نئوبانک چیست و چه قابلیت‌هایی دارد؟

نئوبانک چیست و چرا این روزها توجه زیادی را به خود جلب کرده است؟ نئوبانک‌ها ادعا می‌کنند که بانک‌ها می‌توانند بدون شعبه‌های فیزیکی و صف‌های طولانی، به اندازه یک کلیک ساده در گوشی همراه شما نزدیک باشد و با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، تجربه بانکی را متحول کرده و خدماتی سریع، آسان و شخصی‌سازی شده را به مشتریان ارائه دهند.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، قصد داریم به این ادعای جذاب نئوبانک‌ها بپردازیم تا ببینیم نئوبانک‌ها چه تفاوتی با بانک‌های سنتی دارند و چگونه می‌توانند زندگی مالی ما را ساده‌تر کنند. با ما همراه باشید تا با ویژگی‌ها، مزایا و چالش‌های نئوبانک‌ها آشنا شوید.

نئوبانک چیست؟

نئوبانک‌ها، نسل جدیدی از بانک‌ها هستند که به جای شعب فیزیکی، تمام خدمات خود را به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن‌های موبایل ارائه می‌دهند. ریشه لغوی نئوبانک به کلمه یونانی «neos» باز می‌گردد که به معنای جدید است و به خوبی ماهیت نوآورانه این نوع بانک‌ها را نشان می‌دهد.

نئوبانک‌ها با استفاده از فناوری‌های نوین، تجربه بانکداری را متحول کرده و خدماتی سریع، آسان و شخصی‌سازی شده را به مشتریان ارائه می‌دهند. نئوبانک‌ها معمولاً خدماتی مانند افتتاح حساب، صدور کارت‌های بانکی، انتقال وجه، وام‌های کوچک و… را ارائه می‌دهند و تمرکز زیادی بر روی تجربه کاربری آسان و سریع دارند. 

تاریخچه نئوبانک چیست؟

تاریخچه نئوبانک های خارجی به اوایل دهه ۲۰۱۰ برمی‌گردد، زمانی که بانک‌های دیجیتالی اولیه مانند “Simple” و “Moven” در ایالات متحده راه‌اندازی شدند. این بانک‌ها با هدف ارائه تجربه کاربری بهبود یافته و خدمات مالی آنلاین شکل گرفتند. در سال‌های بعد، نئوبانک‌ها در اروپا و آسیا نیز گسترش یافتند، به ویژه با موفقیت‌هایی مانند “N26” و “Revolut”. با پیشرفت فناوری و تغییرات در رفتار مصرف‌کنندگان، نئوبانک‌ها به یکی از گزینه‌های محبوب برای مدیریت مالی تبدیل شدند.

اما تاریخچه نئوبانک‌ها در ایران به سال‌های اخیر و با رشد فناوری و دیجیتال‌سازی خدمات مالی مربوط می‌شود. در این سال‌ها، با توجه به نیاز به خدمات بانکی سریع و آنلاین، چندین نئوبانک و فین‌تک (فناوری مالی) در ایران راه‌اندازی شده‌اند. از سال ۱۳۹۵ به بعد با رشد استارتاپ‌های فین‌تک در ایران، اولین نهادهای مالی دیجیتال آغاز به کار کردند که خدماتی مشابه به نئوبانک‌ها ارائه می‌دادند. در سال‌های اخیر، بانک‌ها نیز به ارائه خدمات آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل روی آوردند، اما نئوبانک‌ها تمرکز بیشتری بر روی تجربه کاربری و خدمات خاص دارند.

تفاوت بانک سنتی با نئوبانک چیست؟

نئوبانک‌ها با ارائه طیف گسترده‌ای از خدمات مالی، به یک جایگزین کامل برای بانک‌های سنتی تبدیل شده‌اند. از خدمات روزمره مانند افتتاح حساب و انتقال وجه گرفته تا خدمات تخصصی‌تر، تمامی نیازهای مالی شما را پوشش می‌دهند. با استفاده از نئوبانک‌ها، می‌توانید به راحتی و به صورت ۲۴ ساعته به حساب خود دسترسی داشته باشید و از خدمات متنوعی مانند کارت‌های اعتباری بین‌المللی، پرداخت‌های آنلاین و… مختلف بهره‌مند شوید. در ادامه به بررسی این تفاوت‌ها می‌پردازیم:

• نداشتن شعبه: نئوبانک‌ها هیچ شعبه فیزیکی ندارند و تمام امور بانکی از طریق اپلیکیشن همان نئوبانک انجام می‌شود.
• فناوری محور: نئوبانک‌ها از آخرین فناوری‌ها برای ارائه خدمات خود استفاده می‌کنند که این امر باعث سرعت، دقت و امنیت بیشتر می‌شود.
• کاربری آسان: اپلیکیشن‌های نئوبانک‌ها بسیار ساده و کاربرپسند طراحی شده‌اند و انجام هرگونه تراکنش بانکی با چند کلیک ساده امکان‌پذیر است.
• هزینه‌های کمتر: نئوبانک‌ها به دلیل حذف هزینه‌های مربوط به شعب فیزیکی، می‌توانند هزینه‌های خود را کاهش دهند و در نتیجه خدمات خود را با هزینه کمتر به مشتریان ارائه دهند.
• شخصی‌سازی: نئوبانک‌ها با استفاده از داده‌های مشتریان، می‌توانند خدمات و پیشنهادات شخصی‌سازی شده‌ای را به آن‌ها ارائه دهند.
• نوآوری: نئوبانک‌ها همواره در حال توسعه و ارائه خدمات جدید و نوآورانه هستند.

مزایای استفاده از نئوبانک‌ چیست؟

می‌توان گفت که مهم‌ترین مزیت نئوبانک، آسان کردن امور بانکی است. تا پیش از ایجاد نئوبانک‌ها، این مزایا باعث می‌شود که نئوبانک‌ها گزینه‌ای جذاب برای افرادی باشند که به دنبال خدمات مالی مدرن و سریع هستند. اما اگر می‌خواهید بدانید که مهم‌ترین مزیت استفاده از نئوبانک چیست؟ در ادامه به برخی از مهم‌ترین مزایای استفاده از نئوبانک‌ها اشاره می‌کنیم:

• افتتاح حساب آنلاین: بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه بانک، می‌توانید به راحتی حساب خود را افتتاح کنید.
• انتقال وجه آنی: انتقال وجه به سایر حساب‌ها و پرداخت قبض‌ها به صورت آنی و با چند کلیک انجام می‌شود.
• دسترسی ۲۴ ساعته: می‌توانید به صورت شبانه‌روزی و در هر مکان به حساب خود دسترسی داشته باشید و تراکنش‌های خود را انجام دهید.
• سرعت و سهولت: انجام تمامی تراکنش‌ها با چند کلیک ساده و در کمترین زمان ممکن.
• هزینه‌های کمتر: از کارمزدهای پایین‌تر و خدمات رایگان بهره‌مند شوید.
• امنیت بالا: نئوبانک‌ها از بالاترین استانداردهای امنیتی برای حفاظت از اطلاعات مشتریان استفاده می‌کنند.
• تجربه کاربری بهتر: رابط کاربری جذاب و ساده، باعث می‌شود استفاده از نئوبانک‌ها بسیار لذت‌بخش باشد.

نئوبانک های ایران کدامند؟

نئوبانک در ایران، موضوع نسبتا جدیدی است. به‌طوری که خیلی از افراد حتی نمی‌دانند نئوبانک چیست و چه کاربردی دارد. با این حال، به دلیل مزایایی که برای افراد ایجاد می‌کند، با استقبال زیادی مواجه شده است. به همین دلیل، عمده بانک‌ها اقدام به ایجاد نئوبانک کرده‌اند. در ادامه به معرفی نئوبانک های ایرانی می‌پردازیم:

1. بلوبانک

بلوبانک، یکی از نئوبانک‌های معروف ایران است. از اواخر سال ۱۳۹۸ و همزمان با شروع پاندمی کرونا شروع به کار کرده و خدمات متنوعی از جمله پرداخت قبوض، افتتاح حساب غیرحضوری، انتقال وجه به روش‌های مختلف، خرید اینترنتی و… را ارائه می‌دهد. 

2. فردا بانک

فردا بانک متعلق به بانک ایران زمین است که با همکاری شرکت «های وب» تأسیس شده است. خدمات فردا بانک شامل احراز هویت، افتتاح حساب، شارژ آنلاین، انتقال وجه (کارت به کارت و پایا)، مدیریت گردش مالی حساب‌ها و خدمات آنلاین خیریه و نیکوکاری است.

3. توبانک

نئو بانک توبانک، متعلق به بانک گردشگری، از سال ۱۴۰۰ فعالیت خود را آغاز کرده است. این نئوبانک خدمات متنوعی از جمله وام آنلاین، کارت هدیه، کارت به کارت، پرداخت قبوض، خدمات خودرو، خرید شارژ و بسته اینترنتی را ارائه می‌دهد. همچنین خدماتی ویژه‌ای مانند «سوپرمارکت مالی»، «خدمات گردشگری» و «کیف پول الکترونیکی» نیز در دسترس است. 

