طلای کاریزما اجرت نداره ولی وام داره

تحلیل بنیادی

ارزش ذاتی اوراق بهادار رو ارزیابی کن و هر عاملی رو که بر ارزش سهم تأثیر داره رو بشناس.​

مطالب منتخب

مهم‌ترین مطالب این موضوع رو بخون و یاد بگیر.

0:00
0:00
1x
ترازنامه چیست؟ + کاربرد آن در تحلیل بنیادی
1x
0:00 0:00

50 مطلب موجود است.

مرتب سازی

مرتب سازی

سود موثر سالانه چیست

سود موثر سالانه چیست؟ تعریف، فرمول و کاربردها

فرض کنید دو نفر سرمایه‌گذار همزمان ۱۰۰ میلیون تومان در بانک سپرده‌گذاری می‌کنند. بانک اول ۲۰ درصد سالانه و بانک دوم ۱۹ درصد اما با پرداخت ماهانه، سود می‌دهد. در نگاه اول سود 20 درصد جذاب‌تر است ولی موضوع به این سادگی نیست. اینجا با مفهوم سود موثر سالانه سروکار داریم. اما سود موثر سالانه چیست؟ چه در بانک و چه در یک صندوق درآمد ثابت، از سود موثر سالانه به‌عنوان ابزاری برای فهم بازده واقعی سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنیم. بسیاری از سرمایه‌گذارها تنها به نرخ اسمی توجه می‌کنند و همین موضوع می‌تواند باعث انتخاب‌های اشتباه شود. در ادامه این مطلب از کاریزما لرنینگ ساده توضیح می‌دهیم سود موثر سالیانه چیست و چرا آشنایی با این مفهوم ضروری است. نرخ موثر سالانه چیست؟ نرخ سود موثر سالانه (Effective Annual Interest Rate) نشان‌دهنده سود واقعی یک سرمایه‌گذاری در طول یک سال است؛ با این تفاوت که در محاسبه آن، اثر سود مرکب نیز در نظر گرفته می‌شود. همانطور که اشاره کردیم، گاهی سرمایه‌گذارها صرفاً به سود اسمی توجه می‌کنند. برای فهم ساده‌تر موضوع ابتدا باید تفاوت سود اسمی و سود موثر سالانه را بدانیم. تفاوت سود اسمی و سود موثر سالانه سود اسمی، نرخ بهره‌ای است که توسط بانک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا موسسات مالی اعلام می‌شود و ساده و بدون احتساب سود مرکب است. اما نرخ سود موثر سالانه، بازدهی واقعی با احتساب دفعات پرداخت سود است که سرمایه‌گذار دریافت می‌کند. برای مثال، اگر یک وام با نرخ اسمی 10 درصد داشته باشید، در پایان سال، ۱۰ میلیون تومان بهره روی وام ۱۰۰ میلیونی می‌پردازید. اما اگر نرخ همان 10 درصد به‌صورت ماهانه ترکیب شود، نرخ سود موثر سالانه بالاتر خواهد رفت چون هر ماه سود روی اصل سرمایه بعلاوه‌ی سود قبلی محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود موثر سالانه برای محاسبه سود موثر سالیانه، از فرمول زیر کمک می‌گیریم: در این فرمول: حرف i = نرخ سود اسمی سالانه است. حرف n = تعداد دوره‌های ترکیب سود در سال است (مثلاً 12 برای ماهانه، 4 برای فصلی، 365 برای روزانه). به مثالی که در مقدمه این مطلب ذکر شد مراجعه می‌کنیم. بانک اول 20 درصد سود سالانه و بانک دوم 19 درصد (با پرداخت ماهانه) به شما سود می‌دهد. چرا گزینه دوم بهتر است؟ ابتدا با استفاده از فرمول، محاسبات لازم را انجام می‌دهیم: نرخ سود اسمی سالانه (i) = 0.19 (19 درصد) پرداخت سود به‌صورت ماهانه (n) = 12 مطابق فرمول، سود موثر سالانه برابر 20.62 درصد است. با پرداخت ماهانه، سودهای دریافتی در هر ماه به اصل سرمایه اضافه می‌شوند و در ماه‌های بعد، سود جدید بر مبنای مبلغ افزایش‌یافته محاسبه می‌گردد. به این فرآیند، سود مرکب گفته می‌شود. در صورتی‌که فردی مبلغ ۱۰ میلیون تومان را در چنین حسابی سرمایه‌گذاری کند: اگر سود فقط سالی یک بار و بدون ترکیب پرداخت شود، سود دریافتی در پایان سال ۱.۹ میلیون تومان خواهد بود. اما با پرداخت ماهانه و اعمال ترکیب سود، مبلغ نهایی سود سالانه به حدود ۲.