چگونه پس انداز کنیم؟ + روش های پس انداز پول

چگونه پس انداز کنیم و روش های پس انداز صحیح و موثر چیست؟ این سوالاتی است که همه افراد از هر سنی و با هر شغلی می‌پرسند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به آموزش پس انداز پول می‌پردازیم و در نهایت به معرفی بهترین روش پس انداز در ایران با اپلیکیشن کاریزما می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.

چگونه پس انداز کنیم تا پولدار شویم؟

در پاسخ به این سوال که چگونه پس انداز کنیم؟ باید بگوییم برای ثروتمند شدن، ابتدا باید دیدگاه خود را نسبت به پس‌انداز تغییر دهیم. بسیاری از افراد تصور می‌کنند که برای پس‌انداز کردن باید از تمام لذت‌ها و خواسته‌های زندگی چشم‌پوشی کنند؛ اما پس‌انداز کردن صرفاً به معنای کنار گذاشتن پول نیست؛ بلکه ایجاد عادات و روش‌هایی است که به مرور زمان دارایی فرد را افزایش می‌دهد و به اهداف مالی بزرگ‌تر می‌رساند.

با پیشرفت تکنولوژی و رشد اپلیکیشن‌های مالی، روش‌های جدیدی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری پدید آمده است که کار مدیریت مالی را آسان‌تر کرده‌اند. یکی از این روش‌ها، کاریزما کارت است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا علاوه‌بر انجام تراکنش‌های روزانه، سرمایه‌گذاری امن و سودآوری را تجربه کنند. با استفاده از کاریزما کارت شما می‌توانید به راحتی و در هر زمانی از پول خود سود کسب کنید. برای دریافت سریع این کارت بانکی، بر روی تصویر زیر کلیک کنید.

در ادامه چند روش برای پس انداز را بررسی می‌کنیم که کمک می‌کند به ثروت برسید:

• اولویت‌بندی نیازها و خواسته‌ها: تمامی هزینه‌ها ضروری نیستند. ابتدا باید نیازهای اساسی و ضروری زندگی خود مانند اجاره خانه، خرید وسایل غذایی و غیره را شناخت و اولویت‌ها را براساس آن تعیین کرد.
• تعیین اهداف مالی: هدف‌های مالی بلند مدت و کوتاه‌ مدت مشخص کرد.
• فرمول ۵۰ ۳۰ ۲۰: این فرمول کمک می‌کند تا به آسانی درآمد خود را تقسیم‌بندی کرد. در ادامه به تعریف این فرمول بیشتر می‌‌پردازیم.

روش پس انداز 50 30 20

جدول پس انداز پول به روش 20 30 50 یکی از راه‌های آسان مدیریت مالی شخصی است که درآمد ماهانه را به سه بخش اصلی تقسیم می‌کند و پاسخ درستی به چگونه پس انداز کنیم، است. این سه بخش به شرح زیر است:

• ۵۰٪ برای نیازها
• ۳۰٪ برای خواسته‌ها
• ۲۰٪ برای پس‌انداز

50 درصد برای نیازهای ضروری

هزینه‌هایی که کاملا ضروری و دارای اهمیت هستند، در دسته نیازها قرار می‌گیرند. نیمی از درآمد ماهانه هر کس باید برای این موارد ضروری اختصاص یابد؛ این نیازها شامل موارد زیر است:

• اجاره یا ودیعه مسکن
• اقساط خودرو
• خوراک و مواد غذایی
• خرید بیمه و مراقبت‌های درمانی
• بازپرداخت بدهی‌ها
• هزینه‌های خدمات رفاهی

اگر هزینه‌های فرد در بخش نیازها از حد مشخص شده بیشتر باشد، می‌تواند با تغییراتی در سبک زندگی‌ میزان هزینه برای نیازها را کاهش داد به عنوان مثال با نقل و انتقال به یک خانه کوچک‌تر یا استفاده از حمل و نقل عمومی می‌توان در هزینه‌ها صرفه‌‍جویی کرد.

30 درصد برای خواسته‌ها

مواردی که ضرورت و اهمیت خاصی ندارند و بر حسب خواسته برایشان هزینه می‌شود، در گروه خواسته‌ها قرار می‌گیرند. میزان این هزینه‌ها به وضعیت مالی فرد وابسته است و می‌توان با افزایش یا کاهش آن میزان آن را مدیریت کرد. برخی از هزینه‌ها برای خواسته به شرح زیر است:

• بلیت ورودی مسابقات ورزشی، کنسرت‌ و غیره
• تعطیلات و سفرهای تفریحی غیرضروری
• خرید لباس و وسایل جدید مانند زیور آلات
• استفاده از جدیدترین گجت‌ها و وسایل الکترونیکی

20 درصد برای پس انداز

در نهایت، ۲۰ درصد از درآمد خالص ماهانه را باید به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اختصاص داد. در ادامه این مقاله به بهترین راه برای پس انداز پول می‌‌پردازیم.

