وبلاگ کاریزما

برخی از صندوق‌های سرمایه گذاری به‌صورت تخصصی روی یک صنعت خاص تمرکز می‌کنند و فرصت مناسبی برای کسانی هستند که به دنبال سرمایه‌گذاری هدفمند می‌گردند. یکی از این صندوق‌ها، صندوق مزه است؛ این صندوق در گروه صندوق بخشی غذایی قرار می‌گیرد و تمرکز اصلی آن بر صنعت محصولات غذایی و آشامیدنی است. صنعتی که به دلیل تقاضای همیشگی، ثبات نسبی و پتانسیل رشد خوبی دارد.  در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به طور کامل به این سوال پاسخ می‌دهیم که صندوق مزه چیست؟، چه ساختار و اهدافی دارد و چرا می‌تواند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری باشد. اگر می‌خواهید با این صندوق سرمایه‌گذاری جذاب آشنا شوید، تا انتهای مقاله همراه ما باشید. صندوق مزه چیست؟ صندوق مزه یک صندوق بخشی است که عمده دارایی خود را در حوزه محصولات غذایی و آشامیدنی سرماهی‌گذاری می‌کند. این صندوق با هدف پوشش ریسک‌های موجود در بازار کالاهای تندمصرف (FMCG) و کسب بازدهی مناسب برای سرمایه‌گذاران طراحی شده است. اگر با صندوق‌های بخشی آشنایی ندارید، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید: برخلاف بسیاری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری که مجموعه متنوعی از صنایع را در پرتوی خود جای داده‌اند، صندوق مزه به طور خاص روی صنعت غذا و نوشیدنی متمرکز است. البته برای حفظ انعطاف‌پذیری و افزایش نقدشوندگی، تا سقف ۳۰ درصد می‌تواند در صنایع دیگری مانند زراعت، خرده‌فروشی، شوینده، لاستیک و پلاستیک، نساجی و کاغذ نیز سرمایه‌گذاری کند. ویژگی‌های صندوق مزه چیست؟ صندوق مزه به عنوان یک صندوق بخشی تخصصی در صنعت غذا و آشامیدنی، ویژگی‌های خاصی دارد که آن را از سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری متمایز می‌کند. مهم‌ترین ویژگی‌های این صندوق عبارتند از: ۱. تمرکز بر صنعت محصولات غذایی و آشامیدنی صندوق مزه، عمده سرمایه‌گذاری خود را بر شرکت‌های فعال در حوزه تولید و فرآوری محصولات غذایی و نوشیدنی به جز قند و شکر متمرکز کرده است. این تمرکز باعث می‌شود از رشد پایدار و تقاضای همیشگی برای این کالاها بهره ببرد. ۲. تنوع سرمایه‌گذاری در صنایع مکمل این صندوق اجازه دارد برای کاهش ریسک‌های احتمالی و مدیریت بهتر نقدشوندگی حداکثر ۳۰ درصد از دارایی‌های خود را در صنایع مکملی مانند زراعت، خرده‌فروشی، شوینده، لاستیک و پلاستیک، نساجی و کاغذ سرمایه‌گذاری کند. ۳. ایجاد شاخص تخصصی صندوق مزه بر پایه یک شاخص اختصاصی مدیریت می‌شود که با وزن‌دهی مناسب به صنایع غذایی و آشامیدنی و سایر گروه‌های مکمل طراحی شده است. این شاخص به گونه‌ای تنظیم شده که ترکیبی بهینه از بازدهی بالا و ریسک کنترل‌شده ارائه دهد. ۴. پوشش ریسک حوزه FMCG یکی از اهداف اصلی صندوق مزه، پوشش ریسک‌های موجود در حوزه کالاهای تندمصرف (FMCG) است. این صندوق با تنوع‌بخشی مناسب و انتخاب صنایع پایداری که همبستگی بالایی با مصرف کالاهای اساسی دارند، این هدف را دنبال می‌کند. ۵. نقدشوندگی مناسب با انتخاب صنایع دارای بازار فعال و نقدشوندگی بالا، صندوق مزه توانسته نقدشوندگی مناسبی برای دارایی‌های خود فراهم کند. این ویژگی به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا در صورت نیاز، آسان‌تر دارایی‌های خود را نقد کنند. ۶. مدیریت حرفه‌ای ترکیب صنایع و وزن‌دهی بین گروه‌های مختلف در صندوق مزه توسط تیمی حرفه‌ای و با تجربه در بازار سرمایه انجام می‌شود که هدف آن بهینه‌سازی بازدهی و کنترل ریسک صندوق است. ۷. پتانسیل بازدهی جذاب با توجه به تقاضای دائمی برای محصولات غذایی و نوشیدنی در بازار داخلی، سرمایه‌گذاری در این حوزه از پتانسیل بالایی برای رشد برخوردار است. صندوق