بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟

بیمه عمر یکی از روش‌های مطمئن برای تأمین آینده مالی افراد است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، امکان دریافت مستمری یا حقوق بازنشستگی را نیز فراهم می‌کند. بسیاری از افراد با این سؤال مواجه هستند که بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟

در این مقاله از کاریزما لرنینگ قصد داریم بررسی کنیم که کدام شرکت‌های بیمه این خدمات را ارائه می‌دهند و چه شرایطی برای دریافت حقوق بازنشستگی در بیمه عمر وجود دارد. اگر به دنبال روشی برای تأمین آینده مالی خود پس از دوران کاری هستید، مطالعه این مقاله می‌تواند به شما در انتخاب بهترین گزینه کمک کند.

بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟

یکی از انواع بیمه عمر که با نام بیمه مستمری عمر شناخته می‌شود، امکان پرداخت مستمری را برای بیمه‌شدگان فراهم می‌کند. بسیاری از شرکت‌های بیمه در طرح‌های مختلف بیمه عمر، این گزینه را در اختیار بیمه‌شده قرار می‌دهند تا بتواند متناسب با شرایط زندگی‌اش، در سنین مختلف و به‌صورت ماهیانه مستمری دریافت کند. برای آشنایی بیشتر با بیمه مستمری عمر و انواع آن حتما مقاله زیر را مطالعه کنید:

کدام بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟

بیمه‌های عمر متعددی در ایران وجود دارند که امکان دریافت حقوق بازنشستگی یا مستمری را جدای از بیمه تامین اجتماعی برای بیمه‌گزار فراهم می‌کنند. این بیمه‌ها معمولاً در قالب بیمه‌های عمر و مستمری یا بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری ارائه می‌شوند. هر شرکت بیمه شرایط و مزایای متفاوتی را برای بیمه‌گزاران در نظر می‌گیرد، اما ساختار کلی این بیمه‌ها به گونه‌ای است که فرد با پرداخت حق بیمه در یک دوره مشخص، در آینده می‌تواند مستمری ماهانه دریافت کند. در ادامه لیستی از شرکت‌هایی که این نوع بیمه را دارند معرفی می‌شود:

• بیمه زندگی کاریزما
• بیمه عمر و مستمری ایران (طرح سپاس)
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پاسارگاد
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ملت
• بیمه عمر و مستمری سامان
• بیمه عمر پارسیان (طرح مستمری)
• بیمه عمر و مستمری کارآفرین
• بیمه عمر دی (طرح تأمین آتیه)
• بیمه عمر و مستمری نوین

بیمه زندگی کاریزما

شرکت بیمه زندگی کاریزما برای تأمین مالی دوران بازنشستگی و حفظ کیفیت زندگی در این دوره، بیمه‌های مستمری و بازنشستگی متنوعی ارائه می‌دهد. این بیمه‌نامه‌ها به افراد امکان می‌دهند تا با سرمایه‌گذاری در دوران اشتغال، در زمان بازنشستگی از مستمری منظم بهره‌مند شوند.​

انواع طرح‌های دارای حقوق بازنشستگی در بیمه عمر کاریزما

طرح‌های بازنشستگی کاریزما شامل موارد زیر می‌شود:

1. مستمری مدت معین قطعی آنی

در این طرح، مستمری بلافاصله پس از پرداخت حق بیمه به صورت یک‌جا آغاز می‌شود و برای مدت زمان معینی ادامه دارد. در صورت فوت بیمه‌شده در بازه زمانی معین، پرداخت مستمری همچنان ادامه یافته و به بازماندگان یا ذینفعان تعیین‌شده پرداخت می‌شود.

2. مستمری مدت معین قطعی با فاصله

بیمه‌شده می‌تواند حق بیمه را به‌صورت یک‌جا یا در بازه‌های زمانی مشخص پرداخت کند. پس از گذشت زمانی که بعنوان فاصله انتخاب شده است، مستمری آغاز شده و برای یک دوره ثابت ادامه می‌یابد. در صورت فوت بیمه‌شده، پرداخت مستمری به ذینفعان تا پایان دوره مشخص‌شده ادامه پیدا می‌کند.

3. مستمری مدت معین به شرط حیات آنی

پرداخت مستمری در این طرح بلافاصله پس از پرداخت حق بیمه به‌صورت یک‌جا آغاز می‌شود و تا پایان مدت مشخص‌شده ادامه دارد. اگر بیمه‌شده در این مدت در قید حیات باشد، مستمری پرداخت می‌شود، اما در صورت فوت او، پرداخت مستمری متوقف می‌شود.

4. مستمری مدت معین به شرط حیات با فاصله

حق بیمه می‌تواند به‌صورت یک‌جا یا تدریجی پرداخت شود و پس از سپری شدن مدت مشخصی، مستمری آغاز می‌شود. این مستمری تنها در صورتی پرداخت می‌شود که بیمه‌شده در قید حیات باشد و در صورت فوت او، پرداخت مستمری قطع خواهد شد.

5. مستمری مادام‌العمر با دوره تضمین

حقوق بازنشستگی در بیمه عمر با طرح مستمری مادام‌العمر، تا پایان عمر بیمه‌شده پرداخت می‌شود. اگر بیمه‌شده در دوره تضمین‌شده فوت کند، پرداخت مستمری همچنان ادامه یافته و به ذینفعان تعیین‌شده منتقل می‌شود.

6. مستمری مادام‌العمر بدون دوره تضمین

پرداخت مستمری در این طرح تا زمان زنده بودن بیمه‌شده ادامه دارد؛ اما در صورت فوت او، پرداخت مستمری فوراً متوقف می‌شود و هیچ مبلغی به بازماندگان پرداخت نخواهد شد.

