سپرده بلند مدت یکساله چیست؟ + معرفی بهترین سپرده بلندمدت

سپرده بلند مدت یکساله چیست و سود سپرده یک ساله چند درصد است؟ سپرده‌گذاری در بانک‌ یکی از روش‌های امن سرمایه‌گذاری برای افرادی است که به دنبال ریسک نیستند. در این مطلب از کاریزما لرنینگ به میزان سود سپرده بلند مدت یکساله و معرفی سپرده بلندمدت یکساله کاریزما می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.

سپرده بلند مدت یکساله چیست؟

حساب های سپرده بلند مدت، سپرده‌ای هستند که در آن مبلغ مشخصی برای مدت زمان حداقل یک سال (12 ماه) نزد بانک به امانت گذاشته می‌شوند. در سررسید سپرده بلندمدت اصل مبلغ سرمایه‌گذاری به همراه سود تضمین شده به افراد پرداخت می‌شود. بانک‌ها برای جمع آوری سرمایه‌ مشتریان طرح‌های سپرده گذاری متفاوتی ارائه می‌دهند که یکی از آنها سپرده بلند مدت است. سود سپرده بلند مدت یک ساله از سوی بانک مرکزی تعیین می‌شود. در طول این مدت، برداشت از سپرده بانکی، مشمول جریمه می‌شود و به همین دلیل، برای افرادی که در کوتاه‌مدت به پول خود نیاز دارند، مناسب نیست.

در پاسخ به این سوال که شرایط سپرده بلند مدت یکساله چیست؟ باید بگوییم هر شخص حقیقی که به سن 18 سال تمام رسیده باشد، می‌تواند به نام خود در بانک سپرده سرمایه گذاری بلندمدت افتتاح کند. حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلند مدت در هر بانک متفاوت است. اگر سپرده‌گذار بخواهد قسمتی از وجه سپرده خود را پیش از سررسید دریافت کند، مبلغ برداشتی مشمول نرخ شکست و جریمه برداشت زودتر از موعد می‌شود.

به این نکته مهم توجه کنید که نقل و انتقال وجوه سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت قبل از سررسید از یک شعبه به شعبه دیگر بانک امکان پذیر نیست. بانک‌ها با سرمایه‌گذاری دارایی‌ مشتریان در فعالیت‌های اقتصادی و تولیدی مجاز اقدام به کسب سود کرده و پس از کسر حق الوکاله سود مشخصی را به مشتری ارائه می دهند. در قرارداد سپرده‌گذاری ذکر می‌شود که دارایی مشتری برای چه مدت نزد بانک بلوکه است و امکان برداشت از آن وجود ندارد که این مدت میان بانک‌ها، متفاوت است.

سود سپرده یک ساله چند درصد است؟

سود سپرده 1 ساله از سمت بانک‌ها تفاوت زیادی با یکدیگر ندارند؛ چرا که نرخ سود توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود. این سود سپرده‌های بلندمدت در بانک‌ها، روزانه محاسبه و ماهانه به صورت علی‌الحساب قابل پرداخت است و تسویه حساب نهایی با سپرده‌گذار پس از سررسید انجام می‌شود. برخی از بانک‌های خصوصی برای مزیت رقابتی، در برخی موارد سقف سود کمی بیشتر از مصوبه بانک مرکزی در نظر می‌گیرند.

در حال حاضر و طبق آخرین تغییرات اعلامی از سمت بانک مرکزی، سپرده سرمایه گذاری بلند مدت یک ساله، سود 20.5 درصد، سپرده حساب بلند مدت دو ساله، سود 21.5 درصد و نرخ سود سپرده بلند مدت سه ساله 22.5 درصد است که این نرخ‌ها بین بانک‌های مختلف به طور تقریبی یکسان است.

میزان سود سپرده های حساب بلند مدت در بانک
سپرده بلند مدت یک ساله	20.5 درصد
سپرده بلند مدت دو ساله	21.5 درصد
سپرده بلند مدت 3 ساله	22.5 درصد

طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما یک فرصت سرمایه‌گذاری بدون ریسک است. سود پیش‌بینی‌شده در سررسید 38 درصد (24 درصد علی الحساب به علاوه مشارکت در منافع) را به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد. برای اطلاعات بیشتر در دکمه زیر کلیک کنید.

طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما

ویژگی‌ سپرده بلند مدت یکساله چیست؟

سپرده بلندمدت یکساله معمولا به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران شناخته می‌شود. این سپرده‌ها در اکثر بانک‌ها ویژگی‌های یکسانی دارند که به شرح زیر هستند:

• نرخ سود مشخص: سود سپرده بلند مدت یکساله از سمت بانک مرکزی تعیین می‌شود.
• پرداخت سود ماهانه: سود سپرده 1 ساله معمولاً به‌ صورت ماه‌شمار محاسبه می‌شود.
• جریمه برداشت زودتر از موعد: در صورت برداشت زودهنگام، بانک ممکن است نرخ سود را کاهش داده یا جریمه‌ای در نظر بگیرد.
• امنیت سرمایه: تضمین اصل سرمایه توسط بانک از ویژگی این سپرده‌ها است.

معایب سپرده بلند مدت یکساله چیست؟

اگرچه سپرده بلند مدت یکساله امنیت بالایی دارد، اما از معایب آن نمی‌توان چشم‌پوشی کرد. معایب سپرده بلندمدت یکساله در بانک به شرح زیر است:

• کاهش ارزش پول: با توجه به نرخ تورم، سود سپرده بلند مدت یک ساله ممکن است نتواند قدرت خرید سرمایه را حفظ کند.
• جریمه برداشت زودتر از موعد: در صورت نیاز به برداشت پیش از موعد، ممکن است اصل سود دریافتی کاهش یابد.
• نرخ شکست:همان جریمه‌ای است که سرمایه گذاران جهت برداشت وجه نقد خود از بانک پیش از زمان سررسید، باید پرداخت کنند.
• سود کمتر نسبت به دیگر روش‌ها: گزینه‌های دیگری مانند طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما می‌تواند بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی داشته باشد.

