سرمایه گذاری در نقره یا طلا؛ کدام برای آینده بهتر است؟

از بین سرمایه گذاری در نقره یا طلا کدام گزینه را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم؟ حفظ ارزش دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری هوشمندانه، دغدغه اصلی سرمایه‌گذاران است. در این میان، احتمالاً در نگاه اول به این فکر می‌کنید که طلا همواره گزینه‌ای مطمئن و قابل‌اعتماد برای سرمایه‌گذاری است. این ایده کاملاً درست است. طلا نه‌تنها در برابر تورم و نوسانات اقتصادی مقاومت بالایی دارد، بلکه با تقاضای جهانی و کاربردهای مختلف، ارزش بلندمدت خود را نیز حفظ می‌کند.

اما اگر نقره را به‌عنوان رقیبی برای طلا ببینیم، انتخاب بین نقره یا طلا به‌عنوان بهترین گزینه سرمایه‌گذاری، چالشی است که روبه‌رو شدن با آن، برخلاف تصور، دشوار است. کاریزما لرنینگ در این مطلب به موضوع سرمایه گذاری روی نقره یا طلا می‌پردازد. آیا طلا به دلیل شهرت و ارزش بالاتر انتخاب بهتری است یا نقره با هزینه کمتر و کاربرد گسترده‌تر در صنایع می‌تواند سودآورتر باشد؟

سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا نقره؟

پاسخ این سوال یک کلمه طلا یا نقره نیست. طلا یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری و حفظ ارزش دارایی‌ها در زمان تورم است. همچنین طلا نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و به راحتی می‌توان در هر جای دنیا با طلا معامله کرد. از طرفی نقره، شاید بر خلاف تصویری که از آن در ذهن دارید، پتانسیل رشد بسیار بالایی از خود نشان داده است. نقره کاربردهای مختلفی دارد و می‌تواند گزینه‌ی مناسبی در کنار طلا برای متنوع‌سازی پرتفو باشد.

برای اینکه بفهمیم سرمایه گذاری در نقره بهتر است یا طلا یا حتی هر دو، باید این دو فلز ارزشمند را بیشتر بررسی کنیم. ابتدا نگاهی به جایگاه فعلی طلا و نقره در ایران خواهیم داشت.

سرمایه گذاری در نقره و طلا در ایران

طلا در ایران یکی از محبوب‌ترین فلزات محسوب می‌شود و سرمایه گذاری در طلا به شکل‌های مختلف در ایران رایج است. به دلیل شرایط تورمی در سال‌های اخیر، بسیاری از مردم به خرید سکه و شمش طلا و همینطور شیوه‌های نوین سرمایه‌گذاری در طلا مانند صندوق‌ها و گواهی سپرده طلا روی آورده‌اند. طلا کاربرد زینتی خود را نیز به‌خوبی حفظ کرده است.

اما نقره، به اندازه‌ی طلا در ایران محبوبیت ندارد و اینطور گفته می‌شود که خرید و فروش نقره فیزیکی چالش‌های خاص خود را دارد. تقاضای نقره در ایران بالا است و به همین دلیل سهم واردات این فلز بیشتر از تولید داخلی آن است. نقره استخراج‌شده از معادن در ایران معمولاً در صنایع داخلی تصفیه و به‌صورت شمش یا مواد خام برای جواهرسازی، صنایع دستی و تولید ظروف نقره‌ای استفاده می‌شود.

انواع نقره در ایران

• ساچمه نقره: به‌عنوان ماده اولیه در ساخت جواهرآلات نقره کاربرد دارد. خلوص این نوع نقره معمولا ۹۹۹ در ۱۰۰۰ است.
• نقره آب‌شده: نقره آب‌شده از ذوب و قالب‌گیری نقره‌های دست دوم یا جواهرآلات شکسته به‌دست می‌آید. خلوص استاندارد آن ۹۲۵ از ۱۰۰۰ است و معمولا به شکل مستطیل قالب‌گیری می‌شود. درجه خلوص این نوع نقره باید به‌صورت انگ (کد عیارسنجی) ثبت شود.
• شمش نقره: شمش‌های نقره به شکل مستطیلی و سکه‌ای تولید می‌شوند و دارای خلوص ۹۹٪ هستند.
• جواهرات نقره: استفاده از نقره استرلینگ

سرمایه گذاری در طرح نقره کاریزما

قیمت نقره در ایران

قیمت نقره در ایران کاملاً بر اساس انس جهانی نقره و دلار داخل انجام می‌شود. البته عرضه و تقاضا هم بر روی قیمت نقره در ایران اثر گذار است. نقره با خلوص 99.9 درصد بهترین گزینه برای سرمایه گذاری است. بازدهی نقره در چند سال اخیر را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید:

مقایسه طلا و نقره برای سرمایه گذاری

قبل از اینکه وارد جزئیات بیشتری از طلا و نقره شویم، بهتر است این فلز گرانبها را با هم مقایسه کنیم. جدول زیر مقایسه‌ی خوبی از طلا و نقره را ارائه داده است. این مقایسه از جهات مختلف انجام شده است.