مزه با تمرکز بر این صنعت، فرصت کسب بازدهی قابل توجه را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. ساختار ترکیب دارایی‌های صندوق مزه صندوق مزه با در نظر گرفتن دو بخش اصلی به ترکیب دارایی‌های خود شکل داده است: ۱. تمرکز بر صنعت غذا و آشامیدنی (۷۰٪ از دارایی‌ها) حدود ۷۰ درصد از ارزش صندوق در شرکت‌های فعال در حوزه محصولات غذایی و آشامیدنی سرمایه‌گذاری می‌شود. این شرکت‌ها شامل زیرگروه‌های زیر هستند: پاستوریزاسیون شیر تصفیه روغن روغن‌کشی رب، سس و محصولات جانبی بیسکوئیت و تنقلات آرد و گندم نوشیدنی‌ها هلدینگ‌های غذایی سایر محصولات غذایی ۲. سرمایه‌گذاری محدود در صنایع مکمل (۳۰٪ از دارایی‌ها) برای ایجاد تنوع و مدیریت بهتر ریسک، صندوق تا سقف ۳۰ درصد از دارایی‌های خود را در صنایع مکمل مانند زراعت، خرده‌فروشی، شوینده‌ها، لاستیک و پلاستیک، نساجی و کاغذ سرمایه‌گذاری می‌کند. ترکیب این صنایع به شرح زیر است: دامپروری، طیور و زراعت خرده‌فروشی  قند و شکر شوینده تایر و پلاستیک نساجی کاغذ مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق مزه چیست؟ سرمایه‌گذاری در صندوق مزه می‌تواند مزایای متعددی داشته باشد: مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها: ترکیب دقیق و حساب‌شده دارایی‌ها توسط مدیران متخصص انجام می‌شود. پوشش ریسک با ورود به صنایع مکمل: صندوق از نوسانات شدید در یک صنعت خاص جلوگیری می‌کند. امکان بازدهی بالاتر از بازار عمومی: در صورت رشد صنعت غذایی، سرمایه‌گذاران می‌توانند سود بیشتری کسب کنند. دسترسی سهل به اطلاعات: سرمایه‌گذاران می‌توانند به آسانی و از طریق سایت صندوق مزه و سامانه کدال، از آخرین تحولات و اخبار مربوط به صندوق مطلع شوند. قابلیت سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک: حداقل وجه مورد نیاز جهت سرمایه‌گذاری در صندوق مزه، صد هزار تومان است. نحوه پرداخت سود در صندوق سرمایه‌گذاری مزه چگونه است؟  در صندوق‌های بخشی مانند صندوق مزه، سود به صورت نقدی به سرمایه‌گذاران پرداخت نمی‌شود. بلکه، سود سرمایه‌گذاری از طریق افزایش قیمت واحدهای صندوق و در نتیجه، افزایش ارزش دارایی سرمایه‌گذار حاصل می‌گردد. به این ترتیب، پس از خرید واحدهای صندوق مزه، اگر سرمایه‌گذاری سودده باشد، ارزش این واحدها افزایش یافته و به تبع آن، دارایی شما در صندوق مزه نیز بیشتر خواهد شد. نحوه خرید صندوق مزه چگونه است؟ صندوق مزه یک صندوق قابل معامله (ETF) است. به همین دلیل امکان خرید و فروش آن از طریق سامانه معاملاتی تمام کارگزاری‌ها وجود دارد. برای خرید واحدهای این صندوق تنها کافی است که وارد سامانه معاملاتی کارگزاری خود شده و در ساعت بازار، سفارش خرید خود را ثبت کنید. امکان ثبت سفارش برای خرید و فروش واحدهای این صندوق از ساعت 8:45 الی 12:30 وجود دارد. البته ساعت 8:45 الی 9:00 زمان پیش‌گشایش است و معامله‌ای انجام نمی‌شود. خلاصه پاسخ به سوال صندوق مزه چیست؟ در پاسخ به سوال صندوق مزه چیست باید گفت که این صندوق، یکی از نمونه‌های موفق صندوق‌های بخشی در ایران است که با تمرکز بر صنعت غذا و آشامیدنی و تنوع‌بخشی محدود در سایر صنایع، تلاش می‌کند بازدهی مناسب با ریسک […]

وجود ابزار ها و نهادهای مالی متنوع و جدید باعث شده که سرمایه گذاری در بورس به روش های مختلفی صورت پذیرد و هر شخص متناسب با میزان آشنایی خود با بورس، سطح دانش مالی، میزان ریسک پذیری، مقدار زمانی که می تواند به بررسی و تحلیل اختصاص دهد و همچنین مهارت هایش در سرمایه گذاری و خرید و فروش سهام گزینه مناسب برای سرمایه گذاری را انتخاب کند. به طور کلی میتوان گفت دو نوع روش سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم در بازار سرمایه وجود دارد.

یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار بورس، سرمایه گذاری غیر مستقیم است که به علاقه‌مندان اجازه می‌دهد حتی بدون نیاز به کسب دانش تحلیل‌گری و صرف زمان برای بررسی بازار، از مزایای بازار بورس بهره‌مند شوند. سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس کلید ورود به این بازار بدون نیاز به دانش تحلیل‌گری و صرف زمان‌های طولانی برای بررسی اوضاع بازار است. با این روش، شما می‌توانید به راحتی از مزایای بورس بهره‌مند شوید، حتی اگر هیچ‌گونه اطلاعاتی در مورد تحلیل سهام و نوسانات بازار نداشته باشید. در این مقاله به بررسی روش سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس و نکات مربوط به آن می‌پردازیم. سرمایه گذاری غیر مستقیم چیست؟ سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس، به معنای سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق بهادار از طریق واسطه و بدون نیاز به دانش و تخصص بورسی است. این روش بهترین راه سرمایه‌گذاری در بورس برای افرادی است که زمان یا اطلاعات کافی برای انجام معاملات بورسی را ندارند. زیرا مدیریت دارایی افراد توسط یک تیم حرفه‌ای که نسبت به وضعیت بازار آگاهی دارند انجام می‌شود. به همین دلیل، سرمایه‌گذاری در بورس به روش غیرمستقیم با ریسک کمتری نسبت به روش مستقیم همراه است و برای همه افراد به‌ویژه افرادی که به‌تازگی وارد بورس شده‌اند بسیار مناسب است. در ادامه به بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری غیر مستقیم می‌پردازیم. مقاله پیشنهادی: سرمایه گذاری چیست؟ مزایای سرمایه گذاری غیرمستقیم در روش سرمایه گذاری غیر مستقیم، سرمایه‌گذاران با مزایایی مانند موارد زیر روبه‌رو خواهند بود: کسب بازدهی مناسب از بورس: این نوع از سرمایه‌گذاری مناسب افرادی است که علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در بورس و کسب بازدهی هستند؛ اما به هر دلیل فرصت و زمان بررسی و تحلیل بازار و شرایط کلی بورس را ندارند یا به دلیل نداشتـن تجربه کافی ترجیح می‌دهند تحلیل‌گران حرفه‌ای ریسک پرتفوی خود را مدیریت کنند. مدیریت ریسک: وجود تیم حرفه‌ای در مدیریت دارایی‌های سرمایه‌گذاران در روش غیرمستقیم باعث می‌شود تا ریسک سرمایه‌گذاری به میزان زیادی کاهش‌یافته و به حداقل ممکن برسد. سرمایه‌گذاری با مبالغ کم: ابزارهای مالی که در دستـه سرمایه گذاری غیرمستقیم قرار می‌گیرند امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم را فراهم می‌کنند. نیاز به دانش و تخصص کم: در این روش، نیازی به دانش و تخصص خاص بورسی نیست و شما می‌توانید با هر سطحی از آگاهی، در بورس سرمایه‌گذاری کنید. دسترسی به طیف وسیعی از سهام: با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، می‌توانید به طیف وسیعی از سهام شرکت‌های مختلف دسترسی داشته باشید. معایب سرمایه گذاری غیرمستقیم با اینکه سرمایه گذاری غیر مستقیم مزایای چشمگیری دارد؛ اما از معایبی هم برخوردار است که شامل موارد زیر می‌شود: نداشتن حق رأی در مجامع: در این روش سرمایه‌گذاری برخلاف روش مستقیم، سرمایه‌گذاران عموماً نمی‌توانند در مجامع شرکت کنند و رای خود را به ثبت برسانند. عدم امکان تغییر در پرتفوی سرمایه‌گذاری مطابق با سلیقه شخصی: در این روش، سرمایه‌گذار نمی‌تواند مطابق با سلیقه خود پرتفوی یا سبد سرمایه‌گذاری را تغییر دهد. چراکه این پرتفوی توسط مدیران صندوق مدیریت می‌شود که از میان تحلیلگران حرفه‌ای بازار سرمایه انتخاب می‌شوند و همگی مدارک حرفه‌ای سازمان بورس و اوراق بهادار را دارند. هزینه مدیریت پرتفوی: برای مدیریت پرتفوی سرمایه‌گذاری هزینه‌های مستقیم و غیرمستقیمی وجود دارند که به طور مشخص اعلام می‌شوند. بااین‌حال، هزینه مدیریت پرتفوی بسیار کمتر از ریسک و هزینه‌ای است که در سرمایه‌گذاری مستقیم به دارایی‌های سرمایه‌گذاران وارد می‌شود. سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس برای چه کسانی مناسب است؟ به دلیل مزایای سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس، مانند کاهش ریسک، نیاز به دانش و تخصص کم، مدیریت آسان و دسترسی به طیف وسیعی از سهام، می‌تواند برای افراد مختلف با شرایط و نیازهای گوناگون مناسب باشد. به‌طورکلی، سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس برای افراد زیر مناسب است: افرادی که دانش و تخصص کافی در مورد بورس و تحلیل سهام ندارند. افرادی که وقت و تمایل برای مدیریت سبد سرمایه‌گذاری خود به‌صورت مستقیم را ندارند. افرادی که ریسک‌پذیری پایینی دارند و به دنبال سرمایه‌گذاری باثبات و کم‌خطر هستند. افرادی که به دنبال تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری خود هستند. افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت هستند. انواع سرمایه گذاری غیر مستقیم همان‌طور که گفتـه شد، تنوع در سرمایه گذاری غیر مستقیم در بورس یک مزیت بزرگ است. شما می‌توانید باتوجه‌به میزان دارایی، دیدگاه استراتژیک و میزان ریسک‌پذیری خود، یکی از روش‌های سرمایه گذاری غیر مستقیم که برای شما مناسب باشد را انتخاب کنید. صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سبدگردانی دو روش محبوب و مورد تأیید سازمان بورس و اوراق بهادار هستند که در ادامه به‌تفصیل به آن‌ها می‌پردازیم. صندوق‌های سرمایه‌گذاری همان‌طور که در مقاله «صندوق سرمایه گذاری چیست و انواع آن کدام است؟» مطرح شد‌ه است، صندوق سرمایه گذاری، نوعی نهاد مالی است که پول سرمایه‌گذاران را جمع‌آوری کرد‌ه و در سهام، اوراق بهادار و سایر دارایی‌ها سرمایه‌گذاری می‌کند. به عبارتی، شما با سرمایه گذاری غیر مستقیم در صندوق، مالک بخشی از سبد دارایی‌های صندوق شد‌ه و در سود و زیان آن سهیم خواهید بود. انواع صندوق‌ها صندوق‌های سرمایه‌گذاری به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند که هرکدام ویژگی‌های مخصوص به خود را دارند. تنوع در صندوق‌های سرمایه‌گذاری باعث شد‌ه که افراد با درجه‌های مختلف ریسک‌پذیری بتوانند از این روش سرمایه گذاری غیر مستقیم استفاده کنند. در ادامه به بررسی انواع صندوق‌ها می‌پردازیم: صندوق درآمد ثابت برخی افراد تمایل دارند تا سود ماهانه‌ و ثابتی دریافت کنند و ریسک پرتفوی سرمایه‌گذاری آن‌ها حداقل ممکن باشد. صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت مناسب این دسته از سرمایه گذاران است. در مقاله «صندوق درآمد ثابت چیست؟» به طور مفصل درباره این صندوق‌ها توضیح داد‌ه شد‌ه است. صندوق سهامی برخی انتظار دارند پرتفوی سرمایه‌گذاری آن‌ها به‌گونه‌ای انتخاب شود که از بازدهی بیشتری برخوردار شوند و توان پذیرش ریسک بیشتری را نیز دارند. صندوق سهامی نوعی دیگری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که این افراد می‌توانند با خرید آن‌ها از رشد بازار بهره‌مند شوند. در مقاله «صندوق سهامی چیست؟» این نوع از صندوق‌ها را به طور مفصل توضیح دادیم. صندوق مختلط نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مناسب افرادی است که در میانه این طیف قرار دارند ترکیبی از صندوق درآمد ثابت و صندوق سهامی است. این نوع از صندوق‌ها، صندوق‌های مختلط بود‌ه و با نسبت 40 به 60 ترکیب سهام و اوراق درآمد ثابت را در پرتفوی خود دارند. این صندوق‌ها و صندوق‌های سهامی […]

تخفیف بیمه بدنه یکی از مهم‌ترین عواملی است که باید قبل از خرید بیمه‌نامه حتما بدان توجه کنید. چراکه با دارا بود‌ن کد تخفیف بیمه بدنه می‌توانید بیمه‌نامه خود را با قیمت پایین‌تری خریداری نمایید. اکثر شرکت‌های بیمه با اعطای برخی تخفیف‌های بیمه بدنه، شرایط بهتری را برای جلب رضایت مشتریان خود فراهم می‌کنند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی تخفیف بیمه بدنه و تمامی نکات آن می‌پردازیم تا بهره‌مندی از این بیمـه برای علاقه‌مندان تسهیل گردد.  تخفیف بیمه بدنه چیست؟ امروزه، قیمت خودرو و قطعات آن با رشد چشم‌گیری مواجه بوده است و تصادفات جاده‌ای، می‌تواند منجر به ایجاد خسارات و مشکلات مالی بسیاری برای رانندگان گردد. به همین دلیل رانندگانی که قصد خرید این بیمـه را دارند، اغلب به دنبال تخفیف بیمه بدنه هستند تا هزینه‌های آن را کاهش دهند. نرخ بیمه بدنـه بر اساس قیمت خودرو، کاربری آن و میزان پوشش‌های فرعی درخواستی توسط بیمه‌گذار محاسبه می‌شود؛ اما اغلب شرکت‎‌های بیمه، در جهت افزایش استقبال مردم از بیمه بدنـه، قیمت آن را با در نظر گرفتن تخفیف‌های مختلفی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروهای صفر کیلومتر و… تا حد زیادی کاهش می‌دهند. تخفیف بیمه بدنه خودرو می‌تواند نقش زیادی در نرخ حق بیمـه داشته باشد.  یکی از بهترین و جدید‌ترین تخفیفات موجود برای خرید بیمه بدنه که می‌توانید با استفاده از آن، بیمه بدنه خود را با قیمتی استثنایی خریداری کنید، تخفیفات ویژه خرید بیمه بدنه کاریزما بیمه است. با توجه به محدود بودن زمان استفاده از این تخفیفات، فرصت را از دست ندهید و همین الان برای استفاده از آن اقدام کنید. تخفیف بیمه بدنه به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟ دریافت تخفیف بیمـه بدنه برای همه بیمه‌گذاران امکان‌پذیر است، اما نوع تخفیف هرکس می‌تواند با دیگری متفاوت باشد. اغلب شرکت‌های بیمه در زمان‌های مختلف و تحت عنوان‌های خاص اقدام به ارئه تخفیفات متنوعی می‌کنند. موارد زیر جزء مهم‌ترین انواع تخفیف بیمه بدنـه هستند که اغلب شرکت‌های بیمه آن‌ها را برای مشتریان خود اعمال می‌کنند: تخفیف عدم خسارت شرکت‌های بیمه برای تشویق بیمه‌گذاران به رانندگی ایمن و رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی، تخفیف‌هایی را تحت عنوان تخفیف عدم خسارت در نظر می‌گیرند. این تخفیـف، به بیمه‌گذارانی تعلق می‌گیرد که در طول مدت بیمه‌نامه خود، از بیمـه بدنه استفاده نکرده باشند.  