۰۶۲.000 تومان افزایش می‌یابد. تفاوت سود موثر سالانه و سود مرکب این دو اصطلاح گاهی به اشتباه به‌جای یکدیگر استفاده می‌شوند، در حالی‌که مفاهیم متفاوتی دارند: سود مرکب به فرآیندی گفته می‌شود که در آن سودهای دوره‌ای (مثلاً ماهانه یا فصلی) به اصل سرمایه افزوده می‌شوند و در دوره‌های بعدی نیز خود این سودها مشمول سود جدید می‌گردند. سود موثر سالانه نتیجه‌ یا خروجی این فرآیند است؛ یعنی نرخ واقعی بازدهی سالانه‌ای که از ترکیب شدن سود در طول یک سال به‌دست می‌آید. به‌بیان ساده، سود مرکب یک مکانیزم محاسباتی است، در حالی که سود موثر سالانه، نرخ بازده نهایی است که نشان می‌دهد این مکانیزم در طول سال چه میزان سود واقعی برای سرمایه‌گذار ایجاد کرده است. می‌توانید از ابزار محاسبه آنلاین سود مرکب کاریزما برای حساب‌وکتاب‌های خود کمک بگیرید. سود موثر سالانه 36 درصد با صندوق درآمد ثابت کارا صندوق کارا یک صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت تحت مدیریت گروه مالی کاریزما است که با هدف ارائه سود روزشمار و ریسک پایین برای سرمایه‌گذاران طراحی شده است. سود سرمایه‌گذار در صندوق درآمد ثابت کارا به‌صورت تجمیعی در ارزش واحدها ذخیره می‌شود. این صندوق برای افرادی مناسب است که به‌دنبال دریافت سود یکجا در زمان فروش واحدهای خود هستند. صندوق‌های درآمد ثابت مانند کارا با ارائه سود سالانه بالاتر از سود بانکی، در روزهایی که بازار بورس شرایط ریزشی را تجربه می‌کند، گزینه‌ای بسیار مطمئن هستند. بسیاری از سرمایه‌گذارهای مطرح مانند هری مارکوویتز، توصیه می‌کنند بخشی از دارایی خود را همواره در صندوق‌های با درآمد ثـابت سرمایه‌گذاری کنیم. بنابراین، پیشنهاد می‌کنیم حتماً مقاله زیر را مطالعه کنید تا با ماهیت و مزایای صندوق درآمد ثابت کارا کامل آشنا شوید: کاربردهای سود موثر سالانه چیست؟ در زندگی روزمره، تقریباً همه ما با مسائلی مانند وام و سرمایه‌گذاری سروکار داریم. پس بهتر است بدانیم در پشت صحنه دریافت وام یا سرمایه‌گذاری واقعاً چه اتفاقاتی رخ می‌دهد. برای این کار به ابزاری مانند محاسبه سود موثر سالانه نیاز خواهیم داشت. از جمله کاربردهای این ابزار، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: ۱. انتخاب وام و تسهیلات بانکی وامی که نرخ اسمی کمتری دارد، گاهی از نظر سود موثر گران‌تر تمام می‌شود. سود موثر سالانه کمک می‌کند هزینه واقعی وام‌ها را محاسبه و مقایسه کنید. ۲. مقایسه سرمایه‌گذاری‌ها چه یک سپرده بانکی باشد، چه یک صندوق درآمد ثابت یا اوراق قرضه، تنها با نرخ سود موثر سالانه می‌توان فهمید کدام گزینه بازده واقعی بیشتری دارد. ۳. برنامه‌ریزی مالی در بودجه‌بندی شخصی یا شرکتی، دانستن سود موثر سالیانه باعث می‌شود پیش‌بینی دقیقی از درآمدها و هزینه‌ها داشته باشید. مزایا و معایب سود موثر سالانه چیست؟ سود موثر سالانه، اگرچه می‌تواند معیاری عالی در تصمیم‌گیری‌ها باشد، اما نباید به‌تنهایی ملاک همه‌چیز قرار بگیرد. بنابراین در جدولی که برای شما آماده کرده‌ایم، مزایا و معایب این ابزار را به‌صورت خلاصه بررسی می‌کنیم تا با نقطه‌ضعف‌ها نیز آشنا شوید. مزایا و معایب سود موثر سالانه مزایا معایب بازده واقعی سرمایه‌گذاری را نشان می‌دهد. هزینه‌های تراکنش یا مالیات در فرمول لحاظ نمی‌شوند. می‌توان سپرده، وام یا صندوق‌های مختلف را مقایسه کرد. فرض بر نرخ سود ثابت است، اما نرخ‌ها تغییر می‌کنند. برای بودجه‌بندی شخصی و سازمانی بسیار کاربردی است. سود موثر سالانه بالا ممکن است ریسک بالایی داشته باشد. در سرمایه‌گذاری می‌توان […]
ادامه
محاسبه آنلاین سود مرکب