احتمالاً در نگاه اول در پاسخ به سوال «سرمایه گذاری در نقره یا طلا؟» می‌گوییم طلا گزینه بهتری است. اما بیایید پیش‌فرض‌ها را کنار بگذاریم و بی‌طرف به طلا و نقره نگاه کنیم. برای اینکه درک بهتری از سرمایه‌گذاری در طلا و نقره داشته باشیم، بهتر است ابتدا نسبت طلا به نقره را بررسی کنیم و با آن آشنا شویم. سپس سراغ مزایا و معایب طلا و نقره می‌رویم.

نسبت طلا به نقره

نسبت طلا به نقره (Gold to Silver Ratio) نشان‌دهنده تعداد اونس نقره‌ای است که برای خرید یک اونس طلا نیاز است. این نسبت به‌طور مداوم در نوسان است و تحت تأثیر عوامل مختلفی مانند عرضه و تقاضا، شرایط اقتصادی و تحولات بازارهای مالی قرار می‌گیرد. برای اطلاع از نسبت فعلی طلا به نقره، می‌توانید به وب‌سایت‌های مالی معتبر مراجعه کنید که قیمت‌های لحظه‌ای طلا و نقره را ارائه می‌دهند. با تقسیم قیمت هر اونس طلا بر قیمت هر اونس نقره، می‌توانید این نسبت را محاسبه کنید.

به‌عنوان مثال اگر قیمت هر اونس طلا 2700 دلار و قیمت هر اونس نقره 30 دلار باشد، نسبت طلا به نقره برابر است با تقسیم 2700 بر 30 که برابر با 90 است. این یعنی برای خرید یک اونس طلا، حدوداً 90 اونس نقره نیاز داریم. البته این نسبت به‌صورت لحظه‌ای تغییر می‌کند.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا

تنوع بزرگترین مزیت بازار طلا است. شما حداقل به 10 روش می‌توانید در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید! این روش‌ها هر کدام مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند. در مقاله‌ی زیر این روش‌ها را توضیح داده‌ایم و توصیه می‌کنیم حتماً این مقاله را مطالعه کنید:

وجود روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در طلا باعث شده این بازار بتواند نیاز سرمایه‌گذارانی که هر کدام دیدگاه‌‌های متفاوتی دارند را به راحتی پاسخ دهد. برای نمونه، صندوق‌های طلا مانند کهربا می‌توانند یکی از بهترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری مطمئن در طلا باشند. صندوق طلا کهربا توسط متخصصان بازارهای مالی و سرمایه‌گذاری مدیریت می‌شود و خیال شما از بابت کسب سود از روند صعودی طلا آسوده است. اما طلا به دید سرمایه‌گذاری معایبی هم دارد که بد نیست به آن‌ها اشاره کنیم. معایب طلا عبارت‌اند از:

• کارمزدها: چنانچه بخواهید طلای فیزیکی بخرید، بایستی هزینه‌های اضافی مانند کارمزد، مالیات و اجرت ساخت پرداخت کنید. این هزینه‌ها هنگام فروش طلا لحاظ نمی‌شوند!
• نگهداری: دور نگه داشتن طلا از دسترس سارقان و همینطور نگهداری از آن در جایی امن و مطمئن چالش مهمی محسوب می‌شود.
• اصالت: امکان تقلب و وجود ناخالصی در طلا، به ویژه در خرید و فروش طلای دست دوم، وجود دارد و تشخیص این موضوع به سادگی ممکن نیست.

البته ذکر این نکته ضروری است که در روش‌های مدرن سرمایه‌گذاری در طلا مانند صندوق طلا کهربا، گواهی سپرده طلا و غیره، بسیاری از این چالش‌ها حذف شده‌اند، زیرا دیگر نیازی به نگهداری طلای فیزیکی نداریم. مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در طلا را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید:

مزایا و معایب سرمایه گذاری در نقره

نقره در حال حاضر سایه به سایه طلا را تعقیب می‌کند و توانسته از نظر بازدهی خود را به‌عنوان رقیبی برای طلا مطرح کند. طبق آمار سایت‌های رسمی مانند SILVER INSTITUTE، تقاضا برای نقره در سال 2024 برابر با 1.2 میلیارد اونس است. البته نباید در سرمایه‌گذاری هیجان‌زده رفتار کرد. نقره مزایا خاص خود را دارد که باعث شده حداقل در چند مورد برتر از طلا باشد.