تخفیـف عدم خسارت به‌صورت سالانه اعمال می‌شود و هر سال که بیمه‌گذار بدون دریافت خسارت از بیمـه بدنـه استفاده کند، درصدی از حق بیمـه سال بعد وی کاهش می‌یابد. میزان این تخفیف در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است. در حال حاضر، بیشتر شرکت‌های بیمه تخفیـف عدم خسارت را به‌صورت پلکانی ارائه می‌دهند. به این معنا که هر سال که بیمه‌گذار بدون دریافت خسارت از بیمه بدنه استفاده کند، درصد تخفیف وی بیشتر می‌شود. این تخفیف در بعضی از شرکت‌های بیمه تا ۴ سال و بعضی دیگر تا ۵ سال افزایش می‌یابد.  در جدول زیر، میزان تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در برخی از شرکت‌های بیمه آورد‌ه شد‌‌ه است: تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر شرکت‌های بیمه‌ای برای بیمـه بدنه خودروهای صفر کیلومتر هم تخفیفی ارائه می‌دهند. این تخفیف تنها به خودروهای صفر کیلومتر تعلق گرفتـه و معمولا بین ۲۰ الی ۳۰ درصد محاسبه می‌شود. منظور از خودروی صفر این است که از زمان تحویل ماشین بیش از سه ماه نگذشته باشد. البته تعریف خودروی صفر از نظر هر شرکت بیمه متفاوت است. امکان دارد، شرکت بیمه مورد نظر مقدار کیلومتر کارکرد خودرو و مدت زمانی که از شماره‌گذاری یا پلاک خودرو گذشته را به‌عنوان معیارهای خودروی صفر در نظر گیرد. از این رو بهتر است قبل از خرید بیمه‌نامه بدنه برای ماشین صفر خود، شرایط تخفیف شرکت مورد نظر را پرس‌وجو کنید. تخفیف پرداخت نقدی بیمه بدنه امروزه با افزایش هزینه‌ها و عدم کفایت درآمد ماهانه برای تمام هزینه‌ها، همه افراد تمایل به خرید اقساطی بیمه دارند. به همین جهت، اکثر شرکت‌های بیمه شرایط خـرید اقساطی بیمه بدنـه را برای مشتریان تسهیل کرد‌ه‌اند، اما افرادی که اقدام به پرداخت نقدی حق بیمه خود کنند از تخفیف بیمـه بدنه بهره‌مند می‌شوند. تخفیف ارزش خودرو این تخفیف به بیمه‌گذارانی تعلق می‌گیرد که خودروی با ارزش پایین‌تری خریداری کرده‌اند.  تخفیف خودرو وارداتی برخی از شرکت‌های بیمه، به افرادی که خودروی وارداتی خریداری کرده‌اند، تخفیف اختصاص می‌دهد. زیرا اغلب این ماشین‌ها از کیفیت خوبی برخوردارند و ریسک کمی برای تصادف و خسارت آن‌ها وجود دارد. میزان تخفیفی که شرکت‌های بیمه برای ماشین‌های واردتی در نظر گرفته‌اند، با توجه به سیاست‌های شرکت بیمه و نوع خودروی وارداتی متفاوت است و می‌تواند از ۱۰ درصد تا ۴۵ درصد باشد.  تخفیفات مناسبتی در اعیاد و زمان‌های خاص گاهی تخفیف‌های مناسبتی در اعیاد و زمان‌های خاص برای بیمه بدنـه خودرو ارائه می‌شود. این تخفیف‌ها معمولاً برای مدت زمان محدودی دارند. تخفیف گروهی برخی از شرکت‌های بیمـه، تخفیـف گروهی برای بیمه بدنـه خودرو ارائه می‌دهند. این تخفیـف تنها به گروه‌های خاصی از بیمه‌گذاران تعلق می‌گیرد. برخی از این گروه‌ها که می‌تواند از تخفیف‌های خاص بیمـه بدنه استفاده کنند شامل موارد زیر هستند: ساکنان و شاغلان منطقه آزاد دارندگان حساب بلندمدت افراد هیات علمی کسانی که در همان شرکت بیمه، دارای بیمه عمر هستند افرادی که بیمه شخص ثالث همان شرکت بیمه را خریده‌اند تخفیف بیمـه بدنه براساس تخفیف عدم خسارت ثالث برخی از شرکت‌های بیمه به افرادی که تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث دارند، درصدی از حق‌بیمه بدنـه را تخفیف می‌دهند. به طوریکه هر چه تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث افراد بیشتر باشد، تخفیف بیمـه بدنه آنها نیز بیشتر می‌شود. البته بعضی شرکت‌های بیمه این تخفیف را فقط به مشتریان بیمه شخص ثالث خود اعمال می‌کنند. تخفیف بیمـه بدنه برای دارندگان دیگر محصولات شرکت بیمه مثل بیمه عمر بعضی از شرکت‌ها به مشتریانی که بیمه عمر یا آتش‌سوزی هم از همان شرکت خریداری کنند، تخفیف بیمه بدنـه می‌دهند. تخفیف بیمـه بدنه برای مناطق آزاد افرادی که ساکن مناطق آزاد هستند یا در این مناطق کار می‌کنند و خودرویی با پلاک منطقه آزاد دارند از این تخفیف‌ها بهره‌مند می‌شوند. تخفیف بیمه بدنه چگونه محاسبه میشود؟ اصولا نحوه محاسبه تخفیف بیمه بدنه اتومبیل بدین شکل است که در ابتدا تعداد سال‌هایی که بیمه شد‌ه اما دچار هیچ حادثه و تصادفی نشده‌اید را مشخص می‌کنند. سپس با در نظرگیری مدل و سال ساخت خودروی شما، […]

