بانکها یکی از نهادهای مهم مالی هستند که در حال حاضر بخش اعظم تامین مالی در درون کشور از طریق این نهادها و بازار پولی کشور صورت میگیرد. از دیرباز افراد جامعه با بانکها آشنایی داشتند و پس انداز و سرمایه گذاری در حسابها و سپرده های بانکی را یکی از امن ترین روش ها برای حفظ ارزش پول خود میدانستند و از خدمات مالی آن استفاده میکردند. لذا آشنایی با مفاهیم و اصطلاحات بانکی از اهمیت بالایی برخودار است. در این مقاله مهم ترین و کاربردی ترین مفاهیم بانکداری توضیح داده خواهد شد.

اصول سرمایه گذاری شاید پیچیده و سخت به نظر برسد ولی با رعایت چند اصل ساده می‌توان به موفقیت در آن رسید. دانستن این اصول اولیه برای تمامی سرمایه گذاران که برای دارایی‌های خود برنامه‌ریزی کرده‌اند امری ضروری است. این روزها قطعا اهمیت سرمایه گذاری بر هیچکس پوشیده نیست و یکی از مطمئن‌ترین روش‌ها برای در امان ماندن از نوسانات بازار و تورم است. برای پاسخ به این سوال اساسی که سرمایه گذاری چیست می‌توان به بیان ساده گفت که به معنای تخصیص یک منبع مالی به چند دارایی متفاوت، به امید ثروت آفرینی و کسب سرمایه بیشتراست. کاریزما لرنینگ در این مطلب به معرفی اصول سرمایه گذاری موفق در بورس و تشکیل سبدهای سرمایه‌گذاری پرداخته‌است. اصول سرمایه گذاری و ثروت آفرینی سرمایه گذاری موفق به مجموعه‌ استراتژی‌ها و راهنمایی‌هایی گفته می‌شود که در راستای یک سرمایه‌گذاری به کار برده‌می‌‌شود و همچنین ممکن است براساس نیازها و اهداف و همینطور سبک سرمایه‌گذاری برای هر فرد متفاوت باشد. اصول اولیه سرمایه گذاری نسبت به تجربه و تحلیل هرکس از بازار متفاوت است ولی برخی از اصول در تمامی استراتژی‌ها با هم برابر هستند. به طور کلی بخواهیم بگوییم سرمایه گذاری ها به دو صورت مستقیم و غیرمستقیم معامله می‌شوند که اصول اولیه در هر کدام کمی متفاوت است؛ در ادامه به بررسی مهم‌ترین آنها می‌پردازیم. مهمترین اصول سرمایه گذاری موفق از مهم‌ترین اصول سرمایه‌گذاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: مشخص کردن هدف های مالی اهداف مالی هرکس با توجه به عواملی مانند تجربه، میزان ریسک پذیری فرد و همچنین بودجه و نیاز مالی می‌تواند متفاوت باشد. به همین علت قبل از شروع هرگونه سرمایه گذاری، به هدفی که از شروع آن دارید که می‌تواند مسیر متفاوتی در اختیار شما قرار دهد. ریسک پذیری میزان ریسک پذیری افراد در حجم سرمایه‌ای که وارد معاملات بازاری می‌کنند و میزان سبد(پورتفوی) هایی که تهیه می‌کنند متفاوت است. به عنوان مثال افراد ریسک پذیر سبد تهاجمی با ریسک و بازده‌ای بالا را انتخاب می‌کنند. برای افراد محتاط که درآمد ثابت و بازده‌ای مطمئن می‌خواهند، سبد تدافعی مناسب است. تنوع در سبدها و صندوق‌های سرمایه گذاری و بودجه با آگاهی و شناخت از سبدها و صندوق‌های سرمایه گذاری و نحوه عملکرد هر کدام می‌توان متناسب با روحیه هر فرد، بهترین‌ را انتخاب کرد. هرسرمایه گذاری بسته به میزان بودجه‌ای که می‌خواهد سرمایه گذاری کند، رفتار متفاوتی در معاملات نشان می‌دهد. هیچ محدودیتی برای خرید هیچ صندوقی وجود ندارد. به عنوان مثال حتی با 100 هزار تومان می‌توان سرمایه گذاری کرد و همینطور اکثر صندوق‌های سرمایه گذاری به صورت واحدی سهام خود را به فروش می‌رسانند. تجزیه و تحلیل تکنیکال برای هر فرد سرمایه گذار که می‌خواهد به صورت مستقیم و حرفه‌ای شروع به معامله کند توانایی درک آنچه در بازار می‌گذرد، از واجبات است. به همین علت برای افرادی که تخصصی در این بازار ندارند ولی می‌خواهند شروع به سرمایه گذاری کنند، خرید صندوق‌های سرمایه گذاری واعتماد به شرکت‌های مالی بهترین راهکار است. آگاهی از اخبار و رویدادهای داخلی و خارجی در