• قیمت نقره پایین‌تر از طلا است و اختلاف زیادی با قیمت طلا دارد. این موضوع باعث می‌شود نقره برای سرمایه‌گذاری در دسترس‌تر از طلا باشد و افرادی که سرمایه‌ی کمی دارند، بتوانند به راحتی در نقره سرمایه‌گذاری کنند.
• کاربرد نقره در صنایع مختلف بیشتر از طلا است. تجهیزات پزشکی، ساخت باتری‌ها و تولید پنل‌های خورشیدی از جمله صنایعی هستند که از نقره به شکل گسترده استفاده می‌کنند.

همین دو مزیت باعث می‌شود قیمت نقره در بلندمدت روند صعودی داشته باشد. جدول زیر، مزایا و معایب سرمایه گذاری در نقره را در یک نگاه به شما نشان می‌دهد.

نقره نسبت به طلا، فلزی نرم‌تر و ظریف‌تر و دارای حجم بیشتر است. همچنین نگهداری آن نیازمند فضای بیشتر و حمل و نقل نقره نیاز به توجه دارد. در صورت نگهداری غیراصولی، نقره ممکن است دچار اکسیداسیون و تغییر رنگ شود.

چگونه روی نقره سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری در نقره نیز همانند نگهداری آن، شرایط خاصی دارد. قطعاً منظور از خرید نقره برای سرمایه گذاری، سرمایه‌گذاری و خرید و فروش نقره در بازار ایران است. شما برای خرید و فروش طلا می‌توانید به راحتی به فروشگاه‌های طلا در سطح شهر مراجعه کنید و هر زمان که خواستید طلا بخرید یا طلای خود را بفروشید. اما خرید و فروش نقره در ایران به این شکل نیست.

مشکلات سرمایه گذاری نقره در ایران

نقره همانند طلا در ایران بازار منسجمی ندارد و نقدشوندگی آن نیز پایین است. به بیان ساده‌تر شما نمی‌توانید با مراجعه به هر فروشگاهی نقره خود را بفروشید. امکان تقلب نیز در نقره وجود دارد. نقره خالص (Fine Silver) با خلوص 99.9 درصد بهترین نوع نقره برای سرمایه‌گذاری است. اما متاسفانه به دلیل امکان تقلب، اولاً نمی‌توانیم از اصالت نقره‌ای که به‌صورت فیزیکی خریداری می‌کنیم مطمئن باشیم و ثانیاً خریداران نیز معمولاً به ما اعتماد نخواهند کرد و ابزاری برای تشخیص اصالت یا تقلب در نقره در حالت عادی وجود ندارد.

برای حل این چالش می‌توانیم به‌جای خرید نقره به شکل فیزیکی، سراغ خرید گواهی شمش نقره در بورس کالا برویم. هر گواهی سپرده نقره معادل یک گرم نقره خالص و هر شمش نقره معادل هزار گواهی سپرده است. خرید گواهی سپرده شمش نقره در بورس کالا معاف از مالیات ارزش افزوده است؛ مگر آنکه بخواهیم نقره را به‌صورت فیزیکی از انبارهای بورس کالا تحویل بگیریم.

رفع تمام چالش‌های سرمایه گذاری در نقره با طرح سرمایه گذاری نقره کاریزما

سرمایه ‌گذاری در نقره یکی از طرح‌های سرمایه‌کذاری گروه مالی کاریزما است. این طرح در اپلیکیشن کاریزما در دسترس است و از نظر عملکرد دقیقاً مانند طرح سرمایه گذاری طلا است. چنانچه در خصوص کاریزما کارت و حساب با پشتوانه طلا (طرح طلا) نیاز به اطلاعات بیشتری دارید، می‌توانید به مقاله‌ی زیر مراجعه کنید:

در طرح سرمایه گذاری در نقره کاریزما، شما به‌جای خرید نقره به‌صورت فیزیکی می‌توانید به راحتی از طریق اَپ کاریزما، در نقره سرمایه‌گذاری کنید. در این نوع سرمایه‌گذاری، سرمایه شما و دیگران به خرید گواهی سپرده شمش نقره اختصاص می‌یابد. سوال اینجاست که چرا باید در این طرح سرمایه‌گذاری کنیم؟

