کارت بانکی چیست؟ + معرفی بهترین کارت بانکی

کارت بانکی چیست و چطور کار می‌کند؟ این سوال شاید ساده به نظر برسد ولی کارت بانکی یکی از ابزارهای مهم مالی است که به کاربران امکان انجام تراکنش‌های مالی را بدون نیاز به پول نقد فراهم می‌کند. در ادامه این مطلب از کاریزما لرنینگ به بررسی دقیق‌تر کارت بانکی، تاریخچه کارت بانکی در ایران، چگونگی عملکرد آن و معرفی کاریزما کارت خواهیم پرداخت.

کارت بانکی از چه سالی صادر شد؟

کارت‌ بانکی به علت افزایش شفافیت مالی و کاهش استفاده از پول نقد تأثیرات بسزایی بر اقتصاد دارد. به همین علت اولین کارت عابر بانک در سال 1371 توسط بانک سپه صادر شد. این کارت‌ها که در ابتدا به صورت خیلی محدود برای استفاده از خودپردازها عرضه شدند، به تدریج جای خود را در میان عموم مردم باز کردند. در دهه 1370، کارت‌های بانکی صرفا برای برداشت وجه نقد و مشاهده موجودی حساب مورد استفاده قرار می‌گرفت. پس از موفقیت اولین کارت‌های بانکی، بانک ملی ایران نیز در سال ۱۳۷۲ پا به میدان گذاشت.

در دهه ۱۳۸۰، با پیشرفت فناوری و تسهیل تراکنش‌های بانکی، کارت‌های بانکی به تراشه‌های الکترونیکی مجهز شدند که امنیت تراکنش‌ها را بسیار بالا برد. در اواخر دهه ۱۳۸۰ و اوایل دهه ۱۳۹۰، سیستم‌های پرداخت الکترونیک مانند شتاب شروع به کار کردند. این سیستم‌ها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا به صورت یکپارچه، تراکنش‌های بین‌بانکی را انجام دهند.

کارت بانکی چگونه کار میکند؟

در ابتدا باید به این سوال پاسخ داد که کارت بانکی چیست؟ کارت‌ بانکی به عنوان یکی از ابزارهای اصلی در بازار پول، نقش حیاتی در انجام تراکنش‌های مالی روزمره دارد. با استفاده از کارت‌ بانکی، افراد می‌توانند به‌ سرعت و به‌ سادگی وجوه خود را بدون نیاز به پول نقد جا به جا کنند و به حساب‌های بانکی خود دسترسی داشته باشند. کارت بانکی یک قطعه کارت پلاستیکی با ابعاد 8/5 در 5/3 سانتی متر است که معمولا از جنس PVC مقاوم در برابر رطوبت استفاده شده است. کارت بانکی توسط شعب بانکی بر مبنای اطلاعات شخصی هرکس صادر می‌شود.

گسترش خدمات بانکداری الکترونیک در کشور باعث شد تا دسترسی به پول و نقل و انتقال آن آسان شود. به‌طوری‌که با گسترش کارت‌های بانکی، دارندگان توانستند در هر ساعت از شبانه روز با استفاده از دستگاه‌های عابر بانک، مانده حساب خود را مشاهده کنند و اقدام به نقل و انتقال آن کنند. گسترش استفاده از دستگاه POS بانکی در فروشگاه‌ها نیز سبب شد تا افراد، پول نقد کمتری همراه داشته باشند و به جای آن از این کارت‌ها در پرداخت‌های خود استفاده کنند و بدین ترتیب خطر سرقت یا مفقود شدن پول نقد، برایشان کمتر شود.

بهترین کارت بانکی کدام است؟

این کارت‌های بانکی می‌توانند به‌عنوان ابزاری برای دسترسی به خدمات مالی در بازار مالی مورد استفاده قرار گیرند. بهترین کارت‌های بانکی علاوه بر خدمات بانکی، دسترسی به حساب‌های سرمایه‌گذاری و حتی خدمات بیمه‌ای را نیز فراهم می‌کنند. به عنوان مثال کاریزما کارت یک کارت بانکی پیشرفته از گروه مالی کاریزما است که با همکاری بانک خاورمیانه، به کاربران امکانات و ویژگی‌های منحصر به فردی برای مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد.

