راهنمای برداشت از سپرده بلند مدت + قوانین و جریمه‌ها
سپرده بلند مدت یکی از روش‌های رایج سرمایه‌گذاری در بانک‌هاست که سود مشخصی را در بازه زمانی تعیین‌شده به سپرده‌گذار پرداخت می‌کند. اما یکی از دغدغه‌های اصلی دارندگان این سپرده‌ها، امکان برداشت از سپرده بلند مدت پیش از سررسید و شرایط آن است. بسیاری از افراد ممکن است به دلایل مختلف، مانند نیاز مالی فوری، قصد برداشت از سپرده بلند مدت خود را داشته باشند، اما با قوانین و جریمه‌های مربوط به این اقدام آشنایی کافی ندارند.
در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی امکان برداشت زودتر از موعد سپرده بلند مدت، شرایط و محدودیت‌های آن خواهیم پرداخت. آگاهی از این نکات می‌تواند به شما در تصمیم‌گیری بهتر برای مدیریت دارایی‌هایتان کمک کند. همچنین با معرفی یک طرح سرمایه‌گذاری پرسود، به نام طرح مگاسود کاریزما، یک روش جایگزین به شما پیشنهاد می‌دهیم. پس لطفا تا انتهای مقاله همراه ما باشید.
آیا برداشت زودتر از موعد سپرده بلند مدت امکانپذیر است؟
در زمان افتتاح حساب بلند مدت، بانک شرایطی را مشخص می‌کند که طبق آن تا مدت معینی امکان برداشت از حساب خود را نخواهید داشت و به عبارتی، وجه شما در بانک بلوکه می‌شود. این مدت زمان در هر بانک متفاوت است و در این دوره، دسترسی به سپرده امکانپذیر نیست. در صورت نیاز فوری به برداشت پیش از سررسید، باید جریمه‌ای را طبق قوانین بانک پرداخت کنید. اگر اطلاعات کافی درباره سپرده بلند مدت ندارید، ابتدا مقاله زیر را مطالعه کنید:
پس از گذشت مدت تعیین‌شده توسط بانک، برای برداشت سپرده محدودیتی وجود ندارد. کافی است با مدارک شناسایی به بانک مراجعه کرده و درخواست برداشت وجه را ارائه دهید.
شرایط برداشت از سپرده بلند مدت چیست؟
برداشت از حساب سپرده بلند مدت معمولاً تحت شرایط و مقررات خاصی انجام می‌شود که بسته به بانک و نوع سپرده می‌تواند متفاوت باشد. با این حال، شرایط برداشت از حساب بلند مدت معمولا به شرح زیر است:
- برداشت قبل از سررسید: اگر قبل از موعد مقرر بخواهید از حساب بلندمدت برداشت کنید، معمولاً جریمه‌ای به صورت کاهش نرخ سود در محاسبه سود سپرده بلند مدت اعمال می‌شود یا پرداخت سود شما بر اساس نرخ سپرده کوتاهمدت خواهد بود.
- برداشت جزئی یا کامل: برخی بانکها امکان برداشت بخشی از مبلغ برداشت سپرده قبل از سررسید را فراهم میکنند، اما در این صورت ممکن است سود بخش برداشتشده بر اساس نرخ کوتاهمدت محاسبه شود. در برخی موارد، بانک اجازه برداشت جزئی را نمی‌دهد و در صورت نیاز به برداشت، سپرده باید به‌طور کامل بسته شود.
- نرخ سود و جریمه: در صورت برداشت سپرده بلند مدت قبل از موعد، نرخ سود پرداختی کمتر از نرخ سود سپرده بلند مدت خواهد بود و معمولاً بر اساس مدت‌زمان نگهداری سپرده، سود متفاوتی محاسبه می‌شود.
- نیاز به حضور صاحب حساب: معمولاً برای برداشت سپرده، حضور صاحب حساب یا وکیل قانونی او به همراه مدارک شناسایی ضروری است. در برخی بانکها، امکان برداشت از طریق اینترنت‌بانک یا موبایل‌بانک نیز وجود دارد.
جریمه برداشت از سپرده بلند مدت چقدر است؟
اگرچه امکان برداشت سپرده بلند مدت وجود دارد، اما این کار تحت شرایط خاص و با اعمال جریمههایی همراه است که باید به آن‌ها توجه کنید. مهم‌ترین جریمه برداشت زودتر از موعد، کاهش سود دریافتی است.
بانک سود را بر اساس نرخ شکست محاسبه و به شما پرداخت می‌کند. نرخ شکست بسته به نوع سپرده، مدت زمان باقی‌مانده تا سررسید و سیاست‌های بانک متفاوت است. در نظر داشته باشید که هر بانکی ضوابط خاص خود را برای برداشت زودتر از موعد سپرده دارد. برخی بانکها ممکن است محدودیتهایی در مقدار یا زمان برداشت اعمال کنند. در برخی موارد، ممکن است بانک علاوه بر کاهش سود، مبلغی را نیز از اصل سپرده شما کسر کند.
برای مثال در بانک تجارت و سامان، برای سپرده‌هایی که کمتر از یک ماه نگهداری شده‌اند، هیچ سودی در نظر گرفته نمی‌شود. اما اگر سپرده قبل از سه ماه برداشت شود، سود آن نیم درصد کمتر از نرخ سود سپرده‌های کوتاهمدت عادی خواهد بود.
