وام تعمیرات مسکن 1404 | شرایط جدید، سقف وام و مدارک لازم

خانه‌ای که در آن زندگی می‌کنیم گاهی نیاز به رسیدگی و نوسازی دارد. اما وقتی صحبت از تعمیرات به میان می‌آید، معمولاً اولین دغدغه ما هزینه‌های آن است. وام تعمیرات مسکن یا همان تسهیلات جعاله می‌تواند گره‌گشای مشکلات مالی شما در مسیر بازسازی خانه‌تان باشد.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به سراغ اطلاعات موثق از بانک‌ها رفته‌ایم و شرایط ثبت نام وام تعمیرات مسکن، مبلغ وام تعمیرات مسکن و اقساط آن را بررسی کرده‌ایم. اگر قصد بازسازی خانه‌تان را دارید و می‌خواهید بدانید چطور می‌شود در کمترین زمان و بدون دردسر وام فوری گرفت، خواندن این مطلب را دست ندهید.

وام تعمیرات مسکن چیست؟

وام تعمیرات مسکن یا همان وام جعاله تعمیرات مسکن یکی از انواع تسهیلات بانکی است که با هدف تأمین هزینه‌های مربوط به نوسازی، بازسازی یا تکمیل خانه به متقاضیان پرداخت می‌شود. اگر منزل شما به تعمیرات جزئی یا کلی نیاز دارد یا نیمه‌کاره باقی مانده است، این وام می‌تواند گزینه مناسبی برای تأمین مالی باشد.

اگر می‌خواهید اطلاعات کاملی درباره وام و انواع آن به‌دست بیاورید، مقاله «وام چیست؟ هرآنچه باید درباره انواع وام بدانید!» را مطالعه کنید.

مبلغ وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

بر اساس آخرین اطلاعیه منتشر شده و به نقل از بانک مرکزی: «سقف تسهیلات تعمیر (جعاله) واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم، از 1600 میلیون ریال به 2800 میلیون ریال افزایش یافت.» به همین دلیل، مبلغ وام بازسازی مسکن در سال 1404، 280 میلیون تومان است.

البته برخی از بانک‌ها به پشتوانه مبالغ موجود در حساب مشتریان و رسوب حاصل از آن، اقدام به ارائه مبالغ بیشتری تحت عنوان وام تعمیرات مسکن می‌کنند. با توجه به متفاوت بودن شرایط، پیشنهاد می‌کنیم این موضوع را از طریق یکی از شعب بانکی نزدیک به ملک خود پیگیری کنید.

دریافت وام آنلاین بدون ضامن

سقف وام تعمیرات مسکن

بالاترین سقف وام تعمیرات مسکن (وام جعاله) مطابق جدول و اطلاعات رسمی مربوط به بانک مسکن، 400 میلیون تومان است. این وام با بازپرداخت تا ۶۰ ماه و با ضمانت سند ملکی پرداخت می‌شود. البته در نظر داشته باشید که دریافت این مبلغ بستگی به وجود اعتبار در شعبه مورد نظر و وثایق قابل قبول از طرف شما خواهد بود.

انواع وام تعمیرات در بانک مسکن

امکان دریافت وام تعمیرات مسکن از طریق بانک مسکن به چند روش وجود دارد. در حال حاضر، به نقل از سایت بانک مسکن، جزئیات وام تعمیرات مسکن بانک مسکن (وام جعاله بانک مسکن) به صورت زیر است:

قسط وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

رایج‌ترین وام بازسازی منزل که افراد بیشتری موفق به دریافت آن می‌شوند، وام تعمیرات مسکن با اوراق توسط بانک مسکن است. این وام با سقف 280 میلیون تومان و نرخ بهره 22.5 درصد و با حداکثر مدت بازپرداخت 5 سال، دارای قسط 78,131,046 میلیون ریال خواهد بود. در نظر داشته باشید که جدول اقساط وام جعاله بانک مسکن برای مبالغ بالاتر وام، متفاوت است.

دریافت وام فوری یک روزه

شرایط وام تعمیرات مسکن چگونه است؟

شرایط دریافت این نوع وام در بانک‌های مختلف ممکن است کمی متفاوت باشد، اما اصول کلی وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴، شامل موارد زیر می‌شود:

• مالکیت ملک: متقاضی باید مالک رسمی ملک مورد نظر باشد و سند شش دانگ آن را ارائه دهد.

• نداشتن بدهی یا چک برگشتی: متقاضی نباید در سیستم بانکی کشور بدهی معوق یا سابقه چک برگشتی داشته باشد.