وقتی بحث سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه به میان می‌آید، شما با انتخاب‌های متعددی روبرو می‌شوید. در بازار سرمایه، یک سوال متداول که در بین سرمایه‌گذاران تازه‌کار وجود دارد این است که: از بین سرمایه‌گذاری در بازار سهام و خرید اوراق مشارکت، کدامیک را انتخاب کنیم؟

برای سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس از دو طریق صندوق های سرمایه گذاری و سبدگردان (سبدهای اختصاصی) می توان اقدام نمود. اما کدام‌یک از این دو گزینه بهتر است؟

بازار بورس یکی از بزرگترین بازارهای مالی ایران است که روزانه حجم معاملات بسیار زیادی دارد؛ به همین دلیل، شفافیت و امنیت در معاملات و اطلاعات شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. سازمان بورس و اوراق بهادار به عنوان ناظر بازار سرمایه، وظیفه نظارت بر اجرای قوانین بازار سرمایه را بر عهده دارد که نقش مهمی در حفظ نظم و کارایی این بازار ایفا می‌کند. در این مقاله از کاریزما، به بررسی ناظر بازار و وظایف آن می‌پردازیم. ناظر بازار بورس کیست؟ سازمان بورس و اوراق بهادار بر اساس قانون مصوب سال ۱۳۸۴، وظیفه نظارت بر بازار سرمایه را بر عهده دارد. این سازمان با نظارت بر اجرای قوانین بازار سرمایه، نقش مهمی در حفظ نظم و کارایی این بازار ایفا می‌کند. وظایف ناظر بازار چیست؟ سازمان بورس و اوراق بهادار، تمامی شرکت‌های پذیرفته‌شده در بازارهای بورس و فرابورس ایران را موظف به انتشار اطلاعاتی مانند گزارشات و آمار تولید و فروش، صورت‌های مالی فصلی، شفاف‌سازی‌های قیمتی و… از طریق سامانه جامع اطلاعات ناشران بازار (سامانه کدال) کرده است و وظیفه بررسی صحت اطلاعات منتشر شده توسط شرکت‌ها را دارد. این اطلاعات شامل گزارشات و آمار تولید و فروش، صورت‌های مالی فصلی، شفاف‌سازی‌های قیمتی و سایر اطلاعات مرتبط با فعالیت شرکت‌ها می‌شود. ناظر بازار امکان انتشار اطلاعاتی که با واقعیت مغایر بوده یا با قوانین معاملاتی مطابقت نداشته باشد را در سامانه کدال برای استفاده عموم ایجاد نخواهد کرد. همچنین، این سازمان نماد معاملاتی شرکت مربوطه را متوقف کرده و امکان خرید و فروش سهام آن شرکت را تا زمان رفع مغایرت‌های موجود، نخواهد داد. بنابراین می‌توان وظایف ناظر بازار را به‌صورت زیر خلاصه کرد: نظارت بر اجرای قوانین بازار بورس و توانایی توقف نماد در صورت ایجاد تخلف. بازگشایی نمادهای متوقف شد‌ه پس از رفع مغایرت یا تخلف‌های معاملاتی. بررسی و تایید اطلاعات منتشر شد‌ه از سوی شرکت‌ها در سامانه کدال و اجازه مشاهد‌ه آن‌ها به سر‌مایه‌گذارا‌ن. انتشار پیام‌های اطلاع‌رسانی به سهامداران. پیام ناظر چیست؟ یکی از وظایف ناظر بازار سرمایه، اطلاع‌رسانی به سهامداران است. پیام‌های ناظر موضوعات متنوعی دارند و معمولا در دسته‌های زیر قرار می‌گیرند: تغییر زمان معامله نمادهای معاملاتی یا تغییر در زمان معاملات کل بازار  اطلاع‌رسانی درباره توقف نماد‌های بورسی یا فرابورسی و شرح دلایل آن اطلاع‌رسانی بازگشایی نمادها به همراه جزئیات مربوط به آن تغییر دامنه نوسان قیمت نمادهای معاملاتی انتشار اطلاعیه‌ برگزاری عرضه‌‌‌اولیه انتشا‌ر اخبار مهم پیرامو‌ن شرکت‌های پذیرفتـه شد‌ه در بازار سرمایـه عدم تایید معاملات و ابطال آن‌ها پذیره نویسی نمادها نحوه بررسی پیام ناظر بازار سه روش برای بررسی پیام ناظر بازار سرمایه وجود دارد. در روش اول می‌توانید به سایت شرکت مدیریت فناوری بورس تهران (tsetmc) مراجعه کنید. پس از ورود، به صفحه اصلی این سایت مراجعه کرده و روی آیکون نمایش فهرست کلیک نمایید. در نهایت با کلیک بر گزینه «پیغام‌های ناظر بازار» امکان مشاهده کل پیام‌های ناظر بورس برای تمامی نمادها را خواهید داشت. به علاوه می‌توانید در صفحه اصلی این سایت، نام نماد مدنظرتان را سرچ کرده و سپس وارد بخش «پیام ناظر» شوید تا تنها پیام‌های ناظر نماد مورد نظرتان را بررسی بفرمایید. همچنین امکان بررسی پیام ناظر بازار از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری نیز مهیاست. همچنین برای برقراری ارتباط با ناظر بازار بورس، می‌توانید از طریق شماره‌ تماس‌های مندرج در سایت سازمان بورس و اوراق بهادار استفاده کنید. امکان برقراری ارتباط با مرکز ارتباطات سازمان بورس از طریق شماره تماس ۰۲۱۶۳۷۵ مهیاست. همچنین، برای ارتباط با بخش ناظر بازار امکان ارتباط با شماره تماس ۰۲۱۸۸۶۷۹۶۴۰ نیز وجود دارد و می‌توانید سوالات و مسائل مربوط به نمادها را از این طریق مطرح کنید. علت توقف نماد توسط ناظر بازار همان‌طور که مطرح شد، ناظر بازار امکان توقف نماد معاملاتی را دارد. این مورد ممکن است به دلایل بسیاری صورت