سرمایه گذاری در طرح نقره کاریزما

مزایای سرمایه گذاری در طرح نقره کاریزما

در طرح نقره کاریزما، قیمت بر مبنای انس جهانی نقره و دلار داخلی تغییر می‌کند. مزایای سرمایه‌گذاری در این طرح عبارت‌اند از:

• سرمایه گذاری در نقره به عنوان یکی از فلزات گران‌بها برای متنوع‌سازی پرتفو بسیار اهمیت دارد.
• این نوع سرمایه‌گذاری معاف از مالیات است. توجه داشته باشید اگر بخواهید نقره را در بازار به‌صورت فیزیکی خریداری کنید، بایستی 10 درصد مالیات بر ارزش افزوده پرداخت کنید، اما طرح نقره معاف از مالیات است و این یعنی شما نقره را 10 درصد ارزان‌تر می‌‌خرید.
• شما به عنوان سرمایه‌گذار در هر لحظه از شبانه روز و در هفت روز هفته می‌توانید خرید یا فروش نقره داشته باشید.
• با کمترین مبالغ (100 هزار تومان) می‌توانید سرمایه‌گذاری در نقره را تجربه کنید، حال آنکه برای خرید نقره و طلا به‌صورت فیزیکی به سرمایه‌ای به مراتب بیشتر نیاز دارید.
• از آنجایی که پشتوانه این طرح گواهی سپرده شمش نقره است، شما روی نقره با عیار 99.9 درصد (بهترین نوع نقره) سرمایه‌گذاری می‌کنید.

کارمزد و برداشت وجه در طرح نقره کاریزما به چه صورت است؟

در طرح نقره برای واریز و سرمایه‌گذاری هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌کنید، اما هنگام برداشت از حساب، 2 درصد بایستی کارمزد بپردازید. اگر در روزهای کاری قبل از ساعت 12 ظهر درخواست نقد کردن سرمایه‌گذاری و برداشت وجه بدهید، همان روز پول به حساب شما واریز می‌شود. اگر درخواست شما بعد از 12 باشد، واریز روز کاری بعد (روز کاری: شنبه تا پنجشنبه) انجام می‌شود. 

نکاتی درباره سرمایه گذاری روی طلا و نقره

برای سرمایه‌گذاری در طلا و نقره، یا بهتر است بگوییم قبل از شروع سرمایه‌گذاری، باید به نکاتی توجه داشته باشیم. این نکات را در ادامه ذکر می‌کنیم.‌

۱. وضعیت اقتصادی و تورم

• طلا: طلا به‌عنوان یک دارایی امن شناخته می‌شود و در زمان‌های بی‌ثباتی اقتصادی و افزایش تورم معمولاً ارزش بیشتری پیدا می‌کند. اگر نرخ بهره کاهش یابد یا تورم افزایش یابد، خرید طلا می‌تواند تصمیم هوشمندانه‌ای باشد.
• نقره: نقره نیز در زمان‌های تورمی ارزشمند است، اما بیشتر به‌عنوان یک کالای صنعتی و سرمایه‌گذاری ترکیبی عمل می‌کند. زمانی که اقتصاد رشد کند و نیاز به محصولات صنعتی افزایش یابد، تقاضا برای نقره بیشتر می‌شود.

۲. تحلیل روند قیمت‌ها

• زمان خرید طلا: اگر نمودارهای قیمتی نشان‌دهنده کاهش قیمت طلا پس از یک دوره افزایش باشد (اصلاح قیمتی)، معمولاً زمان خوبی برای خرید طلاست. همچنین زمانی که بانک‌های مرکزی سیاست‌های انبساطی پولی اتخاذ می‌کنند، خرید طلا توصیه می‌شود.
• زمان خرید نقره: نقره در مقایسه با طلا نوسانات بیشتری دارد و اگر قیمت آن نسبت به طلا پایین‌تر از حد معمول باشد (نسبت طلا به نقره یا Gold/Silver Ratio)، فرصت خوبی برای خرید است. این نسبت معمولاً به سرمایه‌گذاران نشان می‌دهد که کدام فلز ارزان‌تر است.

۳. اهداف سرمایه‌گذاری

• اگر سرمایه‌گذاری بلندمدت باشد: طلا انتخاب بهتری است، زیرا در طولانی‌مدت به‌عنوان پوششی در برابر کاهش ارزش پول و بی‌ثباتی عمل می‌کند.
• اگر سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت باشد: نقره با توجه به نوسانات بیشتر می‌تواند گزینه مناسب‌تری برای سودآوری سریع باشد.

