سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود چگونه است؟

از سال 1400 تا کنون، قیمت هر گرم طلا بیش از 10 برابر شده است. این خبر برای آن‌هایی که از گذشته طلای فیزیکی دارند، در نگاه اول خبر خوبی است، اما تصور کنید مقدار زیادی طلا دارید. قطعاً یکی از معایب افزایش قیمت این است که ریسک نگهداری طلا در خانه بسیار زیاد می‌شود.

یکی از راه‌های خوب برای سرمایه گذاری در طلا و نداشتن دغدغه نگهداری و امنیت این است که سراغ سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود برویم. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، بررسی می‌کنیم آیا گذاشتن طلا در بانک و دریافت سود امکان‌پذیر است؟

منظور از سپرده گذاری طلا در بانک چیست؟

سپرده گذاری طلا در بانک ها یعنی به‌جای پول نقد، طلای فیزیکی (مانند سکه، طلای زینتی، شمش و …) را به بانک تحوبل دهیم تا بانک آن را به‌صورت رسمی ثبت و نگهداری کند. در ازای تحویل طلای فیزیکی، بانک حساب سپرده طلا با سود به‌نام سپرده‌گذار افتتاح می‌کند.

ارزش این سپرده همراه با قیمت روز طلا نوسان می‌کند و هر زمان که تمایل داشته باشیم، می‌توانیم طلای سپرده‌شده را نقد کنیم یا آن را تحویل بگیریم. سپرده گذاری طلا و دریافت سود را تقریباً می‌توان بهترین روش پس انداز طلا دانست، زیرا در کنار دریافت سود:

• دغدغه نگهداری فیزیکی طلا را نخواهید داشت.
• امنیت دارایی شما تضمین‌شده است.
• ارزش دارایی شما همیشه به‌روز است.
• سپرده بانکی طلا رسمی و شفاف است.

کدام بانک به سپرده طلا سود میدهد؟

در نظام بانکی ایران، سپرده طلا در بانک به این معنا که شما طلا تحویل بانک بدهید و بانک مثل سپرده ریالی، سود دوره‌ای ثابت پرداخت کند عملاً وجود ندارد و سود بانکی به سپرده‌های ریالی تعلق می‌گیرد. بنابراین در حال حاضر هیچ بانکی در ایران امکان سپرده گذاری طلا و دریافت سود را فراهم نکرده است.

در گذشته (به‌ویژه اوایل دهه 90) برخی بانک‌ها طرح‌هایی با عنوان سپرده طلا در بانک را به‌صورت محدود معرفی و اجرا کردند. برای نمونه می‌توان به طرح سپرده طلا بانک صادرات در سال ۱۳۹۰ اشاره کرد که  در این طرح مشتری ریال پرداخت می‌کرد و معادل آن طلا به گرم در حساب بانکی تعریف می‌شد. در زمان مراجعه، امکان تسویه بر اساس ارزش روز مطرح بود و برای حساب گواهی رسید صادر می‌شد.

با این حال، تحلیل‌ها و نقدهای همان دوره نشان می‌دهد بازدهی این نوع حساب‌ها بیشتر از جنس نوسان قیمت طلا بوده و حتی کارمزد افتتاح یا بستن حساب می‌توانست در کوتاه‌مدت به ضرر سپرده‌گذار تمام شود؛ ضمن اینکه درباره ملاحظات فقهی و شرعی نیز بحث‌هایی مطرح بوده است.

در عمل از اواخر دهه ۱۳۹۰ به بعد، نحوه سپرده گذاری طلا تغییر کرد و بیشتر به سمت ابزارهای بازار سرمایه (مانند گواهی سپرده سکس و شمش طلا) رفت.

سپرده طلا با گواهی سپرده سکه و شمش طلا

بسیاری از افراد تمایل دارند خرید آنلاین طلا را تجربه کنند تا دغدغه‌های اصالت، امنیت و نگهداری طلای فیزیکی را نداشته باشند، اما از طرفی برایشان مهم است که بتوانند در آینده طلای فیزیکی را تحویل بگیرند. در شرایطی امکان گذاشتن طلا در بانک وجود ندارد، شما به‌عنوان سرمایه‌گذار می‌توانید سراغ گواهی سپرده سکه یا شمش طلا بروید.

گواهی سپرده سکه و شمش طلا سندی است که نشان می‌دهد شما مالک مقدار مشخصی طلا هستید و می‌توانید طلای خود را به‌صورت فیزیکی نیز دریافت نمایید. اگر می‌خواهید در مورد این ابزار سرمایه‌گذاری بیشتر بدانید، مقاله زیر را مطالعه کنید:

توجه داشته باشید که با خرید گواهی سپرده، سود شما همان افزایش قیمت طلا خواهد بود و سود جداگانه‌ای دریافت نمی‌کنید!