بیمه عمر و مستمری ایران

یکی از شرکت‌های بیمه‌ای که این طرح را ارائه می‌دهد، بیمه ایران است که طرح «سپاس» را معرفی کرده است. در این طرح، فرد می‌تواند در پایان مدت بیمه، اندوخته خود را به صورت مستمری مادام‌العمر یا برای یک دوره مشخص دریافت کند. علاوه بر آن، این طرح شامل پوشش‌های بیمه‌ای مانند فوت، بیماری‌های خاص و ازکارافتادگی نیز می‌شود.

بیمه عمر پاسارگاد 

بیمه پاسارگاد نیز یکی دیگر از شرکت‌هایی است که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد. این بیمه علاوه بر تأمین پوشش‌های مختلف، امکان دریافت مستمری را پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه فراهم می‌کند. یکی از ویژگی‌های قابل توجه این بیمه، مشارکت در منافع بیمه‌نامه است که سود بیشتری را برای بیمه‌گزار به همراه دارد.

بیمه عمر ملت 

بیمه ملت نیز بیمه عمر و سرمایه‌گذاری خود را با شرایطی مشابه ارائه می‌کند و به بیمه‌گزار اجازه می‌دهد تا در پایان دوره بیمه، سرمایه خود را به مستمری تبدیل کند. این بیمه از نظر سود تضمینی و امکان برداشت از اندوخته، انعطاف‌پذیری بیشتری دارد.

بیمه عمر سامان 

این شرکت علاوه بر پرداخت سود تضمینی، امکان انتخاب نحوه دریافت مستمری را برای بیمه‌گزار فراهم می‌کند. مستمری می‌تواند به صورت مادام‌العمر یا برای یک دوره مشخص پرداخت شود.

بیمه عمر پارسیان

یکی دیگر از شرکت‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهد، بیمه پارسیان است. بیمه عمر این شرکت به گونه‌ای طراحی شده که بیمه‌گزار پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه، می‌تواند سرمایه خود را به صورت مستمری دریافت کند. همچنین بیمه پارسیان امکان انتخاب دوره‌های مختلف پردخت حقوق بازنشستگی در بیمه عمر را فراهم کرده است.

بیمه عمر دی 

این شرکت در طرح تأمین آتیه خود، مستمری را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد. این بیمه علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای متنوع، تضمین سودآوری اندوخته بیمه را برعهده دارد. بیمه‌گزار می‌تواند پس از پایان قرارداد، به انتخاب خود مستمری را دریافت کند.

بیمه عمر کارآفرین

ین بیمه با فراهم کردن امکان دریافت مستمری ماهانه بعد از پایان دوره بیمه، یک گزینه مناسب برای افرادی است که به دنبال تأمین آینده خود هستند. همچنین این بیمه امکان دریافت وام از محل اندوخته را در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌دهد.

بیمه عمر نوین 

این شرکت نیز خدماتی مشابه ارائه می‌کند. بیمه عمر و مستمری نوین به بیمه‌گزار اجازه می‌دهد تا در پایان قرارداد، از اندوخته خود به عنوان مستمری استفاده کند. این بیمه علاوه بر ارائه سود تضمینی، گزینه‌های مختلفی برای انتخاب نحوه پرداخت مستمری دارد.

حقوق بازنشستگی بیمه عمر چقدر است؟

مبلغ حقوق بازنشستگی در بیمه عمر به عوامل مختلفی از جمله میزان حق بیمه‌ای که پرداخت کرده‌اید، مدت زمان پرداخت حق بیمه، نرخ سود تضمینی و مشارکتی شرکت بیمه و شرایطی که در بیمه‌نامه مشخص شده است، بستگی دارد.

به‌طور کلی، هرچه مدت پرداخت حق بیمه طولانی‌تر و مبلغ پرداختی بیشتر باشد، میزان مستمری دریافتی نیز بالاتر خواهد بود. برخی شرکت‌های بیمه امکان انتخاب نحوه دریافت مستمری را نیز فراهم کرده‌اند؛ به این معنا که می‌توانید مستمری را به‌صورت ماهیانه، سالیانه یا یکجا دریافت کنید.

خلاصه پاسخ به سوال بیمه عمر حقوق بازنشستگی دارد؟

بیمه عمر با قابلیت پرداخت مستمری، یکی از بهترین روش‌ها برای تأمین آینده مالی و ایجاد امنیت اقتصادی در دوران بازنشستگی محسوب می‌شود. این نوع بیمه به افراد امکان می‌دهد که علاوه بر بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای مانند فوت، ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص، پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه، یک منبع درآمد ثابت و پایدار داشته باشند. بسیاری از شرکت‌های بیمه در ایران این خدمات را در قالب طرح‌های بیمه عمر و مستمری یا بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند و شرایط متنوعی را متناسب با نیازهای بیمه‌گزاران در نظر گرفته‌اند.

مبلغ حقوق بازنشستگی در بیمه عمر به عوامل متعددی بستگی دارد. میزان حق بیمه‌ای که فرد پرداخت می‌کند، مدت قرارداد، نرخ سود تضمینی و مشارکت در منافع شرکت بیمه، ازجمله فاکتورهای تأثیرگذار بر میزان مستمری دریافتی هستند. هرچه میزان حق بیمه پرداختی بیشتر و مدت قرارداد طولانی‌تر باشد، اندوخته نهایی و مستمری دریافتی نیز افزایش خواهد یافت. برخی شرکت‌های بیمه این امکان را نیز فراهم کرده‌اند که بیمه‌گزار نحوه دریافت مستمری را انتخاب کند، به‌طوری‌که بتواند مستمری را به‌صورت ماهیانه، سالیانه یا حتی یکجا دریافت کند.

سوالات متداول