4. آبانک

آبانک به‌عنوان نئوبانک بانک آینده از نیمه دوم سال ۱۴۰۰ راه‌اندازی شده است. این نئوبانک امکاناتی چون افتتاح انواع سپرده‌ها (حساب قرض‌الحسنه، پس‌انداز کوتاه‌مدت و بلندمدت و حساب جاری بدون دسته‌چک) را ارائه می‌دهد. با این حال، می‌توان گفت آبانک بیشتر به‌عنوان شعبه دیجیتال بانک آینده عمل می‌کند، زیرا بسیاری از خدمات آن مستقیماً با حساب‌های بانک آینده مرتبط هستند.

5. ویپاد

ویپاد به‌عنوان شعبه دیجیتال بانک پاسارگاد از سال ۱۳۹۹ شروع به کار کرده و خدمات پایه‌ای مانند افتتاح حساب، انتقال وجه و پرداخت قبض را ارائه می‌دهد. همچنین خدمات ویژه‌ای چون تسهیلات پشتوانه، طرح پس‌انداز رویش و انتقال وجه هوشمند نیز در دسترس است.

6. وی بانک

وی بانک، استارتاپ نوآوران زندگی هوشمند، از پاییز ۱۴۰۱ در تلاش است تا با بهره‌گیری از فناوری‌های روز مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، تجربه جدیدی در حوزه بانکی برای کاربران فراهم کند. اما اگر می‌خواهید بدانید که خدمات این نئوبانک چیست، باید بگوییم که در حال حاضر، وی بانک فعالیتی ندارد و خدماتی ارائه نمی‌کند.

7. نشان بانک

همانند آبانک و ویپاد، نشان بانک نیز شعبه دیجیتال بانک ملی است و خدماتی مانند افتتاح حساب غیرحضوری را ارائه می‌دهد. با این حال، امکان صدور کارت نئوبانک وجود ندارد و فقط می‌توانید کارت مجازی دریافت کنید.

8. بانکینو

بانکینو، نئوبانک بانک خاورمیانه، از سال ۱۳۹۸ فعالیت خود را آغاز کرده و امکاناتی چون افتتاح حساب، دریافت کارت، صدور مجدد کارت، تغییر رمز اول، فعال‌سازی رمز پویا و وام‌های بانکی را ارائه می‌دهد. 

بهترین نئوبانک چیست؟

اگر می‌خواهید بدانید که بهترین نئوبانک چیست؟ باید توجه داشته باشید که انتخاب بهترین نئوبانک به نیازها و اولویت‌های شخصی شما بستگی دارد. هر کدام از نئوبانک‌ها ویژگی‌ها و خدماتی منحصر به فردی را ارائه می‌دهند. برای مثال، به‌تازگی گروه مالی کاریزما با همکاری بانک خاورمیانه اقدام به صدور کارت بانکی با قابلیت‌های جدید به نام کاریزما کارت کرده است. 

کاریزما کارت یک کارت بانکی عضو شبکه شتاب است که خدماتی ارائه می‌دهد که برای اولین بار در ایران برای کاربران در نظر گرفته شده است. برخی از قابلیت‌های کاریزما کارت شامل موارد زیر می‌شود:

• تمامی خدمات کارت‌های عضو شبکه شتاب
• امکان سرمایه‌گذاری در طلا و درآمد ثابت
• مدیریت نقدینگی با دریافت اعتبار

نحوه دریافت کاریزما کارت

دریافت کاریزما کارت بسیار ساده است و می‌توانید به صورت کاملا آنلاین و رایگان، در چند دقیقه آن را درخواست کنید. برای ثبت درخواست صدور کاریزما کارت، روی تصویر زیر کلیک کنید.

خلاصه پاسخ به سوال نئوبانک چیست؟

در این مقاله به سوال «نئوبانک چیست؟» پاسخ دادیم. گفتیم که نئوبانک‌ به عنوان نسل جدید بانک‌ها، خدمات مالی را به صورت آنلاین و بدون نیاز به شعب فیزیکی ارائه می‌دهند، که تجربه‌ای سریع، آسان و شخصی‌سازی شده را برای کاربران فراهم می‌آورد. این نوع بانک‌ها از فناوری‌های نوین برای تسهیل امور بانکی، کاهش هزینه‌ها و بهبود تجربه کاربری استفاده می‌کنند.

تاریخچه نئوبانک‌ها به اوایل دهه ۲۰۱۰ برمی‌گردد و در سال‌های اخیر به ویژه در ایران با رشد فین‌تک‌ها گسترش یافته است. نئوبانک‌ها با ارائه خدمات متنوع و نوآورانه، به گزینه‌ای جذاب برای افرادی تبدیل شده‌اند که به دنبال مدیریت مالی ساده‌تر و مدرن هستند.​

سوالات متداول