پذیرش سکه و شمش طلا و صدور گواهی سپرده در بورس کالا

اگر سکه طلا یا شمش طلا دارید، می‌توانید به‌صورت حضوری مراجعه کنید و سکه یا شمش طلای خود را به انبارهای بورس کالای ایران (فقط خزانه بورس کالای ایران و نه خزانه بانک‌ها) تحویل دهید و گواهی سپرده دریافت کنید. سکه یا شمش طلای شما کارشناسی می‌شود و در انبار بورس کالا محفوظ می‌ماند و شما از بابت امنیت و نگهداری طلای خود هیچ استرسی نخواهید داشت.

بانک‌ها اجازه دریافت طلا و صدور گواهی سپرده را ندارند

بانک مرکزی از دی ۱۴۰۲ اعلام کرده اخذ مسکوکات و شمش طلا از اشخاص (حتی به‌صورت امانت) که منجر به صدور گواهی شود، فقط با اخذ مجوز از بانک مرکزی ممکن است و بانک‌ها بدون این مجوز نباید گواهی صادر کنند و طرح‌های در حال اجرا باید متوقف و طلاها و سکه‌ها بازگردانده شوند. این ممنوعیت مربوط به طرح‌هایی است که خودِ بانک‌ها از مردم سکه و شمش می‌گرفتند و در قبال آن گواهی صادر می‌کردند.

خرید و فروش صندوق‌های صدور و ابطال طلا از طریق شعب بانک ملت

در اطلاعیه پنجم دی ماه بانک مرکزی با عنوان ۳ ابزار جدید طلایی بانک مرکزی، این بانک اعلام کرده با هدف افزایش مشارکت مردم، مجوز فعالیت صندوق‌های صدور و ابطال طلا صادر می‌شود. این صندوق‌ها از طریق شعب بانک ملت امکان خرید اوراق و سایر ابزارهای مبتنی بر طلا را برای مردم فراهم می‌کنند.

دریافت وام با سپرده گذاری طلا در بانک کارگشایی

شما می‌توانید با وثیقه گذاشتن طلا و جواهرات در بانک کارگشایی (وابسته به بانک ملی)، تسهیلات سریع و بدون ضامن دریافت کنید. به‌عبارت ساده‌تر، اگر نیاز فوری به وام دارید و نمی‌خواهید طلای خود را بفروشید، می‌توانید آن را نزد بانک امانت بگذارید و بانک پس از ارزیابی وزن و عیار، به شما وام می‌دهد. با تسویه بدهی، طلای شما آزاد می‌شود.

در حال حاضر بانک کارگشایی این خدمت را ارائه می‌دهد. توجه داشته باشید بانک کارگشایی به سپرده گذاری طلای شما در بانک سود نمی‌دهد و فقط می‌توانید وام دریافت کنید. جزئیات بیشتر را در جدول زیر مشاهده کنید:

جزئیات وام طلا بانک کارگشایی
مبلغ وام	مقدار طلا برای وثیقه‌گذاری	هزینه‌های وام
5 میلیون تومان	25 گرم	%4 سود + 7% کارمزد
20 میلیون تومان	75 گرم	سود 23%
50 میلیون تومان	125 گرم	سود 23%

وام 5 میلیونی از نوع قرض‌الحسنه و وام‌های 20 و 50 میلیون تومانی از نوع مرابحه هستند. بازپرداخت این وام‌ها معمولاً یک‌ساله (تسویه یکجا) است. از آنجایی که احتمال دارد قوانین و سیاست‌های بانک تغییر کنند، پیش از اقدام برای دریافت این وام‌ها، حتماً جزئیات به‌روز را از شعب بانک کارگشایی سوال کنید.

طرح طلا کاریزما؛ دریافت وام تا 100 میلیون بدون سپرده گذاری طلا

طرح طلا کاریزما یکی از کامل‌ترین روش‌ها برای خرید آنلاین طلا است. بازدهی سرمایه‌گذاری شما در این طرح بر اساس شمش طلای 24 عیار محاسبه می‌شود که بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری است. شما می‌توانید با حداقل سرمایه یعنی 100 هزار تومان، سرمایه‌گذاری در طرح طلای کاریزما را آغاز کنید. در طرح طلا کاریزما:

• با طلای فیزیکی طرف نیستید و دغدغه‌ای بابت امنیت، اصالت و نگهداری طلا نخواهید داشت.
• امکان خرید و فروش به‌صورت 24 ساعته در تمام روزهای سال (حتی تعطیلات رسمی) وجود دارد.
• معاف از پرداخت مالیات، اجرت ساخت، سود فروشنده و … هستید.
• نیازی به ثبت‌نام در سجام و داشتن کد بورسی ندارید.
• پس از درخواست فروش، وجه تا 24 ساعت به حساب شما واریز می‌شود.