بگیرد که می‌توان از آن‌ها به موارد زیر اشاره کرد: افشای اطلاعات بااهمیت گروه الف و ب سهام شرکت‌ها بعد از انتشار اطلاعات بااهمیت متوقف می‌شود. در صورتی که این اطلاعات از نوع الف باشد، نماد مربوطه بدون محدودیت دامنه نوسان بازگشایی خواهد شد اما اگر این اطلاعات از نوع ب باشد، بازگشایی آن با محدودیت دامنه نوسان خواهد بود. اطلاعات گروه اول شامل موارد زیر می‌شود: تعلیق یا توقف تمام یا بخشی از فعالیت شرکت بهره‌برداری از طرح‌ها و پروژه‌های جدید شروع مجدد فعالیت متوقف یا تعلیق‌شده اعلام اعسار یا ورشکستگی شرکت نتایج برگزاری مناقصه یا مزایده نتایج شرکت در مناقصه یا مزایده کشف منابع و یا ذخایر قابل توجه انعقاد، فسخ و یا تغییرات اساسی در قراردادهای مهم هر نوع ترکیب، تجزیه، ادغام و اکتساب و نقل ‌و انتقال دارایی‌های ثابت شرکت همچنین برخی از اطلاعات بااهمیت گروه ب نیز شامل موارد زیر می‌شود: تعدیلات سنواتی تغییر سهامدار عمده اعلام وقوع حوادث غیرمترقبه تغییر در برآوردهای حسابداری تأثیرات بااهمیت ناشی از تغییرات ارزی پذیرش یا انتقال اوراق در بازارهای بین‌المللی تغییرات بااهمیت در عملکرد شرکت‌های تحت کنترل درخواست خروج از شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس مربوطه بیش از ۵ درصد سهام شرکت (بورسی یا فرابورسی) دیگر را واگذار نماید خرید، واگذاری، اخذ، فسخ و تغییرات مجوز فعالیت، امتیاز تجاری یا علائم تجاری دریافت یا پرداخت کمک‌های نقدی یا غیر نقدی بیشتر از ۵ درصد سرمایه شرکت مبلغ واگذاری بیش از ۵ درصد دارایی‌های شرکت در صورت‌های مالی سال قبل باشد برگشت بیشتر از ۵ درصد از محصولات شرکت بر اساس مبلغ فروش آخرین سال مالی دریافت مجوز تغییر بیشتر از ۱۰ درصد در قیمت فروش محصولات یا خرید مواد اولیه خرید سهام شرکت دیگر در صورتی که مبلغ خرید، بیش از ۵ درصد دارایی‌های شرکت در صورت‌های مالی سال قبل باشد یا بیش از ۵ درصد سهام شرکت (بورسی یا فرابورسی) دیگر خریداری شود. برگزاری مجامع عمومی در صورتی که شرکتی قصد برگزاری مجمع عمومی را داشته باشد، نماد آن یک روز کاری قبل از برگزاری مجمع متوقف شده و حداکثر دو روز کاری بعد از افشای تصمیمات مجمع مربوطه، بازگشایی خواهد شد. اما اگر در مجمع عمومی فوق‌العاده، افزایش سرمایه‌ از محل صدور سهام جایزه و به میزان ۲۰۰ درصد یا بیشتر تصویب گردد، نماد معاملاتی تا زمان ثبت افزایش سرمایه و قابل معامله شدن سهام جایزه، بازگشایی نخواهد شد. تغییرات ۵۰ درصدی در قیمت سهام در صورتی که […]

افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی، یکی از روش‌های تامین منابع مالی شرکت‌های بورسی است. با توجه‌ به‌‌ اینکـه دغدغـه‌‌ تامین مالی در اغلب شرکت‌های بورسی وجود دارد؛ این شرکت‌ها برای کسب بودجـه‌‌ مورد نیاز خود جهت اصلاح ساختار مالی، تامین مالی پروژه‌های مختلف، بهبود و افزایش ظرفیت خط تولید، پرداخت بدهی‌ها و …از افزایش سرمایه از طریق تجدید ارزیابی دارایی‌ها، افزایش سرمایـه از محل اندوخته یا انباشته، افزایش سرمایـه به روش صرف سهام و افزایش سرمایـه از محل آورد‌ه نقدی و مطالبات حال شد‌ه استفاده می‌کنند. در این مقاله از کاریزما، به بررسی مفهوم افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی و فرآیند آن می‌پردازیم. افزایش سرمایه تجدید ارزیابی چگونه است؟ شرکت‌ها در طول فعالیت خود، دارایی‌های فیزیکی متعددی مانند زمین، ساختمان، ماشین‌آلات، تجهیزات و … را خریداری می‌کنند. این دارایی‌ها به‌همراه میزان ارزش دفتری خود در ترازنامه شرکت ثبت می‌شوند. ارزش دفتری با کسر هزینه‌ استهلاک از قیمت خرید آن دارایی به‌دست می‌آید. اما با گذشت زمان، براساس تورم و نوسانات نرخ ارز، ممکن است قیمت روز این دارایی‌ها افزایش یابد. به همین دلیل، شرکت‌ها می‌توانند از این افزایش قیمت، برای افزایش سرمایه خود استفاده کنند براساس اصل ۱۴۱ قانون تجارت، اگر میزان زیان انباشتـه شرکتی بیش از نصف سرمایـه ثبت شد‌ه آن باشد، شرکت باید نسبت به افزایش سرمایه اقدام کند. شرکت‌های مشمول اصل ۱۴۱، معمولاً از وضعیت مالی مناسبی برخوردار نیستند و امکان افزایش سرمایه از محل سود انباشته یا آورد‌ه نقدی را ندارند. به همین دلیل، افزایش سرمایه‌ از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها، بهترین گزینه برای این شرکت‌ها است. البته امکان افزایش سرمایه شرکت‌های مشمول اصل ۱۴۱، تنها در صورتی وجود دارد که پس از افزایش سرمایه، مشکل زیان انباشته آن برطرف شود. برای افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها، ابتدا باید ارزش روز دارایی‌های شرکت توسط کارشناس رسمی دادگستری تعیین شود. سپس، این ارزش جدید به عنوان مبنای افزایش سرمایه قرار می‌گیرد.  