مزایای روش پس‌انداز ۵۰ ۳۰ ۲۰

همان‌طور که گفتیم روش پس‌انداز به روش 20 30 50 یکی از راههای پس انداز پول است دارای مزایای زیادی است تا رفاه افراد را تامین کند. مزایای این روش به شرح زیر است:

• آسان‌بودن: با این روش می‌توان بلافاصله و بدون نیاز به محاسبات پیچیده درآمد خود را تقسیم کرد.
• تعادل مالی: با رعایت این روش می‌توان درآمد ماهانه و هزینه‌های خود را مدیریت کرد.
• اولویت‌بندی: با استفاده از این فرمول می‌توان نیازهای اساسی و ضروری را در الویت قرار داد.
• پس‌انداز اصولی: با تخصیص 20 درصد از درآمد ماهیانه به پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری می‌توان برای اهداف مالی خود برنامه‌ریزی کرد.

انواع روش های پس انداز

در پاسخ به این سوال که چگونه پس انداز کنیم و انواع روش‌های پس‌انداز چیست؟ باید بگوییم می‌توان با یادگیری استراتژی‌های پس‌انداز، ویژگی مدیریت مالی را در خود تقویت کرد.

برخی از رایج‌ترین انواع پس‌انداز به شرح زیر است:

• پس انداز پله‌ای: سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کم و به تدریج را جایگزین پس‌انداز یک‌باره با حجم بالا کنید. این روش برای افراد با درآمد ماهانه و ثابت بسیار مناسب است.
• پس انداز تصاعدی: در این روش پس‌انداز که بی‌شباهت با روش قبل نیست می توان در مراحل بعدی میزان سرمایه را با نرخ تصاعدی افزایش داد.
• پس انداز غیرمستقیم: سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا همواره بازدهی بیشتری دارد. اگر به سرمایه بالا دسترسی ندارید، می‌توانید با شراکت با اطرافیان نسبت به آن اقدام نمایید.

بهترین روش پس انداز چیست؟

شاید در ابتدا فکر کنید که برای پس‌انداز به درآمد بالا نیاز است و با درآمد کم نمی‌توان پس‌انداز کرد؛ اما این یک تصور اشتباه  و نادرست است. هر فرد با هر میزان درآمد، می‌تواند بخشی از آن را با روش های نوین پس انداز کند؛ بهترین روش برای پس انداز پول به شرح زیر است:

• استفاده از خدمات اپلیکیشن کاریزما
• کاریزما کارت
• خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری
• پس انداز بانکی
• خرید طلا
• شراکت با اطرافیان در کسب و کار

بهترین روش پس انداز ماهانه

برای پاسخ این سوال که “به صورت ماهانه چگونه پس انداز کنیم” باید بگوییم روش‌های متفاوتی برای پس‌انداز ماهانه وجود دارد که هر کدام به اهداف و نیازهای مالی فرد بستگی دارد و می‌تواند کارآمد باشند. این راههای پس انداز پول از حساب‌های بانکی سنتی با بهره‌های ثابت گرفته تا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت وجود دارد؛ اما یکی از بهترین گزینه‌های موجود برای پس‌انداز ماهانه با سود بالا و مطمئن، طرح درآمد ثابت است که از مزایای آن می‌توان به معاف بودن از مالیات، سرمایه‌گذاری 24 ساعته، عدم نیاز به احراز هویت سجام و شروع سرمایه‌گذاری با حداقل 100 هزار تومان نام برد. برای شروع سرمایه‌گذاری در طرح‌های کاریزما، در ابتدا باید اقدام به دریافت اپلیکیشن کاریزما کنید.

دانلود اپلیکیشن کاریزما

اگر به دنبال بهترین بانک برای پس انداز پول هستید باید بگوییم که در مقایسه با سپرده‌های بانکی سنتی که تنها در انتهای ماه اقدام به پرداخت سود می‌کنند و در صورت برداشت زودهنگام مشمول نرخ شکست می‌شوند، طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما، امکان سرمایه‌گذاری 24 ساعته، حتی در روزهای تعطیل را دارند. برای دانلود اپلیکیشن کاریزما بر روی تصویر زیر کلیک کنید.