محاسبه آنلاین سود مرکب + ماشین حساب سود مرکب و فرمول آن

محاسبه آنلاین سود مرکب یکی از کاربردی‌ترین ابزارهایی است که به شما کمک می‌کند که آینده سرمایه‌گذاری خود را بهتر درک کنید. با استفاده از ماشین حساب سود مرکب که در بالای این مقاله قرار دارد، می‌توانید تنها در چند ثانیه و بدون پیچیدگی، میزان سود مرکب سرمایه‌گذاری خود را محاسبه کنید. علاوه‌بر محاسبه آنلاین سود مرکب، در ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی فرمول محاسبه سود مرکب می‌پردازیم تا تصویر روشنی از نحوه کار محاسبه گر سود مرکب داشته باشید. نحوه محاسبه سود مرکب چگونه است؟ به نقل از سایت investopedia: «سود مرکب به سودی گفته می‌شود که هم از مبلغ اولیه سرمایه‌گذاری و هم از سودهای جمع‌شده در دوره‌های گذشته به دست می‌آید.» به بیان ساده‌تر، در این روش، سود هر دوره به سرمایه اولیه اضافه می‌شود و در دوره‌های بعدی، سود جدید بر اساس مجموع سرمایه و سودهای قبلی محاسبه می‌گردد. برای درک بهتر مفهوم سود مرکب، مقاله «سود مرکب چیست و نحوه محاسبه آن به چه صورت است؟» را مطالعه کنید. با توجه به مفهوم این سود، فرمول محاسبه سود مرکب به‌صورت زیر است: A: مبلغ نهایی (شامل اصل سرمایه و سودهای انباشته) P: سرمایه اولیه r: نرخ سود سالیانه (به صورت اعشاری، مثلاً 20٪ = 0.20) n: تعداد دفعات محاسبه سود در هر سال t: مدت زمان سرمایه‌گذاری (به سال) در این فرمول، می‌توان مبلغ نهایی حاصل از سرمایه گذاری را به‌دست آورد که با کم کردن مقدار سرمایه اولیه از آن، سود مرکب مشخص می‌شود. فرمول محاسبه سود مرکب آنلاین نیز مطابق با فرمول فوق است. برای مثال، فرض کنید شما ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان با نرخ سود سالیانه ۴۰ درصد به صورت سالیانه (یعنی سود یک‌بار در سال محاسبه می‌شود) برای مدت ۳ سال سرمایه‌گذاری می‌کنید. در سود مرکب سالیانه، سود هر سال به اصل سرمایه اضافه شده و در سال بعد، سود بر اساس مجموع جدید محاسبه می‌شود. با انجام محاسبات، مبلغ نهایی شما پس از ۳ سال، 137,200,000 تومان تومان خواهد بود. با کم کردن اصل سرمایه، سود مرکب 87,200,000 تومان به دست می‌آید. اگر این اعداد را در محاسبه گر سود مرکب نیز وارد کنید، به همین عدد خواهید رسید. محاسبه‌ی آنلاین سود مرکب چگونه است؟ با استفاده از ماشین حساب سود مرکب که در بالای مقاله قرار دارد، به‌راحتی و در چند ثانیه می‌توانید سود سرمایه‌گذاری خود را محاسبه کنید. برای این کار، کافی است اطلاعات زیر را در محاسبه گر سود مرکب وارد کنید: سرمایه اولیه: مبلغی است که در ابتدای کار برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته‌اید. نرخ سود سالیانه: میزان سودی که سالانه به سرمایه تعلق می‌گیرد. کافی است درصد سود را به‌صورت عددی وارد کنید. دفعات مرکب شدن سود: مشخص می‌کند سود در چه بازه زمانی به اصل سرمایه اضافه می‌شود. برای مثال، اگر اوراق مشارکت دارید و هر سه ماه یک‌بار سود آن به اصل سرمایه افزوده می‌شود، باید عدد 3 را انتخاب کنید. توجه داشته باشید که باید دفعات مرکب شدن سود را در هر