انواع افزایش سرمایه از طریق تجدید ارزیابی با توجه به اینکه افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها، براساس مبلغ فعلی دارایی‌های شرکت انجام می‌شود، این افزایش سرمایه می‌تواند با توجه به نوع استهلاک آن دارایی و به دو حالت زیر انجام شود: افزایش سرمایه از محل دارایی‌های استهلاک‌پذیر دارایی‌های استهلاک‌پذیر مانند انواع ماشین‌آلات و تجهیزات مورد استفاده شرکت، با گذشت زمان استهلاک پیدا کرده و ممکن است باعث تغییر در نسبت‌های مالی شرکت و ایجاد هزینه تعمیرات برای آن شوند.  افزایش سرمایه از محل دارایی‌های استهلاک ناپذیر دارایی‌هایی مانند زمین یا ملک یک شرکت، دچار استهلاک نمی‌شوند اما با گذشت زمان و بر اثر تورم، ارزش ذاتی آن‌هاتغییر می‌‌کند. افزایش سرمایه از این محل، منجر به ورود پول و سرمایه جدید به شرکت نخواهد شد و این عملیات تنها یک عملیات حسابداری در صورت‌های مالی شرکت خواهد بود. مراحل افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی برای ثبت افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی، مراحل مشخصی وجود دارد که شامل موارد زیر می‌شود: پیشنهاد هیئت مدیره: در صورتی که شرکتی قصد افزایش سرمایه از این محل را داشته باشد، باید ابتدا هیئت مدیره آن پیشنهاد ثبت افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی را ارائه کنند. این پیشنهاد از طریق سامانه کدال به سهامداران اطلاع‌رسانی می‌شود. سپس پیشنهاد آن‌ها وارد مرحله بررسی خواهد شد. بررسی توسط حسابرس قانونی: در مرحله دوم، حسابرس قانونی پیشنهاد و گزارش هیئت مدیره را بررسی کرده و نظر خود را درباره قانونی بودن افزایش سرمایه، در سامانه کدال اعلام می‌کند.  صدور مجوز افزایش سرمایه: در این مرحله، سازمان بورس اوراق بهادار باید گزارش حسابرس را بررسی کرده و در صورت موافقت، مجوز افزایش سرمایه شرکت مربوطه را صادر نماید. این مجوز با عنوان «مستندات و مدارک درخواست افزایش سرمایه» در سامانه کدال منتشر خواهد شد. در صورت اخذ مجوز، شرکت باید ظرف ۶۰ روز، مقدمات و اقدامات لازم برای افزایش سرمایه خود را اجرایی کند و در غیر این‌صورت مجوز افزایش سرمایه باطل خواهد شد. دعوت به مجمع عمومی: پس از اخذ مجوز، باید مجمع عمومی برگزار گردد. قانون تجارت، شرکت‌ها را موظف‌ کرده است که تا ۱۰ روز قبل از برگزاری مجمع، آگهی دعوت به آن را در سامانه کدال منتشر کنند تا سهامداران از برگزاری مجمع عمومی برای صحبت و تصمیم‌گیری درباره افزایش‌سرمایه آگاه شوند. همچنین دو روز کاری قبل از برگزاری مجمع، نماد آن شرکت به حالت ممنوع-متوقف درآمده و تا پایان مجمع، امکان معامله نخواهد داشت. این موضوع از طریق پیام ناظر به اطلاع سهامداران خواهد رسید. تصمیمات مجمع عمومی: در این مرحله‌، تصمیماتی که در مجمع به تصویب رسیده‌ است، در سامانه کدال منتشر خواهد شد. جلسه هیئت‌مدیره: در این مرحله، هیئت مدیره شرکت جلسه‌ای برای هماهنگی ثبت افزایش سرمایه، تشکیل می‌دهد و در آن درباره اقدام‌های مورد نیاز جهت انجام افزایش سرمایه تصمیم گیری می‌شود. سپس گزارش آن را به سازمان بورس ارجاع می‌دهد تا در صورت تایید، افزایش سرمایه شرکت، ثبت شود. پس از اتمام مراحل افزایش سرمایه، شرکت مربوطه حق ثبت افزایش سرمایه خود را در اداره ثبت شرکت‌ها خواهد داشت. زمان بازگشایی نماد پس از مجمع زمان بازگشایی نماد براساس میزان افزایش سرمایه مشخص خواهد شد. درصورتی که مبلغ افزایش سرمایه کمتر از ۲۰۰ درصد دارایی فعلی شرکت باشد،‌ نماد آن معمولا دو روزکاری پس از مجمع بازگشایی و معاملات آن آغاز می‌شود. همین‌طور اگر افزایش سرمایه بیش از ۲۰۰ درصد باشد، نماد پس از اتمام فرآیند افزایس سرمایه و تبدیل سهام جایزه به سهم پایه، بازگشایی خواهد شد. دارایی سهامداران پس از افزایش سرمایه در افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی، تعداد سهام شرکت افزایش می‌یابد. لذا برای ثابت نگه داشتن درصد دارایی سهامداران، به افرادی که در زمان برگزاری مجمع، سهامدار شرکت بوده‌اند «سهام جایزه» تعلق می‌گیرد. تعداد سهام جایزه‌‌ای که به هر سهامدار تخصیص داد‌ه می‌شود، براساس درصد افزایش سرمایـه و تعداد سهام فرد پیش از افزایش سرمایـه خواهد بود. برای درک بهتر این موضوع، تصور کنید فردی صاحب ۵۰۰ سهم ۲۰۰۰ تومانی از یک شرکت است. یعنی میزان دارایی‌ او معادل یک میلیون تومان خواهد بود. اگر این شرکت تصمیم به افزایش سرمایه ۱۰۰ درصدی از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها بگیرد.، تعداد سهام آن فرد را به ۱۰۰۰ سهم افزایش خواهد داد. اما چون سهامدار مبلغی را به شرکت مربوطه پرداخت نکرده است، […]