• توانایی بازپرداخت: بانک توانایی مالی متقاضی برای بازپرداخت اقساط را بررسی می‌کند که معمولاً از طریق فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار یا گردش حساب اثبات می‌شود.

• سن متقاضی: متقاضی باید حداقل 18 سال سن داشته باشد.

• عدم دریافت وام مشابه: در برخی بانک‌ها برای مثال بانک مسکن، اگر قبلاً این وام را روی ملک دریافت کرده و تسویه نکرده باشید، امکان دریافت مجدد وجود ندارد.

• انتقال وام جعاله: انتقال این وام به بستگان نزدیک بدون پرداخت درصدی از مانده بدهی و به سایرین با پرداخت ۱۰٪ مانده بدهی ممکن است.

وام تعمیرات مسکن به چه کسانی تعلق میگیرد؟

این تسهیلات به افرادی پرداخت می‌شود که قصد انجام حداقل یکی از اقدامات تعریف‌شده در فهرست تعمیر یا تکمیل ساختمان را به‌صورت زیر داشته باشند:

• جعاله تعمیر: شامل حفر یا ترمیم چاه، تعمیرات سرویس‌های بهداشتی، بازسازی پشت‌بام، کاشی‌کاری، تعویض یا جابجایی درب و پنجره، لوله‌کشی، نصب سیستم‌های سرمایشی و گرمایشی، رنگ‌آمیزی، خرید انشعاب آب و برق، اصلاح سیم‌کشی برق و لوله‌کشی آب و گاز است.
• جعاله تکمیل: شامل اقداماتی مانند حیاط‌سازی، نصب نرده، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی آب و گاز، نصب تجهیزات سرمایشی و گرمایشی، نصب کابینت، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت و سرامیک و انجام تغییرات داخلی ساختمان می‌شود.

دریافت وام فوری، بدون نیاز به فرآیندهای بانکی

وام تعمیرات مسکن می‌تواند بخشی از هزینه‌های بازسازی را پوشش دهد، اما معمولاً زمان‌بر است و نیاز به ضامن دارد. برای کسانی که به وام فوری نیاز دارند، کاریزماوام از گروه مالی کاریزما گزینه‌ای هوشمندانه است. با این وام می‌توانید با پشتوانه دارایی خود در طرح طلا، طرح نقره یا ملک کاریزما، بدون نیاز به ضامن یا فروش دارایی، وام نقدی دریافت کنید.

شما می‌توانید تا 60 درصد دارایی خود در طرح طلا و نقره (با سقف 100 میلیون تومان) را به‌صورت وام نقدی 3 ماهه یا 6 ماهه با نرخ سود سالانه ۲۳ درصد دریافت کنید. جزئیات بیشتر درباره انواع طرح‌های کاریزما را می‌توانید با کلیک روی دکمه زیر مشاهده کنید:

طرح های سرمایه گذاری کاریزما

از دیگر مزایای کاریزماوام می‌توان به سرعت بالا در پرداخت، حذف فرآیندهای بانکی، حفظ دارایی سرمایه‌گذاری‌شده و امکان دریافت چند وام در صورت داشتن دارایی کافی اشاره کرد.

فرآیند دریافت وام از طریق اپلیکیشن کاریزما به‌صورت کاملاً آنلاین و سریع انجام می‌گیرد. فقط کافی است که از طریق دکمه زیر، فرایند دریافت وام را کاملاً آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام دهد.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

تمام مراحل دریافت وام در اپ کاریزما به‌صورت ساده و آنلاین انجام می‌شود. ویدئوی زیر نحوه انجام این مراحل را نشان می‌دهد:

 

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام وام تعمیرات مسکن

برای ثبت درخواست وام، آماده داشتن مدارک زیر ضروری است. سپس مدارک را به شعبه ارائه دهید تا پرونده تسهیلاتی تشکیل شود:

• اصل و کپی شناسنامه متقاضی

• اصل و کپی کارت ملی متقاضی

• گواهی اشتغال به کار در زمان دریافت تسهیلات که میزان حقوق را مشخص کند؛ در صورت لزوم، تعهد کسر اقساط نیز باید ارائه شود.