سال وارد کنید نه کل مدت سرمایه گذاری. مدت سرمایه‌گذاری: مدت زمانی که قصد دارید سرمایه‌گذاری را ادامه دهید که به تعداد سال وارد می‌شود. مقدار هر واریز در طول مدت سرمایه‌گذاری: در صورتی که نمی‌خواهید مبلغی به سرمایه اولیه اضافه کنید، این قسمت را خالی بگذارید. تعداد پرداخت‌های اضافه در طول دوره: اگر قصد دارید در طول دوره مبالغی به سرمایه اضافه کنید، باید مشخص کنید این مبالغ در چه بازه زمانی (مثلاً ماهانه، سه‌ماهه یا سالانه) واریز شوند. فرمول محاسبه سود مرکب ماهانه فرمول محاسبه سود مرکب ماهانه مشابه فرمول کلی سود مرکب است، با این تفاوت که تعداد دفعات محاسبه سود در سال (n) برابر با 12 (تعداد ماه‌های سال) تنظیم می‌شود. برای مثال فرض کنید شما 10 میلیون تومان با نرخ سود سالیانه 36% برای مدت 2 سال سرمایه‌گذاری می‌کنید. با این تفاوت که سود به دست آمده، هر ماه به سرمایه شما افزوده می‌شود.  برای محاسبه سود مرکب ماهانه، اصل سرمایه برابر با 10 میلیون تومان، نرخ سود سالیانه برابر با  36 درصد، تعداد دفعات محاسبه سود در سال برابر با 12 و مدت زمان برابر با 2 سال است. با جایگذاری این اعداد در فرمول و ماشین حساب سود مرکب، دارایی نهایی شما 20,327,941 تومان و سود مرکب با کسر اصل سرمایه از مبلغ نهایی،10,327,941 تومان خواهد بود. فرمول محاسبه سود مرکب روزانه سود مرکب روزانه به سودی گفته می‌شود که هر روز روی اصل سرمایه و سودهای انباشته‌شده قبلی محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود مرکب روزانه مشابه فرمول کلی سود مرکب است، با این تفاوت که تعداد دفعات محاسبه سود در سال (n) برابر با 365 (تعداد روزهای سال) خواهد بود. برای مثال، فرض کنید شما 10 میلیون تومان با نرخ سود سالیانه ۳۰ درصد به صورت روزانه برای مدت یک سال سرمایه‌گذاری می‌کنید. در محاسبه سود مرکب روزانه با استفاده از فرمول محاسبه سود مرکب، مبلغ نهایی 18,216,698 تومان خواهد بود. با کم کردن اصل سرمایه، سود مرکب روزانه 8,216,698 تومان به دست می‌آید. برای محاسبات سود سرمایه‌گذاری خود، می‌توانید از محاسبه گر سود مرکب موجود در بالای مقاله استفاده کنید و سرمایه اولیه را 10 میلیون تومان، نرخ سود سالیانه را عدد 30، دفعات مرکب شدن سود را برابر با عدد 365 و مدت سرمایه گذاری را 2 سال وارد کنید. جمع بندی سود مرکب، ابزاری قدرتمند برای رشد تصاعدی سرمایه است که با افزودن سود هر دوره به اصل سرمایه، امکان افزایش چشمگیر دارایی شما را در طول زمان فراهم می‌کند. در این مقاله، با مفهوم سود مرکب، فرمول‌های محاسبه آن به‌صورت سالیانه، ماهانه و روزانه آشنا شدید.  با استفاده از محاسبه گر سود مرکب در بالای صفحه، می‌توانید به‌سادگی و در چند ثانیه، محاسبه ی آنلاین سود مرکب را انجام دهید و آینده سرمایه‌گذاری خود را پیش‌بینی کنید. این ماشین حساب سود مرکب به شما امکان می‌دهد تا با وارد کردن مبلغ اولیه، نرخ سود، مدت زمان و نوع محاسبه، محاسبه آنلاین سود مرکب بورس و سایر بازارها را انجام دهید دست آورید و تصمیمات هوشمندانه‌تری برای سرمایه‌گذاری خود بگیرید. 
ادامه
اهرم مالی