جدیدترین روش پس انداز

در اپلیکیشن کاریزما، شما به امکاناتی دسترسی دارید که به راحتی و در کمترین زمان، به پس‌انداز و رشد سرمایه کمک می‌کنند:

• طرح‌های سرمایه گذاری: با طرح طلای کاریزما می‌توان بدون نیاز به دانش تخصصی یا مدیریت پیچیده، از رشد قیمت طلا و سرمایه‌گذاری در بازاری امن و مطمئن بهره‌مند شد.
• خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری کاریزما: در این اپلیکیشن می‌توانید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما را خریداری کنید و به این ترتیب با ریسک کمتر از سود صندوق‌های درآمد ثابت یا صندوق‌های طلا بهره‌مند شوید.
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری: اپلیکیشن کاریزما علاوه‌بر امکانات سرمایه‌گذاری، خدمات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را نیز ارائه می‌دهد. این نوع بیمه به شما امکان می‌دهد تا ضمن بهره‌مندی از پوشش بیمه‌ای، در مسیر رشد سرمایه نیز قدم بردارید.

با استفاده از اپلیکیشن کاریزما، تمام این امکانات در دسترس شماست و به‌راحتی می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های مختلف و مدیریت مالی خود را از طریق یک پلتفرم انجام دهید. این اپلیکیشن با ترکیب ویژگی‌های متنوع، به یکی از جدیدترین و جامع‌ترین راهکارها برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تبدیل شده است.

روش های پس انداز با حقوق کارمندی

با حقوق کارگری و کارمندی چگونه پس انداز کنیم؟ پس‌انداز کردن با حقوق کارمندی شاید چالش‌برانگیز به نظر برسد، اما با مدیریت درست و پیروی از چند روش ساده، می‌توان به تدریج سرمایه‌ای قابل‌توجه ایجاد کرد. در ادامه، چند راهکار کاربردی برای پس‌انداز با درآمد کارمندی ارائه شده است:

1- اهداف خودتان را مشخص کنید.

مقدار واقعی دارایی‌های خودتان را محاسبه کنید. تا ندانید کجا هستید و به کجا می‌خواهید بروید، طی کردن مسیر بیهوده است. دقیقا مشخص کنید اگر دارایی‌های فعلی‌تان از قبیل پول نقد، وسیله نقلیه، سرمایه‌گذاری‌ها و غیره را همین الان بفروشید، چقدر پول نقد خواهید داشت. بعد از اینکار، هدف مالی خودتان را برای ماه‌ها و سال‌های آینده تعیین کنید. پیشنهاد می‌کنیم اهداف واقع‌بینانه و به اندازه‌ کافی بلندپروازانه باشد تا وقتی به آن فکر می‌کنید انرژی بگیرید و برای ادامه راه انگیزه پیدا کنید.

2- هزینه‌های اضافی را کاهش دهید.

صرفه جویی هر چندهزار تومان در هر هفته در طول زمان اضافه خواهد شد. سعی کنید هزینه های زندگی را کاهش بدهید. خود را از ضروریات محروم نسازید، اما از تجملات و هر چیزی که به آن نیاز ندارید بکاهید. بسیاری از افراد ثروتمند در دنیا با صرفه‌جویی زندگی می‌کنند، چرا شما اینگونه نباشید؟

3- به دنبال آموزش و یادگیری باشید.

وارن بافت، یکی از موفق ترین سرمایه گذاران، هر کتاب آموزش سرمایه گذاری را که در دسترس داشته است مطالعه نموده (حداقل 100 کتاب ) قبل از اینکه بیست ساله بشود. کسانی که به دنبال آموزش خودشان نیستند و حاضر نیستند روی خودشان سرمایه‌گذاری کنند، محکوم به پرداخت بهای نادانی خود می‌باشند. مانند کسانی که بدون اطلاع وارد بورس می‌شود و ضرر می‌کنند.

4- پول زیاد حمل نکنید.

همانقدر که خساست باعث رنج و عذاب است ولخرجی زیاد هم باعث پشیمانی است. اگر ولخرجی معضل زندگی‌تان شده و هر ماه برای پول‌های زیادی که هدر می دهید غصه می‌خورید، اگر کنترل خرج‌هایتان از دست‌تان خارج شده، اولین و ساده‌ترین راهکار این است که به اندازه نیاز هر روزتان پول حمل کنید. به این ترتیب هم دزدان احتمالی کیف‌تان را ناامید می‌کنید، هم از خرجهای زیادی جلوگیری خواهید کرد. این قانون شامل کارت های بانکی هم می‌شود. لازم نیست همیشه کارت بانکی شما در جیبتان باشد.

5- برای خرید سقف بگذارید.

