میزان بودجه و سبک سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد. اگر به‌دنبال نگهداری فیزیکی طلا هستید و مشکلی با هزینه‌های جانبی و مسائل امنیتی آن ندارید، خرید سکه می‌تواند گزینه مناسبی باشد به‌ویژه در زمان‌هایی که قیمت آن کمتر از ارزش ذاتی‌اش است.

اما اگر به‌دنبال سرمایه‌گذاری امن، آنلاین، با نقدشوندگی بالا، بدون دغدغه نگهداری فیزیکی و با امکان ورود با سرمایه اندک هستید، صندوق طلا انتخاب هوشمندانه‌تری است. این صندوق‌ها با مدیریت حرفه‌ای، شفافیت بالا، و معافیت‌های مالیاتی، بستری مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت یا میان‌مدت در بازار طلا فراهم می‌کنند.​

سوالات متداول