روش های خرید طلا اقساطی برای بازنشستگان

بسیاری از بازنشستگان بعد از سال‌ها کار و تلاش، به‌دنبال راهی مطمئن برای حفظ ارزش دارایی خود هستند. در این میان، سرمایه‌گذاری روی گزینه‌های پرریسک معمولاً انتخاب اول آن‌ها نیست. اما طلا می‌تواند نقش دارایی محبوب را ایفا کند. با این حال، یک چالش مهم وجود دارد: قیمت بالای طلا شروع سرمایه‌گذاری را برای خیلی از افراد دشوار می‌کند!

درست همین‌جا است که طلا قسطی برای بازنشستگان به یک راه حل کاربردی تبدیل می‌شود. در این مقاله از کاریزما لرنینگ توضیح می‌دهیم بازنشستگان چگونه می‌توانند از طریق اپلیکیشن کاریزما اقدام به خرید اقساطی طلا کنند.

شرایط خرید طلا اقساطی بازنشستگان

اولین اقدامی که بازنشستگان باید برای استفاده از طرح خرید اقساطی طلای کاریزما انجام دهند، ثبت‌نام در اپلیکیشن کاریزما است. بعد از ثبت‌نام در اپلیکیشن کاریزما باید از بخش سرمایه‌گذاری، وارد «طرح طلا» شوند.

مراحل شروع خرید طلا اقساطی بازنشستگان

بعد از ثبت‌نام و وارد شدن به بخش طرح طلا، بازنشستگان یا به طور کلی تمام کاربرانی که تمایل به استفاده از این طرح دارند، باید 40% از میزان خرید مدنظر خود را در همان شروع خرید طرح طلا، به صورت نقدی پرداخت کنند. 60% درصد باقی‌مانده از میزان مدنظر خرید طرح به صورت اقساطی و ماهانه پرداخت می‌شود.

بازنشستگان می‌توانند با توجه به شرایط مالی خود یکی از دوره‌های زمانی 3، 6 یا 12 ماهه را برای بازپرداخت و تسویه 60% درصد باقی‌مانده طرح طلای خود انتخاب کنند.

لازم به ذکر است که در حال حاضر، سقف خرید اقساطی طرح طلا، یک میلیارد تومان اعلام شده است. اولین قسط از ماه بعد از انجام خرید شروع می‌شود. همچنین امکان تسویه زودتر از موعد هم برای سرمایه‌گذاران وجود دارد.

طرح اقساطی طلا تا پایان اقساط و تا زمان تسویه، مسدود می‌ماند و امکان فروش آن در دوره بازپرداخت وجود ندارد. مزیت این ماندگاری این است که ارزش طرح طلای اقساطی که بازنشسته انتخاب کرده است، تا زمان تسویه با نوسانات شمش طلای 24 عیار تغییر می‌کند. بنابراین کاهش یا افزایش ارزش طلای 24 عیار می‌تواند بر ارزش طرح اقساطی طلا بازنشستگان اثر بگذارد.

آیا طرح فقط مخصوص بازنشستگان تامین اجتماعی است؟

خیر. طلا اقساطی بازنشستگان از طرف سازمان مشخصی که عمده جامعه بازنشستگان کشور را دارد، مشخص نشده است. خرید اقساطی طلای کاریزما، یک طرح اختصاصی است که بازنشستگان تأمین اجتماعی هم می‌توانند مانند دیگر افراد، از این طرح استفاده کنند. بنابراین این طرح اقساطی، طرح طلا اقساطی بازنشستگان تأمین اجتماعی یا گروه‌های دیگر بازنشستگان نیست. استفاده از این طرح برای تمام بازنشستگان امکان‌پذیر است.
به همین خاطر، بازنشستگان برای ثبت‌نام در این طرح، نیاز به ارائه فیش حقوقی بازنشستگی تأمین اجتماعی یا ضمانت‌هایی از این شکل نیازی ندارند.