• کپی مجوز فعالیت که باید معتبر بوده و تاریخ اعتبار آن منقضی نشده باشد

• کپی سند مالکیت، سرقفلی یا اجاره‌نامه محل کسب

• تصاویر اسناد مالکیتی که به عنوان وثیقه ارائه می‌شوند (در صورتی که تسهیلات با وثیقه ملکی اعطا شود)

• کد صنفی ۱۰ رقمی مربوط به فعالیت متقاضی (در صورت دارا بودن)

نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن چگونه است؟

برای دریافت وام نوسازی خانه، لازم است مراحل مشخصی را طی کنید تا بتوانید با کمترین پیچیدگی، از این تسهیلات بهره‌مند شوید. در ادامه، گام‌به‌گام این فرآیند را توضیح می‌دهیم:

1. مراجعه به بانک

پس از آماده‌سازی مدارک مورد نیاز برای ثبت درخواست، به شعبه بانک مراجعه کرده و فرم درخواست تسهیلات را تکمیل کنید.

2. انتخاب نوع وام

بانک مسکن و برخی بانک‌های دیگر، وام تعمیرات را در قالب انواع مختلفی ارائه می‌دهند. رایج‌ترین آن‌ها عبارتند از:

• وام جعاله از محل اوراق تسه (نیاز به خرید اوراق برای وام تعمیرات مسکن دارد)

• وام جعاله از محل سپرده‌گذاری (ویژه حساب‌هایی مانند مسکن یکم یا جوانان)

• وام جعاله بدون سپرده (در صورت وجود اعتبار در شعبه)

3. خرید اوراق (در صورت نیاز)

در صورتی که نوع وام انتخابی شما از محل اوراق تسه باشد، باید اوراق مورد نیاز را از طریق کارگزاری‌های فرابورس یا شعب بانک خریداری کرده و به بانک ارائه دهید. امکان خرید اوراق تسه از طریق کارگزاری کاریزما مهیاست اما در نظر داشته باشید که باید پیش از خرید اوراق تسه، کد بورسی دریافت کنید.

دریافت کد بورسی رایگان

4. ارزیابی ملک و تشکیل پرونده

پس از بررسی اولیه، بانک ملک مورد نظر را کارشناسی می‌کند و بر اساس ارزش ملک، ضمانت‌های مورد نیاز و وضعیت متقاضی، پرونده تسهیلاتی تشکیل می‌شود.

5. عقد قرارداد و دریافت وام

در مرحله پایانی، پس از تأیید نهایی، قرارداد وام بین متقاضی و بانک منعقد می‌شود و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌گردد. از این لحظه، بازپرداخت اقساط طبق شرایط مشخص‌شده آغاز می‌شود.

آیا امکان دریافت دوباره تسهیلات تعمیرات مسکن وجود دارد؟

در صورتی که تسهیلات جعاله قبلی خود را به طور کامل تسویه کرده باشید، می‌توانید بدون محدودیت زمانی، برای دریافت مجدد وام تعمیرات مسکن از هر بانکی اقدام کنید و تفاوتی ندارد که وام قبلی را از همین بانک گرفته باشید یا خیر.

همچنین، با توجه به اینکه با افزایش نرخ تورم، سقف وام اعطایی توسط بانک‌ها افزایش می‌یابد، دریافت مابه‌التفاوت سقف تسهیلات تعمیرات مسکن برای افرادی که پیش‌تر از این وام استفاده کرده‌اند، امکان‌پذیر است. این مبلغ برابر است با سقف جدید تسهیلات جعاله، پس از کسر باقی‌مانده تسهیلات قبلی در زمان فسخ قرارداد قبلی.

جمع بندی: وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴

وام تعمیرات مسکن یا همان تسهیلات جعاله، یکی از راهکارهای مؤثر برای تأمین مالی بازسازی، نوسازی یا تکمیل واحدهای مسکونی است. رایج‌ترین وام مسکن تعمیر خانه، تسهیلات جعاله از محل اوراق توسط بانک مسکن است. این وام با سقف 280 میلیون تومان، نرخ بهره 22.5 درصد و با حداکثر مدت بازپرداخت 5 سال ارائه می‌شود. بهتر است پیش از اقدام به دیافت وام با شعبه بانک خود مشورت و گزینه‌های موجود را مقایسه نمایید. اما در نظر داشته باشید که دریافت وام تعمیرات مسکن معمولاً زمان‌بر است و نیاز به ضامن، سند ملکی و اعتبارسنجی دارد.

اگر به دنبال راهی سریع‌تر و ساده‌تر برای تأمین نقدینگی هستید، می‌توانید از خدمات نوین مالی مانند کاریزماوام استفاده کنید. در این روش، بدون نیاز به ضامن یا چک، می‌توانید تا ۶۰ درصد دارایی خود در طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما را به‌صورت وام نقدی و فوری دریافت کنید. اگر برای دریافت کاریزما وام سوالی دارید در بخش کامنت‌های مقاله پاسخ‌گوی شما هستیم.

سوالات متداول