در یک مقاله دیگر، صفر تا صد توضیح داده‌ایم طرح طلا کاریزما چیست. برای سرمایه‌گذاری در طرح طلا کاریزما، ابتدا اپلیکیشن کاریزما را دانلود و روی تلفن همراه خود نصب کنید. برای دانلود اپلیکیشن روی دکمه زیر کلیک کنید:

دانلود اپلیکیشن کاریزما

سپس مطابق آموزش ویدیویی زیر، سرمایه‌گذاری را آغاز نمایید:

 

وام طلا تا سقف 100 میلیون تومان

برای دریافت وام فوری، نیازی به سپرده‌گذاری طلا در هیچ بانکی ندارید. حتی اگر طلای فیزیکی ندارید، باز هم می‌توانید بلافاصله بعد از سرمایه‌گذاری در طرح طلا کاریزما، درخواست دریافت وام بدهید و کمتر از 24 ساعت وام دریافت کنید. شرایط دریافت وام فوری به این صورت است:

• در طرح طلا کاریزما سرمایه‌گذاری کنید.
• به بخش دریافت وام طلا مراجعه کنید.
• تا 60 درصد مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید را می‌توانید وام بگیرید.
• حداقل و حداکثر مبلغی که می‌توانید وام بگیرید 10 و 100 میلیون تومان است.
• برای دریافت وام نیازی به ضامن، چک و سفته نیست.
• نرخ سود سالانه این وام 23% است.
• وام به حساب دلخواه شما واریز می‌شود و محدودیتی برای خرج کردن آن ندارید.
• تمام مراحل دریافت وام آنلاین است و نیازی به اعتبارسنجی ندارید.

در ویدیوی زیر، مراحل دریافت وام را آموزش داده‌ایم. پیشنهاد می‌دهیم یک بار ویدیوی زیر را مشاهده کنید:

 

محاسبه سود طلا در بانک

همانطور که گفته شد، در حال حاضر سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود در ایران وجود ندارد. بنابراین نمی‌توانیم سود سپرده گذاری طلا در بانک را محاسبه کنیم و به سوالاتی مانند «سود هر گرم طلا در بانک چقدر است؟» یا «سود ماهانه طلا در بانک چقدر است؟» پاسخ درستی بدهیم.

به‌طور کلی اگر در طلا سرمایه‌گذاری کرده‌اید و می‌خواهید بدانید چقدر سود کسب خواهید کرد، پیشنهاد می‌کنیم مقاله سود سرمایه گذاری در طلا را مطالعه کنید تا دید بهتری نسبت به آینده طلا داشته باشید. همچنین پیشنهاد می‌کنیم مقاله زیر را نیز مطالعه کنید تا بدانید چه زمانی باید طلا را بفروشید تا بیشترین سود را ببرید.

فرق امانت گذاری و سپرده گذاری طلا در بانک

شما می‌توانید طلای فیزیکی خود را در صندوق امانات بانک نگهداری کنید که یکی از مطمئن‌ترین روش‌ها برای حفاظت از طلای فیزیکی به‌حساب می‌آید. در این روش شما طلای خود را نزد بانک به امانت می‌گذارید و مبلغی را به‌عنوان هزینه حفاظت و نگهداری به بانک پرداخت می‌کنید. در حالی که سپرده‌گذاری طلا در بانک معنی کاملاً متفاوتی دارد که در بخش‌های قبلی توضیح داده‌ایم.

جمع‌بندی مطلب

سپرده‌گذاری طلا در بانک و دریافت سود ثابت، به معنایی که بسیاری تصور می‌کنند، در حال حاضر در ایران وجود ندارد. با این حال، برای افرادی که هدف آن‌ها سرمایه‌گذاری روی طلا و حفظ ارزش پول است، ابزارهای جایگزین ایجاد شده‌اند؛ از جمله گواهی سپرده طلا و طرح‌های سرمایه‌گذاری در طلا مانند طرح طلا کاریزما که امکان سرمایه‌گذاری ساده و آنلاین را فراهم می‌کند.

مزیت این روش‌ها این است که بدون نیاز به نگهداری طلای فیزیکی، دغدغه‌هایی مثل امنیت و سرقت طلا از بین می‌روند و حتی می‌توان از ظرفیت دریافت وام روی طلا نیز بهره‌مند شد؛ بدون آنکه لازم باشد طلای فیزیکی را به بانک بسپارید.

سوالات متداول