هزینه واقعی خرید اقساطی طلا چقدر است؟

یکی از مهم‌ترین دغدغه در امکان خرید طلا اقساطی برای بازنشستگان، میزان کارمزد و هزینه‌های طرح است. گفتنی است که خرید طرح طلای کاریزما نباید تنها مبلغ پیش‌پرداخت را در نظر بگیرد. این طرح، دو بخش پرداخت دارد که بر اساس معادله زیر، قابل اندازه‌گیری است؛

هزینه نهایی خرید اقساطی = پیش‌پرداخت نقدی + مجموع تمام اقساط

البته راه ساده‌تری برای محاسبه هزینه واقعی خرید اقساط طلا، محاسبه‌گر در صفحه اصلی طرح اقساط طلای کاریزما وجود دارد که می‌توان مبلغ خرید را وارد کرد و در نتیجه مبلغ قسط را مشاهده کرد.

اگر قسط را دیر پرداخت کنیم چه می‌شود؟

معمولا کاریزما به مدت سه روز از تاریخ سررسید هر قسط به خریدار طرح اقساطی طلا وقت می‌دهد تا قسط خود را تسویه کند. در غیر این‌صورت، قسمتی از طرح طلای توثیق‌شده، فروخته می‌شود و مبلغ قسط را از قسمت فروخته‌شده طرح پرداخته شود.
در واقع، طرح طلای کاریزما مانند بانک‌ها، جریمه‌ای برای دیر شدن اقساط پرداخت در نظر نمی‌گیرد. با فروش بخشی از طرح طلا، ارزش طرح طلای فرد دچار کاهش ارزش می‌شود.

نکته: این موضوع ثابت می‌کند که طرح طلای کاریزما برای بازنشستگان و افرادی مناسب است که از توانایی بازپرداخت اقساط در زمان مشخص‌شده برخوردارند.

مزایا و معایب خرید قسطی طلا

در جدول پیش‌رو، نمایی کلی از مزایا و معایب استفاده از خرید قسطی طلای کاریزما ارائه می‌شود تا بازنشستگان بتوانند تصمیم بهتری برای استفاده از این طرح بگیرند.

مزایا و معایب طرح اقساطی طلا کاریزما
معایب	مزایا
تعهد پرداخت ماهانه اقساط	ورود سریع به بازار طلا با پرداخت 40% درصد از میزان طرح طلای موردنظر
بلوکه بودن دارایی تا تسویه آخرین قسط	رشد سرمایه با نوسانات طلای 24 عیار از ابتدای خرید
امکان فروش بخشی از طرح در صورت تعویق در اقساط	بدون نیاز به چک و ضامن
امکان اصلاح قیمت طلا	امکان قسط‌بندی منعطف در دوره‌های 3، 6 و 12 ماهه
دسترسی محدود به دارایی در طرح طلا در دوره اقساط	از بین رفتن خطرات نگهداری طلای فیزیکی

خرید طلای اقساطی برای چه کسانی مناسب نیست؟

طرح طلای کاریزما، با تمام ویژگی‌ها و مزایایی که دارد، ممکن است گزینه مناسبی برای تعدادی از افراد نباشد. این افراد معمولا افرادی هستند که:

• درآمد نامنظم یا غیرقابل‌پیش‌بینی دارند و نمی‌توانند از پرداخت اقساط ماه‌های آینده مطمئن باشند.
• صندوق اضطراری ندارند و در صورت بروز هزینه‌های ناگهانی (درمان، تعمیرات و…) با مشکل پرداخت قسط مواجه می‌شوند.
• احتمال می‌دهند در کوتاه‌مدت به سرمایه خود نیاز پیدا کنند و به نقدشوندگی سریع دارایی نیاز دارند.
• تحمل کاهش ارزش سرمایه را ندارند، چون طرح طلا سود ثابت یا تضمین‌شده ندارد.
• توان خرید نقدی دارند و باید هزینه نهایی خرید اقساطی را با خرید نقدی مقایسه کنند تا تصمیم اقتصادی‌تری بگیرند.