۴. عرضه و تقاضا

• طلا: تقاضای طلا بیشتر از سوی بانک‌های مرکزی، جواهرات و سرمایه‌گذاران ایجاد می‌شود. در زمان‌هایی که بانک‌های مرکزی ذخایر طلای خود را افزایش می‌دهند، قیمت طلا بالا می‌رود.
• نقره: تقاضای نقره بیشتر از صنایع الکترونیک، انرژی‌های تجدیدپذیر و جواهرات است. اگر پیشرفت‌های صنعتی یا فناوری‌هایی که به نقره نیاز دارند افزایش یابد، قیمت آن رشد خواهد کرد.

۵. زمان‌بندی فصلی

• طلا: در فصولی مانند زمستان که جشن‌ها و مناسبت‌های مرتبط با خرید جواهرات بیشتر است، تقاضای طلا افزایش می‌یابد. بنابراین، قبل از شروع این فصول خرید طلا می‌تواند مقرون‌به‌صرفه باشد.
• نقره: نقره در فصول رشد صنعتی (بهار و تابستان) معمولاً تقاضای بیشتری دارد. خرید نقره در ماه‌های قبل از این فصل‌ها، قیمت بهتری دارد.

۶. بررسی نسبت طلا به نقره (Gold/Silver Ratio)

این نسبت نشان می‌دهد که چند اونس نقره برای خرید یک اونس طلا لازم است.

• اگر این نسبت بالا باشد (مثلاً بیش از ۸۰): نقره ارزان‌تر است و ممکن است خرید نقره مناسب‌تر باشد.
• اگر این نسبت پایین باشد (کمتر از ۵۰): طلا ارزان‌تر به نظر می‌رسد و خرید آن توصیه می‌شود.

۷. سیاست‌های جهانی

تغییرات سیاسی و اقتصادی جهانی می‌توانند قیمت طلا و نقره را تحت تأثیر قرار دهند.

• طلا: در زمان‌هایی که جنگ، تحریم یا بی‌ثباتی جهانی وجود دارد، ارزش طلا بالا می‌رود.
• نقره: اگر دولت‌ها یا صنایع سیاست‌های جدیدی برای افزایش مصرف نقره داشته باشند (مثلاً در انرژی‌های تجدیدپذیر)، قیمت نقره بالا خواهد رفت.

وقتی تورم بالا است، بی‌ثباتی اقتصادی وجود دارد، یا سیاست‌های انبساطی پولی اعلام می‌شود، طلا بخرید و وقتی اقتصاد در حال رشد است، نسبت طلا به نقره بالاست، یا نیازهای صنعتی افزایش می‌یابد، زمان خرید نقره است. برای تصمیم‌گیری بهتر، همواره اخبار اقتصادی، روند بازار و تحلیل کارشناسان را دنبال کنید. همچنین، اگر تجربه یا تخصص کافی ندارید، می‌توانید از طرح سرمایه گذاری در نقره کاریزما بهره ببرید. در این طرح شما سرمایه خود را در اختیار متخصصین قرار می‌دهید تا آن‌ها برای شما سرمایه‌گذاری کنند.

سرمایه گذاری در طرح نقره کاریزما

جمع‌بندی مطلب

اینکه سرمایه گذاری نقره بهتره یا طلا سوالی بود که در ابتدای این مطلب پرسیدم و اکنون اگر مطلب را کامل خوانده باشید، احتمالاً پیش‌فرض‌های ذهنی شما در مورد سرمایه گذاری در نقره یا طلا تغییر کرده است. پاسخ ما به سوال سرمایه گذاری در نقره یا طلا این است که هر دو گزینه برای سرمایه‌گذاری مناسب و عالی هستند.

اگرچه طلا همواره برتری خود را نسبت به نقره نشان داده است و در واقعیت نیز فلز بسیار ارزشمندتری نسبت به نقره است، اما نقره هم توانسته بازدهی خوبی از خود نشان دهد و افزون بر این، کاربردهایی دارد باعث شده تقاضا برای این فلز بالا باشد. شاید بهترین راه این باشد که شما با در نظر گرفتن شرایط و اهداف خود، اقدام به سرمایه‌گذاری کنید و بخشی از سبد دارایی خود را به نسبت مناسب به هر دو فلز اختصاص دهید تا هم از ارزشمندی طلا سود ببرید و هم از رشد قیمت نقره جا نمانید.

سوالات متداول