مگاسود؛ جایگزین سودآورتر از سپرده‌های بانکی

همانطور که در مقاله “طرح مگاسود چیست” گفته شد؛ طرح مگاسود یک روش مطمئن و ساده برای سرمایه‌گذاری می‌‍باشد که مشابه سپرده‌های بلندمدت بانکی طراحی شده است. سپرده‌های بانکی از گذشته یکی از گزینه‌های مطمئن برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شدند. امروزه، گزینه‌هایی مانند طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما به دلیل سود بالاتر و انعطاف‌پذیری بیشتر، به انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاران تبدیل شده‌ است. برای افرادی که به دنبال سودی بالاتر از سپرده‌های بانکی هستند، این سرمایه گذاری بلندمدت می‌تواند گزینه‌ای جذاب باشد. این طرح در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه توسط شرکت بیمه زندگی کاریزما و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران ارائه می‌شود، که امنیت سرمایه‌گذاری را تضمین می‌کند.

در ادامه می‌گوییم مزایای سپرده بلند مدت یکساله چیست و به مزایای سرمایه‌گذاری در طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما می‌پردازیم:

1- سود پیش‌بینی شده بیش از سپرده‌بانکی

نرخ این سپرده بلندمدت براساس مدت‌ زمان نگهداری سرمایه متغیر است. در صورت نگهداری سرمایه کمتر از 6 ماه، 24 درصد سالانه، بین 6 تا 12 ماه، 30 درصد سالانه و زمان سررسید یک ساله، 38 درصد (24 درصد علی الحساب+مشارکت در منافع) داده می‌شود. در حالی‌که این نرخ در سپرده بلندمدت یکساله‌بانکی، تنها 20.5 درصد است.

2- سررسید یک‌ساله با امکان برداشت زودتر از موعد

سرمایه‌گذاران می‌توانند در این طرح هر روز و هر ساعتی درخواست برداشت سرمایه خود را ثبت کنند و مبلغ موردنظر را دریافت نمایند. تفاوت مگاسود با طرح‌های کراد فاندینگ در این است که حتی قبل از سررسید یکساله نیز می‌توان آن را برداشت کرد که نرخ این طرح بر اساس مدت‌ زمان نگهداری سرمایه متفاوت است.

3- بهره‌مندی از پوشش‌ بیمه عمر

سرمایه‌گذاری در این طرح علاوه بر سود مالی، تحت پوشش بیمه عمر نیز قرار می‌گیرد و سرمایه‌گذاران می‌توانند به میزان سرمایه‌گذاری خود تا سقف 12 ماه از پوشش بیمه‌ای برخوردار شوند. این طرح در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه توسط شرکت بیمه زندگی کاریزما و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران ارائه می‌شود که امنیت سرمایه‌گذاری را تضمین می‌کند.

طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما

4- دسترسی 24 ساعته حتی در روزهای تعطیل

در مقاله “طرح های سرمایه گذاری کاریزما چیست” گفتیم تمامی طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما به صورت 24 ساعته در دسترس هستند. در طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما، درخواست‌های سرمایه‌گذاری و برداشت در تمامی ایام هفته، حتی روزهای تعطیل، به صورت 24 ساعته و شبانه‌روزی پردازش و اجرا می‌شود. به همین علت طرح مگاسود نقدشوندگی بسیار بالایی دارد.

5- امکان سرمایه‌ گذاری با مبالغ کم

افراد با هر میزان سرمایه و دارایی حتی با 100 هزار تومان نیز می‌توانند در طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما مشارکت کرده و از مزایای آن بهره‌مند شوند. این در حالی است که حداقل مبلغ افتتاح حساب در سپرده‌های بانکی در بانک‌ها متفاوت است.

6- شفافیت اطلاعاتی در طرح مگاسود

یکی از تفاوت‌های اساسی بین سپرده‌های بانکی و طرح مگاسود کاریزما، سطح شفافیت اطلاعاتی آن‌هاست. بانک‌ها معمولاً اطلاعات دقیق و شفافی درباره نحوه استفاده از سرمایه افراد و مدیریت منابع مالی خود منتشر نمی‌کنند، درحالی‌که طرح مگاسود کاریزما تمامی اطلاعات مالی و عملکردی خود را در سامانه کدال منتشر می‌کند. این سطح از شفافیت به سرمایه‌گذاران اطمینان بیشتری می‌دهد که منابع مالی آن‌ها چگونه مدیریت می‌شود و چه بازدهی‌ای برای آن‌ها ایجاد می‌کند.

سخن پایانی سپرده بلند مدت یکساله چیست؟

اگر به دنبال روشی هوشمندانه‌تر و پربازده‌تر از سپرده‌های بانکی هستید، طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما می‌تواند انتخابی مطمئن‌تر و سودآورتری باشد. سپرده حساب بلندمدت یکساله‌ بانکی یکی از گزینه‌های کم‌ریسک برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود؛ اما نرخ سود آن معمولاً کمتر از نرخ تورم است و ممکن است در بلندمدت ارزش سرمایه را حفظ نکند. در مقابل گزینه‌هایی مانند طرح مگاسود کاریزما می‌توانند بازدهی بالاتر و انعطاف‌پذیری بیشتری داشته باشند.

سوالات متداول