آیا امکان برداشت بخشی از سپرده بلند مدت وجود دارد؟
برداشت از سپرده بلند مدت بستگی به بانک و قوانین آن بستگی دارد و می‌تواند در بانک‌های مختلف متفاوت باشد. مثلا به گزارش روابط عمومی بانک رفاه کارگران: «امکان برداشت بخشی از موجودی سپرده سرمایه‌گذاری بدون نیاز به ابطال یا تغییر شرایط افتتاح آن فراهم است. این سپرده همچنان با همان ماهیت اولیه باقی می‌ماند.»
اما نحوه برداشت پول از سپرده بلند مدت در بانک پاسارگاد کمی متفاوت است. در صورتی که سپرده‌گذار بخواهد پیش از موعد، بخشی از موجودی سپرده بلند مدت خود را برداشت کند، این امکان بر اساس ضرایبی از ۵۰۰,۰۰۰ ریال فراهم است. مبلغی که برداشت می‌شود، با اعمال نرخ سود تعدیل‌شده محاسبه خواهد شد، اما باقی‌مانده سپرده بدون تغییر و با همان شرایط و نرخ سود قبلی ادامه مییابد.
راهکاری برای برداشت وجه بدون جریمه!
احتمالا تا این بخش از مقاله خیالتان از امکان برداشت وجه زودتر از موعد راحت شده است. اما توجه داشته باشید که شرایط برداشت از سپرده بلند مدت در هر بانک متفاوت است و ممکن است با تغییر قوانین بانک، تغییر کند. به‌علاوه، بانکها برای برداشت زودتر از موعد سپرده‌های بلندمدت، سود را کاهش داده و حتی در برخی موارد مبلغی از اصل سپرده کسر میکنند؛ بنابراین می‌توان گفت که سپرده‌های بانکی برای بسیاری از افراد انعطاف‌پذیری مورد نیاز را ندارد. به همین دلیل، پیشنهاد ما سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود کاریزما است.
مقایسه طرح مگاسود با سپرده بلند مدت بانکی
طرح مگاسود کاریزما، یک سرمایه‌گذاری امن است که سود پیش‌بینی شده 41 درصدی (شامل 26 درصد سود علی‌الحساب و مشارکت در منافع) را در سررسید ارائه می‌کند. این طرح به عنوان بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه و تحت نظارت بیمه مرکزی ایران و شرکت بیمه زندگی کاریزما ارائه می‌شود.
طرح سپرده بلندمدت یکساله مگاسود کاریزما
این طرح دارای سررسید یکساله است اما برخلاف سپرده‌های بلند مدت، امکان برداشت زودهنگام را به‌صورت آنلاین و بدون پیچیدگی‌های معمول بانکی فراهم میکنند. شما می‌توانید بدون نگرانی از بلوکه شدن سرمایه، از سود بالا بهره‌مند می‌شوید و هر زمان که نیاز داشتید، هر مقدار از سرمایه خود را دریافت کنید. اگر می‌خواهید به‌صورت کامل با این طرح آشنا شوید، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید:
سود دریافتی در طرح مگاسود کاریزما، با توجه به مدت زمان نگهداری سرمایه، به صورت پلکانی محاسبه می‌شود. برای کسب بالاترین سود 41 درصدی (شامل 26 درصد سود علی‌الحساب و مشارکت در منافع)، سرمایه باید تا زمان سررسید در طرح باقی بماند. در صورت نگهداری سرمایه بین 6 تا 12 ماه، سود 30 درصد و در صورت برداشت قبل از 6 ماه، سود 26 درصد تعلق می‌گیرد. این ساختار پلکانی، ضمن ارائه سود مناسب و بالاتر از سپرده بانکی، امکان نقدشوندگی بالایی را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند.
برداشت از سپرده بلند مدت در یک نگاه!
در این مقاله گفتیم که برداشت زودتر از موعد از سپرده‌های بلندمدت در برخی از بانکها امکانپذیر است، اما مشمول شرایط و جریمههایی خواهد بود که از سوی بانک تعیین می‌شود. شرایط برداشت پول از حساب بلند مدت در اکثر بانکها به این صورت است که نرخ سود کاهش یافته و در برخی موارد، هیچ سودی به سپرده تعلق نمی‌گیرد.
میزان جریمه به سیاست‌های هر بانک بستگی دارد و می‌تواند شامل کاهش نرخ سود یا حتی کسر مبلغی از اصل سپرده باشد. به همین دلیل، طرح مگاسود به‌عنوان یک روش مناسب و منعطف برای سرمایه‌گذاری معرفی شد. اگر سوالی درباره طرح مگا سود دارید، ما در کامنت‌های این مقاله پاسخ‌گوی شما هستیم.
سوالات متداول
برداشت زودتر از موعد در برخی از بانکها ممکن است، اما بانکها برای آن جریمههایی در نظر میگیرند که معمولاً شامل کاهش سود یا حتی بلوکه شدن بخشی از مبلغ است.
هر بانک شرایط خاص خود را دارد، اما در بیشتر موارد، برداشت زودهنگام باعث کاهش نرخ سود و در برخی موارد بسته شدن کل سپرده می‌شود.
میزان جریمه بستگی به سیاست بانک دارد؛ در برخی بانکها سود کاهش مییابد، در برخی دیگر ممکن است هیچ سودی پرداخت نشود، یا حتی مبلغی از اصل سپرده کسر گردد.
برخی بانکها امکان برداشت جزئی از سپرده را فراهم میکنند، اما معمولاً سود بخش برداشتشده با نرخ کوتاهمدت محاسبه خواهد شد و ممکن است محدودیتهایی در مقدار قابل برداشت اعمال شود.