کاریزما کارت به گونه‌ای طراحی شده است تا فرآیندهای مالی را برای افرادی که از خدمات کارگزاری یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما استفاده می‌کنند، ساده‌تر و سریع‌تر کند. برای دریافت و افتتاح حساب کاریزما کارت روی دکمه زیر کلیک کنید.

درخواست کاریزما کارت

اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست؟

اعداد روی کارت بانکی شامل شماره کارت، تاریخ انقضا و کد CVV هستند. شماره کارت بانکی معمولاً ۱۶ رقمی است و ۶ رقم اول آن نشان‌دهنده بانک صادرکننده کارت و نوع کارت است.

این اعداد روی کارت به شرح زیر می‌باشد:

1- شماره کارت بانکی

شماره کارت بانکی معمولاً ۱۶ رقمی است و به چند بخش تقسیم می‌شود که هر بخش معنای خاصی دارد:

1. شش رقم اول: این اعداد به عنوان شناسه صادرکننده، نشان‌دهنده بانک یا مؤسسه مالی صادرکننده کارت هستند.
2. نه رقم میانی: این بخش از اعداد به صورت منحصر به فرد به هر کارت اختصاص داده می‌شود و شماره حساب دارنده کارت را شناسایی می‌کند.
3. رقم آخر: این رقم به عنوان “رقم کنترل کننده” برای تأیید صحت شماره کارت استفاده می‌شود.

پیش شماره کارت‌های بانکی چیست؟

همانطور که گفتیم شش رقم ابتدایی شماره کارت بانکی بیانگر بانک یا موسسه مالی صادر کننده است که این پیش‌ شماره کارت برای هر بانک به شرح زیر است:

2- تاریخ انقضای کارت بانکی برای چیست؟

تاریخ انقضای کارت بانکی معمولاً به صورت ماه و سال (MM/YY) بر روی کارت نوشته شده است. این تاریخ نشان‌دهنده پایان اعتبار کارت است و پس از آن باید کارت جدید صادر شود. تعیین تاریخ انقضا به منظور افزایش امنیت و به‌روزرسانی اطلاعات و فناوری کارت‌ها انجام می‌شود.

دلایل مختلفی برای تعیین تاریخ انقضای کارت بانکی وجود دارد که به شرح زیر است:

• افزایش امنیت
• کاهش مشکلات فیزیکی کارت
• به‌روز رسانی اطلاعات مشتری
• تشویق به استفاده از خدمات جدید

3- کد CVV2

کد CVV (Card Verification Value) معمولاً سه رقمی یا چهار رقمی است که در پشت کارت بانکی قرار دارد. CVV2 برای تأیید اعتبار کارت در تراکنش‌های غیرحضوری مانند خریدهای آنلاین استفاده می‌شود. این کد به منظور افزایش امنیت تراکنش‌ها و جلوگیری از سوءاستفاده از اطلاعات کارت به کار می‌رود.

4- نام مشتری

نام و نام خانوادگی شخص بر روی کارت حک می‌شود و هویت صاحب کارت را نشان می‌دهد. برای شناسایی سریع‌تر صاحب کارت مورد استفاده قرار می‌گیرد.

رمز عبور کارت بانکی چیست؟

رمز عبور کارت بانکی از مهم‌ترین اجزای امنیتی کارت‌های بانکی است که برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده می‌شود. این رمز معمولا یک عدد 4 تا 6 رقمی است که برای احراز هویت دارنده کارت هنگام انجام تراکنش‌ها به کار برده می‌شود. بدون رمز عبور کارت بانکی، انجام تراکنش‌هایی مانند برداشت وجه از خودپرداز، خرید از فروشگاه‌ها و انجام پرداخت‌های آنلاین ممکن نخواهد بود. در ادامه به جزئیات و اهمیت رمز عبور کارت بانکی می‌پردازیم.