خرید قسطی طرح طلا

مراحل خرید و فروش اقساطی طلا برای بازنشستگان تامین اجتماعی در اپلیکیشن کاریزما را در ویدیوی زیر توضیح داده‌ایم. این ویدیو را مشاهده کنید:

 

خرید قسطی طلا از اپ کاریزما؛ بهترین انتخاب برای بازنشستگان

وقتی درباره طلا اقساطی بازنشستگان تامین اجتماعی صحبت می‌کنیم، مهمترین نکته این است که این روش می‌تواند میان نیاز به سرمایه‌گذاری و محدودیت بودجه تعادل ایجاد کند. بسیاری از بازنشستگان تمایل دارند سرمایه خود را وارد گزینه‌ای کم‌ریسک‌تر مثل طلا کنند، اما پرداخت نقدی مبلغ بالا همیشه برایشان راحت نیست.

اپلیکیشن کاریزما با فراهم کردن امکان خرید قسطی طلا، این مسیر را ساده‌تر می‌کند. در این روش، فرد می‌تواند با پرداخت بخشی از مبلغ به‌صورت نقد و تسویه بخش دیگر در اقساط ماهانه، خرید خود را انجام دهد. همین موضوع باعث می‌شود طلا قسطی برای بازنشستگان به یک انتخاب منطقی و قابل‌بررسی تبدیل شود؛ به‌ویژه برای کسانی که به‌دنبال شروع تدریجی سرمایه‌گذاری هستند.

مقایسه خرید اقساطی با خرید نقدی و صندوق طلا

مقایسه خرید نقدی، اقساطی و صندوق طلا
خرید نقدی طلا	خرید اقساطی طلای کاریزما	صندوق طلا	معیار مقایسه
پرداخت کل مبلغ خرید	خرید با پرداخت 40% از کل مبلغ موردنظر برای سرمایه‌گذاری	سرمایه‌گذاری با پول کم	میزان سرمایه اولیه
طلای خریداری‌شده از همان زمان خرید از تغییرات قیمت طلا تاثیر می‌پذیرد.	بخشی از سرمایه پرداخت می‌شود اما سرمایه از همان لحظه خرید در معرض تغییرات قیمت کل طلا موردنظر قرار می‌گیرد.	خرید واحدهای صندوق طلا	میزان مالکیت بر طلای خریداری‌شده
ندارد	دارد و در بازدهی نهایی لحاظ می‌شود	هزینه‌های میدیریتی و کارمزد	هزینه تأمین مالی
ندارد	دارد	ندارد	تعهد پرداخت اقساط
دارد	ندارد	ندارد	خطر نگهداری فیزیکی
بستگی به شرایط بازار و فروشنده دارد.	تا زمان تسویه، محدود است.	معمولا مناسب است و در بورس خرید و فروش می‌شود.	نقدشوندگی
افرادی که سرمایه کافی دارند و تمایل به پرداخت اقساط ندارند.	افرادی که سرمایه اولیه محدود دارند اما می‌توانند اقساط را منظم بپردازند.	افرادی که تمایل به سرمایه‌گذاری ساده در طلا  در بستر بورس دارند.	مناسب برای
بررسی اصالت، اجرت و اختلاف قیمت خرید و فروش	مقایسه هزینه نهایی اقساط با بازده احتمالی طلا و ارزیابی توان بازپرداخت	بررسی نقدشوندگی، حباب قیمتی، میزان NAV و هزینه‌های صندوق	مهم‌ترین نکته پیش از انتخاب

نتیجه‌گیری

در نهایت، انتخاب میان این سه روش به میزان سرمایه و هدف سرمایه‌گذار بستگی دارد. اگر سرمایه کافی دارید و می‌خواهید بدون بدهی سرمایه‌گذاری کنید، خرید نقدی انتخاب کم‌ریسک‌تری است. اگر انتظار رشد قیمت طلا را دارید اما نمی‌خواهید کل مبلغ را ابتدا بپردازید، خرید اقساطی می‌تواند گزینه مناسبی باشد؛ به شرط آنکه هزینه نهایی و توان بازپرداخت اقساط را دقیق بررسی کنید. صندوق طلا نیز برای افرادی مناسب است که نقدشوندگی بالا، خریدوفروش آسان و سرمایه‌گذاری بدون نگهداری طلای فیزیکی را ترجیح می‌دهند.

سوالات متداول