برای هر نوع خریدی از لباس و تفریح گرفته تا مسافرت رفتن خود قاعده و قانون تعریف کنید. این به معنی خودآزاری نیست. دقت کنید این توصیه ها برای کسانی است که از اعتدال خارج شده اند و نیاز به کنترل دقیق دارند. اگر جزو ولخرج ها نیستید و می‌توانید تعادل را رعایت کنید لازم نیست خیلی سخت بگیرید اما برای ولخرج‌ها تا بازگشتن به مسیر درست این یک راهکار ضروری است.

6- حساب پولتان را داشته باشید.

همیشه باید بدانید که موجودی حساب‌تان چقدر است و جیب‌تان چقدر پول دارد. خیلی از افراد هستند که از موجودی حسابشان بی اطلاع ‌هستنند. این امر باعث می‌شود که کنترل مخارج و درآمدها دشوار شود.

7- پول های خود را به طلا تبدیل کنید.

یکی از روش‌های جذاب برای پس‌انداز پول، تبدیل آن به طلا است. با استفاده از این روش، علاوه بر فرصت سرمایه‌گذاری و کسب سود مطمئن در بلندمدت، می‌توانید دارایی خود را در برابر تورم‌های اقتصادی کشور نیز محافظت کنید.

ویژگی‌ خرید آنلاین طلا از کاریزما به شرح زیر است:

• بدون نیاز به کد بورسی و سجام
• حداقل سرمایه‌گذاری با 100 هزار تومان
• خرید و فروش 24 ساعته، حتی در روزهای تعطیل
• معاف بودن از مالیات
• بازدهی معادل گواهی سپرده شمش طلای 24 عیار در بورس کالا
• برداشت وجه حداکثر ظرف 24 ساعت کاری پس از فروش
• پوشش بیمه‌ای تحت نظارت بیمه مرکزی و شرکت بیمه زندگی کاریزما

چگونه به روش ژاپنی پس انداز کنیم؟

روش پس‌انداز به سبک ژاپنی که به آن کاک ایبو (Kakeibo) می‌گویند، یکی از ساده‌ترین و موثرترین پس انداز به روش خانگی است. این روش که بیش از 100 سال در ژاپن رواج دارد، با کمک یک دفترچه و دسته‌بندی‌های ساده، به افراد کمک می‌کند تا هوشمندانه‌تر هزینه کنند، به اهداف مالی خود برسند.

کاک ایبو بر روی برنامه‌ریزی و نوشتن هر هزینه تمرکز دارد و با چند سوال ساده به افراد کمک می‌کند تا در مورد هر هزینه بیاندیشند. جدول پس انداز پول به روش ژاپنی به شرح زیر است:

• تعیین میزان درآمد و هزینه‌ها: در ابتدای ماه، درآمد خود و تمام هزینه‌های مورد نیاز (ضروری و غیرضروری) را یادداشت کنید. هدف این است که بدانید چقدر پول در اختیار دارید و چقدر باید هزینه کنید.
• دسته‌بندی هزینه‌ها: در این روش تمام هزینه‌ها به چهار قسمت نیازها، خواسته‌ها، فرهنگی و آموزشی و هزینه‌های غیرمنتظره تقسیم می‌شود.
• تعیین هدف پس‌انداز: یکی از ویژگی‌های اصلی کاک ایبو، تعیین اهداف پس‌انداز ماهانه است.
• بازبینی هزینه‌ها: در پایان هر هفته یا ماه، باید تمام هزینه‌ها را بررسی کرد که چه میزان به هدف پس‌انداز خود نزدیک شده‌اید.

در نهایت؛ چگونه پس انداز کنیم؟

در نهایت به طور کامل به این سوال که چگونه پس انداز کنیم؟ پاسخ دادیم. آموزش پس‌انداز آسان نیست و بهترین روش ممکن است بر اساس شرایط فردی هرکس متفاوت باشد. راز موفقیت در پس‌انداز، مدیریت دقیق هزینه‌ها و آگاهی از مقصد پولتان است. می‌توانید از اپلیکیشن جامع کاریزما استفاده کنید و با داشتن یک برنامه‌ریزی دقیق و پایبندی به آن نه‌تنها مخارج شما را پوشش می‌دهد، بلکه امنیت مالی آینده‌تان را نیز تضمین می‌کند. با صرفه‌جویی، همچنان به فعالیت‌هایی بپردازید که برایتان شادی‌بخش هستند. اگر درآمد اضافی به دست آوردید، بخش اعظم آن را برای تسویه بدهی‌ها یا پس‌انداز کنار بگذارید. همیشه مقدار کمی پول همراه خود داشته باشید تا به صرفه‌جویی در هزینه‌ها ترغیب شوید.

 

سوالات متداول