برای انتخاب رمز عبور کارت بانکی باید نکات امنیتی زیر را رعایت کرد تا رمز به راحتی قابل حدس زدن نباشد و از امنیت بالایی برخوردار باشد:

• عدم استفاده از اطلاعات شخصی مانند تاریخ تولد، شماره شناسنامه یا اطلاعات شخصی دیگر
• ترکیب اعداد غیرمتداول و پیچیده و غیرقابل حدس
• تغییر دوره‌ای رمز برای افزایش امنیت

برای حفاظت از رمز عبور کارت بانکی و جلوگیری از سرقت اطلاعات باید نکات زیر را رعایت کرد:

• عدم به اشتراک‎‌گذاری رمز عبور با دیگران و محرمانه نگه داشتن آن
• احتیاط هنگام وارد کردن رمز عبور در مناطق شلوغ و عمومی
• استفاده از دستگاه‌های خودپرداز و  ATM معتبر و مطمئن

رمز اول و دوم کارت بانکی چیست؟

رمز عبور کارت بانکی به دو دسته تقسیم می‌شود:

1. رمز اول: این رمز برای انجام تراکنش‌های حضوری مانند برداشت وجه از خودپرداز و خرید از فروشگاه‌ها با دستگاه پوز استفاده می‌شود.
2. رمز دوم (رمز اینترنتی): این رمز برای انجام تراکنش‌های آنلاین و اینترنتی به کار می‌رود. بانک‌ها برای افزایش امنیت، امکان تولید رمز دوم یکبار مصرف (OTP) را نیز فراهم کرده‌اند.

برخی از بانک‌ها برای افزایش امنیت، از روش‌های احراز هویت چند مرحله‌ای استفاده می‌کنند که ممکن است شامل تأیید پیامکی یا اپلیکیشن‌های موبایلی باشد.

شماره حساب کارت بانکی چیست؟

شماره حساب کارت بانکی یکی از اجزای مهم حساب‌های بانکی است که به منظور شناسایی حساب بانکی مرتبط با کارت بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرد. همانطور که میدانید هر کارت بانکی به یک حساب بانکی متصل است و شماره حساب بانکی به‌عنوان یک شناسه منحصر به فرد برای این حساب عمل می‌کند.

تفاوت شماره حساب و شماره کارت و شماره شبا

شماره حساب نوعی شماره شناسایی کاربران در بانک است که به انواع حساب‌های حقیقی و حقوقی و سپرده‌ها تعلق می‌گیرد و هر کارت بانکی به یک حساب بانکی منحصر به فرد متصل است. می‌توان برای انتقال وجه در حساب‌های یک بانک از آن استفاده کرد.

شماره شبا، یک شماره 24 رقمی است که برای انتقال وجه بین بانکی، مورد استفاده قرار می‌گیرد. شماره کارت یک شماره 16 رقمی است که صرفا برای سپرده‌های کوتاه‌ مدت صادر می‌شود و برای انتقال وجه درون یک بانک یا بین بانکی قابل استفاده است.

از اصلی‌ترین تفاوت‌ شماره حساب، شبا و شماره کارت بانکی، این است که شماره کارت دارای تاریخ انقضا است ولی شماره شبا و شماره حساب هرگز منقضی نمی‌شوند و همواره ثابت هستند.

دلیل مسدود شدن کارت بانکی چیست؟

دلایل مختلفی برای مسدودی حساب بانکی وجود دارد. مسدودی حساب بانکی می تواند به علت دستور مراجع قضایی، شورای حل اختلاف، دستور پلیس فتا، ضمانت وام، چک برگشتی، دستور اداره ثبت به علت پرداخت مهریه، مقررات بانکی، واریزی مبالغ مشکوک و یا تراکنش های سریالی باشد.

در صورتی که مسدودی حساب بانکی با دستور مرکز اتفاق افتاده باشد، متقاضی می‌تواند درخواست اولیه و ارسال اسناد را در وبسایت eers.ir (سامانه هوشمند تحقیقات الکترونیک) تکمیل کند.

سخن پایانی

تاریخچه کارت بانکی در ایران نشان‌دهنده یک روند رو به رشد و تحول در استفاده از ابزارهای مالی الکترونیکی است. از اولین کارت عابر بانک در ایران که در سال ۱۳۷۱ صادر شد تا نوآوری‌های اخیر، کارت‌های بانکی نقش مهمی در تسهیل تراکنش‌های مالی داشته‌اند و با توجه به پیشرفت‌های فناوری، امنیت آن را افزایش داده‌اند.

سوالات متداول