اهرم مالی چیست؟ راهنمای کامل انواع اهرم های مالی و کاربرد آن

یکی از مهم ترین دغدغه ای که هر شخص با آن مواجه است، کسب درآمد و پیشرفت در مسائل مالی است که برای رسیدن به آن همواره به این می اندیشد که سرمایه خود را کجا قرار دهد و کدام روش سرمایه گذاری بهترین بازدهی را برایش ایجاد میکد؟ برای رسیدن به این هدف بازارها و ابزارهای بسیاری در حوزه مالی و سرمایه گذاری وجود دارد که اهرم مالی نیز یکی از این ابزارهاست.
ادامه
انواع صورت های مالی

صورت های مالی شرکت‌ ها؛ بررسی مهمترین اجزای آن

صورت های مالی عملکردی از وضعیت مالی هر کسب‌و کار و یا شرکت را در بازه زمانی مشخصی نشان میدهند. صورت های مالی اطلاعات خوبی را جهت سرمایه گذاری و ارزیابی چشم انداز شرکت و...
ادامه
بهترین سهام فلزات

بهترین سهام فلزات از نظر تحلیل بنیادی و تکنیکال در 1404

صنعت فولاد یکی از بخشهای مهم اقتصادی و صنعتی است که تاثیر به سزایی در رشد و توسعه هر کشور دارد. فولاد در صنایعی چون حمل و نقل ، ساختمان، ساخت ماشین آلات، معدن و صنایع مربوط به تولید و انتقال انرژی کاربرد دارد.
ادامه
محاسبه سود به روش TTM

محاسبه سود به روش TTM؛ راهنمای ساده برای درک سود 12 ماهه

مخفف عبارت Trailing Twelve Months به معنی دوازده ماه گذشته است. در این روش سهامداران و تحلیلگران می‌توانند بر اساس EPS دوازده ماه گذشته (۴ دوره ۳ ماهه) به ارزیابی یک شرکت بپردازند...
ادامه
سود مرکب

سود مرکب چیست و نحوه محاسبه آن به چه صورت است؟

سود مرکب یکی از مهم‌ترین مفاهیمی است که می‌توانید در هنگام مدیریت امور مالی از آن استفاده کنید. این می‌تواند به شما کمک کند بازده بیشتری از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خود داشته باشید.
ادامه
ارزش زمانی پول

ارزش زمانی پول + روش محاسبه ارزش فعلی و آتی پول

در علم اقتصاد و امور مالی، پول دارای ارزش است که با مرور زمان دچار تغییر می‌شود. درواقع پول در هر مقطع دارای ارزش فعلی است که با هر نرخ تنزیلی در پرداخت‌ها و یا دریافت‌های بعد تغییر می‌کند. بر این اساس با کمک فرمول‌ها و روش‌هایی اقدام به محاسبه ارزش پول در حال حاضر و آینده میکنند تا بتوانند ارزش پول را تبدیل به زمان های مختلف بکنند. در این مقاله به طور مفصل ارزش زمانی پول را بررسی میکنیم.
ادامه

تحلیل بنیادی

تحلیل بنیادی یکی از مهم‌ترین روش‌های تحلیل شرکت‌های مختلف هست. با یادگیری تحلیل بنیادی می‌تونی ارزش شرکتی که قصد خرید اون رو داری رو بفهمی و پتانسیل‌های پنهان اون شرکت رو بشناسی.

مسیر یادگیری

یکی از دغدغه‌های افرادی که قصد یادگیری تحلیل بنیادی رو دارن، نداشتن مسیر یادگیری هست. تو اول باید بعضی از مفاهیم حسابداری آشنا باشی و بعدش به سمت یادگیری صورت‌های مالی و تحلیل اونا بری. بعد از یادگیری صورت‌های مالی وارد دنیای تحلیل بنیادی و ارزش‌گذاری می‌شی.

مزایا

برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت با بازدهی بالا، ارتقا درک کامل سرمایه‌گذاران از فرایند تجارت، کمک‌کردن به شرکت‌های با سود پایدار مناسب هست.

خطا!

متن جستجو باید حداقل 3 حرف باشد.

آموزش حتی با چشم بسته!

قابلیت جدید پخش صوتی مطالب به کمک هوش مصنوعی

از این به بعد هر مقاله‌ای که آیکن داره رو می‌تونی بصورت صوتی هم گوش کنی.