سرمایه‌گذاری، پیگیری اخبار بسیار حائز اهمیت است. زیرا به علت نوسان پذیری بازار بورس و تاثیرپذیری از حوادث سیاسی و بین المللی نباید از حوادث و اتفاقات مهم چشم پوشی کرد. صبر و کنار گذاشتن احساسات و شناخت بازار قطعا در هر سرمایه گذاری نباید انتظار رشد سریع داشت و به صورت احساسی برخورد کرد. بارها و بارها در زندگی شخصی خود دیده‌ایم که چگونه ارزش هر کالا و دارایی به مرور زمان افزایش می‌یابد که شرایط اقتصادی و تورم در این داستان بی تاثیر نیست. پیش از شروع سرمایه گذاری، ارزیابی بهترین بازار برای سرمایه گذاری متناسب با بودجه و اهداف شما، یکی از مهمترین اصول مدیریت سرمایه گذاری است. اصول سرمایه گذاری بر اساس مدت زمان هر فردی با شناختی که از میزان ریسک پذیری خود دارد، می‌تواند در بازارهای متفاوتی سرمایه گذاری کند. به عنوان مثال فردی که محتاط است ولی می‌خواهد به صورت مستقیم و مطمئن یک درآمد ثابت داشته باشد، سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت و اوراق بهترین انتخاب برای اوست. سرمایه گذاری که توقع بازده بالا در کمترین زمان را دارد باید به این نکته توجه کند که درسرمایه گذاری‌های بلندمدت ریسک بسیار بالایی را باید متحمل شود و همینطور سرمایه گذاری‌های بلندمدت مناسب افرادی است که صبر زیادی دارند ودر برابر نوسانات بازار احساسی برخورد نمی‌کند و در نهایت می‌توانند با ریسک کمی، بازده قابل قبولی به دست آورند؛ البته باید به این موضوع توجه کرد که میزان بازده و ریسک هر سرمایه گذاری عامل مهمتری از مدت زمان دارد و آن نوع بازار است. بازارهای زیادی مانند بورس، خودرو، طلا، اوراق و … موجود هستند که هر کدام در مدت زمان، بازدهی‌های متفاوتی می‌دهند به عنوان مثال در طولانی مدت بازار بورس بهترین عملکرد را از خود نشان داده‌است. مقاله پیشنهادی: بازده سرمایه گذاری چیست؟ اصول سرمایه گذاری در بورس سرمایه گذاری در بازار بورس با دو ابزار صورت می‌گیرد:  انواع صندوق های سرمایه گذاری مانند سهامی، درآمد ثابت، کالایی، تضمین سرمایه اولیه، اوراق دولتی، اهرمی و … موجود هستند. سبدگردان‌ها همانند صندوق های سرمایه گذاری هستند که به صورت سفارشی و اختصاصی برای هر فرد در نظر گرفته‌شده‌ است. اصول اولیه سرمایه گذاری در بورس به صورت مستقیم مستلزم آگاهی و تحلیل تکنیکال است که تنها افراد حرفه‌ای در این بازار می‌توانند فعالیت کنند که در هر لحظه و هر مکان باید پیگیر اخبار و رویدادهای موثر بر بورس باشند. در نهایت باید توانایی مدیریت ریسک خود را افزایش دهند تا به بهترین بازدهی برسند. این داستان برای اصول سرمایه گذاری در بورس به صورت غیرمستقیم متفاوت است. در این سرمایه گذاری عموم افراد اعم از حرفه‌ای و غیر حرفه‌ای در بورس می‌توانند سرمایه گذاری کنند و صرفا با مشاوره‌  کارگزاری‌های مالی مرتبط می‌توانند اقدام به خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری کنند یا با خرید سبدگردان‌های اختصاصی نیازهای خود را براساس ریسک کم، بازدهی بالا، سوددهی ماهانه و… طبقه بندی کنند. اصول تشکیل سبد سرمایه‌گذاری سبد سرمایه گذاری (پورتفو) از مهم‌ترین مراحل فرآیند سرمایه گذاری در بورس است که مجموعه‌‌ای از کالاهای سرمایه گذاری مانند مسکن، طلا، سهم و … است. در ادامه به اصول تشکیل سبد سرمایه گذاری اشاره می‌کنیم. تنوع در سبد: […]

دارایی‌هایی که ابتدا در بازار اولیه مورد معامله قرارگرفته است(مرحله پذیره‌نویسی)، برای معامله‌های بعدی و مجدد، نیاز به بازار ثانویه دارد؛ مثلاً اگر فردی که سهام شرکتی را در مرحله پذیره‌نویسی خریداری کرده و حال قصد فروش این سهم به سایر سرمایه‌گذاران بازار را دارد، باید به بازار ثانویه مراجعه کرده و اقدام به فروش سهم خود کند.

مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه از مهمترین کارهایی است که کسانی‌که خودرو ایرانی می‌خرند انجام می‌دهند. شاید برای شما هم سوال باشد که تفاوت بیمه بدنه و کارت طلایی چیست؟ آیا بیمه بدنه خودرو به تنهایی پوشش‌های جامعی را به دارندگان وسایل نقلیه ارائه می‌دهد یا به کارت طلایی هم نیاز است؟!  این مطلب از کاریزما لرنینگ به مقایسه و مزایای این دو پرداخته و فرق بین کارت طلایی و بیمه بدنه ​را به طور کامل توضیح داده‌ است. تفاوت کارت طلایی با بیمه بدنه خودرو اگر شما هم از آن دسته از افرادی هستید که معتقدند کارت طلایی و بیمه بدنه یکسان هستند، لازم است که در این قسمت به مقایسه بیمه بدنه با کارت طلایی بپردازیم و خدمات هرکدام را کامل توضیح دهیم و مزایا و معایب آنها را توضیح می‌دهیم. خدماتی که بیمه بدنه خودرو تحت پوشش قرار می‌‎دهد بیمه بدنه‌ شامل دو نوع خسارت اضافی و اصلی می‌شود. مهم است که شرایط و مقررات خاص هر بیمه‌نامه بدنه را به دقت مطالعه کرد تا از پوشش‌های آن آگاه شد. پیشنهاد می‌کنیم که مقاله “بیمه بدنه چیست” را بخوانید تا بیشتر با بیمه بدنه آشنا شوید. در ادامه به انواع پوشش‌های بیمه‌بدنه می‌پردازیم: پوشش خسارت‌های اصلی بیمه بدنه  خسارت‌های اصلی شامل موارد زیر است: هر خسارتی که به علت تصادف با خودروهای دیگر و اجسام ثابت رخ می‌دهد. هزینه‌ای که به علت حوادث و بلایای طبیعی مانند زلزله، صاعقه، وازگونی به وجود می‌آید. آسیب‌هایی که به علت سرقت به خودرو وارد شده‌است. خسارت‌هایی که به علت انتقال خودرو رخ می‌دهد. هرگونه خسارتی که به لاستیک و باتری ماشین وارد می‌شود. مقاله پیشنهادی: خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه چیست؟ پوشش خسارت‌های اضافی بیمه بدنه  پوشش‌های اضافی بیمه بدنه در مقایسه با کارت طلایی، بخش عمده‌ای از نگرانی‌های افراد را برطرف می‌کند  بنابراین در زمان انتخاب پوشش‌های اضافی بیمه بدنه به این موارد هم توجه نمایید. پوشش شکستـن شیشه بر اثر سرقت یا هر بلایای طبیعی پاشید‌ن رنگ و مواد اسیدی به خودرو پوشش‌های اضافی مربوطه به نوسان اقتصادی ایاب و ذهاب و ترانزیت خودرو استهلاک و کاهش ارزش ماشین حذف کردن فرانشیز بیمه خواب خودرو و عدم استفاده از خودرو برای مدت طولانی خدماتی که کارت طلایی تحت پوشش قرار می‌‎دهد خدماتی که کارت طلایی خودروهای ایرانی ایران‌خودرو و سایپا ارائه می‌دهند عبارتند از: تعمیر خودرو و امداد رایگان در صورت مواجه با هرگونه نقص فنی امداد و حمل رایگان خودرو در جاده‌ها و مسیرهای شهری و بین شهری اگر خودرویی قطعه معیوب داشته باشد به طور رایگان تعویض می‌شود. منتقل کردن سرنشینان خودرو در جاده به نزدیک‌ترین شهر خسارت ناشی از تصادف، سرقت و حوادث طبیعی پاشید‌ن اسید بر روی ماشین، ترکیدگی لاستیک و شکستـن شیشه اگر خسارت بیش از 60% قیمت قبلی خودرو باشد امکان تعویض خودرو برای دارندگان کارت طلایی وجود دارد. هزینه براساس نقص فنی مهمترین فرق‌ های بین کارت طلایی و بیمه بدنه چیست؟ در پایین به مهم‌ترین تفاوت‌های بیمه بدنه و کارت طلایی می‌پردازیم: اولین تفاوت بیمه بدنه با کارت طلایی، قیمت آنهاست. بیمه بدنه قیمت خیلی کمتری نسبت به کارت طلایی دارد به همین علت افراد بیشتری تمایل به خرید بیمه بدنه دارند. کارت طلایی با ارائه تعویض خودرو با خسارت بیش از 60 درصد، امداد رایگان و … تفاوت اساسی با پوشش اضافی بیمه بدنه دارد. در بیمه بدنه برای پرداخت خسارت و مکان تعمیرگاه آزادی عمل وجود دارد. این در حالیست در کارت طلایی، تنها باید به نمایندگی ایران‌خودرو و سایپا مراجعه کرد. در بیمه بدنه شما امکان انتقال تخفیف بیمه به اقوام درجه یک بلاواسطه را دارید مانند پدر، مادر، همسر و فرزندان، ولی در کارت طلایی این امکان وجود ندارد. در بیمه بدنه امکان لغو قرارداد وجود دارد ولی در کارت طلایی نمی‌توان قرارداد را لغو کرد. در کارت طلایی هیچ محدودیتی برای دریافت خسارت بدون کروکی وجود ندارد ولی در بیمه بدنه تنها مجاز به یکبار دریافت خسارت بدون کروکی پلیس هست. آخرین و مهم‌ترین تفاوت میان کارت طلایی با بیمه بدنه خودرو این است که بیمه‌بدنه تمامی خودروهای ایرانی و خارجی را شامل می‌شود ولی کارت طلایی تنها برای خودروهای تولید شد‌ه در ایران قابل استفاده‌ است. بیمه بدنه برای تمامی خودروهای نو و فرسود‌ه قابل استفاده‌ است. کارت طلایی مختص خودروهایی با طول عمر کمتر از 10 سال است. خرید بیمه بدنه به صورت اینترنتی و حضوری امکان‌پذیر است درحالی که برای خرید کارت طلایی تنها باید به نمایندگی مراجعه کرد. استعلام بیمه خودرو با کارت ملی امکان‌ دارد، در حالی که استعلام کارت طلایی نیاز به بررسی کارشناس خودرو دارد. مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه از لحاظ قیمت بیمه بدنه بسیار ارزانتر از کارت طلایی است وباید به این توجه کرد که بیمه بدنه شامل تخفیف عدم خسارت است به طوریکه اگر هر سال از آن استفاده نشود شامل تخفیف سالانه می‌شود این در صورتی است که بیمه بدنه از کارت طلایی بسیار ارزان تر است. بزرگترین مزیت بیمه بدنه نسبت به کارت طلایی بیمه بدنه برای تمامی خودروهای ایرانی و غیرایرانی، فرسود‌ه و نو قابل استفاده است. کارت طلایی تنها برای خودروهای ایرانی و با عمر زیر 10 سال استفاده می‌شود. در بیمه بدنه هنگام خرید و فروش خودرو می‌توان بیمه و تمامی تخفیفات آن را انتقال داد ولی این امکان در کارت طلایی وجود ندارد. آیا قیمت کارت طلایی در برابر خدمات آن ارزش دارد؟ این تصمیم به عهده خریدار است که بیشتر از چه امکاناتی می‌خواهد استفاده کند و تا چه میزان بودجه برای بیمه کنار گذاشته‌است. به عنوان مثال، راننده‌ای که سفرهای بین شهری زیادی می‌رود، خدمات امداد و حمل رایگان کارت طلایی با پرداخت پول بیشتر، به صرفه‌تر است. اگر فردی خدمات بیشتری از قبیل انتقال تخفیف، بیمه خودروهای بیش از 10 سال و … را بخواهد قطعا بیمه بدنه برای او بهتر است. آیا کارت طلایی قابل انتقال است؟ همانطور که در بالا اشاره شد یکی از بزرگترین مزیت‌های بیمه بدنه نسبت به کارت طلایی امکان انتقال آن به دیگران است. کارت طلایی ایران خودرو در صورت فروش خودرو، به فرد خریدار منتقل نمی‌شود. امکان انتقال تخفیف بیمه بدنه به اعضای درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان) امکان‌پذیر است. تفاوت گارانتی و کارت […]